시행규칙 제 79/2025/TT-NHNN 외환 관리에 관한 지침 - 해외 대출 및 외국 채무 회수에 대한 금융기관과 외국 은행 지점

시행규칙

외환 관리를 위한 해외 대출 및 해외 차입 회수에 관한 지침
금융기관, 외국 은행 지점

법률 근거: 2010년 제46호 QH2 호에 따른 은행법;

법률 근거: 제32/2024/QH15 호에 따른 금융기관법 및 제96/2025/QH15 호에 따른 법률 개정;

법률 근거: 제28/2005/PL-UBTVQH11 호에 따른 외환령 및 제06/2013/UBTVQH13 호에 따른 법률 개정;

법률 근거: 제26/2025/NĐ-CP 호에 따른 정부령은 은행법원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함;

외환관리국장의 제안에 따라;

은행법원 총재는 외환 관리를 위한 해외 대출 및 해외 차입 회수에 관한 지침을 발령함.

장 1

총칙

조 1. 적용 범위

1. 본 지침은 다음과 같은 외환 관리를 규정함.

가) 금융기관, 외국 은행 지점이 비거주자 고객에게 해외 대출을 제공하고 이를 회수하는 것;

나) 금융기관, 외국 은행 지점이 비거주자 고객에게 신용을 제공하는 업무에서 발생한 해외 차입을 회수하는 것, 이는 수출 보증, 수출신용장, 은행보증 및 법률에 따라 다른 신용 제공 업무를 포함함.

2. 금융기관, 외국 은행 지점의 해외 대출 및 해외 차입 회수와 관련된 내용이 본 지침에 명시되지 않은 경우, 관련 법률 규정을 준용함.

조 2. 적용대상

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 비거주자 고객에게 대출, 수출 보증, 수출신용장, 은행보증 및 법률에 따라 다른 신용 제공 업무를 수행함.

2. 금융기관, 외국 은행 지점의 해외 대출 및 해외 차입 회수와 관련된 모든 단체, 개인.

조 3. 용어 해석

본 지침에서 사용되는 용어는 다음과 같이 이해됨.

1. 해외 대출 제공자는 비거주자 고객에게 대출을 제공하는 금융기관, 외국 은행 지점(이하 "대출 제공자"라 함).

2. 해외 대출 금액은 본 지침에 따라 비거주자 고객에게 대출을 제공하는 금융기관, 외국 은행 지점의 대출 금액으로 형성됨.

3. 해외 차입 회수자는 해외 차입을 회수하는 금융기관, 외국 은행 지점(이하 "차입 회수자"라 함).

4. 해외 차입 금액은 금융기관, 외국 은행 지점이 비거주자 고객에게 수출 보증, 수출신용장, 은행보증 및 법률에 따라 다른 신용 제공 업무를 수행하여 형성된 차입 금액.

5. 해외 대출 등록, 해외 대출 변경 등록은 대출 제공자가 은행법원에 대해 본 지침에 따라 해외 대출 또는 해외 대출 변경 사항을 등록하는 행위.

6. 등록 확인은 은행법원이 대출 제공자가 본 지침에 따라 해외 대출 등록을 완료하였음을 확인하는 문서.

7. 변경 등록 확인은 은행법원이 대출 제공자가 본 지침에 따라 해외 대출 변경 등록을 완료하였음을 확인하는 문서.

8. 대출 협약은 대출 제공자와 차입자 사이의 합의를 기록한 하나 이상의 문서(전자거래법에 따른 데이터 메시지 형태를 포함)로서 대출 목적, 대출 방식, 대출 금액, 이자율, 대출 기간, 상환 기간, 대출 보증, 상환 방법 및 기타 관련 약정을 포함함.

9. 변경 대출 협약은 대출 제공자와 차입자 사이의 합의를 기록한 문서(전자거래법에 따른 데이터 메시지 형태를 포함)로서 이미 체결된 대출 협약의 수정 및 보완 내용을 포함함.

