通知2024年第57号令规定非银行金融机构首次许可证的申请材料和程序

通知

规定初次颁发许可证的申请材料和程序 的

非银行金融机构

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据二零二四年十二月二十日政府第162/2024/NĐ-CP号法令关于对农村信用社、微型金融机构发放许可证的条件以及对非银行金融机构为有限责任公司、发起股东或创始成员的股东的条件的规定；

根据监察专员的建议；

国家银行行长发布本通知，规定非银行金融机构初次颁发许可证的申请材料和程序。

第一章
总则

第一条 调整范围

本通知规定非银行金融机构初次颁发许可证的申请材料和程序。

第二条 适用对象

一、综合财务公司。

二、专业财务公司。

三、与非银行金融机构初次颁发许可证有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 参与设立非银行金融机构的外国金融机构（以下简称外国金融机构），包括银行、财务公司、金融集团。 二、出资设立的股东

是在设立时持有非银行金融机构至少一股普通股的股东。 出资人

3. 是参与设立非银行金融机构的越南企业、越南商业银行或外国金融机构，且该非银行金融机构为两个或以上成员的有限责任公司。 成立大会

4. 是发起股东、创始成员和其他出资成员召开的会议，其任务是： a) 审议并通过非银行金融机构章程草案；成立非银行金融机构方案；首次选举和任命董事会、管理委员会成员、监事会成员、总经理（经理）名单；

b) 选举筹备委员会及其主任；

c) 决定与成立非银行金融机构相关的其他事项。

筹备委员会

5. 是由发起股东、创始成员或所有者选择的代表，代表发起股东、创始成员或所有者开展与申请许可证相关的工作。筹备委员会必须至少有两名成员，其中一名为主任。 成立大会

6. 是发起股东、出资设立的股东、创始成员、出资成员在国家银行批准成立原则后召开的大会，其任务是： a) 审议并通过非银行金融机构章程；

b) 选举和任命第一届董事会、管理委员会成员、监事会成员，根据国家银行已批准的人选名单进行；

c) 审议并通过董事会、管理委员会、监事会的组织和运作规定；

d) 决定与成立非银行金融机构相关的其他事项。

负责处理申请许可证的单位

7. 是国家银行下属的负责初次颁发非银行金融机构许可证的单位。 为国家银行的下属单位，负责首次向非银行金融机构颁发许可证。

条 4. 非银行金融机构的法律形式

1. 非银行金融机构可以按照《商业银行法》第六条第三款、第四款的规定设立。

2. 非银行金融机构可以由两家或以上股东组成的有限责任公司设立，其中至少一家越南商业银行持有非银行金融机构注册资本的百分之三十（包括越南商业银行和越南企业），或者由两家或以上的越南商业银行出资设立，符合《商业银行法》第七十七条第一款的规定。

3. 合资非银行金融机构可以由两家或以上股东组成的有限责任公司设立，出资方包括越南的一家或多家商业银行和企业以及外国的一家或多家金融机构，依据合资合同设立，并符合《商业银行法》第七十七条第一款的规定。

4. 全外资非银行金融机构可以由一家外国金融机构作为唯一股东设立为一人有限责任公司，或者由两家或以上股东组成的有限责任公司设立，出资方为外国金融机构，符合《商业银行法》第七十七条第一款的规定。

条 5. 经营期限

非银行金融机构的经营期限在许可证中载明，最长不超过五十年。

第二章
许可证管理规定

条 6. 许可证

1. 中央银行根据《商业银行法》规定的各类非银行金融机构类型，在发放给每家非银行金融机构的许可证中具体规定银行业务和其他业务内容，许可证格式见本通知附件一、二、三、四。

