시행령 제 30/2015/TT-NHNN 금융기관이 아닌 신용사업 조직의 허가, 조직 및 운영에 관한 규정

시행규칙

금융기관이 아닌 금융기관의 면허 발급, 조직 및 운영에 관한 사항을 규정함 금융기관이 아닌 금융기관g

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베트남 중앙은행법 제46/2010/QH12호 2010년 11월 16일증진 46/2010/QH12 6월 16일 2010;

금융기관법증진 47/2010/조2010년 6월 16일;

기업법 제68/2014/QH13호 2014년 11월 26일

근거ứ 2013년 11월 11일에 정부가 제정한 은행법 시행령은 국가은행의 기능, 임무, 조직에 관한 사항을 규정함; 11 2014년 5월 7일에 정부가 제정한 39/2014/NĐ-CP는 금융회사와 자본재임대회사의 활동에 관한 사항을 규정함;에정 기 본1 ||| 경매 재산 소유자는 자체 평가 또는 평가 그룹을 구성하거나 다른 방법으로 경매 조직 선택 기준을 평가하고, 이에 대한 책임을 진다. 금융감독국장의 건의에 따라

국가은행 총재는 금융기관이 아닌 금융기관의 면허 발급, 조직 및 운영에 관한 통지령을 제정함1이 통지령은 금융기관이 아닌 금융기관(이하 "면허"라 함)의 면허 발급, 조직 및 운영에 관한 사항을 규정함

1. 금융회사의 2. 자본재임대회사

3. 금융기관이 아닌 금융기관의 면허 발급, 조직 및 운영과 관련된 단체나 개인

장 1

총칙

조 1. 적용범위

원래 국가

조 2. 적용대상

해외 금융기관이 설립되고 본사가 위치한 국가를 의미함

금융기관이 아닌 금융기관은 금융회사와 자본재임대회사를 포함함

해외 금융기관은 금융기관이 아닌 금융기관 설립에 참여하는 외국의 은행, 금융회사, 금융그룹, 자본재임대회사로서 외국 법률에 따라 외국에서 설립되고 운영되는 것을 의미하며, 외국의 자본재임대회사는 베트남 내 자본재임대회사 설립에만 참여할 수 있음

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 베트남 상업은행 베트남 내에서 설립되고 운영되는 상업은행을 의미함

2. 미터파 레이다전자 서명 베트남 내에서 설립되고 운영되는 상업은행 또는 외국 금융기관이 금융기관이 아닌 금융기관 주식회사의 발행주식총액 전부를 소유하고 있는 경우를 의미함 베트남 내에서 설립되고 운영되는 상업은행 또는 외국 금융기관이 금융기관이 아닌 금융기관 주식회사의 발행주식총액 전부를 소유하고 있는 경우를 의미함

3. a) 금융기관이 아닌 금융기관의 조례 초안; 금융기관이 아닌 금융기관 설립 계획; 첫 임기의 이사회 의장 및 이사, 감사위원회 의장 및 위원, 총경리(총책임자)를 선출하거나 임명하기 위한 예상 명단증진이사회 준비위원회는 첫 임기의 이사회 의장 및 이사, 감사위원회 의장 및 위원, 총경리(총책임자)를 선출하거나 임명하기 위한 예상 명단에 있는 사람들을 대표하여 초기 작업을 수행하도록 지시받은 사람들을 포함하며 최소한 2명 이상이 있어야 하며 그 중 1명은 위원장이어야 함 창립주주 대회는 국가은행의 창립 원칙 승인 후 창립주주, 창립출자주주, 창립출자자, 다른 출자자들이 참석하는 회의로, 다음의 임무를 수행함

4. 금융임대 재산 금융임대 금지 목록에 없는 기계, 장비, 운송수단(선박, 비행기를 제외)을 의미함

5. ||| 은행 중앙총국의 서면 승인 없이는 은행 상업 주식회사는 증권거래소에서 주식 상장을 신청할 수 없음. 은행 중앙총국은 은행 상업 주식회사가 증권거래소에서 상장, 거래 및 새로운 주식 발행을 허용하는 구체적인 사항을 규정함. 증권시장에 참여하는 은행 상업 주식회사는 증권법 및 증권시장법의 규정을 준수해야 함 금융임대 제공자(금융임대 구매자 포함)

6. 출자조합원 금융임대 제공자, 금융회사로서 금융임대를 수행할 수 있는 권리를 법으로 인정받은 회사를 의미함

7. 금융임대 수용자(금융임대 판매자 및 임대자 포함) 베트남 내에서 활동하는 법인, 개인 및 민사 주체로서 민사법에 따라 직접 사용하는 재산을 의미함

8. 임대료금융임대 계약, 운용 임대 계약에서 금융임대 수용자가 금융임대 제공자에게 지불해야 하는 금액을 의미함 운용 임대

9. 2. 회의는 다음 사항을 다루고 과반수 찬성을 얻어야 한다: 창립 주주, 창립 회원, 기타 출자 회원의 회의로서 다음 임무를 수행합니다:

금융임대 회사가 금융임대 수용자에게 일정 기간 동안 사용할 수 있도록 재산을 임대하는 방식으로, 임대 기간 종료 시 재산 반환 원칙에 따라 진행되며, 금융임대 회사는 임대 기간 동안 재산을 소유하며, 금융임대 수용자는 임대 기간 동안 재산을 사용하고 임대료를 지불함

b) 준비위원회와 그 위원장 선출;

c) 금융기관이 아닌 신용기관 설립과 관련된 다른 문제 결정;

10. 준비위원회 금융임대 수용자

11. 설립 대회 베트남 내에서 활동하는 법인, 개인 및 민사 주체로서 민사법에 따라 정의됨

a) 금융기관이 아닌 신용기관의 조례 통과;

b) 은행_of_국가_비준_규칙이 승인한 예상 인력 목록에 따라 첫 임기 이사회의 이사, 이사회 회원, 감사위원회의 회원 선출 및 임명;

c) 이사회, 이사회 회원, 감사위원회의 조직 및 운영 규정 통과;

d) 금융기관이 아닌 신용기관 설립과 관련된 다른 문제 결정;

12. 임대료 상환 기간 금융임대 제공자와 금융임대 수용자 사이에서 협의된 금융임대 기간 중 각 기간의 끝에서 금융임대 수용자가 금융임대 제공자에게 일부 또는 전체 임대료를 상환해야 하는 기간을 의미함

13. 임대료 상환 기간 조정|||금융임대 수용자가 금융임대 제공자와 협의된 금융임대 계약에서 정한 임대료 상환 능력이 없을 때 금융임대 제공자가 금융임대 수용자의 임대료 상환 기간을 연장하거나 상환 기간을 조정하는 것을 의미함 그리고 a) 금융임대 제공자가 금융임대 수용자의 임대료 상환 기간을 연장하여 금융임대 제공자와 금융임대 수용자 간에 협의된 금융임대 기간 내에서 일부 또는 전체 원금과/또는 임대료를 상환하도록 하는 것을 의미함 b) 금융임대 제공자가 금융임대 수용자의 원금 상환 기간과/또는 임대료 상환 기간을 금융임대 제공자와 금융임대 수용자 간에 협의된 금융임대 기간을 초과하여 연장하도록 하는 것을 의미함

14. 금융임대인(금융임대 및 재임대를 하는 경우 포함)|||금융 임대 계약 또는 운용 임대 계약에 따라 금융 임대인에게 임대료를 지급할 의무가 있는 당사자로서 베트남 내에서 활동하는 조직 또는 개인으로, 민사 법률에 따른 법적 주체, 개인 및 기타 민사 주체를 포함한다. 임대료

15. 금융 임대 계약 또는 운용 임대 계약에 따라 금융 임대인과의 합의에 따라 금융 임차인이 지급해야 하는 금액이다. 운용

16. 임대 운용 임대는 금융 임대 회사가 임차 운용인에게 일정 기간 동안 사용하도록 임대물을 임대하는 방식이며, 임대 기간 종료 시 임대물 반환 원칙을 따르며, 금융 임대 회사는 임대 기간 동안 임대물 소유권을 유지한다. 임차 운용인은 임대 기간 동안 임대물을 사용하고 임대료를 지급한다. 임차 운용인

17. 베트남 내에서 활동하는 조직 또는 개인으로, 민사 법률에 따른 법적 주체, 개인 및 기타 민사 주체를 포함한다. 임대료 상환 기간

18. 금융렌탈기간 금융 임대 계약에 따라 금융 임대인과 금융 임차인 사이에 합의된 임대 기간 중 금융 임차인이 금융 임대료를 처음부터 완전히 상환할 때까지의 기간이다.

19. 25% 미만ый 임대료 상환 기한 금융 임대인과 금융 임차인 사이에 합의된 금융 임대 기간 중 각각의 특정 기간 동안 금융 임차인이 금융 임대인에게 임대료의 일부 또는 전부를 상환해야 하는 기간들이다.

20. 렌탈료 상환기간 조정 금융 임대인의 임대료 상환 기간 조정 및 연장 승인은 금융 임차인이 금융 임대 계약에 따른 임대료 상환 능력이 없을 때 금융 임대인의 승인 하에 이루어진다.

a) 임대료 상환 기간 조정은 금융 임대인이 합의된 임대 기간 내에서 임대료 상환 기간을 연장하여 임대료 상환 원금 및/또는 이자의 일부 또는 전부를 상환하도록 승인하는 것을 의미하며, 임대 기간은 변경되지 않는다.

b) 채무 연장은 금융 임대인이 합의된 임대 기간을 초과하여 임대료 상환 원금 및/또는 이자를 상환하도록 승인하는 것을 의미한다.

조 조 4. 비은행 금융기관의 조직 형태

1. 국내 비은행 금융기관은 다음과 같은 형태로 설립 및 조직될 수 있다.

a) 주식회사는 규정에 따라 여러 기관과 개인이 출자하여 설립한다.

b) 단일 주주를 가진 유한책임 회사는 베트남 상업은행이 소유한다.

c) 다수 주주를 가진 유한책임 회사는 베트남 상업은행과 베트남 기업이 출자하여 설립하며(베트남 상업은행이 최소 30% 이상의 발행 자본을 소유함) 또는 베트남 상업은행 간에 출자를 통해 설립한다.

2. 합자 비은행 금융기관은 베트남 기관(베트남 상업은행 또는 베트남 기업)과 외국 기관(외국 금융기관) 간의 합자 계약에 따라 다수 주주를 가진 유한책임 회사 형태로 설립되며, 각자의 출자금으로 이루어진다.

3. 외국인 100% 출자 비은행 금융기관은 외국 금융기관이 소유하는 단일 주주를 가진 유한책임 회사 또는 외국 금융기관 간에 출자를 통해 설립된 다수 주주를 가진 유한책임 회사 형태로 설립된다.

베트남 내에서 금융회사의 운영 기간은 최대 50년이며, 운영 기간 연장은 베트남 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 한다)의 승인을 받아야 하며, 한 번의 연장 기간은 최대 50년이다.

1. 비은행 금융기관의 운영 기간은 영업 허가증에 기록되며, 최대 50년을 초과하지 않는다.

2. 비은행 금융기관의 운영 기간 변경 절차, 절차 및 서류는 국영 은행의 규정에 따라 처리된다.

조 6. 기금 규모

1. 비은행 금융기관의 발행 자본은 주주나 출자자가 실제로 제공한 자본이며, 이는 비은행 금융기관의 정관에 기록되며 법정 최소 자본금 이상이어야 한다.

