시행규칙 제 55/2025/TT-NHNN 은 금융업무 허가증 교체, 허가증에 업무 내용 추가 및 비은행 금융기관 조직 및 운영에 관한 사항을 규정함

시행규칙

조금융기관이 아닌 신용기관의 영업허가 변경, 영업허가에 추가된 영업내용 및 조직과 활동에 관한 규정을 제정함

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1.주주은행법에 따라 베트남 상업은행 또는 외국 금융기관이 금융기관이 아닌 신용기관의 유한책임회사의 자본금을 전체적으로 소유하는 경우

2.대여료대여운영계약에서 대여자에게 지급해야 하는 금액

3.대여운영금융렌탈회사가 대여운영자에게 일정 기간 동안 사용할 수 있도록 재산을 대여하고, 대여기간 종료 시 재산을 반환하도록 하는 형태의 대여영업. 금융렌탈회사는 대여기간 동안 대여재산을 소유하며, 대여운영자는 대여기간 동안 대여재산을 사용하고 대여료를 지급함

4.대여운영자베트남에서 영업활동을 하는 법적 인물 또는 개인

가족, 협동조합 또는 법적 인격이 없는 다른 조직이 대여운영 관계에 참여할 때 가족, 협동조합 또는 법적 인격이 없는 다른 조직의 구성원은 직접 대여운영 거래를 체결하거나 이행하거나, 또는 대리인에게 위임하여 대여운영 거래를 체결하거나 이행하게 함

5.소비자대출개인의 소비목적을 위해 소비대출 및 신용카드 발행을 통해 대출을 제공하는 형태

6.총 대출잔액은행법이 정한 대출, 할인, 금융렌탈, 수출보증, 신용카드, 기타 대출업무의 총 잔액(전문금융회사가 법령에 따라 위험을 부담하는 다른 법적 인격자의 자금으로부터 대출한 금액 포함)과 다른 금융기관, 외국 은행 지점으로부터 대출받은 금액의 잔액을 포함함. 본 항에서 정의된 총 대출잔액에는 정부, 조직 또는 개인으로부터 위탁받아 전문금융회사가 위험을 부담하지 않는 금융기관이 아닌 신용기관의 고객에게 대출한 금액은 포함되지 않음

조 4. 허가 변경 및 추가 허가 내용 부여 승인 권한

1. 금융감독원장은 비은행 금융기관의 허가 변경과 동시에 허가 내용 추가를 승인한다.

2. 금융기관 관리 감독국 국장은 비은행 금융기관의 허가 내용 추가를 승인한다.

장 II

허가 변경 및 허가 내용 추가 허가에 허가 내용 추가

조 5. 허가 변경 및 허가 내용 추가 원칙

1. 금융감독원은 비은행 금융기관이 법령에 따라 허가 받지 못한 활동 내용에 대해서는 허가 변경을 하지 않는다.

2. 금융감독원은 법률 제32호 2024년 제15차 국회법 개정안(이하 "법률 제32호 2024년 제15차 국회법"이라 한다) 및 이 시행규칙에 부록 I, II, III, IV에 따른 허가된 활동 내용을 변경하여 허가를 발급하며, 변경된 허가는 기존에 금융감독원으로부터 발급받은 모든 허가 및 승인 문서를 대체한다.

3. 외환 거래 및 외환 서비스 제공에 대한 허가 내용 추가는 금융감독원의 별도 규정과 관련 법령에 따르며 이루어진다.

4. 부록 I, II, III, IV에 따른 다른 신용 제공 형태와 은행업과 관련된 다른 경제활동에 대한 허가 내용 추가는 금융감독원의 승인을 받아야 하며, 이를 위한 절차는 금융감독원의 별도 규정과 관련 법령에 따르며 이루어진다.

5. 비은행 금융기관이 허가 변경과 함께 허가 내용 추가를 요청하는 경우, 금융감독원은 비은행 금융기관이 제7조 제3항에 따른 규정을 충족한 경우, 허가 변경을 승인하며, 그 내용에는 요청된 허가 내용 추가가 포함된다.