2. 如许可证遗失、损坏或毁坏，非银行金融机构应书面说明原因，并通过邮政服务或直接提交至中央银行总部（一站式服务窗口）申请补发许可证副本。

自收到申请之日起五个工作日内，中央银行将从原件补发许可证副本给非银行金融机构。

条 7. 许可证的申请程序

自收到申请材料之日起六十日内，中央银行应向准备委员会发送确认函，确认已收到完整且合规的申请材料，以批准原则或要求补充材料。

自收到确认函之日起九十日内，中央银行应向准备委员会发送批准原则成立非银行金融机构的函。如不予批准，中央银行应向准备委员会发送拒绝函并说明理由。

自收到完整补充文件之日起五个工作日内，中央银行应向准备委员会发送确认函，确认已收到完整补充文件。

自收到完整补充文件之日起三十日内，中央银行应按相关规定发放许可证。如不予发放许可证，中央银行应向准备委员会发送拒绝函并说明理由。

第八条 提交许可证费用

一 自取得许可证之日起十五日内，非银行金融机构必须向国家银行（交易部）或通过国家政务服务网在线支付提交许可证费用。

二 许可证费用按照有关收费和费用的法律规定确定。

第九条 外国金融机构申请许可证时的总资产和财务状况条件

当外国金融机构作为非银行金融机构的创始股东或所有者提出申请许可证时，必须满足以下关于总资产和财务状况的条件：

一 在提交申请许可证前一年及补充申请许可证时，总资产至少相当于十亿美元；

二 在提交申请许可证前三年连续盈利，并在补充申请许可证时保持盈利。

第十条 文件编制原则

一 许可证申请文件中的文本须由筹备委员会主任签署，根据本通知附录制定的文本须为原件；其他文本须为经公证的副本，除非本通知另有规定。筹备委员会主任签署的文本标题应为“筹备成立和拟设非银行金融机构名称”。

二 国内非银行金融机构的许可证申请文件须用越南语编制一份，除非本通知另有规定。

三 合资非银行金融机构和外资独资非银行金融机构的许可证申请文件须编制两份（一份用越南语，一份用英语），除非本通知另有规定，其中：

（一） 英文文件须根据法律规定进行领事认证，但下列情况除外：

（i） 外国金融机构总部所在国主管机关直接发给国家银行的文件；

（ii） 直接用英文编制的财务报告；

（iii） 根据法律规定免于领事认证的其他文件。

（二） 英文翻译成越南语的文件须根据越南法律的规定由译员签字证明，但本款第（c）项规定的文件除外；

（三） 财务报告的翻译须由依法获得执业许可的组织或个人确认；

（四） 在越南编制的越南语文件（或从越南语原始文件复制的副本）无需翻译成英文。

四 如果文件是未经公证的副本或从原始登记簿中复制的副本，则必须同时出示原件以供核对，核对人应对副本与原件的一致性负责。

第十一条 许可证申请通用文件

一 由创始股东、所有者、创始成员签署的许可证申请书，格式见本通知附件五。

二 非银行金融机构章程草案。

三 成立非银行金融机构的方案（本条第四款规定的情况除外），包括但不限于以下内容：

（一） 成立的必要性；

（二） 拟成立的非银行金融机构名称、类型、总部所在地省或市名称、运营时间、成立时的注册资本、业务内容及其符合该类型非银行金融机构法定活动条件的能力；

（三） 创始股东、出资成立股东、所有者、创始成员、出资成员的财务能力；

（四） 预计在头三年内的组织结构图和业务网络；

（五） 预计人员名单，详细描述各职位的专业资格、金融、银行、经济、企业管理、法律、会计和审计领域的从业经验，符合各职位的要求：

（i） 董事会主席、董事会成员、独立董事会成员、监事会成员；董事会下设各委员会的负责人；

（ii） 监事会负责人、监事；

（iii） 总经理（董事）、副总经理（副董事）、首席会计师以及组织架构中各直属单位的负责人。

（六） 风险管理政策：识别、衡量、预防、管理和控制信贷风险、操作风险、市场风险、流动性风险及其他风险；

（七） 信息技术：

（i） 信息技术预计投资计划；

（ii） 信息系统须确保满足管理运营、风险管理的要求及国家银行的规定；

（iii） 信息技术应用能力，具体说明：实施信息技术投资的时间；预计采用的信息技术类型；预计的技术人员及其应用信息技术的能力；确保信息系统的集成和连接到国家银行管理系统，以便按国家银行管理要求提供信息；

（iv） 支持非银行金融机构运营的信息技术基础设施文件；

（v） 与拟开展服务类型相适应的安全保障措施和保证系统持续运行的解决方案；

（vi） 识别、衡量并实施针对拟采用信息技术的风险管理方案；

（vii） 系统信息技术活动报告和监控责任分配的预计方案；

（八） 市场可持续发展能力：

（i） 市场分析和评估，包括现状、挑战和前景；

（ii） 参与市场竞争的能力，证明参与市场的优势。

(iii) 发展战略、扩大业务网络和业务内容、客户对象的计划，其中详细分析满足有条件业务内容的要求；

i) 内部控制系统和内部审计系统：

(i) 内部控制系统的运作原则和要求；

(ii) 非银行金融机构组织和运营的基本内部规定草案，至少包括第十一条第二款规定的《组织法》中的内部规定以及以下规定：关于董事会、股东会、监事会和管理层的组织和运营规定；关于总部、分行和其他附属单位的组织和运营规定；

