시행령 제 45/2011/TT-NHNN 외환 관리에 관한 규정은 금융기관의 해외 차입 및 채무 회수에 적용된다.

시행규칙

외환 관리에 관한 규정은 금융기관의 해외 차입 및 채무 회수에 적용됩니다.

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

2005년 12월 13일 제28/2005/PL-UBTVQH11 호 외환법에 근거함

2006년 12월 28일 제160/2006/NĐ-CP 호 정부가 발행한 외환 관리 법률 시행령을 근거로 함.

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

베트남 중앙은행(이하 중앙은행이라 함)은 금융기관의 해외 차입 및 채무 회수에 대한 외환 관리 규정을 다음과 같이 정합니다.

장 1

총칙

조 1. 적용 범위와 적용 대상

본 고시는 금융기관의 해외 차입 및 채무 회수에 대한 외환 관리를 규정합니다.

본 고시의 적용 대상은 금융기관의 해외 차입 및 채무 회수와 관련된 모든 조직 및 개인입니다.

조 2. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 해외 차입 금융기관이 거주자가 아닌 고객(이하 해외 차입자라 함)에게 일정 기간 동안 특정 목적을 위해 사용할 수 있는 금액을 제공하거나 제공할 것을 약속하는 행위를 말하며, 원금과 이자를 모두 반환한다는 원칙에 따라 이루어집니다.

2. 차입 협정 금융기관과 해외 차입자 간에 체결되며, 차입 실행 및 채무 회수를 위한 효력이 있는 문서로서 해외 차입의 목적, 차입 방식, 차입 금액, 이자율, 만기, 상환 기간, 차입 보증 내용, 상환 방법 및 기타 관련 약정 사항을 규정합니다.

3. 변경 협정 금융기관과 해외 차입자 간에 이미 체결된 차입 협정의 내용을 보완 또는 수정하기 위한 문서입니다. 변경 협정은 새로운 협정 또는 이미 체결된 차입 협정의 부록 형태로 작성될 수 있습니다.

4. 차입 등록, 차입 변경 등록 금융기관이 본 고시에서 정한 바에 따라 해외 차입 또는 해외 차입 변경 사항을 중앙은행에 등록하는 것을 말합니다.

5. 등록 확인 중앙은행이 금융기관이 본 고시에서 정한 바에 따라 해외 차입 등록을 완료하였음을 증명하는 문서입니다.

6. 변경 등록 확인 중앙은행이 금융기관이 이미 중앙은행이 확인한 등록 내용을 변경하여 해외 차입 변경 등록을 완료하였음을 증명하는 문서입니다.

7. 해외 차입 및 채무 회수 계좌 해외 차입을 수행하기 위해 사용되는 외화 계좌를 말합니다.

조 3. 금융기관의 책임

1. 차입자의 법적 능력, 재무 능력을 검토하고, 차입 협정을 이행함으로써 원금과 이자를 협정에 따른 방식으로 회수할 수 있는 능력을 확인합니다.

2. 차입 협정 체결 및 이행 과정에서 발생할 수 있는 법적 및 재무적 위험을 자체적으로 부담합니다.

3. 외환 관리 법률, 해외 차입 및 채무 회수 법률, 금융기관의 고객에 대한 차입 규칙, 해외 차입 보장을 포함한 국내법 및 관련 외국법의 다른 규정을 준수하며, 차입 협정 체결 및 이행 과정에서 이를 준수해야 합니다.

4. 현재 관련 법률 규정에 맞게 해외 차입 및 채무 회수 활동에 대한 신용 심사 프로세스, 신용 관리 및 위험 관리 시스템을 구축합니다.

조 4. 해외 합자 대출

1. 해외 합자 대출에 참여할 때 금융기관은 이 고시 및 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 금융기관이 거주자가 아닌 다른 채권자들과 함께 해외 합자 대출을 수행하는 경우, 금융기관은 이 고시에서 정한 대출 등록, 변경 등록, 대출 계좌 개설 및 사용, 외국채권 회수, 보고 등의 규정을 해외 합자 대출 참여 부분에 대해 준수해야 한다.

