제457/2003/QĐ-NHNN号决定关于发布银行间电子支付结算业务技术规程

결정

전자 결제 대금 정산 업무 기술 절차에 대한 고시를 발부함에 관한 사항

은행 간

국립 은행 총재

은행법 제1호 1997년 제10차 국회법 제01/1997/QH10호 1997년 12월 12일 및 금융기관법 제2호 1997년 제10차 국회법 제02/1997/QH10호 1997년 12월 12일을 근거로 함;

정부가 2002년 11월 5일에 발표한 제86/2002/NĐ-CP 호에 의거하여 각 부처와 정부 직속 기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함

2001년 9월 20일 제정된 정부령 제64/2001/NĐ-CP 호는 결제 서비스 제공 기관을 통한 결제 활동에 관한 것임

정부총리가 2002년 3월 21일에 발부한 44/2002/QĐ-TTg 호 지시에 의거하여 금융서비스 제공기관들이 자금회계 처리와 자금결제를 위한 전자증빙을 사용하도록 함;

회계-재정과 과장의 제안에 따라

결정

조 1. 본 결정은 "은행간 전자 결제 대금 정산 업무 기술 절차"를 첨부함.

조 2. 본 결정는 공보에 게재된 날로부터 15일 후 효력이 발생하며, 2002년 3월 20일에 발부된 통화신용국장의 212/2002/QĐ-NHNN 호 결정 "은행간 전자 결제 대금 정산 업무 기술 절차에 대한 고시"를 대체함.

조 3. 은행공보실장, 회계재정국 국장, 은행기술정보국 국장, 거래소장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 각 지방 중앙은행 지점장, 금융서비스 제공기관 총감독관(감독관)은 본 결정의 집행에 대해 책임을 진다.

프로세스

은행간 전자 결제 대금 정산 업무 기술 절차
(중앙은행총감독관이 2003년 5월 12일에 발부한 457/2003/QĐ-NHNN 호 결정에 첨부됨)

장 1:

일반 규정

조 1.본 은행간 전자 결제 대금 정산 업무 기술 절차는 은행들, 다른 금융기관 등이 전자 결제 대금 정산 업무를 수행하는 과정에서 처리, 감독, 결제, 회계기록 등의 절차를 규정한다. (이하 "은행"이라 함) 중앙은행이 주최하고 주관하는 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에 참여하는 은행들에 적용된다.

조 2. 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에서의 감독, 대조, 정산 처리

은행간 전자 결제 대금 정산 업무는 다음과 같은 절차로 이루어진다: 은행 회원이 주관 은행에 보내는 결제 명령서와 결제 명령서 목록이 주관 은행을 통해 검토되고, 정산 처리가 이루어져 각 은행 회원의 정산 결과가 확정되며, 이 결과가 은행 회원에게 전송되기 전에 회계기록이 이루어진다.

1. 주관 은행 (이하 "주관 은행"이라 함) 3. 호치민 시 외사국은 매월, 분기, 연도별로 외사국에 비자 발급, 임시거주 연장 현황을 보고하고, 국가 접빈국 및 국제통역국에 체류허가증 발급 현황을 보고한다.

- 은행 회원으로부터 받은 결제 명령서와 결제 명령서 목록을 검토한다.

- 정산 결과를 포함한 "전자 결제 대금 정산 결과 표" 와 처리된 결제 명령서를 은행 회원들에게 전송한다.

- 정산 결과를 포함한 "일일 전자 결제 대금 정산 합계표" 은행 회원들과 일일 전자 결제 대금 정산 업무의 실적을 대조하기 위해 사용된다.

- 거래일의 은행 회원들 사이의 전자 결제 대금 정산 업무 결과를 정산하고 회계기록한다.

2. 직접 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에 참여하는 은행 회원 (이하 "은행 회원"이라 함) + 각 교육 기관에서 실시하는 필기 시험의 경우, 시험 종료 후 5일 이내에 교육 기관은 시험 결과를 보험 중개인 시험 관리 시스템에 보고합니다.

- 정산 결과를 포함한 "결제 명령서", "주관 은행으로 보내는 결제 명령서 목록" 뿐만 아니라 주관 은행으로부터 전송받은 결제 명령서와 전자 결제 대금 정산 결과를 회계기록하기 위해 즉시 처리한다.

- 정산 결과를 포함한 "정산 결과 확인 전자 메시지" 각 정산 세션과 거래일 종료 시 정해진 시간 내에 전송되어 대조 작업과 거래일의 전자 결제 대금 정산 업무 정산을 지원한다.

조 3. 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에서 사용되는 증빙서류

1. 은행간 전자 결제 대금 정산 업무 회계용 원장 증빙서류와 결제 명령서 (종이 또는 전자 증빙서류 형태) 및 전자 결제 대금 정산 결과 표 (부록 5 모델). 결제 명령서 작성에 사용되는 원본 증빙서류는 현재 제도에 따른 결제 증빙서류이다.

2. 종이 결제 증빙서류는 중앙은행 총감독관의 현재 제도에 따른 은행, 금융기관 회계 증빙서류 모델과 규정에 따라 작성해야 한다.

3. 전자 증빙서류 형태의 결제 명령서는 중앙은행이 정한 데이터 표준을 충족해야 하며, 중앙은행 총감독관의 현재 제도에 따른 은행, 금융기관의 증빙서류 작성, 사용, 감독, 처리, 보관 및 저장 규칙을 준수해야 한다.

조 4.은행간 전자 결제 대금 정산 업무에서의 차변 처리

1. 모든 차변 처리는 미리 승인을 받아야 한다: 은행 회원들은 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에 참여하기 전에 서로 차변 처리 계약을 체결하고 주관 은행에 서면 통보해야 한다. 명령서를 보내는 은행 회원은 명령서를 받은 은행이 차변 처리를 완료한 후만 수취인의 계좌에 입금할 수 있다.

2. 은행 회원들은 은행간 전자 결제 대금 정산 업무에 참여하기 위해 차변 처리 계약을 체결한 경우, 해당 계약에서 정한 차변 처리에 대한 모든 책임을 부담해야 한다.

조 5. 은행간 전자 결제 대금 정산 업무의 결제 원칙

1. 주관 은행은 검토되고 대조된 결제 명령서를 처리하고, 결제 명령서 목록(부록 4 모델)에 기재된 명령서와 일치하는지 확인한 후, 차액을 정산하며, 은행 회원의 실제 지급능력 범위 내에서 은행 회원에게 지급해야 한다. 정산 세션 동안 및 거래일의 전자 결제 대금 정산 업무 정산 시, 주관 은행은 은행 회원들의 예금 계좌 잔액을 봉인하여 은행 회원들의 실제 지급능력을 정확하게 보장한다. 2. 은행 회원의 예금 계좌 잔액이 거래일의 전자 결제 대금 정산 업무 정산 시 정산 결과보다 적은 경우, 다음 처리가 이루어진다:

처리 결제일 충당 기간 동안 및 당일 처리 결제일 정산 시 은행 주관은 은행 회원의 예금 계좌 잔액을 봉인하여 은행 회원의 지급능력을 정확하게 보장한다.

2. 처리 결제일 전자 처리 과정에서 및 당일 처리 결제일 전자 정산 과정에서 은행 회원의 예금 계좌가 결제 일冲销处理结果的能力不足，则按以下方式进行处理：

a) 만약 전자 결제 대차 처리 시점에 회원 은행 중 하나가 처리해야 할 지급 명령에 대한 지불 능력이 부족한 경우, 주관 은행은 다음과 같이 처리한다:

- 실제 지불 능력을 기준으로 지급만 처리하므로, 주관 은행은 대차 처리를 하지 않는다. (삭제) 일부 지급 명령을 (본 장 7조에 따른 우선 순위에 따라 낮은 순위부터 높은 순위까지 지급 명령을 삭제함)

- 해당 전자 결제 대차 처리 세션에서 처리되지 않은 지급 명령은 주관 은행이 다음 날 거래 세션에서 처리하도록 보관하며, 이를 회원 은행에게 통보한다. (있을 경우)이와 함께, 지급 능력이 부족한 회원 은행에게 처리되지 않은 지급 명령을 알려야 한다.

b) 만약 당일 전자 결제 대차 처리 시점까지도 해당 회원 은행이 처리되지 않은 지급 명령에 대한 지불 능력이 부족하다면, 주관 은행은 이러한 지급 명령을 취소하고, 은행 간 전자 결제 대차 규칙 제12조 제3항에 따라 추가적인 조치를 취한다. 이 규칙은 은행 관리청의 결정 제1557/2001/QĐ-NHNN 2001년 12월 14일에 발행된 은행 간 전자 결제 대차 규칙에 따르며, 이하 은행 간 전자 결제 대차 규칙이라 한다. (이하 전자 연銀行間凈額結算規制이라고 약칭함)

조 6. 전자 결제 대차 거래 시간.