2. 비은행 금융기관의 발행 자본 증가, 감소 및 실제 발행 자본 가치가 법정 최소 자본금보다 낮아진 경우의 처리는 법률 규정에 따른다.

3. 비은행 금융기관의 출자자 발행 자본 비율 및 주주의 발행 자본 소유 비율은 법률 규정에 따라 적용된다.

장 II

영업 허가증에 관한 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

총칙

조 조 7. 영업 허가증

1. 국영 은행은 각 비은행 금융기관에 발급되는 영업 허가증의 내용을 각각의 비은행 금융기관 형태에 해당하는 모델 영업 허가증에 따라 구체적으로 규정한다.

2. 비은행 금융기관은 금융기관 법률 제27조에 따라 영업 허가증을 사용한다.

3. 영업 허가증이 분실, 파손, 화재 또는 다른 방법으로 파괴된 경우, 비은행 금융기관은 그 이유를 명시한 문서를 우편으로 보내거나 직접 국영 은행에 제출하여 원본 영업 허가증 사본 발급을 요청한다.

국영 은행은 비은행 금융기관이 제출한 요청서를 받은 날로부터 5일 이내에 원본 영업 허가증 사본을 발급한다.

조 8. 허가 발급 절차 및 절차

1. 준비위원회는 이 통지 제13조, 제14조, 제15조 제1항, 제2항, 제3항, 제16조 제1항, 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항 규정에 따라 허가 신청 서류를 작성하고 우편으로 보내거나 직접 중앙은행에 제출한다.

중앙은행은 허가 신청 서류를 접수한 날로부터 30일 이내에 준비위원회에게 적법한 서류를 모두 제출받아 검토할 수 있는 원칙적 승인을 위한 서면 확인을 보낸다. 만약 허가 신청 서류가 부족하다면 중앙은행은 준비위원회에게 서면으로 추가 서류 제출을 요청한다.

2. 중앙은행은 서면 확인을 보낸 날로부터 90일 이내에 원칙적 승인을 위한 서면을 작성하여 비은행 금융기관 설립에 대한 원칙적 승인을 한다. 승인이 되지 않는 경우 중앙은행은 서면으로 답변하며 거부 사유를 명시한다.

3. 준비위원회는 원칙적 승인을 받은 날로부터 60일 이내에 이 통지 제15조 제4항, 제16조 제7항 규정에 따라 보완 서류를 작성하고 우편으로 보내거나 직접 중앙은행에 제출해야 한다. 위 기간 내에 중앙은행이 해당 서류를 받지 못하거나 부족하게 받았다면 원칙적 승인은 효력을 잃는다.

중앙은행은 보완 서류를 모두 받은 날로부터 5일 이내에 서면으로 보완 서류를 모두 받았음을 확인한다.

4. 중앙은행은 보완 서류를 모두 받은 날로부터 30일 이내에 허가를 발급한다. 허가를 발급하지 않는 경우 중앙은행은 서면으로 답변하며 거부 사유를 명시한다.

조 9. 허가 발급 수수료 납부

1. 허가 발급 수수료는 법령에서 정하는 수수료 및 면허 수수료 규정에 따른다.

2. 허가를 받은 날로부터 15일 이내에 비은행 금융기관은 중앙은행에 허가 발급 수수료를 납부해야 한다.

조 10. 영업 개시

1. 허가를 받은 비은행 금융기관은 영업 개시일부터 영업을 시작할 수 있다.

2. 영업 개시를 위해 허가를 받은 비은행 금융기관은 이 법률 제26조 제2항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

3. 허가를 받은 비은행 금융기관은 영업 개시 예정일로부터 최소 15일 전에 이 조 제2항에서 정한 조건을 충족하였음을 알리는 서면을 우편으로 보내거나 직접 제출해야 한다. 다음의 규정에 따라:

a) 본사가 금융감독국이 있는 곳에 위치한 비은행 금융기관은 금융감독국에 제출한다.

b) 본사가 금융감독국이 없는 곳에 위치한 비은행 금융기관은 해당 지방 중앙은행 지점에 제출한다.

4. 허가를 받은 비은행 금융기관은 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 영업을 개시해야 하며, 이 기간 내에 영업을 개시하지 않으면 중앙은행은 허가를 회수한다.

절 2

조건 및 허가증 발급      

제11조. 비은행 금융기관 주식회사에 대한 허가증 발급 조건

1. 제20조 제1항에 따른 금융기관 법률에서 정한 조건

2. 창업주 주주의 조건:

a) 최소 2개 이상의 조직 창업주 주주를 가져야 함

b) 출자 자금의 합법성을 책임져야 함

c) 비은행 금융기관이 자금 부족 또는 지급능력, 유동성 문제로 어려움을 겪는 경우 재정 지원을 약속해야 함

d) 다른 베트남 내 설립 및 운영 중인 금융기관의 전략적 주주, 창업주 주주, 소유주, 창업 멤버가 아닌 것

đ) 비은행 금융기관 설립에 출자를 하는 재정 능력을 가져야 하며, 위탁 자금, 모집 자금, 금융기관, 외국 은행 지점, 기타 조직 및 개인의 대출 자금으로 출자를 할 수 없음

e) 본 항 제b, c, d, đ조항에서 규정된 조건 외에, 개인 창업주 주주는 다음 조건을 충족해야 함:

(i) 베트남 국적을 가지고 있으며, 민사 행위 능력이 법에 따라 완전히 갖추어져 있어야 함

(ii) 기업 설립을 금지하는 법인 법률, 공무원 법률에 따라 금지되는 대상이 아니어야 함

g) 본 항 제b, c, d, đ조항에서 규정된 조건 외에, 조직 창업주 주주는 다음 조건을 충족해야 함:

(i) 베트남 법률에 따라 설립되어야 함

(ii) 제출된 허가 신청서 이전 연도의 세 개 연속 회계연도 동안 이익을 얻었으며, 허가 신청서 제출 시점까지 허가 신청을 검토하기 위해 제출된 보충 서류 시점까지 이익을 얻어야 함

(iii) 제출된 허가 신청서 시점까지 법에 따른 세금과 사회보장 의무를 모두 이행해야 함

(iv) 베트남 기업(은행업을 제외한 베트남 기업):

- 제출된 허가 신청서 이전 세 개 연속 회계연도 동안 최소 5천억 동의 자기자본과 최소 1조 동의 총 자산을 가져야 함. 업종별 사업에 법정 자본 요구가 있는 경우, 법정 자본 요구를 충족하도록 보고된 재무제표에 기재된 이전 연도의 자기자본에서 출자 약속 금액을 제외한 금액을 가져야 함

- 증권, 보험 분야에서 허가를 받고 운영하는 기업의 경우, 관련 법률에서 정한 바에 따라 출자해야 함

(v) 베트남 은행:

- 제출된 허가 신청서 시점까지 최소 10조 동의 총 자산을 가져야 하며, 리스크 관리와 충당금 설정에 관한 모든 규정을 준수해야 함

- 제출된 허가 신청서 이전 연도의 연속 한 해 동안 금융 안전을 보장하는 제한 및 비율을 위반하지 않아야 함

- 출자하여 비은행 금융기관을 설립한 후에도 최소 자본 안전비율을 유지해야 함

- 제출된 허가 신청서 이전 연속 두 해 동안 금융 및 은행업 활동에 대한 행정처벌을 받지 않아야 함

조 12. 비은행 금융기관 주식회사에 대한 허가 발급 요건

1. 제20조 제1항에 따른 금융기관 법률에서 정한 조건

2. 베트남 기업(상업은행 제외)이 설립자인 경우 다음 요건을 충족해야 한다:

a) 이 통고 제11조 제2항 b, c, d, đ, g(i), g(ii), g(iii) 호에서 정한 요건;

b) 최근 3개 회계연도 연속으로 자본금 최소 1조 동, 총 자산 최소 2조 동을 보유하고 있어야 하며, 특정 업종에서 영업하는 경우 법정 자본금을 제외한 자본금은 검토된 재무제표에 기재된 바로 직전 연도의 자본금에서 법정 자본금을 차감한 금액으로 보장되어야 함.

c) 증권 또는 보험 분야에서 허가를 받는 경우 관련 법률에서 정한 출자 방식을 준수해야 함.

3. 베트남 상업은행이 주주 또는 설립자인 경우 이 통고 제11조 제2항 b, c, d, đ, g(ii), g(iii), g(v) 호에서 정한 요건을 충족해야 함.

4. 외국 금융기관이 주주 또는 설립자인 경우:

a) 금융기관법 제20조 제2항에서 정한 요건;

b) 이 통고 제11조 제2항 g(ii) 호에서 정한 요건;

c) 허가 신청 전 연도 말에 총 자산이 10억 달러 이상이어야 함;

d) 허가 신청 전 5년 동안 원래 국가의 은행업 활동 규정 및 다른 법률 규정을 중대하게 위반하지 않아야 하며, 허가 신청 시점까지도 그러함;

đ) 국제 경험이 있으며, 국제 신용평가 기관으로부터 안정적인 등급 이상을 받아야 하며, 금융 약속을 이행하고 정상적으로 운영할 수 있는 능력을 갖추어야 함, 특히 경제 상황이 불리하게 변동하더라도;

e) 원래 국가의 관리 기관으로부터 자본 안전비율, 다른 안전비율, 리스크 관리 규정 준수 및 충분한 예상 손실 준비금 설정을 확인받아야 함, 허가 신청 전 연도와 허가 신청 시점까지;

g) 다른 베트남 내 금융기관의 전략적 주주, 주주 또는 설립자가 아닌 것으로 되어 있어야 함;

h) 외국 금융기관이 렌탈 회사인 경우, 금융 임대 및 대출 총액이 회사 총 자산의 최소 70%를 차지해야 함.

5. 허가를 받은 날로부터 5년 이내에 주주와 설립자는 비은행 금융기관 주식회사의 모든 발행 자본을 공동으로 소유해야 함.

목 3

허가 신청 서류

조 13. 서류 작성 원칙 초

1. 허가 신청 서류의 각 문서는 준비위원회 위원장이 서명해야 하며, 이 통고에서 다른 규정을 명시한 경우를 제외하고는 그러함. 준비위원회 위원장이 서명한 문서에는 준비위원회 설치 및 금융기관 이름이 표기되어야 함.

2. 국내 비은행 금융기관 허가 신청 서류는 베트남어 원본 1부로 작성됨.

3. 합자 비은행 금융기관 또는 외국 자본 100% 비은행 금융기관 허가 신청 서류는 베트남어 원본 1부와 영어 원본 1부로 작성되며, 그 중:

a) 영어로 작성된 신청서는 법령에서 정하는 대로 공증되어야 하나, 다음의 문서들에 대해서는 예외로 한다:

(i) 원래 국가의 관리 기관이 직접 베트남 중앙은행에 보내는 문서;

(ii) 재무 보고서;

b) 영어에서 베트남어로 번역된 문서는 베트남 법률에서 정한 인증 절차를 거친 번역자의 서명을 첨부해야 함;

c) 재무 보고서의 번역본은 베트남 법률에서 정한 자격을 가진 단체나 개인의 확인을 받아야 함.

4. 서류 사본, 증명서 사본은 원본에서 발급된 사본 또는 공증된 사본 또는 원본을 제시하여 대조 가능한 사본이어야 함.

5. 각 서류 집합에는 문서 목록이 포함되어야 한다.

