결정 제 888/2005/QĐ-NHNN 은 거래소 설립, 지점 설립, 대표 사무소 설립 및 상업 은행의 공익 단체 종료에 관한 규정을 발포한다.

국립 은행 총재의 결정

은행거래소의 설립, 개설 및 폐지, 상업은행의 지점, 대표사무소, 비영리단체의 설립에 관한 규정을 제정함에 있어

상업은행의

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국립 은행 총재

1997년 12월 12일 금융기관 법률 및 중앙은행 법률, 2003년 6월 17일 중앙은행 법률 일부개정 법률, 2004년 6월 15일 금융기관 법률 일부개정 법률에 근거함

2003년 제52호 국무회의령 제2003년 5월 19일은 정부가 은행감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함을 근거로 함

금융기관 및 비은행금융기관 부서장의 건의에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 이 결정에 부속된 “은행거래소의 설립, 개설 및 폐지, 상업은행의 지점, 대표사무소, 비영리단체의 설립에 관한 규정”을 제정함

조 2. 본 결정은 공보에 게재된 날로부터 15일 후부터 효력이 발생함. 다음의 법률은 그 효력을 상실함

1. 2001년 2월 7일 중앙은행 총재가 발행한 “상업은행의 은행거래소, 지점, 대표사무소, 비영리단체의 설립, 개설 및 폐지에 관한 규정”에 대한 2001년도 제90호 중앙은행 결정

2. 2001년 6월 20일 중앙은행 총재가 발행한 “중앙은행의 베트남 금융기관에 대한 지역 외 대출에 관한 지시”에 대한 2001년도 제5호 중앙은행 지시

조 3. 정부총리 금융기관 및 비은행금융기관 부서장, 중앙은행 소속 관련 부서 책임자, 중앙은행 지방지부 지부장, 중앙은행 직할 도시지부 지부장, 상업은행 이사회의 이사회 의장, 상업은행의 총감독관(대표이사)는 본 결정을 집행하는 책임이 있음./.

규정

은행거래소의 설립, 개설 및 폐지, 지점,

대표사무소, 상업은행의 비영리단체

(2005년 6월 16일 중앙은행 총재가 발행한 2005년도 제888호 중앙은행 결정에 의해 제정됨)

본 규정은 베트남에서 활동하는 상업은행에 적용되며, 다음과 같이 구성됨

장 1

총칙

조 1. a. 국가상업은행

b. 주식회사 상업은행

1. 상업은행의 은행거래소와 지점은 상업은행의 위임을 받아 은행업무의 일부 기능과 임무를 수행하며, 독립적인 인장을 보유하고 있음

조 2. 본 규정에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석된다.

2. 상업은행의 대표사무소는 상업은행의 위임을 받아 대표 임무를 수행하며, 독립적인 인장을 보유하고 있으나 영업활동을 수행하지 않음

3. 상업은행의 비영리단체는 상업은행의 위임을 받아 은행기술 연구개발, 은행업무 및 기술 교육훈련, 그리고 상업은행이 법규에 따라 지정한 다른 임무를 수행하며, 독립적인 인장을 보유하고 있음

상업은행은 은행거래소와 지점의 운영에 대한 내부 관리규정을 작성하여 발행해야 하며, 해당 규정은 다음의 기본 원칙을 준수해야 함

조 3.

1. a. 본사와 은행거래소, 지점 간의 온라인 관리 시스템을 구축하여 안전성, 정확성, 효과성을 확보하고, 각 단위의 운영 현황 보고 및 관리 감독 요구사항을 반영하도록 함

b. 거래, 금고, 자금이동에 대한 안전성 보장, 증빙서류 관리 및 보관, 화재예방 및 진화에 대한 규정을 명시하며, 중앙은행 및 관련 법규를 준수함

c. 은행거래소와 지점의 모든 활동에 대한 내부 통제를 보장하기 위한 상업은행 내부 통제규정을 구체적으로 명시함

d. 본사가 은행거래소와 지점의 운영에서 발생하는 다양한 위험을 관리할 수 있도록 정보관리 시스템을 구축함

e. 은행거래소와 지점에 대한 자산부채 관리제도를 규정함

f. 은행거래소와 지점의 운영에 대한 기능, 임무, 위임범위 및 운영자, 내부통제자의 자격기준을 명확히 규정함

h. 각 상업은행의 관리 감독 요구사항에 따른 기타 규정을 명시함

상업은행은 지점을 분류하는 것을 자체적으로 결정하되, 본 조항의 기본 원칙을 준수하여 지점의 안전하고 효과적인 운영을 보장해야 함

2. 상업은행은 지점의 등급을 결정하는 것을 자율적으로 하되, 본 조항 제1항에서 규정된 기본 원칙을 준수하여 지점의 안전하고 효율적인 운영을 보장해야 한다.