1. 주관 은행은 지역 상황과 실질적 요구를 고려하여 각 전자 결제 대차 세션의 거래 시간과 일일 세션 수를 회원 은행들과 협의 후 결정한다. 그러나 거래 당일 완료와 회원 은행 간의 데이터 일치를 보장해야 한다.

2. 다른 지방 은행으로 송금하는 전자 결제 대차 지급 명령은 해당 회원 은행이 은행 관리청에 전송해야 한다. 은행 관리청의 전자 송금 지급 명령 수신 제한 시간 이후에 도착한 지급 명령은 당일 처리 대차 처리에서 인정되지 않는다.

3. 전자 결제 대차 처리에서 제한 시간을 준수하여 처리, 지급 및 대조를 원활하게, 정확하게, 적시에 그리고 안전하게 수행하기 위해 회원 은행들은 위에서 언급된 제한 시간을 준수해야 한다.

조 7. 전자 결제 대차 처리 세션에서의 지급 명령 처리 우선 순위.

회원 은행들은 자체적으로 전자 결제 대차 처리를 위한 지급 명령의 처리 우선 순위를 정해야 한다. 회원 은행들이 지급 명령의 처리 우선 순위를 정하지 않으면, 지급 명령은 생성 시간 순서대로 처리되며, 먼저 생성된 지급 명령이 먼저 처리된다.

제2장:

구체적인 규정

I- 전자 결제 대차 참여 신청 절차

조 8. 전자 결제 대차 참여 신청 및 회원 은행 승인 절차.

1. 전자 결제 대차 참여 자격을 갖춘 회원 은행 (전자 결제 대차 규칙 제2조에 따른) 은 주관 은행에 다음 서류를 제출해야 한다:

- 전자 결제 대차 참여 신청서 (부록 13에 따른 양식).

- 전자 결제 대차 연간 은행 참여 회원으로서 관련 규정 준수를 약속하는 서명.

2. 주관 은행의 서면 승인을 받고 회원 은행으로 등록된 후, 회원 은행의 총 경영 책임자는 전자 결제 대차 처리 기술 업무 프로세스에 참여할 직원들 (총 경영 책임자 또는 위임받은 사람, 회계 부서장 또는 위임받은 사람, 결제 대차 회계사) 에 대한 소개서를 작성해야 한다. 이 소개서는 주관 은행에 직접 제출되어야 한다.

- 각 회원 은행의 직원은 그들의 역할과 책임에 따라 주관 은행이 전자 서명과 보안 키를 지정한다 (전자 결제 대차 연간 은행 규칙 제9조에 따른).

3. 주관 은행은 새로운 회원 은행이 전자 결제 대차 참여에 참여함을 알리는 명단을 관련 회원 은행들에게 7일 전에 통보해야 한다.

4. 위임받은 회원 은행 (전자 결제 대차 연간 은행 규칙 제2조 제2항에 따른) 은 자신의 위임받은 회원 은행 명단을 주관 은행과 다른 회원 은행들에게 통보해야 한다.

II- 회원 은행과 주관 은행의 전자 결제 대차 업무 처리 및 계산 절차:

A. 지급 명령을 보내는 회원 은행에서

조 9. 지급 명령을 보내는 처리 작업.

1. 전자 결제 대차에 참여하는 회원 은행은 모든 관련 결제 문서를 처리해야 한다:

고객으로부터 받은 결제 문서를 확인하여 합법성과 유효성을 검토해야 한다. 특히 전자 문서의 경우 (전자 문서 보관 규정이 아직 없는 경우) 회원 은행은 문서를 인쇄 (변환) 해서 서명하고 공인을 받아야 한다. 이는 문서의 감독, 보존 및 보관을 위한 것이다.

2. 계좌 관리자는 모든 결제 증빙서류(종이 증빙서류 및 전자 증빙서류를 포함하여)를 전자 결제 대금 정산을 위한 전자 지급 명령서로 변환할 의무가 있다. (종이 증빙서류 및 전자 증빙서류를 포함함) 전자 결제 대금 정산과 관련된 모든 증빙서류는 전자 지급 명령서 형태로 변환되어야 한다(부록 1에 따른 양식에 따라). (부록 1에 따른 양식에 따름) 각각의 결제 증빙서류에 대한 지급 명령서가 별도로 작성된다.

3. 전자 결제 대금 정산 과정에서 작성된 지급 명령서와 이전 대금 정산 과정에서 처리되지 않은 지급 명령서(거래일에 주관 은행에 보관됨)를 기준으로 계좌 관리자는 "주관 은행에 전송되는 지급 명령서 목록"(부록 4에 따른 양식)을 작성한다. 정해진 시간에 주관 은행에 전송되는 지급 명령서 목록은 주관 은행에 전송되며, 해당 목록에는 관련 책임자가 데이터의 정확성을 확인한 전자 서명이 첨부되어야 한다(대표이사 또는 위임받은 자, 회계 부서장 또는 위임받은 자, 대금 정산 계좌 관리자).

조항 10. 전자 결제 대금 정산의 처리 및 장부기재.

1. 주관 은행에 지급 명령서를 전송할 때:

- 지급 명령서(Credit Order)의 경우 다음과 같이 장부기재한다:

차 계좌: 적합 계좌

대 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

- 지급 명령서(Debit Order)의 경우 다음과 같이 장부기재한다:

차 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

대 계좌: 기타 대기 지급 항목

- 은행 회원사가 지급 명령서를 수령하고 지급 명령서를 발행한 은행 회원사에게 지급 승인 통보를 받으면, 지급 명령서를 발행한 은행 회원사는 고객 계좌에 금액을 입금하기 위해(기타 대기 지급 항목에서 차 계좌를 기록하고 적합 계좌에 대 계좌를 기록함) 이체 명세서를 작성한다. 지급 승인 통보는 지급 명령서와 함께 보관된다.

2. 은행 회원사가 지급 명령서를 발행하고 지급 명령서를 수령한 은행 회원사로부터 거부 통보를 받거나 다음 대금 정산 과정에서 다시 반환된 지급 명령서를 받은 경우, 지급 명령서를 발행한 은행 회원사는 엄격히 검토하고, 유효하다면 다음과 같이 장부기재한다:

+ 지급 명령서(Debit Order)의 경우, 반환된 지급 명령서를 근거로 다음과 같이 기록한다:

차 계좌: 기타 대기 지급 항목

대 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

+ 지급 명령서(Credit Order)의 경우, 반환된 지급 명령서를 근거로 다음과 같이 기록한다:

차 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

대 계좌: 적합 계좌(이전에 이미 이체되었던 항목)

지급 명령서를 발행한 은행 회원사는 거부 통보를 고객에게 전달해야 하며(통보 이유를 명시해야 함) 이를 책임져야 한다.

- 은행 회원사가 지급 명령서를 발행하고 주관 은행에서 대금 정산 결산 시 지급 명령서를 취소하거나 반환한 경우, 지급 명령서를 발행한 은행 회원사는 거부 통보를 받은 경우와 동일하게 처리하며, 해당 지급 명령서에 대해 고객에게 완전한 책임을 져야 한다.

3. 전자 대금 정산 과정에서 은행 회원사가 지급 명령서와 주관 은행에 전송될 지급 명령서 목록을 주관 은행에 전송하지 못한 경우(기술적 문제, 정보 전송 문제 또는 기타 객관적 사유로 인해), 은행 회원사는 다음과 같이 처리한다:

+ 가장 빠른 방법으로 문제를 해결하고, 주관 은행과 관련 은행 회원사들에게 통보하여 해당 은행 회원사와의 지급 명령서 전송을 일시 중단하도록 하고, "전자 대금 정산 과정에서 발생한 기술적 문제 보고서"(부록 11에 따른 양식)를 작성해야 한다. 연결이 재개되면 은행 회원사는 주관 은행과 관련 은행 회원사들에게 통보하여 정상적인 대금 정산을 진행해야 한다.

+ 통신망이 어떠한 이유로든 중단된 경우, 연결이 끊어진 은행 회원사는 주관 은행과 직접 테이프 및 디스크를 교환할 수 있으며, 이들 매체에는 지급 명령서, 주관 은행에 전송될 지급 명령서 목록, 전자 대금 정산 결과 목록(부록 5에 따른 양식)이 포함되어야 한다. 테이프 및 디스크 교환이 이루어질 때, 은행 회원사는 주관 은행에 "주관 은행에 전송될 지급 명령서 목록"을 종이로 출력하여 제출해야 한다. 해당 목록에는 데이터의 정확성을 확인한 관련 책임자의 도장 및 서명이 첨부되어야 한다(대표이사 또는 위임받은 자, 회계 부서장 또는 위임받은 자, 대금 정산 계좌 관리자).