조 14. 금융기관(은행이 아닌 금융기관) 설립 허가 신청 서류

1. 제1항에 따른 시행규칙 별지 제1호 서식에 따라 설립 주주, 소유자, 설립 멤버가 서명한 허가 신청서

2. 설립 대회를 통해 승인받거나 소유자가 승인한 금융기관(은행이 아닌 금융기관) 정관 초안

3. 설립 대회를 통해 승인받거나 소유자가 승인한 금융기관(은행이 아닌 금융기관) 설립 계획서로서 다음 각 호의 최소한 내용을 포함해야 함:

가) 설립의 필요성

바) 설립을 요청하는 금융기관(은행이 아닌 금융기관)의 명칭, 형태, 본사 예정 위치의 성/도시 이름, 운영 기간, 설립 시 자본금 규모, 운영 내용 및 설립 요청 금융기관(은행이 아닌 금융기관)의 형태에 따른 은행업 활동 조건 충족 가능성(정부령 제39/2014/NĐ-CP일로부터 시행된 정부의 금융회사와 금융 임대 회사의 운영에 관한 규정, 이 시행규칙 및 중앙은행의 다른 규정 참조)

다) 설립 주주, 설립 참여 주주, 소유주, 설립 회원, 참여 회원의 재무 능력

라) 설립 후 3년 동안의 조직 구조 및 운영 네트워크 계획도

득) 예상 인력 목록, 그 중 각 직위 요구사항을 충족하기 위한 전문 지식과 금융, 은행, 위험 관리 분야에서의 경력을 상세히 설명한 것:

(i) 이사회 또는 이사회의 독립 이사, 이사회 또는 이사회의 위원회장, 이사회 또는 이사회의 위원회 회원

(이) 감사위원회의 위원장, 위원, 전담 위원

(삼) 총경리(총장), 부총경리(부총장), 회계장 및 조직 구조 내 직속 단위의 책임자

음) 위험 관리 정책: 신용 위험, 운영 위험, 시장 위험, 유동성 위험 등 운영 과정에서 발생할 수 있는 모든 위험의 인식, 측정, 방지, 관리 및 통제

바) 정보기술(IT):

(일) 정보기술 시스템 투자 계획서, 그 중 정보기술 시스템 투자 계획서는 금융기관(은행이 아닌 금융기관)의 운영 관리, 위험 관리 요구사항 및 중앙은행 규정을 충족하도록 설계되어야 함을 설명

(이) 정보기술 투자 시간, 예상 적용 정보기술 형태, 정보기술 적용 능력 보유 인력 및 그 능력, 중앙은행의 관리 요구사항에 따른 정보 제공을 위한 시스템 통합 및 연결 가능성, 정보기술 시스템이 관리 정보 시스템 지원 효과성을 보장하도록 설계되어야 함

(삼) 정보기술 시스템 운영을 위한 서류

(사) 예상 운영 내용에 따른 안전 및 보안 보장 방안

(오) 예상 적용 정보기술에 대한 위험 인식, 측정 및 관리 방안

(육) 정보기술 시스템 운영 보고 및 관리 책임 분배 계획

사) 시장에서 지속 가능한 발전 능력:

(i) 시장 분석 및 평가, 그 중 현재 상태, 도전 과제 및 전망을 명시함

(ii) 시장 참여 및 경쟁 능력, 그 중 시장 참여의 장점 증명

(삼) 사업 확장 네트워크 운영 전략 및 은행업 운영 내용, 고객 대상, 그 중 조건이 필요한 운영 내용에 대한 조건 충족 가능성을 상세 분석

이) 내부 감사 및 감독 시스템:

(일) 내부 감사 시스템 운영 원칙

(이) 금융기관(은행이 아닌 금융기관)의 조직 및 운영에 관한 기본 내부 규정 초안, 최소한 금융기관법 제93조 제2항에 따른 내부 규정 및 다음 사항을 포함해야 함:

- 이사회, 이사회의 구성원, 감사위원회, 경영자의 조직 및 운영에 관한 규정

- 본사, 지점 및 기타 직속 단위의 조직 및 운영에 관한 규정

(iii) 내부 감사의 내용 및 절차

카) 예상 3년 동안의 사업 계획, 그 중 최소한 다음 사항을 포함해야 함: 시장 분석, 사업 전략, 목표 및 계획, 각 연도별 재무 보고서(재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전 지표, 운영 효율성 지표 및 각 연도별 재무 지표 달성 가능성 설명)

4. 예상 관리, 감독, 경영 능력을 증명하는 문서:

가) 이 시행규칙 별지 제2호 서식에 따른 이력서, 법에 따른 법적 이력서 제2호

나) 전문 지식을 증명하는 자격증 사본

다) 법률 및 관련 규정에 따른 조건 충족 가능성을 증명하는 기타 문서

라) 이사회 이사, 이사회 구성원, 감사위원회 구성원, 총경리(총장)가 베트남 국적이 없는 경우, 위 문서 외에 베트남 거주 및 근로 조건 충족을 증명하는 서면 약속이 있어야 함

5. 설립 대회 승인 또는 소유자의 정관 초안, 금융기관(은행이 아닌 금융기관) 설립 계획서 승인, 예상 관리, 감독, 경영 직위 목록 및 준비위원회 선택, 준비위원회 위원장 선택에 대한 기록 또는 문서

조 15. 비은행 금융기관 주식회사에 대한 허가 신청 서류

1. 이 통고 제14조 규정에 따른 서류 구성 요소.

2. 설립 주주 및 출자 설립 주주 명단(이 통고 부록 제3호에 따른 양식 사용).

3. 설립 주주의 서류:

a) 개인에 대해:

(i) 주식 구매 신청서(이 통고 부록 제4A호에 따른 양식 사용);

(ii) 관련자 신고 목록(이 통고 부록 제5호에 따른 양식 사용);

b) 개인 주주로서 설립 주주인 경우:

(i) 본 조항 a호에서 규정한 서류;

(ii) 이 통고 부록 제2호에 따른 경력 단서, 법령에 따른 제2호 범죄경력증명서;

(iii) 개인의 금융 거래 이력 신고 목록(이 통고 부록 제6호에 따른 양식 사용);

(iv) 비은행 금융기관 자금 부족 또는 지급능력, 유동성 문제 발생 시 재원 지원을 위한 약정서;

c) 기관인 경우:

(i) 주식 구매 신청서(이 통고 부록 제4B호에 따른 양식 사용);

(ii) 관련자 신고 목록(이 통고 부록 제5호에 따른 양식 사용);

(iii) 설립 허가증 사본 또는 사업자등록증 사본 또는 동일한 효력을 가진 문서;

(iv) 비은행 금융기관 내 대표 출자자의 위임장(법령에 따른 양식 사용);

(v) 조직 및 운영 규약 사본;

(vi) 대표이사 또는 출자 대표자에게 위임된 사람의 주민등록증 사본 또는 여권 사본;

(vii) 비은행 금융기관 설립 출자 허가를 위한 기관의 승인 문서;

(viii) 신청서 제출 전 연도의 재무제표와 가장 최근의 재무제표(독립 감사원에 의해 감사됨, 예외 의견 없음). 신청서 제출 시점에서 감사된 재무제표가 없는 경우 미감사 재무제표 제출 후 감사원이 감사보고서를 발행하면 즉시 감사된 재무제표 제출하며 제출된 재무제표 내용에 대해 책임을 진다;

(ix) 비은행 금융기관 설립 출자 참여 능력 보고서(상업 은행이 아닌 기관에 대한 이 통고 부록 제8호에 따른 양식 사용);

(x) 세무 당국, 사회보장 당국의 세금 및 사회보장 의무 이행 확인서;

d) 설립 주주로서 기관인 경우:

(i) 본 조항 c호에서 규정한 서류;

(ii) 대표이사 또는 출자 대표자에게 위임된 사람의 이 통고 부록 제2호에 따른 경력 단서, 법령에 따른 제2호 범죄경력증명서;

(iii) 기관의 금융 거래 이력 신고 목록(이 통고 부록 제7호에 따른 양식 사용);

(iv) 비은행 금융기관 자금 부족 또는 지급능력, 유동성 문제 발생 시 재원 지원을 위한 약정서;

(v) 신청서 제출 전 연도의 3년간 재무제표(독립 감사원에 의해 감사됨, 예외 의견 없음). 신청서 제출 시점에서 감사된 연도의 재무제표가 없는 경우 미감사 재무제표 제출 후 감사원이 감사보고서를 발행하면 즉시 감사된 재무제표 제출하며 제출된 재무제표 내용에 대해 책임을 진다.

4. 원칙 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 서류를 제출하여 허가를 받기 위해 검토를 요청해야 한다:

a) 비은행 금융기관의 정관(설립총회에서 통과된 것)

b) 설립 대회에서 조례 승인, 이사회 및 감사위원회 구성원 선출, 이사회 및 감사위원회 조직 및 운영 규정 승인에 관한 회의록 및 결의안;

c) 이사회 회의록(이사회 의장 선출), 감사위원회 회의록(감사위원장 및 전문 감사위원 선출);

d) 이사회 결정문(총괄책임자(대표이사), 부총괄책임자(부대표이사), 회계책임자 임명에 관한 것)

đ) 각 출자자들이 출자금을 납입한 사실을 확인하는 베트남 상업은행의 문서

e) 본사 위치에 대한 소유권 또는 합법적인 사용권을 증명하는 문서

g) 이 통고 제14조 제3항 i(ii)호에 따른 비은행 금융기관 조직 및 운영 내부 규정(설립 대회 및 이사회 승인);

h) 상업 은행, 베트남 기업 설립 주주로서 제11조 제2항 g호에 따른 조건 충족 보고서(허가 신청서 제출 시점부터 보완 서류 제출 시점까지).

조 16. 비은행 금융기관 주식회사에 대한 영업허가 신청 서류

1. 이 통고 제14조 규정에 따른 서류 구성 요소.

2. 부록 제03호에 따른 설립 초기 창업자 및 출자자 명단

3. 합자계약의 주요 내용은 법률에 따라 규정되며, 다음 사항을 최소한 포함해야 한다.

a) 비은행 금융기관 합자의 이름 및 주소

b) 합자계약 참가자들의 이름 및 주소와 그들의 법정 대리인

c) 합자 기간;

d) 자본금 규모, 출자비율, 각 출자자의 출자금액, 출자방법, 출자진행 일정

đ) 합자계약 참가자들의 권리와 의무

e) 이사회 및 감사위원회 및 경영진의 구성원 수 및 비율

g) 각 참가자의 초기 부서 수 및 직원 수 예상(베트남 국적자 수, 외국 국적자 수)

h) 합자계약의 회계, 재무제표 작성, 기금 설정 및 사용, 이익 배분 및 손실 처리 방식

i) 합자계약 참가자들 간 분쟁 해결 절차, 합자 비은행 금융기관의 해산, 합병 및 통합 절차

k) 합자계약 수정 및 보완 조건

합자계약은 각 참가자의 법정 대리인이 각 페이지에 서명하고 계약 마지막 페이지에 모두 서명해야 한다.

