시행령 제 41/2011/TT-NHNN 은 위험 기반으로 고객을 식별하고 정보를 업데이트하는 방법에 대한 지침을 제공하며, 이는 자금세탁 방지를 위한 작업을 목적으로 함

시행규칙

위험 기반으로 고객 정보를 인식하고 업데이트하는 방법에 대한 지침을 제공하여 돈세탁 예방 작업을 지원한다.

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

2005년 6월 7일 제74/2005/NĐ-CP 호 정부가 제정한 돈세탁 예방에 관한 시행령을 근거로 한다.

총리가 2011년 2월 24일 제287/QĐ-TTg 호로 제1451/QĐ-TTg 호 2010년 8월 12일에 제정된 "국가적 돈세탁 및 테러자금 조달 방지 행동 계획"에 대한 수정과 보완을 결정함에 따라 이를 수행한다.

국가은행은 위험 기반으로 고객 정보를 인식하고 업데이트하는 방법에 대한 지침을 제정한다.

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

총칙

조 1. 적용범위

본 고시는 위험 기반으로 고객 정보를 인식하고 업데이트하는 것에 대해 지침을 제공한다.

조 2. 적용대상

본 통칙은 다음 단체 및 개인에게 적용됩니다:

1. 신용기관 및 외국 은행 지점은 신용기관에 관한 법률에 따라 설립되고 운영된다.

2. 환전 에이전시, 금 상품 거래 등록 사업자, 결제 서비스 제공업체 및 중개 결제업체는 은행 당국의 승인을 받았다.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행 대리점 활동 특정 국가 또는 지역(이하 은행 대리점이라 함)에서 은행 대리점이 다른 국가 또는 지역(이하 은행 파트너라 함)의 은행에 금융 서비스, 결제 서비스 및 기타 서비스를 제공하는 행위이다.

2. 보고 조직 본 고시 제2조에서 규정된 조직을 말한다.

3. 금액 또는 가치 전송 서비스 개인이나 관공서로부터 허가나 관리를 받지 않은 조직이 특정 장소에서 다른 장소로 금액 또는 가치(예: 수표, 송금 수표, 결제 카드 또는 기타 유가 증권)를 전송하는 서비스를 말한다.

4. 정치적으로 중요한 개인 해외 정부의 고위직을 맡고 있는 개인을 말하며, 이는 국가 또는 정부의 최고 책임자, 정부 고위 공무원, 법원, 군대의 고위 공무원, 해외 정부 소유 회사의 고위 경영자, 정치 정당의 고위 공무원을 포함하며, 해당 개인과 가까운 관계를 맺고 있는 가족 구성원도 포함한다.

5. 은행 껍데기 어떠한 국가 또는 지역의 관공서로부터 관리 또는 감독을 받지 않는 무형의 은행을 말한다.

6. 소개된 비즈니스 활동 중개인으로서 같은 그룹, 총회사, 금융 기관 또는 중개 서비스 제공업체의 다른 구성원을 통해 보고 조직이 고객에게 제공하는 비즈니스 활동을 말한다.

7. 금융 특별작전팀 국제 정부 연합체로서 돈세탁 및 테러자금 조달에 대한 국제 표준 연구, 제정 및 감독을 담당한다.

절 2

구체적인 규정

조 4. 위험 수준 결정 기준

1. 돈세탁 위험 수준은 다음 기준에 따라 결정될 수 있다:

가) 고객 유형: 국내 거주자 또는 비거주자; 고객이 조직 또는 개인인지; 경고 목록에 있는 고객; 부동산, 담보 대출, 카지노, 현금 거래가 주를 이루는 산업, 인터넷 비즈니스 분야의 고객;

나) 고객이 일반적으로 사용하는 제품 및 서비스 유형: 현금 입금, 송금, 전자 송금, 카드 거래, 환전;

다) 고객 거주지 또는 본사 위치: 유엔 안전보장이사회 결의에 명시된 제재 국가; 금융 특별작전팀이 정기적으로 발표하는 돈세탁 및 테러자금 조달에 대한 권고사항을 준수하지 않거나 부분적으로 준수하지 않은 국가 공개 목록; 마약 활동이 많은 지역;

라) 보고 조직 내부 규정에 따른 기타 기준.

2. 보고 조직은 제1항에서 언급된 기준을 바탕으로 돈세탁 위험 수준을 결정할 수 있으나, 공개 목록에 있는 국가와의 거래 및 비즈니스 관계에 주의를 기울여야 한다. 필요하다면, 보고 조직은 이러한 거래의 기초 및 목적을 검토해야 한다. 만약 거래가 돈세탁과 관련 있을 것으로 의심되면, 보고 조직은 그 거래를 금융 범죄 예방국에 보고해야 한다.

조 5. 위험도에 따른 고객 분류 및 식별

1. 고객의 거래 규모와 범위에 따라 보고 조직은 고객을 고위험, 중위험, 저위험으로 분류하기 위해 검토를 실시해야 한다.