B. 지급 명령서와 전자 대금 정산 결과 목록을 받은 은행 회원사

조 11. 지급 명령서와 전자 대금 정산 결과의 처리 및 장부기재 과정

1. 주관 은행으로부터 전송된 지급 명령서와 대금 정산 결과 목록의 검토 및 확인:

a/ 은행 회원사가 주관 은행으로부터 지급 명령서와 전자 대금 정산 결과 목록(부록 5에 따른 양식)을 수령하면, 은행 회원사의 검토 담당자는 자신의 암호와 프로그램을 사용하여 주관 은행의 전자 서명 및 보안 암호를 확인하여 지급 명령서와 대금 정산 결과의 정확성을 확인한 후, 지급 명령서와 대금 정산 결과의 전자 데이터를 컴퓨터 네트워크를 통해 대금 정산 계좌 관리자에게 전송하여 추가 처리를 진행한다.

b/ 대금 정산 계좌 관리자는 지급 명령서와 대금 정산 결과의 모든 요소를 세밀하게 검토하여 다음 사항을 확인해야 한다:

+ 주관 은행으로부터 본 은행에 전송된 지급 명령서와 대금 정산 결과가 맞는지?

+ 지급 명령서와 대금 정산 결과의 모든 요소의 유효성 및 정확성(지급 명령서가 대출 계약을 포함하는지?).

+ 의심스러운 내용이 있는지 확인합니다.

+ 조정 및 확인은 받은 지급 명령의 요소와 총 수를 부분 B의 결제 대조표 결과에 기재된 지급 명령의 요소와 총 수(지급 명령 번호, 지급 명령 작성일자, 지급 명령 식별 코드, 지급 은행 코드, 수령 은행 코드, 증빙 코드 및 업무 종류와 금액)와 비교하여 부족, 초과 또는 오류가 있는 경우 해당 조치는 본 절차의 제23조 규정에 따라 이루어져야 한다.

+ 부분 A의 결제 대조표 결과에서 처리된 응수자의 은행이 보낸 지급 명령과 응수자의 은행이 보낸 지급 명령을 응수자의 은행 데이터베이스에 기록한 지급 명령 목록을 다시 확인하고, 부분 D의 결제 대조표 결과에서 처리되지 않은 다음 회차로 넘겨진 지급 명령(있을 경우)을 확인하며, 부족, 초과 또는 오류가 있는 경우 즉시 응수자의 은행과 확인하고 본 절차의 제21조 규정에 따라 처리해야 한다.

+ 응수 은행은 전자 결제 대조 처리 결과를 다시 검토해야 한다.

- 전자 증빙 보관 및 보존 규정이 없는 경우에는 결제 대조 계정원은 지급 명령과 전자 결제 대조표를 출력물로 인쇄해야 하며(회계 처리 및 고객에게 제공하고 보존하기 위해 필요한 모든 복사본을 포함하여) 규정에 따라 서명하고 도장을 찍어 증빙 관리, 보관 및 보존을 위한 용도로 사용해야 한다.

- 검토 및 확인이 완료되면 오류가 없다면 결제 대조 계정원은 지급 명령의 전자 데이터를 컴퓨터 네트워크를 통해 이동하거나 인쇄된 지급 명령을 관련 회계부서(거래 회계부서)로 이동하여 처리하도록 해야 한다. 동시에 결제 대조 계정원은 각 회차 및 거래 일의 결제 대조 결과를 확인하는 전자 메시지를 즉시 응수 은행에 보내야 한다(부록 7 참조). 각 회차 및 거래 일의 결제 대조 결과 확인 전자 메시지에는 결제 대조 결과의 정확성을 책임지는 관련 당사자의 서명이 있어야 한다(대표이사 또는 위임받은 사람, 회계 부서장 또는 위임받은 사람 및 결제 대조 계정원).

c/ 거래 회계부서에서는 회계 처리 및 고객에게 지급하기 전에 대조 및 검토를 수행해야 하며, 오류를 발견하면 본 절차의 제23조 규정에 따라 처리해야 한다.

2. 회계 처리:

a/ 응수 은행으로부터 전송된 전자 결제 대조표를 근거로:

- 결제 대조에서 발생한 차액금액이 지급해야 하는 경우:

차 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

계좌 차입: 응수 은행에 예치금

- 결제 대조에서 발생한 차액금액이 수취해야 하는 경우:

계좌 출금: 응수 은행에 예치금

대 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

b/ 검토된 지급 명령을 근거로:

- 유효한 입금 지급 명령에 대해:

차 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

계좌 차입: 적절한 계좌

- 유효한 출금 지급 명령에 대해:

+ 출금 지급 명령에 위임권이 있고 고객 계좌에 충분한 금액이 있으면 응수 은행은 지급 명령을 처리하고 즉시 출금 지급 명령 수락 통보를 발송해야 한다(부록 10 참조).

차 계좌: 적합 계좌

대 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

+ 위임권이 있는 출금 지급 명령이지만 고객 계좌에 충분한 금액이 없으면 다음과 같이 처리해야 한다:

고객에게 지정된 시간 내(최대 2시간)에 출금 지급 명령을 처리할 수 있도록 고객 계좌에 돈을 입금하라는 통보를 즉시 해야 한다. 지정된 시간 내에 고객이 충분한 금액을 입금하면 응수 은행은 위와 같이 처리한다.

지정된 시간 내에 고객이 충분한 금액을 입금하지 않으면 응수 은행은 출금 지급 명령 거절 통보를 발송해야 한다. 이 경우 다음과 같이 처리한다:

출금 지급 명령에 대해:

계좌 출금: 미수금

거절 통보를 근거로 응수 은행으로부터 받은 출금 지급 명령을 응수 은행으로 반환하는 지급 명령을 발행해야 한다(다음 결제 대조 회차에 반환):

대 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

계좌 차입: 미수금

차 계좌: 은행 회원사 대금 정산 계좌

응수 은행은 처리되지 않은 출금 지급 명령을 추적하기 위해 계좌를 열어야 하며 이를 보고 자료로 활용해야 한다.

3. 거절된 지급 명령은 응수 은행이 전송 은행에 전송 회계 결산 전에 반환해야 한다. 만약 전송 회계 결산 후 거절된 지급 명령이 있다면 응수 은행은 다음 거래 날짜의 첫 결제 대조 회차에 전송 은행에 반환해야 한다.

C. 응수 은행에서의 전자 결제 대조 업무 처리 및 회계 처리 절차

응수 은행은 응수 은행으로부터 전송된 응수 은행의 지급 명령과 지급 명령 목록을 수신, 검토 및 확인해야 한다.

조 12. 1. 응수 은행은 전자 결제 대조에서 다음과 같은 책임을 가진다: 응수 은행으로부터 전송된 지급 명령과 지급 명령 목록을 수신, 검토 및 확인한다. 이러한 모든 과정은 자동화된 시스템에서 처리되며 구체적인 절차는 다음과 같다:

- 응수 은행으로부터 전송된 지급 명령과 지급 명령 목록을 수신하면 응수 은행의 검토자는 자신의 보안 키를 사용하여 지급 명령과 지급 명령 목록의 유효성 및 정확성을 검토 및 확인해야 한다. 지급 명령 및 지급 명령 목록은 다음과 같은 규정에 따라 검토되어야 한다:

* 지급 명령에 대한:

+ 지급 명령의 전자 서명 및 암호 표시

+ 지급 명령을 보낸 은행 및 받은 은행의 이름 및 주소: 지급 명령을 보낸 은행 코드, 지급 명령을 받은 은행 코드(보내는 은행과 받는 은행이 참여 응수 은행인지 확인)

+ 지급 명령의 다른 요소: 지급 명령 번호, 지급 명령 작성일자, 지급 명령 식별 코드, 금액

+ 지급 명령이 출금 명령인 경우: 응수 은행 간의 출금 계약을 검토

* 응수 은행으로부터 전송된 지급 명령 목록에 대한:

+ 지급 명령 목록의 전자 서명 및 암호 표시

+ 명세표에 대한 전자 서명 및 암호 표시:

+ 은행명 및 주소: 지시서를 보내는 은행명 및 코드, 지시서를 받는 은행명.

+ 명세표의 다른 요소들: 명세표 번호, 명세표 작성일자, 총 금액.