4. 비은행 금융기관 주식회사 설립 초기 주주들 사이의 출자 협정

5. 베트남 상업은행 또는 베트남 기업이 주인 또는 설립 초기 창업자인 경우의 서류:

a) 통지 제15조 제3항 단서 d에 따른 서류로서 주식 구매 신청서를 제외한 것

b) 주주 또는 설립 초기 주주의 설립 과정, 운영 및 발전 방향 보고서(허가 신청서 제출 시점까지)

6. 외국 금융기관이 주인 또는 설립 초기 창업자인 경우의 서류:

a) 본 조 제5항에 따른 서류로서 통지 제15조 제3항 단서 c(ii), c(ix), c(x)을 제외한 것;

b) 원래 국가의 관할 기관이 발급한 외국 금융기관이 베트남에서 합자 비은행 금융기관과 외자 100% 비은행 금융기관을 설립하는 것을 허가하는 문서. 원래 국가 법률이 관할 기관이 이와 같은 문서를 발급할 수 없다고 규정하는 경우에는 원래 국가의 관할 기관 또는 해당 국가 법률이 이를 규정한 문서를 공증하고 베트남어로 번역하며 법에 따라 증명해야 함

c) 원래 국가의 관할 기관이 제공하는 외국 금융기관에 대한 정보는 다음과 같음:

(i) 서류 제출 시점에서 원래 국가에서 승인된 활동 내용

(ii) 서류 제출 시점 직전 5년 동안의 은행업 활동 관련 법률 준수 상황 및 다른 법률 준수 상황

(iii) 원래 국가 규정에 따른 자본 안전비율 및 그 밖의 안전 보장 비율(서류 제출 시점 직전 연도 및 서류 제출 시점)

(iv) 원래 국가 규정에 따른 위험 관리 및 예상 손실 적립 규정 준수 상황(서류 제출 시점 직전 연도 및 서류 제출 시점)

d) 국제 신용평가 기관이 발행한 외국 금융기관에 대한 신용등급 문서(서류 제출 시점 직전 6개월 이내)

đ) 원래 국가의 관할 기관이 국제 관례에 따른 통합 감독 가능성을 보장하는 문서

e) 외국 금융기관의 소유주 또는 창립자의 다음 사항에 대한 공문:

(i) 합자 비은행 금융기관 및 외국인 100% 출자 비은행 금융기관에 대한 재정, 기술, 관리, 운영, 활동 지원 준비;

(ii) 비은행 금융기관 주식회사의 자본금 실질 가치를 법정 자본금 이상으로 유지하고 안전한 운영을 위한 모든 규정을 준수하도록 보장함

7. 원칙적 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 서류를 제출하여 영업허가를 받기 위해 심사받아야 함

a) 비은행 금융기관의 회의원회의에서 승인된 조직 규약;

b) 준비위원회가 출자 계좌를 개설한 베트남 은행으로부터 주주 및 창립자의 출자 금액을 확인한 공문;

c) 본사 위치에 대한 소유권 또는 합법적인 사용 권한을 증명하는 공문;

d) 통지 제14조 제3항 단서 i(ii)에 따른 비은행 금융기관의 조직 및 운영에 관한 내부 규정이 이사회로부터 승인된 것

đ) 베트남 상업은행 또는 베트남 기업이 영업허가 신청서 제출 시점부터 보완 서류 제출 시점까지 통지 제11조 제2항 단서 g에 따른 조건을 충족하였음을 증명하는 보고서

e) 원래 국가의 관할 기관이 영업허가 신청서 제출 시점부터 보완 서류 제출 시점까지 통지 제12조 제4항 단서 b, d, e에 따른 조건을 충족하였음을 평가한 문서

ㄱ) 제(a), (b), (c), (d), (đ), (e) 항에서 규정된 서류 외에 한사람유한책임회사를 설립하기 위한 준비위원회는 다음 서류를 추가 제출해야 함.

(i) 주인이 이사회 의장, 이사, 감사위원, 총경리(총책임자), 부총경리(부책임자), 회계장(회계책임자) 임명에 관한 결정문

(ii) 감사위원회 회의록에서 감사위원장 및 전문 감사위원 선출에 관한 의사록

h) 본 조 제a, b, c, d, đ, e항에 따른 서류 외에 두 개 이상의 주주로 구성된 비은행 금융기관 주식회사를 설립하기 위한 준비위원회는 다음 문서를 추가 제출해야 함

(i) 설립 대회 의사록 및 결의서에서 정관 승인, 이사 및 감사위원 선출, 이사회 및 감사위원회의 조직 및 운영에 관한 규정 승인에 관한 내용

(ii) 이사회 회의록에서 이사회 의장 선출에 관한 내용 및 감사위원회 회의록에서 감사위원장 및 전문 감사위원 선출에 관한 내용

(iii) 회의원의 결정서는 총경리(총감독), 부총경리(부감독), 회계장 직위 임명에 관한 것임.

절 4

영업허가 발급 및 영업활동 내용 추가 발급

조항 17. 허가 변경 및 추가 활동 내용 허가 부여의 원칙

1. 금융감독원은 비은행 금융기관이 법령에 따라 허가받지 못한 활동 내용에 대해 허가 변경을 실시하지 아니하며, 동시에 허가된 활동 내용의 명칭을 법률 및 본 고시 부록 09A, 09B, 09C, 09D에 따른 규정과 일치하도록 조정한다. 변경된 허가는 변경 전 금융감독원이 비은행 금융기관에 부여한 모든 허가 및 승인 문서(허가 변경 사항 관련)를 대체한다.

2. 외환 거래 및 서비스 제공 활동에 대한 추가 활동 내용 허가 부여는 금융감독원의 별도 규정 및 관련 법령의 규정에 따르게 된다.

3. 신용 제공 기타 활동 내용 추가(금융감독원의 승인 후)는 금융감독원의 승인 후 이루어지며, 이와 관련한 추가 활동 내용 허가 부여 절차, 방법, 조건, 서류 등은 금융감독원의 별도 규정 및 관련 법령의 규정에 따르게 된다.

조항 18. 허가 변경 및 추가 활동 내용 허가 부여 절차

1. 허가 변경 또는 추가 활동 내용 허가 부여를 원하는 비은행 금융기관은 본 고시 제19조에 따른 서류를 작성하여 우편으로 보내거나 직접 금융감독원에 제출한다.

2. 금융감독원은 제출된 서류가 적법한 경우 접수일로부터 40일 이내에 허가 변경 또는 추가 활동 내용 허가 부여를 실시하거나, 허가 변경 및 추가 활동 내용 허가 부여를 포함한 변경을 비은행 금융기관에게 실시한다. 거절할 경우에는 서면으로 통보하고 그 이유를 명시해야 한다.

3. 금융감독원으로부터 허가 변경 또는 추가 활동 내용 허가 부여를 받은 비은행 금융기관은 다음과 같은 절차를 수행해야 한다.

a) 법률에 따라 사업등록 기관에 허가 변경 사항을 등록한다.

b) 금융감독원의 정보 매체와 일간지 3회 연속 또는 7일 이내에 베트남 전자신문에 허가 변경 사항을 공고한다.

c) 허가 변경 및 추가 활동 내용에 맞게 정관을 수정 보완하고, 금융감독원에 등록한다. (본 고시 제22조 제4항에 따른 규정에 따라)

조항 19. 허가 변경 및 추가 활동 내용 허가 부여 요청 서류

1. 허가증 변경 신청 사항에 대해서는:

a) 비은행 금융기관의 합법 대표자가 서명한 허가 변경 요청서로서, 요청하는 활동 내용을 명시한다.

b) 현재 허가에 따른 활동 내용 목록, 금융감독원의 다른 승인 문서 및 해당 허가와 승인 문서의 사본.

2. 허가증에 업무 내용을 추가하는 경우에 대해서는:

a) 비은행 금융기관의 합법 대표자가 서명한 추가 활동 내용 허가 요청서로서, 요청하는 추가 활동 내용을 명시한다. 외국 자본 100% 비은행 금융기관이 은행업 활동을 추가 요청하는 경우, 외국 자본 비은행 금융기관의 주식 지분 비율이 가장 높은 외국 자본 은행은 이 활동 내용이 해당 은행이 원래 국가에서 허가받은 활동 내용임을 약속해야 하며, 베트남 사회주의 공화국이 당사자인 국제 조약이 다른 규정을 정하는 경우에는 해당 국제 조약의 규정을 적용한다.

b) 비은행 금융기관의 이사회 또는 경영진 회의가 추가 활동 내용 허가 요청을 승인하기로 한 결의서.

c) 금융회사가 은행업 활동을 추가하려는 경우, 본 조항 제1항 및 제2항에 따른 서류 외에 다음의 서류를 추가로 제출해야 한다.

(i) 법률에 따른 내부 규정을 제시하여 추가 요청하는 은행업 활동을 수행할 수 있도록 한다.

(ii) 직원 인력 및 시설, 기술, 장비 등에 대한 보고서를 제출하며, 추가 요청하는 은행업 활동을 수행하기 위한 직원 인력 및 시설, 기술, 장비 등에 대한 요구사항을 충족하였음을 약속한다. (제39/2014/NĐ-CP 호 Chí, 본 고시 및 관련 법령의 규정에 따른)

d) 제1항 및 제2항 및 제3항에 따른 서류 외에, 제39/2014/NĐ-CP 호 Chí가 효력을 발생하기 전에 설립 및 운영된 금융회사가 보증금 수취업을 추가하려는 경우, 다음의 서류를 추가로 제출해야 한다.

(i) 보증금 수취업 활동 방안을 제시한다. (본 고시 제29조 제1항 제g(vi)호에 따른 규정에 따라)

(ii) 보증금 수취업을 추가하려는 연도의 바로 직전 연도 재무제표를 독립 감사인이 검토한 것으로 제출하며, 서류 제출 시점에서 독립 감사인 검토 결과가 없는 경우 미검토 재무제표를 제출하고, 독립 감사인이 검토 결과를 발표한 후 즉시 검토된 재무제표를 제출하며, 제출한 재무제표의 내용에 대해 책임을 진다.

đ) 제1항 및 제2항 및 제3항에 따른 서류 외에, 제39/2014/NĐ-CP 호 Chí가 효력을 발생하기 전에 설립 및 운영된 금융회사가 신용카드 발행 및 금융 임대업을 추가하려는 경우, 다음의 서류를 추가로 제출해야 한다.

(i) 신용카드 발행 및 금융 임대업 활동 방안을 제시한다. (본 고시 제30조 제1항 제e(iii)호, 제31조 제1항 제g(ii)호에 따른 규정에 따라)

(ii) 최근 2년 연속 기간의 재무제표가 독립 감사인에 의해 검토되었으며 예외 의견 없이 감사되었다는 내용을 포함한 문서를 제출하여야 하며, 신청 시점에서 최근 연도의 재무제표가 감사되지 않은 경우, 감사되지 않은 재무제표를 제출하고 감사인이 감사보고서를 발행한 후 즉시 감사된 재무제표를 제출하며, 제출된 재무제표의 내용에 대한 책임을 부담한다.

3. 금융업무 허가증에 업무 내용을 추가하고 새로운 금융업무 허가증을 발급받으려는 경우에 대해서는 다음과 같다.

a) 금융업무 허가증에 업무 내용을 추가하고 새로운 금융업무 허가증을 발급받기 위한 신청서는 금융기관 비은행 부문의 합법 대표자가 작성하며, 이 신청서에는 수행하려는 업무 내용, 추가 요청 사항 및 본 조항 제2항 제a호에 규정된 약정 내용이 포함되어야 한다.

b) 본 조항 제1항 제b호와 제2항 제b, c, d, đ호에 규정된 서류.

장 III

조직, 경영, 운영, 감독

장 20. 비은행 금융기관의 명칭 및 본사 위치

1. 비은행 금융기관의 명칭은 다음 사항을 준수해야 한다.

a) 기업법 및 관련 법률 규정에 따라 적합해야 한다.

b) 아래와 같이 법률 형태와 종류에 맞게 설정되어야 한다.

