금융기관 수표발행에 관한 고시 제49/2018/TT-NHNN는 정기예금 거래에 관한 사항을 규정함

시행규칙

기간 예치금에 관한 규정

근거 베트남 국립은행법잘못 입력된 문장입니다. 다른 내용을 제공해 주십시오. 2010년 6월 16일;

근거 금융기관법 2010년 6월 16일 금융기관법 일부 조항 개정 및 보완 법률 2017년 11월 20일;

근거 외환령 2005년 12월 13일 외환령 일부 조항 개정 및 보완령 2013년 3월 18일;

직원에 관한 16/2017/NĐ-CP 2017년 2월 17일 제정된 정부령 제16/2017/NĐ-CP에 따른 중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조 규정;

외환관리국장과 통화정책국장의 제안에 따라

베트남 국립은행 총재는 기간 예치금에 관한 고시를 발부한다.

조 1. 적용 범위와 적용 대상

1. 본 고시는 금융기관, 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 함)과 조직, 개인 간의 기간 예치금에 관한 사항을 규정한다.

2. 본 고시는 금융기관 간의 기간 예치금에 관한 사항을 규정하지 않는다.

조 2. 금융기관의 기간 예치금 수령

금융기관의 기간 예치금 수령은 금융기관법에 따른 설립 및 운영 규정에 따라 설립된 금융기관으로, 다음을 포함한다:

1. 상업은행.

2. 협동조합은행.

3. 비은행 금융기관.

4. 마이크로금융조직.

5. 인민신용협동조합.

6. 외국 은행 지점.

조 3. 기간 예치금 예치 대상

기간 예치금 예치 대상(이하 고객이라 함)은 다음과 같다:

1. 거주자로서 조직, 개인.

2. 비거주자로서 다음을 포함한다:

가) 베트남 내 외교공관, 영사관, 국제기구 베트남 내 대표기관; 베트남 내 외국 조직의 대표사무소, 프로젝트 사무실;

나) 베트남 국민 중 법령 제4조 제2항 제이항 및 제지항(개정 및 보완된 것)에서 정한 경우를 제외한 베트남 국민;

다) 베트남 내 거주 허가기간이 6개월 이상인 외국인.

조 4. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 기간 예치금은 고객이 금융기관에 일정 기간 동안 예치하는 금액으로, 고객과 금융기관 사이의 협약에 따라 원금과 이자를 완전히 반환하는 원칙에 따르며, 고객과 금융기관 사이의 협약에 따라 일정 기간 동안 예치되는 금액이다.

2. 공동 기간 예치금은 두 명 이상의 고객이 예치하는 기간 예치금이다.

3. 베트남 국민의 정보 확인 서류는 주민등록증 또는 공민증 또는 여권 또는 만 14세 미만 개인의 출생신고서다.

4. 거주자와 비거주자인 개인의 정보 확인 서류는 체류 허가 기간을 확인할 수 있는 비자 또는 베트남 당국이 발급한 다른 서류로, 그 기간이 유효하다.

5. 조직의 정보 확인 서류는 설립 결정 또는 사업 허가 또는 기업 등록증 또는 사업 등록증 또는 법률에 따라 동등한 다른 서류다.

조 5. 기간 예치금 거래 수행 원칙

1. 금융기관은 법률과 금융기관의 설립 및 운영 허가에 따른 활동 범위 내에서 기간 예치금을 수령한다.

2. 고객은 자신의 계좌를 통해 기간 예치금을 예치하거나 인출할 수 있다.

3. 고객은 금융기관의 지침에 따라 법률 규정에 따라 기간 예치금을 예치하거나 인출하거나 인출할 수 있으며, 민사 행위 능력이 제한되거나 민사 행위 능력을 상실한 고객은 법률 규정에 따라 법정대리인을 통해 기간 예치금을 예치하거나 인출하거나 인출할 수 있으며, 법률 규정에 따라 인식 및 행동을 제어하기 어려운 고객은 법정대리인을 통해 기간 예치금을 예치하거나 인출하거나 인출할 수 있다(법정대리인은 법정대리인 또는 보호자로 통칭된다).

4. 공동 기간 예치금의 경우, 고객은 모든 고객의 공동 계좌를 통해 기간 예치금을 예치하거나 인출할 수 있다. 거주자와 비거주자는 공동 기간 예치금을 예치할 수 없다. 조직과 개인은 외화로 공동 기간 예치금을 예치할 수 없다.

5. 예치 기간은 금융기관과 고객 사이의 협약에 따라 이루어진다. 비거주자인 외국인 고객과 거주자인 외국인 고객의 경우, 예치 기간은 본 고시 제4항 및 제5항에 따른 정보 확인 서류의 유효 기간보다 길어질 수 없다.

6. 기간 예치금의 원금 및 이자의 환불 통화는 고객이 예치한 통화와 동일하다.