* 지급지시서의 요소들과 총 지급지시서 수량을 명세표에 기재된 지급지시서 전송 은행 주관 은행이 받은 지급지시서의 요소들과 총 지급지시서 수량과 대조하여 오류, 혼동, 지급지시서의 누락 또는 중복 여부를 확인한다. (지급지시서 번호, 지급지시서 작성일자, 지급지시서 식별번호, 지급지시서를 보내는 은행 코드, 지급지시서를 받는 은행 코드, 금액)

2. 지급지시서와 명세표에 오류가 발견되면 은행 주관 은행은 즉시 오류가 있는 은행 회원과 접촉하여 이 규정 제22조에 따라 처리한다.

조 13. 지급결제 대차 전산 명세표를 작성하고 각 은행 회원의 결제 가능성을 검토한다.

1. 은행 회원들이 전송한 지급지시서와 명세표가 검토되고 오류가 없다면 은행 주관 은행은 다음과 같이 진행한다.

"지급결제 대차 전산 명세표" (부록 5)를 작성하여 각 은행 회원의 지급결제 대차 전산 세션에서 발생한 수취금액과 지급금액을 결정한다.

2. 각 은행 회원의 결제 가능성을 은행 주관 은행의 은행 회원 예금계좌 잔액과 지급결제 대차 세션에서 발생한 차액 지급금액으로 비교하여 결제 가능성이 부족하다면 은행 주관 은행은 해당 은행 회원에게 결제 불능 상태를 통보하고 이 규정 제5조 제2항에 따라 처리한다.

- 은행 주관 은행은 "지급결제 대차 전산 결과 검토 명세표" (부록 6)를 작성하여 지급결제 대차 세션의 결과 정확성을 재검토한다. 정확하다면 은행 주관 은행은 지급결제 대차 세션에서 발생한 차액 지급금액과 수취금액을 처리한다. 그렇지 않다면 은행 주관 은행은 지급결제 결과를 재계산한다.

3. 지급결제 대차 전산 결과를 처리하고 회계 처리를 완료한 후에야 은행 주관 은행은 관련 은행 회원들에게 모든 지급지시서와 지급결제 대차 전산 명세표를 전송한다. 이 시점에서 은행 주관 은행은 은행 회원들의 결제 가능성을 해제한다.

조 14. 은행 주관 은행에서 지급결제 대차 전산 결과를 처리한다.

1. 은행 회원이 지급해야 하는 경우:

- 지급결제 대차 전산 명세표를 근거로 은행 주관 은행은 다음과 같이 처리한다.

은행 회원이 지급해야 하는 예금 계좌: 차변

은행 주관 은행의 대차 계좌: 대변

2. 은행 회원이 수취해야 하는 경우:

- 지급결제 대차 전산 명세표를 근거로 은행 주관 은행은 다음과 같이 처리한다.

은행 주관 은행의 대차 계좌: 차변

은행 회원이 수취해야 하는 예금 계좌: 대변

3. 은행 주관 은행에서는 지급결제 대차 세션에서 은행 회원들의 실제 지급 또는 수취 금액을 처리한 후에는 은행 주관 은행의 대차 계좌 잔액이 소진되어야 한다.

4. 오류와 기술적 사고 처리:

a- 전산 대차 처리 전 오류 발견: 검토 중 오류를 발견하면 은행 주관 은행은 지시서를 보낸 은행 회원과 접촉하여 원인을 파악하고 적절한 조치를 취하여 재산 안전과 시스템 안전을 보장한다. 오류 처리 방법은 다음과 같다:

- 기술적 오류로 인한 경우, 은행 주관 은행은 잘못된 지시서 또는 명세표를 삭제하고 올바른 지시서 또는 명세표를 다시 보내도록 지시서를 보낸 은행 회원에게 요청한다.

- 위조 지시서 또는 명세표, 의심되는 위조 또는 불법적인 정보 침입을 발견하면 즉시 방어 조치를 취하고 관련 단위에 알리며 협력하여 차단한다.

b- 기술적 사고나 전송 문제로 인해 특정 은행 회원이 은행 주관 은행에 지시서와 명세표를 전송하지 못한 경우, 은행 주관 은행은 사고가 없는 은행 회원들만 대차 처리한다. 사고가 없는 은행 회원들의 지시서는 다음 대차 세션에서 처리되거나 (사고가 해결될 경우) 은행 회원들에게 반환된다.

c- 전산 대차 처리가 완료되었으나 기술적 사고나 전송 문제로 인해 은행 주관 은행이 관련 은행 회원들에게 지시서와 대차 처리 결과 명세표를 전송할 수 없는 경우, 다음과 같이 처리한다:

- 은행 주관 은행은 가능한 한 빨리 사고를 해결하고 모든 은행 회원에게 알리며 "전산 대차 처리 기술적 사고 보고서"를 작성한다. 사고가 해결되면 은행 주관 은행은 지시서와 대차 처리 결과 명세표를 관련 은행 회원에게 즉시 전송한다.

- 사고로 인해 연결이 끊어졌을 때, 은행 회원들은 직접 은행 주관 은행을 방문하여 지시서와 대차 처리 결과 명세표가 포함된 테이프나 디스크를 교환할 수 있다. 테이프나 디스크 교환 시 은행 주관 은행은 "대차 처리 결과 명세표"를 인쇄하며, 명세표에는 데이터의 정확성을 책임지는 관련자의 서명과 도장을 첨부해야 한다.

d- 조합 금융기관이 기술적 사고 또는 통신 문제로 인해 결제 대차 회계 세션을 수행할 수 없는 경우에는 조합 금융기관은 해당 사고가 해결될 때까지 결제 대차 회계 세션을 연장할 수 있다. 그러나 결제 대차 회계 세션 연장은 다음 거래일로 연장되지 않으며, 결제 대차 회계 세션 연장을 금융기관 회원들에게 통보해야 한다. 만약 기술적 사고 또는 통신 문제가 당일에 해결되지 않는다면 조합 금융기관은 종이를 이용한 결제 대차 회계 방식(중앙은행의 현행 규정에 따라)을 적용할 수 있다.

III. 전자 결제 대차 회계 검사 및 대조

조 15. 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표 작성 및 송부:

- 조합 금융기관은 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표를 거래일 당일(결제 대차 회계 세션 직후)에 작성하고, 발생한 전자 결제 대차 회계 즉시 금융기관 회원들에게 송부해야 한다(기술적 통신 사고로 인한 불가항력적인 경우 제외).

- 조합 금융기관의 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표는 부록 8에 따른 양식으로 작성되며, 금융기관의 회계 보고서와 같이 보관된다.

- 금융기관 회원들은 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표의 정확한 대조를 위해 필요한 모든 기술적 업무 절차를 완료하고 적절하게 수행해야 한다.

조 제16조. 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 대조:

1. 원칙적으로, 금융기관 회원들 간의 거래일 중 발생한 모든 전자 결제 대차 회계 매출액은 조합 금융기관이 당일에 대조해야 하며, 각 세션별로 정확히 일치해야 한다(기술적 통신 사고로 인한 불가항력적인 경우 제외).

2. 전자 결제 대차 회계의 대조는 각각의 거래일 별로 이루어져야 하며, 결제 대차 회계 일일 결산 세션 이전에 이루어져야 한다. 기술적 통신 사고로 인해 당일에 대조가 불가능하다면, 사고가 해결될 때까지 다음 거래일로 연장될 수 있다. 그러나 대조가 다음 거래일에 이루어진 경우에도, 그 대조는 실제 발생한 전자 결제 명령의 날짜에 따라 반영되어야 한다.

3. 전자 결제 대차 회계 일일 대조:

금융기관 회원들이 조합 금융기관으로부터 전달받은 "전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표"를 받으면, 자신의 수취금과 지급금 및 실제 수취금 또는 지급금을 대조해야 한다(금융기관 회원의 결제 대차 회계 계좌에 기록된 데이터와 각 세션별 결제 대차 회계 결과 표와 비교). 만약 모든 데이터가 정확히 일치한다면, 금융기관 회원들은 "전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표" 확인서(부록 7)를 조합 금융기관에게 즉시 송부하여 결제 대차 회계 일일 결산 세션을 진행해야 한다.

조 17. 전자 결제 대차 회계 일일 대조 과정에서 발생하는 오류 및 기술적 사고 처리:

1. 전자 결제 대차 회계 일일 대조 과정에서 발생할 수 있는 오류 및 기술적 사고:

+ 금융기관 회원이 전자 결제 대차 회계 일일 확인서를 송부하지 않은 경우.

+ 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 차이.

+ 통신 기술적 사고.

2. 오류 처리 방법:

- 오류를 발견하면, 금융기관 회원들은 조합 금융기관에 즉시 접촉하여 원인을 파악하고 적절한 조치를 취해야 한다.

