시행규칙 제 56/2024/TT-NHNN 은 상업은행, 외국 은행 지점 및 외국 대표사무의 처음으로 발급되는 영업 허가증에 대한 서류와 절차를 규정함.

시행규칙

규정 서류, 절차 영업면허 발급 첫 번째 상업은행에 대한

외국은행 지점, 외국 지점

_________________________

 

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

근거 시행령 제 162/2024/ΝĐ-CP 호 2024년 12월 20일 정부 인민신용협동기금, 금융마이크로조직에 대한 영업면허 발급 조건과 주인에 대한 조건을 규정함 금융기관 한사람유한책임회사, 창립주주, 창립자;

금융감독검사처장의 제안에 따라

국무총리 은행국가중앙은행은 이 통칙을 발표하여 서류, 절차 영업면허 발급 첫 번째 상업은행, 외국은행 지점, 외국 지점을 위한 ||| 외국인 참여 비율에 관한.

 

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통칙은 상업은행, 외국은행 지점, 외국 지점에 대한 처음으로 발급되는 영업면허를 위한 서류와 절차에 대해 규정한다.

조 2. 적용대상

본 통칙은 다음 단체 및 개인에게 적용됩니다:

1. 상업은행.

2. 외국 은행 지점.

3. 외국 금융기관, 다른 외국 기관의 베트남 내 지점(이하 외국 지점이라 함).

4. 상업은행, 외국은행 지점, 외국 지점에 대한 처음으로 발급되는 영업면허를 위한 서류와 절차에 관련된 조직, 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 다른 외국 기관의 은행업 활동 외국 법률에 따라 외국에서 설립되고 정기적으로 다음 업무 중 하나 이상을 수행하는 조직.

a) 예금 수신;

b) 대출;

c) 계좌를 통한 결제 서비스 제공.

2. 외국 지점 외국 금융기관, 다른 외국 기관의 베트남 내 지점을 설립하는 부속 단위. 외국 지점은 베트남 내에서 사업을 수행할 수 없다.

3. 출자하여 설립하는 주주 상업은행 주식회사 설립 시점에서 최소 한 주를 소유하는 조직 또는 개인.

4. 첫 주주총회 은행국가중앙은행의 원칙 승인 후 창립 주주와 다른 창립 주주들이 참석하는 회의로서, 상업은행 주식회사의 규정을 통과시키고, 첫 임기의 이사회 및 감사회의 구성원을 선출하며, 상업은행 주식회사 설립과 관련된 다른 문제들을 결정하는 임무를 가진다.

5. 첫 출자자 총회 은행국가중앙은행의 원칙 승인 후 창립 출자자와 다른 출자자들이 참석하는 회의로서, 은행의 규정을 통과시키고, 첫 임기의 이사회 및 감사회의 구성원을 선출하며, 합자은행, 외국 자본 100% 은행(한사람유한책임회사 두 개 이상) 설립과 관련된 다른 문제들을 결정하는 임무를 가진다.

6. 준비위원회 창립 주주, 창립 출자자, 주인, 모 은행이 위임하여 선택한 대표자 그룹으로, 창립 주주, 창립 출자자, 주인, 모 은행을 대표하여 영업면허 발급을 요청하는 관련 작업을 수행한다. 준비위원회는 최소 02명의 회원을 포함해야 하며 그 중 01명은 위원회장이어야 한다.

7. 허가 신청 처리 담당 부서 은행국가중앙은행 산하 단위로서 상업은행, 외국은행 지점에 대한 처음으로 발급되는 영업면허를 발급하는 임무를 부여받은 단위.

제4조. 운영 기간

상업은행, 외국은행 지점의 운영 기간은 영업면허에 기재되며 최대 99년을 넘을 수 없으며, 외국 지점의 운영 기간은 영업면허에 기재되며 최대 05년을 넘을 수 없다.

장 II

영업 허가증에 관한 규정

조 5. 허가 결정 권한

1. 국무총리 겸 중앙은행 총재는 상업은행 및 외국 은행 지점을 대상으로 허가를 결정할 권한을 가진다.

조 6. 영업허가증

1. 중앙은행은 상업은행, 외국 은행 지점, 외국 은행 지점 사무소의 은행업 활동, 다른 경영 활동 내용을 각각 허가 모델에 따른 부록 제1, 2, 3에서 정해진 내용으로 구체적으로 규정한다.

2. 허가증이 분실되거나 찢어지거나 불타거나 다른 형태로 파괴된 경우, 상업은행, 외국 은행 지점, 외국 은행 지점 사무소는 해당 이유를 명시한 문서를 우편 서비스를 통해 또는 직접 중앙은행(일원화 창구)에 제출하여 중앙은행이 법령에 따라 원본 허가증의 사본을 발급하도록 요청해야 한다.

허가 신청 접수 후 5일 이내에 중앙은행은 상업은행, 외국 은행 지점, 외국 은행 지점 사무소에게 원본 허가증의 사본을 발급한다.

조 7. 허가 발급 절차

1. 상업은행 설립 및 운영 허가, 외국 은행 지점 설립 허가 절차는 다음과 같다:

허가 신청 서류 접수 후 60일 이내에 중앙은행은 준비된 서류가 적법한지 확인하고 이를 수령하였음을 통보하며, 서류가 미비하거나 적법하지 않은 경우 보완을 요구한다.