조 6. 기간 예치 약정

1. 금융기관과 고객 간의 기간 예치 약정은 문서로 작성되어야 하며, 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

a) 고객 정보:

(i) 개인 고객에 대한 경우: 성명, 국적, 거주자 또는 비거주자 여부, 개인 정보 확인 증명서의 번호와 발급일 및 대리인을 통한 예치 시 대리인의 개인 정보 확인 증명서의 번호와 발급일;

(ii) 법인 고객에 대한 경우: 법인 명칭, 거주자 또는 비거주자 여부, 법인 정보 확인 증명서의 번호와 발급일 및 법인의 대표자의 개인 정보 확인 증명서의 번호와 발급일;

(iii) 공동 기간 예치에 대한 경우: 공동으로 소유한 기간 예치 금액의 모든 고객 정보;

b) 금융기관 정보: 금융기관 명칭; 금융기관의 대표자의 성명과 직위;

c) 예치 금액, 통화, 예치 기간, 예치 날짜, 만기 날짜;

d) 이자율, 이자 지급 방법;

đ) 만기 전 인출, 예치 기간 연장에 관한 합의;

e) 기간 예치를 보내고 받는 고객의 결제 계좌 정보: 결제 계좌 주인의 이름, 결제 계좌 번호, 결제 계좌를 개설한 금융기관의 명칭;

g) 고객의 결제 계좌가 차단, 폐쇄, 일시적으로 잠김 등 변경 사항이 있는 경우 처리 방안;

h) 고객이 기간 예치를 조회할 수 있는 방법;

i) 기간 예치 약정이 찢어짐, 파손, 분실된 경우 처리 방안;

k) 고객과 금융기관의 권리와 의무;

l) 약정의 효력.

3. 제1항 및 제2항에서 규정된 소비자 대출 계약은 단일 대출에 대한 구체적인 대출 계약(개별 대출) 또는 한도 대출 계약 및 구체적인 대출 계약(한도 내 대출) 형태로 작성될 수 있음.

3. 본 조항 제1항, 제2항에서 규정된 기간 예치 약정은 구체적인 예치 약정 또는 프레임워크 약정과 구체적인 예치 약정 형태로 작성될 수 있다.

4. 모델 계약 또는 일반 거래 조건을 사용하는 경우, 금융기관은 다음과 같이 수행해야 한다.

a) 금융기관의 영업 네트워크 내의 거래 장소(이하 "거래 장소"라 함)와 금융기관의 웹사이트(있을 경우)에 모델 계약 및 일반 거래 조건을 공개적으로 게시하고, 기간 예치 거래 약정을 체결하기 전에 고객에게 제공하며, 고객이 금융기관으로부터 이러한 정보를 충분히 제공받았다는 확인을 받아야 한다.

b) 금융기관은 고객이 기간 예치 거래 약정을 체결하기 전에 모델 계약 및 일반 거래 조건에 대한 정보를 충분히 제공받았음을 확인하도록 해야 한다.

조 7. 이자율

1. 금융기관은 각 시기별로 은행 관리청의 이자율 규정에 따라 기간 예치 이자율을 정해야 한다.

2. 기간 예치 이자의 계산 방법은 은행 관리청의 규정에 따라 이루어진다.

3. 기간 예치 이자의 지급 방법은 금융기관과 고객 간의 합의에 따른다.

조 8. 기간 예치 조회 방법 및 기간 예치 변경 시 통보 방법

1. 금융기관은 고객이 기간 예치를 조회할 수 있는 방법을 제공해야 한다.

2. 본 조항 제1항에서 규정된 방법 외에 금융기관과 고객은 고객이 기간 예치를 조회할 수 있는 다른 방법과 기간 예치 변경 시 금융기관이 고객에게 통보하는 방법에 대해 합의할 수 있다.

조 9. 예치금 기간 연장

1. 예치금 기한 만료일에 예치금 기한 연장을 실시하는 것은 금융기관과 고객 간의 예치금 기한 계약에 따른다.

2. 비거주 외국인 법인 및 개인, 그리고 거주 외국인 개인의 경우, 기한 연장 계약은 본 통고 제5조 제5항의 규정에 부합해야 한다.

3. 제2항의 규정에 따라 기한 연장 조건을 충족하지 못한 경우에는 예치금 기한 만료일에 금융기관은 고객의 결제계좌로 원금과 이자(있을 경우)를 이관한다.

조 10. 예치금 기한 미만 인출

1. 예치금 기한 미만 인출은 금융기관과 고객 간의 예치금 기한 계약에 따른다.

2. 예치금 기한 미만 인출 시 적용되는 이자율은 인출 시점의 중앙은행의 규정에 따라 미리 인출된 경우에 적용되는 이자율에 부합해야 한다.

조 11. 예치금 기한을 담보 자산으로 사용

예치금 기한은 금융기관의 지침에 따라 법령에서 정한 담보 거래 규정에 부합하도록 담보 자산으로 사용될 수 있다.

조 12. 예치금 기한 소유권 이전

금융기관은 고객이 예치금 기한 소유권 이전 거래를 수행할 때 관련 법률 규정에 부합하도록 지침을 제공한다. 유산 상속을 제외한 소유권 이전의 경우, 이전 받는 당사자는 본 통고 제3조와 제5조 제5항의 규정에 부합해야 한다.