10. 대출 및 차입 회수 계좌는 대출 제공자와 차입 회수자가 본 지침에 따라 해외 대출 및 차입 회수 활동을 수행하기 위해 사용하는 결제 계좌.

11. 계좌 결제 서비스 제공 은행은 대출 제공자와 차입 회수자가 해외 대출 및 차입 회수 활동과 관련된 대출 실행, 차입 회수 및 기타 송금 거래를 수행하기 위해 계좌를 개설한 은행.

조 4. 해외 대출 및 해외 차입 금액의 매매 시 외환 관리 규정

1. 법률에 따라 다른 금융기관, 외국 은행 지점과 해외 대출 및 해외 차입 금액을 매매하는 경우, 해당 금융기관, 외국 은행 지점은 본 지침에 따라 해외 대출 및 해외 차입 금액에 대한 대출 제공자 및 차입 회수자의 책임을 계속 수행함.

2. 법률에 따라 두 개 이상의 다른 금융기관, 외국 은행 지점과 해외 대출 및 해외 차입 금액을 매매하는 경우:

가) 권리와 의무를 공동으로 승계하는 금융기관들은 본 지침에 따라 대출 제공자 및 차입 회수자의 책임을 수행하도록 서면 위임하거나 지정할 수 있음;

나) 본 조 제2항 가목에 따른 위임이 이루어지지 않는 경우, 각각의 금융기관은 본 지침에 따라 승계한 해외 대출 및 해외 차입 금액에 대한 대출 제공자 및 차입 회수자의 책임을 수행해야 함.

조 5.해외 대출 및 외국 채무 회수의 원칙

1. 대출자는 해외 대출에 대한 독립적인 결정권을 가지며, 해외 대출 계약 체결 및 이행과 관련된 법률적, 재무적 위험을 자체적으로 부담한다. 해외 대출을 수행할 때는 본 고시, 금융기관의 해외 대출 업무와 관련된 중앙은행 규정, 그리고 관련 법령의 다른 규정을 준수해야 한다.

2. 채무 회수자는 외국 채무 회수를 등록하지 않아도 된다. 외국 채무를 회수하는 과정에서 채무 회수자는 본 고시, 중앙은행의 수출 보증, 수출 대금 수령, 은행 보증, 기타 대출 업무와 관련된 규정, 그리고 관련 법령의 다른 규정을 준수해야 한다.

조 6. 외국 채무 회수의 방법

대출자와 채무 회수자는 다음의 방법으로 외국 채무를 회수할 수 있다:

1. 대출자와 채무 회수자는 채무자의 계좌에서 직접 채무를 회수하고, 이를 관련 법률과 당사자 간 합의에 따라 처리한다.

2. 제4조의 규정에 따른 경우를 제외하고, 채무 회수자는 채무자가 아닌 제3자로부터 채무를 회수할 수 있다.

제3자가 채무자를 대신하여 채무를 회수하는 것은 대출 계약 또는 변경된 대출 계약에 명시되어야 하며, 해당 대출이 중앙은행에 등록해야 하는 경우 등록 확인서나 변경 등록 확인서에 기재되어야 한다.

3. 담보물 처리를 통해 채무를 회수한다.

4. 채무 보증인이 채무자를 대신하여 채무를 상환하는 경우, 채무 보증인은 비거주자에게 보증을 제공할 때 외화 관리 법률을 준수해야 한다.

조 7.해외 대출 및 채무 회수 계좌

1. 국내 은행이나 외국 은행 지점이 해외 대출 및 채무 회수를 수행할 때, 해외 대출 및 채무 회수를 위한 계좌를 국내 결제 서비스 제공 은행에 개설할 필요는 없으나, 각각의 해외 대출 및 채무 회수 거래(원금, 이자 및 기타 수수료)를 정확히 추적해야 한다.