(i) 주식회사 금융회사와 특정 이름;

(ii) 주식회사 리스회사와 특정 이름;

(iii) 단일 주주 주식 회사 금융회사와 특정 이름;

(iv) 단일 주주 주식 회사 리스회사와 특정 이름;

(v) 다중 주주 주식 회사 금융회사와 특정 이름;

(vi) 다중 주주 주식 회사 리스회사와 특정 이름.

2. 비은행 금융기관의 본사는 기업법에 따른 본사 위치 규정과 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 허가증 및 기업 등록에 기재되어야 하며, 이사회, 이사회의 회원, 감사위원회, 경영진의 근무지로 지정되어야 한다.

b) 베트남 영토 내에 있어야 하며, 건물명, 번지, 골목, 골목길, 골목, 거리 또는 마을, 동네, 아파트 단지, 동, 구, 시, 현, 도시, 성, 중앙 직할 성, 성, 전화번호, 팩스번호 및 이메일 주소(있을 경우)를 포함한 정확한 주소를 가져야 한다.

c) 자산 보호 및 비은행 금융기관의 운영 요구사항에 적합해야 한다.

d) 본사와 지점 및 비즈니스 부서 간의 실시간 연결을 제공하는 정보 관리 시스템이 비은행 금융기관의 경영 및 위험 관리 요구사항 및 중앙은행의 관리 요구사항을 충족해야 한다.

장 21. 비은행 금융기관의 지점 및 대표사무소 설립g

1. 비은행 금융기관은 중앙은행의 서면 승인을 받은 후 국내외 지점을 설립할 수 있다.

2. 비은행 금융기관의 지점 및 대표사무소 설립, 폐쇄, 해산에 관한 조건, 서류, 절차는 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

조항 22. 정관 및 정관 변경 내용 등 등록

1. 비은행 금융기관의 정관은 금융기관 법률 제31조 제1항에서 규정된 주요 내용을 포함해야 하며, 금융기관 법률 및 관련 법령의 규정에 위반해서는 안 된다. 비은행 금융기관은 정관의 내용, 정관 변경 내용에 대해 법적 책임을 져야 한다.

2. 비은행 금융기관의 정관 및 정관 변경 내용은 주주총회 또는 이사회의 승인을 받은 날부터 효력이 발생한다.

3. 금융기관 허가를 발급할 때 중앙은행은 비은행 금융기관의 정관 등록을 확인한다. 정관을 변경하거나 보충할 경우, 비은행 금융기관은 변경 또는 보충된 정관 내용을 중앙은행에 등록해야 하며, 이를 통과한 날로부터 15일 이내에 해야 한다.

4. 비은행 금융기관은 중앙은행에 정관 변경 및 보충 내용 등록을 요청하기 위해 다음 서류를 우편으로 보내거나 직접 제출해야 한다:

가) 이사회 또는 이사회 구성원 회의 의장 또는 그들에게 위임받은 사람의 요청 문서로서, 정관 변경 및 보충의 이유와 필요성을 명시하며, 현재 정관 내용, 변경 및 보충 요구 사항, 그리고 변경 및 보충의 법적 근거를 첨부한다.

나) 주주총회 또는 이사회 회의에서 정관 변경 및 보충 내용을 승인한 결의서로서, 변경 및 보충 내용을 명시해야 한다.

다) 변경 및 보충 내용을 포함한 정관

라) 중앙은행이 요구하는 추가적인 문서 (있을 경우)

5. 중앙은행은 완전하고 적합한 서류를 받은 날로부터 3일 이내에 정관 변경 및 보충 내용 등록을 확인하는 문서를 발행해야 한다.

6. 정관 내용 또는 변경 및 보충 내용이 법령 규정과 부합하지 않는 경우 발견되면, 중앙은행은 비은행 금융기관에게 적절하게 수정하도록 요구하는 문서를 발행해야 한다.

조항 23. 내부 규정

1. 비은행 금융기관은 금융기관 법률 제93조에 따라 내부 규정을 작성해야 한다. 내부 규정 및 변경 또는 보충된 내부 규정은 이사회 또는 이사회 구성원이 발행해야 한다.

2. 내부 규정 및 변경 또는 보충된 내부 규정이 발행된 직후, 비은행 금융기관은 이를 중앙은행(은행 감독 기관)에 제출하여 감사를 받아야 한다.

조항 24. 비은행 금융기관의 관리 조직 구조

1. 비은행 금융기관은 금융기관 법률 및 관련 법령의 규정에 따라 운영 형태에 맞는 조직 구조, 관리 및 운영 시스템, 내부 감사, 리스크 관리, 내부 통제 시스템을 갖추어야 한다.

2. 주식회사 형태의 비은행 금융기관의 관리 조직 구조는 주주총회, 이사회, 감사위원회, 대표이사(대표자)로 구성된다.

3. 유한책임회사 형태의 비은행 금융기관의 관리 조직 구조는 이사회, 감사위원회, 대표이사(대표자)로 구성된다.

조 25. 위험관리위원회 및 인사위원회

1. 이사회 또는 출자자회의는 위험관리위원회와 인사위원회를 설치하고 각 위원회에 대한 조직과 활동에 관한 규정을 제정하며, 이 규정에는 각 위원회의 제안에 대한 결정기제가 포함되어야 한다. 규정이 발효된 날로부터 10일 이내에 비은행 금융기관은 해당 내부 규정을 중앙은행(감독기관)에 제출해야 한다.

2. 각 위원회는 최소한 세 명의 구성원으로 구성되며, 위원장은 이사회 또는 출자자회의의 구성원이고, 나머지 구성원은 이사회 또는 출자자회의가 비은행 금융기관의 정관에 따라 선임, 임명, 해임한다. 이사회 또는 출자자회의의 한 구성원은 하나의 위원회의 위원장만 될 수 있다. 주식회사 형태의 비은행 금융기관의 경우, 위험관리위원회는 이사회 독립성원을 최소한 한 명 포함해야 한다.

3. 각 위원회 조직 및 운영에 관한 규정은 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 운영규정:

(i) 각 위원회의 구성원 수와 각 구성원의 책임;

(ii) 각 위원회의 정기 회의;

(iii) 각 위원회의 비상 회의;

(iv) 각 위원회의 결정 절차;

b) 각 위원회의 임무와 기능:

(i) 위험관리위원회에 대해:

- 이사회 또는 출자자회의가 비은행 금융기관의 운영과 관련된 위험 관리 프로세스와 정책을 법률과 비은행 금융기관의 정관에 따라 제정하는 데 자문을 제공한다;

- 비은행 금융기관의 안전성을 분석하여 위험 요인에 대한 경고를 제공하고 단기적, 장기적으로 위험을 방지하기 위한 대응 방안을 제시한다;

- 현재의 위험 관리 프로세스와 정책의 적합성과 효과성을 검토하여 이사회 또는 출자자회의에 변경 요구사항, 전략적 변화를 제안한다;

- 이사회 또는 출자자회의가 위임받은 기능과 임무 범위 내에서 투자 승인, 거래 승인, 위험 관리 정책 및 위험 처리 방안 승인에 대한 자문을 제공한다;

(ii) 인사위원회에 대해:

- 이사회 또는 출자자회의가 비은행 금융기관의 규모와 발전 전략에 맞는 이사회 및 출자자회의의 규모와 구조, 경영진의 구조에 대한 자문을 제공한다;

- 이사회 또는 출자자회의가 비은행 금융기관의 경영진, 감사위원, 경영진 임명과 관련된 인사 문제를 처리하는 데 자문을 제공한다. 이는 법률과 비은행 금융기관의 정관에 따른 절차에 따라 이루어져야 한다;

- 이사회 또는 출자자회의가 비은행 금융기관의 임금, 보수, 상여금, 인력 채용 및 교육 제도, 경영진 및 직원에게 제공되는 다른 혜택 정책 등 이사회 또는 출자자회의의 권한 내의 내부 규정을 제정하는 데 연구 및 자문을 제공한다.

조 26. 주주의 요구 또는 비은행 금융기관 주식회사의 결정에 따른 주식 매입

1. 비은행 금융기관 주식회사의 주주의 주식 매입은 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 비은행 금융기관 주식회사는 주식 매입 후 자본금이 감소하지 않아 은행업 활동 안전비율을 유지하고, 자본금 실제 가치가 법정 자본금 수준보다 낮아지지 않는 한 주주의 주식만 매입할 수 있으며, 주식 매입으로 인해 자본금이 감소하는 경우에는 금융감독원의 서면 승인을 받아야 한다.

3. 자본금 감소를 초래하는 주식 매입 제안 절차, 절차 및 서류는 금융감독원 규정에 따라 이루어진다.

조 27. 비은행 금융기관 유한책임회사의 출자 지분 양도 및 출자 지분 매입

1. 출자 지분 양도 및 매입은 기업법에서 정한 규정을 준수해야 한다.

2. 출자 지분 양도는 비은행 금융기관의 조직 형태에 대한 이 통지의 조 4에서 정한 규정을 준수해야 한다.

3. 영업 허가일로부터 5년 이내에는 창립 멤버는 다른 창립 멤버에게만 출자 지분을 양도할 수 있다.

4. 출자 지분 양도는 이 통지의 조 6 항 3에서 정한 등기 자본 출자 비율 규정과 다음 조건을 준수해야 한다.

a) 새로운 양수인 기업은 이 통지의 조 12 항 2에서 정한 조건을 충족해야 한다.

b) 새로운 양수인 상업 은행은 이 통지의 조 12 항 3에서 정한 조건을 충족해야 한다.

c) 새로운 양수인 외국 금융기관은 이 통지의 조 12 항 4에서 정한 조건을 충족해야 한다.

5. 출자 지분 매입 조건:

a) 출자자로부터의 출자 지분 매입 요구, 결제 조건 및 처리는 기업법에서 정한 출자 지분 매입 규정에 따라 이루어진다.

b) 출자 지분 매입 후 비은행 금융기관은 모든 채무와 재산 의무를 충분히 결제하고 은행업 활동 안전비율을 유지하며, 자본금 실제 가치가 법정 자본금 수준보다 낮아지지 않아야 한다.

c) 은행감독원의 승인 요청 시점에서 위험 관리 규정 준수와 충분한 예상 손실 준비금 설정을 완전히 준수해야 한다.

d) 매입 요청 연도 직전 5년 동안 연속적으로 이익을 내고 누적 손실이 없어야 한다.

đ) 매입 요청 연도 직전 5년 동안 은행감독원의 금융 및 은행업 행정처벌을 받지 않았으며, 매입 요청 시점에서도 그러한 처벌을 받지 않은 상태여야 한다.

6. 출자 지분 양도 및 매입은 은행감독원의 서면 승인을 받아야 하며, 이를 위한 절차, 절차 및 서류는 은행감독원 규정에 따라 이루어진다.

장 IV

금융 회사의 활동

조 28. 금융회사의 활동

금융회사는 제108조부터 제111조까지의 규정에 따른 활동을 수행할 수 있으며, 이는 제39/2014/ND-CP 호 시행령 제5조부터 제13조, 제15조, 그리고 본 통고 제29조부터 제36조 및 관련 법률에서 정한 요건을 충족해야 함.

조 29. 대금보증업무 수행 조건

1. 금융회사는 다음 각 호의 요건을 충족할 때 대금보증업무를 수행할 수 있다.

가) 대금보증업무는 영업허가증에 기재되어야 한다.

나) 대금보증업무에 대한 전문 지식과 능력을 갖춘 직원이 있어야 하며, 상거래와 결제, 외환에 관한 법률을 이해하고 있어야 한다.

