결정 번호 353/1997/QĐ-NHNN2 전자 금융 이체 규정을 발포함

결정

"전자 금융 이체 규정"을 공포함
__________

국립 은행 총재

은행법, 금융기관법, 신용협동조합 및 금융회사법 제1990년 5월 23일;

1993년 3월 2일 정부령 제15호 정부 소관 부처의 국가 관리 권한 및 책임에 관한 법률령에 의거함

제1997년 4월 1일 총리령 제196/TTg 호에 의거하여 은행 및 금융기관에서 사용하는 정보 매체를 증빙서류 및 결제증빙으로 사용하기 위한 사항;

회계 재정 부국장의 건의에 따라

결정

조 1: 본 결정에 부속된 "전자 금융 이체 규정"을 공포한다.

조항 2: 본 결정은 서명일로부터 15일 후부터 효력을 발생하며, 본 결정과 충돌하는 기존 규정들은 그 효력을 상실함

조항 3: 중앙은행 총재실장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 각 지방 중앙은행 지점장, 금융기관 총경리, 국고 경리총장은 본 결정의 집행에 대한 책임을 진다.

제 정 규 정

전자 금융 이체
(1997년 10월 22일 중앙은행 총재령 제353/1997/QĐ-NHNN2호에 부속된 규정)

조 1: 시험 참가 대상

총칙

조 1: 본 규정에서의 전자 금융 이체는 발령인의 이체 명령서를 받은 시점부터 수령인이 이체금을 받거나 납부인에게 이체금을 청구할 때까지의 전산망을 통한 이체 과정 전체를 의미한다.

조항 2: 본 규정에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다.

1. 전자 금융 이체 참여자들:

- 명령인: 금융기관 또는 개인으로서 이체 명령서를 은행 또는 국고에 보내 전자 금융 이체를 수행하게 하는 조직이나 개인.

- 수령인: 명령인의 이체 명령서가 입금 명령서인 경우 수령인은 이체금을 받는 조직이나 개인이며, 명령인의 이체 명령서가 차입 명령서인 경우 수령인은 이체금을 납부해야 하는 조직이나 개인이다.

- 은행 A: 명령인으로부터 이체 명령서를 직접 받고 이를 수행하는 은행이다.

- 은행 B: 명령인의 이체 명령서에 명시된 은행으로서 수령인에게 이체금을 입금하거나 명령인에게 이체금을 청구한다.

- 중개 은행: 은행 A와 은행 B 사이의 전자 금융 이체를 중개하는 은행이다. 특정 이체 과정에서는 한 개 이상의 중개 은행이 참여할 수 있다.

- 명령 은행: 명령인의 이체 명령서를 다음 은행에 전달하여 이체 명령서를 수행하도록 하는 은행 A 또는 중개 은행이다.

- 수령 은행: 명령 은행으로부터 이체 명령서를 받고 명령인의 이체 명령서를 수행하도록 하는 중개 은행 또는 은행 B이다.

2. 기타 용어들:

- 이체 명령서: 명령인이 은행 A에 이체 명령을 내리는 회계 증빙서류로서 이체 명령서는 이체 시점을 포함할 수 있으며, 다른 결제 조건은 따로 명시되지 않는다. 이체 명령서는 차입 명령서 또는 입금 명령서일 수 있다.

- 차입 명령서: 명령인이 은행 B의 수령인 계좌에 일정 금액을 차입하고 명령인의 은행 A 계좌에 동 금액을 입금하도록 하는 이체 명령서이다.

- 입금 명령서: 명령인이 은행 A의 계좌에서 일정 금액을 차입하고 수령인(수령인)의 은행 B 계좌에 동 금액을 입금하도록 하는 이체 명령서이다.

- 고액 이체 명령서: 중앙은행 총재가 각 기간별로 정한 금액 이상의 금액을 이체하는 이체 명령서이다.

- 저액 이체 명령서: 중앙은행 총재가 각 기간별로 정한 금액 미만의 금액을 이체하는 이체 명령서이다.

- 전기: 이체 명령서 또는 전자 금융 이체 관련 통보 내용을 전산망을 통해 은행 간에 전송하는 형태로서, 이체 관련 증빙서류나 통보서를 대체한다.

- 전기 확인: 은행 간에 미리 정해진 절차로서 전자 금융 이체 명령서 또는 통보가 은행 B에 올바르게 전송되었으며, 전송 중 변조되지 않았음을 확인하는 절차이다.

- 이체 명령서 수행: 은행 A에서 은행 B로 이체 명령서를 완료하는 과정으로, 관련 은행들의 이체 명령서와 관련된 모든 회계 처리를 포함한다.

- 수행 시간: 규정된 수행 시간과 실제 수행 시간을 포함한다.

- 이체 명령서 승인: 다음의 경우에 이체 명령서는 승인된 것으로 간주된다.

+ 수령 은행(은행 B를 제외한 경우)이 이체 명령서를 수행하거나 이체 명령서를 전송하거나 또는 규정된 승인 기간 내에 이체 명령서를 검토하지 않거나 이체 명령서를 반환하지 않는 경우.