2. 국내 은행이나 외국 은행 지점이 아닌 채무 회수자는 해외 대출 및 채무 회수를 수행하기 위해 국내 결제 서비스 제공 은행에 계좌를 개설하고 사용해야 하며, 다음의 원칙을 따르도록 한다:

a) 각각의 해외 대출 및 채무 회수는 단일 결제 서비스 제공 은행을 통해 이루어져야 한다. 대출자와 채무 회수자는 이 조항에서 정한 계좌를 한 개 이상의 해외 대출 및 채무 회수에 사용할 수 있다.

b) 채무 회수 통화가 대출 통화와 다를 경우, 대출자와 채무 회수자는 다른 해외 대출 및 채무 회수 계좌를 개설하고 사용할 수 있으나, 이 조항의 a항에서 정한 원칙을 준수해야 한다.

c) 대출자와 채무 회수자는 채무 이행 의무자와 관련 당사자에게 채무 이행과 관련된 송금 목적을 명확하게 기재하도록 요청해야 한다(보증, 수출 보증, 수출 대금 수령, 기타 대출 업무와 관련된 채무 회수를 포함).

3. 대출자와 채무 회수자가 이 조항 1항과 2항에 따라 계좌를 개설하고 해외 대출 및 채무 회수를 수행하는 국내 결제 서비스 제공 은행은 대출자와 채무 회수자가 제출한 자료를 법률에 따라 검토하고, 대출 및 채무 회수 상황을 보고해야 한다.

4. 결제 서비스 제공 은행 변경 시:

a) 대출자와 채무 회수자는 새로운 결제 서비스 제공 은행에 해외 대출 및 채무 회수를 위한 계좌를 개설하고, 현재의 결제 서비스 제공 은행에 해외 대출 및 채무 회수 상황(원금, 이자 및 수수료)을 확인하도록 요청해야 한다.

b) 새로운 결제 서비스 제공 은행은 중앙은행의 확인서를 받은 후(대출이 등록 대상인 경우), 초기 결제 서비스 제공 은행의 확인서를 받은 후에만 해외 대출 및 채무 회수를 위한 결제 서비스를 제공한다. 확인서에는 다음 내용이 포함되어야 한다:

해외 대출 및 채무 회수 상황(원금, 이자 및 수수료)이 포함되어야 한다.

대출자와 채무 회수자가 초기 결제 서비스 제공 은행에서 계좌를 폐쇄하였음을 확인해야 한다.

5. 금융기관이나 외국 은행 지점이 해외 대출 및 채무 회수를 수행하기 위해 해외 외화 계좌를 사용하는 것은 금융기관이나 외국 은행 지점의 해외 외화 계좌 개설 및 사용에 관한 현행 규정에 따라 이루어진다.

조 8. 보고 제도

대출 제공자, 해외채권 회수기관 및 결제서비스를 제공하는 은행은 금융보안원이 정한 통계보고 제도에 따라 보고를 실시한다.

장 II
외국으로 대출하기에 관한 규정

조 9.외국 합자대출

1. 비거주자에게 외국 합자대출에 참여할 때 대출 제공자는 이 시행규칙과 합자대출 신용공여에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 한 대출 제공자가 다른 비거주자 대출 제공자들과 함께 외국 합자대출을 수행할 경우, 그 대출 제공자는 금융보안원에 외국 대출 등록 및 변경 등록 절차를 진행하고, 이 시행규칙에 따른 보고를 수행해야 한다.

3. 두 개 이상의 대출 제공자가 외국 합자대출을 수행할 경우, 각 대출 제공자는 다음과 같이 수행해야 한다.

가. 합자대출에서 한 회원이 대출 실행 및 채무회수를 대표하여 수행하도록 위임받은 경우, 그 회원은 이 시행규칙에 따라 외국 대출 등록 및 변경 등록, 외국 대출 계좌 개설 및 채무회수 계좌 개설 절차를 진행하고 금융보안원에 보고해야 한다.

나. 합자대출에서 한 회원이 대출 실행 및 채무회수를 대표하여 수행하도록 위임받지 않은 경우, 각 대출 제공자는 다음과 같이 선택할 수 있다.