3. 금융기관 두 곳 이상이 해외 합자 대출을 수행하는 경우, 금융기관들은 주관 금융기관을 지정한다. 주관 금융기관은 다른 금융기관들을 대표하여 이 고시에서 정한 대출 등록, 변경 등록, 대출 계좌 개설 및 사용, 외국채권 회수, 보고 등의 규정을 준수해야 한다.

조 5. 해외 대출 통화

1. 금융기관의 해외 대출 및 채권 회수는 외화로 이루어져야 한다.

2. 금융기관이 베트남 동으로 해외 대출 및 채권 회수를 하는 경우, 은행 중앙의 서면 승인을 받아야 한다.

조 6. 해외 대출 보증

베트남 내 보증기관이 보증하는 해외 대출의 경우, 보증 의무는 관련 법률 규정을 따라야 한다.

장 II

구체적인 규정

조 7. 해외 대출 조건

금융기관이 해외 대출을 수행할 때 다음 조건을 충족해야 한다.

1. 국제 시장에서 외환 거래 및 서비스 제공을 포함한 국제 대출 활동을 수행하기 위해 은행 중앙의 허가를 받은 금융기관이어야 한다.

2. 은행 중앙의 신용 증가율, 금융기관 활동 안전 비율 등 현행 규정을 준수해야 한다.

3. 해외 대출 심사 절차는 독립성 원칙과 심사 및 대출 결정 책임 분명화 원칙을 따르도록 되어 있어야 한다.

4. 해외 대출에 대한 부채 분류 및 신용 위험 예상 준비금 설정은 은행 중앙의 현행 부채 분류, 신용 위험 처리를 위한 예상 준비금 설정 및 사용 규정을 따르도록 해야 한다.

5. 대출 프로젝트 평가, 국가 위험 평가 및 해외 대출 원금 및 이자 회수 가능성 평가를 충분하고 적기에 수행해야 한다.

6. 외화 대출을 위한 자금 조달 및 대출 계획은 통화 구조, 기간 구조의 적합성 원칙을 따르고 해외 대출 수행으로 인한 기간 위험 및 유동성 위험을 피하도록 해야 한다.

7. 해외 차입자의 합법적 활동 범위 내에서만 대출 프로젝트 또는 생산 경영 계획에 대해 해외 대출을 수행해야 한다.

8. 해외 대출 및 관련 협정 내용은 베트남 법률 현행 규정과 충돌하지 않아야 한다.

조 8. 외국 채무자

1. 금융기관은 베트남 기업의 해외 직접 투자를 통해 설립되고 운영되는 외국 기업에만 대출을 실시한다.

2. 그 외의 경우는 은행 관리청의 서면 승인을 받아야 한다.

조 9. 대출 등록 및 변경 등록

1. 이 통지에서 정한 해외 대출 조건을 충족하는 바탕 위에 금융기관은 외국 채무자와 관련된 주체들과 대출 협정, 대출 변경 협정을 체결한다.

2. 금융기관은 대출 협정 또는 대출 변경 협정을 체결한 날로부터 30(삼십)일 이내에 은행 관리청에 대출 등록, 변경 등록을 실시한다. 보증이 없는 경우는 대출 협정 체결일로부터, 보증이 있는 경우는 보증기관이 보증 문서를 작성하거나 대출 변경 협정 내용에 동의한 날로부터 해당 기간 내에 이루어져야 한다.

3. 모든 해외 대출 관련 거래는 금융기관이 은행 관리청으로부터 이 통지에서 정한 바에 따라 등록 확인 또는 변경 등록 확인을 받은 후에만 실시될 수 있다.

4. 금융기관은 효력이 없는 자금 회수 약정, 신용협정, 메모와 같은 다른 유사한 약정을 은행 관리청에 등록할 필요가 없으나, 이러한 약정 내용이 베트남 법률과 충돌하지 않는다는 것을 보장해야 한다.

