시행령 제 57/2024/TT-NHNN 은 비은행 금융기관의 처음으로 발급되는 영업허가증에 대한 서류 및 절차를 규정함

시행규칙

금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 처음으로 허가를 발급하는 서류와 절차를 규정함 의

금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대해

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

정부가 2024년 12월 20일 제정한 제162/2024/NĐ-CP 호에 근거하여 인민신용협동기금, 마이크로금융조직에 대한 허가 발급 조건과 금융기관이 아닌 신용사업 조직의 주식회사 형태의 주주에 대한 조건을 규정함

금융감독검사처장의 제안에 따라

국가은행 총재는 금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 처음으로 허가를 발급하는 서류와 절차를 규정하기 위한 시행규칙을 제정함

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 처음으로 허가를 발급하는 서류와 절차를 규정함

조 2. 적용대상

1. 종합금융회사

2. 전문금융회사

3. 금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 처음으로 허가를 발급하는 것과 관련된 조직 및 개인

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 외국 금융기관(이하 "외국 금융기관"이라 함)은 은행, 금융회사, 금융그룹을 포함함 (이하 외국 금융기관이라 칭함) 은 은행, 금융회사, 금융그룹을 포함한다.

2. 출자주주 금융기관이 아닌 신용사업 조직 설립 시점에서 일반주식을 소유하고 있는 최소 한 개 이상의 주주를 의미함

3. 출자자 베트남 기업, 베트남 상업은행, 금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 출자를 하는 베트남 기업, 외국 금융기관을 의미함

4. 설립총회 설립주주, 설립자, 다른 출자자들의 회의로서 다음의 임무를 수행함

a) 금융기관이 아닌 신용사업 조직의 정관 초안, 설립 계획, 첫 임기의 이사회의 구성원, 이사회 구성원, 감사위원회 구성원, 총경리(대표이사)를 선출하거나 임명할 예정인 명단을 통과시키고,

b) 준비위원회와 그 위원장을 선출함,

c) 금융기관이 아닌 신용사업 조직 설립과 관련된 다른 문제들을 결정함

5. 준비위원회 설립주주, 설립자, 소유자가 위임을 받은 대표자들로 구성되며, 허가를 요청하는 관련 업무를 수행함. 준비위원회는 최소 2명의 구성원을 가지고 있으며 그 중 1명은 위원장임

6. 설립대회 설립주주, 출자주주, 설립자, 출자자들이 참석하는 대회로서, 베트남 국립은행(이하 "국립은행")의 원칙적 승인을 받은 후에 개최되며, 다음의 임무를 수행함

a) 금융기관이 아닌 신용사업 조직의 정관을 통과시키고,

b) 국립은행이 승인한 인력 명단에 따라 첫 임기의 이사회의 구성원, 이사회 구성원, 감사위원회 구성원을 선출하거나 임명하며,

c) 이사회, 이사회 구성원, 감사위원회의 조직과 활동에 관한 규정을 통과시키고,

d) 금융기관이 아닌 신용사업 조직 설립과 관련된 다른 문제들을 결정함

7. 허가 신청 서류 처리 주요 단위 국립은행 산하 단위로서 금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대한 처음으로 허가를 발급하는 임무를 맡음

조 4. 비은행 금융기관의 법률적 형태

1. 비은행 금융기관은 제6조 제3항 및 제4항에서 정한 법률적 형태로 설립될 수 있다.

2. 비은행 금융기관은 베트남 상업은행과 베트남 기업이 출자하여 설립된 주식회사(베트남 상업은행 중 하나가 최소 30% 이상의 발행자본을 소유하는 경우를 포함하며, 베트남 상업은행들이 출자를 하는 경우도 포함)로서, 제77조 제1항에 따른 법률 규정을 준수해야 한다.

3. 합자 형태의 비은행 금융기관은 베트남 측(베트남 상업은행 또는 베트남 기업)과 외국 측(외국 금융기관)이 출자하여 설립된 주식회사로서, 합자 계약을 근거로 하며, 제77조 제1항에 따른 법률 규정을 준수해야 한다.