조 6. 허가 변경 및 허가 내용 추가 신청서 작성, 제출 및 결과 통보 원칙

1. 허가 변경 및 허가 내용 추가 신청서는 비은행 금융기관의 법정대표 또는 위임받은 대표자가 서명해야 한다. 위임서명의 경우, 위임서는 법령에 따른 형식으로 작성되어야 한다.

2. 비은행 금융기관의 허가 변경 및 허가 내용 추가 신청서는 한부로 작성되며, 베트남 법률에 따른 공증을 받거나 면제된 경우를 제외하고는 외국어 문서는 베트남어로 번역되어야 한다. 외국어에서 베트남어로 번역된 문서는 법령에 따른 공증 또는 번역자의 서명 확인을 받아야 한다. 사본이 아닌 원본과 대조되는 경우, 대조자는 사본의 정확성을 보증해야 한다.

3. 각 신청서에는 문서 목록이 포함되어야 한다.

4. 비은행 금융기관의 신청서는 다음 중 하나의 방법으로 금융감독원에 제출될 수 있다:

a) 국가 온라인 행정 서비스 포털을 통해 온라인 제출

b) 금융감독원의 일원화 창구에 직접 제출

c) 우편 서비스를 통해 제출

국가 온라인 행정 서비스 포털을 통해 온라인으로 제출하는 경우, 전자 서류는 전자 서명법에 따른 전자 서명을 사용해야 한다.

국가 온라인 행정 서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보 교환이 불가능한 경우, 우편 서비스 또는 금융감독원의 일원화 창구를 통해 제출, 접수, 결과 통보, 정보 교환, 피드백이 이루어진다.

5. 허가 변경 및 허가 내용 추가 신청서 결과는 비은행 금융기관에게 전자 메일을 통해 통보되며, 비은행 금융기관이 요청하는 경우, 우편 서비스를 통해 또는 금융감독원의 일원화 창구에서 직접 통보될 수 있다.

6. 전자 신청서의 문서는 원본 스캔본(파일 형식 PDF), 원본에서 생성된 전자 문서 또는 전자 서명이 있는 시스템에서 생성된 문서이다.

조 7. 변경 신청용 허가증 발급 및 허가증에 추가된 업무 내용 신청용 서류

1. 허가증 변경 신청 사항에 대해서는:

가) 본 통지에서 부록 V로 첨부된 허가증 변경 신청서를 작성하며, 신청서에는 수행하고자 하는 업무 내용을 명확히 기재해야 함;

나) 현재 허가증과 그 복사본 및 승인 문서 목록.

2. 허가증에 업무 내용을 추가하는 경우에 대해서는:

가) 본 통지에서 부록 VI로 첨부된 허가증에 업무 내용 추가 신청서를 작성하며, 신청서에는 추가하고자 하는 업무 내용을 명확히 기재해야 함. 외국 자본 100% 소유 금융기관이 업무 내용 추가를 신청하는 경우에는 신청서에 외국 금융기관 주주 또는 출자 비율이 가장 높은 출자자들이 해당 금융기관이 외국에서 설립한 지점을 통해 이미 수행하고 있는 업무 내용임을 약속해야 함;

나) 금융기관의 이사회 또는 이사회의 동의를 받은 결정서로서, 업무 내용 추가 신청서를 통과시키기 위한 것;

다) 외국 금융기관의 주주 또는 출자 비율이 가장 높은 출자자가 외국에서 수행하고 있는 업무 내용이 국내에서 수행될 예정인 업무 내용임을 증명하는 자료;

라) 제2조 2항 가, 나, 다 호에서 규정된 서류 외에, 외국 자본 100% 소유 금융기관이 은행업을 추가로 수행하기 위해 법률 제32호 2024년도 제15차 회기 법안 및 본 통지에서 부록 I, II, III, IV로 첨부된 내용을 추가로 수행하려는 경우 다음의 서류를 추가로 제출해야 함:

(i) 관련 법률에 따라 은행업을 수행하기 위한 내부 규정;

(ii) 관련 법률에 따른 업무 능력, 직원 및 시설, 기술 등에 대한 요구사항을 충족하였음을 약속하는 서류.

