시행령 제 46/2014/TT-NHNN는 현금 없이 결제하는 서비스에 대한 지침을 제공한다.

시행규칙

무현금 결제 서비스 지침

___________________

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

||| 전자거래 기본법 제51호 2005년 제11기 회기 11월 29일 법률을 근거로 함

정부가 2012년 11월 22일 제101/2012/NĐ-CP 호를 통해 발표한 현금 없는 결제에 관한 nghị định;

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

결제 부국장의 제안에 따라;

국장 은행국은 무현금 결제 서비스에 대한 지침을 시행규칙으로 발령한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 시행규칙은 무현금 결제 서비스(이하 "결제 서비스"라 한다)를 제공하는 금융기관을 통해 이루어지는 결제 서비스를 규제하며, 이는 개별 계좌를 통한 결제, 지급 명령 및 위임 지급, 수취 위임 및 위임 수취, 송금, 대리 수령, 대리 지급 서비스를 포함한다.

2. 다음의 결제 서비스 제공은 중앙은행의 별도 규정에 따라 이루어진다:

가) 중앙은행이 조직, 관리 및 운영하는 결제 시스템을 통한 은행 간 결제;

나) 금융기관을 통해 제공되는 체크 결제 및 은행 카드 결제 서비스.

3. 금융기관이 제공하는 국제 결제 서비스는 외환 관리 법률, 베트남 사회주의 공화국이 회원인 국제 조약 및 상업 관행에 따라 수행되며, 이는 제3조 제4항에 따른 신용 기관 법률에서 당사자들이 합의하여 적용하기로 한 내용에 따르게 된다.

조 2. 적용대상

1. 결제 서비스 제공 주체는 다음과 같다:

가) 중앙은행;

나) 상업 은행, 정책 은행, 농협 은행, 외국 은행 지점(이하 "은행"이라 한다);

다) 인민 신용 조합, 마이크로금융 기관.

2. 결제 중개 서비스 제공 주체.

3. 결제 서비스 이용 주체 및 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 결제 증빙서류는 은행 회계를 위한 증빙서류로서 결제 서비스를 수행하는 근거가 된다.

2. 전자 매체를 통한 거래 결제 서비스는 전자 매체를 통해 결제 명령을 작성, 전송, 처리하는 것을 말한다.

3. 지급 명령 및 위임 지급 서비스(이하 "위임 지급 서비스"라 통칭한다)는 지급자가 요청한 금액을 지급자의 결제 계좌에서 출금하여 수령자에게 지급하거나 송금하는 은행의 행위를 말한다. 수령자는 지급자일 수도 있다.

4. 수취 위임 및 위임 수취 서비스(이하 "위임 수취 서비스"라 통칭한다)는 수령자가 요청한 금액을 지급자의 결제 계좌에서 출금하여 수령자에게 송금하는 은행의 행위를 말하며, 이는 수령자와 지급자 사이에 서면 합의가 이루어져야 한다.

5. 대리 수령 서비스는 수령자의 위임에 따라 결제 서비스 제공 주체가 지급자로부터 금액을 수령하는 행위를 말하며, 이는 결제 서비스 제공 주체와 수령자 사이에 서면 합의가 이루어져야 한다.

6. 대리 지급 서비스는 지급자의 위임에 따라 결제 서비스 제공 주체가 수령자를 대신하여 금액을 지급하는 행위를 말하며, 이는 결제 서비스 제공 주체와 지급자 사이에 서면 합의가 이루어져야 한다.

7. 송금 서비스는 결제 서비스 제공 주체가 지급자의 요청에 따라 수령자에게 특정 금액을 송금하는 행위를 말하며, 수령자는 지급자일 수도 있다. 송금 서비스는 계좌를 통한 송금과 계좌를 통하지 않는 송금을 포함한다.

조 4. 결제 증빙

1. 결제를 위한 증빙은 회계 금융 제도에 따른 규정과 이 시행규칙의 규정에 따라 작성, 서명, 감독, 유통, 관리, 사용 및 보관되어야 한다.

2. 중앙은행을 통한 결제를 위한 증빙은 중앙은행이 정한 형식, 표준, 인쇄, 발행 및 사용 규정에 따라 이루어져야 한다.

