시행규칙 제 39/2014/TT-NHNN 지급매체 중개 서비스에 관한 안내

시행규칙

전자결제 중개 서비스 지침

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

정부가 2012년 11월 22일 제101/2012/NĐ-CP 호를 통해 발표한 현금 없는 결제에 관한 nghị định;

결제 부국장의 제안에 따라;

은행국장은 간편결제 서비스에 관한 지침을 발행합니다.

장 1

총칙

조 1. 적용 범위와 적용 대상

본 통지는 간편결제 서비스 제공 및 이용과 관련된 기관 및 개인에게 적용되는 간편결제 서비스에 관한 지침을 제공합니다.

조 2. 간편결제 서비스 종류

1. 전자결제 인프라 서비스에는 다음이 포함됩니다:

가) 금융교환 서비스;

나) 전자결제 대차 서비스;

다) 전자결제 게이트웨이 서비스.

2. 결제 지원 서비스에는 다음이 포함됩니다:

가) 수수 및 지급 지원 서비스;

나) 전자송금 지원 서비스;

다) 전자지갑 서비스.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됩니다:

1. 금융교환서비스는 전자거래를 수행하기 위해 금융서비스 제공기관과/또는 전자결제 중개서비스 제공기관 간에 전자데이터의 연결, 전송 및 처리를 위한 기술인프라를 제공하는 서비스이다. 이를 통해 ATM, POS, 인터넷, 모바일폰 및 기타 전자거래 채널을 통한 결제 거래가 이루어진다.

2. 전자정산서비스는 금융서비스 제공기관 또는 전자결제 중개서비스 제공기관이 참여하는 정산참여기관 간에 결제데이터를 수신, 대조하고 정산 후 각 당사자의 청구금액을 계산하여 관련 당사자에게 정산을 수행하기 위한 기술인프라를 제공하는 서비스이다.

3. 전자결제게이트웨이서비스는 결제수락기관과 은행 사이에 연결을 제공하여 전자상거래, 전자세금계산서 결제 및 기타 전자결제 서비스를 지원하기 위한 기술인프라를 제공하는 서비스이다.

4. 수수료대행서비스는 은행이 고객의 예금계좌 또는 은행카드를 보유한 고객에게 수수료수집 및 지급대행 서비스를 제공하기 위해 데이터 전자메시지를 수신, 처리, 송신하고 결과를 계산하며, 필요시 취소하여 관련 당사자에게 정산을 수행하는 서비스이다.

5. 전자송금 지원 서비스는 은행 또는 은행이 위임한 전자송금 거래에서 데이터를 수신, 전송 및 처리를 지원하는 서비스입니다.

6. 전자지갑서비스는 전자결제 중개서비스 제공기관이 칩전자, 모바일폰 시리얼번호, 컴퓨터 등 정보매체에 고객에게 전자계좌를 제공하여 해당 금액을 예치한 금액과 동일한 비율로 전자결제 중개서비스 제공기관의 결제보증예금계좌에 예치된 금액으로 무현금결제 수단으로 사용할 수 있도록 하는 서비스이다.

7. 결제보증예금계좌는 전자결제 중개서비스 제공기관이 상업은행에 개설한 베트남동 예금계좌로서, 전자결제 중개서비스 제공기관이 제공하는 서비스를 보증하기 위함이다.

8. 결제 수락 기관은 상품 또는 서비스를 제공하고, 하나 이상의 간편결제 서비스를 통해 결제를 수락하는 기관 또는 개인입니다.

장 II

전자결제 중개서비스 제공 허가

 전자결제 중개서비스 제공 허가

조 4. 허가의 발급, 회수 및 재발급

1. 국고은행 베트남(이하 국고은행이라 한다)은 제15조와 제16조에 따라 정부가 2012년 11월 22일에 제정한 101/2012/NĐ-CP 호 결제현금미사용에 관한 시행령(이하 101/2012/NĐ-CP 호 시행령이라 한다)의 규정에 따라 전자결제 중개서비스 제공 허가(이하 허가라 한다)를 발급, 회수 및 재발급한다.