3. 허가증에 업무 내용을 추가하고 동시에 허가증을 변경하는 경우에 대해서는:

가) 본 통지에서 부록 VII로 첨부된 허가증 업무 내용 추가 및 허가증 변경 신청서를 작성하며, 신청서에는 수행하고자 하는 업무 내용, 추가하고자 하는 업무 내용 및 제2조 2항 가 호에서 규정된 약속 내용을 포함해야 함;

나) 제1조 2항 가 호와 제2조 2항 나, 다, 라 호에서 규정된 서류.

조 8. 허가증 변경 및 허가증에 업무 내용 추가 신청 절차

1. 금융기관이 허가증 변경 또는 허가증에 업무 내용 추가 또는 허가증에 업무 내용 추가와 동시에 허가증 변경을 신청하는 경우, 제7조 통지에서 규정된 서류를 작성하여 중앙은행에 제출함;

2. 중앙은행은 제출된 서류가 적법한 경우, 제출일로부터 35일 이내에 금융기관의 요청에 따라 허가증 변경 또는 허가증에 업무 내용 추가 또는 허가증에 업무 내용 추가와 동시에 허가증 변경을 처리함. 거절할 경우, 중앙은행은 서면으로 답변하며 이유를 명시함;

3. 중앙은행으로부터 허가증 변경 또는 허가증에 업무 내용 추가를 받은 후, 금융기관은:

가) 중앙은행의 공식 매체와 한국의 한 일간지에서 연속 3회 이상 또는 한 온라인 매체에서 7일 이내에 허가증 변경 또는 허가증에 업무 내용 추가 내용을 공표해야 함;

나) 금융기관은 허가증 변경 또는 허가증에 업무 내용 추가 내용에 맞게 정관을 수정하거나 보완해야 함.

조 9. 금융업무허가증 교체 등록 수수료 납부

1. 금융업무허가증 교체 등록 수수료는 법령에서 정한 비용 및 수수료 규정에 따른다.

2. 금융업무허가증 교체 등록 후 15일 이내에 금융기관은 중앙은행에 금융업무허가증 교체 등록 수수료를 납부해야 한다.

조 10. 금융업무허가증 교체 등록 정보 및 업무내용 추가 정보 통보

중앙은행이 금융업무허가증을 교체 등록하거나 업무내용을 추가 등록한 날로부터 5일 이내에 금융기관 관리감독국은 금융기관의 본사가 위치한 지방상업등록기관에 금융기관 업무내용 추가 등록 결정문 또는 금융업무허가증 교체 등록 증명서를 첨부하여 서면으로 통보하고, 기업등록정보국가시스템에 업데이트해야 한다.

장 III

조직, 경영, 운영, 감독

조 11. 금융기관의 명칭 및 본사 위치

1. 금융기관의 명칭은 기업법 제59호 2020년 제14차 국회법 및 그 후 개정된 제3호 2022년 제15차 국회법과 제76호 2025년 제15차 국회법(이하 "기업법 제59호 2020년 제14차 국회법"이라 함) 및 관련 법령의 규정을 준수하며, 해당 법률적 형태와 종류에 맞게 다음과 같이 설정되어야 한다:

가) 종합금융회사 주식회사 및 특별명칭;

나) 대금청산금융회사 주식회사 및 특별명칭;

다) 소비자신용금융회사 주식회사 및 특별명칭;

라) 자산운영금융회사 주식회사 및 특별명칭;

마) 종합금융회사 한정책임회사 단일출자자 및 특별명칭;

바) 대금청산금융회사 한정책임회사 단일출자자 및 특별명칭;

사) 소비자신용금융회사 한정책임회사 단일출자자 및 특별명칭;

아) 자산운영금융회사 한정책임회사 단일출자자 및 특별명칭;

자) 종합금융회사 한정책임회사 두 출자자 이상 및 특별명칭;

차) 대금청산금융회사 한정책임회사 두 출자자 이상 및 특별명칭;

카) 소비자신용금융회사 한정책임회사 두 출자자 이상 및 특별명칭;

타) 자산운영금융회사 한정책임회사 두 출자자 이상 및 특별명칭.

