决定第353/1997/QĐ-NHNN2号发布电子转账规定

决定

制定《电子转账规则》
__________

国家银行行长

根据一九九〇年五月二十三日颁布的《国家银行法》、《银行法》、《信用合作社和财务公司法》；

根据1993年3月2日政府第15号令关于部委及其相当机构的职责、权限和国家管理责任的规定；

根据一九九七年四月一日政府总理第196/TTg号决定关于使用信息载体上的数据作为银行和信贷组织会计凭证和结算依据的规定。

根据会计财务司司长的建议

决定

第一条：本决定附带制定《电子转账规则》。

条2： 本决定自签署之日起十五日后生效。此前与本决定相抵触的规定均停止执行。

条3： 国家银行总行办公厅主任、各中央国家银行单位负责人、各省、市国家银行分行行长、各信贷组织总经理（或经理）、国库总局总经理负责执行本决定。

规则

电子转账
（根据国家银行行长于一九九七年十月二十二日发布的第353/1997/QĐ-NHNN2号决定发布）

第一章：

总则

第一条：本规则中的电子转账是指从接收付款指令到完成对收款人的支付（对于贷记转账）或从付款人处扣款（对于借记转账）的整个网络计算机处理过程。

条2：在本规则中，下列术语定义如下：

1. 参与电子转账的各方：

- 发起方：是向银行或国库发送转账指令以进行电子转账的组织或个人。- 接收方：是贷记指令的受益人（如果是贷记指令）或借记指令的付款人（如果是授权借记指令），也称为付款人。

- 银行A：是直接接收发起方转账指令并执行该指令的银行。

- 银行B：是在贷记指令下将款项支付给受益人（如果是贷记指令）或在借记指令下从付款人处收取款项（如果是授权借记指令）的银行。

- 中间银行：是在银行A和银行B之间进行转账的中间银行。根据每笔电子转账的不同，可能有一个或多个中间银行参与执行。- 发送指令银行：是银行A或中间银行向下一个银行发送转账指令以执行发起方的转账指令。

- 接收指令银行：是接收来自发送指令银行的转账指令并执行发起方转账指令的中间银行或银行B。

2. 其他术语：

- 转账指令：是发起方向银行A发出的会计凭证形式的指令，用于执行电子转账。转账指令可以规定执行时间，但不附加其他支付条件。转账指令可以是借记指令或贷记指令。

- 借记指令：是发起方为记录银行B账户中付款人账户的借记金额，并相应地在银行A中记录发起方账户的贷记金额而发出的转账指令。

- 贷记指令：是发起方为记录银行A账户中发起方账户的借记金额，并相应地在银行B中记录付款人账户的贷记金额而发出的转账指令。

- 高价值转账指令：是指金额达到或超过国家银行行长规定的某一时期内的标准的转账指令。

- 低价值转账指令：是指金额低于国家银行行长规定的标准的转账指令。

- 电报：是以转账指令或电子转账通知的形式在网络计算机之间传输的内容，代替相关转账指令或通知的纸质凭证。

- 电报确认：是银行之间事先规定的程序，用以确定转账指令或通知已正确传送到银行B且传输过程中信息未被更改。

- 执行转账指令：是从银行A到银行B执行完一个转账指令的过程，包括所有相关银行的转账操作。

- 执行时间：包括规定时间和实际执行时间。

+ 规定时限：是从银行A收到转账指令开始到银行B完成该转账指令为止的时间。

+ 实际执行时间：是实际用于执行转账指令的时间。

- 接受转账指令：在以下情况下，转账指令被视为接受：

+ 当接收指令银行（除银行B外）接受转账指令以执行、转发或在规定接受时间内不提出异议或退回发送指令银行时。

+ 当银行B将转账指令记入接收方账户或通知接收方而不附带拒绝通知，或在规定接受时间内不提出拒绝或查询发送转账指令的银行时。

条3：根据本规则，电子转账范围包括同一系统内的银行、国库之间的人民币或外币转账，以及国内不同系统银行和国库之间的人民币或外币转账。外币转账必须遵守国家和越南国家银行的外汇管理规定。