2. 은행이 아닌 조직이 허가를 받기 원하는 경우, 이 조 제2조에서 정의된 전자결제 중개서비스 중 하나 이상을 제공하기 위해서는 101/2012/NĐ-CP 호 시행령 제15조 제2항에 따른 조건을 충족해야 하며, 물리적 인프라 및 기술인프라에 대한 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 금융교환서비스와 전자정산서비스의 경우, 서비스 제공기관은 관련 당사자들 간의 정산결과를 정산하는 조직과 협력해야 한다.

b) 다수의 은행에 계좌를 보유한 고객을 위한 결제서비스를 지원하는 경우, 서비스 제공기관은 금융교환서비스와 전자정산서비스 제공기관과 연결되어야 한다.

조 5. 허가의 발급, 회수 및 재발급 절차, 방법 및 서류

1. 허가의 발급, 회수 및 재발급 절차는 101/2012/NĐ-CP 호 시행령 제16조에 따라 이루어진다.

2. 전자결제 중개서비스 제공 허가 신청 서류는 101/2012/NĐ-CP 호 시행령 제16조 제2항에 따라 작성되며, 이 통지 제4조 제2항 a호 및 b호에 따른 조건을 충족한 것을 증명하는 자료를 포함한다.

3. 허가를 받기 위한 신청서는 본 통지에 첨부된 부록 01에 따른 양식을 따르도록 한다.

4. 금융결제중개서비스를 제공하기 위해 허가를 받은 조직은 법령에서 정한 바에 따라 허가 발급 수수료를 납부해야 한다.

조 6. 허가의 사용

1. 허가를 받은 조직은 허가에 명시된 이름으로만 사용하고, 허가에 명시된 내용에 따라 활동해야 한다.

2. 허가의 위조, 삭제, 양도, 대여, 대출, 위임, 다른 조직이나 개인에게 대리 활동을 위임하는 행위는 엄격히 금지된다.

장 III

금융결제중개서비스 제공

조 7. 위험 관리, 안전 및 보안 보장

1. 전자결제 중개서비스 제공기관은 내부규정을 작성하고 실행하며, 은행전자금융활동에서의 금융위험 관리 원칙에 따라 국고은행의 지침을 준수해야 하며, 현행 법률에서 정한 돈세탁 방지 규정 및 기타 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 전자결제 중개서비스 제공기관은 은행활동에서의 정보통신기술 시스템 안전 및 보안을 확보하고 은행전자금융서비스 제공 시 안전 및 보안을 확보하도록 국고은행의 지침을 준수해야 한다.

3. 전자결제 중개서비스 제공기관은 은행활동에서의 전자문서의 작성, 사용, 보관, 저장에 대한 법률 규정을 준수해야 한다.

조 8. 결제능력 보장

1. 수수료대행서비스 제공기관 및 전자지갑서비스 제공기관은 이러한 서비스를 제공하기 위해 결제보증예금계좌를 개설해야 한다. 결제보증예금계좌의 잔액은 항상 고객으로부터 받은 미결제 금액(수수료대행서비스의 경우) 또는 모든 고객의 전자지갑 잔액(전자지갑서비스의 경우)보다 적어도 같아야 한다.

2. 결제보증계좌는 다음 목적으로만 사용될 수 있다.

a) 결제대상 기관에 대한 결제

b) 서비스 이용 고객의 요구에 따라 환불

조 9. 전자 지갑 서비스 제공 활동

1. 전자 지갑 서비스 제공을 허가받지 않은 조직은 다음과 같은 행위를 할 수 없다:

가) 한 은행의 고객 거래 계좌에 대해 1개 이상(한 개를 초과하여)의 전자 지갑을 발행함;

나) 전자 지갑 사용 고객에게 신용을 제공하거나, 전자 지갑 잔액에 대한 이자를 지급하거나, 전자 지갑의 금융 가치를 증가시키는 어떠한 행동도 함.

2. 전자지갑서비스 제공기관은 국고은행이 실시간으로 고객의 전자지갑에 있는 총 금액과 제공기관의 결제보증예금계좌에 있는 총 금액을 확인하고 감독할 수 있는 도구를 갖추어야 한다.

3. 고객의 전자 지갑에 돈을 입금하거나 출금하는 것은 은행의 고객 거래 계좌를 통해 이루어져야 함.