(i) 한 회원에게 문서로 위임하여, 그 회원이 이 시행규칙에 따라 외국 대출 등록 및 변경 등록 절차를 진행하고 금융보안원에 보고하며, 각 회원은 자신의 참여분에 대해 이 시행규칙에 따라 외국 대출 계좌 및 채무회수 계좌를 개설해야 한다; 또는

(ii) 각 회원이 이 시행규칙에 따라 외국 대출 등록 및 변경 등록, 외국 대출 계좌 및 채무회수 계좌 개설 절차를 진행하고, 각자의 참여분에 대해 금융보안원에 보고해야 한다.

조 10.외국 차입자

1. 금융기관은 다음의 외국 차입자에게만 대출을 제공할 수 있다.

가. 베트남 기업의 자본금으로 설립되고 운영되는 외국 기업으로, 베트남 투자법에 따라 경제조직을 설립하거나, 외국 경제조직의 주식 또는 출자금을 매입하여 해당 조직을 관리하는 경우;

나. 베트남 기업의 자본금으로 설립되고 운영되는 외국 기업으로, 베트남 기업의 자본금으로 설립된 기업이 지분 50% 이상을 보유한 경우;

다. 외국 금융기관으로, 대출 제공자와 대리결제 계약을 맺고, 대출 목적을 위해 베트남 내에서의 결제 및 정산을 수행하는 경우;

라. 베트남 사회주의 공화국과 외교관계를 맺은 국가의 정부 또는 정부기관으로, 정부가 승인한 국가나 정부기관이 외국 차입 및 채무회수를 수행하는 경우.

2. 외국 은행 지점은 제1항 가, 나, 다 호에서 정한 외국 차입자에게 대출을 제공할 수 있다. 이러한 외국 차입자에게 대출을 제공할 때, 대출금은 베트남 거주자(수혜자)에게 대한 채무를 상환하는데 사용되어야 한다.

조 11.안전 보장 비율 및 신용공여 한도

1. 외국으로 대출할 때, 대출 제공자는 고객(외국 차입자)에 대한 안전 보장 비율 및 신용공여 한도를 준수해야 한다. 이는 금융기관법 및 그 시행규칙에 명시되어 있다.

2. 등록 대상 대출의 경우, 금융보안원은 대출 제공자가 외국 대출 협정 체결일 또는 외국 대출 증액 협정 체결일로부터 3개월 전까지 가장 최근의 3개월 동안 안전 보장 비율 및 신용공여 한도 준수 여부를 검토해야 한다.

3. 제2항에서 정한 검토 기간이 금융보안원의 통계보고 제도에 따른 보고 기간과 일치하지 않는 경우, 금융보안원은 가장 최근의 보고 기간에 대한 보고를 바탕으로 안전 보장 비율 및 신용공여 한도 준수 여부를 검토해야 한다.

조 제12조.외국으로 대출하는 통화

1. 외국으로 대출하는 해외대출금의 해지 및 상환은 당사자 간 협약에 따라 베트남 동 또는 외화로 이루어진다.

2. 본 조 제1항에 따른 베트남 동으로 외국으로 대출하는 경우는 다음 각 호의 사항에서만 이루어질 수 있다.

가. 외국 차입자가 베트남 동을 수익원으로 가지거나 베트남 내 허가된 금융기관에서 베트남 동을 구매하여 대출금을 상환할 수 있는 경우

나. 외국 차입자가 본 통지 제10조 제1항 제씨호에 규정된 대상인 경우

조 제13조.외국으로 대출하는 등록 및 변경 등록 절차 원칙

1. 외국으로 대출하는 채권자는 본 통지에 따른 행정절차를 수행하기 위해 다음 각 호의 방법 중 하나를 선택하여 1부의 서류를 제출한다.

가. 국립은행의 일원화 창구에 직접 제출

나. 우편 서비스를 통해 제출

다. 국가 공공서비스 포털을 통한 온라인 제출(있을 경우)

국가 공공서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보 교환이나 결과 제공이 불가능한 경우, 우편 서비스나 국립은행의 일원화 창구를 통해 제출, 접수, 결과 제공, 정보 교환, 피드백이 이루어진다.