3. 은행, 농협, 마이크로금융기관을 통한 결제를 위한 증빙은 각 기관이 정한 형식, 표준, 인쇄, 발행 및 사용 지침에 따라 이루어져야 하며, 해당 서비스 종류별 결제 절차에 적합하도록 관리되어야 한다.

4. 전자 증빙의 정보와 데이터는 법적, 합법성 및 정보의 완전성을 보장하기 위해 충분히 관리되어야 하며, 이를 불법적인 이용, 침입, 복제로부터 보호하기 위해 보안 관리가 이루어져야 한다.

조 5. 전자 매체를 이용한 결제 서비스

결제 서비스를 제공하는 조직은 다음 요구 사항을 준수해야 한다.

1. 전자 거래 법률에서 정한 전자 증빙의 작성, 처리, 사용, 보관, 저장 규정을 준수해야 한다.

2. 고객 확인을 위한 필요한 정보를 포함하여 전자 결제 서비스를 제공할 때의 결제 절차를 설립하고, 기술 인프라를 구축하며, 중앙은행의 은행 전자화 관련 규정에 따라 위험 관리, 안전 및 보안을 유지해야 한다.

3. 고객과 관련 당사자들과의 서면 협약을 체결하고, 각 당사자의 권리와 의무를 명확히 규정하며, 분쟁 해결 메커니즘(있을 경우)을 법령에 따라 정해야 한다.

4. 자금세탁 방지를 위한 법률 규정을 준수해야 한다.

조 6. 결제 서비스 내외환 관리 규정

1. 외환 관련 결제 서비스 제공은 외환 관리 법률 규정에 부합해야 한다.

2. 국내 거주자와 비거주자의 외화 사용, 비거주자와 국내 거주자 개인 외국인의 베트남 동 사용은 외환 관리 법률 규정에 따라야 한다.

장 II

결제 서비스를 통해

제공 조직

조 7. 중앙은행 계좌를 통해 일회성 결제 서비스

1. 중앙은행에 계좌를 개설한 조직(지급자)은 중앙은행에 지급 요청서를 제출하여 자신의 계좌에서 지급자 수혜자에게 지급하거나 다른 시스템을 통해 지급자 수혜자에게 송금한다.

2. 결제 절차:

a) 증빙 작성 및 교부

- 지급자가 직접 결제하는 경우: 지급자는 중앙은행에 지급 요청서(지급위임장, 기타 적절한 결제 증빙)를 제출하여 자신의 계좌에서 특정 금액을 지급하거나 지급자 수혜자에게 송금한다.

- 지급자가 고객을 대신하여 결제하는 경우: 지급자는 고객 증빙을 바탕으로 중앙은행을 통한 결제 증빙 목록(본 시행규칙 부록 01 참조)을 작성하고, 고객 증빙과 함께 중앙은행에 제출한다. 각 수혜자 별로 증빙 목록을 작성하며, 지급자와 수혜자가 다른 성, 도에 계좌를 가지고 있는 경우, 수혜자 계좌 번호와 수혜자를 명시해야 한다.

b) 증빙 처리 및 장부기재

- 중앙은행은 지급자가 제출한 결제 증빙을 검토하여 합법성, 적법성을 확인하고, 증빙 목록과 함께 제출된 증빙과 일치 여부를 확인하며, 지급자의 결제 능력을 검토한다.

- 검토 후, 증빙이 적법하지 않으면 중앙은행은 지급자에게 수정 또는 반환을 통보한다. 지급자가 결제 능력이 없다면, 중앙은행은 지급 능력을 보완하거나 증빙을 반환하도록 통보한다.

증빙이 적법하고 지급자가 결제 능력이 있다면, 중앙은행은 즉시 결제를 진행하고 다음과 같이 처리한다.

+ 지급자와 수혜자가 같은 중앙은행 지점에 계좌를 가지고 있는 경우, 중앙은행은 지급자와 수혜자의 계좌에 대해 장부기재를 하고, 지급자에게 차변을 보고하며, 수혜자에게 증빙을 포함한 대변을 보고한다(있다면).

+ 지급자와 수혜자가 같은 중앙은행 지점에 계좌를 가지고 있지 않은 경우, 중앙은행은 지급자의 계좌에 대해 장부기재를 하고, 지급자에게 차변을 보고하며, 적절한 시스템을 통해 송금 명령을 발행한다.