4. 외국 자본 100%로 설립된 비은행 금융기관은 외국 금융기관이 출자를 하는 한 개 이상의 주식회사로서, 제77조 제1항에 따른 법률 규정을 준수해야 한다.

조 5. 운영 기간

비은행 금융기관의 운영 기간은 영업 허가증에 기재되며, 최대 50년을 초과하지 않아야 한다.

장 II
영업 허가증에 관한 규정

조 6. 허가증

1. 국영 은행은 각각의 비은행 금융기관에게 발급되는 영업 허가증의 내용을 각각의 비은행 금융기관 형태에 따라 통합문서 01, 02, 03, 04에 명시된 모델에 따라 구체적으로 규정한다.

2. 영업 허가증이 분실, 파손, 화재 또는 다른 형태로 손상되었을 경우, 비은행 금융기관은 그 이유를 명시한 문서를 국영 은행 본사(일원화 창구)에 우편으로 보내거나 직접 제출하여 원본 허가증을 근거로 복사본 허가증을 발급해 줄 것을 요청해야 한다.

국영 은행은 해당 요청 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 비은행 금융기관에게 원본 허가증을 근거로 복사본 허가증을 발급해야 한다.

조 7. 영업 허가증 발급 절차

국영 은행은 해당 신청서류를 받은 날로부터 60일 이내에 준비위원회에 적합한 서류를 모두 제출하였음을 확인하는 문서를 보내거나, 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우 보완을 요구한다.

2. 국영 은행은 준비위원회에 적합한 서류를 모두 제출하였음을 확인한 날로부터 90일 이내에 비은행 금융기관 설립 원칙 승인을 위한 문서를 발송한다. 승인이 되지 않을 경우, 국영 은행은 준비위원회에 승인이 되지 않은 이유를 명시한 문서를 발송한다.

국영 은행은 모든 보완 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 준비위원회에 보완 문서를 모두 받았음을 확인하는 문서를 발송한다.

4. 국영 은행은 모든 보완 문서를 받은 날로부터 30일 이내에 통합문서에 따른 절차로 영업 허가증을 발급한다. 발급이 되지 않을 경우, 국영 은행은 준비위원회에 발급이 되지 않은 이유를 명시한 문서를 발송한다.

조 8. 허가증 발급에 따른 수수료 납부

1. 허가증을 발급받은 날로부터 15일 이내에 금융기관 비은행 조직은 중앙은행(거래소) 또는 국가 공공서비스 포털에서 온라인으로 허가증 발급 수수료를 납부해야 한다.

2. 허가증 발급 수수료는 법령에서 정하는 요금 및 수수료 규정에 따라 결정된다.

조 9. 외국 금융기관의 자산 총액 및 재정 상태에 대한 허가 신청 조건

외국 금융기관이 비은행 금융기관 창립 주주 또는 소유자로서 허가 신청을 하는 경우 다음의 자산 총액 및 재정 상태 조건을 충족해야 한다.

1. 허가 신청서 제출 직전 연도 말일 기준으로 최소한 10억 달러 이상의 자산 총액을 보유하고 있어야 하며, 허가 신청서 추가 제출 시점까지도 동 조건을 유지해야 한다.

2. 허가 신청서 제출 직전 연도로부터 3년 연속 이익을 내야 하며, 허가 신청서 추가 제출 시점까지도 동 조건을 유지해야 한다.

조 10. 서류 작성 원칙

1. 허가 신청서에 포함된 모든 문서는 준비위원회 위원장이 서명해야 하며, 본 통고에 첨부된 부록에 따라 작성된 문서는 원본이고, 그 외 문서는 공증된 사본이어야 한다. 다만, 본 통고에서 다른 규정을 명시한 경우에는 그러하지 아니하다. 준비위원회 위원장이 서명한 문서는 "준비위원회 설립 및 비은행 금융기관 예상 이름"이라는 제목을 가져야 한다.