나) 수령 확인 통보 후 90일 이내에 중앙은행은 관련 기관의 의견을 고려하여 상업은행, 외국 은행 지점 설립 원칙 승인을 통보한다. 승인이 없는 경우 중앙은행은 준비위원회에 거부 사유를 명시한 답변을 통보한다.

보완 서류 제출 후 5일 이내에 중앙은행은 보완 서류를 수령하였음을 통보한다.

보완 서류 제출 후 30일 이내에 중앙은행은 허가를 발급한다. 허가가 없는 경우 중앙은행은 거부 사유를 명시한 답변을 준비위원회에 통보한다.

2. 외국 은행 지점 사무소 허가 절차는 다음과 같다:

허가 신청 서류 접수 후 30일 이내에 해당 지점 중앙은행은 외국 금융기관, 다른 외국 기관이 은행업을 하는 경우 적법한 서류를 수령하였음을 통보한다. 서류가 미비하거나 적법하지 않은 경우 보완을 요구한다.

나) 수령 확인 통보 후 60일 이내에 해당 지점 중앙은행은 허가를 발급한다. 허가가 없는 경우 해당 지점 중앙은행은 거부 사유를 명시한 답변을 외국 금융기관, 다른 외국 기관이 은행업을 하는 경우에 통보한다.

조 8. 허가증 발급 수수료 납부

1. 허가를 받은 상업은행, 외국 은행 지점은 허가 비용을 중앙은행(거래소) 또는 국가 공공서비스 포털을 통해 15일 이내에 납부해야 한다.

2. 허가를 받은 외국 은행 지점 사무소는 해당 지점 중앙은행(제5조 제2항에 따른 지점) 또는 국가 공공서비스 포털을 통해 15일 이내에 허가 비용을 납부해야 한다.

3. 허가 비용은 법령에서 정하는 비용과 세금에 따른다.

조 9. 외국 금융기관이 합자은행 설립 허가, 외국인 100% 출자 은행 설립 허가, 외국 은행 지점 설립 허가를 신청할 때의 총 자산과 재무상태에 대한 조건

1. 합자은행 창립 멤버 또는 외국인 100% 출자 은행 소유주로서 외국 금융기관이 허가 신청을 할 때는 다음의 총 자산과 재무상태 조건을 충족해야 한다.

가) 허가 신청서 제출 연도 직전 연도 말일 기준으로 최소 10억 달러 이상의 총 자산을 보유하고 있어야 하며, 허가 신청서 추가 제출 시점까지도 동 조건을 유지해야 한다.

나) 허가 신청서 제출 연도 직전 5년 연속으로 수익을 내야 한다.

2. 외국 은행 지점을 설립하기 위한 허가 신청을 할 때, 외국 은행 지점의 모 은행으로서 외국 금융기관은 다음의 총 자산과 재무상태 조건을 충족해야 한다.

가) 허가 신청서 제출 연도 직전 연도 말일 기준으로 최소 20억 달러 이상의 총 자산을 보유하고 있어야 하며, 허가 신청서 추가 제출 시점까지도 동 조건을 유지해야 한다.

나) 본 조항 1 절의 조항 b) 에 규정된 조건.

조 10. 서류 작성 원칙

1. 허가 신청서에 포함된 문서들은 준비위원회의 위원장이 서명해야 하며, 본 통지규칙에서 부록으로 첨부된 문서들은 원본이고, 다른 문서들은 공증된 사본이어야 한다. 다만, 본 통지규칙에서 다른 규정을 명시한 경우는 제외한다. 준비위원회의 위원장이 서명한 문서들은 "준비위원회 및 예상 은행 또는 외국 은행 지점의 이름"이라는 제목을 가져야 한다.

외국 대표사무소 설립 허가 신청서에 포함된 문서들은 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 다른 외국 기관의 법정대리인이 서명해야 하며, 본 통지규칙에서 다른 규정을 명시한 경우는 제외한다.

2. 주식회사 은행 설립 및 운영 허가 신청서는 베트남어로 작성되며, 본 통지규칙에서 다른 규정을 명시한 경우는 제외한다.

3. 합자은행, 외국인 100% 출자 은행 설립 허가 신청서, 외국 은행 지점 설립 허가 신청서, 외국 대표사무소 설립 허가 신청서는 베트남어와 영어로 각각 1부씩 작성되며, 본 통지규칙에서 다른 규정을 명시한 경우는 제외한다. 이 중:

a) 영어로 작성된 신청서는 법령에서 정하는 대로 공증되어야 하나, 다음의 문서들에 대해서는 예외로 한다:

(i) 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 다른 외국 기관의 본사가 위치한 국가의 관할 기관이 발행한 문서는 직접 베트남 중앙은행에 보내야 한다.

(ii) 직접 영어로 작성된 재무보고서;

나) 영어에서 베트남어로 번역된 문서는 베트남 법률에서 정하는 바에 따라 번역자의 서명을 공증해야 하며, 본 조항 3 절에서 규정된 문서는 제외한다.

c) 재무보고서의 번역문은 법령에서 정하는 대로 번역 가능한 조직 또는 개인의 확인을 받아야 한다.

d) 베트남에서 작성된 베트남어 문서는 원본(또는 베트남어 원본에서 사본)이므로 영어로 번역할 필요가 없다.

4. 공증되지 않은 사본 문서의 경우, 원본을 제출하여 확인해야 하며, 확인자는 사본의 정확성을 원본에 대해 책임진다.