- 송금 명령을 받은 후, 시스템 규정에 따라 증빙을 검토하고 처리한 후, 중앙은행은 수혜자의 계좌(수혜자가 중앙은행에 계좌가 없는 경우 적절한 계좌)에 대해 장부기재를 하고, 수혜자에게 대변을 보고한다.

조 8. 위임지급 서비스

1. 위임지급 증빙서류의 주요 요소는 다음과 같습니다:

가) 지급명령(또는 위임지급), 증빙서류 번호;

나) 위임지급 작성일자;

다) 지급인의 이름, 주소, 결제계좌번호;

라) 지급인을 위한 은행의 이름;

마) 수취인의 이름, 주소, 결제계좌번호;

바) 수취인을 위한 은행의 이름;

사) 결제내용;

아) 결제 금액(문자와 숫자);

자) 위임지급의 결제 유효일자;

차) 계좌주 또는 계좌주에게 위임받은 사람의 서명(종이 증빙서류의 경우 필기 서명, 전자 증빙서류의 경우 전자 서명) 및 법령에 따라 증빙서류와 관련된 다른 사람들의 서명과 도장을 부착(있을 경우); 단위의 도장(있을 경우).

은행은 위임지급에 추가적인 요소를 규정하여 관리 요구사항과 자체 활동 특성을 반영할 수 있으나 법령에 따른 적합성을 보장해야 합니다.

2. 위임지급 결제 절차:

은행은 위임지급 결제를 수행하기 위한 내부 절차를 제정하고 발행하며, 신속하고 정확하며 안전하게 다음 단계를 완료하도록 보장합니다:

가) 위임지급 작성 및 교부

지급인이 자신의 은행(결제계좌를 개설한 곳)에 위임지급을 작성하여 송부함으로써 수취인에게 계좌에서 지급하도록 합니다. 은행은 고객이 위임지급을 작성하고 교부하는 방법을 지침을 제공하며, 이는 통지에 명시된 내용과 중앙은행의 현행 규정과 일치하도록 합니다.

나) 위임지급 검토

위임지급을 받으면 은행은 증빙서류의 합법성과 유효성을 철저히 검토해야 하며 구체적으로 다음과 같이 이루어집니다:

- 종이 증빙서류에 대해서는 중앙은행의 은행 회계 증빙서류 제도에 따라 철저히 검토해야 합니다. 즉, 증빙서류는 모델에 맞게 작성되어야 하며 회계 및 보관을 위해 충분한 연수를 포함해야 합니다. 증빙서류는 모든 요소가 명확하고 정확하게 기재되어야 하며 각 연수 간 내용이 일치해야 하며 고객과 은행의 서명과 도장(있을 경우)이 모든 연수에 있어야 합니다. 고객의 서명과 도장(있을 경우)은 해당 은행에서 계좌를 개설한 곳에 등록된 모델과 일치해야 합니다.

- 전자 증빙서류에 대해서는 증빙서류 내용과 기술 정보(전자 서명, 데이터 생성자의 유효성, 데이터 유형 및 형식, 증빙서류 코드 등)를 전자 증빙서류에 대한 규정에 따라 검토해야 합니다.

- 은행은 결제계좌 잔액과 지급인의 결제능력을 확인해야 합니다.

위임지급이 불법적, 무효하거나 결제능력이 보장되지 않으면 은행은 지급인에게 수정, 보완 또는 반환을 요청해야 합니다.

다) 증빙서류 처리 및 회계

- 지급인을 위한 은행:

검토 후 위임지급이 합법적이고 유효하며 결제능력이 보장되면 다음과 같이 처리합니다:

+ 지급인과 수취인이 동일 은행에 결제계좌를 가지고 있는 경우, 고객이 위임지급을 제출한 날로부터 최대 1일 이내에 은행은 지급인과 수취인의 결제계좌에 회계 처리를 하고 지급인에게 차변, 수취인에게 대변을 보고합니다.

+ 수취인이 지급인을 위한 은행에 결제계좌가 없는 경우, 고객이 위임지급을 제출한 날로부터 최대 1일 이내에 은행은 지급인의 결제계좌에 회계 처리를 하고 지급인에게 차변을 보고하며, 수취인을 위한 은행에 송금 지시를 전송합니다.