- 대조 과정에서 발견된 모든 오류는 금융기관 회원들이 조합 금융기관과 관련된 다른 금융기관 회원들과 협력하여 당일에 처리해야 한다(기술적 통신 사고로 인한 불가항력적인 경우 제외).

a. 금융기관 회원이 전자 결제 대차 회계 일일 확인서를 송부하지 않은 경우:

결제 대차 회계 일일 결산 세션이 시작될 때까지 금융기관 회원이 조합 금융기관에 전자 결제 대차 회계 일일 확인서를 송부하지 않았다면, 금융기관 회원은 이 조항 16조 3항에 따라 즉시 송부해야 한다(기술적 통신 사고로 인한 불가항력적인 경우 제외).

b. 전자 결제 대차 회계 일일 매출액 차이가 발견된 경우:

전자 결제 대차 회계 일일 매출액 합계표와 금융기관 회원의 데이터베이스 사이에 차이가 발견되면, 금융기관 회원은 당일의 모든 결제 명령을 재검토하여 원인을 파악하고, 보고서를 작성하고 처리해야 한다.

- 만약 당일의 전자 결제 대차 회계 매출액이 초과하거나 부족한 경우(결제 명령이 초과하거나 부족한 경우), 금융기관 회원들은 조합 금융기관에 즉시 접촉하여 적절한 조치를 취하고, 조합 금융기관과 관련된 단위와 긴밀히 협력하여 신속하게 처리하여 자산의 안전을 보장해야 한다.

- 만약 오류가 기술적 사고로 인한 것이라면, 금융기관 회원은 조합 금융기관의 지시에 따라 조정할 수 있다.

- 기술적 사고 또는 통신 문제로 인해 결제 대차 회계 일일 결산 세션이 시작될 때까지 금융기관 회원들이 전자 결제 대차 회계 일일 확인서를 모두 송부하지 못한 경우, 금융기관 회원들과 조합 금융기관은 "전자 결제 대차 회계 기술적 사고 보고서"를 작성해야 한다. 이 보고서는 전자 결제 대차 회계 일일 합계표와 함께 출력물로 작성되고 서명 및 도장이 찍혀 관리된다. 다음 거래일에 기술적 사고 또는 통신 문제가 해결되면, 금융기관 회원들은 조합 금융기관에 전자 결제 대차 회계 일일 확인서를 즉시 송부하여 결제 대차 회계 일일 결산 세션을 진행해야 한다.

- 기술적 사고 발생일의 전자 결제 대차 회계 일일 확인서는 별도로 확인 및 송부되어야 하며, 다음 거래일의 전자 결제 대차 회계 일일 합계표와 함께 송부되어서는 안 된다.

- 기술적 사고 또는 전송 과정에서 발생한 문제로 인해 회원 은행은 직접 주관 은행에 방문하여 당일 전자 결제 대금 정산을 위한 전자 확인서를 제공하고 해당 당일 전자 결제 대금 정산 회계 결과를 수령할 수 있다.

IV. 결제 대금 정산

조 18. 전자 결제 대금 정산:

1. 결제 대금 정산은 주관 은행이 당일 거래 내역 전체를 회원 은행들과 일치시키고 정확하게 대조한 후 당일 전자 결제 대금 정산을 처리하는 마지막 단계이다. 주관 은행과 전자 결제 대금 정산에 참여하는 회원 은행들은 정산 시점 이전에 모든 오류와 차이를 처리해야 한다. 만약 주관 은행과 회원 은행들이 정산 시점 이전에 오류와 차이를 처리하지 못하면 주관 은행은 거래 당일의 정산 시간을 다음 거래 당일로 연기할 수 있으며, 이를 회원 은행들에게 통보하여 적절한 조치를 취하도록 해야 한다. 다음 거래 당일에는 오류가 수정된 후 주관 은행은 정산을 진행하되, 데이터는 거래 발생 날짜에 따라 반영된다.

2. 당일 전자 결제 대금 정산을 할 때 주관 은행은 금융기관 간 전자 결제 대금 정산 규정 제11조에 따른 업무를 수행한다.

3. 정산 중지 시점부터 정산 실시 시점까지의 기간 동안 회원 은행이 결제 능력 부족으로 인해 결제를 수행할 수 없는 경우, 회원 은행은 결제 부족을 보완하기 위해 현재 중앙은행 총재가 정한 전자 결제 대금 정산에서의 결제 부족 보완 방법을 사용하여 결제를 수행해야 한다.

- 당일 전자 결제 대금 정산 시점까지 회원 은행이 결제 능력을 충분히 확보하지 못하여 결제 명령을 처리할 수 없는 경우, 주관 은행은 본 절차 제5조 제2항 제2호에 따라 처리한다. 주관 은행은 결제 능력 부족으로 인해 처리되지 않은 결제 명령을 추적하기 위해 관련 명령을 기록해야 한다.

- 오류 수정 후 주관 은행은 회원 은행들의 전자 결제 명령들(회원 은행이 반환한 잘못된 결제 명령, 결제 능력 부족으로 인해 취소된 결제 명령, 처리 거부된 결제 명령, 결제 가능 잔액이 있는 결제 명령 등)에 대한 조정 결제를 진행한다. 주관 은행은 이전의 전자 결제 대금 정산 세션과 동일한 방식으로 처리한다.

- 주관 은행이 전송한 당일 전자 결제 대금 정산 세션의 정산 결과 표를 받은 회원 은행들은 이를 검토하고, 데이터가 완전히 일치하면 즉시 정산 결과를 확인하는 전자 메시지를 주관 은행에게 보내야 한다. 이때 회원 은행들과 주관 은행은 전자 결제 대금 정산 발생 날짜의 데이터를 저장할 수 있다.

4. 기술적 사고나 전송 문제 처리:

- 기술적 사고나 전송 문제로 당일 전자 결제 대금 정산 세션이 불가능한 경우, 주관 은행은 다음 거래 당일로 정산 세션을 연기할 수 있으나, 데이터는 거래 발생 날짜에 따라 반영된다.

- 기술적 사고나 전송 문제로 인해 정산 세션이 불가능하거나, 이미 정산을 완료했으나 주관 은행이 회원 은행들에게 데이터를 전송할 수 없는 경우에는 다음 거래 당일로 정산을 연기할 수 있다. 그러나 정산이 다음 거래 당일에 이루어지더라도, 데이터는 해당 결제 명령이 발생한 날짜에 따라 반영되어야 한다.

- 기술적 사고나 전송 문제로 인해 주관 은행이 당일 전자 결제 대금 정산 세션의 결과를 회원 은행들에게 전송할 수 없는 경우, 회원 은행들은 직접 주관 은행을 방문하여 해당 결과를 포함한 전자 매체를 수령할 수 있다.

V. 금융기관 간 전자 결제 대금 정산 오류 조정

조 19. 금융기관 간 전자 결제 대금 정산 오류 조정 원칙.

1. 회원 은행과 주관 은행 사이의 데이터 일치를 보장하고, 전자 결제 대금 정산 데이터가 정확하게 반영되도록 한다. 오류는 발생한 곳에서 바로 수정해야 한다. 전자 결제 대금 정산에서의 데이터 수정이나 오류 조정은 임의적으로 이루어질 수 없다.

2. 오류가 발견되면 즉시 조치를 취해야 하며, 결제 작업에 지연을 초래해서는 안 된다. 이미 전자 결제 대금 정산 세션에서 처리되었지만 이후에 발견된 오류는 다음 세션에서 수정해야 한다. 오류 수정은 일반 회계 및 전자 결제 대금 정산에서의 오류 수정 원칙과 방법을 준수해야 하며, 금융기관 간 전자 결제 대금 정산 규정 제14조에 따라 안전을 보장해야 한다.

조 20. 결제 명령 취소

결제 명령 취소는 금융기관 간 전자 결제 대금 정산 규정 제15조에 따라 다음과 같이 이루어져야 한다.

1. 경제 조직 또는 개인 고객의 결제 명령 취소:

- 위임장을 통해 발행된 채무 이동 명령은 고객이 회원 은행에 이익을 돌려준 후에만 취소될 수 있다.

- 수신 명령은 회원 은행이 고객의 계좌에 입금하지 않았거나 이미 입금하였으나 고객이 다시 돌려준 경우에만 취소될 수 있다.

2. 금융기관 회원이 자체 결제 명령을 철회하는 경우: 전자 결제 대금 정산에 참여하는 금융기관 회원은 결제 명령을 잘못 작성한 경우에만 철회할 수 있으며 다음 원칙을 준수해야 한다.

- 채무 이동 명령이 계약에 따른 경우, 금융기관 회원이 전자 결제 대금 정산 업무를 처리하지 않은 상태에서 잘못된 명령에 따라 고객에게 지급하지 않았거나 이미 지급하였으나 회수한 경우에만 철회할 수 있다.