2. 국가 공공서비스 포털을 통한 온라인 제출 시, 전자 서류는 전자서명 또는 전자전문서명을 사용하며, 전자거래법과 전자 환경에서 행정절차를 수행하는 법령에 따라 안전성을 보장해야 한다.

3. 전자 서류의 문서는 전자문서, 원본 스캔본, 원본(파일 형식 PDF)으로 구성되며, 외국으로 대출하는 등록 및 변경 등록 신청서는 국가 공공서비스 포털에서 작성한 경우 제외된다. 전자문서의 이름은 해당 법률에서 정한 종류의 서류 이름과 일치해야 한다.

4. 종이 서류의 처리는 다음과 같다.

가. 외국으로 대출하는 등록 및 변경 등록 신청서는 원본 또는 원본 정본이어야 한다.

나. 채권자가 체결하거나 발행한 합의서 또는 문서는 원본, 원본 정본, 공증된 사본 또는 채권자가 원본 정본에서 사본을 작성하였음을 확인한 사본이어야 한다.

다. 기타 서류는 원본, 원본 정본, 원부에서 작성된 사본 또는 공증된 사본이어야 한다.

5. 외국으로 대출하는 등록 및 변경 등록 신청서는 베트남어로 작성되어야 한다. 원본 서류가 외국어인 경우에는 베트남 법률에서 정한 증명 절차에 따라 베트남어로 번역하고 번역자의 서명을 증명해야 하며, 채권자가 체결하거나 발행한 합의서 또는 문서는 채권자가 번역하고 확인하며, 번역의 정확성에 대한 책임을 지는 경우를 제외한다.

6. 일원화 창구의 공무원은 제1항에서 정한 제출 방법으로 서류를 접수한 날로부터 3일 이내에 조직 또는 개인에게 서류 접수 확인 또는 수정, 보완 요청을 통보해야 한다.

7. 국립은행은 본 통지에 따른 행정절차의 결과를 온라인 또는 우편 서비스를 통해 또는 국립은행의 일원화 창구에서 제공한다.

조 제14조. 외국으로 대출하는 등록 의무

채권자는 다음 각 호의 외국으로 대출하는 대출금을 국립은행에 등록해야 한다.

1. 대출기간이 처음 대출금 해지일부터 최종 대출금 회수 예정일까지 180일 이상인 외국으로 대출하는 대출금

2. 대출기간이 180일 이하로 협약되었으나, 처음 대출금 해지일로부터 180일 경과 후 실제 90일 이상 연체된 외국으로 대출하는 대출금

조 제15조.외국으로 대출하는 등록 절차

1. 채권자는 본 통지 제16조에 따른 외국으로 대출하는 등록 신청서를 국립은행에 제출해야 한다.

가. 본 통지 제14조 제1항에 따른 외국으로 대출하는 대출금의 대출협약 또는 대출연장 협약 체결일로부터 30일 이내

나. 본 통지 제14조 제2항에 따른 90일 연체 발생일로부터 30일 이내

2. 국립은행은 제출된 서류가 완전하고 적법하다면, 제출일로부터 15일 이내에 외국으로 대출하는 등록 확인 또는 거부를 통지한다(거부 이유를 명시).

3. 서류가 해결 조건을 충족하지 못한 경우, 정식 접수일로부터 7일 이내에 국립은행은 채권자에게 서류 보완을 요구하는 통지를 발송한다. 처리 기간은 서류를 모두 제출받은 날부터 다시 계산된다. 60일 이내에 채권자가 서류 보완을 완료하지 않으면, 국립은행은 외국으로 대출하는 등록 확인 요청을 폐기한다.

조항 16. 외국 채권 발행 등록 신청 서류

1. 외국 채권 발행 등록 신청서 (본 통고에 첨부된 부록 I 참조).