电子清算支付、通过SWIFT网络进行的对外支付以及其他有特殊规定的电子支付方式不在本规则调整范围内。

条4：条 ||| 参与电子资金转移的主体是符合第83/QĐ-NH2号1996年4月9日由国家银行行长签发的“联行电子清算成员银行制度”规定的条件和标准，并经国家银行批准的银行和国库。

条 ||| 特别是，同一银行系统内的单位之间的电子资金转移必须满足该银行总干事或经理规定的条件和标准。

第二章：

节 ||| 关于电子资金转移的具体规定

条5：条 ||| 转账指令：

款 ||| 一、转账指令应由发起人根据国家银行统一格式制作。

款 ||| 制作、处理、监控、流转和保管转账指令及撤销指令应按照国家银行和银行规定的会计凭证制度进行。

款 ||| 各银行对其制作、处理的转账指令的数据和内容的真实性、准确性负全责。

“条 6. 省级人民政府专业机关法制组织的任务和权限条 ||| 转账指令可以以纸质凭证或电子凭证的形式存在，因此必须严格管理、跟踪和监控，防止误用、贪污或滥用导致重复支付，造成错误。

款 ||| 一、当转账指令从纸质凭证转换为电子凭证时，电子凭证具有支付效力，纸质凭证仅用于保存、查询，不具有支付效力。

款 ||| 二、当转账指令从电子凭证转换为纸质凭证时，纸质凭证具有支付效力，电子凭证仅用于保存、查询，不具有支付效力。

款 ||| 三、纸质凭证向电子凭证或反之的转换应遵循国家银行行长制定的关于电子凭证的制作、使用、监控、处理和存储的规定。

条款7：条 ||| 执行和完成转账指令：

款 ||| 一、转账贷方指令只能在以下情况下执行：

项 ||| 银行A收到合法的转账指令并已从发起人处收到指令中指定的金额。

项 ||| 接收指令的银行只接受合法到达且发送银行已按指令金额支付的转账指令。

款 ||| 二、转账借方指令只能在以下情况下执行：

项 ||| 银行A只接收附有授权借方转账合同（委托借方转账）的合法转账指令，并且收款人必须在银行B有存款账户。

项 ||| 接收指令的银行只对从发送银行收到的合法借方转账指令进行转账。

款 ||| 三、转账指令只有在以下情况下才视为完成：

项 ||| 贷方转账指令被视为完成，当银行B已全额支付给收款人或因任何原因退回给银行A。

项 ||| 借方转账指令被视为完成，当收款人已全额支付指令中的金额及任何滞纳金，或者因任何原因被银行B退回给银行A。

项 ||| 如果转账指令（借方或贷方）被合法的撤销指令取消，则视为完成。

条8：条 ||| 发送银行和接收银行必须检查转账指令的有效性。如有怀疑或发现错误、矛盾，接收银行应按照本制度第15条规定处理。对于大额转账指令，接收银行必须重新核查并电询发送银行确认后再接受转账指令。

第九条：条 ||| 处理和记账转账指令：

款 ||| 各银行必须真实、完整、及时、准确和清晰地处理和记账转账指令。任何因失误、混淆或延迟而造成损失的责任方必须赔偿受损方的损失。

款 ||| 发送银行应在传输转账指令前先行记账。接收银行收到指令后应仔细核对，如无误则立即接受并记账以便继续处理。

款 ||| 对于授权借方转账指令，银行A应将款项记入待付账户，只有在银行B接受这些借方转账后，银行A才能将款项记入发起人的账户（受益人）。

款 ||| 电子资金转账记账错误的调整只能在经过监控并有足够依据的情况下进行，并须遵守现行的更正会计错误规定；严禁任何形式的自动修正已记账数据或随意修正。任何违反规定导致资产损失的行为均需赔偿。