- 자산 이동 명령은 금융기관 회원이 잘못된 명령에 따라 고객에게 지급하지 않았거나 이미 지급하였으나 회수한 경우에만 철회할 수 있다.

3. 금융기관 회원이 자산 이동 명령 철회 요청을 받는 경우, 금융기관 회원이 철회 요청을 주관 금융기관에 보내면 주관 금융기관은 즉시 해당 철회 요청을 명령을 받은 금융기관 회원에게 전달하여 잘못된 자산 이동 명령을 철회하게 한다. 채무 이동 명령 철회는 일반적인 자산 이동 명령과 동일하게 처리된다.

조 21. 금융기관 회원이 명령을 보낸 곳에서의 오류 수정:

1. 정산 처리 전에 발견된 오류 수정:

a. 결제 명령에 대한 오류 수정:

- 결제 명령을 주관 금융기관으로 전송하기 전에 오류를 수정한다.

+ 결제 명령의 오류가 결제 명령 작성 중에 발견되고 검토자가 전자 서명을 기입하지 않았거나 전자 서명을 기입했지만 주관 금융기관에 보내지지 않았다면, 회계 담당자는 이를 수정할 수 있다.

+ 결제 명령이 주관 금융기관에 보내졌으나 아직 정산 처리되지 않았을 때 오류가 발견되면, 금융기관 회원은 즉시 주관 금융기관에 잘못된 결제 명령을 반환하고 올바른 결제 명령을 대체하도록 요청해야 한다. 금융기관 회원은 다음과 같이 잘못된 결제 명령을 처리한다: 잘못된 결제 명령을 철회하는 기록을 작성하며, 그 내용에는 명령 번호, 철회 시간 및 날짜가 포함되며, 회계 부서장, 결제 대금 정산 회계원, 관련 거래 회계원의 서명이 필요하다. 이 기록은 인쇄된 잘못된 결제 명령과 함께 별도의 문서에 보관되며, 이후 금융기관 회원은 올바른 결제 명령을 보내야 한다. 금융기관 회원은 철회된 결제 명령의 번호를 재사용해서는 안 된다.

- 주관 금융기관이 기술적 오류로 인해 잘못된 결제 명령을 발견하고 반환하도록 요청하면, 금융기관 회원은 검토자가 전자 서명을 기입한 후 발견된 오류와 동일하게 처리한다.

b. 결제 명령 목록에 대한 오류 수정:

- 결제 명령 목록을 주관 금융기관으로 전송하기 전에 오류를 수정한다.

+ 결제 명령 목록의 오류가 작성 중에 발견되고 검토자가 전자 서명을 기입하지 않았거나 전자 서명을 기입했지만 주관 금융기관에 보내지지 않았다면, 회계 담당자는 이를 수정할 수 있다.

- 금융기관 회원이 결제 명령 목록을 주관 금융기관에 보내고 정산 처리되지 않았을 때 오류가 발견되면, 금융기관 회원은 즉시 주관 금융기관에 잘못된 결제 명령 목록을 반환하고 올바른 결제 명령 목록을 대체하도록 요청해야 한다. 금융기관 회원은 다음과 같이 잘못된 결제 명령 목록을 처리한다: 잘못된 결제 명령 목록을 철회하는 기록을 작성하며, 그 내용에는 목록 번호, 철회 시간 및 날짜가 포함되며, 대표 또는 위임받은 사람, 회계 부서장, 결제 대금 정산 회계원의 서명이 필요하다. 이 기록은 인쇄된 잘못된 결제 명령 목록과 함께 별도의 문서에 보관되며, 이후 금융기관 회원은 올바른 결제 명령 목록을 보내야 한다. 금융기관 회원은 철회된 결제 명령 목록의 번호를 재사용해서는 안 된다.

- 주관 금융기관이 기술적 오류로 인해 잘못된 결제 명령 목록을 발견하고 반환하도록 요청하면, 금융기관 회원은 검토자가 전자 서명을 기입한 후 발견된 오류와 동일하게 처리한다.

2. 정산 처리 후 발견된 오류 수정:

금액 오류(과소 또는 과대)가 발견되면 금융기관 회원은 즉시 명령을 받은 금융기관 회원과 주관 금융기관에 조사 요청 또는 조사 응답(부록 9)을 전송하여 적절한 조치를 취해야 한다. 금융기관 회원은 원인을 확인하고 개인 책임을 명확히 하여 처리해야 한다.

a. 과소 발생 시:

- 금액이 부족한 것을 발견하면, 금융기관 회원은 부족 금액 이동 명령 기록(부록 12)을 작성하고, 이 기록을 근거로 부족한 금액을 보충하는 결제 명령을 주관 금융기관에 보내어 다음 정산 세션에서 처리해야 한다. 보충 결제 명령의 내용에는 "부족한 금액을 보충함, 채무 이동 명령(또는 자산 이동 명령) 번호...년...월...일...이미 이동된 금액..."이 명시되어야 하며, 작성한 기록을 함께 보내고 이후 장부 처리해야 한다.

자산 이동 명령이 부족한 경우:

채무 이동 명령이 부족한 경우:

- 금융기관 회원은 오류가 있는 결제 명령을 추적하기 위해 기록을 유지해야 한다.

b. 과대 발생 시:

* 자산 이동 명령이 과대한 경우:

금액이 과다한 것을 발견하면, 금융기관 회원은 과다한 금액을 철회하기 위해 잘못된 자산 이동 명령 철회 요청(부록 3)을 작성하고, 이를 즉시 명령을 받은 금융기관 회원과 주관 금융기관에 보내며, 동시에 장부 처리를 위한 송금 신청서를 작성한다.

채무 계좌 금융기관 대금 정산 계좌

은행 회원이 잘못된 송금 금액을 고객으로부터 회수할 수 없는 경우, 해당 은행 회원은 현재 규정에 따라 처리위원회를 구성하여 오류를 일으킨 개인의 책임과 보상 수준을 결정해야 한다.

* 잘못된 송금액에 대한 송금 명령:

- 송금 초과 금액에 대한 기록을 바탕으로, 송금 명령을 보낸 은행은 송금 명령 취소 명령(부록 2 모델에 따른)을 작성하여 초과 송금된 금액을 취소하고 이를 회계 처리한다(이 취소 명령은 다음 결제 대차 세션에서 결제 대차를 위해 전송된다).

- 고객에게 이미 돈을 지급했지만 고객의 예금 계좌 잔액이 취소 명령을 실행하기에 충분하지 않은 경우에는 송금 명령을 보낸 은행은 해당 개인의 실수로 인한 송금 초과 금액을 회수하기 위해 모든 방법을 동원해야 하며, 회수되지 않는 경우에는 규정에 따라 보상 책임을 부여해야 한다.

c) 반대 방향 오류의 경우:

송금 명령을 보낸 은행은 동시에 취소 명령을 작성하고, 반대 방향 오류가 발생한 송금 명령을 취소하며, 반대 방향 오류가 발생한 송금 명령을 취소하도록 요청하여 잘못된 송금 명령 전체를 취소한 후 올바른 송금 명령을 작성하여 전송한다.

반대 방향 오류가 발생한 송금 지급 명령 조정:

+ 원래는 적립해야 할 계정: 적절한 계정

예금: 은행 회원의 결제 대차 계좌

+ 그러나 이미 적립한 계정: 은행 회원의 결제 대차 계좌

계좌 차입: 적절한 계좌

+ 이제 조정하려면: 은행 주관에 취소 송금 명령을 보내고 회계 처리한다.

그 후 올바른 송금 지급 명령을 작성하여 전송한다.

반대 방향 오류가 발생한 송금 청구 명령 조정:

+ 원래는 적립해야 할 계정: 은행 회원의 결제 대차 계좌

계좌 차입: 적절한 계좌

+ 그러나 이미 적립한 계정: 적절한 계정

예금: 은행 회원의 결제 대차 계좌

+ 이제 조정하려면: 은행 회원에게 취소 송금 명령을 보내고 송금 명령서를 작성하여 회계 처리한다.

그 후 올바른 송금 청구 명령을 작성하여 전송한다.

3. 전자 결제 대차 세션의 결산 결과 표와 은행 회원의 데이터베이스 사이에 오류가 발견되면, 은행 회원은 즉시 은행 주관을 확인하여 원인과 해결 방법을 찾도록 한다. 만약 오류가 외부 침입으로 인한 것이라면, 즉시 전자 결제 대차 활동을 중단하고 은행 주관과 협력하여 관련 기관에 알리고 처리하도록 한다. 원인이 밝혀지고 시스템이 안전해질 때까지 결제 대차 활동은 계속될 수 없다.