장 IV

관련 당사자의 권리와 의무

조 10. 전자 결제 인프라 서비스 제공 조직의 권리

1. 서비스 이용 조건을 규정하고, 서비스 이용 시 및 이용 과정에서 관련 정보를 정확하게 제공하도록 요구하며, 이용자가 서비스 이용 조건을 충족하지 않거나 제공기관의 규정을 준수하지 않거나 다른 약정을 위반한 경우 서비스 제공을 거부한다.

2. 서비스 사용 안전을 보장하기 위한 조치를 규정함.

3. 현재 법률 규정에 따라 적절한 서비스 이용 요금과 그 수준을 규정함.

4. 안전성과 효율성을 보장하고 법률 규정과 허가 내용에 부합하도록 은행 및 기타 조직과 서비스 제공 및 개발을 위한 계약을 체결함.

5. 은행, 고객 및 파트너와의 계약에 따라 법률 규정에 부합하는 다른 권리를 행사함.

조 11. 전자 결제 인프라 서비스 제공 조직의 의무

1. 고객에 대한 의무:

가) 고객에게 서비스 사용 방법을 안내함;

나) 고객의 불만이나 확인 요청을 처리하거나 답변함;

다) 조직의 기술적 오류, 고객 정보 누설 등 조직의 잘못으로 인해 고객에게 발생한 손해를 배상함;

라) 고객과 함께 일일 거래 데이터 검사를 수행함;

마) 고객의 요청에 따라 조직의 시스템을 통한 거래에 대한 정보를 정기적으로 또는 즉시 제공함;

나) 고객이 서비스를 이용하기 전에 모든 종류의 요금과 그 수준을 공표함.

2. 고객과 파트너와 함께 서비스 사용 및 제공 시 위험 관리, 안전 및 보안을 보장하기 위한 조치를 수행함.

3. 은행, 고객 및 파트너와의 계약에 따른 다른 의무를 수행함.

조 12. 결제 지원 서비스 제공 조직의 권리

1. 서비스 이용 조건을 규정하고, 서비스 이용 시 및 이용 과정에서 관련 정보를 정확하게 제공하도록 요구하며, 이용자가 서비스 이용 조건을 충족하지 않거나 제공기관의 규정을 준수하지 않거나 다른 약정을 위반한 경우 서비스 제공을 거부하거나 중단한다.

2. 서비스 사용 안전을 보장하기 위한 조치를 규정함.

3. 현재 법률 규정에 따라 적절한 서비스 이용 요금과 그 수준을 규정함.

4. 안전성과 효율성을 보장하고 법률 규정과 허가 내용에 부합하도록 은행 및 기타 조직과 서비스 제공 및 개발을 위한 계약을 체결함.

5. 은행, 고객 및 파트너와의 계약에 따라 법률 규정에 부합하는 다른 권리를 행사함.

조 제13조. 금융서비스지원서비스를 제공하는 조직의 책임

1. 금융서비스를 이용하는 고객에 대해:

a) 서비스 이용 조건 및 이용 방법에 대한 조건을 적절한 채널(서비스 공급 조직의 웹사이트, 팜플렛 및 모델 계약서 등)을 통해 공개하고, 서비스를 이용하기 전에 서비스 공급 조직과/또는 은행은 고객과 다음 사항에 대해 합의해야 합니다:

- 결제방식

- 수수료와 부가세

- 금융서비스를 이용하는 동안 고객에게 제공되는 거래내역표와 잔액통보서 양식

- 서비스 이용 시 손실이나 분실 신고 절차, 불만 처리 절차(처리 장소, 시간 및 방법 포함);

- 환불 정책(환불 조건, 절차, 기간 및 비용 포함)

- 고객의 권리와 의무

- 사고, 손실, 유실 및 사기거래 발생 시 고객의 의무

- 금융서비스 중개기관의 주소와 연락처

b) 금융서비스 사용방법을 고객에게 안내한다.

c) 고객이 금융서비스를 이용하기 위해 등록한 정보를 확인하고, 검증하며, 정확하게 업데이트한다.

d) 고객의 불만 및 거래 확인 요청에 대한 처리 또는 답변;

đ) 시스템 기술적 오류, 고객 정보 유출 등 서비스 공급 조직의 잘못으로 인한 고객 손해 보상;

e) 전자 지갑 서비스의 경우, 서비스 공급 조직은 고객이 은행에서 결제 계좌를 개설하도록 요구하고, 고객의 요청에 따라 결제 거래, 잔액, 한도와 관련된 정기적 또는 급작스러운 정보를 제공해야 합니다.