条 10：条 ||| 大额转账指令和紧急转账指令的处理如下：

款 ||| 各银行应对大额或紧急转账指令优先处理，并应在收到指令后按规定的时间内完成处理并传送给下一家银行。如果有多个大额或紧急转账指令同时到达，则按接收时间顺序优先处理先到的指令。

款 ||| 所有大额或紧急转账指令，各银行必须立即处理，不得批量传送或等待结算清偿。

条11：条 ||| 电子资金转移数据传输方式：

款 ||| 发起人制作并提交给银行A的转账指令可以是纸质凭证或电子凭证。银行A负责根据本制度第六条和国家银行规定的电子凭证制度将纸质凭证转换为电子凭证。

2. 转账指令在通过计算机网络或电信网络传输前，必须进行加密，并采取安全措施以确保电子凭证的真实性和准确性。

3. 高价值转账指令在银行之间的传输和接收，必须通过持续在线的传输手段来保障。

4. 完成转账指令后，银行B应根据银行A或中间银行发送的转账指令，向收款人发送书面通知或电子通知。

条 12： 用于电子转账的设备和程序：

1. 对于服务于电子转账活动的设备和程序，各银行必须严格制定保管和使用规定。严禁未经授权人员访问、利用、使用或修改电子转账数据库、设备和程序。

2. 参与电子转账的银行必须为电子转账系统配备备用系统，并定期备份数据，以防数据库丢失或信息传输受阻的风险。

第十三条： 规定执行时间和接受凭证的时间点：

1. 若转账指令未指定执行时间：a. 各银行应根据自身电子转账能力，合理规定转账指令的执行时间，但不得延误并保证转账指令的安全性。

b. 商业银行接受转账指令的时间点由该银行总（副）经理规定。对于通过中央银行的转账，各银行须考虑中央银行规定的时间点。

c. 在规定时间内提交的有效转账指令，各银行应在当天立即处理。若超过规定时间，则转账指令将在下一个工作日处理（包括记账）。

2. 若转账指令指定了执行时间（即在发出指令后的特定日期和时间），则银行A应按指定时间执行。如指定日期为非工作日，则顺延至下一个工作日。

3. 若高价值或紧急转账指令在第十三条第一款规定的时间之后提交给银行A，则将安排在下一个工作日的早间处理时段内执行。紧急程度和具体执行时间由银行A与发起人协商确定。

4. 发起人提交纸质凭证的情况下的执行时间较长，而提交纸质凭证的截止时间较电子凭证提前。纸质凭证的提交截止时间比电子凭证的提交截止时间要早。

条14： 当支付指令涉及不同系统的银行时，接收银行的接受时间范围如下（不可抗力情况除外）：

1. 对于普通转账：自收到转账指令起不超过2小时，或自收到查询回复电报起不超过1小时（如果接收银行对发出银行进行了查询）。

2. 对于高价值转账：自收到发出银行确认的转账指令电报起不超过1小时。

3. 对于低价值但紧急的转账：自收到发出银行的转账指令起不超过1小时。

“条15. 公布行政程序决定 错误及错误处理：

当发现接收到的支付指令有误时，接收银行必须立即致电查询发出银行，并仅在收到确认回复并核实无误后才执行转账指令。禁止接收银行擅自修改转账指令中的任何要素。

错误处理原则如下：

1. 在银行A：

a. 若发起人的凭证填写错误，则退还给发起人并要求重新填写。

b. 若会计部门最初填写的凭证（无论是纸质还是电子形式）有误，在发现错误时，会计部门必须出具撤销指令以撤销错误的转账指令，并重新出具新的转账指令。

c. 若会计部门填写的纸质凭证正确，但在从纸质凭证转换为电子凭证的过程中出现错误（输入数据错误），则需针对错误的具体要素进行修正，通过确认电报或查询回复电报进行。