조 11. 은행업 허가 신청에 필요한 서류

1. 설립 주주 또는 소유자, 설립 멤버가 작성하고 서명한 은행업 허가 신청서는 본 통고부록 제04호에 따른 양식을 따름.

2. 협회 규약 초안.

3. 은행 설립 계획서는 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

a) 은행 설립의 필요성

b) 은행 이름, 본점 예정 위치인 중앙 정부 직할 시/도 이름, 운영 기간, 설립 시 자본금 규모, 운영 내용

다) 설립 주주, 설립 참여 주주, 소유주, 설립 회원, 참여 회원의 재무 능력

d) 은행이 설립된 후 처음 3년 동안의 조직 구조 및 네트워크 운영 계획도

đ) 임원 예정 명단에서 각 직위별 요구 사항을 충족하는 전문 지식과 금융, 은행, 경제, 경영, 법률, 회계 및 감사 분야의 경력 등을 상세히 기재한 것

(i) 이사회 또는 이사회의 독립 이사, 이사회 또는 이사회의 위원회장, 이사회 또는 이사회의 위원회 회원

(ii) 감사위원회의 위원장, 감사위원회의 회원

(iii) 대표이사(총경리), 부대표이사(부총경리), 회계책임자 및 조직 내 직속 부서의 책임자들

e) 위험 관리 정책: 신용 위험, 운영 위험, 시장 위험, 이자율 위험, 유동성 위험, 집중 위험 등 주요 활동과 운영 과정에서 발생할 수 있는 다른 위험을 인식, 측정, 방지, 관리 및 통제하는 방법

바) 정보기술(IT):

(i) IT 투자 예상 금액

(ii) 정보기술 시스템은 은행의 경영 관리와 위험 관리를 위한 요구사항을 충족하도록 설계되어야 하며, 중앙은행의 규정을 준수해야 함

(iii) 정보기술 활용 능력: 투자 시간, 적용 예정 정보기술 형태, 정보기술 활용 인력 및 그 능력, 중앙은행의 관리 요구사항에 따라 정보를 제공할 수 있는 통합 및 연결 가능한 정보시스템 보장

(iv) 은행 운영을 위한 정보기술 인프라 관련 서류

(v) 서비스 형태에 따른 안전 및 보안 보장 방안, IT 시스템의 지속적인 운영을 위한 방안

(vi) 예정된 정보기술 적용에 대한 위험 관리 계획의 인식, 측정 및 실행

(vii) IT 시스템 운영 보고 및 감독 책임 분배 예상 계획

h) 은행의 시장 내 지속 가능성 및 발전 가능성:

(i) 은행 시장 분석 및 평가: 현황, 도전 과제 및 전망

(ii) 은행의 시장 참여 및 경쟁력: 은행의 시장 참여 이점 증명

(iii) 발전 전략, 네트워크 확장 계획 및 은행 운영 내용, 고객 유형 및 고객 수. 여기에는 조건이 있는 운영 내용에 대한 요구사항 충족 여부를 상세히 분석해야 함

아) 내부 통제 시스템 및 내부 감사 시스템:

(i) 내부 통제 시스템의 원칙 및 요구사항

(ii) 은행의 조직 및 운영에 관한 기본 내부 규정 초안은 최소한 법 제101조 제2항에 따른 내부 규정과 다음과 같은 규정을 포함해야 함: 이사회 및 이사회의 조직 및 운영 규정, 감사위원회 및 경영자의 조직 및 운영 규정, 본점, 지점 및 기타 직속 부서의 조직 및 운영 규정

(iii) 내부 감사의 내용 및 절차

k) 설립 후 처음 3년 동안의 사업 계획은 다음 최소한의 내용을 포함해야 함: 시장 분석, 전략, 목표 및 사업 계획, 연별 예상 재무 보고서(재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전성 지표, 운영 효율성 지표 및 연별 재무 목표 달성 가능성을 설명하는 내용)

4. 관리, 감독, 운영 체계의 역량을 입증하는 문서:

a) 본 통고부록 제07호에 따른 이력서 양식

(i) 국내 국적을 가진 예정 인력의 경우: 법원 또는 관련 기관이 발급한 범죄기록증명서로, 범죄기록(삭제된 범죄기록 포함) 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 금지 등의 정보가 포함되어야 함

(ii) 국내 국적을 가지지 않은 예정 인력의 경우: 범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서(범죄기록 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 금지 등의 정보 포함)는 국내 또는 외국의 관련 기관이 발급해야 함. 외국 기관이 발급한 범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서에 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 금지 등의 정보가 없는 경우, 준비위원회 위원장은 외국 기관이 발급한 문서에 해당 정보가 없는 이유를 설명하고 법에 따른 직위 수행 금지 사유가 없는 것을 법적으로 보증해야 함

(iii) 본 항 제b(i) 및 b(ii)에 따른 범죄기록증명서 또는 동등한 가치의 문서는 서류 제출일로부터 6개월 이내에 관련 기관으로부터 발급받아야 함

c) 전문 자격 증명서.

d) 법 및 관련 법률 규정에 따른 조건 및 기준 충족을 입증하는 다른 문서

đ) 이사회의 이사, 이사회의 이사, 감사위원회의 이사, 대표이사(총경리)가 국내 국적을 가지지 않는 경우, 위의 문서 외에도 국내 거주 및 근무를 위한 모든 조건을 충족한다는 내용의 서면 약속이 있어야 함

5. 설립 주주 또는 설립 멤버의 주주총회 의사록 또는 소유자의 문서로서 준비위원회 선임, 준비위원회 위원장 선임, 정관 초안 승인, 은행 설립 계획서 승인 및 예정 임원 명단 승인, 준비위원회 및 준비위원회 위원장 선임에 관한 내용

조 제12항. 주식회사 상업은행 설립 및 운영 신청에 대한 서류

1. 통고 이 조 11에 따른 서류 구성 요소.

