通知2018年第49号令关于定期存款的规定

通知

关于定期存款的规定

根据 银行法am 二零一零年六月十六日；

根据 金融机构法 二零一零年六月十六日 修改和补充金融机构法若干条款的法律 二零一七年十一月二十日；

根据 外汇条例 二零零五年十二月十三日 修改和补充外汇条例若干条款的外汇条例 二零一三年三月十八日；

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 16/2017/NĐ-CP 二〇一七年二月十七日第16/2017/NĐ-CP号政府法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据外汇管理司司长和货币政策司司长的建议；

国家银行行长发布关于定期存款的通知。

第一条 调整范围和适用对象

第一条 本通知规定了金融机构与组织和个人之间的定期存款。

第二条 本通知不规定金融机构之间的定期存款。

条款2. 金融机构接受定期存款

金融机构接受定期存款是指根据金融机构法成立并运营的金融机构，包括：

1. 商业银行。

2. 合作社银行。

3. 非银行信贷机构。

4. 微型金融组织。

5. 农民信贷合作社。

6. 外国银行分行。

条款3. 定期存款的存款人

定期存款的存款人（以下简称客户）包括：

1. 居民组织和个人。

2. 非居民包括：

a) 外交、领事机构，国际组织在越南的代表机构；外国组织在越南的代表处、项目办公室；

b) 符合外汇条例第四条第二款e项和g项规定的越南公民；

c) 获得许可在越南居住六个月以上的外国人。

第4条. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 定期存款是客户按照与金融机构的协议，在一定期限内存入金融机构的资金，遵循全额返还本金和利息的原则。

2. 共同定期存款是由两个或两个以上客户共同存入的定期存款。

3. 确认越南公民信息的文件是身份证或公民身份证或有效护照或未满14岁个人的出生证明。

4. 确认居民个人和非居民个人信息的文件是签证或其他由有权机关签发的有效期内确认个人在越南居留期限的其他文件。

5. 确认组织信息的文件是成立决定书或经营许可证或企业登记证书或营业执照或法律法规规定的其他等效文件。

条款5. 实施定期存款交易的原则

1. 金融机构接受定期存款应符合法律规定和金融机构成立、经营许可证所允许的业务范围。

2. 客户只能通过其本人的结算账户进行定期存款的存取。

3. 客户应根据金融机构的指导，依照法律规定，亲自或通过合法代理人办理定期存款的存取；对于限制民事行为能力或无民事行为能力的人以及未满15岁的未成年人，必须通过法定代理人办理定期存款的存取；对于有认知障碍或行为控制困难的人，必须通过监护人（法定代理人和监护人统称为法定代理人）办理定期存款的存取。