d. 若电报在传输过程中出现保密要素错误或因通信线路故障导致电报损坏，则需重新发送正确的电报。

2. 在银行B：

a. 若在执行转账指令之前发现错误，银行必须重新查询发出银行并等待确认回复或撤销指令以继续处理。

b. 若在执行转账指令之后发现错误，银行B必须采取措施防止可能发生的损失，并同时查询发出银行。

3. 在中间银行（如有相关）：

a. 若在未执行转账指令的情况下发现错误，中间银行必须重新查询发出银行并等待确认回复或撤销指令以继续处理。

b. 若在已转发转账指令之后发现错误，则必须立即通知下一家接收银行停止执行该转账指令，并同时查询发出银行并告知情况。

条16： 撤销转账指令：

1. 原则上，发起人在以下情况下有权要求撤销转账指令：

a. 对于借方转账指令：只有在发起人已将所获款项归还给银行A的情况下才能撤销。

b. 对于贷方转账指令：只有在未将款项记入收款人账户或已记入收款人账户但银行B已收回款项的情况下才能撤销。

2. 各银行只能撤销由本行错误生成的转账指令，并且：

a. 命令转账的债务只能在银行A未按错误命令支付款项给发令方或已支付但可以收回的情况下取消。

b. 命令转账的债权只能在银行B未按错误命令支付款项给收款人或已支付但可以收回的情况下取消。

3. 各银行处理和执行取消命令时，必须按照紧急转账命令的规定进行操作。

条17： 无力偿债：

1. 客户无力偿还的情况。

a. 对于转账债权命令：银行A必须告知发令方缴纳足够的资金以执行转账命令。如果在规定的时间内（根据银行A与发令方之间的协议），发令方仍未缴纳足够的资金，则银行A有权将转账命令退还给发令方。

b. 对于授权转账的债务：银行B应通知收款人缴纳足够的资金以执行转账债务命令，并通知发出命令的银行。如果在规定的时间内（根据银行B与收款人的协议），收款人仍未缴纳足够的资金，则银行B应将转账命令退还给发出命令的银行并说明原因。

2. 如果银行没有足够的资金来执行发令方的转账命令：各银行必须自行筹集资金以确保按照承诺的能力执行转账命令。违反此规定的银行将根据1996年4月9日由国家银行行长发布的第83号决定附件中《参与电子联行结算的银行成员制度》第四章的规定受到处罚。

条18： 电子转账技术故障：

1. 在发生技术故障的情况下，各银行有责任通过所有手段向下一个银行传递信息，但仍需绝对保证资产安全和凭证保密。对于不可抗力事件（如自然灾害、重大客观技术故障等），发出命令的银行可延长执行期限，最长不超过事件持续时间。

2. 如果因任何原因无法传输数据，且有条件直接与下一个银行交换，发生故障的银行应根据现行规定将带有转账命令的磁盘或磁带发送给下一个银行。

条19： 电子转账结算中的核对检查：

1. 发令方与银行A之间的核对检查：

a. 银行A收到电子凭证的转账命令或取消命令后，必须仔细检查和控制凭证上的要素，特别是密钥标志、电子签名和电子凭证上的加密密钥，确保凭证的有效性。如果发令方提交纸质凭证，银行A必须检查凭证的有效性；如果发现凭证上有错误，银行A必须将凭证退还给发令方。

b. 对于转账债权命令，银行A还必须在执行转账债权命令时检查发令方的偿付能力。对于转账债务命令，银行A必须检查接受转账债务的合同；如果不满足这些要求，则必须退还转账命令。

c. 当银行A通知已完成转账命令时，发令方必须再次核对银行的通知与其转账命令是否一致。如果有错误，必须立即通知银行A。同时，经常督促客户核对存款账户余额以及已执行的转账命令，以确认存款账户余额的准确性。

