시행령 제 28/2019/TT-NHNN 은 2016년 6월 30일 통 đốc 국립은행 베트남의 시행령 제 19/2016/TT-NHNN 에 대한 은행 카드 활동에 관한 규정을 수정하고 보완함

시행규칙

법률 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2010년 6월 16일 금융기관법과 2017년 11월 20일 금융기관법 일부 조항 개정 법률에 근거함

정부가 2012년 11월 22일 제101호 법령으로 현금 없는 결제에 관한 사항을 규정하고, 2016년 7월 1일 제80호 법령으로 제101호 법령의 일부 조항을 수정 및 보완하며, 2019년 2월 1일 제16호 법령으로 은행감독원 관리 권한 내의 사업 조건에 관한 여러 법령의 일부 조항을 수정 및 보완함을 근거로 함

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

결제 부국장의 제안에 따라;

베트남 중앙은행 총재는 베트남 외국인 간접투자 활동을 수행하기 위한 베트남 동 계좌 개설 및 사용에 관한 통지를 발행함 법률 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완하는 통지

제1조. 법률 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함 은행감독원 총재가 금융카드 활동에 관한 사항을 규정하기 위함

1. 제3조의 제7항, 제19항, 제23항, 제25항을 수정하고, 제8a항과 제8b항을 추가하여 다음과 같이 함:

"7. 비물질 카드는 물질 형태로 존재하지 않고 전자 형태로 존재하며, 이 통지 제12조에서 정한 카드 정보를 포함하는 카드로서 발행기관이 인터넷 환경이나 모바일 애플리케이션 환경에서 거래를 위해 발행하는 카드를 말하며, 물리적 카드에 인터넷 환경이나 모바일 애플리케이션 환경에서 거래를 위한 기능을 등록한 경우를 포함하지 않음. 비물질 카드는 카드 소유자의 요청에 따라 발행기관이 물리적 카드를 인쇄할 수 있음."

"8a. 국내 거래 카드 제시는 국내에서 발행된 카드를 사용하여 자동화기기나 판매점의 카드 수락 장치에서 카드 거래를 수행하는 것을 의미함."

"8b. 카드 수락 기관에서의 무실거래 결제는 카드 또는 카드 정보를 사용하여 상품 또는 서비스의 결제를 하지만 실제로는 상품 또는 서비스의 구매 또는 공급이 이루어지지 않는 경우를 의미함."

"19. 국제 카드 조직(TCTQT)은 외국 법률에 따라 설립되고 운영되며, 카드 발행기관(TCPHT), 카드 처리기관(TCTTT), 카드 스위칭 조직 및 관련 당사자와 협력하여 해당 조직이 발행하거나 다른 국가의 카드 조직이 발행한 카드에 대한 은행 카드 활동을 수행하도록 합의한 조직을 의미함."

"23. 카드 발행기관 식별 번호(BIN)는 은행감독원이 카드 발행기관 식별 번호(CBIC)를 발급, 사용 및 관리하는 규칙에 따라 카드 발행기관을 식별하는 숫자 시퀀스를 의미하며, 국제 카드 조직이 발급하거나 다른 국가가 발급한 BIN도 포함됨. 국제 카드 조직이 발급하거나 다른 국가가 발급한 BIN의 경우, BIN의 발급, 사용 및 관리는 해당 국제 카드 조직 또는 BIN을 발급한 국가의 규정에 따름."

"25. 카드 결제 계약은 카드 처리기관(TCTTT)이 카드 수락 기관(DVCNT) 또는 국제 카드 조직(TCTQT), 카드 스위칭 조직(있는 경우)과 체결하는 상품 또는 서비스의 결제를 카드로 받는 것에 대한 합의를 의미함."

2. 법률 제26호 2017년 은행감독원 통지에 따라 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함에 따라 제8조 제2항을 다음과 같이 수정함:

"2. 카드 거래를 부정하게 수행하거나 위조하여 카드 거래를 수행하거나 카드 수락 기관에서 무실거래 결제를 수행하거나 이를 유도하거나 조직하거나 조건을 제공함."