+ 은행 B가 이체 명령서를 수령인의 계좌에 기록하거나 수령인에게 통보하면서 거부 통보 없이 이체 명령서를 승인하거나 또는 규정된 승인 기간 내에 은행 B가 이체 명령서를 거부하거나 이체 명령서를 발행한 은행에 다시 검토 요청하지 않는 경우.

조항 3:본 규정의 전자 금융 이체 범위는 같은 은행 시스템 내 또는 국고 시스템 내에서 또는 국내 은행 시스템과 국고 시스템 간의 동일 통화 또는 외화로 이루어진 입금 이체와 위임된 차입 이체를 포함한다. 외화 이체는 국가와 중앙은행의 외환 관리 규정을 준수해야 한다.

- 전자 결제 대금 청산, 국제 전자 결제(SWIFT), 기타 전자 결제 방식 등 별도 규정이 있는 것은 본 규정의 적용 범위를 벗어난다.

조 4: 전자금융 이체에 참여하는 주체는 은행 및 중앙정부금고로서 은행법 제83호 통지(1996년 4월 9일 은행총재가 발행한 "은행원 참가 금융전자 결제 규정")에서 정한 조건과 기준을 충족하고 은행총재로부터 서면 승인을 받은 자에 한한다.

- 다만, 은행 시스템 내부 단위 간의 전자금융 이체는 해당 은행의 총재 또는 대표이사가 정한 조건과 기준을 준수해야 한다.

장 2:

전자금융 이체에 관한 구체적인 규정

조 5: 이체 명령서:

1. 이체 명령서는 은행총재가 정한 통일된 양식에 따라 명령자가 작성해야 한다.

2. 이체 명령서의 작성, 처리, 감독, 유통 및 보관은 은행과 은행총재가 정한 회계 증빙서류 관리 규정에 따라 이루어져야 한다.

3. 은행은 자신이 수행한 전자금융 이체와 관련된 이체 명령서의 정확성과 진실성을 완전히 책임진다.

조 6: 이체 명령서는 종이 증빙서류 또는 전자 증빙서류 형태로 표현되므로 잘못 사용, 부정 행위, 악용으로 인한 중복 결제를 방지하기 위해 엄격하게 관리, 모니터링, 감독되어야 한다.

1. 종이 증빙서류에서 전자 증빙서류로 변환된 이체 명령서는 전자 증빙서류만 이체를 위한 효력을 가지며, 종이 증빙서류는 추적 및 확인을 위한 보관용으로만 가치가 있다.

2. 전자 증빙서류에서 종이 증빙서류로 변환된 이체 명령서는 종이 증빙서류만 이체를 위한 효력을 가지며, 전자 증빙서류는 추적 및 확인을 위한 보관용으로만 가치가 있다.

3. 종이 증빙서류에서 전자 증빙서류로 또는 그 반대로 변환하는 것은 은행총재가 정한 전자 증빙서류의 작성, 사용, 감독, 처리, 보관 및 보존 규정에 따라 이루어져야 한다.

조 7: 이체 명령서의 실행 및 완료:

1. 이체 명령서가 실행될 수 있는 경우는 다음과 같다:

a. 은행 A가 명령자가 제출한 유효한 이체 명령서를 받았으며 명령자는 해당 이체 명령서의 금액을 은행 A에게 지불했을 때.

b. 은행 B는 유효한 이체 명령서를 받았으며 해당 이체 명령서의 금액을 은행 A로부터 받았을 때만 이를 수락한다.

2. 이체 명령서가 실행될 수 있는 경우는 다음과 같다:

a. 은행 A는 명령자가 제출한 유효한 이체 명령서를 받았으며 수령자가 이체 명령서의 금액을 지급할 의향을 표시한 계약서를 제출했을 때만 이를 수락하며, 수령자는 반드시 은행 B에 예금 계좌를 가지고 있어야 한다.

b. 은행 B는 은행 A로부터 유효한 이체 명령서를 받았을 때만 이를 이체한다.

3. 이체 명령서가 완료되는 경우는 다음과 같다:

a. 이체 명령서가 완료된 것으로 간주되는 경우는 은행 B가 수령자에게 해당 금액을 지급하거나 은행 B가 어떠한 이유로든 은행 A로 반환했을 때이다.

b. 이체 명령서가 완료된 것으로 간주되는 경우는 수령자가 이체 명령서의 금액을 지급하거나 지연이자(있을 경우)를 지급했거나 은행 B가 어떠한 이유로든 은행 A로 반환했을 때이다.

c. 이체 명령서(이체 명령서 또는 이체 명령서)가 완료된 것으로 간주되는 경우는 유효한 취소 명령서로 취소되었을 때이다.

조항 8: 명령 은행과 수령 은행은 이체 명령서의 유효성을 검토해야 한다. 의심이나 오류, 모순이 발견되면 수령 은행은 본 규정 제15조에 따라 처리해야 한다. 고액 이체 명령서의 경우, 수령 은행은 다시 확인하고 명령 은행에 확인을 요청해야 하며 명령 은행의 확인을 받은 후에만 이체 명령서를 수락한다.

제9조: 이체 명령서의 처리 및 회계 처리:

1. 은행은 이체 명령서를 정직하고 완전하며 신속하고 정확하며 명확하게 처리하고 회계 처리해야 한다. 은행이 오류, 혼동 또는 지연을 일으켜 손해를 입힌 당사자에게 손해를 배상해야 한다.