- 수취인을 위한 은행:

수취인을 위한 은행은 지급인을 위한 은행으로부터 송금 지시를 받은 후 증빙서류를 검토하고 다음과 같이 처리합니다:

+ 송금 지시가 합법적이고 유효한 경우, 수취인을 위한 은행은 송금 지시를 받은 날로부터 최대 1일 이내에 수취인의 결제계좌에 회계 처리를 하고 수취인에게 대변을 보고합니다.

+ 송금 지시에 오류가 있는 경우, 수취인을 위한 은행은 지급인을 위한 은행에 송금 지시의 확인 또는 반환을 요청합니다. 확인 요청에 대한 응답을 받은 후, 수취인을 위한 은행은 최대 1일 이내에 송금 지시 또는 송금 지시의 반환을 실행합니다.

+ 수취인의 계좌가 폐쇄된 경우, 수취인을 위한 은행은 송금 지시를 받은 날로부터 최대 1일 이내에 지급인을 위한 은행에 송금 지시의 반환을 합니다.

- 수취인이 은행에 결제계좌가 없는 경우:

송금 지시를 받은 후, 최대 1일 이내에 증빙서류를 검토하고 적절한 계좌에 회계 처리를 하고 수취인에게 통보합니다. 수취인이 현금을 수령하는 경우 다음과 같이 처리합니다:

+ 수취인이 개인인 경우, 수령 시에는 여권 또는 운전면허증 등 사용 가능한 신분증을 제시해야 합니다. 위임을 받은 사람이 수령하는 경우에는 법령에 따른 위임 문서를 추가로 제시해야 합니다. 수취인이 조직인 경우, 조직을 대표하는 사람이 수령 시에는 신분증 외에도 조직을 대표하는 자격을 증명하는 문서를 제시해야 합니다.

+ 송금 지시를 받은 날로부터 최대 15일 이내에 수취인이 은행의 통보를 받았으나 수령하지 않았거나 은행이 수취인과 연락을 취하지 못한 경우, 은행은 지급인을 위한 은행에 송금 지시의 반환을 합니다.

라) 은행은 고객에게 법령에 따른 방식과 시간에 따라 차변, 대변을 정확하고 적시에 보고합니다.

조 9. 위임수납 결제 서비스

1. 위임수납 증빙서류 모형은 다음 주요 요소를 포함한다.

a) 수납을 위임한다는 문구(또는 위임수납), 증빙서류 번호

b) 위임수납 증빙서류 작성일자

c) 수익자의 이름, 주소, 결제계좌번호

d) 수익자를 위한 은행명

đ) 지급자의 이름, 주소, 결제계좌번호

e) 지급자를 위한 은행명

g) 위임수납 근거가 되는 계약번호(또는 주문서, 합의서 등) 및 첨부 증빙서류 수량

h) 결제내용

i) 문자와 숫자로 표기된 수납 금액

k) 지급자를 위한 은행이 결제하는 날짜

l) 수익자를 위한 은행이 결제를 받는 날짜

m) 계좌주 또는 계좌주에게 위임받은 사람의 서명(종이 증빙서류의 경우 필기 서명, 전자 증빙서류의 경우 전자 서명)과 법령에 따라 증빙서류와 관련된 다른 사람들의 서명 및 도장을 부착(있을 경우)

은행은 위임수납에 대한 추가 요소를 법령 규정에 맞게 설정하여 관리 요구사항과 해당 기관의 특성을 고려할 수 있다.

2. 위임수납 결제 절차

은행은 내부적으로 위임수납 결제를 처리하기 위한 절차를 제정하고 공표하며, 빠르고 정확하며 안전하게 모든 단계를 완료하도록 보장해야 한다.

a) 위임수납 증빙서류 작성 및 교부

수익자는 지급자와 수익자 간의 위임수납에 관한 합의문과 기타 증빙서류(있는 경우)를 수익자를 위한 은행이나 지급자를 위한 은행에 제출한다. 은행은 고객이 증빙서류를 작성하고 교부하는 방식을 이 통지규칙과 중앙은행의 현행 규정에 따라 적절하게 지시해야 한다.

b) 위임수납 검토

- 수익자를 위한 은행: 고객으로부터 위임수납 증빙서류와 첨부 증빙서류를 받으면 은행은 은행 회계 증빙서류 제도에 따른 법적 및 유효성 검토를 철저히 수행해야 한다. 위임수납 증빙서류가 불법적 또는 유효하지 않다면 은행은 고객에게 수정하거나 보완하거나 반환하도록 통보해야 한다.