2. 은행에 대해:

a) 중개 결제 서비스를 제공하는 서비스 공급 조직은 은행과의 협약 및 관련 법률 규정에 따라 발생한 모든 의무를 적시에 이행해야 합니다;

b) 금융서비스 제공기관과 은행은 고객이 금융서비스를 이용하기 위해 등록한 정보를 확인하고, 검증하며, 정확하게 업데이트한다.

c) 은행과 금융서비스 제공기관은 각각의 파트너와 함께 매일 거래 데이터를 검토하고 대조한다.

3. 서비스 공급 조직은 은행 및 파트너들과 문서화된 협약을 체결하여 서비스 제공 시 협약 조건을 명시하고, 결제 중개 서비스를 통해 결제 시 고객에게 추가 비용을 부과하지 않도록 단위 결제 수락기관이 약속하게 해야 합니다. 단위 결제 수락기관이 약속을 위반할 경우, 서비스 공급 조직은 계약을 종료하고 고객에게 손해를 보상하거나, 당사자 간 약정에 따른 적절한 조치를 취해야 합니다.

4. 위험 관리 및 안전, 보안을 위한 조치를 시행하여 서비스 제공을 보장한다.

5. 금융기관, 고객 및 파트너와의 계약에 따른 다른 의무사항을 준수한다.

조항 14. 금융기관의 권리

1. 금융기관이 아닌 조직과 결제 중개 서비스 테스트를 위한 협력을 선택한다.

2. 전자 결제 인프라 서비스 사용 계약을 체결하거나 결제 지원 서비스 제공을 위한 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력 계약을 체결한다.

3. 결제 중개 서비스를 통한 거래와 관련된 정보를 요청할 수 있는 권리를 갖는다.

4. 결제 중개 서비스 제공 조직과의 서비스 제공 약정 및 계약에 따른 다른 권리사항을 행사한다.

조항 15. 금융기관의 책임

1. 금융기관이 아닌 조직과 결제 중개 서비스 제공을 위한 협력을 수행하려면 금융감독원으로부터 허가를 받아야 한다.

2. 결제 중개 서비스 제공 조직과 매일 거래 데이터 검토 및 대조를 수행한다.

3. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직과의 협약 및 은행의 지침에 따라 관련 당사자들에게 결제 거래를 처리합니다.

4. 결제 지원 서비스를 제공하는 조직의 계좌 잔액 관리를 그들이 체결한 협약 및 본 통지의 규정에 따라 수행해야 합니다.

5. 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력하여 고객이 사용하는 결제 지원 서비스 등록 정보를 확인, 업데이트하며 정확하게 유지한다.

6. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직과 협력하여 결제 중개 서비스를 통해 결제 시 단위 결제 수락기관 및 중개 결제 서비스를 사용하는 고객에게 보안 및 업무 절차를 지시합니다. 은행은 본 규정을 준수하지 않은 경우 고객 및 관련 당사자에게 손해를 보상해야 합니다.

7. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직과 협력하여 결제 중개 서비스를 통해 이루어진 거래와 관련된 고객의 불만 처리 절차를 작성합니다.

8. 결제 중개 서비스 제공 조직, 수용기관, 고객과의 계약에 따른 다른 의무사항을 준수한다.

장 V

보고, 정보 제공 및 위반 처리

조항 16. 보고 및 정보 제공

1. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 매 분기 및 연도마다 은행 관리부를 통해 본 통지의 부록 02에 명시된 내용에 따라 은행 관리부에 정기 보고서를 제출해야 합니다. 분기 보고서는 다음 분기의 첫 달 5일까지, 연간 보고서는 다음 연도 1월 15일까지 제출해야 합니다.