2. 국내 비은행 금융기관의 허가 신청서는 한글로 작성되며, 본 통고에서 다른 규정을 명시한 경우에는 그러하지 아니하다.

3. 합자 비은행 금융기관 또는 외국 자본 100% 비은행 금융기관의 허가 신청서는 한글과 영어로 각각 1부씩 작성되며, 본 통고에서 다른 규정을 명시한 경우에는 그러하지 아니하다. 이 중:

a) 영어로 작성된 문서는 법률에서 정하는 대로 공증을 받아야 하나, 다음의 문서는 예외이다:

(i) 외국 금융기관 본사 소재지의 관할 기관이 직접 중앙은행에 보내는 문서;

(ii) 직접 영어로 작성된 재무 보고서;

(iii) 법률에서 정하는 공증 면제 조건에 해당하는 문서.

b) 영어에서 한글로 번역된 문서는 베트남 법률에서 정하는 대로 번역자의 서명을 공증해야 하나, 본 항 점 c)에서 규정한 문서는 예외이다.

c) 재무 보고서의 번역은 법률에서 정하는 대로 번역 가능한 조직 또는 개인의 확인을 받아야 한다.

d) 베트남에서 작성된 한글 문서는 원본(또는 베트남 원본의 사본)이므로 영어로 번역할 필요가 없다.

4. 사본 문서가 공증되지 않은 사본 또는 원본에서 사본으로 발급된 문서인 경우, 원본을 함께 제출하여 대조해야 하며, 대조자는 사본의 정확성을 원본에 대해 책임진다.

조 11. 허가 신청 일반 서류

1. 허가 신청서는 창립 주주, 소유자, 창립 회원이 본 통고에 첨부된 부록 05에 따라 작성된 양식에 서명한다.

2. 비은행 금융기관의 조례 초안.

3. 비은행 금융기관 설립 계획서(본 조항의 절 4항에서 규정한 경우를 제외하며, 다음의 내용을 포함해야 한다):

a) 설립의 필요성;

b) 설립을 요청하는 비은행 금융기관의 이름, 형태, 본사가 위치할 예정인 성/도의 이름, 운영 기간, 설립 시 자본금, 운영 내용 및 설립될 비은행 금융기관 형태에 대한 법률에서 정하는 운영 조건 충족 가능성;

c) 창립 주주, 설립 참여 주주, 소유자, 창립 회원, 참여 회원의 재정 능력;

d) 설립 후 3년 동안의 조직 구조 및 네트워크 운영 계획;

đ) 예상 인원 목록, 그 중 각 직위와 직책에 요구되는 전문 지식, 금융, 은행, 경제, 경영, 법률, 회계 및 감사 분야에서의 경험이 상세하게 기술되어야 한다:

(i) 이사회 또는 회의소 이사회의 의장, 이사, 독립 이사; 이사회 또는 회의소의 각 위원회 위원장;

(ii) 감사위원회 위원장 및 위원;

(iii) 대표이사(총경리), 부대표이사(부총경리), 회계책임자 및 조직 구조 내 직속 단위의 책임자;

e) 위험 관리 정책: 신용 위험, 운영 위험, 시장 위험, 유동성 위험 및 기타 위험의 식별, 측정, 방지, 관리 및 통제;

g) 정보기술:

(i) 정보기술에 대한 예상 재정 투자;

(ii) 정보기술 시스템은 경영 관리, 위험 관리 및 중앙은행 규정에 따른 요구사항을 충족해야 한다;

(iii) 정보기술 적용 능력, 그 중 정보기술 투자 시간, 예상 적용 정보기술 형태, 정보기술 적용 인력 및 능력, 정보시스템이 중앙은행의 관리 시스템과 통합 및 연결되어 정보 제공을 보장하도록 하는 내용을 명시해야 한다;