(iii) 内部审计的内容和程序；

k) 预计三年内的经营方案，其中至少应包括以下内容：市场分析、战略、目标和经营计划；每年预计的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本充足率指标、运营效率指标及各年度财务指标实现情况说明）；

4. 经所有者批准的设立非银行金融机构的项目至少应包括本条第三款规定的内容（不包括a点和c点），对于所有者是必须转移成立非银行金融机构的商业银行的情况除外，该商业银行已获得批准的转移方案；

5. 证明管理、监督、执行机构预期能力的文件：

a) 按照本通知附件六规定的格式填写的简历；

(i) 对于预期具有越南国籍的人士：由法律状况数据库管理部门颁发的法律状况证明书，其中必须包含完整的犯罪记录信息（包括已被消除的犯罪记录和未被消除的犯罪记录）以及关于禁止担任职务、成立和管理企业、合作社的信息；

(ii) 对于预期没有越南国籍的人士：法律状况证明书或具有同等效力的文件（包含完整的犯罪记录信息；关于禁止担任职务、成立和管理企业、合作社的信息），必须由越南有权机关或外国有权机关根据规定颁发。如果由外国有权机关颁发的法律状况证明书或具有同等效力的文件中没有关于禁止担任职务、成立和管理企业、合作社的信息，则筹备委员会主任必须出具书面说明，解释为何没有提供此类信息，并承诺对法律负责，确保预期的管理、监督、执行机构成员不属于《组织法》规定不得担任职务、成立和管理企业、合作社的情形；

(iii) 根据b(i)和b(ii)的规定，法律状况证明书或具有同等效力的文件必须在非银行金融机构提交申请许可证的材料之前由有权机关颁发，且不超过六个月；

c) 证明专业资格的证书；

d) 其他证明符合《组织法》及相关法律规定条件和标准的文件；

e) 如果预期被选举为董事会成员、股东会成员、监事会主席、总经理（经理）的人士没有越南国籍，在上述文件之外，还必须有书面承诺，证明其符合在越南居住和工作的条件；

6. 创始股东或创始成员召开成立会议的会议纪要，或者所有者关于选择筹备委员会、筹备委员会主任、通过章程草案、设立非银行金融机构的项目并批准预期的管理、监督、执行职位名单和选择筹备委员会、筹备委员会主任的文件。

第12条 非银行金融机构股份制申请许可证的申请材料

1. 申请材料组成部分按照本通则第11条的规定。

2. 创始股东和出资成立股东名单，按照本通则附件7的规定格式。

3. 出资成立股东的申请材料：

(i) 按照本通则附件8规定的格式填写的股份购买申请表；

(ii) 按照本通则附件10规定的格式填写的相关人申报表；

(iii) 除上述申请材料外，创始股东还须提供以下文件：

- 按照本通则附件6规定的格式填写的个人简历；

- 由司法信息管理机构出具的司法记录证明，其中必须包含关于犯罪记录的信息以及禁止设立企业的信息；

- 按照本通则附件11规定的格式填写的个人信贷历史信息申报表；

- 至少最近三年中任一年度的公司财务报告，或者该创始股东担任管理层的公司的大学及以上学历证书（金融、银行、经济、企业管理、法律、会计或审计专业）；

(i) 按照本通则附件9规定的格式填写的股份购买申请表；

(ii) 按照本通则附件10规定的格式填写的相关人申报表；

(iii) 根据法律规定授权代表出资的文件；

(iv) 组织章程和活动规定；

(v) 提交申请前一年度的财务报告及提交申请时最近一期经合格会计师事务所审计的财务报告。如在提交申请时没有经过审计的财务报告，则提交未经审计的财务报告，并在会计师事务所发布审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责；

(vi) 除上述申请材料外，创始股东还须提供以下文件：

- 按照本通则附件6规定的格式填写的被指派代表出资部分人员的简历；

- 由司法信息管理机构出具的被指派代表出资部分人员的司法记录证明，其中必须包含关于犯罪记录的信息；

- 按照本通则附件12规定的格式填写的组织信贷历史信息申报表；

- 提交申请前三年经合格会计师事务所审计的年度财务报告。如在提交申请时没有最近一年的经审计财务报告，则提交未经审计的财务报告，并在会计师事务所发布审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责；

- 按照本通则附件13规定的格式填写的非商业银行组织参与出资成立非银行金融机构的财务能力报告；

- 证明符合履行税收和社会保险义务条件的文件：按照本通则附件14规定的格式出具的组织履行全部税收和社会保险义务的承诺书；税务机关出具的关于向国家财政缴纳税收义务的确认书；社会保险机构提供的组织缴纳社会保险的信息文件。