다) 금융감독원이 조직금융기관과 외국은행 지점의 대금보증업무에 대해 정한 물리적 시설, 기술, 장비, 내부규정 등이 있어야 한다.

라) 외환 관련 대금보증업무를 수행하는 경우, 금융회사는 외환 관리 법률을 준수해야 한다.

마) 고객을 식별하기 위한 내부규정이 있어야 하며, 자금세탁, 테러자금 지원, 기타 범죄를 방지하기 위해 엄격히 감독하고 보호해야 한다.

바) 금융감독원이 조직금융기관과 외국은행 지점의 대금보증업무에 대해 정한 규정을 준수해야 한다.

갑) 제39/2014/ND-CP 호 시행령이 효력 발생하기 전에 설립되고 운영되던 금융회사는 다음 각 호의 요건을 충족하면 대금보증업무를 추가로 수행할 수 있다.

(아) 최근 연도 이전 연도 중 적어도 한 해 동안 수익을 창출해야 한다.

(자) 최소 3년 이상의 운영 기간이 있어야 한다.

(차) 최근 연도 이전 연도의 모든 분기에 걸쳐 은행업 활동 안전성 보장 비율, 채권 분류 및 위험 예상금 설정에 대한 규정을 준수해야 한다.

(카) 최근 연도 이전 연도의 모든 분기에서 부실채권 비율이 3% 미만이어야 한다.

(타) 최근 1년 동안 금융 및 은행업 분야 행정처벌을 받지 않았어야 한다.

(파) 대금보증업무 수행 계획이 있어야 하며, 그 내용은 다음과 같아야 한다: 대금보증업무의 필요성, 대금보증업무 위험 관리 및 감독 방법, 대금보증업무 수행 계획 및 효과, 대금보증업무 추가 후 은행업 활동 안전성 규정 준수를 위한 보장 방법.

2. 금융회사는 금융감독원의 승인을 받은 후에만 대금보증업무를 수행할 수 있다. 이 활동을 추가하는 절차와 방법은 본 통고 제18조, 제19조 제2항 각 호에 따라 이루어진다.

조 30. 신용카드 발행업무 수행 조건

1. 금융회사는 다음 각 호의 요건을 충족할 때 신용카드 발행업무를 수행할 수 있다.

가) 신용카드 발행업무는 영업허가증에 기재되어야 한다.

나) 본 통고 제29조 제1항 제4호에서 정한 요건.

다) 신용카드 발행업무에 대한 전문 지식과 능력을 갖춘 직원이 있어야 하며, 금융감독원이 정한 은행 카드업무에 필요한 물리적 시설, 기술, 장비, 내부규정 등이 있어야 한다.

라) 외환 관련 신용카드 발행업무를 수행하는 경우, 금융회사는 외환 관리 법률을 준수해야 한다.

마) 금융감독원이 정한 은행 카드업무 규정을 준수해야 한다.

바) 제39/2014/ND-CP 호 시행령이 효력 발생하기 전에 설립되고 운영되던 금융회사는 다음 각 호의 요건을 충족하면 신용카드 발행업무를 추가로 수행할 수 있다.

(아) 본 통고 제29조 제1항 제5호에서 정한 요건.

(자) 최근 연속 2년 동안 수익을 창출해야 한다.

(차) 신용카드 발행업무 수행 계획이 있어야 하며, 그 내용은 다음과 같아야 한다: 신용카드 발행업무의 필요성, 신용카드 발행업무 위험 관리 및 감독 방법, 신용카드 발행업무 수행 계획 및 효과, 신용카드 발행업무 추가 후 은행업 활동 안전성 규정 준수를 위한 보장 방법.

2. 금융회사는 금융감독원의 승인을 받은 후에만 신용카드 발행업무를 수행할 수 있다. 이 활동을 추가하는 절차와 방법은 본 통고 제18조, 제19조 제2항 각 호에 따라 이루어진다.

조건 31. 금융회사가 재임대 금융업무를 수행하기 위한 조건

1. 금융회사는 다음 조건을 충족해야 재임대 금융업무를 수행할 수 있다.

가) 재임대 금융업무는 영업허가증에 기재되어야 한다.

나) 이 통고 제29조 제1항 제4호에서 정한 조건

다) 재임대 금융 및 국내외 상업 활동에 대한 전문 지식과 능력을 갖춘 직원 집단이 있어야 하며, 이는 국내외 재임대 금융 업무와 외환 관련 법률 지식 및 업무 지식을 포함한다.

라) 재임대 금융업무를 수행하기 위한 물리적 시설, 기술, 장비, 도구가 있어야 한다.

마) 재임대 금융업무를 수행하는 내부 규정이 있어야 하며, 이는 전체 시스템 내에서 적용되며 재임대 금융업무의 내부 감사, 내부 감리, 위험 관리를 보장해야 한다. 이 규정은 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다.

(i) 고객, 관련자 고객에 대한 재임대 금융 정책 및 규칙, 재임대 금융 심사, 승인 및 결정 과정, 재임대 금융 업무의 위임 및 책임 분배, 임대료 지급 기간 조정, 임대자에게 적용되는 재임대 금융 업무의 구조 변경 등에 대한 기준

(ii) 재임대 금융 조건, 법으로 제한된 재임대 금융 사례, 재임대 금융이 불가능한 자산 유형, 재임대 금융 이자율 및 이자의 계산 방법, 임대자로부터 재임대 금융 업무에 적합한 재임대 금융 문서 및 자료, 채권 회수, 재임대 금융 업무의 구조 변경을 고려할 수 있는 조건, 연체 채무 전환

(iii) 재임대 금융 업무의 위험 분산에 관한 규정, 재임대 금융 업무를 수행하는 고객, 관련자 고객에 대한 재임대 금융 업무의 승인 및 결정 과정, 재임대 금융 업무의 심사 및 결정 과정의 투명성 및 공개성, 심사자와 고객 사이의 이해관계 충돌 방지

(iv) 재임대 금융 업무의 위험 평가 및 위험 수준 결정 원칙, 고객, 금융회사가 우선 또는 제한적으로 대출을 제공하는 분야에 대한 위험 관리 방안, 연간 사업 계획 및 전략 수립을 위한 기초

(v) 재임대 금융 업무의 진행, 임대 자산 사용 및 임대료 지급 과정의 감독 및 검사, 이는 재임대 금융 업무 전, 중, 후의 감독을 포함하며, 각 개인 및 부서의 재임대 금융 업무의 진행, 임대 자산 사용 및 임대료 지급 과정의 감독 및 검사에 대한 위임 및 책임 분배

(vi) 재임대 금융 업무의 승인 및 재임대 금융 업무의 구조 변경 결정(연체 채무 연장 및 지급 기간 조정 포함)은 재임대 금융 업무의 구조 변경 결정자가 재임대 금융 업무의 결정자가 아닌 원칙에 따라 이루어져야 한다. 다만, 재임대 금융 업무가 이사회 또는 주주총회에서 승인된 경우는 예외로 한다.

(vii) 조기 종료된 재임대 금융 계약의 종료 및 처리, 이자 및 수수료 면제 또는 감면

(viii) 재임대 금융 업무 과정에서 발생할 수 있는 위험 유형의 식별, 위험 추적, 평가 및 관리 과정, 위험 대응 방안

나) 이 통고 제35조의 재임대 금융 업무 규정 준수

바) 금융회사는 이 nghị định 제39/2014/NĐ-CP가 효력 발생하기 전에 설립되고 운영되었으며, 다음 조건을 충족해야 재임대 금융 업무를 추가할 수 있다. 이 조항 제1항 제가, 나, 다, 라, 마, 나 조건과 다음 조건을 포함한다.

(i) 이 통고 제30조 제1항 제5호, 제6호에서 정한 조건

(ii) 재임대 금융 업무 계획이 있어야 하며, 이는 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다. 재임대 금융 업무의 필요성, 재임대 금융 업무의 위험 관리 및 감독 방안, 재임대 금융 업무의 조직 및 실시 계획, 효과성, 재임대 금융 업무를 추가한 후 은행업무 안전 규정 준수를 위한 보장 방안

2. 금융회사는 은행감독원의 승인을 받은 후에만 재임대 금융 업무를 수행할 수 있다. 이 업무를 추가하기 위한 서류, 절차 및 절차는 이 통고 제18조, 제19조 제2항 제가, 나, 다, 마 조항의 규정에 따라 이루어진다.

조 32. 금융보증회사의 업무

금융보증회사는 제15조 제2항에 따른 업무를 수행하기 위해서는 제5조, 제6조, 제7조, 제8조, 제11조, 제15조 제1항, 이 통고 제29조 제1항 각목 a, b, c, d, đ, e 및 관련 법령에서 정한 요건을 충족해야 한다.

조 33. 소비자금융회사의 업무

소비자금융회사는 제15조 제4항에 따른 업무를 수행하기 위해서는 제5조, 제6조, 제7조, 제8조, 제9조, 제12조, 제15조 제3항, 이 통고 제30조 제1항 각목 a, b, c, d, đ 및 관련 법령에서 정한 요건을 충족해야 한다.

장 V

리스 회사의 활동

조 34. 금융임대회사의 업무

1. 금융임대회사는 금융기관법 제112조부터 제116조, 제39/2014/NĐ-CP 호정령 제16조, 이 통고 및 관련 법령에서 정한 업무를 수행할 수 있다.

2. 금융임대회사는 제31조 제1항 각목 a, b, c, d, đ, e에 따른 요건을 충족해야 임대금융업을 수행할 수 있다.

조 35. 금융임대업

1. 임대금융 채권자는 다음의 요건을 충족해야 한다:

a) 민사 법률 능력과 민사 행위 능력을 갖추어야 한다(관련 법률 규정 참조);

c) 생산, 경영 계획이 효과적이고 실행 가능하며, 자금 사용 계획이 생활 지원에 직접적으로 사용되는 임대 재산을 이용하여 계획을 실행하는 것이 법률 규정에 부합해야 한다;

c) 임대금융 계약을 이행하기 위한 재정 능력을 보유하고 있어야 한다;

d) 국내외 기관은 임대금융 기간이 설립 결정 또는 운영 허가서에 명시된 활동 기간을 초과하지 않아야 하며, 외국인 개인은 임대금융 기간이 남은 거주 허가 기간을 초과하지 않아야 한다.

2. 임대금융 계약:

a) 임대금융 계약은 임대금융 제공자와 임대금융 수용자가 임대금융 관련 법률, 이 통고 및 관련 법령에 따라 임대금융을 제공하는 내용을 합의한 것이다. 임대금융 계약은 취소 불가 계약이다.

b) 임대금융 계약은 민사 계약 관련 법률 규정에 따라 문서화되어야 하며, 다음의 최소한 내용을 포함해야 한다:

(i) 임대금융 제공자와 임대금융 수용자의 이름 및 주소;

(ii) 임대금융 조건;

(iii) 임대 재산의 이름, 기술 특성, 종류, 가격, 인도 및 설치, 보증 기간, 임대 재산의 품질, 임대 재산과 관련된 다른 조항 및 조건;

(iv) 임대 재산의 용도;

(v) 임대료, 임대료 부채 인식 시점, 임대료 이자율, 이자율 결정 원칙 및 요소, 조정 이자율 적용 시 이자율 결정 시점, 적용되는 종류 및 수준의 수수료, 법률 규정에 따른 비용;

(vi) 임대기간 및 임대료 부채 상환 기간;

(vii) 연체 원금 이전에 대한 합의, 연체 원금 이전 통보, 연체 원금에 대한 이자율, 연체 임대료에 대한 이자율;

(viii) 당사자들의 권리와 의무, 임대금융 계약이 법률 규정에 따라 만기 전에 종료될 경우의 처리 방안;

(ix) 임대금융 계약의 다른 내용은 임대금융 제공자와 임대금융 수용자가 합의한다;

c) 임대금융 계약은 계약 당사자들이 임대금융 계약에서 합의한 날짜부터 효력을 발생한다.