- 지급자를 위한 은행: 위임수납 결제 신청서를 받으면 은행은 위임수납 증빙서류의 법적 및 유효성 검토와 지급자의 결제계좌 잔액 및 결제능력을 확인해야 한다.

위임수납 증빙서류에 오류가 있으면, 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급자를 위한 은행은 수익자를 위한 은행 또는 수익자에게 검토 요청 또는 위임수납 증빙서류 반환을 요청해야 한다. 지급자의 계좌가 폐쇄되었다면, 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급자를 위한 은행은 수익자를 위한 은행 또는 수익자에게 위임수납 증빙서류를 반환해야 한다.

다) 증빙서류 처리 및 회계

- 지급자가 수익자를 위한 은행에 결제계좌를 가지고 있는 경우

위임수납 증빙서류 검토 후 은행은 지급자와 수익자 간의 위임수납 결제 합의를 확인하고 처리한다.

+ 지급자가 은행에게 자신의 결제계좌에서 자동으로 돈을 인출하여 위임수납 결제를 할 수 있는 권한을 위임한 경우

지급자가 결제능력을 보장하면, 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 은행은 지급자와 수익자의 결제계좌에 거래를 반영하고 지급자에게 차변, 수익자에게 대변을 보고해야 한다.

지급자가 결제능력을 보장하지 못하면, 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 은행은 지급자와 수익자에게 알리고 수익자(수익자가 요구하는 경우)에게 위임수납 증빙서류를 반환하거나 지급자가 결제능력을 보장할 때까지 위임수납 증빙서류를 보관하고 위와 같이 처리해야 한다.

+ 지급자가 은행에게 자신의 결제계좌에서 자동으로 돈을 인출하여 위임수납 결제를 할 수 있는 권한을 위임하지 않은 경우, 은행은 지급자에게 위임수납 증빙서류를 통지해야 한다.

지급자가 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 권한을 위임하면, 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 은행은 지급자와 수익자의 결제계좌에 거래를 반영하고 지급자에게 차변, 수익자에게 대변을 보고해야 한다.

지급자가 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 권한을 위임하지 않으면, 은행은 즉시 통지하고 수익자에게 위임수납 증빙서류를 반환해야 한다.

+ 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 권한 위임 형식은 은행이 법령 규정에 따라 제정해야 한다.

- 지급자가 수익자를 위한 은행에 결제계좌를 가지고 있지 않은 경우

+ 위임수납 증빙서류의 법적 및 유효성 검토 후, 수익자를 위한 은행은 처리된 증빙서류를 추적할 수 있는 방법을 사용하고 위임수납 증빙서류를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급자를 위한 은행에 보내야 한다.

+ 수익자를 위한 은행이나 수익자가 보내온 위임수납 증빙서류와 첨부 증빙서류(있는 경우)를 받으면, 위임수납 증빙서류의 법적 및 유효성 검토 후, 지급자를 위한 은행은 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 권한 위임 합의를 확인하고 처리하며, 수익자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있는 경우와 동일하게 지급자의 결제계좌에 거래를 반영하고 적절한 결제 시스템을 통해 수익자를 위한 은행에 송금 명령을 발행해야 한다.

+ 지급자를 위한 은행으로부터 송금 명령을 받으면, 송금 명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 수익자를 위한 은행은 송금 명령을 바탕으로 적절한 계좌에 거래를 반영하고 수익자에게 대변을 보고해야 한다.

라) 은행은 고객에게 법령에 따른 방식과 시간에 따라 차변, 대변을 정확하고 적시에 보고합니다.

조 10. 수수대금 서비스와 지급대금 서비스

1. 수수대금 서비스를 수행하기 위해서는 수익자가 제공해야 하는 조직은 결제 서비스를 제공하는 조직에게 양 당사자 사이에 체결된 합의 내용과 관련 법률 규정에 따라 수수대금을 처리할 수 있도록 필요한 서류와 자료를 제공해야 한다.

2. 지급대금 서비스의 경우, 결제 서비스를 제공하는 조직은 결제 서비스를 제공하는 조직과 지급자가 체결한 합의 내용과 관련 법률 규정에 따라 지급대금 서비스를 수행해야 한다.