(iv) 비은행 금융기관 활동을 위한 정보기술 인프라 관련 서류;

(v) 서비스 형태에 따른 안전 및 보안 보장 방안, 정보기술 시스템의 지속적인 운영을 위한 방안;

(vi) 정보기술 적용 예정 시스템에 대한 위험 식별, 측정 및 관리 방안의 실행;

(vii) 정보기술 시스템 운영 보고 및 관리 책임 분배 예정 계획;

h) 시장에서 지속 가능한 발전 능력:

(i) 시장 분석 및 평가, 그 중 현황, 도전 과제 및 전망을 명시해야 한다;

(ii) 시장 참여 및 경쟁 능력, 그 중 시장 참여의 장점을 입증해야 한다;

(iii) 은행업의 영업내용 확대 및 네트워크 확장 전략, 고객 대상 분석, 그 중 조건이 있는 영업활동에 대한 조건 충족 분석 포함;

i) 내부 통제 시스템 및 내부 감사 시스템:

(i) 내부 통제 시스템의 운영 원칙 및 요구사항;

(ii) 비은행 금융기관 조직 및 영업에 관한 기본 내부 규정 초안, 최소한 제101조 제2항 금융기관 법률에서 규정된 내부 규정과 다음 사항을 포함해야 함: 이사회, 이사회의 구성 및 운영 규정, 감사위원회, 경영진 규정; 본사, 지점 및 기타 소속 기관의 조직 및 운영 규정;

(iii) 내부 감사의 내용과 프로세스;

k) 3년 동안의 사업 계획안, 그 중 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 시장 분석, 전략, 목표 및 사업 계획; 각 연도별 예상 재무 보고서 (재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전성 지표, 영업 효율성 지표 및 연간 재무 지표 달성 가능성 설명);

4. 비은행 금융기관 설립 계획은 주주가 승인한 경우 제3항에서 규정된 내용(주주가 상업은행이고 강제 이전 계획을 수행하기 위해 비은행 금융기관을 설립하는 경우 제a항과 제c항 제외)을 포함해야 함;

5. 관리, 감독, 경영 체계의 능력을 증명할 자료:

a) 본 명세서 부록 6에 따라 발행된 이력서 양식;

(i) 베트남 국적을 가진 예정 인원에 대해: 법적 이력 서류는 법적 이력 데이터베이스 관리 기관이 발급하며, 범죄 이력(삭제된 범죄 이력 포함), 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리, 협동조합 설립 및 관리와 관련된 정보를 포함해야 함;

(ii) 베트남 국적이 없는 예정 인원에 대해: 법적 이력 서류 또는 동등한 가치의 문서(범죄 이력, 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리, 협동조합 설립 및 관리와 관련된 정보 포함)는 베트남 정부 기관 또는 외국 정부 기관이 규정에 따라 발급해야 함. 법적 이력 서류 또는 동등한 가치의 문서가 외국 정부 기관에서 발급되었으며 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리, 협동조합 설립 및 관리와 관련된 정보가 없을 경우 준비 위원회장은 해당 국가의 법적 이력 데이터베이스 관리 기관 또는 동등한 가치의 문서 제공 기관이 이러한 정보를 제공하지 않은 이유를 설명하는 서면을 작성하고 법에 따른 책임을 인정해야 함;

(iii) 법적 이력 서류 또는 동등한 가치의 문서는 비은행 금융기관이 허가 신청서를 제출하기 전 6개월 이내에 권한 있는 기관으로부터 발급받아야 함;

c) 전문 지식을 증명하는 자격증;

d) 법률 및 금융기관 법률에서 규정된 조건 충족을 증명하는 다른 자료;

đ) 베트남 국적이 없는 예정 인원이 이사회, 이사회의 구성원, 감사위원장, 총경리로 선임될 경우, 위의 문서 외에도 베트남에 거주하고 근무할 수 있는 조건을 충족한다는 서면을 제출해야 함;

6. 창립 주주 또는 창립 회원의 회의록 또는 주주의 준비 위원회, 준비 위원회장 선임, 조례 초안, 비은행 금융기관 설립 계획 승인, 예정 관리, 감독, 경영 직위 승인 및 준비 위원회, 준비 위원회장을 선임한 내용의 문서.