2. 창업주주 명단과 설립 예정 주주 명단(본 고시 부록 제8호에 따른 양식에 따라 작성)

3. 설립 주주의 서류:

(i) 개인 주식 구매 신청서(본 고시 부록 제9호에 따른 양식에 따라 작성);

(ii) 관련자 신고서(본 고시 부록 제11호에 따른 양식에 따라 작성);

(iii) 창립 주주는 다음 서류를 추가로 제출해야 함:

- 이력서(본 고시 부록 제7호에 따른 양식에 따라 작성);

- 법적 경력 증명서(법적 경력 데이터 관리 기관이 발급한 것으로, 범죄 이력 정보와 금융기관 설립 금지 등에 관한 정보가 포함되어야 함);

- 창업주주가 관리하는 기업의 최근 3년간 재무제표 또는 재무제표 검증을 받은 대학 이상 학위 증명서(금융, 은행, 경제, 경영, 법률, 회계 및 감사 전공);

- 1억 원 이상의 자산 목록, 채무 목록 및 증빙 자료(본 고시 부록 제12호에 따른 양식에 따라 작성);

(i) 주식 구매 신청서(본 고시 부록 제10호에 따른 양식에 따라 작성);

(ii) 관련자 신고서(본 고시 부록 제11호에 따른 양식에 따라 작성);

(iii) 설립 허가증 또는 동등한 문서;

(iv) 법인의 은행에서의 대표자와 출자 대표자의 여권(비 베트남 국적자에 한함);

(v) 법인의 정관;

(vi) 신청서 제출 시점 직전 연도 재무제표와 신청서 제출 시점 직전까지 최신 재무제표(독립 감사인에 의해 검증된 것으로, 감사인 공인 회계사 업종 등록 기관이 공표한 업체 중 하나로 검증된 것이어야 하며, 감사인 의견 없음이 있어야 함. 신청서 제출 시점에서 검증된 재무제표가 없는 경우, 검증되지 않은 재무제표를 제출하고, 검증된 재무제표를 검증된 후 즉시 제출하며, 제출된 재무제표 내용에 대해 책임을 지게 됨);

(vii) 위 서류 외에 창업주주는 다음과 같은 서류를 추가로 제출해야 함:

- 출자 대표자의 이력서(본 고시 부록 제7호에 따른 양식에 따라 작성); 법적 경력 증명서(법적 경력 데이터 관리 기관이 발급한 것으로, 범죄 이력 정보가 포함되어야 함);

- 창업주주가 관리하는 기업의 최근 5년간 연속 재무제표(독립 감사인에 의해 검증된 것으로, 감사인 공인 회계사 업종 등록 기관이 공표한 업체 중 하나로 검증된 것이어야 하며, 감사인 의견 없음이 있어야 함. 신청서 제출 시점에서 검증된 재무제표가 없는 경우, 검증되지 않은 재무제표를 제출하고, 검증된 재무제표를 검증된 후 즉시 제출하며, 제출된 재무제표 내용에 대해 책임을 지게 됨);

- 국가 기업으로서 은행 설립 출자 승인 문서(국가 기업인 경우);

(viii) 비 금융기관 법인의 상업은행 설립 출자 능력 확인 표(본 고시 부록 제13호에 따른 양식에 따라 작성);

(ix) 세금 및 사회보장 의무 이행 증명 자료: 세금 및 사회보장 의무 이행 약정서(본 고시 부록 제14호에 따른 양식에 따라 작성); 세무 당국의 세금 이행 확인서; 사회보장 당국의 사회보장 이행 정보 제공서;

4. 원칙적 승인 문서를 받은 후, 준비위원회는 다음 문서들을 추가 제출해야 한다.

a) 주주총회에서 통과된 상업은행 주식회사 정관;

b) 첫 번째 주주총회 회의록;

c) 이사회 회의록(이사회 의장 선임 사항); 감사위원회 회의록(감사위원장 선임 사항);

d) 이사회 결정서(총괄감독자 및 부총괄감독자, 회계책임자 임명 사항);

đ) 설립 출자 주주 명단(본 고시 부록 제8호에 따른 양식에 따라 작성);

e) 출자 계좌 개설 은행의 출자 금액 확인 문서;

g) 상업은행 본사 소유권 또는 사용권 증명 자료;

h) 상업은행 조직 및 운영 내부 규정(본 고시 제11조 제3항 점 i에 따른 규정으로 주주총회 및 이사회에서 통과된 것);

i) 국내 상업은행 창업주주의 신청서 제출 시점부터 보완 문서 제출 시점까지 금융기관법 및 관련 지침에 따른 조건 충족 보고서;

k) 허가 신청과 관련된 기타 문서.

조 제13항. 은행 합자회사 및 외국인 100% 출자 은행 설립 및 영업 허가 신청 서류

1. 통고 이 조 11에 따른 서류 구성 요소.