3. 결제 서비스를 제공하는 조직은 관련 법률 규정에 따라 고객을 위한 수수대금 서비스와 지급대금 서비스를 수행하기 위한 내부 절차를 작성하고 시행해야 한다.

조 11. 송금 서비스

1. 고객의 결제 계좌를 통한 송금 서비스 절차는 위임지급 서비스 절차와 동일하게 수행된다.

2. 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 송금 서비스 절차:

은행은 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 송금 서비스를 처리하기 위한 내부 절차를 작성하고 시행하며, 이를 통해 신속하고 정확하며 안전하게 다음 단계를 완료하도록 보장한다:

가) 증빙서류 작성 및 관리:

고객이 현금을 납부하여 은행을 통해 수익자에게 송금을 요청할 때, 은행은 고객에게 은행에서 정한 예금증명서를 작성하도록 안내하며, 송금인과 수익자의 모든 필요한 정보가 포함되어야 함을 확인한다. 이 정보에는 이름, 주민등록번호 또는 여권 번호, 기타 합법적인 신분증 정보, 전화번호, 연락처, 송금인의 서명 등이 포함되며, 다른 정보도 포함될 수 있다.

- 송금인이 개인인 경우, 송금 시 고객은 신분증을 제출해야 한다. 송금인이 위임받은 사람인 경우에는 고객은 법률 규정에 따른 위임장을 추가로 제출해야 한다. 송금인이 조직을 대표하는 경우, 송금 시 신분증뿐만 아니라 해당 조직을 대표하는 합법적인 자격을 증명하는 문서도 제출해야 한다.

- 은행은 고객으로부터 제출받은 예금증명서를 검토하고 관리하며, 고객이 납부한 현금 금액을 확인하고 송금을 처리하기 위해 관련 규정을 준수하도록 한다.

b) 증빙 처리 및 장부기재

- 송금인을 지원하는 은행에서: 합법적이고 유효한 증빙서류를 검토한 후:

+ 수익자가 송금인을 지원하는 은행에서 계좌를 개설한 경우: 고객이 예금 절차를 완료한 날로부터 최대 1영업일 이내에, 은행은 송금인의 적절한 계좌에 기록하고 수익자에게 입금을 보고한다.

+ 수익자가 다른 은행에서 계좌를 개설한 경우: 고객이 예금 절차를 완료한 날로부터 최대 1영업일 이내에, 은행은 적절한 계좌에 기록하고 수익자를 지원하는 은행에 적절한 결제 시스템을 통해 송금 명령서를 발송한다.

- 수취인을 위한 은행:

수익자를 지원하는 은행은 송금 명령서를 받은 후 검토하고 처리한다:

+ 송금 명령서가 합법적이고 유효한 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자를 지원하는 은행은 수익자의 결제 계좌에 기록하고 수익자에게 입금을 보고한다.

+ 송금 명령서에 오류가 있는 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자를 지원하는 은행은 송금인을 지원하는 은행과 함께 법률 규정에 따른 조사를 실시한다. 조사 답변을 받은 후 최대 1영업일 이내에, 수익자를 지원하는 은행은 송금 명령서를 처리하거나 송금인을 지원하는 은행에 송금 명령서를 반환한다.

+ 수익자의 계좌가 폐쇄된 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 수익자를 지원하는 은행은 송금인을 지원하는 은행에 송금 명령서를 반환한다.

+ 수익자가 은행에 결제 계좌가 없는 경우, 송금 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에, 은행은 증빙서류를 검토하고 적절한 계좌에 기록하고 수익자에게 통보해야 한다. 수익자가 현금을 수령하는 경우 다음과 같이 처리한다:

수익자가 개인인 경우, 수령 시 고객은 신분증을 제출해야 한다. 수령인이 위임받은 사람인 경우에는 법률 규정에 따른 위임장을 추가로 제출해야 한다. 수익자가 조직인 경우, 조직을 대표하는 사람이 수령 시 신분증뿐만 아니라 해당 조직을 대표하는 합법적인 자격을 증명하는 문서도 제출해야 한다.