장 2

구체적인 규정

장 I

국내 영업점, 지점, 대표사무소 개설 및 비영리 단위 설립

비영리 단위 설립

조 4. 상업은행은 다음 조건을 충족할 때 영업점, 지점, 대표사무소를 개설할 수 있다.

1. 제33조 제1항에 따른 금융기관 조직법에서 정한 조건

2. 최소 1년 이상의 운영 기간(본사 소재지에 설치되는 영업점은 제외)

3. 개설 가능한 영업점, 지점 수는 다음과 같은 공식에 따라 산출된다.

           C - Co

n = -------------

            200억

여기서:

- n은 개설 가능한 영업점, 지점 수(이미 개설된 수를 포함하며, 정수만 계산)

- C는 상업은행의 현재 자본금 규모(억원 단위)

- Co는 상업은행 주식회사가 해당 영업점, 지점을 개설하기 위해 법적으로 요구되는 최소 자본금 규모(억원 단위)

- 200억 원은 하나의 영업점 또는 지점을 개설하기 위한 추가 자본금

이 규정은 상업은행이 대표사무소를 개설하는 경우에는 적용되지 않는다.

4. 금융감독원으로부터 상업은행 주식회사의 경우 A등급을 받거나, 국유상업은행의 경우 은행업 활동 안전성 평가를 통과해야 하며, 해당 은행업 활동을 개시할 때까지 최근 연도의 부실채권 비율(NPL)이 5% 미만이어야 한다.

5. 은행업 활동 안전성 관련 규정 위반으로 인해 최근 1년 동안 행정처분을 받은 금액이 총 5백만 원을 초과하지 않아야 한다.

6. 영업점, 지점 활동 관리에 관한 내부 규정이 있어야 하며, 이는 본 규정 제3조에 따른다.

조 5. 이를 위해 상업은행은 금융감독원(금융기관 및 비은행 금융기관 부)에 다음 서류 1부를 제출한다.

1. 이사회 의장이 제출하는 영업점, 지점, 대표사무소 개설 요청 서면; 이는 필요성, 명칭, 위치, 활동 내용 및 범위, 그리고 영업점, 지점, 대표사무소 개설을 위한 법적 조건 충족을 확인하는 서면을 포함한다.

2. 이사회가 통과한 영업점, 지점, 대표사무소 개설 결의안.

조 6. 금융감독원의 승인 서면을 받은 날로부터 6개월 이내에 상업은행은 법령에 따른 절차를 완료하여 영업점, 지점, 대표사무소를 운영하도록 해야 한다. 영업점, 지점, 대표사무소가 개설되고 운영되기 전에 상업은행은 법령에 따른 신문 게재를 하고, 금융감독원(금융기관 및 비은행 금융기관 부)에 보고서와 사업자 등록증 사본(공증 포함), 영업점, 지점, 대표사무소 소재지에 대한 소유권 또는 합법적인 사용권을 증명하는 서면을 함께 제출해야 한다.

조 7. 상업은행의 영업점, 지점, 대표사무소의 위치 변경은 해당 상업은행이 위치한 지방 금융감독원의 승인을 받아야 한다.

조 8. 상업은행의 영업점, 지점은 다음과 같이 구체적으로 지점, 저축기금, 거래소, 신용조직을 개설할 수 있다.

1. 지점, 저축기금, 거래소

a) 직접 소속부서이며, 별도의 회계보고와 도장을 가지고 있다. 상업은행은 지점, 지점의 허용된 활동 범위 내에서 지점, 저축기금, 거래소의 활동 내용, 역할, 임무를 구체적으로 정해야 한다.

저축기금은 대출 업무를 수행하지 않는다. 지점, 거래소는 다음 방법으로 대출을 할 수 있다.

+ 자기 은행의 저축예금증서, 정부채권, 국고채권을 담보로 대출할 수 있으며, 대출 한도는 지점, 지점 관리자가 지점, 거래소에게 위임한 한도이다.

+ 다른 형태의 대출: 한 고객에게 대출할 수 있는 한도는 상업은행이 정하되, 최대 5억 원을 넘지 않아야 한다.

b) 지점, 지점이 위치한 지방 또는 그 지방과 경계를 공유하는 지방에서만 개설할 수 있다.

c) 거래, 금고, 자금 이동에 대한 안전성, 화재 예방 및 진화 요구사항을 준수해야 한다.