3. 제12조 제1항 제a호를 다음과 같이 수정함:

"a) 카드 발행기관(TCPHT)의 이름(단축명 또는 로고). 카드에 여러 조직의 단축명 또는 로고(카드 발행기관, 카드 발행기관과 협력하거나 연계하여 카드를 발행하는 조직, 카드 스위칭 조직, 국제 카드 조직 및 관련 단위를 포함함)가 인쇄되어 있는 경우, 카드 정보는 카드가 카드 발행기관(TCPHT)에 의해 발행되었거나 카드가 카드 발행기관의 재산임을 명확히 표시해야 하며, 고객에게 혼란을 일으키지 않도록 해야 함;"

4. 법률 제26호 2017년 은행감독원 통지에 따라 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함에 따라 제16조 제2항을 다음과 같이 수정함:

"2. 카드 소유자가 조직인 경우: 정해진 조건을 충족하는 조직은 직불 카드를 사용할 수 있으며, 법인으로서 정해진 조건을 충족하는 조직은 신용 카드, 직불 카드, 선불 카드를 사용할 수 있음. 조직은 문서로 위임받은 개인이 조직의 카드를 사용하거나 조직의 카드 부 카드를 사용하도록 허용할 수 있음;"

5. 제16조 제3항 제b호를 다음과 같이 수정함:

"b) 만 15세 이상 미만 18세 미만으로 민사 행위 능력이 없거나 제한된 사람도 직불 카드, 신용 카드, 선불 카드를 사용할 수 있음;"

6. 제17조 제3항 제b호와 제c호를 다음과 같이 수정함:

"b) 신용 카드는 상품 또는 서비스의 결제, 은행과의 합의에 따라 현금 입금 또는 출금을 할 수 있으나, 신용 카드를 사용하여 계좌 이체(또는 계좌 입금)를 할 수 없음;"

"c) 익명 선불 카드는 합법적인 상품 또는 서비스의 결제를 위해 국내 판매점의 카드 수락 장치에서 사용할 수 있으나, 인터넷 환경이나 모바일 애플리케이션 환경에서 카드 거래를 수행하거나 현금을 출금할 수 없음. 익명 선불 카드에 돈을 입금하려면 이 통지 제14조 제2항의 규정을 준수해야 함;"

7. 법률 제26호 2017년 은행감독원 통지에 따라 제19호 2016년 은행감독원 통지에 따른 금융카드 활동에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함에 따라 제17조 제3항 제d호를 다음과 같이 수정함:

"d) 카드는 베트남 법률에 따라 합법적으로 구매할 수 있는 재화 및 서비스의 결제에 사용될 수 있으며, 해외에서 재화 및 서비스를 구매하는 경우도 포함되지만, 본 조항 c 점에서 규정한 경우를 제외한다."

8. 제18조 제3항 b 점(2017년 12월 29일 은행총국장이 발부한 2017년 제26호 금융기관결제업무에 관한 고시 개정에 의하여 이미 개정된 바 있는 조항)을 다음과 같이 개정한다.

"b) 카드결제서비스 제공업체와 계약을 체결할 때 카드결제서비스 제공업체의 사업활동이 합법적인지를 증명하는 자료를 제공하도록 요구해야 한다. 카드결제서비스 제공업체는 카드결제서비스 제공업체 선정기준을 마련하고, 카드결제서비스 제공업체 선정 후 초기 평가 및 분류를 실시하며, 정기적으로(분기별 또는 연간) 카드결제서비스 제공업체 선정기준에 부합하는 주체를 평가 및 분류해야 한다;"

9. 제18조 제5항을 다음과 같이 개정한다.

"5. 금융기관카드업무에 참여하는 모든 당사자는 외환 관리 법률, 개인정보 보호 법률, 개인 사생활 보호 법률, 문서 보안, 카드 정보 및 거래 정보 보안, 카드 소유자의 계좌 보안 등 관련 법률 규정을 준수하기 위한 책임을 가지며, 이에 대한 협약을 체결해야 한다."

10. 제21조 제3항을 다음과 같이 개정한다.