2. 금융기관의 본사는 기업법 제59호 2020년 제14차 국회법 및 다음의 조건을 충족해야 한다:

가) 법률 규정에 따라 금융업무허가증에 기재되며, 이사회, 이사회의원회, 감사위원회, 총경리의 업무 수행 장소로 사용되고 고객과 거래를 수행하는 장소로 지정되어야 한다.

나) 베트남 영토 내에 위치하고 구체적인 주소를 포함해야 하며, 건물명(있을 경우), 주소번호, 도로명 또는 거리명, 행정구역 단위(읍/면), 행정구역 단위(시/도), 전화번호(있을 경우), 팩스번호(있을 경우), 이메일 주소(있을 경우)를 포함해야 한다.

다) 고객과의 거래 편의성을 보장하고 중앙은행의 금고 규정을 준수해야 한다.

라) 금융기관의 경영운영, 위험관리 요구사항 및 중앙은행의 관리 요구사항을 충족시키는 본사와 지점, 금융기관의 영업부분 간의 직결 온라인 정보관리 시스템을 갖추어야 한다.

조 12. 위험관리위원회 및 인사위원회

1. 이사회, 임원회의는 이사회, 임원회의의 임무와 권한을 수행하기 위해 위험관리위원회, 인사위원회를 설립해야 한다. 이사회, 임원회의는 이러한 위원회의 조직과 활동에 관한 규칙을 제정한다. 제정 후 10일 이내에 비은행 금융기관은 내부 규정을 중앙은행(금융기관 관리감독국)에 제출해야 한다.

2. 각 위원회는 최소한 세 명의 구성원으로 구성되며, 위원회장을 포함하여 이사회, 임원회의의 구성원으로부터 선임되거나 임명되며, 이사회, 임원회의는 비은행 금융기관의 정관에 따라 그들을 선임, 임명, 해임할 수 있다. 이사회, 임원회의의 한 구성원은 하나의 위원회의 위원장만 될 수 있다. 주식회사 형태의 비은행 금융기관의 경우, 위험관리위원회는 최소한 이사회 독립위원 한 명이 포함되어야 한다.

3. 각 위원회의 조직과 활동에 관한 규칙은 다음과 같은 내용을 최소한 포함해야 한다.

가) 최소한의 운영규칙에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다: 위원회의 구성원 수와 각 구성원의 책임; 위원회의 정기 회의; 비상 회의; 각 위원회의 제안에 대한 표결 방식과 투표율;

나) 위험관리위원회의 임무와 기능:

(i) 이사회, 임원회의가 비은행 금융기관의 운영과 관련된 위험 관리에 관한 절차와 정책을 제정하는 데 이사회, 임원회의에 자문한다. 이는 법률과 비은행 금융기관의 정관에 따른 위험관리위원회의 권한 범위 내에서 이루어진다.

(ii) 비은행 금융기관의 안전성에 영향을 미칠 수 있는 위험 요인에 대한 분석과 경고를 제공하며, 단기적 및 장기적인 위험에 대비한 예방 조치를 제안한다.

(iii) 현재의 위험 관리 절차와 정책의 적합성과 효과성을 검토하고, 이사회, 임원회의에 대해 이러한 절차와 정책, 운영 전략을 변경해야 하는 요구 사항에 대한 제안을 제공한다.