조항 12. 금융기관이 아닌 금융회사 주식회사에 대한 허가 신청 서류

1. 이 조의 규정에 따라 통지 제11조에서 정한 서류 구성 요소

2. 설립 초기 주주 및 설립 출자 주주 목록(본 통지 부록 7에 따른 양식)

3. 설립 출자 주주의 서류:

(i) 본 통지 부록 8에 따른 주식 구매 신청서

(ii) 본 통지 부록 10에 따른 관련자 신고서

(iii) 설립 초기 주주는 다음 문서를 추가로 제공해야 함:

- 본 통지 부록 6에 따른 경력 단행본

- 법원 정보 데이터 관리 기관이 발급한 사법 경력 증명서로서 범죄 기록과 사업 설립 금지 여부 등에 관한 정보가 포함되어야 함

- 본 통지 부록 11에 따른 개인의 금융 거래 이력 신고서

- 설립 초기 주주가 최소 3년 동안 관리한 기업의 재무 보고서 또는 재무, 은행, 경제, 경영학, 법률, 회계, 감사 전공 대학 이상 학위 증명서

(i) 본 통지 부록 9에 따른 주식 구매 신청서

(ii) 본 통지 부록 10에 따른 관련자 신고서

(iii) 금융기관이 아닌 금융회사 내에서 출자 지분을 대표하는 사람에게 위임하는 문서(법률에 따른)

(iv) 조직 및 운영 규약

(v) 금융기관이 아닌 금융회사 허가 신청서 제출 연도 직전 연도의 재무 보고서와 허가 신청서 제출 시점으로부터 가장 최근까지의 재무 보고서로서 검토된 것으로 공인 회계사가 발행한 것, 그 공인 회계사는 검토 서비스 사업을 영위할 수 있는 자격을 갖춘 회계사 명단에 포함된 것으로 공식 발표된 기관에 속하며, 검토 의견 외에는 없어야 함. 허가 신청서 제출 시점에서 검토된 재무 보고서가 없는 경우, 검토되지 않은 재무 보고서를 제출하고, 공인 회계사가 검토 보고서를 발행한 후 즉시 검토된 재무 보고서를 제출하고, 제출된 재무 보고서 내용에 대해 책임을 져야 함

(vi) 설립 초기 주주는 다음 문서를 추가로 제공해야 함:

- 본 통지 부록 6에 따른 지분 대표자 경력 단행본

- 금융기관이 아닌 금융회사 내에서 조직체의 지분을 대표하는 사람에 대한 사법 경력 증명서로서 법원 정보 데이터 관리 기관이 발급한 것으로 범죄 기록에 관한 정보가 포함되어야 함

- 본 통지 부록 12에 따른 조직체의 금융 거래 이력 신고서

- 허가 신청서 제출 연도 직전 3년 동안 검토된 재무 보고서로서 공인 회계사가 발행한 것으로, 그 공인 회계사는 검토 서비스 사업을 영위할 수 있는 자격을 갖춘 회계사 명단에 포함된 것으로 공식 발표된 기관에 속하며, 검토 의견 외에는 없어야 함. 허가 신청서 제출 시점에서 검토된 직전 연도의 재무 보고서가 없는 경우, 검토되지 않은 재무 보고서를 제출하고, 공인 회계사가 검토 보고서를 발행한 후 즉시 검토된 재무 보고서를 제출하고, 제출된 재무 보고서 내용에 대해 책임을 져야 함

- 본 통지 부록 13에 따른 비은행 금융기관 설립 출자 참여 능력 보고서(상업 은행이 아닌 조직체에 대해)