2. 고위험 고객에 대해서는 보고 조직은 강화된 고객 식별 조치를 적용해야 한다.

조 6. 이익 소유자

1. 보고 조직은 이익 소유자의 정보를 수집하고 업데이트하며 관련 문서를 보관해야 한다.

2. 이익 소유자의 정보는 2009년 11월 17일 은행 관리국이 발표한 22/2009/TT-NHNN 지침에서 제6조 제2항 a호에 규정된 개인 고객 식별 정보와 해당 조직의 소유 비율 또는 이익 소유자가 해당 조직에 대한 통제 권한에 관한 정보를 포함해야 한다.

조 7. 정치적 영향력 있는 개인

1. 보고 조직은 정치적 영향력을 가진 개인 고객을 식별해야 한다.

2. 정치적 영향력을 가진 개인 고객인 경우, 보고 조직은 다음 강화 조치를 적용해야 한다:

a) 고객이 정치적 영향력을 가진 개인으로 확인되기 전이나 직후에 총 경영자(경영자) 또는 부총 경영자(부경영자)의 사전 승인을 받아야 한다.

b) 고객의 자금 출처와 재산에 대한 조사를 수행해야 한다.

조 8. 대리 은행업

1. 보고 조직은 대리 계약 또는 은행 껍질과의 거래를 체결해서는 안 된다.

2. 대리 은행업 활동 중, 보고 조직이 대리 은행인 경우 다음 조치를 취해야 한다:

a) 대리 은행 관계를 설정하기 전에 총 경영자(경영자) 또는 부총 경영자(부경영자)의 사전 승인을 받아야 한다.

b) 파트너 은행의 활동에 대한 정보를 수집하여 파트너 은행이 관련 기관의 관리 감독을 받는 것을 확인해야 한다.

c) 파트너 은행의 돈세탁 방지 조치 이행 상황을 연간 평가해야 한다.

d) 대리 은행 관계가 돈세탁에 악용되지 않도록 조치를 취해야 한다.

e) 파트너 은행의 고객이 파트너 은행이 보고 조직에 개설한 계좌를 통해 결제할 수 있는 경우, 보고 조직은 파트너 은행이 고객 식별 정보를 확인했으며 지속적인 고객 모니터링을 수행하고 요청 시 고객 식별 정보를 제공할 수 있는 능력을 보장해야 한다.

조 9. 전자 매체를 이용한 거래 및 직접 만남 없이 이루어지는 거래

1. 보고 조직은 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 은행 카드 등 직접 만남 없이 이루어지는 은행 거래 및 결제에서 전자 매체를 사용할 때 돈세탁 위험도를 평가해야 한다.

2. 보고 조직은 직접 만남을 통한 고객 정보 업데이트보다 직접 만남 없이 이루어지는 고객 정보 업데이트가 효과적이지 않은 경우, 증명서 요구, 추가 문서 제출, 독립적인 고객 접촉 등의 절차를 통해 이를 보장해야 한다.

조항 10. 소개된 경제활동

1. 보고기관은 소개된 경제활동을 진행할 때 중개인을 통해 고객을 식별할 수 있으나 다음 사항을 준수해야 함:

a) 중개인은 요청받은 경우 고객 식별 정보를 수집하고 보관하며 신속하게 제공해야 함;

b) 중개인은 금융범죄대응팀의 권고에 따라 고객 식별 및 정보 업데이트 요구사항을 준수하는 조치를 취하고 정부 기관의 관리 감독을 받는 대상이 되어야 함.

2. 중개인을 통한 고객 식별은 보고기관의 고객 식별 및 정보 업데이트 책임을 배제하지 않음.

조항 11. 금융이동 또는 가치대체 서비스

1. 보고기관은 금융이동 또는 가치대체 서비스를 제공하는 고객을 식별하기 위한 조치를 취해야 함.

2. 보고기관은 금융이동 또는 가치대체 서비스를 제공하는 고객을 발견하면 강화된 고객 식별 조치를 적용하고 금융범죄예방국에 보고하여 법률 규정에 따라 처리해야 함.

목 3

조직 및 실행

조항 12. 효력 발생

이 고시는 2012년 2월 1일부터 효력이 발생함.

조 13. 위반 처리

1. 돈세탁과 관련된 범죄자는 사회주의 공화국 베트남 형법에 따라 처벌받음.

2. 본 고시의 규정을 위반하였으나 형사처벌 수준에 미치지 못한 개인 또는 조직은 행정처벌을 받으며, 법률과 정부가 2005년 6월 7일에 제정한 제74/2005/NĐ-CP 호에 따른 돈세탁 예방에 관한 정부결정에 따라 처리됨.

조기 시행

중앙사무실장, 금융감독국장, 중앙은행 소속 단위의 수장, 중앙은행 지방지부 총경리, 각 직할시 총경리, 보고기관의 이사회 의장, 이사회 회원총회 의장, 보고기관의 총경리(총장)는 본 고시를 집행하는 책임이 있음./.