"3. 외환업무를 수행할 수 있는 카드결제서비스 제공업체는 카드결제서비스 제공업체가 발급한 BIN 번호를 가진 카드 및 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드에 대한 결제서비스를 제공할 수 있다."

11. 제22조 제5항을 다음과 같이 개정한다.

"5. 카드결제서비스 제공업체는 은행총국이 발급한 BIN 번호를 가진 카드결제서비스와 카드결제서비스 제공업체가 발급한 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 및 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 사이에서 차별하지 않아야 하며, 다른 조직과 협약을 체결하여 공동 브랜드 카드 거래를 제한하거나 방해하지 않아야 한다."

12. 제24조 제2항, 제3항, 제5항을 다음과 같이 개정한다.

"2. 카드결제서비스 제공업체가 은행총국의 허가를 받은 카드결제서비스 제공업체와 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체 간의 국내 거래를 처리하려면 카드결제서비스 제공업체, 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체와 은행총국이 운영하는 카드결제서비스 제공업체가 설정한 게이트웨이를 통해 처리해야 한다."

"3. 카드결제서비스 제공업체가 은행총국이 발급한 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체와 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체 간의 전자 거래를 처리하는 것은 카드결제서비스 제공업체, 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체와 관련 당사자들 간의 협약에 따라 이루어져야 한다."

"5. 카드결제서비스 제공업체, 전자 거래 카드결제서비스 제공업체는 카드결제서비스 제공업체, 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체와 은행총국이 설정한 게이트웨이를 통해 직접 연결해야 하며, 이는 각 당사자들 간의 협약에 따라 이루어져야 하며, 카드결제서비스 제공업체, 카드결제서비스 제공업체 외 국가의 BIN 번호를 가진 카드결제서비스 제공업체가 참여하는 조직 회원들에게 안전하고 지속적으로 카드결제서비스 제공업체, 전자 거래 카드결제서비스 제공업체 서비스를 제공하며, 관련 법률 규정을 준수해야 한다."

14. 제31조 제1항에 c 점을 추가하고 제2항을 다음과 같이 개정한다.

"c) 통신감독기관, 은행총국 지방지점, 관련 단위와 협력하여 통신감독기관, 은행총국 지방지점이 요청할 경우 이 고시의 규정 준수 여부를 감독하고 검사하며, 위반 사항을 처리하고 결과를 통보한다."

"2. 통신감독기관; 은행총국 지방지점"

이 고시의 규정 준수 여부를 감독하고 검사하며, 위반 사항을 처리하고 결과를 통보한다.

14. 제32조 제2항(은행총국장이 발부한 2017년 제26호 금융기관카드업무에 관한 고시 개정에 의하여 이미 개정, 보완된 바 있는 조항이며, 은행총국장이 발부한 2018년 제41호 금융기관카드업무에 관한 고시 개정에 의하여 보완된 바 있는 조항)을 다음과 같이 개정한다.

"2. 제24조 제2항은 2021년 1월 1일부터 시행된다."

15. 은행총국장이 발부한 2016년 제19호 금융기관결제업무에 관한 고시에 부속된 부록(은행총국장이 발부한 2016년 제30호 금융기관결제업무에 관한 고시 개정에 의하여 이미 대체된 바 있는 부록)을 이 고시에 부속된 부록으로 대체한다.

조 2. 이행 조항

이 고시가 효력을 발생하기 전에 발행된 카드 모델에 대한 카드 상의 정보는 카드 발행 시점의 규정에 따르며, 이 고시가 효력을 발생한 날로부터 새로 발행되거나 변경된 카드 모델에 대한 카드 상의 정보는 이 고시의 규정에 따라야 한다.

조 3. 시행 책임

은행총국 비서실장, 결제부 장관, 은행총국 소속 관련 단위의 책임자, 중앙정부 소속 지방 은행총국 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회의장, 금융기관 총감독관(금융기관 지점장), 카드결제서비스 제공업체, 전자 거래 카드결제서비스 제공업체의 책임자는 이 고시의 시행을 조직적으로 담당한다.

조 4. 효력 발생

1. 이 고시는 2020년 4월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 제1조 제14항은 2020년 1월 1일부터 효력을 발생한다./.