- 세금 및 사회보장 의무 이행 확인 문서: 본 통지 부록 14에 따른 조직체의 세금 및 사회보장 의무 이행 확약서; 국가 예산에 대한 세금 의무 이행 확인서(세무 기관); 조직체의 사회보장 기여 이력을 제공하는 사회보장 기관의 문서

4. 원칙 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 문서를 추가 제출해야 함:

a) 설립 대회에서 승인된 금융기관이 아닌 금융회사 규약

b) 설립 대회에서 규약 승인, 이사회 및 감사위원회 구성원 선출, 이사회 및 감사위원회 조직 및 운영 규정 승인에 대한 회의록 및 결의

c) 이사회 회의록(이사회 의장 선출); 감사위원회 회의록(감사위원장 선출)

d) 이사회 결정(총괄 경영자(대표이사), 부총괄 경영자(부대표이사), 회계책임자 임명)

đ) 설립 초기 주주들의 출자 금액을 확인하는 국내 상업 은행의 문서(준비위원회가 출자 계좌를 개설한 은행)

e) 본사 위치에 대한 소유권 또는 합법적 사용 권한을 증명하는 문서

g) 금융기관이 아닌 금융회사의 조직 및 운영 규정(통지 제11조 제3항 i(ii)호에 따른)이 설립 대회 및 이사회에서 승인된 것

h) 상업 은행, 베트남 기업 주주 초기 설립자가 허가 신청서 제출 시점부터 보완 허가 신청서 제출 시점까지 정부령에 따른 인민신용협동조합, 미크로금융조직 허가 조건 및 금융기관 소유주 조건 준수 보고서

조 13. 비은행 금융기관 주식회사에 대한 허가 신청 서류

1. 이 조의 규정에 따라 통지 제11조에서 정한 서류 구성 요소

2. 모범 첨부서류 제7호에 따라 설립하는 창업자 및 출자자의 명단

3. 법률에서 정한 내용을 포함하고 최소한 다음 사항을 포함해야 하는 합자계약

가) 합자 비은행 금융기관의 이름과 주소

나) 합자 참여자들의 이름과 주소 및 합자 참여자들의 법정 대표자의 이름

다) 합자의 운영 기간

라) 자본금 규모, 출자비율, 각 참여자의 출자금액, 출자방법, 출자진도

마) 합자 참여자들의 권리와 의무

바) 이사회의 구성원 수와 비율, 감사위원회 및 경영진의 구성원 수와 비율

사) 각 참여자가 초기에 보유할 부서 수와 직원 수(국내인 수, 외국인 수)

아) 회계, 재무제표 작성, 보고, 기금 설정 및 사용, 이익 배분 및 손실 처리 원칙

자) 합동 계약 이행 과정에서 발생하는 분쟁 해결 절차, 합자 비은행 금융기관의 해산, 합병 및 통합 절차

차) 합자 계약 수정 및 보완 조건

합자 계약은 각 참여자의 법정 대표자가 각 페이지에 서명하고 계약 마지막 페이지에 완전히 서명해야 한다.

4. 창업자들 간의 출자 협정

5. 주식회사 비은행 금융기관의 창업자 또는 주주로 국내 상업 은행, 국내 기업(본 조 제6항에서 규정된 주주 제외):

가) 본 통고 제12조 제3항 제b(vi)호에 따른 서류를 제출하되 주식 구매 신청서는 제외한다.