송금 명령서를 받은 날로부터 30일 이내에 수익자에게 통보했으나 수익자가 수령하지 않거나 수익자와 연락이 되지 않는 경우, 수익자를 지원하는 은행은 송금인을 지원하는 은행에 송금 명령서를 반환하도록 명령한다.

- 은행은 고객이 자신의 단위에서 결제 계좌를 개설한 경우, 법령에 따른 방식과 시간에 따라 고객에게 입금을 보고한다.

조 조 12. 인민신용협동금고 및 마이크로금융기관의 결제서비스

1. 인민신용협동금고는 회원에게 계좌를 통하지 않고 결제서비스를 제공한다. 마이크로금융기관은 마이크로금융고객에게 계좌를 통하지 않고 결제서비스를 제공한다.

2. 인민신용협동금고 및 마이크로금융기관은 조 제10조와 이 시행규칙 제11조 제2항에 따른 규정에 따라 계좌를 통하지 않고 송금, 수수대리, 지급대리 등의 내부업무결제절차를 작성하고 공표한다.

장 III

당사자의 권리와 의무

결제서비스에 참여하는 자의

조 조 13. 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인의 권리

1. 결제서비스를 제공하는 금융기관에서 제공하는 결제서비스를 선택하여 이용할 수 있다.

2. 결제서비스를 제공하는 금융기관과 결제서비스 이용 시의 권리와 의무에 대해 합의할 수 있으며, 법률 규정에 따라야 한다.

3. 결제서비스를 제공하는 금융기관으로부터 합의된 결제서비스의 수행에 대한 정보를 요구할 수 있다.

4. 결제서비스를 제공하는 금융기관이 합의보다 늦게 거래를 처리하거나 거래를 처리하지 않거나 지시와 다른 방식으로 거래를 처리하거나 잘못된 종류나 수준의 결제서비스 수수료를 부과하거나 합의 위반 등으로 손해를 입었을 때, 금융기관에 대해 항의하고 손해배상을 청구할 수 있다.

5. 법령에 따라 정해진 다른 권리.

조 조 14. 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인의 의무

1. 이 시행규칙 및 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인과 결제서비스를 제공하는 금융기관 간의 합의에 따른 결제서비스의 조건과 절차를 준수해야 하며, 법률 규정에 따라야 한다.

2. 결제서비스를 제공하는 금융기관이 실수나 시스템 오류로 인해 잘못 송금한 금액을 반환하거나 금융기관과 협력하여 반환해야 한다.

3. 자신이 제공한 결제정보와 증빙서류의 정확성과 진실성을 법적으로 책임져야 한다.

4. 자신의 관리하에 있는 개인의 계좌 및 거래 비밀을 보호하여 결제거래의 안전과 보안을 유지하며, 거래에서 오류나 착오를 발견하거나 거래 정보가 악용될 것을 의심할 경우 즉시 결제서비스를 제공하는 금융기관에 알리어야 한다.

5. 돈세탁, 테러자금 지원, 사기, 부정 행위 또는 다른 법률 위반 행위를 목적으로 결제서비스를 사용해서는 안 된다.

6. 법률에 따른 다른 의무

조 조 15. 결제서비스를 제공하는 금융기관의 권리

1. 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인으로부터 법률 규정에 따라 결제서비스 이용 과정에서 필요한 정보를 제공받고 합의된 의무를 이행하도록 요구할 수 있다.

2. 다음 각 호의 경우 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인에게 결제서비스를 제공하지 않을 수 있다:

가) 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인이 이 시행규칙에 따른 결제서비스 수행 시 요구사항을 충족하지 못하거나 결제서비스를 제공하는 금융기관과의 합의를 위반하였을 때;

나) 국가기관의 서면 요청이나 법률에 따른 돈세탁, 테러자금 지원 거래 의심 증거가 있을 때.

3. 결제서비스를 제공하는 금융기관이 실수나 시스템 오류로 인해 잘못 송금한 금액을 반환하도록 결제서비스를 이용하는 개인 또는 법인에게 요구할 수 있다.

4. 법률 규정에 따라 결제서비스를 제공할 때 수수료를 부과할 수 있다.

5. 법령에 따라 정해진 다른 권리.

조 16. 결제 서비스를 제공하는 조직의 의무

1. 자신이 제공하는 결제 서비스를 이용하는 고객에게 통보하고 안내하며, 결제 서비스를 이용하는 개인 및 단체의 질문이나 불만을 자신의 의무와 권한 범위 내에서 신속하게 답변하거나 처리해야 한다.