조 13. 전자 매체를 이용한 예치금 기한 입금 및 인출 처리

1. 금융기관은 고객의 결제계좌를 통해 전자 매체를 이용한 예치금 기한 입금 및 인출 처리 절차를 제공하며, 본 통고, 전자 거래 법률, 불법 자금세탁 방지 법률 등 관련 법률 규정에 부합하도록 하며, 고객의 예치금 기한 입금 및 인출 처리의 정확성과 안전성을 보장하고 금융기관의 안전한 운영을 확보한다.

2. 금융기관은 전자 매체를 이용한 예치금 기한 입금 및 인출 처리와 관련된 모든 정보를 보관하여 고객의 조회, 검토 및 분쟁 해결 요구사항을 충족시키도록 해야 한다.

조 14. 위험 사례 처리

금융기관은 예치금 기한 계약 문서의 파손, 손상, 분실 등 위험 사례에 대한 처리 방법을 관련 법률 규정, 관리 모델, 특징, 경영 조건 등에 부합하도록 지침을 제공하며, 고객의 합법적인 권리를 보장해야 한다.

조 15. 내부 규정

1. 금융기관은 금융기관 조직법, 본 통고 및 관련 법률 규정을 근거로, 금융기관의 관리 모델, 특징, 경영 조건에 부합하도록 예치금 기한 거래 내부 규정을 제정하며, 예치금 기한 거래의 정확한 수행과 고객의 재산 안전 및 금융기관의 안전한 운영을 보장해야 한다.

2. 내부 규정은 관련 부서 및 개인의 책임과 의무를 명확히 규정해야 하며, 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 예치금 기한 수령, 그 중 최소한 내용은: 고객 정보 확인 및 업데이트, 예치금 기한 계약 작성 및 서명, 예치금 기한 수령(대리인을 통한 예치금 기한 수령 포함), 예치금 기한 수령 회계 기록;

나) 예치금 기한 인출, 그 중 최소한 내용은: 고객 정보 확인, 예치금 기한 원금 및 이자 인출(유산 상속을 통한 예치금 기한 인출, 대리인을 통한 예치금 기한 인출 포함), 예치금 기한 인출 회계 기록;

다) 본 통고 제14조에서 정한 위험 사례 처리;

라) 예치금 기한을 담보 자산으로 사용;

마) 예치금 기한 소유권 이전;

바) 본 통고 제8조에서 정한 예치금 기한 조회를 위한 방법;

사) 전자 매체를 이용한 예치금 기한 수령 및 인출 처리(전자 매체를 이용한 예치금 기한 수령 및 인출 처리를 수행하는 금융기관에 한함).

조항 16. 공개 게시

1. 금융기관은 금융기관의 거래 장소에 공개 게시하고(있을 경우) 금융기관의 전자 정보 페이지에 최소한 다음 내용을 게재해야 한다.

가) 정기예금 이자율; 수수료(있는 경우)

나) 정기예금 외화 종류

다) 금융기관과 고객 간의 정기예금 수령 및 지급 절차

라) 고객이 정기예금을 조회할 수 있는 방법

마) 파손, 찢어짐, 상실된 예치 약정에 대한 처리

2. 금융기관은 본 조항 1항에서 규정된 공개 게시 내용을 정확히 준수해야 한다.

조항 17. 시행규정

1. 본 시행규칙은 2019년 7월 5일부터 효력이 발생한다.

2. 본 시행규칙 효력 발생 이전에 이루어진 정기예금에 대해서는 금융기관과 고객은 이미 체결된 약정에 따라 예금 기간 만료까지 계속 준수해야 한다. 예치 약정에 예금 기간 연장을 요구하는 내용이 있을 경우, 그 대상과 기간이 본 시행규칙 제3조와 제5조 제5항의 규정에 부합하지 않는다면, 금융기관과 고객은 예금 기간을 연장할 수 없다.

3. 사회개발은행은 본 시행규칙의 규정을 근거로 사회개발은행 내 정기예금 거래를 사회개발은행 조직 및 운영 법률 규정에 맞게 안내할 수 있다.

4. 본 시행규칙은 2014년 8월 1일 은행총재가 발행한 16/2014/TT-NHNN 통지에 대한 일부 조항 수정 및 보완을 다음과 같이 시행한다.

가) 제3조 제1항 조목 d에 세 번째 항목을 추가하고, 제5조 제1항 조목 d에 세 번째 항목을 다음과 같이 추가한다.

"외화 송금으로 인한 정기예금 원금 및 이자 수령에 따른 외화 수입은 정기예금 관련 법률 규정에 따라야 한다."

나) 제4조 제2항 조목 k를 추가하고, 제5조 제2항 조목 k를 추가하며, 제6조 제2항 조목 i를 다음과 같이 추가한다.

"정기예금 관련 법률 규정에 따라 허가받은 금융기관에 외화 정기예금을 개설하기 위한 송금을 할 수 있다."

조항 18. 조직적 실행

중앙은행 사무실장, 외환관리국 국장, 통화정책국 국장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회의장 및 금융기관 총괄책임자(대표이사)는 본 통지를 집행하는 책임을 진다.