(iv) 이사회, 임원회의가 투자 결정, 관련 계약 및 거래를 승인하거나, 비은행 금융기관의 위험 관리를 위한 정책을 결정하고, 이사회, 임원회의가 부여한 직무와 임무 범위 내에서 이러한 예방 조치의 시행을 감독하는 데 이사회, 임원회의에 자문한다.

다) 인사위원회의 임무와 기능:

(i) 이사회, 임원회의가 비은행 금융기관의 규모와 운영 전략에 맞는 이사회, 임원회의의 규모와 구조, 경영진 구성을 자문한다.

(ii) 이사회, 임원회의가 이사회, 임원회의, 감사위원회, 비은행 금융기관의 경영진의 구성원에 대한 선거, 임명, 해임, 면직과 관련된 인사 문제를 처리하는 데 이사회, 임원회의에 자문한다. 이는 법률과 비은행 금융기관의 정관에 따른 절차를 준수해야 한다.

(iii) 이사회, 임원회의가 비은행 금융기관의 경영진, 직원에 대한 보수, 수당, 상금, 채용 및 교육 제도, 기타 인센티브 정책 등 이사회, 임원회의의 권한 범위 내에서 내부 규정을 제정하는 데 이사회, 임원회의에 자문한다.

조 13. 출자금 양도

1. 출자금 양도는 법률 제59호 2020/QH14호에 따른 규정을 준수해야 한다.

2. 출자금 양도는 비은행 금융기관의 조직 형태에 관한 법률 제32호 2024/QH15호 제6조 제3항 및 제4항에 따른 규정을 준수해야 한다.

3. 창립 멤버는 영업 허가일로부터 5년 이내에는 다른 창립 멤버에게만 출자금을 양도할 수 있다.

4. 출자금 양도는 법률 제32호 2024/QH15호 제77조 제1항에 따른 출자비율 규정과 다음 규정을 준수해야 한다.

가) 새로운 양수인은 법률 제32호 2024/QH15호 제29조 제5항 및 관련 지침에 따른 창립 멤버 자격을 충족해야 한다.

나) 외국 금융기관인 새로운 양수인은 법률 제32호 2024/QH15호 제29조 제5항에 따른 창립 멤버 자격과 해당 조항 제2항 제2호, 제4호, 제5호에 따른 조건을 충족해야 한다.

장 IV

비은행 금융기관의 활동

조 14. 재정 회사의 활동

1. 통합 재정 회사는 법률 제32호 2024/QH15호 제115조부터 제119조까지의 규정에 따라 활동한다.

2. 전문 재정 회사는 법률 제32호 2024/QH15호 제120조부터 제124조까지의 규정에 따라 활동한다.

3. 보증 회사는 대출 총액의 최소 65%를 보증 대출로 차지해야 한다.

4. 소비자 대출 회사는 대출 총액의 최소 65%를 소비자 대출로 차지해야 한다.

5. 임대 금융 회사는 대출 총액의 최소 65%를 임대 금융으로 차지해야 한다.

조 15. 운용 임대 활동

1. 운용 임대 재산은 기계, 설비, 운송 수단, 법률 제32호 2024/QH15호 제139조 제2항에 따른 기타 유동 재산 및 부동 재산을 포함한다.

2. 임대 금융 회사는 민법 제91호 2015/QH13호와 관련 법령의 규정을 준수하면서 운용 임대 활동을 수행해야 한다.

3. 운용 임대 계약:

가) 운용 임대 계약은 임대 금융 회사와 임차인 간에 임대 및 사용에 대한 합의로서, 해당 계약에서 두 당사자가 동의한 날짜부터 효력을 발생한다.

나) 운용 임대 계약은 다음과 같은 내용을 최소한 포함해야 한다.