3. 임대료는 임대 재산 구매 가격, 해당 재산 구매와 관련된 합법적인 비용, 그리고 은행법원이 금융기관의 이자 수취 및 지급 방법에 대해 정한 규정에 따라 임대료 이자를 산출한 것에 기반한 원금 부채를 포함한다.

4. 임대금융 관련 이자율 및 수수료:

a) 임대료 이자율은 임대금융 제공자와 임대금융 수용자가 합의한다. 임대료 이자율은 연율로 계산된다;

b) 제9항에서 규정한 경우를 제외하고, 임대금융 수용자가 임대료 부채 상환 의무를 위반하여 만기일에 지불하지 않은 경우, 임대금융 수용자는 다음의 이자를 지불해야 한다:

(i) 임대금융 수용자가 임대금융 제공자와 임대금융 계약에서 합의한 연체 원금에 대한 이자율이지만, 연체되기 직전의 적용 이자율의 150%를 초과하지 않는 수준으로 설정되어야 한다;

(ii) 임대금융 수용자가 임대료 이자를 정해진 기간 내에 지불하지 않은 경우, 임대금융 수용자는 임대금융 제공자에게 지연 임대료 이자에 대한 이자를 지불해야 한다. 이자는 당사자들이 합의한 수준이지만, 지연 기간 동안 지연 임대료 이자의 10%를 초과하지 않는 수준으로 설정되어야 한다;

c) 임대금융 제공자는 임대금융 수용자와 임대금융 공동 펀드 계약 체결을 위한 중개 수수료 및 관련 법령에서 구체적으로 정한 다른 종류의 수수료에 대한 합의만 할 수 있다;

d) 임대금융 제공자는 임대료 이자율, 연체 원금에 대한 이자율, 조정 이자율 적용 시 이자율 결정 원칙 및 시점, 적용되는 종류 및 수준의 비용을 정확하게 통보하여 임대금융 수용자가 계약 체결을 결정할 수 있도록 해야 한다.

5. 임대료 부채 상환 기간 조정:

금융임대인은 금융임차인의 요청에 따라 금융임차료의 상환기간 조정을 결정함에 있어 금융임차인의 금융임차료 상환능력과 자기자금상태를 다음과 같이 평가한다:

가) 금융임차인이 만기 원금 및/또는 임대료를 상환할 수 없으나 금융임대인이 조정된 상환기간 내에서 원금 및/또는 임대료를 모두 상환할 수 있다고 판단되는 경우, 금융임대인은 금융임차인의 상환능력에 맞춰 원금 및/또는 임대료의 상환기간을 조정할 수 있다;

나) 금융임차인이 만기 원금 및/또는 임대료를 상환할 수 없으나 금융임대인이 일정 기간 후에 원금 및/또는 임대료를 모두 상환할 수 있다고 판단되는 경우, 금융임대인은 금융임차인의 상환능력에 맞춰 금융임대기간을 연장할 수 있다;

다) 금융임대료 상환기간 조정은 상환기간 또는 상환기한의 마지막 날까지 이루어져야 한다.

6. 금융임대 통화:

금융임대인은 원화로 금융임대를 실시하되, 제7항에서 규정하는 외화로 금융임대를 실시하는 경우를 제외한다.

7. 외화로 금융임대:

제31조 제1항 각 호에서 정한 조건 외에도 외화로 금융임대를 실시하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 한다:

가) 금융임대인에 대한 조건:

(i) 외환법령에 따라 외화로 금융임대를 실시할 수 있는 권리를 갖추고 있음;

(ii) 금융임대물품을 공급업체로부터 수입하는데 외화로 지불함;

나) 금융임대물품이 수입품임;

다) 금융임차인에 대한 조건:

(i) 임차물품을 생산 및 경영활동에 사용함;

(ii) 생산 및 경영활동으로부터 얻은 외화로 금융임대료를 상환할 수 있음;

(iii) 금융임대료를 외화로 받거나 지급함.

8. 위반벌금 및 손해배상:

가) 금융임대인과 금융임차인은 금융임대계약의 내용을 이행하지 않을 경우 법령에 따른 위반벌금 및 손해배상을 금융임대인과 금융임차인 간에 협의할 수 있으며, 제4조 제2항 제2호에서 규정하는 경우를 제외한다;

나) 금융임대인과 금융임차인은 위반자가 위반벌금만 부담하거나 위반벌금과 함께 손해배상도 부담하게 할 수 있다.

금융임대인과 금융임차인이 위반벌금에 대해 협의하였으나 위반벌금과 함께 손해배상도 부담하게 하는 것에 대해 협의하지 않은 경우에는 위반자는 위반벌금만 부담한다.

9. 조기 종료 금융임대 계약:

가) 조기 종료 금융임대 계약의 해지는 제39/2014/NĐ-CP 호 nghị định 제21조에 따라 이루어진다;

나) 조기 종료 금융임대 계약의 처리는 제39/2014/NĐ-CP 호 nghị định 제22조와 금융임대물품 회수 및 처리에 관한 법령에 따라 이루어진다;

다) 제39/2014/NĐ-CP 호 nghị định 제21조 제1항 제2호에 따라 조기 종료된 금융임대 계약의 경우, 금융임차인은 다음의 금액을 즉시 상환해야 한다:

(i) 남은 원금;

(ii) 조기 종료일부터 계약 종료일까지의 남은 잔여 임대료. 계약 또는 금융임대 계약에 해당 사항이 규정되어 있지 않고 당사자들이 다른 합의를 하지 않은 경우, 남은 잔여 임대료는 조기 종료일 직전의 기준일의 만기 이내 이자율로 계산된다;

(iii) 만기 이내 임대료, 만기 초과 임대료를 상환하지 않은 금액까지 조기 종료일까지의 잔액;

(iv) 만기 초과 임대료를 상환하지 않은 금액까지 조기 종료일까지의 이자;

라) 금융임차인이 제24항 각 호에서 정한 남은 원금을 즉시 상환할 수 없는 경우, 금융임차인은 다음의 이자를 부담해야 한다:

A: 회원에게 반환되는 출자금액.

여기서:

A: 제24항 각 호에서 정한 남은 원금에 대한 지연 이자

B: 남은 원금에 대한 이자로 금융임대인과 금융임차인이 협의한 이자율을 적용하되, 조기 종료일 직전의 기준일의 만기 이자율의 150%를 초과하지 않으며, 조기 종료일부터 남은 원금을 상환할 때까지의 이자

C: 조기 종료일부터 남은 원금을 상환할 때까지의 잔여 임대료. 금융임차인이 계약 종료일까지 남은 원금을 상환하지 않는 경우, C는 잔여 임대료의 전체 금액이다.

조 36. 구매 및 재임대 활동

1. 구매 및 재임대의 원칙:

가) 구매 및 재임대 거래는 구매자 및 재임대자와 판매자 및 임차인 간의 재산 구매 계약과 금융 임대 계약을 통해 이루어져야 한다. 재산 구매 계약은 금융 임대 계약이 효력 발생한 시점부터 효력을 갖는다;

나) 구매 및 재임대 거래에서 구매자 및 재임대자는 판매자 및 임차인에게 금융 임대에 따른 재산 임대 및 재임대 권리를 행사하며, 재산 소유권 이전은 법률 규정에 따라 이루어진다;

다) 구매자 및 재임대자는 안전하고 효과적으로 구매 및 재임대 거래를 수행하기 위해 판매자 및 임차인이 채무 상환 능력을 갖춘 재산을 선택한다.

2. 구매 및 재임대 재산:

구매 및 재임대 거래를 수행할 때 구매 및 재임대 재산은 다음 조건을 충족해야 한다.

가) 판매자 및 임차인의 합법적 소유권 아래에 있어야 한다;

나) 분쟁이 없어야 한다;

다) 다른 의무의 보증으로 사용되지 않아야 한다;

라) 정상적으로 운영되고 있어야 한다;

마) 구매 및 재임대 재산은 본 통지 제3조 제12항에서 정의된 금융 임대 재산이다.

3. 재산 구매 계약:

재산 구매 계약은 다음 주요 내용을 포함해야 한다: 당사자의 이름과 주소; 재산 구매 목적; 재산 설명; 재산 구매 가격; 결제 방법; 계약 수행 시간 및 장소, 계약 수행 방법; 당사자의 권리와 의무; 계약 위반에 대한 책임, 위약금 및 법률 규정에 따른 구매 계약의 다른 내용.

4. 구매 및 재임대 거래에서 당사자의 권리와 의무:

가) 구매자 및 재임대자의 권리와 의무:

(i) 판매자 및 임차인에게 재산 관련 정보 및 문서를 제공하도록 요구한다;

(ii) 판매자 및 임차인에게 재산 판매 세금계산서를 발행하고, 재산 소유권 증명서 및 관련 세금계산서, 증빙서류를 전부 교부하도록 요구한다;

(iii) 판매자 및 임차인에게 재산과 그 소유권에 관한 분쟁으로 인한 손해를 배상하도록 요구한다;

(iv) 판매자 및 임차인에게 재산 구매 계약에서 합의된 금액을 지급한다;

(v) 재산 구매 계약에서 합의된 모든 조항을 정확하게 준수한다;

나) 판매자 및 임차인의 권리와 의무:

(i) 판매자 및 임차인에게 재산 구매 계약에서 합의된 금액을 지급받는다;

(ii) 구매자 및 재임대자의 요청에 따라 재산 관련 모든 정보 및 문서를 충분히, 정확히, 진실하게 제공한다;

(iii) 재산 판매 세금계산서를 발행하고, 재산 소유권 증명서 및 관련 세금계산서, 증빙서류를 전부 교부한다;

(iv) 판매자 및 임차인의 재산과 그 소유권에 관한 분쟁으로 인한 손해를 구매자 및 재임대자에게 배상한다;

(v) 재산 구매 계약에서 합의된 모든 조항을 정확하게 준수한다;

다) 본 조 제1항에서 정한 권리와 의무 외에도 구매자 및 재임대자와 판매자 및 임차인은 제39/2014/NĐ-CP 호 Chí định 제17조부터 제20조까지와 관련 법률에서 정한 권리와 의무를 가지며, 이는 본 호 Chí định 제35조 제7항 제3호와 본 조 제2항 제1호, 제2호, 제4호에서 정한 내용을 포함한다.

5. 구매 및 재임대에서 사용되는 통화:

구매자 및 재임대자는 베트남 동으로 구매 및 재임대를 수행하되, 본 호 제6조에서 정한 외화로 구매 및 재임대하는 경우를 제외한다.