2. 외국 금융기관 주식 소유자 또는 창립 멤버의 서류:

a) 신청일 이전 연속 5년간 검토된 재무 보고서와 감사인이 예외 의견을 내지 않은 것. 신청일 당시 검토된 재무 보고서가 없으면 검토되지 않은 재무 보고서를 제출하고, 감사인이 감사 보고서를 발행한 직후 검토된 재무 보고서를 제출하며, 제출한 재무 보고서 내용에 대해 책임을 지게 됨;

b) 설립 및 영업 허가증 또는 동등한 문서;

c) 외국 금융기관의 본사가 위치한 국가의 관련 당국으로부터 외국 금융기관에 대한 정보를 제공받은 공문:

(i) 외국 금융기관 본사가 위치한 국가에서 신청일 당시 허용되는 영업 활동 내용;

(ii) 신청일 이전 연속 5년간 은행업 관련 법률 준수 상황과 다른 법규 준수 상황;

(iii) 외국 금융기관 본사가 위치한 국가에서 신청일 이전 연속 1년간 요구되는 자본 안전 비율 및 기타 안전 보장 비율;

(iv) 신청일 이전 연속 1년간 위험 관리 규정 준수 상황 및 예상 손실 준비금 설정 상황;

d) 국제 신용평가 기관이 외국 금융기관에 대해 제출일 이전 6개월 이내에 제공한 신용 등급 문서;

đ) 외국 금융기관의 정관;

e) 외국 금융기관의 설립 과정, 운영 현황 및 미래 발전 방향 보고서;

g) 외국 금융기관이 은행 합자회사 또는 외국인 100% 출자 은행의 대표자를 임명하는 결정서와 그 대표자의 여권 사본(법률에 따라);

3. 은행 합자회사 창립 멤버로서 국내 상업은행 또는 은행이 아닌 기업의 서류는 통지 제12조 제3항 제b호에 따른 서류로, 주식 구매 신청서는 제외;

4. 합자 계약은 법률에 따른 주요 내용을 포함하며, 외국인 100% 출자 은행에 대한 창립 멤버 간 출자 협정을 포함;

5. 외국 금융기관 본사가 위치한 국가의 관할 기관이 작성한 문서로, 외국 은행 전체 활동을 모니터링하기 위한 국제 관례에 따른 통합 문서를 제공하는 내용을 포함;

6. 주식 소유자 및 창립 멤버의 문서로 다음 사항을 약속함:

a) 은행 합자회사 및 외국인 100% 출자 은행에 대한 재정, 기술, 관리, 운영, 활동 지원;

b) 은행 합자회사 및 외국인 100% 출자 은행의 자본 규모를 법정 최소 자본 규모 이상으로 유지하고, 은행중앙기구가 정한 안전 운영 조건을 충족시키는 것을 보장;

7. 원칙 승인 문서를 받은 후, 준비위원회는 다음 문서를 추가 제출해야 함:

a) 이사회가 승인한 은행의 정관;

b) 준비위원회가 출자 계좌를 개설한 국내 상업은행이 창립 멤버의 출자 금액을 확인한 문서;

c) 은행 본사의 소유권 또는 합법적인 사용 권한을 증명하는 문서;

d) 통지 제11조 제3항 제i호에 따른 은행 합자회사 및 외국인 100% 출자 은행의 조직 및 운영 규정이 이사회에서 승인된 문서;

đ) 국내 상업은행 창립 멤버가 제출일부터 추가 제출일까지 법률 및 지침에 따른 조건을 충족하는 내용의 보고서;

e) 외국 금융기관 본사가 위치한 국가의 관할 기관이 작성한 문서로, 외국 금융기관 주식 소유자 및 창립 멤버가 제출일부터 추가 제출일까지 법률 및 지침에 따른 조건을 충족하는 내용을 평가;

g) 외국인 100% 출자 은행을 설립하는 한 사람만 구성원인 주식 회사의 경우, 제a, b, c, d, đ, e 항에 명시된 서류 외에 다음 문서를 추가 제출해야 함:

(i) 주식 소유자가 이사회 의장, 이사회 멤버, 감사위원, 총경리, 부총경리, 회계장을 임명하는 결정서;

(ii) 감사위원회 회의록으로 감사위원장 선출 내용;

h) 외국인 100% 출자 은행을 설립하는 두 사람 이상의 구성원을 가진 주식 회사의 경우, 제7항 제a, b, c, d, đ, e 항에 명시된 서류 외에 다음 문서를 추가 제출해야 함:

(i) 첫 번째 출자 멤버 회의록;

(ii) 이사회 회의록으로 이사회 의장 선출 내용 및 감사위원회 회의록으로 감사위원장 선출 내용;

(iii) 이사회가 총경리, 부총경리, 회계장을 임명하는 결정서;

i) 허가를 위한 관련 문서

조 14. 외국 은행 지점 설립 허가 신청 서류

1. 외국 은행 지점 설립 허가 신청서는 외국 은행의 법정 대표자가 제출하며, 이는 본 통고 부록 제5호에 따라 규정된 양식을 사용한다.