2. 명령 은행은 이체 명령서를 전송하기 전에 먼저 회계 처리해야 한다. 수령 은행은 이체 명령서를 철저히 검토하고 정확하다면 즉시 수령하고 회계 처리하여 다음 은행으로 전송한다.

3. 위임 이체 명령서의 경우, 은행 A는 이체 명령서의 금액을 지급할 계좌에 차변을 기록하고, 은행 B가 이를 수락한 후에만 명령자(수익자)의 계좌에 차변을 기록한다.

4. 전자금융 이체 회계 처리의 오류 수정은 감독 및 처리를 위한 충분한 근거가 있을 때만 이루어져야 하며, 현재 적용 중인 회계 오류 수정 규정에 따라 이루어져야 한다. 무단으로 이미 처리된 회계 데이터를 수정하거나 임의적으로 수정하는 것은 엄격히 금지된다. 규정을 위반하여 재산 손실을 초래한 은행 또는 개인은 손해를 배상해야 한다.

조 제10조: 고액 이체 명령서와 긴급 이체 명령서는 다음과 같이 처리된다:

1. 은행은 고액 또는 긴급 이체 명령서를 우선적으로 처리하고, 수령 후부터 처리 완료 및 다음 은행으로 전송까지 정해진 시간 내에 완료해야 한다. 여러 고액 또는 긴급 이체 명령서가 동시에 존재할 경우, 수령 순서에 따라 우선 순위가 결정되며, 먼저 수령된 이체 명령서가 우선적으로 처리된다.

2. 모든 고액 또는 긴급 이체 명령서는 즉시 처리되어야 하며, 그룹으로 전송하거나 결제 대금 상환을 통해 처리하지 않아야 한다.

조항 11: 전자금융 이체에서의 데이터 전송 방법:

1. 명령자가 은행 A에 제출하는 이체 명령서는 종이 증빙서류 또는 전자 증빙서류 형태일 수 있다. 은행 A는 본 규정 제6조 및 은행총재가 정한 전자 증빙서류 관리 규정에 따라 종이 증빙서류를 전자 증빙서류로 변환해야 한다.

2. 전자 송금 명령이 컴퓨터 네트워크 또는 통신망을 통해 전송되기 전에는 반드시 암호화되어야 하며, 전자 증서의 진위성과 정확성을 보장하기 위한 보안 조치를 취해야 한다.

3. 금융기관 간에 고액 전자 송금 명령을 전송하거나 수신하는 경우는 지속적인 온라인 연결 수단을 통해 보장되어야 한다.

4. 전자 송금 명령을 실행한 후, 은행 B는 은행 A 또는 중개 은행으로부터 전송된 송금 명령에 따라 수신자에게 통지서 또는 전자 통지를 발송해야 한다.

조 제12조:전자 송금에 사용되는 장비와 프로그램:

1. 전자 송금 활동을 지원하기 위해 사용되는 장비와 프로그램에 대해서는 금융기관은 엄격한 보관 및 사용 규정을 마련해야 한다. 무관련자들의 데이터베이스, 장비 및 전자 송금 프로그램에 대한 접근, 활용, 수정 또는 보수는 엄격히 금지된다.

2. 전자 송금에 참여하는 금융기관은 전자 송금 시스템에 대한 예비 시스템을 갖추어야 하며, 데이터 백업을 지속적으로 수행하여 데이터 손실이나 정보 전송 및 수신의 차질을 방지해야 한다.

제13조:전자 송금 명령의 처리 시간 및 제출 기한에 관한 규정:

1. 전자 송금 명령에 처리 시간이 정해져 있지 않은 경우: a. 각 금융기관은 자체 전자 송금 능력을 고려하여 적절한 처리 시간을 설정해야 하며, 지연 없이 안전하게 처리될 수 있도록 해야 한다.

b. 상업 은행의 전자 송금 명령 수신 제한 시간은 해당 은행의 총 경영자 또는 은행 시스템 경영자가 정한다. 중앙은행을 거치는 송금의 경우, 금융기관은 중앙은행의 제한 시간을 고려하여 적절히 처리해야 한다.

c. 제한 시간 이전에 제출된 유효한 전자 송금 명령은 금융기관은 즉시 처리해야 한다. 제한 시간 이후에 제출된 명령은 다음 영업일에 처리되며, 이를 포함하여 모든 처리가 이루어진다.

2. 전자 송금 명령에 처리 시간이 정해져 있는 경우(송금 명령을 보내는 날로부터 특정 시간 후) 은행 A는 정해진 시간에 맞춰 처리해야 한다. 정해진 날짜가 휴일인 경우에는 다음 영업일에 처리한다.

3. 고액 또는 긴급한 송금 명령이 제13조에서 정한 제한 시간 이후에 은행 A에 제출된 경우, 다음 영업일의 초기 작업 시간대에 처리된다. 긴급도와 구체적인 처리 시간은 은행 A와 명령 발행자가 협의한다.

4. 명령 발행자가 종이 증서로 제출한 경우 처리 시간이 더 길고, 종이 증서 제출의 제한 시간은 전자 증서 제출보다 빠르다.