6. 외화로 구매 및 재임대:

외화로 구매 및 재임대는 다음 요건을 충족할 때만 이루어질 수 있다:

가) 본 호 제1항 제1호, 제2호, 제3호, 제4호, 제5호, 제6호, 제7항 제1호, 제3호, 제2항 제1호, 제2호, 제4호에서 정한 조건 외에 외화로 구매 및 재임대는 다음 조건을 충족해야 한다:

(i) 구매 및 재임대 재산은 수입된다;

(ii) 판매자 및 임차인은 재산 수입을 위한 외화 대출 잔액을 은행에 가지고 있거나, 또는 판매자 및 임차인은 외국 공급자에게 청구하지 않은 외화 채무가 남아있다;

나) 외화로 구매한 재산의 구매 금액 결제:

(i) 구매자 및 재임대자는 판매자 및 임차인이 재산에 대한 법적 문서를 모두 제출한 후 구매 및 재임대를 진행한다. 은행이나 외국 공급자가 재산 관련 문서를 관리하거나 보유하고 있는 경우에는 구매자 및 재임대자는 재산 구매 및 재임대를 위해 은행이나 외국 공급자와 협의하여 재산 문서를 받은 후 구매 금액을 결제한다;

(ii) 구매자 및 재임대자는 외화로 구매한 재산의 구매 금액을 은행이나 외국 공급자에게 직접 결제한다. 구매 금액이 은행 대출 잔액이나 외국 공급자 채무보다 큰 경우에는 구매자 및 재임대자는 판매자 및 임차인에게 은행 상업 거래 환율에 따라 양 당사자가 결제일에 선택한 환율로 베트남 동으로 차액을 지급한다;

(iii) 구매자 및 재임대자가 구매한 재산의 구매 금액을 결제한 후 판매자 및 임차인은 외화로 임대료를 지불한다. 현재 금융 임대에 대한 규정에 따르면 그러하다.

조 37. 금융임대회사에 대한 유동자본 보충 대출

1. 금융임대회사는 금융임대회사에게 자금을 대출하여 운영자금을 보충하여 금융임대재산의 관리, 운용 및 사용을 직접 지원하는 데 사용하도록 한다.

2. 금융임대회사가 금융임대회사에 유동자본 보충 대출을 하는 것은 중앙은행이 신용기관과 외국은행 지점이 고객에게 대출하는 활동에 대해 정한 규정에 따라 이루어진다.

조 38. 운용임대업 활동

1. 운용임대재산에는 기계, 설비, 운송수단, 다른 이동 재산, 부동산(금융투자기업법 제132조 제2항에서 정한 것에 따름)이 포함된다.

2. 금융임대회사는 운용임대업을 수행함에 있어 민법에서 정한 임대재산에 관한 규정과 관련 법률의 규정을 준수해야 한다.

3. 운용임대 계약:

가) 운용임대 계약은 금융임대회사와 운용임대 당사자 사이에 임대재산의 제공 및 사용에 관한 합의로서, 해당 조항 제1항에서 정한 바에 따라 하나 이상의 재산에 대해 체결되며, 운용임대 계약은 계약 당사자가 동 계약에서 합의한 날부터 효력을 발생한다.

나) 운용임대 계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

(i) 금융임대회사와 운용임대 당사자의 이름, 주소, 사업자등록번호;

(ii) 임대재산의 이름, 종류, 식별번호(있다면) 및 임대재산을 정확히 식별하기 위한 필요한 정보;

(iii) 임대기간;

(iv) 임대료;

(v) 임대재산의 보험, 유지보수, 보증, 검사, 수리, 교체 등 임대기간 동안 임대재산에 대한 당사자들의 책임;

(vi) 운용임대업 활동에서의 금융임대회사와 운용임대 당사자의 권리와 의무, 그리고 민법과 관련 법률의 규정에 따른 임대계약의 사전 해지에 관한 내용.

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연속 규정

조 39. 전환 규정

1. 본 고시가 시행되는 시점에서 금융회사가 제29조 제1항 각목 a, b, c, d, đ, 제30조 제1항 각목 a, b, c, d, 제31조 제1항 각목 a, b, c, d, đ 고시에서 정한 조건을 위반하였거나, 금융임대회사가 제31조 제1항 각목 a, b, c, d, đ 고시에서 정한 조건을 위반하였을 경우, 다음과 같이 처리한다:

가) 고시에서 정한 조건을 충족할 때까지 새로운 포괄청구 계약, 신용카드 발행, 금융임대 계약을 체결하지 못한다;

나) 금융회사의 이사회, 금융임대회사의 이사회는 최소한 다음 내용을 포함하는 처리 방안을 마련해야 한다:

(i) 금융회사, 금융임대회사가 고시에서 정한 조건을 충족하지 못한 구체적인 사항;

(ii) 고시 시행일로부터 6개월 이내에 관련 법률 규정을 준수하도록 하기 위한 구체적인 조치 및 계획.

2. 본 고시 시행 전에 체결된 금융임대회사의 대출 계약, 금융임대 계약, 재임대 계약, 운용임대 계약이 체결 당시 법률에 맞다면, 금융임대회사와 고객은 이미 체결된 계약에 따라 계약 기간 동안 계속 이행할 수 있다. 이러한 계약의 수정, 보완, 연장은 본 고시와 관련 법률 규정에 맞아야만 이루어질 수 있다.

3. 금융임대회사가 본 고시 시행 전에 체결된 금융임대 계약에 따라 제3조 제12항 고시에서 정의한 금융임대재산이 아닌 재산을 임대하고 있으며, 제21조 제1항 각목 a, b, c 고시 제39/2014/NĐ-CP호에서 정한 조건에 따라 사전 해지된 경우, 금융임대회사는 본 고시와 금융임대재산의 회수 및 처리에 관한 법률 규정에 따라 그 재산에 대한 금융임대를 계속할 수 있다.

4. 본 고시 시행일로부터 40일 이내에 금융회사, 금융임대회사는 직접 또는 우편으로 제1항에서 정한 처리 방안을 중앙은행(은행감독기구)에 제출해야 한다.

중앙은행이 처리 방안의 변경, 보완, 조정을 요구할 경우, 금융회사, 금융임대회사는 중앙은행의 요구에 따라 이를 실행해야 한다.

조 40. 이관 후 처리

이관 기간 최대 기간(제39조 제1항 통지에서 정한 처리 방안에 따른 이관 기간 또는 금융감독원이 요구하는 최대 기간)이 경과하였거나 금융회사가 위반사항을 개선하지 못한 경우에는 위반 정도와 위험성에 따라 금융감독원은 법률에 따른 재구조화 조치를 포함하여 필요한 조치를 취할 수 있으며, 이를 통해 금융회사의 업무 범위를 축소하거나 금융회사의 영업허가를 회수할 수 있다.

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은행 당국 소속 기관의 책임

조 41. 금융감독원 소속 단위의 책임

1. 금융감독기관:

가) 금융회사의 영업허가 신청서를 접수하고 금융감독원 관련 부서 및 지방 금융감독원과 협력하여 신청서를 심사하며, 금융회사가 예정된 본사 위치가 있는 지방자치단체의 주민자치위원회 의견을 청취하고, 필요하다면 경찰청의 의견을 청취하여 금융감독원 총재에게 보고한다.

나) 금융회사의 영업허가 변경 신청서 및 영업 허가 내용 추가 신청서를 접수하고 심사하며, 금융감독원 총재에게 보고한다.

다) 금융회사의 정관 등록 확인 및 정관 수정, 추가 내용을 금융감독원 총재에게 보고한다.

라) 금융회사가 제10조 제2항 통지에서 정한 요건을 충족하지 못한 경우 해당 금융회사의 개업을 중지하도록 지방 금융감독원이 감독하는 지역의 금융감독원 감사부서가 점검하고 개업을 중지시킨다.

마) 금융회사가 통지에서 정한 규정을 준수하는지 감독한다.

사) 금융회사의 위반 행위에 대해 법률에 따라 처벌한다.

아) 금융회사가 제출한 처리 방안을 검토하고, 필요하다면 금융회사에 처리 방안을 보완하거나 수정하도록 요구하며, 처리 방안의 수행 기간을 포함하여 처리 방안을 적절히 수행하도록 요구하고, 금융회사가 처리 방안을 준수하는지 감독한다.

2. 재무 회계국:

금융회사의 활동에 대한 회계 처리 방법을 지시한다.

3. 전망 및 통계 부서:

금융회사의 활동에 대한 통계 보고 제도를 지시한다.

4. 지방 금융감독원:

금융감독원 감사부서가 영업허가 신청서를 접수한 날로부터 30일 이내에 금융회사가 예정된 본사 위치가 있는 지방 금융감독원이 신청서를 심사하고 금융감독원 감사부서에 보고한다.

금융회사가 예정된 본사 위치가 있는 지방 금융감독원이 금융회사가 제10조 제2항 통지에서 정한 요건을 충족하지 못한 경우(금융감독원 감사부서가 없는 지역에서는) 개업을 중지시킨다.

금융회사의 위반 행위에 대해 지방 금융감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 따라 처리한다.

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시행규정

조 42. 효력 발생

본 통지는 2016년 2월 8일부터 효력을 발생한다.

본 통지가 효력을 발생한 날부터 다음 각 호의 조항 및 법률 문서는 효력을 상실한다.

가) 금융감독원 총재가 2002년 12월 23일 발행한 제6호 통지(2002년 10월 4일 발행된 정부의 공사법 시행령 제79호에 대한 지침) 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항, 제7항, 제8항, 제9항, 제10항, 제11항, 제12항, 제13항, 제14항, 제15항, 제16항, 제17항, 제18항, 제19항, 제21항, 제22항, 제23항, 제24항, 제25항, 제26항, 제27항, 제28항, 제29항, 제30항, 제31항, 제32항, 제33항, 제34항, 제35항, 제36항, 제37항, 제38항, 제39항, 제40항, 제41항, 제42항, 제43항

나) 금융감독원 총재가 2005년 10월 12일 발행한 제6호 통지(정부의 공사법 시행령 제16호 및 제65호에 대한 지침) 제1항, 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항, 제7항, 제8항, 제9항, 제10항, 제11항, 제12항, 제13항, 제15항, 제16항, 제17항, 제18항, 제19항, 제20항, 제21항, 제22항, 제23항, 제24항, 제25항, 제26항, 제27항, 제28항, 제29항, 제30항, 제31항, 제32항, 제33항, 제34항, 제35항, 제36항, 제37항

금융감독원 총재가 2007년 11월 2일 발행한 제40호 결정(금융회사 설립 및 운영 허가 규칙)

금융감독원 총재가 2006년 7월 25일 발행한 제5호 통지(정부의 공사법 시행령 제16호 및 제65호에 따른 금융회사의 대여 및 위탁 대여 서비스에 대한 지침)

금융감독원 총재가 2006년 9월 7일 발행한 제7호 통지(정부의 공사법 시행령 제16호 및 제65호에 따른 금융회사의 구매 및 대여 서비스에 대한 지침)

금융감독원 총재가 2007년 5월 21일 발행한 제2호 통지(2006년 9월 7일 발행된 금융감독원 총재의 금융회사의 구매 및 대여 서비스에 대한 지침 제5항을 수정함)

금융감독원 총재가 2004년 6월 15일 발행한 제731호 결정(금융회사의 운용 대여 서비스에 대한 일시적 지침)

금융감독원 총재가 2011년 8월 31일 발행한 제24호 통지(정부의 공사법 시행령 제24호에 따른 금융회사의 설립 및 운영 간소화 지침) 제5조, 제6조, 제7조

조항 43. 시행

공보처장, 금융감독관, 금융감독원 소속 각 부서 책임자, 중앙은행 지방사무소 소장, 금융기관 이사회 의장 및 이사, 감사위원회 위원장 및 위원, 비은행 신용기관 총경리(대표이사)는 본 시행규칙을 집행하기 위하여 책임을 진다./.