(i) 임대 금융 회사와 임차인의 이름, 주소, 사업자등록번호

(ii) 임대 재산의 이름, 종류, 코드(있을 경우) 및 임대 재산을 정확히 식별하기 위한 필요한 정보

(iii) 임대 기간

(iv) 임대료

(v) 임대 기간 동안 임대 재산에 대한 보험, 유지보수, 보증, 검사, 수리, 교체 등에 대한 각 당사자의 책임

(vi) 운용 임대 활동 중 계약 해지 시 임대 금융 회사와 임차인의 권리와 의무, 민법 및 관련 법령의 규정에 따른 적절한 조치

조 Article 16. 보험 중개업의 영위 범위

1. 금융감독원이 비은행 금융기관에 발급한 허가증에 보험 중개업 활동 내용이 포함되어 있는 경우, 비은행 금융기관은 보험 사업법 제8호 2022/QH15호 및 그 후 수정된 법률 제139호 2025/QH15호에 따른 보험 종류에 대한 보험 중개업을 수행할 수 있다.

2. 비은행 금융기관이 보험 중개업을 수행하는 동안에는 보험 사업법과 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

장 V

관련 기관들의 책임

조 Article 17. 금융감독원 소속 단체의 책임

1. 금융기관 관리 감독국:

a) 허가증 변경 또는 추가 활동 내용 허가와 함께 허가증 변경을 요청하는 서류 접수, 검토 및 금융감독원 총재에게 보고를 담당한다.

b) 추가 활동 내용 허가를 위한 서류 접수, 검토 및 결정을 담당한다.

c) 이 통지규칙 제10조에 따라 통보를 실시한다.

2. 재무 회계국:

비은행 금융기관의 활동에 대한 회계 처리 지침을 제공한다.

3. 예측 통계 - 화폐 안정성 재무국:

통지규칙에 따라 비은행 금융기관의 활동에 대한 통계 보고 체제 구축 및 지침 제공을 담당한다.

4. 거래소:

a) 비은행 금융기관이 허가증 변경 수수료 납부를 수행하도록 지도한다.

b) 비은행 금융기관의 허가증 변경 수수료를 징수하고, 현재 규정에 따라 징수된 전체 수수료를 국가 예산에 납부한다.

조 Article 18. 비은행 금융기관의 책임

1. 금융감독원이 통지규칙에 따라 요구하는 정보를 정확하고 적시하게 제공하며, 이러한 정보에 대한 법적 책임을 부담한다.

2. 허가된 활동 내용을 수행하기 위해 필요한 조건을 충족시키고 계속 유지해야 한다.

3. 법률 규정에 따라 내부 규정을 작성하고 그 내용에 대해 책임을 지며, 내부 절차, 통지규칙 및 다른 관련 법률 규정에 따라 허가된 활동을 수행한다.

4. 허가증 변경 수수료 납부를 통지규칙 제32조에 따라 수행한다.

장 6

시행규정

조 Article 19.시행규정

본 통지규칙은 2025년 2월 9일부터 효력을 발생하며, 금융감독원 통지규칙 제35호 2024/TT-NHNN에 따른 허가증 변경, 추가 활동 내용 허가 및 비은행 금융기관의 조직 및 활동에 관한 규정을 대체한다.

조 Article 20. 전환 규정

1. 본 통지규칙 시행일 이전에 제출된 허가증 변경, 추가 활동 내용 허가, 허가증 변경과 동시에 추가 활동 내용 허가를 위한 신청서는 제출 시점의 법률 규정에 따라 계속 검토 및 처리된다.

2. 비은행 금융기관은 2024년 7월 1일 이전에 체결된 보험 계약 또는 합의에 따라 보험 수수료 징수, 보상 처리 및 보험금 지급을 위한 서류 수집을 계속 수행할 수 있다. 비은행 금융기관이 보험 중개인으로 참여하는 보험 계약 또는 합의의 수정, 보완, 연장은 법률 제32호 2024/QH15호 및 본 통지규칙과 일치하는 내용만 가능하다.

조 21. 시행 책임

중앙은행 소속 단위의 장 및 은행이 아닌 금융기관의 장은 본 시행규칙의 시행을 책임지고 조직적으로 수행한다./.