조 10. 대출 등록 서류

금융기관은 직접 또는 우편으로 은행 관리청(외환 관리과)에 대출 등록 신청서 1(일)부를 제출한다. 신청서는 다음과 같이 구성된다:

1. 외국으로 대출 등록 신청서 (본 통고 부속서류 1 참조)

2. 금융기관의 대출 증가 추이 보고서로, 대출 시점 직전 달 말까지의 금융기관 안전성 비율 충족 증명서와 해외 대출이 금융기관의 대출 증가 비율 준수 및 활동 안전성 비율 충족에 미치는 영향 평가를 포함한다.

3. 해외 대출 심사 보고서로, 주요 내용은 다음과 같다: 채무자의 투자 프로젝트의 실행 가능성 및 효과성 평가, 생산 경영 계획 평가, 관련 리스크, 원금 및 이자 회수 가능성, 대출 규모와 프로젝트 규모의 일치성, 대출 보증 문제 등.

4. 금융기관이 이 통지 제7조 제3항 및 제4항에서 정한 해외 대출 조건 충족에 대한 보고서와 약속으로, 주요 내용은 다음과 같다: 금융기관의 해외 대출 활동에 대한 대출 절차 규정, 대출 직원의 능력 및 리스크 관리 능력 현황, 대출 분류 및 예상 손실 준비금 설정 현황, 해외 대출에 대한 대출 분류, 예상 손실 준비금 설정 및 사용 준수 약속 등.

5. 외화 대출 자금 소스 보고서로, 대출 협정 체결 시점의 외화 자금 조달 및 대출 규모, 통화 구조, 만기 구조 등을 포함한다.

6. 채무자에 대한 현지 규정에 따른 설립 결정서 또는 투자 등록 인증서 사본 및 베트남어 번역본(공증 포함).

7. 베트남 기업이 참여한 외국 채무자에 대한 베트남 기업의 해외 투자 인증서 사본(공증 포함).

8. 대출 협정 사본 및 베트남어 번역본(금융기관 대표의 확인 포함).

9. 대출 보증 및 보장 관련 문서 사본 및 베트남어 번역본(금융기관 대표의 확인 포함).

조 11. 대출 변경 등록 서류

금융기관은 직접 또는 우편으로 외국 대출 변경 등록 신청서 1부를 한국은행(외환관리과)에 제출한다. 서류는 다음과 같다:

1. 외국 대출 변경 등록 신청서 (본 고시 부속서류 2 참조)

2. 금융기관의 정당한 대표가 확인한 변경 합의서 사본 및 베트남어 번역본. 합의서 또는 대출 계약서에 이미 변경 내용이 포함되어 있고 법령에 따라 공식 문서로 작성하지 않아도 되는 경우, 금융기관은 변경 등록 신청서에 해당 내용을 설명하는 문서를 첨부해야 한다.

3. 금융기관이 최근 한 달 말일까지 외국 대출 변경 전까지 대출 증가율 및 안전성 비율을 준수한 것을 증명하는 보고서 (외국 대출 증액 또는 연장 시)

4. 금융기관의 정당한 대표가 확인한 보증기관의 변경 합의서 승인서 사본 및 베트남어 번역본 (대출이 보증된 경우)

조 12. 등록 확인 기준

한국은행은 다음 기준에 따라 금융기관의 외국 대출 변경 등록 확인을 검토한다:

1. 각 시기별 국가의 외환 관리 정책

2. 외국 대출 등록 및 변경 등록 신청서의 완전성 및 적법성

3. 금융기관이 본 고시, 금융기관의 고객 대출 규정 및 관련 법령을 준수하고 있는지 여부

4. 필요할 경우 금융기관의 외국 대출에 대한 관련 기관의 의견

조 13. 등록 신청 처리 기간

1. 한국은행은 완전하고 적법한 신청서를 받은 날로부터 30일 이내에 금융기관의 외국 대출 등록 및 변경 등록 신청을 처리한다. 거부할 경우, 한국은행은 거부 이유를 명시한 문서를 발급한다.

2. 추가 정보나 조건이 필요한 경우, 한국은행은 금융기관이 제출한 신청서를 받은 날로부터 10일 이내에 금융기관에게 문서로 통보한다.