2. 외국 은행 지점 설립 계획은 다음 주요 내용을 포함한다:

가) 외국 은행 지점을 설립할 필요성;

나) 외국 은행 지점의 이름, 지점이 예정되어 있는 중앙 정부 직속 도시 또는 성의 이름, 활동 내용, 운영 기간, 설립 시 배정되는 자본;

다) 조직도와 외국 은행 지점의 예상 인력 목록으로, 이는 금융기관법 제97조 및 제98조에 따른 규정과 일치해야 하며, 예상 인력 목록은 각 위치별 요구 사항을 충족하기 위해 전문 지식, 경력, 리스크 관리 능력을 상세히 기재해야 한다;

라) 리스크 관리 정책: 신용 리스크, 운영 리스크, 시장 리스크, 금리 리스크, 유동성 리스크, 집중 리스크 등 중요한 활동 과정에서 발생하는 다른 리스크를 인식하고 측정하며 방지하고 관리하고 감독하는 방법;

마) 정보통신기술:

(i) IT 투자 예상 금액

(이) 정보통신시스템은 지점의 경영 관리와 리스크 관리를 위한 요구사항을 충족시키고 금융감독원의 규정을 준수해야 한다;

(iii) 정보기술 활용 능력: 투자 시간, 적용 예정 정보기술 형태, 정보기술 활용 인력 및 그 능력, 중앙은행의 관리 요구사항에 따라 정보를 제공할 수 있는 통합 및 연결 가능한 정보시스템 보장

(사) 지점의 정보통신 인프라 관련 서류;

(오) 서비스 형태에 따른 보안 및 안전 보장 방안;

(유) 적용될 예정인 기술에 대한 리스크 관리 방안을 인식하고 측정하며 구현하는 방법;

(vii) IT 시스템 운영 보고 및 감독 책임 분배 예상 계획

나) 외국 은행 지점의 시장 내 지속 가능성 및 발전 가능성:

(i) 은행 시장 분석 및 평가: 현황, 도전 과제 및 전망

(이) 외국 은행 지점의 시장 참여 및 경쟁력, 그로 인해 시장에 참여할 때 지점의 장점 증명;

(삼) 발전 전략, 네트워크 확장 계획 및 은행 활동 내용, 고객 유형 및 고객 수. 여기에는 조건이 있는 활동에 대한 요구사항을 충족하는 방법을 분석해야 한다;

다) 내부 감사 및 통제 체계:

(이) 내부 통제 체계에 대한 요구사항;

(나) 지점의 조직 및 활동에 관한 기본 내부 규정 초안, 이는 금융기관법 제101조 제2항 및 지점의 조직 및 활동에 관한 규정을 최소한 포함해야 한다;

(다) 내부 감사 프로세스;

라) 예정된 3년 동안의 사업 계획, 이는 다음과 같은 내용을 최소한 포함해야 한다: 시장 분석, 전략, 목표 및 이를 달성하기 위한 행동 계획, 각 연도별 예상 재무 보고서(재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전 지표, 효율성 지표 및 연도별 재무 지표 실현 가능성을 설명하는 내용);

3. 은행 모회사의 정관.

4. 외국 은행 지점의 대표이사(총경리)의 경력 요약서는 본 통고 부록 제7호에 따라 규정된 양식을 사용하며, 모회사의 확인이 필요하며, 법적 경력 기록은 본 통고 제11조 제4항 제4호 제2목에 따라 제출되며, 대표이사(총경리)의 자격 및 능력을 증명하는 공증된 자격증 및 증명서를 포함한다;

5. 은행 모회사의 설립 및 운영 허가 또는 해당 국가의 관할 기관이 발급한 동등한 문서.

6. 외국 금융기관의 본점이 위치한 국가의 관할 기관이 제공하는 은행 모회사에 대한 정보는 다음과 같다:

가) 은행 모회사가 본점이 위치한 국가에서 허가받은 활동 내용;

나) 은행 모회사가 최근 5년간의 은행업 활동 및 관련 법률 준수 상황;

다) 은행 모회사의 자본 안전 비율 및 해당 국가의 규정에 따른 다른 안전 보장 비율;

라) 은행 모회사의 리스크 관리 규정 준수 및 예상 손실 준비금 설정 상황;

마) 외국 금융기관의 본점이 위치한 국가의 관할 기관이 은행 모회사의 모든 활동(비록 베트남 내 지점을 포함하더라도)을 국제 통합 관례를 기반으로 전체적으로 감독할 수 있는 약정;

7. 은행 모회사의 최근 5년간의 감사보고서;

8. 국제 신용평가 기관이 은행 모회사에 대해 제출한 신용등급 보고서는 신청서 제출일로부터 6개월 이내에 발행된 것으로 제출해야 한다;

9. 은행 모회사가 지점의 모든 의무와 약속에 대한 책임을 완전히 지고, 지점의 실제 자본 가치를 법정 자본 이상으로 유지하며, 금융기관법에 따른 활동 안전을 보장하기 위한 제한 규정을 준수하는 보장서;

10. 은행 모회사의 설립부터 현재까지의 설립 과정, 운영 상황 및 발전 방향에 대한 보고서;

11. 은행 모회사의 법정 대표자가 지정한 준비위원회 구성 및 준비위원장에게 위임하는 내용을 포함한 보장서.

13. 은행 모회사가 법적 대표인이 서명한 문서와 외국 은행 지점이 베트남에서 운영 중인 경우 베트남 은행법 제29조 제3항 단서 d에 따른 조건을 충족하는 것을 증명하는 자료를 포함한 문서는 은행 모회사가 베트남에서 두 번째 이상의 외국 은행 지점을 설립하려고 하는 경우 제공해야 함.