4. 계좌 이름 또는 계좌 번호, 증빙 서류 코드 및 거래 유형 등(검토 및 대조 요소가 아닌 오류)과 같은 일부 다른 오류의 경우, 은행 회원은 은행 주관으로부터 받은 검토 요청에 즉시 답변해야 한다.

제22조. 조정 오류 은행 주관 은행

- 은행 회원이 송부한 지급 명령과 지급 명세표를 받은 후, 은행 주관은 규정에 따라 대조 및 검사를 실시해야 한다. 만약 다음의 오류를 발견하면:

+ 전자 서명, 암호 표시 오류

+ 지급 명령서와 지급 명세표 상의 요소들 간의 불일치, 지급 명령서의 총 수와 지급 명세표 상의 지급 명령서 총 수 간의 불일치가 발견되면, 은행 주관은 즉시 해당 은행 회원을 조사하여 원인을 파악해야 한다.

* 만약 그 오류가 은행 회원의 작성 과실로 인한 것이라면, 은행 주관은 잘못된 지급 명령서와 지급 명세표를 반환하고, 아직 전자 결제 대차를 수행하지 않은 경우, 정확한 지급 명령서와 지급 명세표를 재송부하도록 요구해야 한다.

* 만약 은행 내부 침입으로 인한 것이라면, 은행 주관은 즉시 전자 결제 대차를 중단하고, 관련 기관들과 협력하여 원인을 파악하고 해결 방안을 마련해야 한다. 원인이 명확히 밝혀지고 시스템이 안전하게 보장될 때까지는 다시 전자 결제 대차를 진행하지 않아야 한다.

* 암호 표시, 전자 서명, 전자 결제 대차에서 사용되는 보안 키 또는 통신 오류로 인한 전문문의 문제인 경우, 은행 주관은 해당 전문문을 은행 회원에게 반환해야 한다.

- 은행 주관이 지급 명령서를 받았으나, 은행 회원이 지급 명령서를 보내지 않았거나, 은행 주관이 지급 명령서를 보내지 않았다면, 해당 지급 명령서의 처리를 중단하고 원인을 조사해야 한다. 외부 침입으로 인한 위조 지급 명령서가 발견되면, 은행 회원과 협력하여 위조 지급 명령서를 처리하고, 동시에 전자 결제 대차를 중단하며, 관련 기관들에게 알리고, 시스템이 안전하게 보장될 때까지는 다시 전자 결제 대차를 진행하지 않아야 한다.

- 전자 결제 대차를 수행한 후 오류를 발견한 경우, 은행 주관은 즉시 지급 명령서 수령 은행에 알리고, 오류 있는 지급 명령서의 처리를 중단하도록 요청하고, 동시에 지급 명령서 발송 은행에 알리고, 취소 지급 명령서를 발행하여 다음 전자 결제 대차 회계에 반영하도록 요청해야 한다.

- 지급 명령서가 통신 경로에서 분실된 경우, 은행 주관은 지급 명령서를 수령 은행에 재송부하고, 지급 명령서에 송부 횟수와 분실 사유를 명시해야 한다.

조 23: 조정 오류 은행 회원 수령 은행

1. 은행 주관으로부터 지급 명령서와 지급 명세표를 수령한 후, 은행 회원은 규정에 따라 검사 및 대조를 실시하고, 다음의 오류를 발견하면:

+ 전자 서명, 암호 표시 오류

+ 지급 명령서와 전자 결제 대차 결과표 사이의 대조 요소 오류

이러한 경우, 은행 회원 수령 은행은 지급을 할 수 없으며, 즉시 은행 주관을 조사하여 원인을 파악하고 규정에 따라 처리해야 한다.

- 잘못된 지급 명령서를 취소하고, 은행 주관에게 정확한 지급 명령서를 재송부하도록 요구해야 한다. 이는 반드시 기술적 오류로 인한 것이 확실한 경우에만 적용된다.

- 지급 명령서가 위조되거나 의심되거나 불법적인 정보 침입이 발견되면, 은행 회원 수령 은행은 즉시 은행 주관에게 알리고, 필요한 예방 조치를 취하여 재산과 시스템의 안전을 보장해야 한다.

- 고객에게 지급 명령서를 수행한 후 지급 명령서의 요소 오류를 발견한 경우, 은행 회원 수령 은행은 이미 지급된 금액을 회수하거나 손해 발생을 막기 위한 조치를 취하고, 동시에 은행 주관과 지급 명령서 발송 은행에게 알리고 적절한 조치를 취해야 한다.

2. 은행 주관이 같은 지급 명령서를 여러 번 송부하거나 송부할 가능성이 있는 경우, 은행 회원 수령 은행은 즉시 중복 지급 명령서에 대한 알림을 은행 주관에게 송부해야 한다.

3. 검사 및 대조를 통해 은행 회원 수령 은행이 지급 명령서와 전자 결제 대차 결과표 사이에 부족, 초과 또는 다른 은행의 지급 명령서 혼동을 발견한 경우, 은행 회원 수령 은행은 다음과 같이 처리해야 한다.

* 은행 주관이 지급한 실제 데이터에 따라 처리해야 한다.

* 그 후:

+ 지급 명령서가 전자 결제 대차 결과표보다 초과된 경우:

초과된 지급 명령서를 처리하지 않고, 즉시 은행 주관을 조사하여 원인을 파악하고 적절한 조치를 취하여 재산과 시스템의 안전을 보장해야 한다.

+ 지급 명령서가 전자 결제 대차 결과표보다 부족한 경우, 은행 회원 수령 은행은 즉시 은행 주관을 조사하고, 만약 해당 지급 명령서가 존재한다면, 은행 주관은 부족한 지급 명령서를 보충 송부해야 한다.

+ 다른 은행의 지급 명령서 혼동이 발생한 경우:

다른 은행의 지급 명령서가 동일한 전자 결제 대차에 참여하거나 참여하지 않거나, 또는 지급 불가능한 오류가 있는 경우, 은행 회원 수령 은행은 해당 잘못된 지급 명령서를 다음 전자 결제 대차 회계에 반환해야 한다. 은행 회원 간의 지급 명령서 전송은 절대 금지되어야 한다.

4. 지급 명령서 부족 오류

은행 회원이 송부한 부족한 금액을 보충하는 지급 명령서를 받은 후, 은행 회원 수령 은행은 잘못된 지급 명령서와 보충 지급 명령서를 철저히 대조 및 검사해야 하며, 유효하다면 보충 지급 명령서를 일반 지급 명령서와 같이 처리해야 한다.

5. 지급 명령서 초과 오류

a/ 조달 전 계좌에 기재되기 전 발견된 경우: 회원 은행이 지시 은행으로부터 지급 지시 명령을 받기 전 지시 은행으로부터 통보 또는 조회 전신을 받은 경우, 지시 은행은 잘못된 지급 지시 명령을 기록하고 적절한 조치를 취해야 한다.

- 지시 은행으로부터 지급 지시 명령을 받았을 때, 수령 은행은 받은 내용과 일치 여부를 확인하고, 이미 통보된 오류가 확인되면 그 후 처리한다:

+ 지급 지시 명령이 '있음'인 경우, 기록:

+ 지급 지시 명령이 '없음'인 경우, 기록:

지시 은행으로부터 초과 금액에 대한 지급 지시 명령 철회 요청(지급 지시 명령이 초과 금액으로 잘못된 경우) 또는 초과 금액에 대한 지급 지시 명령 철회 요청(지급 지시 명령이 초과 금액으로 잘못된 경우)을 받았을 때 처리:

- 지급 지시 명령이 초과 금액으로 잘못된 경우: 지시 명령 철회 요청을 근거로 '있음' 지급 지시 명령을 작성하여 초과 금액을 반환한다:

- 지급 지시 명령이 초과 금액으로 잘못된 경우: 지시 명령 철회 요청을 근거로 기록:

b/ 지시 은행으로부터 지급 지시 명령을 받은 후 고객에게 지급한 후 초과 금액 통보를 받은 경우, 수령 은행은 잘못된 지급 지시 명령을 기록하고 처리한다:

- 지급 지시 명령이 초과 금액으로 잘못된 경우: 지시 은행으로부터 초과 지급된 금액에 대한 지시 명령 철회 요청을 받았을 때, 확인이 정확하면 수령 은행은 다음과 같이 처리한다:

+ 고객 계좌 잔액이 초과 지급된 금액을 회수할 만큼 충분하다면, 지시 명령 철회 요청을 근거로 '있음' 지급 지시 명령을 작성하여 초과 금액을 지시 은행으로 반환하고 다음 결제 대금 정산 명세서에 기재한다:

+ 고객 예금 계좌 잔액이 초과 지급된 금액을 회수할 만큼 충분하지 않다면, 수령 은행은 지시 명령 철회 요청을 처리하지 못한 사항을 기록하고 고객에게 해당 금액을 예금 계좌에 입금하도록 요구한다. 고객이 금액을 입금하면, 회계는 지시 명령 철회 요청 처리 미완료 사항을 기록에서 제거하고 정상적인 결제 대금 정산 명세서를 작성하여 처리한다.