조 14. 외국 대출 계좌, 채무 회수

1. 금융기관은 외국 대출을 수행하기 위해 자체 금융기관이나 다른 금융기관에서 외국 대출 및 채무 회수 계좌 1개를 개설한다. 금융기관은 모든 대출 자금 해지 및 외국 채무 회수 (원금, 이자 및 기타 수수료 등) 거래를 해당 계좌를 통해 수행해야 한다.

2. 금융기관이 자체 금융기관에서 외국 대출 및 채무 회수 계좌를 개설하여 외국 대출을 수행하는 경우, 금융기관은 외국 대출 관련 거래를 별도로 기록하고 추적하며, 한국은행이 확인한 등록 및 변경 등록 내용에 맞게 외국 대출 관련 거래를 수행하고 책임을 지며 보장해야 한다.

3. 금융기관이 다른 금융기관에서 외국 대출 및 채무 회수 계좌를 개설하여 외국 대출을 수행하는 경우, 계좌를 개설한 금융기관은 차입자가 제출한 문서를 검토하고 확인하여 한국은행이 확인한 등록 및 변경 등록 내용에 맞게 외국 대출 관련 거래를 수행하도록 하고 현행 법령에 맞도록 보장해야 한다.

4. 금융기관이 외국에서 개설한 외화 계좌를 사용하여 외국 대출 및 채무 회수를 수행하는 것은 금융기관의 외국에서의 외화 계좌 개설 및 사용에 관한 현행 규정에 따라 이루어진다.

조항 15. 보고 체제

1. 매월 (최소한 다음 달 10일 이내), 매년 (최소한 다음 해 1월 31일 이내), 금융기관은 외국 대출 수행 상황을 보고해야 한다 (본 고시 부속서류 3 및 4 참조).

2. 특별한 경우, 금융기관은 한국은행의 요청에 따라 보고해야 한다.

장 III

조직 및 실행

조 제16조. 업무분담과 협력기제

1. 외환관리과:

가) 금융기관의 해외대출 관련 일반적인 문제를 처리하고, 금융기관의 해외대출에 관한 현행 법률 규정에 따라 은행공사의 관련 부서와 협력한다.

나) 은행공사의 감독부, 검사부 및 기타 관련 부서, 필요하다면 다른 관련 기관들의 의견을 종합하여, 이 시행규칙에서 정한 바에 따라 등록 또는 변경등록 확인 또는 거부에 대한 은행공사 총재의 결정을 보고한다.

다) 금융기관의 해외대출 및 차입 상황을 반기별로 종합하여 은행공사 총재에게 보고한다.

2. 은행 감독 기관:

가) 외환관리과가 해외대출에 대한 의견 제공을 요청한 날로부터 10일 이내에 은행공사의 감독부는 금융기관의 해외대출 관련 내용에 대한 의견을 외환관리과에 문서로 보내야 한다. 문서에는 금융기관의 영업범위와 외환서비스 제공 여부 확인, 금융기관이 은행공사의 현행 안전비율 규정 준수 여부 확인, 금융기관의 단기자금으로 중장기 대출 비율 규정 준수 여부 확인, 대출 증액 또는 연장 시 해당 대출의 규모나 기간 증가 여부 확인이 포함되어야 한다.

나) 금융기관의 해외대출 및 차입 활동에 대한 감사, 검사, 감독을 주도하고, 관련 부서와 협력하며 발생한 위반사항을 처리한다.

3. 은행공사의 다른 부서는 각각의 업무와 관리범위 내에서 필요하다면 금융기관의 대출 등록 또는 변경 등록에 대한 의견을 제공하고 협력할 책임이 있다.

조항 17. 시행규정

1. 이 시행규칙은 2012년 2월 13일부터 효력을 갖는다.

2. 이 시행규칙 효력 발생 전에 이루어진 금융기관의 해외대출은 은행공사의 등록 확인 또는 변경 등록 확인(있을 경우)에 따라 계속 진행된다. 이 시행규칙 효력 발생 후 변경된 경우, 금융기관은 이 시행규칙의 규정에 따라 처리한다.

조항 18. 조직적 실행

은행공사 사무총장, 외환관리과장, 감독검사과장, 은행공사 소속 각 부서의 장, 은행공사 지방지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 총경리(총감리)는 이 시행규칙을 집행하는 책임이 있다./.