14. 원칙 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 문서들을 보완해야 함.

a) 외국 은행 지점의 총 경영자(대표자) 임명 문서는 은행 모회사의 법적 대표인이 서명함;

b) 외국 은행 지점의 사무소 사용 권한을 증명하는 문서;

c) 외국 은행 지점의 조직 및 운영에 관한 내부 규정은 본 조 제2항 제g호에 따라 은행 모회사가 승인함;

d) 외국 금융기관 본사 소재국의 관할 기관이 발행한 은행 모회사가 금융기관법과 관련 지침에 따른 조건을 충족하는 것을 평가한 문서는 신청서 제출 시점부터 보완 문서 제출 시점까지의 기간 동안 유효함;

e) 허가증 발급과 관련된 다른 문서들.

제15조. 허가증 발급을 위한 신청서류

1. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 법적 대표인이 서명한 외국 지점 설립 허가증 신청서는 본 통지 부록 6에 명시된 양식에 따라 작성됨.

2. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 본사 소재국의 관할 기관이 발행한 영업 허가증 또는 해당 문서는 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직에게 발행됨.

3. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 본사 소재국의 관할 기관이 발행한 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 법규 준수 상황을 제공하는 문서.

4. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 본사 소재국의 관할 기관이 발행한 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직이 베트남에서 외국 지점을 설립하도록 허가하는 문서.

5. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 설립 과정 및 운영 상황 보고서는 신청서 제출 시점까지이며, 베트남에서의 발전 방향도 포함됨.

6. 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 직전 연도 재무 보고서는 신청서 제출 시점으로부터 검토됨.

7. 외국 지점 대표 예상 인물의 이력서는 본 통지 부록 7에 명시된 양식에 따라 작성되며 외국 금융기관 또는 외국 금융기관이 아닌 금융활동을 하는 조직의 확인을 받아야 하며, 법적 이력서는 본 통지 제11조 제4항 제b호에 따라 작성되며, 외국 지점 대표 예상 인물의 능력 및 전문성 증명을 위한 학위 및 자격증도 포함됨.

8. 외국 지점 사무소 사용 권한을 증명하거나 사용 권한을 가질 수 있는 문서.

장 III

관련 조직 및 개인의 책임

조 16. 준비위원회의 책임

1. 이 통고에서 정한 바에 따라 서류를 작성하고 제출한다.

2. 원칙적 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 사항을 수행할 책임이 있다:

가) 제3조 제4항, 제5항에서 정한 내용을 통과시키기 위해 주주총회 최초 회의, 출자자 최초 회의를 조직한다.

나) 주식출자자, 소유주, 출자자, 모 은행에게 준비위원회가 국내 상업은행에 개설한 계좌로 돈을 입금하도록 통보한다.

3. 출자주주의 출자를 지시하고 출자주주의 서류를 검토한다.

4. 은행공사에 제출된 서류의 내용이 완전하고 정확함을 보장한다.

5. 은행공사의 승인이 없는 경우 주식출자자, 창립자, 모 은행에게 허가증 발급 불허가 사유를 통보한다.

6. 상업은행 설립, 외국 은행 지점 설립안의 내용을 심사위원회 앞에서 방어한다.

7. 은행공사 요구에 따라 허가증 발급을 받기 위한 조건 충족 사항을 심사위원회 앞에서 설명한다.

조 17. 준비위원장의 책임

1. 법률에 따라 최초 주주총회, 최초 창립자 회의를 소집한다.

2. 은행공사로부터 허가증을 받을 때까지 준비위원장은 상업은행 설립, 외국 은행 지점 설립을 요청하기 위한 권한 내의 문서에 서명한다.

조 18. 허가증 발급 관련 서류와 외국 대표사무소 관련 문서에 대한 관련 기관 및 개인의 책임

상업은행, 외국 은행 지점, 외국 대표사무소의 허가증 발급 관련 서류에 대한 관련 기관 및 개인은 통고에서 정한 바에 따라 은행공사, 준비위원회의 요청에 따라 정확하고 적시적으로 정보를 제공해야 하며, 제공한 정보에 대해 법적 책임을 진다.

조 19. 허가증 발급 정보, 상업은행 법정대표 정보, 외국 은행 지점 총경리(대표이사) 정보, 외국 대표사무소 대표 정보를 사업등록기관에 통보

은행공사가 허가증을 발급한 날로부터 5일 이내에 은행공사(허가 신청 처리 단위) 또는 은행공사 지점(제5조 통고에서 정한 권한에 따른 경우)은 허가증과 함께 상업은행 법정대표 정보, 외국 은행 지점 총경리(대표이사) 정보, 외국 대표사무소 대표 정보를 상업은행, 외국 은행 지점, 외국 대표사무소 본사가 위치한 지방 사업등록기관에 통보하여 기업 등록 국가 정보 시스템에 업데이트한다.

조 20. 허가증 발급 협력

1. 서류가 완전하고 적법하다는 문서를 받은 후 은행공사는 다음 기관의 의견을 구하기 위해 문서를 발송한다:

가) 상업은행 본사, 외국 은행 지점 위치 예정지가 있는 지방자치단체는 상업은행 본사, 외국 은행 지점 위치에 대한 의견을 제출한다.

나) 경찰부는 상업은행 이사회 구성원, 출자자 이사회 구성원, 감사위원회 구성원, 총경리(대표이사) 후보 명단에 대한 의견을 제출한다.

다) 필요한 경우 관련 기관 및 단체.

2. 은행공사는 관련 기관의 의견을 고려하여 상업은행, 외국 은행 지점 설립 원칙 승인 문서를 발송한다.