조 14:다른 금융시스템의 은행이 송금 명령을 받았을 때의 처리 시간은 다음과 같이 규정되며(불가항력 사유가 없는 한):

1. 일반 송금의 경우: 송금 명령을 보내는 은행으로부터 송금 명령을 받은 시점부터 최대 2시간 내, 또는 송금 명령을 받은 은행이 보내는 은행에 대해 조회 요청을 받은 시점부터 최대 1시간 내.

2. 고액 송금의 경우: 송금 명령을 보내는 은행으로부터 송금 명령 확인 전문을 받은 시점부터 최대 1시간 내.

3. 저액 긴급 송금의 경우: 송금 명령을 보내는 은행으로부터 송금 명령을 받은 시점부터 최대 1시간 내.

"조항 15. 행정절차 공표 결정오류와 오류 처리:

송금 명령을 받은 금융기관이 오류를 발견하면 즉시 보내는 은행에 전화로 확인하고, 확인 전문을 받고 송금이 정확함을 확인한 후에만 송금 명령을 처리할 수 있다. 송금 명령의 요소를 수정하는 것은 엄격히 금지된다.

오류 처리 원칙은 다음과 같이 적용된다:

1. 은행 A:

a. 명령 발행자가 작성한 증서에 오류가 있을 경우, 발행자에게 반환하고 재작성하도록 요구한다.

b. 회계 부서가 작성한 증서(종이 또는 컴퓨터 매체를 통해 전송된 파일 등)에 오류가 있을 경우, 발견되면 회계 부서는 오류를 수정하기 위해 취소 명령을 작성하고 새로운 송금 명령을 작성한다.

c. 회계 부서가 작성한 종이 증서가 정확하나, 종이 증서에서 전자 증서로 변환 과정에서 오류가 발생한 경우, 오류가 발생한 부분에 대해 전문으로 확인하거나 답변을 보내 수정한다.

d. 보안 요소가 잘못 전송되었거나 전송 과정에서 전문이 손상된 경우, 올바른 전문을 다시 보내야 한다.

2. 은행 B:

a. 송금 명령을 처리하기 전에 오류를 발견한 경우, 은행은 보내는 은행에 확인을 요청하고, 확인 전문 또는 취소 명령을 받을 때까지 대기해야 한다.

b. 송금 명령을 처리한 후 오류를 발견한 경우, 은행 B는 발생 가능한 손실을 막기 위한 조치를 취하고, 동시에 보내는 은행에 확인을 요청해야 한다.

3. 중개 은행(관련 있을 경우):

a. 송금 명령을 받았으나 처리하기 전에 오류를 발견한 경우, 중개 은행은 보내는 은행에 확인을 요청하고, 올바른 전문 또는 취소 명령을 받을 때까지 대기해야 한다.

b. 송금 명령을 전송한 후 오류를 발견한 경우, 다음 은행에 송금 명령의 처리를 중단하도록 즉시 통보하고, 보내는 은행에 확인을 요청하고 통보해야 한다.

조 16:송금 명령의 취소:

1. 원칙적으로, 명령 발행자는 다음의 경우 송금 명령을 취소할 수 있는 권리를 가진다:

a. 송금 명령이 채무 이행인 경우: 명령 발행자가 은행 A로부터 받은 금액을 반환한 경우에만 취소할 수 있다.

b. 송금 명령이 수취인 이익인 경우: 아직 수취인 계좌에 입금되지 않았거나 이미 입금되었지만 은행 B가 돈을 회수한 경우에만 취소할 수 있다.

2. 금융기관은 본인이 작성한 오류 송금 명령만 취소할 수 있으며:

a. 조건 명령은 은행 A가 잘못된 조건 명령에 따라 명령 발령인에게 지급하지 않았거나 이미 지급하였으나 회수할 수 있는 경우에만 철회될 수 있다.

b. 입금 명령은 은행 B가 잘못된 명령에 따라 수령인에게 지급하지 않았거나 이미 지급하였으나 회수할 수 있는 경우에만 철회될 수 있다.

3. 은행들은 조건 명령을 처리하고 실행할 때는 긴급 송금 명령에 대한 규정을 준수하여 처리해야 한다.

조 17: 불능 상태:

1. 고객이 불능 상태일 경우.

a. 입금 명령에 대해서는 은행 A는 명령 발령인이 송금 명령을 이행하기 위해 충분한 금액을 납부하도록 통보해야 한다. 만약 명령 발령인이 정해진 기간(은행 A와 명령 발령인 사이의 합의 기간) 내에 충분한 금액을 납부하지 않으면, 은행 A는 송금 명령을 명령 발령인에게 반환할 수 있는 권리를 갖는다.

b. 위임된 송금 명령에 대해서는 은행 B는 수령인이 송금 명령을 이행하기 위해 충분한 금액을 납부하도록 통보하고, 이를 은행 A에도 알려야 한다. 만약 수령인이 정해진 기간(은행 B와 수령인 사이의 합의 기간) 내에 충분한 금액을 납부하지 않으면, 은행 B는 송금 명령을 은행 A에게 반환하고 그 이유를 명확히 해야 한다.