2. 외국 채권 발행 보고서는 다음 주요 내용을 포함한다: 외국 채권 발행 채무자; 외국 채권 발행 채무자의 차입금 사용 목적; 차입 규모와 차입 계획과의 일치성; 외화 차입금 출처(외화 차입금에 한함); 관련 위험 방지 조치; 차입 가능성 평가; 원금 회수 가능성; 대출 실행 및 원금 회수 상황(통고 제14조 제2항에 따른 외국 채권 발행에 한함).

3. 금융기관, 외국 은행 지점이 고객에게 대출하는 법적 규정 준수 여부 보고서.

4. 외국 채무자 관련 자료는 다음과 같다:

가) 외국 채무자의 설립 결정 또는 투자 등록 증명서 또는 해당 국가 법률에 따라 동등한 가치를 인정받은 다른 문서로 외국 채무자가 통고 제10조 제1항 각목 a, b에 따른 대상임을 증명하는 문서;

나) 통고 제10조 제1항 각목 c에 따른 외국 채무자의 대리인 관계 결제 협정.

5. 외국 채권 발행 계약, 외국 채권 발행 연장 계약(있을 경우).

6. 외국 채권 발행 공동 차입자들의 등록 절차를 수행할 차입자에게 위임하는 문서(공동 차입 외국 채권 발행에 한함)(있을 경우).

조항 17. 외국 채권 발행 변경 등록 의무

1. 차입자는 외국 채권 발행 등록 확인서나 외국 채권 발행 변경 등록 확인서에 기재된 내용이 변경되는 경우 외국 채권 발행 변경 등록을 중앙은행에 신청해야 한다. 변경 내용은 다음과 같다:

가) 차입 금액 변경;

나) 차입 기간 변경;

다) 차입 실행 계획 변경;

라) 차입 원금 회수 계획 변경(차입 원금 회수 계획 변경에 대한 합의가 있는 경우, 차입 원금 회수는 외국 채권 발행 담보 처리 또는 보증인의 대신 변제에 따른 것으로 중앙은행이 확인한 정보를 제외하고);

마) 외국 채권 발행 담보 방법, 담보인, 보증인 변경;

바) 차입 원금 회수자가 담보인, 보증인이 아닌 사람으로 추가되거나 변경되는 경우;

사) 차입자가 분할, 분리, 합병, 인수, 명칭 변경으로 인해 변경되는 경우;

아) 차입자가 통고 제4조에 따른 차입 양도로 인해 변경되는 경우;

자) 차입자가 외국 채권 발행 전체를 외국 거주자에게 양도하여 외국 채권 발행 종료가 변경되는 경우;

차) 결제 서비스 제공 은행 변경.

2. 제1항에 명시된 변경 내용 외의 변경 내용이 발생한 경우 차입자는 외국 채권 발행 변경 등록 절차를 수행하지 않지만, 변경 내용과 변경 시점을 중앙은행에 제출하는 설명 보고서에 포함해야 한다. 이는 금융기관, 외국 은행 지점에 적용되는 통계 보고 제도에 따라야 한다.

조항 18. 외국 채권 발행 변경 등록 절차

1. 차입자는 외국 채권 발행 변경 등록 신청서를 외국 채권 발행 변경 내용이 발생한 날로부터 다음 기간 내에 중앙은행에 제출해야 한다:

가) 변경 협정 서명일로부터 30일 이내;

나) 차입자가 외국 채무자의 분할, 분리, 합병, 인수 완료 통보를 받은 날로부터 30일 이내;

다) 차입자가 분할, 분리, 합병, 인수를 완료하거나 다른 차입자에게 외국 채권 발행을 양도하는 협정을 체결한 날로부터 30일 이내;

라) 변경 내용이 변경 협정 서명 없이 발생하는 경우 변경 내용 발생 전까지.

2. 중앙은행은 외국 채권 발행 변경 등록 확인서 또는 확인 불가 통지를 등록 신청서 접수 후 15일 이내에 발송해야 한다(확인 불가 통지는 이유를 명시해야 함).