+ 고객이 지급 능력이 없거나 고객이 확인되지 않은 경우, 수령 은행은 지방 정부와 경찰, 법원 등 관련 기관과 협력하여 모든 방법으로 금액을 회수하려고 노력한다. 모든 방법을 동원하여도 회수가 불가능하거나 회수 금액이 부족한 경우, 수령 은행은 지시 명령 철회 요청을 거부한다. 지시 명령 철회 요청을 거부하는 이유와 회수된 금액(있을 경우)을 명시하여 지시 은행에 반환하고, 지시 명령 철회 요청 처리 미완료 사항을 기록에서 제거한다.

6. 전자 결제 대금 정산 명세서에서 오류를 발견한 경우, 수령 은행은 다음과 같이 처리한다:

- 오류가 있는 전자 결제 대금 정산 결과를 기록하지 않는다.

- 주관 은행에 조회 전신을 보내 오류 원인을 확인한다:

+ 오류 원인이 기술적 오류나 주관 은행의 계산 오류인 경우, 주관 은행에 올바른 전자 결제 대금 정산 명세서를 다시 보내 정상적으로 처리하도록 요청한다(올바른 명세서를 받은 후).

+ 오류 원인이 외부로부터 시스템을 불법 침입하여 데이터를 변경한 경우, 주관 은행과 관련 기관과 협력하여 문제 해결 방안을 마련하고 전자 결제 대금 정산을 중단한다. 전자 결제 대금 정산은 원인을 명확히 파악하고 외부 침입을 막을 수 있는 보안 조치를 취한 후 재개된다.

7. 다른 오류 수정:

a/ 지시 고객의 주소가 잘못된 경우(지시 은행이 올바르게 지시되었지만 지시 고객이 없는 경우 또는 지시 고객이 다른 은행에 계좌를 가지고 있는 경우): 수령 은행은 지시 고객의 계좌에 다른 지급 대기 금액을 기록하고 지시 은행에 지시 고객의 지급 거부 통지를 함께 보내며 지시 고객의 지급 거부 이유를 명시한다. 수령 은행은 지시 고객의 지시 명령을 무단으로 이동할 수 없다.

b/ 검토 시 지시 고객의 이름, 계좌 번호 등의 오류(이름은 맞지만 번호가 틀린 경우 또는 반대의 경우)를 발견한 경우:

수령 은행은 지시 명령을 아직 기록하지 않고 즉시 지시 은행에 조회를 요청하며, 확인 후 처리한다. 수령 은행은 지시 명령 오류를 기록하여 필요할 때 조회 및 대조를 용이하게 한다.

수령 은행은 지시 은행의 조회 답변을 받으면, 규정에 따라 처리한다.

전자 결제 대금 정산 결제일에 지시 은행의 조회 답변을 수령 은행이 받지 못한 경우, 수령 은행은 지시 은행에 잘못된 지시 명령을 반환한다.

조 24. 지시 고객의 지시 철회 요청 처리:

1. 지시 은행에서 처리:

지시 고객으로부터 '있음' 지시 철회 요청(있는 경우) 또는 '없음' 지시 철회 요청(있는 경우)을 받았을 때, 지시 은행은 지시 철회 요청의 유효성을 확인한다. 유효하지 않으면 고객에게 반환하고, 유효하다면 다음과 같이 처리한다:

1.1. 지시 철회 요청이 아직 처리되지 않은 경우(전자 결제 대금 정산 명세서에 아직 보내지 않은 경우):

회원 은행은 고객에게 송금 지시를 취소하는 요구를 수락하고, 해당 지시를 처리하지 않으며(회계 처리하지 않음), 고객에게 이를 통보한다.

1.2. 이미 처리되고 발송된 송금 지시를 취소하는 경우:

- 송금 지시 취소 요청에 대한:

+ 고객의 유효한 송금 지시 취소 요청을 근거로 전자 결제 대차 회계원이 송금 지시 취소 요청의 요소들을 보완하고(부록 3의 양식에 따름) 자신의 전자 서명을 첨부한다.

+ 검토자는 고객의 송금 지시 취소 요청과 새로 작성된 송금 지시 취소 요청의 요소들을 재검토하여 정확성과 일치 여부를 확인해야 한다. 검토 결과가 올바르다면 검토자는 해당 취소 요청에 자신의 전자 서명을 첨부하여 즉시 수령 은행으로 전송한다.

송금 지시를 발송한 은행은 송금 지시 취소 요청을 발송한 후 이를 기록한다.

수령 은행에서 송금 지시 취소된 송금 지시에 따른 금액을 반환받으면, 송금 지시를 발송한 은행은 해당 송금 지시를 근거로 회계 처리한다.

대: 결제 대금 정산의 회원 은행

계좌 차변: 적절한 계좌(이전에 대차 계좌로 처리된 계좌)

- 위임된 송금 지시 취소에 대한:

송금 지시를 발송한 은행은 취소 지시를 근거로 이전에 차변으로 처리되었던 고객 계좌에서 금액을 인출하여 수령 은행에 반환한다.

계좌 대차: 적절한 계좌(이전에 차변으로 처리된 계좌)

예금: 은행 회원의 결제 대차 계좌

2. 수령 은행에서의 처리:

2.1. 송금 지시 취소에 대한: 수령 은행은 주관 은행으로부터 취소 지시를 받으면, 일반적인 송금 지시와 동일하게 처리한다.

- 송금 지시 취소 요청에 오류가 발견되면, 수령 은행은 해당 취소 요청을 거부하며(거부 사유 명시) 이를 발송 은행에 반환하고, 주관 은행에 통보한다.

- 잘못된 송금 지시 취소 요청(이전 대차 처리 과정에서 수령한)을 받으면, 수령 은행은 잘못된 송금 지시와 동일하게 처리한다.

2.2. 취소 요청 또는 취소 지시가 유효한 경우 처리:

a/ 미처리된 송금 지시 취소:

수령 은행은 즉시 발송 은행에 취소 요청 수락을 통보한다.

- 송금 지시에 대한:

+ 송금 지시(취소된 송금 지시)를 근거로 회계 처리한다.

자산 계좌 채무 계좌

계좌 대차: 기타 대기 송금 항목

+ 취소 요청을 근거로 다음 대차 처리 과정에서 발송 은행으로 송금 지시를 발송하고 회계 처리한다.

계좌 대차: 기타 대기 송금 항목

계좌 차변: 대차 처리 계좌

- 송금 지시 취소에 대한:

+ 취소 지시를 근거로 회계 처리한다.

자산 계좌 채무 계좌

자산 계좌 적합 (이전에 송금 지시로 처리된 계좌)

b/ 이미 처리된 송금 지시 취소:

- 취소된 송금 지시에 대한:

+ 만약 송금 지시가 이미 처리되었다면, 수령 은행은 고객에게 즉시 취소 요청을 통보해야 한다. 고객이 서면 동의하거나 자신의 계좌에서 현금을 출금하여 송금 지시 취소를 승인하면, 수령 은행은 취소 요청을 처리하고 송금 지시를 발송하여 대차 처리 및 회계 처리한다.

채무 계좌 적합 (이전에 취소된 송금 지시로 처리된 계좌)

계좌 차변: 대차 처리 계좌

그 후 수령 은행은 발송 은행과 주관 은행에 취소 요청 수락을 통보해야 한다.

+ 고객의 승인 없이 송금 지시 취소를 처리할 수 없다면, 수령 은행은 취소 요청 거부 통지를 발송 은행과 주관 은행에 반환한다.

- 취소된 송금 지시에 대한:

취소 지시를 근거로 수령 은행은 회계 처리한다.

자산 계좌 채무 계좌

자산 계좌 적합 (이전에 송금 지시로 처리된 계좌)

편 3:

시행규정

조 25. 회계 재무 부국장, 금융감독원장은 각자의 직무 범위 내에서 전자 결제 대차 업무의 수행을 지도, 감독하고 점검할 책임이 있다.

중앙 은행 거래소 소장, 중앙 은행 지방 지점 소장, 중앙 은행 직할 시·도 지점 소장, 결제 서비스 제공 조직 총 경영자(경영자)는 본 조직 내에서 이 절차를 조직하고 지시할 책임이 있다.

조 26. 이 절차의 수정 및 보완은 중앙 은행 총재가 결정한다.