2. 은행이 명령 발령인의 송금 명령을 이행하기 위한 자금을 충분히 확보하지 못한 경우, 각 은행은 송금 명령을 이행하기 위해 약속한 대로 자금을 확보해야 한다. 이러한 규정을 위반한 은행은 은행 간 전자 송금 참여 은행 규칙 제IV장에 따른 처벌을 받게 된다. 이 규칙은 1996년 4월 9일 은행 총재가 발표한 결정 제83/1996/QĐ-NH2에 부록으로 첨부되어 있다.

조 18: 전자 송금 시스템의 기술적 사고:

1. 기술적 사고가 발생한 경우, 은행들은 모든 가능한 방법으로 다음 은행에 정보를 전달해야 하며, 재산의 안전과 증빙 서류의 보안을 절대적으로 보장해야 한다. 불가항력적인 상황(천재지변, 객관적인 원인으로 인한 큰 기술적 사고 등)이 발생한 경우, 명령 은행은 최대한 해당 사건이 발생한 기간만큼 송금 명령의 이행 기한을 연장할 수 있다.

2. 데이터 전송이 어떠한 이유로든 이루어질 수 없는 경우, 직접 교환할 수 있는 조건이 있다면, 기술적 사고를 겪은 은행은 현재 규정에 따라 송금 명령을 포함한 디스크 또는 테이프를 다음 은행에 전달해야 한다.

조 19: 전자 송금 결제 시 검토 및 대조:

1. 명령 발령인과 은행 A 간의 검토 및 대조:

a. 은행 A는 전자 증빙 서류 형태로 송금 명령이나 철회 명령을 받았을 때, 특히 비밀 코드, 전자 서명 및 증빙 서류에 있는 보안 키 등의 요소를 철저히 검토하고 확인하여 증빙 서류의 유효성을 보장해야 한다. 명령 발령인이 종이 증빙 서류를 제출한 경우에는 은행 A는 증빙 서류의 유효성을 검토하고, 증빙 서류에 오류가 발견되면 은행 A는 명령 발령인에게 증빙 서류를 반환해야 한다.

b. 입금 명령에 대해서는 은행 A는 명령 발령인의 송금 가능성을 확인해야 한다. 송금 명령에 대해서는 은행 A는 채무 이전 계약을 확인해야 하며, 요구 사항을 충족하지 못하면 송금 명령을 반환해야 한다.

c. 은행 A가 송금 명령을 이행했다고 통보했을 때, 명령 발령인은 은행의 통보와 자신의 송금 명령이 일치하는지 다시 확인해야 한다. 오류가 발견되면 즉시 은행 A에게 알리고, 또한 고객의 예금 계좌 잔액 및 이 기간 동안 이행된 송금 명령을 정기적으로 대조하여 예금 계좌 잔액의 정확성을 확인해야 한다.

2. 명령 수령인과 은행 B 간의 결제 검토 및 대조:

a. 송금 명령이나 철회 명령을 받았을 때, 은행 B는 수령인에게 이를 통보해야 한다.

b. 수령인의 예금 계좌 잔액 및 수령한 송금 명령을 정기적으로 통보하고 대조해야 한다.

3. 다른 은행 시스템 간의 결제:

a- 명령 은행에서:

- 명령 은행은 수령 은행의 요청에 따라 확인 또는 조사 응답 책임을 가져야 한다.

- 매일 종료 시, 명령 은행은 당일에 각 수령 은행으로 보내진 송금 명령과 철회 명령(있을 경우)을 수령 은행에 대조하도록 통보하고, 모든 수령 은행으로부터 오류 없음을 통보받아야만 전자 송금 대조를 완료할 수 있다.

- 명령 은행이 송금 명령 또는 철회 명령을 전송했지만 수령 은행이 아직 수령하지 않은 경우, 명령 은행은 확인을 재확인하고 은행 A는 송금 명령을 다시 전송해야 한다. 송금 명령 또는 철회 명령에는 몇 번째 전송인지 명확히 기록되어 있어야 한다.

- 송금 명령 또는 철회 명령이 위조되거나 수정되었다는 것이 발견되면, 명령 은행과 수령 은행은 위조된 송금 명령과 철회 명령을 처리하고 손실된 재산을 회수하기 위한 조치를 취해야 한다. 전자 송금 과정을 다시 검토하고 원인을 찾아 즉시 처리해야 하며, 보안 조치를 변경하여 재산의 안전을 보장해야 한다.

- 오류가 발견되면 본 규칙 제15조에 따라 처리해야 한다.

- 수령 은행과 송금 명령을 이행한 내용에 대한 수치를 정기적으로 대조해야 한다.

b- 수령 은행에서:

- 명령 은행으로부터 받은 송금 명령 또는 철회 명령의 비밀 코드, 전자 서명, 보안 키, 기타 요소를 다시 확인해야 한다. 오류가 발견되거나 의심되는 경우 즉시 명령 은행에 조사 요청을 해야 한다.

- 고액 송금에 대해서는 수령 은행은 명령 은행에게 확인을 요청해야 한다.