4. 对于共同定期存款，客户应通过所有客户的共同结算账户进行定期存款的存取。居民和非居民不得进行共同定期存款。组织和个人不得以外币进行共同定期存款。

5. 存款期限应由金融机构和客户协商确定。对于非居民组织和个人、居民外国人，存款期限不得超过本通知第四条和第五条第四款和第五款规定的确认信息文件的有效期。

6. 返还定期存款本金和利息的货币应为存款时使用的货币。

条 6. 定期存款协议

1. 存款机构与客户之间的定期存款协议必须以书面形式订立，其中至少包括以下内容：

a) 客户信息：

(i) 对于个人客户：姓名、国籍、属于居民或非居民对象、个人信息验证文件的编号和签发日期以及在通过合法代理人办理定期存款时合法代理人的相关信息；

(ii) 对于企业客户：名称、属于居民或非居民对象、组织信息验证文件的编号和签发日期；关于企业合法代理人的信息包括：姓名、个人信息验证文件的编号和签发日期；

(iii) 对于共同定期存款：所有共同拥有定期存款客户的相关信息；

b) 存款机构信息：存款机构名称；存款机构合法代理人姓名及职务，该代理人负责与客户进行定期存款交易；

c) 存款金额、货币种类、存款期限、存款日期、到期日；

d) 利率、付息方式；

đ) 提前支取和延长存款期限的约定；

e) 客户用于存入和接收定期存款支付的结算账户信息，包括：结算账户持有人姓名、结算账号、开设结算账户的存款机构名称；

g) 处理客户结算账户被冻结、关闭、暂时锁定以及客户结算账户状态变更的情况；

h) 客户查询定期存款的方法；

i) 处理定期存款协议损坏、撕裂、丢失的情况；

k) 客户和存款机构的权利和义务；

l) 协议的有效性。

b) 在签署消费贷款合同之前向客户提供有关标准合同和通用交易条款的完整信息，并由客户确认已收到财务公司提供的完整信息。

3. 本条第1款、第2款规定的定期存款协议可以采取具体存款协议或框架协议加具体存款协议的形式。

4. 使用格式合同或通用交易条件的定期存款协议时，存款机构必须执行以下操作：

a) 在存款机构合法营业网点（以下简称营业地点）公开张贴格式合同和定期存款通用交易条件，并在其官方网站上发布（如有）；

b) 在签订定期存款交易协议之前向客户提供格式合同和通用交易条件的完整信息，并由客户确认已收到存款机构提供的完整信息。

条 7. 利率

1. 存款机构应根据中国人民银行关于各时期利率的规定确定定期存款利率。

2. 计算定期存款利息的方法应按照中国人民银行的规定执行。

3. 定期存款付息方式应由存款机构和客户协商确定。

条 8. 查询定期存款的方法和定期存款发生变化时的通知方法

1. 存款机构必须提供一种方法供客户查询定期存款。

2. 除本条第1款规定的方法外，存款机构和客户还可以就其他查询定期存款的方法和存款机构在定期存款发生变化时通知客户的方法达成协议。

条 9. 延长存款期限

1. 存款到期日的定期存款延长存款期限，由金融机构与客户在定期存款协议中约定。

2. 对于非居民法人、自然人和居民外国自然人，延长存款期限的协议必须符合本通知第5条第5款的规定。

3. 如不符合本条第2款规定的延长存款期限条件，在定期存款到期日，金融机构将本金及利息（如有）转入客户的结算账户。

条 10. 提前支取定期存款

1. 提前支取定期存款按照金融机构与客户在定期存款协议中的约定执行。

2. 提前支取定期存款适用的利率应符合中国人民银行关于提前支取时适用的利率规定。

条 11. 使用定期存款作为担保财产

定期存款可用于作为担保财产，须遵循金融机构的指导并符合担保交易相关法律规定。

条 12. 转让定期存款所有权

金融机构指导客户按照相关法律规定完成定期存款所有权转让交易。除继承情况外，受让人须符合本通知第3条和第5条第5款的规定。

条 13. 通过电子方式接收和支付定期存款

1. 金融机构指导客户通过其在金融机构的结算账户，按照本通知规定、电子交易相关法律规定、反洗钱规定及其他相关法律规定，安全准确地接收和支付定期存款。

2. 金融机构必须保存所有与通过电子方式接收和支付定期存款相关的完整信息，以满足客户查询、检查和解决争议的要求。

条 14. 处理风险情况

金融机构根据相关法律规定、管理模型、特点和经营条件，指导处理定期存款协议损坏、丢失或其他风险情况，确保客户合法权益。

条 15. 内部规定

1. 根据《金融机构法》、本通知及相关法律规定，金融机构制定内部规定，规范金融机构的定期存款交易，确保交易准确、客户资产安全和金融机构运营安全。

2. 内部规定必须明确每个部门和个人在执行定期存款交易中的责任和义务，并至少包括以下内容：

a) 接收定期存款，其中至少应包括：识别和更新客户信息，签订定期存款协议，接收定期存款（包括通过合法代理人接收），记录会计账目；

b) 支付定期存款，其中至少应包括：核对客户信息，支付定期存款本金和利息（包括通过继承或合法代理人支付），记录会计账目；

c) 处理本通知第14条规定的风险情况；

d) 使用定期存款作为担保财产；

戊) 转让定期存款所有权；

e) 客户查询定期存款的规定（见本通知第8条）；

己) 通过电子方式接收和支付定期存款（适用于实施电子方式接收和支付定期存款的金融机构）。

条16. 公示

1. 金融机构必须在其交易地点公示，并在其官方网站（如有）上发布以下最低限度的内容：

a) 定期存款利率；费用（如有）；

b) 接受定期外币存款的种类；

c) 金融机构与客户之间办理定期存款收付的程序；

d) 客户查询定期存款的方法；

e) 对于损坏、撕裂或丢失的定期存款协议的处理方式。

2. 金融机构必须按照本条第1款的规定执行已公示的内容。

条 17. 实施条款

1. 本通知自2019年7月5日起生效。

2. 对于在本通知生效前已经进行的定期存款，金融机构和客户应继续按照已签署的协议执行至存款期限结束。如果定期存款协议中包含延长存款期限的内容，但存款对象和期限不符合本通知第三条及第五条第5款的规定，则金融机构和客户不得延长存款期限。

3. 政策性银行可根据本通知的规定指导政策性银行内的定期存款交易，符合有关政策性银行组织和运营的法律规定。

4. 本通知修改并补充了2014年8月1日由国家银行行长发布的关于居民和非居民在获准银行使用外汇账户和越南盾账户的通知第16/2014/TT-NHNN的若干条款，如下：

a) 在第三条第1款和第五条第1款的d项中增加第三点，如下：

“从办理外币定期存款本金和利息收付产生的外汇转账，符合定期存款法律规定。”

b) 在第四条第2款和第五条第2款中增加k项，在第六条第2款中增加i项，如下：

“将转账资金用于在获准金融机构开设外币定期存款，符合定期存款法律规定。”

条 18. 组织实施

行长办公室主任、外汇管理处处长、货币政策处处长、国家银行各下属单位负责人、各省（市）国家银行分行行长、金融机构理事会主席、董事会主席和总经理（董事）负责组织实施本通知。