4. 在收到原则同意函后，筹备委员会须补充提交以下文件：

a) 已经成立大会通过的非银行金融机构章程；

b) 成立大会关于通过章程、选举董事会成员、监事会成员、规定董事会和监事会组织和活动的会议纪要和决议；

c) 董事会关于选举董事长的会议纪要；监事会关于选举监事长的会议纪要；

d) 董事会关于任命总经理（总裁）、副总经理（副总裁）、总会计师的决定；

đ) 筹备委员会开设出资账户的商业银行出具的各出资成立股东出资金额的确认文件；

e) 证明拥有或合法使用总部所在地的权利文件；

g) 按照本通则第11条第3款(i)(ii)项规定，已经成立大会和董事会通过的非银行金融机构内部组织和活动规定；

h) 作为创始股东的越南商业银行和越南企业关于遵守政府关于农村信用社、微型金融机构许可条件和非银行金融机构为有限责任公司、创始股东、发起人的所有者条件的法规的报告，从提交许可申请到提交补充许可申请期间的情况。

第13条 申请非银行金融机构有限责任公司许可证的申请材料

1. 申请材料组成部分按照本通则第11条的规定。

2. 按照本通知附件7规定的格式，列明发起人和出资成立的成员名单。

3. 联营合同应包含法律规定的主要内容，并至少包括以下内容：

a) 非银行金融机构联营体的名称和地址；

b) 参与联营各方及其法定代表人的名称和地址；

c) 联营体的经营期限；

d) 注册资本、出资比例、每方出资额、出资方式和进度；

戍) 各联营方的权利和义务；

e) 各联营方董事会、监事会和管理层成员的数量及比例；

己) 预计各部门数量和初期人员数量（包括持有越南国籍的人数和持有外国国籍的人数）；

庚) 关于核算、会计、报告、设立和使用基金的原则；在经营中利润分配和亏损处理的规定；

辛) 解决联营合同执行过程中各参与方之间争议的程序；解散、清算、合并和吸收的程序；

壬) 修改和补充联营合同的条件；

联营合同必须由各联营方的合法代表在每页上签署，并在合同末尾完整签署。

4. 发起人之间关于非银行金融机构有限责任公司出资的协议。

5. 对于主要股东或发起人为越南商业银行或越南企业的申请材料（不包括本条第6款规定的情况）：

a) 除股份购买申请表外，按照本通知第12条第3款第b(vi)项的规定提交的材料；

b) 主要股东或发起人从成立到提交申请时的成立过程、运营情况和发展方向的报告；

6. 对于主要股东为被强制转让成立非银行金融机构的商业银行的申请材料：

a) 根据法律规定，商业银行在非银行金融机构中的出资部分代表授权书；

b) 证明履行税收和社保义务的文件：根据本通知附件14的规定，组织承诺履行所有税收和社会保险义务的书面文件；税务机关出具的关于履行国家预算税收义务的确认书；社会保险机构提供的关于组织缴纳社会保险的信息文件；

7. 对于主要股东或发起人为外国金融机构的申请材料：

(i) 根据本通知附件6的规定填写的委派代表的简历表；

(ii) 由司法记录管理机构颁发的外国组织在非银行金融机构中委派代表的司法记录表，其中必须包含完整的犯罪记录信息。如果司法记录表或具有同等效力的文件由外国主管机关签发且未包含禁止担任职务、成立或管理企业信息，则筹备委员会负责人必须出具解释说明文件，说明没有签发该信息的主管机关或具有同等效力的文件，并对人事安排不属于禁止担任职务、成立或管理企业的情况承担法律责任；

(iii) 根据本通知附件12的规定填写的组织信贷历史信息申报表；

(iv) 外国金融机构的财务报告为最近三年经审计且无保留意见的财务报告。如在提交申请时尚未有最近一年的经审计财务报告，则提交未经审计的财务报告，并在审计机构发布审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责；