- 날이 마감될 때, 은행이 지시한 송금지시 및 취소지시(있을 경우)가 은행에서 보낸 지시를 받은 은행에 전송되었음을 통보받으면, 은행은 해당 날짜에 받은 송금지시 및 취소지시(있을 경우)와 일치하는지 확인해야 한다. 일치하면 은행에서 보낸 지시를 통보하였다. 불일치할 경우 은행에서 보낸 지시와 협력하여 확인하고 처리해야 한다.

- 송금지시 또는 취소지시가 위조되거나 수정된 것이 발견되면 은행에서 보낸 지시와 협력하여 위조된 송금지시를 처리하고 재산 손실을 회복하기 위한 조치를 취하며 원인을 파악해야 한다. 동시에 재산 보안을 보장하기 위해 보안 조치를 변경해야 한다.

- 송금지시에 오류가 발견되면 이 규정의 제15조에 따라 처리한다.

- 은행에서 보낸 지시와 정기적으로 송금지시를 수행한 계좌를 대조해야 한다.

4. 은행 시스템 내에서의 통제, 대조 및 결제는 해당 은행 시스템의 총괄 경영자 또는 경영자가 정한다.

5. 전자 송금 시 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키의 발급, 사용 및 보관은 재산 보안을 보장해야 한다.

a. 상업 은행과 중앙 은행 간의 전자 송금 시 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키의 발급, 사용 및 보관은 중앙 은행이 정한다.

b. 동일 은행 시스템 내부 단위 간의 전자 송금 시 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키의 발급, 사용 및 보관은 해당 은행 시스템의 총괄 경영자 또는 경영자가 정한다.

c. 다른 은행 시스템 간에 전자 송금 거래 관계가 있는 두 은행은 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키의 발급, 사용 및 보관에 대한 협약을 체결해야 한다.

d. 직원 교체 시에는 교체 직원이 관리하고 사용하던 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키를 변경해야 한다. 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키의 발급, 사용 및 보관은 매우 엄격하게 이루어져야 한다.

e. 암호 표시, 전자 서명 및 보안 키를 관리하고 사용하는 사람은 비밀을 유지해야 하며, 이를 누설하여 범죄자가 이용하여 재산 손실을 입히면 법적 책임을 져야 한다.

조 20:전자 송금 서비스를 제공하는 은행은 중앙 은행 총재의 규정에 따라 송금 서비스 수수료를 부과할 수 있다. 은행 총괄 경영자 또는 경영자는 중앙 은행 총재의 규정 범위 내에서 송금 서비스 수수료를 정한다.

장 3:

전자 송금 참여자의 권리와 의무

조 21:전자 송금 지시자 권리와 의무

1. 지시자 권리는 다음과 같다:

- 은행 A(지시자에게 서비스를 제공하는 은행)가 지시자가 제출한 송금지시를 받았음을 확인하고 해당 송금지시의 수행과 관련된 정보를 제공하도록 요구할 수 있다.

- 지시자가 제출한 송금지시를 취소하도록 은행 A가 제16조에 따라 요구할 수 있다.

- 지시자가 지정한 수취인에게 송금되지 않은 송금지시에 따른 금액을 반환할 수 있다.

- 은행의 실수나 지연으로 인해 송금지시 수행 과정에서 손해가 발생한 경우, 손해 배상 청구를 할 수 있으며, 배상 한도는 현재 규정에 따른 송금해야 하는 금액과 지연 지불 처벌금의 범위 내이다.

- 지시자가 지정한 수취인이 지연된 송금 지시를 처리하지 않은 경우, 지시자는 수취인에게 손해 배상을 청구할 수 있으며, 배상 한도는 현재 규정에 따른 송금해야 하는 금액과 지연 지불 처벌금의 범위 내이다.

2. 지시자의 의무는 다음과 같다:

- 은행 A에 충분한 금액이 있어 송금지시를 수행할 수 있도록 해야 한다.

- 은행의 전자 송금 시스템을 통해 송금지시를 작성하고 제출하는 규정을 준수해야 하며, 송금지시의 정확성에 대해 책임을 져야 한다.

- 지시자가 송금지시 작성, 제출 또는 송금지시에 기록된 데이터와 내용의 오류로 인해 지연, 손실 및 기타 물질적 손해가 발생한 경우, 지시자는 모든 손해를 부담해야 한다.

- 은행 통보와 지시자가 작성한 송금지시 사이에 오류가 있지만, 은행이 지시자를 통해 송금지시를 수행한 날로부터 3일 이내에 지시자가 발견하지 않거나 발견했지만 은행 A에 통보하지 않은 경우, 은행 A의 실수로 인한 지연 처벌금을 청구할 수 없다.

- 은행 A에 전자 송금 서비스 수수료를 지불해야 한다.

조 22:은행 지시자의 권리와 의무

1. 은행 A의 권리는 다음과 같다:

- 지시자가 제출한 송금지시 또는 취소지시가 규정에 따라 적법하게 작성되었는지 확인하고, 은행과 고객에게 손해를 입히는 모든 행위를 방지하기 위해 증빙서류의 적법성을 보장하도록 요구할 수 있다.

- 지시자의 계좌에 충분한 금액이 없어 제17조 제1항에 따라 송금지시를 수행할 수 없는 경우, 지시자에게 송금지시를 반환할 수 있다.