나) 주주 또는 창업자의 설립 과정, 운영 현황 및 발전 방향에 대한 보고서(신청서 제출 시점까지)

6. 국내 상업 은행이 강제 이전 계획을 수행하기 위해 설립되는 비은행 금융기관의 주주로서의 자료:

가) 국내 상업 은행의 비은행 금융기관에 대한 출자 부분 대표자 위임 문서(법률에 따른)

나) 세금 및 사회보장 의무 이행 증빙: 본 통고 첨부서류 제14호에 따른 사회보장 의무 이행 확인서, 국세청의 세금 납부 확인서, 사회보장 기관의 사회보장 납부 확인서

7. 외국 금융기관의 주주 또는 창업자로서의 자료:

(i) 본 통고 첨부서류 제6호에 따른 출자 부분 대표자 이력서

(ii) 외국 금융기관의 비은행 금융기관 출자 부분 대표자에 대한 법정 대표자 이력서(법정 대표자 관리 기관 발급), 이 중 범죄 이력 정보가 포함되어야 함. 외국 기관이 발급한 이력서 또는 동등한 가치의 문서에 범죄 이력 및 사업체 설립 금지 정보가 없을 경우, 준비위원회 위원장은 해당 국가의 법정 대표자 관리 기관 또는 동등한 가치의 문서가 제공하지 않은 이유를 설명하고 법에 따른 책임을 인정하는 서면을 제출해야 함

(iii) 본 통고 첨부서류 제12호에 따른 금융 거래 이력 표

(iv) 외국 금융기관의 최근 3년간 재무제표(검토 의견 없음) 및 검토 의견이 없는 검토 보고서. 신청 시점에 최근 연도의 검토 보고서가 없을 경우 미검토 보고서를 제출하고 검토 보고서가 발행되면 즉시 제출하며 제출된 재무제표 내용에 대해 책임을 지어야 함

(v) 주주 또는 창업자의 설립 과정, 운영 현황 및 발전 방향에 대한 보고서(신청서 제출 시점까지)

나) 외국 금융기관의 본사가 위치한 국가의 관할 기관이 발급한 비은행 금융기관 합자 및 외국 자본 100% 비은행 금융기관 설립 허가서. 해당 국가 법률에서 관할 기관이 해당 허가서를 발급할 수 없다고 규정한 경우, 해당 국가의 관할 기관 또는 해당 국가 법률에 대한 공증된 번역본을 제출해야 함

다) 외국 금융기관의 본사가 위치한 국가의 관할 기관이 제공하는 외국 금융기관 정보:

(i) 금융기관 외국법인이 본사 소재국에서 허가받은 업무 내용;

(ii) 금융기관 외국법인이 제출한 신청서 접수일로부터 직전 5년간 은행업 및 관련 법규 준수 상황;

(iii) 금융기관 외국법인이 제출한 신청서 접수일 직전 연도와 접수일까지 본사 소재국 규정에 따른 자본 안전비율 및 기타 안전 보장 비율;

(iv) 금융기관 외국법인이 제출한 신청서 접수일 직전 연도와 접수일까지 본사 소재국 규정에 따른 위험 관리 및 충당금 설정 준수 상황;

d) 국제 신용평가 기관이 금융기관 외국법인에 대해 제출한 신청서 접수일로부터 6개월 이내에 부여한 신용등급 문서(신용등급 및 전망 포함);

đ) 금융기관 외국법인이 본사 소재국에서 국제 관례에 따른 통합 감독을 약속하는 기관 문서;

e) 주주 및 설립자들이 다음 사항에 대한 서면 약속:

(i) 금융기관 비은행법인 합자회사 또는 외국인 100% 지분 금융기관 비은행법인에 대한 재무, 기술, 관리, 운영, 업무 지원 준비;

(ii) 금융기관 비은행법인 유한책임회사의 자본금 실질 가치를 법정 자본금 이상으로 유지하고 안전운영 규정을 준수할 수 있도록 보장;

8. 원칙 승인 문서를 받은 후 준비위원회는 다음 문서를 추가 제출해야 함:

a) 금융기관 비은행법인의 정관(이사회 승인);

b) 준비위원회가 자본금 예치 계좌를 개설한 국내 상업은행의 주주 및 설립자의 자본금 예치 확인 문서;

c) 본사 위치에 대한 소유권 또는 합법적 사용권 증명 문서;

d) 금융기관 비은행법인의 조직 및 운영 규정(제11조 ii항 3항 통합규칙 이사회 승인);