2. 收到命令方与银行B之间的结算核对：

a. 银行B收到转账命令或取消命令后，必须通知收款人。

b. 必须经常通报和核对收款人在存款账户上的余额以及已收到的转账命令。

3. 不同系统银行之间的结算。

a- 在发出命令的银行：

- 发出命令的银行必须负责确认或回答接收命令银行的要求。

- 每天结束时，发出命令的银行必须通报当天发送的所有转账命令和取消命令（如有），然后转交给接收命令的银行进行核对。只有在收到所有接收命令银行的无误通报后，才能结束电子转账核对工作。

- 如果发出命令的银行已经发送了转账命令或取消命令，但接收命令的银行尚未收到，则必须重新确认准确无误，并由银行A重新发送转账命令。在该转账命令或取消命令上必须注明是第几次发送，以防重复执行。

- 如果发现转账命令或取消命令被伪造或修改，则必须与接收命令的银行合作处理伪造或修改的命令，并采取措施追回损失的资金。审查电子转账流程，找出原因并及时处理此类情况。同时改变处理和保护措施，以确保资产安全。

- 如果发现错误，则按照本制度第十五条处理。

- 经常与接收命令的银行核对已执行的转账命令的数据。

b. 在接收命令的银行：

- 再次检查从发出命令的银行收到的转账命令或取消命令上的密钥标志、电子签名、转账电子凭证上的加密密钥和其他要素。如果发现错误或怀疑有错误，必须立即电询发出命令的银行。

- 对于高价值转账，接收命令的银行必须要求发出命令的银行再次确认。

- 在日终时，当收到银行发出的当日转账指令和撤销指令（如有）的通知后，接收银行必须将该通知与从发出银行收到的当日转账指令和撤销指令（如有）进行核对以再次检查。如果一致，则应通知发出银行。如果不一致，应与发出银行合作进行核实和处理。

- 如果发现有伪造或篡改的转账指令或撤销指令，应与发出银行合作处理伪造的转账指令，并采取措施追回损失的资金，同时查明原因。同时，应重新调整安全措施以确保资金安全。