- 자신이 송금지시를 수취한 은행에게 송금지시를 수취하였음을 확인하고 해당 송금지시에 대한 정보를 요청할 수 있다.

- 지시자로부터 정해진 범위 내에서 전자 송금 서비스 수수료를 부과할 수 있다.

2. 은행 A의 의무는 다음과 같다:

- 지시자가 제출한 종이 송금지시 또는 취소지시를 전자 증빙서류로 변환하고 저장하며, 중복 전송을 방지하기 위해 철저히 모니터링해야 한다.

- 은행 간 송금을 수행하기 위해 자신의 결제 능력을 유지하고 제17조 제2항에 따라 수행해야 한다.

- 지시자의 요구에 따라 송금지시를 적법하게 수행해야 하며, 불가항력 사유가 발생한 경우를 제외한다.

- 송금지시를 수행한 사실을 지시자에게 통보하고 지시자의 요청에 따라 송금지시에 대한 정보를 제공해야 한다.

- 확인 및 검토 요청에 따라 수령 명령에 대한 확인 및 답변을 책임진다.

- 계좌 잔액을 발령인과 다음 수령 은행과 정기적으로 대조한다.

- 채무 이전 명령을 받은 경우, 은행 A는 새로운 채무 이전 계약이 체결되었음을 확인해야 한다. 은행 B가 채무 이전을 승인하지 않은 동안 은행 A는 발령인(수익자)의 계좌에 입금할 수 없다.

- 발령인의 요청 또는 잘못된 이체 명령을 유효한 취소 명령으로 취소하고 올바른 이체 명령으로 대체한다.

- 이체 명령에서 기재된 금액이 은행 B로부터 어떠한 이유로든 반환된 경우, 발령인에게 해당 금액을 환불한다.

- 자신의 과실로 인해 관련 당사자들에게 발생한 손해를 배상한다. 배상 한도는 현재 규정에 따른 이체 금액과 지연 비용이다.

조 23: 중개 은행의 권리와 의무

중개 은행을 통한 전자 이체에 있어서, 중개 은행은 다음과 같은 권리와 의무를 가진다:

1. 중개 은행의 권리:

- 부적절한 이체 명령 또는 취소 명령(은행 코드, 암호 표시, 금액(문자-숫자 불일치), 주소 불일치 등)을 전송 거부한다.

- 발령 은행이 충분한 결제 능력이 없는 경우, 발령 은행의 이체 명령 거부한다.

- 자신이 전송한 이체 명령 또는 취소 명령을 수령 은행이 수령하였음을 확인하도록 발령 은행에게 요구한다.

- 발령 은행을 통해 이루어진 연간 은행 간 전자 이체 서비스에 대한 수수료를 받을 수 있다. 이는 중앙은행 총재가 정한 범위 내에서만 가능하다.

2. 중개 은행의 의무:

- 규정된 절차에 따라 수신되는 모든 전문을 확인한다. 발령 은행의 이체 명령 또는 취소 명령에 대한 정보 요청에 답한다.

- 규정된 절차에 따라 다음 수령 은행으로 이체 명령 또는 취소 명령을 전송한다. 불가항력 사유가 발생한 경우 제외한다.

- 이체 명령 또는 취소 명령에 오류가 있을 경우 발령 은행에 조사 요청을 한다. 이는 본 규칙 제15조에 따라 이루어진다.

- 발령 은행의 유효한 취소 명령에 따라 요청된 전문을 취소한다. 이는 위의 제16조에 따라 이루어진다.

- 이체 명령에서 기재된 금액이 은행 B로 전달되지 않았거나 은행 B로부터 어떠한 이유로든 반환된 경우, 그 금액을 환불한다.

- 자신의 과실로 인해 관련 당사자들에게 발생한 손해를 배상한다. 배상 한도는 현재 규정에 따른 이체 금액과 지연 비용이다.

- 발령 은행과 다음 수령 은행과 이체 명령이 실행된 계좌 잔액을 대조한다.

조 24: 은행 B의 권리와 의무

1. 은행 B의 권리:

- 부적절하거나 잘못된 주소 또는 채무 이전 계약 없이 이체 명령을 거부한다.

- 발령 은행이 해당 이체 명령을 수행하기에 충분한 결제 능력이 없는 경우, 발령 은행의 이체 명령을 거부한다. 또한, 수령자가 돈을 회수할 수 없는 취소 명령을 거부한다.

- 수령자의 계좌에 충분한 금액이 없는 경우, 채무 이전 명령에 대한 적절한 처벌을 적용한다.

2. 은행 B의 의무:

- 이체 명령의 적법성을 확인하고, 이체 명령을 수행하기 전 수령자를 정확하게 확인한다(성명 및 계좌번호 등). 채무 이전 명령의 경우, 위임 여부를 확인해야 하며, 위임되지 않은 채무 이전 명령의 경우, 수령자에게 즉시 알려야 하며, 은행 A에도 통보해야 한다.

- 수신된 이체 명령을 확인하고, 발령 은행의 이체 명령 정보 요청에 답한다.

- 수신된 이체 명령에 오류, 불일치 또는 모순이 있을 경우 발령 은행에 조사 요청을 한다.