조 21. 심사위원회

1. 은행업 설립 및 운영 허가 신청 심사와 외국 은행 지점 설립 허가 신청 심사(이하 "심사위원회"라 한다)는 금융감독원 원장이 설치하며, 위원장은 원장을 대리하는 부원장을 포함하여 금융감독원 소속 단위의 책임자들로 구성된다. 심사위원회는 원장이 정한 규정에 따라 운영된다.

2. 심사위원회의 임무는 은행업 설립 및 운영 허가 신청과 외국 은행 지점 설립 허가 신청을 심사하는 것이다. 심사 과정에서 심사위원회는 은행업 경영진 및 지배인 후보자들의 전문성과 은행업에 대한 이해도를 직접 인터뷰를 통해 검증하고, 은행업 설립 및 외국 은행 지점 설립 계획의 합리성과 실행 가능성을 각각 검토한다.

조 22. 허가 신청 처리 주관 부서의 책임

1. 은행업 설립 및 운영 허가 신청과 외국 은행 지점 설립 허가 신청을 주관하여 접수하고 심사한다:

a) 은행업 설립 및 운영 허가 신청과 외국 은행 지점 설립 허가 신청이 원칙 승인 전에:

(i) 주관 부서는 신청서의 완전성과 적법성을 심사하고, 금융감독원 원장에게 보고하여 준비위원회에 신청서의 완전성과 적법성을 확인하거나 보완을 요구하도록 하는 문서를 발송한다;

(ii) 신청서를 심사하고, 심사위원회의 각 위원에게 제출할 심사 요청 문서를 작성하여 발송하며, 이 문서에는 심사 결과와 허가 여부에 대한 의견이 명시되어야 한다;

(iii) 심사위원회의 각 위원의 의견을 종합하여 심사위원회 의장에게 심사위원회 회의를 소집하여 허가 신청을 검토하도록 요청한다;

(iv) 심사위원회 회의록을 근거로 금융감독원 원장에게 원칙 승인 또는 원칙 불승인(불승인 사유를 명시함)을 위한 문서를 발송한다.

원칙 승인 문서의 내용은 은행업 설립 및 외국 은행 지점 설립 원칙 승인, 은행업 및 외국 은행 지점 설립 예정 인력 승인, 외국 은행 지점 내부 조직, 관리 및 감독, 내부 감사 구조 승인 등을 포함한다.

b) 원칙 승인 후 보완된 문서에 대해서는:

보완된 문서를 받은 후, 주관 부서는 이를 심사하고, 신청서가 완전하고 적법하며 규정된 조건을 충족하면 금융감독원 원장에게 은행업 설립 허가 및 외국 은행 지점 설립 허가 결정 서명을 요청하거나, 허가 불승인(불승인 사유를 명시함) 문서를 발송한다.

2. 은행업 및 외국 은행 지점 설립 본점 소재지의 기업 등록 기관에 통지한다(본 통지사항은 본 통지의 제19조 시행규칙 참조).

3. 허가 후 허가 신청서 관리 및 보관에 대한 책임을 진다.

4. 시행규칙의 적용 과정에서 발생한 문제를 처리한다.

5. 은행업 및 외국 은행 지점 설립 후 개설 및 운영에 따른 계획의 이행을 감독한다.

조 23. 중앙은행 소속 기타 단위의 책임

1. 중앙은행 지점:

a) 제3조 통지 제7항에 따라 주요 처리 단위가 신청서 접수 처리를 위한 허가증 발급을 요청한 날로부터 30일 이내에 상업 은행 또는 외국 은행 지점을 설립하려는 은행이 예정된 본사 위치에 있는 중앙은행 지점은 신청서 접수 처리를 검토하고 주요 처리 단위에 서면으로 보고한다.

b) 상업 은행 또는 외국 은행 지점이 법령 및 중앙은행 규정에 따른 개설 조건을 충족하기 전까지 직접 검사, 지시, 감독을 수행하고 보장한다.

c) 상업 은행 또는 외국 은행 지점이 개설 조건을 충족하지 못하는 경우 해당 은행의 개설 활동을 중단한다.

d) 상업 은행 또는 외국 은행 지점의 개설 조건과 개설 활동 진행 상황을 중앙은행 총재에게 보고한다.

đ) 제15조 통지에 따라 신청서 접수 처리를 검토한다.

e) 외국 대표 사무소의 위치를 설정할 때 중앙 정부 직속 시·도 인민위원회에 의견을 청취하도록 하는 서면을 발송한다(제5조 통지 제2항에 따른 외국 대표 사무소 설립 허가를 발급할 때).

g) 허가증 발급 후 허가증 발급 관련 서류 관리와 보관에 대한 책임을 진다.

h) 외국 대표 사무소의 대표자 명단을 허가증 발급 후 국가경찰청 경제안보국에 통보한다.

i) 외국 대표 사무소의 위치에 있는 지방 기업 등록 기관에 통지서를 발송한다(제19조 통지에 따른).

k) 외국 대표 사무소에 허가증 발급 수수료 납부 절차를 안내한다.

2. 중앙은행 소속 기타 관련 단위는 허가증 발급 업무에서 협력 책임을 진다.

장 IV

시행규정

조 24. 효력 발생

본 통지는 2024년 12월 24일부터 효력이 발생한다.

조 25. 시행

중앙은행 베트남 소속 단위, 상업 은행, 외국 은행 지점, 외국 대표 사무소 및 관련 조직, 개인의 책임자는 이 통지를 준수해야 한다./.