- 如果发现转账指令中有错误，应按照本制度第15条的规定处理。

- 应定期与发出银行核对已执行的转账指令的结算账户。

4. 各银行系统内的监控、核对和清算由该系统的总行行长或分行行长规定。

5. 电子转账中密钥符号、电子签名和加密密钥的发放、使用和保管必须确保资金安全。

a. 商业银行与中央银行之间电子转账中密钥符号、电子签名和加密密钥的发放、使用和保管由中央银行规定。

b. 同一银行系统内各单位之间的电子转账中密钥符号、电子签名和加密密钥的发放、使用和保管由该系统的总行行长或分行行长规定。

c. 对于不同银行系统之间在电子转账结算中有业务往来的两家银行，必须就电子转账中密钥符号、电子签名和加密密钥的发放、使用和保管达成协议。

d. 在任何情况下更换交易员时，必须更换被替换人员管理使用的密钥符号、电子签名和加密密钥。密钥符号、电子签名和加密密钥的发放、使用和保管必须极其严格。

负责管理和使用密钥符号、电子签名和加密密钥的人必须保密，并对其泄露导致犯罪分子利用造成财产损失的行为承担全部法律责任。

条20：提供电子转账服务的银行可以按照中国人民银行行长的规定收取结算服务费。各银行的行长规定结算服务费收取标准，但不得超过中国人民银行行长规定的范围。

第三章：

电子转账各方的权利和义务

条21：发令人权利和义务：

1. 发令人享有以下权利：

- 要求银行A（为其提供服务的银行）确认已收到其提交的转账指令并提供与此转账指令执行相关的所有信息。

- 根据第16条规定要求银行A撤销转账指令。

- 在转账指令指定的收款人未收到款项的情况下，有权要求退回款项。

- 可直接向因执行转账指令过程中出现错误或延迟而造成的银行提出索赔，赔偿金额限于应转款项及现行规定下的迟延罚款。

- 要求收款人赔偿因合法授权的债务转账延迟支付所造成的损失。赔偿金额限于应付款项及现行规定下的迟延罚款。

2. 发令人负有以下义务：

- 必须在银行A有足够的资金来执行转账指令。

- 遵守银行关于通过银行电子转账系统提交转账指令的规定，并对指令上的数据和内容准确性负责。

- 若发令人违反转账指令的提交规定或在转账指令上填写错误的数据和内容，导致转账延迟、资金损失和其他物质损失，发令人应对所有损失承担责任。

- 若银行通知与发令人提交的转账指令之间存在差异，但在银行执行转账指令后的三个工作日内，发令人未能发现或虽发现但未通知银行A，则发令人将无法获得因银行A过错导致的迟延罚款。

- 向银行A支付全额电子转账服务费。

条22：发令人银行的权利和义务

1. 银行A享有以下权利：

- 要求发令人按规定提交有效的转账指令或撤销指令，确保凭证的有效性，防止任何贪污行为，保护银行和客户利益。

- 根据本制度第17条第1款的规定，在发令人账户余额不足以执行转账指令时，可退还转账指令给发令人。

- 可要求收款银行确认已收到其发送的转账指令及相关信息。

- 在规定范围内向发令人收取电子转账服务费。

2. 银行A负有以下义务：

- 将发令人提交的纸质转账指令或撤销指令转换为电子凭证并进行存储，密切跟踪以避免重复传输。

- 维持自身在跨行结算中的支付能力，执行转账指令，并根据本制度第17条第2款的规定履行责任。

- 按照发令人要求的时间执行有效的转账指令，除非发生不可抗力事件。

- 向发令人通报转账指令的执行情况，并回答发令人关于转账指令的信息请求。

|- 负责确认并应接收行的要求对汇款指令进行审查。

|- 应定期与发起人和后续接收行核对账户余额，以确认已执行的汇款指令。

|- 在收到债务转移指令时，银行A必须确定存在新的债务转移合同才能执行。在银行B未接受债务转移之前，银行A不得将款项记入发起人的账户（受益人）。

|- 根据发起人的要求或因错误汇款指令而撤销汇款指令，并用正确的汇款指令替换。

|- 当银行B因任何原因退回汇款指令中的金额时，向发起人（对于贷记交易）退款。

|- 对因其自身错误给相关方造成的损失进行赔偿，赔偿限额为应转账金额及现行规定的迟延付款罚款。

条23： |- 中介银行的权利和义务

|- 对于通过中介银行处理的电子转账，中介银行享有以下权利和承担以下义务：

1\. 中介银行的权利包括：

|- 拒绝传递无效的汇款指令或取消指令（错误的银行代码、密钥标识、金额不符、地址错误等）。

|- 如果发起行没有足够的支付能力，则拒绝其发出的贷记指令。

|- 要求接收行确认已收到由其传递的汇款指令或取消指令及其相关信息。

|- 在中央银行规定的范围内，从发起行收取跨行电子转账的服务费。

2\. 中介银行的义务包括：

|- 按规定程序确认收到的所有电文，并回答发起行关于汇款指令或取消指令的信息请求。

|- 按规定程序继续传递汇款指令或取消指令给后续接收行，除非发生不可抗力事件。

|- 如有怀疑或发现汇款指令或取消指令中存在错误，根据本规则第十五条的规定，向发起行提出查询。

|- 根据上述第十六条的规定，按发起行的取消指令要求撤销电文。

|- 如果汇款指令中的金额未能转至银行B或被银行B因任何原因退回，则退还该金额。

|- 对因其自身错误给相关方造成的损失进行赔偿，赔偿限额为应转账金额及现行规定的迟延付款罚款。

|- 与发起行和后续接收行核对已完成的支付指令的账户余额。

条24：|- 银行B的权利和义务

1\. 银行B的权利包括：

|- 拒绝执行无效的汇款指令、地址错误或无授权合同的债务转移指令。

|- 如果发起行没有足够的支付能力，则拒绝其发出的贷记指令；拒绝无法收回款项的取消贷记指令。

|- 根据规定，当收款人在其账户中没有足够的资金来支付有效的债务转移时，对其采取处罚措施。

2\. 银行B的义务包括：

|- 在执行汇款指令前检查其有效性，准确识别收款人（姓名、账号等）。对于债务转移指令，必须确认是否获得授权；如果未获得授权的债务转移指令，则立即通知收款人决定是否接受付款，并同时通知银行A。