(v) 主要股东或发起人从成立到提交申请时的成立过程、运营情况和发展方向的报告；

b) 外国金融机构总部所在国主管机关允许外国金融机构成立联营非银行金融机构和全资外资非银行金融机构的书面文件。如果外国金融机构总部所在国法律规定主管机关无权签发此类文件，则需提供外国金融机构总部所在国主管机关或相关法律文件的公证认证副本，翻译成中文并按法律规定进行验证；

c) 外国金融机构总部所在国主管机关提供的关于外国金融机构的信息文件：

(i) 活动许可内容，该外资金融机构在其主要营业所在地提交申请材料时已获批准的活动；

(ii) 提交申请材料前五年连续期间以及提交申请材料时点，遵守银行业活动法律法规和其他法律规定的情况；

(iii) 外资金融机构在其主要营业所在地的最近一年度及提交申请材料时点，按照其主要营业所在地规定的安全资本比率及其他安全保证比率；

(iv) 提交申请材料前一年度及提交申请材料时点，外资金融机构在其主要营业所在地遵守风险管理规定和拨备提取规定的情况；

d) 国际信用评级机构对拟设外资金融机构在提交申请材料前六个月内出具的信用评级文件（包括信用等级和展望）；

đ) 外资金融机构在其主要营业所在地主管机关出具的承诺函，承诺按照国际惯例对其外资金融机构进行并表监管；

e) 股东、发起人出具的承诺书，承诺：

(i) 在合资非银行金融机构或外资独资非银行金融机构方面提供财务、技术、管理、运营和业务支持；

(ii) 确保非银行有限责任金融机构的注册资本实际价值不低于法定资本要求，并符合所有关于安全运营的规定；

8. 收到原则性同意文件后，筹备组须补充提交以下文件：

a) 经董事会审议通过的非银行金融机构章程；

b) 开立资本金账户的国内商业银行出具的确认股东、发起人出资额的证明文件；

c) 证明主要营业场所所有权或合法使用权的文件；

d) 根据本通知第11条第3款第ii项规定的非银行金融机构内部组织和运营规则，经董事会审议通过的文件；

đ) 由国内商业银行或国内企业出具的报告，或由被强制转让成立非银行金融机构以执行已批准的强制转让方案的国内商业银行出具的报告，说明从提交申请材料之日起至补充提交申请材料之日止，遵守政府法令规定的对农村信用社、微型金融机构发许可证条件以及对非银行金融机构公司法人股东、发起人股东的条件的情况；

e) 外资金融机构在其主要营业所在地主管机关出具的评估文件，评估从提交申请材料之日起至补充提交申请材料之日止，外资金融机构遵守政府法令规定的对股东、发起人的条件的情况；

g) 除本款规定的a、b、c、d、đ、e项外，设立单一成员有限责任非银行金融机构的筹备组还须补充提交以下文件：

(i) 股东关于任命董事会主席、董事、监事、总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师职务的决定；

(ii) 监事会会议记录，关于选举监事会主席的事项；

h) 除本款规定的a、b、c、d、đ、e项外，设立两个或两个以上成员有限责任非银行金融机构的筹备组还须补充提交以下文件：

(i) 成立大会决议和会议记录，关于通过章程、选举和任命董事会成员、监事、规定董事会和监事会组织和运营规则的事项；

(ii) 董事会会议记录，关于选举董事会主席的事项；监事会会议记录，关于选举监事会主席的事项；

(iii) 董事会关于任命总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师职务的决定。

第三章
各相关单位的责任

条 14. 国家银行所属单位的责任

a) 负责接收材料并协调与中国人民银行及其分支机构的合作，审查首次提交的发许可证申请材料；向省级人民政府、直辖市人民政府（以下简称中国人民银行分支机构）征求对拟设非银行金融机构主要营业场所所在地的意见；向中国人民银行行长提出原则性同意或不同意设立非银行金融机构的建议；向中国人民银行行长提出发放或不发放非银行金融机构许可证的建议；

b) 自收到国家银行颁发许可证之日起五个工作日内，负责处理许可证申请的单位应以书面形式连同许可证一并通知非银行金融机构法定代表人的信息给该非银行金融机构所在地省级企业登记机关，以便更新到全国企业登记信息系统中。

2. 国家银行分行

a) 自收到负责处理许可证申请的单位书面请求之日起三十日内，国家银行分行应对许可证申请进行审查，并向负责处理许可证申请的单位发出书面回复；

b) 国家银行分行应接收非银行金融机构根据《第34条第2款》规定的通知；指导监督执行并确保符合法律规定和国家银行规定的条件；当不符合《第34条第2款》规定的条件时，应暂停该非银行金融机构的开业活动。

3. 国家银行其他单位

国家银行其他相关单位应负责配合许可证发放工作，按照本通知的规定执行。

条 15. 相关组织和个人的责任

与非银行金融机构许可证申请有关的组织和个人必须及时、准确、完整地提供国家银行和筹备委员会要求的信息，并对所提供信息的合法性承担责任。

第四章 实施细则
实施条款

条 16. 生效

本通知自2024年12月24日起生效。

条17. 组织实施

各国家银行越南分行单位负责人、非银行金融机构及相关组织和个人负责执行本通知。