- 규정된 시간 내에 이체 명령을 완료한다. 불가항력 사유가 발생한 경우 제외한다. 발령 은행(은행 A 또는 중개 은행)의 취소 명령에 따라 이체 명령을 취소한다. 이는 본 규칙 제16조에 따라 이루어진다.

- 채무 이전 명령에 대한 자체 결제 능력을 유지한다. 이는 제17조 제2항에 따라 이루어진다.

- 수령자에게 이체 명령 도착 및 처리 결과 또는 이체 명령 수행 결과를 알린다. 수령자에게 이체 명령을 수락한 시점부터 책임을 진다.

- 수령자가 명시된 이체 명령에 따라 수령되지 않은 경우, 또는 수령한 이체 명령을 취소한 경우, 은행 A에 이체 명령에서 기재된 금액을 반환한다.

- 수령자와 발령 은행과 이체 명령이 실행된 계좌 잔액을 대조한다.

- 전자 이체 과정에서 자신의 과실로 인해 발생한 손해를 배상한다. 배상 한도는 현재 규정에 따른 이체 금액과 지연 비용이다.

조 25: 수령자의 권리와 의무:

1. 수령자의 권리:

- 수령자에게 의심스러운, 불명확하거나 오류가 있는 이체 명령에 대해 은행 B에 조사를 요청한다.

- 미리 위임받지 않은 채무 이전 명령을 수령 거부하고 은행 B에게 자신의 결정을 이행하도록 요구한다. 미위임 채무 이전 명령을 수령한 은행 B에 대해 수령자는 최대 3개월 이내에 계좌 명세서를 받은 날로부터 항의할 수 있다.

- 이체 명령의 실수나 지연으로 인한 손해를 은행에 직접 항의하며, 배상 한도는 현재 규정에 따른 이체 금액과 지연 비용이다.

- 규정된 시간 내에 은행 B에 입금을 요구한다.

- 수령을 원하지 않는 경우, 이체 명령(채권 이전)을 수령 거부한다.

2. 수령자의 의무:

- 은행 B에서 직접 돈을 받는 경우(계좌를 통해 받지 않는 경우), 수취인은 자신이 송금 명령서에 지정된 수취인임을 스스로 증명해야 할 의무가 있다.

- 유효한 위임이 있는 채무 이체에 대해 완전하고 적시적으로 승인 및 결제를 해야 하며, 해당 채무를 정해진 기간 내에 결제하지 않아 손해를 입힌 경우 손해배상 책임이 있다. 배상액은 현재 규정에 따른 지급할 돈과 지연이자 범위 내에서 제한된다.

- 발령인이 요구하는 경우, 고액 송금을 받았음을 발령인에게 확인해야 한다.

- 자신이 송금 명령서에 지정된 수취인이 아니거나 오류로 인해 초과 송금된 금액에 대한 차액을 반환해야 한다.

장 4:

분쟁 및 분쟁 처리

조 26:전자 송금 과실 또는 지연으로 인한 손해를 입은 자는 손해를 입힌 자 또는 은행에 직접 손해 보상 청구서를 제출해야 한다(원인을 명확히 기재)(당해 은행에 위임하여 청구할 수 있음). 청구 기간은 송금 명령서를 받은 날로부터 3개월 이내이다.

손해를 입은 자가 손해 보상 청구서를 제출한 날로부터 10일 이내에, 청구를 받은 자 또는 은행은 오류와 지연의 원인을 명확히 설명해야 한다. 만약 그 오류가 청구를 받은 자 또는 은행의 잘못이라면, 그 자 또는 은행은 손해를 입은 자에게 손해배상을 해야 하며, 청구를 받은 날로부터 1개월 이내에 손해배상 책임을 완수해야 한다.

조 27:분쟁 해결 부서의 결정에 불만족할 경우, 손해를 입은 자는 해당 은행의 총재 또는 대표이사에게 손해 보상 청구서를 제출할 수 있다. 손해를 입은 자가 청구서를 제출한 날로부터 1개월 이내에, 총재 또는 대표이사는 청구자를 상대로 공문을 작성하여 답변해야 한다.

총재 또는 대표이사의 결정에 여전히 불만족할 경우, 손해를 입은 자는 중앙은행 총재에게 해결을 요청할 수 있다. 중앙은행 총재는 권한 범위 내에서 결정을 내리고, 총재의 결정이 내려진 날로부터 15일 이내에 관련 당사자는 결정을 이행해야 한다.

조 28:본 규정을 위반한 행위는 그 성질과 정도에 따라 행정처분 또는 형사책임을 물을 수 있다.

장 5:

시행규정

조 29:상업 은행의 총재 또는 대표이사는 본 규정에 따라 자신의 시스템 내에서 지시하고 실행하도록 책임을 진다.

중앙은행의 부, 국 및 직속 단위, 중앙은행 지방 지점의 지점장은 각자의 직무 범위 내에서 본 규정의 지시와 감독을 책임진다.

국가 금고가 은행을 통해 전자 송금에 참여하는 경우에도 본 규정의 내용을 준수해야 한다.

조 30: 이 규정의 수정 및 보완은 중앙은행 총재가 결정한다.