3. 등록 신청서가 해결 조건 미충족인 경우, 신청서 접수 후 7일 이내에 중앙은행은 차입자에게 신청서 보완을 요구하는 통지를 발송해야 한다. 해결 기간은 보완된 신청서 접수 후 다시 계산된다. 요청 후 60일 이내에 차입자가 신청서 보완을 완료하지 않을 경우, 공직자 단일 창구는 외국 채권 발행 변경 등록 확인서 신청 제안서를 폐쇄한다.

조 19.대출 변경 등록 신청 서류

1. 해외 대출 변경 등록 신청서 (본 통고 부록 제II에 첨부됨).

2. 대출 변경 협정. 변경 내용이 변경 협정 없이도 원래 대출 협정과 일치하며 적절하게 유지되는 경우, 대출자는 변경 등록 신청서류에 변경 내용을 명확히 설명하는 문서를 제출해야 함.

3. 대출자 외국인 차입자가 분할, 합병, 합리화 등의 사유로 변경되는 경우, 본 통고 제16조 제4항에서 규정한 등록 서류의 항목들.

4. 대출 금액 증가하는 경우, 본 통고 제16조 제2항, 제3항 및 제6항에서 규정한 등록 서류의 항목들.

5. 해외 대출 실행 상황에 대한 은행 서비스 제공자의 확인서 (본 통고 제7조에 따라 해외 대출 계좌를 개설해야 하는 대출자에게 적용됨), 이 중에는 이미 지급된 금액, 채무 회수 금액, 지급 및 채무 회수 시기, 대출 협정 참조 정보 및 외국 차입자 정보가 포함되어야 함.

조 20.등록 확인 및 변경 등록 확인 기준

중앙은행은 다음 기준에 따라 해외 대출 등록 확인 및 변경 등록 확인을 실시함.

1. 정부의 각 시기별 외환 관리 정책.

2. 대출 등록 및 변경 등록 신청서류의 완성도와 적법성.

3. 대출자가 본 통고에서 규정한 해외 대출 관련 모든 규제를 준수하고 충족하였는지 여부.

4. 필요하다면, 대출자의 해외 대출과 관련된 기관들의 의견.

조 21.등록 확인 및 변경 등록 확인 권한

중앙은행은 해외 대출 등록 확인 및 변경 등록 확인을 수행하는 기관임.

조 22.해외 대출 실행 및 채무 회수를 위한 자금 이체

본 통고에서 규정한 대출 등록 및 변경 등록 대상인 경우, 해당 해외 대출과 관련된 모든 자금 이체(대출 실행 및 채무 회수)는 중앙은행으로부터 등록 확인 또는 변경 등록 확인을 받은 후에만 이루어질 수 있음.

장 III
관련 당사자의 책임

조 23.대출자와 채무 회수자의 책임

1. 본 통고 및 베트남 법률과 외국 관련 법률의 규정을 준수함.

2. 중앙은행, 계좌 서비스 제공 은행의 요청에 따라 해외 대출 및 채무 회수 활동과 관련된 문서 및 증빙 자료를 제공하고, 제출된 문서 및 증빙 자료의 완성도와 정확성을 법적으로 책임짐.

조 24.계좌 서비스 제공 은행의 책임

1. 해외 대출 및 채무 회수와 관련된 거래에 대해 계좌 서비스를 제공하는데 다음 기준을 따름:

a) 해외 대출 등록 및 변경 등록 확인서 (해외 대출이 등록 및 변경 등록 대상인 경우)

b) 대출 협정, 대출 변경 협정, 보증서, 페어 크레디팅, 뱅킹 가보런티 및 기타 대출 서비스 협정 중 채무 회수와 관련된 내용이 포함된 것

c) 채무 회수자가 페어 크레디팅, 뱅킹 가보런티 및 기타 대출 서비스와 관련된 의무를 이행한 것을 증명하는 증빙 자료

d) 계좌 서비스 제공 은행 내부 규정에 따른 다른 서류 및 증빙 자료

2. 대출자, 채무 회수자 및 관련 당사자가 제출한 문서와 자금 이체 요청(대출 실행 및 채무 회수)의 일치성을 검토하여, 해외 대출 및 채무 회수와 관련된 모든 거래가 등록 확인 및 변경 등록 확인서, 대출 협정, 대출 서비스 협정 및 관련 협정과 외환 관리 규정을 준수하도록 함.