|- 确认收到的汇款指令，并回答发起行关于汇款指令的信息请求。

|- 在怀疑、发现错误或汇款指令中存在矛盾的情况下，向发起行提出查询。

|- 在规定的时间内完成汇款指令，除非发生不可抗力事件。根据本规则第十六条的规定，执行发起行（银行A或中介银行）的取消指令。

|- 根据上述第十七条第二款的规定，保持其对有效债务转移的支付能力。

|- 向收款人通报收到的汇款指令及其处理结果或执行情况，并自接受汇款指令之日起对收款人负责支付。

|- 如果没有指定的收款人或收到取消已接受的贷记指令，则将贷记指令中的金额转回银行A。

|- 与收款人和发起行核对已完成的汇款指令的账户余额。

|- 对其在电子转账过程中因自身错误给相关方造成的损失进行赔偿，赔偿限额为应转账金额及现行规定的迟延付款罚款。

条25：|- 收款人的权利和义务

1\. 收款人的权利包括：

|- 要求银行B对汇款指令中的可疑问题、不清楚之处或错误进行调查。

|- 拒绝未经授权的债务转移指令，并要求银行B执行其决定。有权就未经授权的债务转移指令向银行B投诉，投诉期限最长为自收到账户对账单之日起三个月。

|- 直接向造成错误或延迟的银行投诉，并要求赔偿，赔偿限额为应转账金额及现行规定的迟延付款罚款。

|- 要求银行B按规定时间记入贷记金额。

|- 拒绝接受款项（对于贷记交易），如果不想接受。

2\. 收款人的义务包括：

- 对于直接在银行B（不通过账户）接收款项的情况，收款人有义务自证其确实是转账指令中指定的收款人。

- 接受并及时全额支付所有合法授权的债务转账；对于未按时支付的债务，必须赔偿受益人的损失。赔偿金额限于应付款项和现行规定下的迟延罚款范围内。

- 如果发令人要求，对于大额转账，在收到款项后需向发令人确认。

- 将错误转入自己账户且自己不是转账指令中指定的收款人或因转账错误多出的款项退还给原收款人。

第四章：

纠纷及纠纷处理

条26：因电子转账中的失误和延迟导致损失，受损方应直接向造成损失的个人或银行提交索赔请求（说明原因），可以委托服务银行代为提交。索赔期限最长为自收款指令接收日起三个月内。

自收到受损方的索赔请求之日起十日内，被请求的个人或银行须详细解释失误和延迟的原因。如果是被请求的个人或银行的责任，则该个人或银行须对受损方进行赔偿，并在收到请求一个月内完成赔偿责任。

条27：若对某银行分支机构的处理决定不满，受损方可向该银行的总行行长或分行经理提出索赔请求。自收到受损方的请求起一个月内，被投诉银行的总行行长或分行经理须书面回复投诉人。

若仍对总行行长或分行经理的决定不满，受损方可向中国人民银行行长申请解决。中国人民银行行长将在其权限范围内审查并在作出决定后的十五天内执行该决定，相关各方须遵守此决定。

条28：违反本规定的任何行为，根据性质和程度，可能受到行政处理或追究刑事责任。

第五章：

实施条款

条29：各商业银行的行长负责在其系统内按照本规定的各项要求指导和组织实施。

中国人民银行各司、局及其直属单位负责人，各省、市中国人民银行分行行长在其职能范围内，负责指导和监督本规定的实施。

对于参与通过银行进行电子转账的国库，也必须遵守本规定的要求。

条30： 修改和补充本章程由国家银行行长决定。