đ) 국내 상업은행 또는 국내 기업이 강제 이전 방안을 수행하기 위해 설립된 금융기관 비은행법인에 대한 강제 이전 방안 승인 후 준수 상황 보고서(정부 시행령에 따른 조건);

e) 금융기관 외국법인의 주주 및 설립자에 대한 정부 시행령 조건 준수 상황 평가 문서(정부 시행령에 따른 조건);

g) 제 a, b, c, d, đ, e 항에 명시된 서류 외에 금융기관 비은행법인 유한책임회사 설립을 위한 준비위원회는 다음 문서를 추가 제출해야 함:

(i) 주주가 이사회의 회장, 이사, 감사위원, 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사), 회계장관 임명에 대한 결정문;

(ii) 감사위원회 회의록(감사위원장 선출);

h) 제 a, b, c, d, đ, e 항에 명시된 서류 외에 금융기관 비은행법인 다인合资公司设立筹备委员会除需提交第a、b、c、d、đ、e款规定的内容外，还须额外提交以下文件：

(i) 창립 주주총회 회의록 및 결의서로서 정관 승인, 이사회의 이사 및 감사위원 선임, 이사회와 감사위원회의 조직 및 운영에 관한 규정;

(ii) 이사회 회의록으로서 이사회 의장 선임 내용; 감사위원회 회의록으로서 감사위원장 선임 내용;

(iii) 이사회의 결정으로서 대표이사(대표이사), 부대표이사(부대표이사), 회계책임자 임명;

장 III
관련 기관의 책임

조 제14조 금융감독원 소속 단위의 책임

가) 신청 금융기관이 설립 예정인 본사 소재지 중앙은행 지방사무소(이하 중앙은행 지방사무소라 칭함)와 협력하여 신설 금융기관의 최초 허가 신청 서류를 접수하고 심사하며, 해당 금융기관이 설립 예정인 본사 소재지의 지방자치단체, 내무부(필요 시)의 의견을 청취한 후 중앙은행 총재에게 보고하여 원칙적으로 승인 또는 설립 불승인 여부를 결정하고, 금융기관에 대한 허가 또는 허가 불발급 여부를 중앙은행 총재에게 보고한다;

b) 은행법 제34조 제2항에 따른 금융기관이 발행하는 허가증을 금융감독원이 발급한 날로부터 5일 이내에 금융기관이 주된 사무소를 두고 있는 지방 기업등록기관에 허가증과 함께 허가 신청 처리 단위가 작성한 서면 통지를 제공하여 기업등록 국가 정보 시스템에 반영하도록 통보할 책임이 있다.

2. 은행의 지점

a) 허가 신청 처리 단위가 작성한 서면 요청을 받은 날로부터 30일 이내에 은행 지점은 허가 신청 관련 서류를 검토하고 허가 신청 처리 단위에 서면으로 보고한다;

b) 은행 지점은 은행법 제34조 제2항에 따른 금융기관이 발행하는 허가증을 통보받은 경우, 해당 금융기관의 운영을 감독하고 법령 및 은행의 규정에 따른 조건을 준수하도록 지시하며, 은행법 제34조 제2항에 따른 조건을 충족하지 못하면 금융기관의 개업을 중단시킨다.

3. 은행의 다른 부서

은행의 다른 부서는 허가증 발급 관련 업무에서 협력할 책임이 있으며, 이를 법령에 따라 수행해야 한다.

조 15. 관련 조직 및 개인의 책임

금융기관 허가증 발급 신청과 관련된 조직 및 개인은 은행, 준비위원회가 요구하는 정보를 정확하고 적시적으로 제공해야 하며, 제공한 정보에 대한 법적 책임을 진다.

장 IV
시행규정

조 16. 효력 발생

본 고시는 2024년 12월 24일부터 효력을 발생한다.

조 17. 조직 실행

은행의 각 부서장, 금융기관 및 관련 조직 및 개인은 본 고시를 준수해야 한다./.