3. 대출자가 본 통고 제19조 제5항에서 규정한 해외 대출 실행 상황에 대한 확인서를 요구하거나 관련 권한 기관이 요청한 경우 이를 제공함.

조 제25조. 은행국의 소속 기관의 책임

1. 외환관리국의 책임:

a) 필요한 경우 관련 기관 및 단체의 의견을 수렴하고, 통합하여 은행총재에게 보고하여 해외 차입 등록 확인, 증액 및 연장된 차입 기간에 대한 등록 변경 확인을 검토하고 결정하며, 그 외의 경우 등록 변경 확인을 검토하고 결정한다.

b) 해외 차입 관리 데이터베이스를 활용하여 차입 및 해외 채권 회수를 위한 정책 수립 및 운영에 필요한 정보를 제공한다.

c) 이 법규에서 정한 바에 따라 해외 차입 및 해외 채권 회수 상황을 모니터링하고, 종합하며, 검사한다.

d) 은행총재 소속 관련 기관과 협력하여 금융기관 및 외국 은행 지점의 해외 차입과 관련된 문제를 처리한다.

2. 금융기관 관리 감독국의 책임:

외환관리국으로부터 해외 차입에 대한 의견 요청을 받은 날로부터 5일 이내에 금융기관 관리 감독국은 해당 차입자가 이 법규에서 정한 안전성 비율 및 대출 한도를 준수하였는지 여부를 확인하는 문서를 외환관리국에 보내야 한다.

3. 기타 관련 기관의 책임:

기타 관련 기관은 외환관리국의 요청에 따라 금융기관 및 외국 은행 지점의 해외 차입 및 해외 채권 회수와 관련된 일반적인 문제를 처리하기 위해 외환관리국과 협력해야 한다.

장 IV
시행규정

조 제26조. 효력 발생

1. 이 법규는 2025년 12월 31일부터 효력을 발생한다.

2. 이 법규가 효력을 발생한 날부터 다음의 법규는 효력을 상실한다:

a) 은행총재가 2011년 45/2011/TT-NHNN 호로 발행한 금융기관의 해외 차입 및 해외 채권 회수에 관한 관리에 관한 법규

b) 은행총재가 2016년 13/2016/TT-NHNN 호로 발행한 2011년 45/2011/TT-NHNN 호 법규 일부 조항을 수정 보완한 법규

c) 은행총재가 2015년 09/2015/TT-NHNN 호로 발행한 금융기관 및 외국 은행 지점의 채권 매매에 관한 법규 제9조 제4항

조 제27조. 시행 책임

은행총재 소속 기관 및 금융기관, 외국 은행 지점의 책임자는 이 법규를 시행하는 데 책임을 진다.

조 제28조.전환조항

1. 이 법규가 효력을 발생하기 전에 은행총재로부터 등록 확인 또는 등록 변경 확인을 받은 금융기관 및 외국 은행 지점의 해외 차입은 은행총재의 등록 확인 문서에 따른다..

이 법규가 효력을 발생한 후 등록 확인 문서에 명시된 내용을 변경하려는 경우, 해외 차입 등록 변경은 이 법규에 따라 이루어진다.

2. 이 법규가 효력을 발생하기 전에 완전하고 적법하게 등록 또는 등록 변경 신청을 제출한 차입자는 은행총재가 2011년 45/2011/TT-NHNN 호 법규를 2016년 13/2016/TT-NHNN 호 법규로 수정 보완한 규정에 따라 등록 또는 등록 변경 신청을 검토하고 확인한다.