2. 결제 거래를 신속하고 안전하게 수행하며, 결제 서비스를 이용하는 개인 및 단체와의 협정에 따라 정확하게 처리해야 하며, 결제 서비스 수수료를 공개적으로 게시해야 한다.

3. 결제 서비스를 제공하는 조직은 결제 명령에 따른 요구사항을 충족하지 못한 경우 결제 거래의 오류나 실수를 즉시 수정할 책임이 있으며, 잘못 전송되거나 과도하게 전송된 금액을 회수하기 위해 관련 결제 서비스 제공 조직과 협력해야 한다.

4. 결제 서비스를 제공하는 조직은 전자 거래에 관한 법률 규정과 은행업 활동에서의 안전성, 보안성, 위험 관리에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.

5. 결제 서비스를 제공하는 조직은 결제 서비스를 이용하면서 발생할 수 있는 위험을 고객에게 알리고 경고하며, 결제 서비스 제공 조직과 체결한 협정 내용을 준수하도록 해야 하며, 결제를 위한 정보 보안, 다른 식별 요소, 전자 기기 사용에 대한 의무를 고객에게 안내하여 사기를 방지해야 한다.

6. 결제 서비스를 제공하는 조직은 고객 인식을 위한 조치를 취하고, 대량 거래, 전자 화폐 이체 거래, 의심스러운 거래를 감독하고 보고해야 한다.

7. 결제 서비스를 제공하는 조직은 자신의 잘못으로 인한 손해에 대해 법령에 따라 배상할 책임이 있다.

8. 결제 서비스를 제공하는 조직들 사이의 확인 작업에 대한 책임:

결제 서비스를 제공하는 조직들은 위임 지급, 위임 수금 거래에서 발생한 확인 요청을 신속하게 처리해야 하며, 확인 요청을 받은 측은 확인 결과를 요청한 측에 1일 이내에 통보해야 한다.

9. 법률이 정하는 바에 따라 다른 의무를 준수한다.

조 17. 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력 시 결제 서비스 제공 조직의 의무

1. 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력하여 결제 서비스를 제공할 때, 결제 서비스 제공 조직은 참여하는 모든 당사자들과 서면 협정 또는 협력 계약을 체결해야 하며, 이는 각 당사자의 고객 정보 보호, 결제 거래에 대한 의무와 고객 정보 누설로 인한 손실에 대한 책임을 명시해야 한다.

2. 은행은 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력 계약을 체결하려면 해당 조직이 중개 결제 서비스를 제공하기 위해 은행공사로부터 허가를 받았음을 확인해야 하며, 데이터 검토, 거래 확인, 고객 정보 확인, 결제 보안 조치 등 은행공사가 중개 결제 서비스에 대해 정한 다른 의무를 수행하기 위해 중개 결제 조직과 협력해야 한다.

장 IV

시행규정

조 제18조 효력

1. 이 고시는 2015년 3월 1일부터 효력을 가진다.

2. 이 고시는 은행공사 총재가 2002년 3월 26일에 발행한 결제를 통해 결제 서비스 제공 조직을 이용하는 활동 규칙 결정 제226/2002/QĐ-NHNN와 2002년 10월 8일에 발행한 결제를 통해 결제 서비스 제공 조직을 이용하는 절차 규정 결정 제1092/2002/QĐ-NHNN를 대체한다.

조항 19. 조직적 실행

1. 결제과는 이 고시의 시행 과정에서 발생하는 문제를 추적하고 감독하며, 관련 부서와 협력하여 해결해야 한다.

2. 은행 감독기관, 은행공사 지방 지부는 이 고시의 준수 여부를 감독하고, 위반 사항을 처리해야 한다.

3. 결제 서비스 제공 조직은 이 고시에 따라 비현금 결제 서비스에 대한 내부 절차를 작성하고, 이를 은행공사(결제과)에 제출해야 한다.

4. 은행공사 사무총장, 결제과 과장, 은행 감독관, 은행공사 소속 단위의 책임자, 은행공사 지방 지부의 책임자, 결제 서비스 제공 조직의 이사회 의장(회원), 총감독(감독)은 이 고시를 집행하는 책임이 있다./.