2. 결제 중개 서비스를 제공하는 조직과 은행은 다음 사항에 대해 은행국에 관련 정보를 보고해야 한다:

가) 은행국이 특정 목적으로 요청한 경우 국가 관리 목적으로 사용하기 위해;

b) 활동 중 이상 징후가 발생하여 중개 결제 서비스를 제공하는 조직 및 은행 또는 관련 개인 또는 단체의 운영에 영향을 미칠 수 있는 경우;

다) 결제 중개 서비스를 통해 결제 활동이 중단되는 사고가 발생한 경우.

3. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직 및 은행은 결제 중개 서비스를 통해 이루어진 거래 정보, 고객 개인 정보, 고객 결제 계좌 정보를 비밀로 유지해야 하며, 다음 경우를 제외하고는 정보를 제공할 수 없습니다:

가) 고객의 요청에 따라;

나) 법률 규정에 따라.

조 17. 위반 처리

본 통지의 규정을 위반한 개인 또는 단체는 위반의 정도와 성질에 따라 행정처벌을 받거나, 심각한 경우에는 형사 처벌을 받게 되며, 손해를 입힌 경우 법령에 따라 손해를 배상해야 합니다.

장 6

조직 및 실행

조항 18. 결제과

1. 신청서 접수 및 심사와 관련된 단위들과 협력하여 허가 신청서를 심사한다.

2. 101/2012/NĐ-CP 호 nghị định 제16조 제2항에 따라 제출된 서류를 완전히 받은 날로부터 15일 이내에, 결제부는 해당 서류를 은행 관리부 소속 관련 부서에 보내 의견을 구하도록 책임을 집니다.

3. 관련 부서들의 의견을 종합하고 서류를 검토하며, 은행국 총재에게 허가를 발급하거나 거부하는 결정을 내리는 것을 보고한다.

4. 허가 발급, 회수 및 재발급과 관련된 문제 처리를 총재에게 보고한다.

5. 결제 중개 서비스 제공 조직과 은행으로부터 결제 중개 서비스 제공 실적 보고를 접수한다.

6. 중개 결제 서비스를 제공하는 조직의 활동 관리 및 감독을 위해 은행 관리부 총재에게 조언하는 역할을 수행하며, 이를 관리하고 감독합니다.

조항 19. 정보기술국

1. 결제부에서 제출한 문서를 받은 날로부터 최대 15일 이내에, 정보기술국은 기술 조건, 기술 솔루션, 보안 안전성, 기술 직원 팀 등을 검토하고, 중개 결제 서비스를 제공하려는 조직의 허가 신청에 대한 기술적 조건을 확인하는 문서를 결제부에 보내야 합니다.

2. 결제과와 협력하여 결제 중개 서비스 제공 조직의 전자 거래 안전성, 보안성 및 리스크 관리를 준수하는지 검사한다.

조 20. 금융감독기관

이 통지의 시행을 관계 조직 및 개인에 대한 감독, 검사 및 점검을 수행한다.

장 7

시행규정

조 21. 효력 발생

본 통지는 2015년 3월 1일부터 효력이 발생한다.

조항 22. 이행 조항

본 통지가 효력을 발생한 날부터, 은행 관리부의 허가를 받아 본 통지 제2조에서 정한 중개 결제 서비스 중 하나 이상을 시범적으로 제공하는 은행이 아닌 조직은 본 통지 제5조에 따라 허가 신청서를 제출하여 허가를 받기 위한 절차를 완료해야 합니다.

본 통지가 효력을 발생한 날로부터 9개월 후, 은행 관리부가 은행이 아닌 조직이 결제 서비스 또는 중개 결제 서비스를 시범적으로 제공하도록 허가한 모든 문서는 효력을 상실합니다.

조항 23. 시행 책임

은행 관리부 문장장, 결제부 장 및 은행 관리부 소속 각 부서의 장, 은행 관리부 지방 지점의 지방 및 중앙 직할 도시 지점장, 결제 서비스를 제공하는 조직 및 중개 결제 서비스를 제공하는 조직의 이사회 또는 이사회의 회장, 총 경영자 또는 경영자는 본 통지를 시행하는 데 책임을 집니다./.