2. 신용조직

a) 지점, 지점이 위치한 지방 또는 그 지방과 경계를 공유하는 지방에서만 개설할 수 있다.

b) 신용조직은 고객 연구, 소개, 대출 신청 접수, 대출 실행 및 대출금 회수를 수행할 수 있으며, 이는 지점, 지점이 체결한 신용계약에 따른 것이다.

3. 상업은행의 지점, 지점은 지점, 저축기금, 거래소, 신용조직을 개설하기 위해 금융감독원 지방 지사에 등록해야 한다(부록 1 참조).

조 9. 이를 비영리 단위 설립을 위해 상업은행은 금융감독원(금융기관 및 비은행 금융기관 부)에 다음 서류 1부를 제출한다.

1. 이사회 의장이 제출하는 비영리 단위 설립 요청 서면; 이는 필요성, 명칭, 위치, 활동 내용 및 범위, 그리고 비영리 단위 설립이 상업은행의 활동과 적합함을 설명하는 서면을 포함한다.

2. 이사회가 통과한 비영리 단위 설립 결의안.

3. 비영리 단위 설립 계획안.

4. 비영리 단위의 정관 및 내부 관리 규정.

금융감독원의 승인 서면을 받은 날로부터 6개월 이내에 상업은행은 법령에 따른 절차를 완료하여 비영리 단위를 운영하도록 해야 한다.

장 III

외국에 지점 및 대표사무소 설립

조항 10. 외국에 지점 또는 대표사무소를 설립하기 위해서는 상업은행이 금융감독원(은행 및 비은행금융기관과 관련된 부서)에 다음 서류 1부를 제출해야 한다.

1. 이사회의장 명의의 외국 지점 또는 대표사무소 설립에 관한 문서로서 필요성, 지점 또는 대표사무소의 명칭 및 예상 사무소 위치를 간략히 기재한 것.

2. 국유상업은행의 경우 이사회 결의, 주식회사 상업은행의 경우 주주총회 결의로 외국 지점 또는 대표사무소 설립을 승인한 문서.

3. 외국 지점 또는 대표사무소 설립에 관한 계획서로서 필요성, 지점 또는 대표사무소의 명칭 및 사무소 위치, 조직 체계, 업무 내용 및 범위, 3년간의 사업계획을 구체적으로 기재한 것.

장 IV

거래소, 지점, 국내 대표사무소, 공익법인의 운영 종료

국내 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영을 종료하기 위해서는 상업은행이 금융감독원(은행 및 비은행금융기관과 관련된 부서)에 다음 서류 1부를 제출해야 한다.

조 11. 1. 이사회의장 명의의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료에 관한 문서로서 종료 이유, 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 주소를 구체적으로 기재한 것.

2. 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료에 관한 이사회 결의.

3. 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료 시 처리 방안.

금융감독원의 승인 문서를 받은 날로부터 30일 이내에 상업은행 이사회의장은 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료를 결정하는 결정을 발행해야 한다.

조 12.

1. 2. 운영 종료 결정은 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

a) 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 주소;

b) 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 종료 이유;

c) 운영 종료 일자;

d) 상업은행의 채권자에 대한 책임.

상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료 결정은 금융감독원(은행 및 비은행금융기관과 관련된 부서; 은행감독관; 해당 상업은행이 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인을 두고 있는 지방 금융감독원), 관련 조직 및 개인에게 통보되어야 하며, 상업은행 본사와 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사무소에 공시되어야 하며, 법률이 정하는 바에 따라 중앙 및 지방 신문에 게재되어야 한다.

3. 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인을 보유하고 있는 상업은행은 법률이 정하는 바에 따라 채권자에게 의무를 이행하고 관련 잔여 문제를 해결할 책임이 있다.

조 13. 거래소, 지점, 대표사무소, 종사기관 등이 운영을 중단하는 상업은행은 법률에 따라 채권자에게 부담하는 의무를 해결하고 관련 미해결 사항을 처리할 책임이 있다.

장 IV

중앙은행의 책임

조 14. 은행과 비은행 금융기관 부서의 책임:

은행 부서는 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체를 설립하거나 폐쇄하기 위해 제출한 문서를 받은 날로부터 최대 30일 이내에 관련 부서(중앙은행 지방지부, 은행감독원 등)의 의견을 수렴하고, 중앙은행 총재에게 상업은행의 요청에 대한 승인 또는 불승인을 위한 문서를 제출해야 합니다.

1. 국내 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체의 설립 또는 폐쇄.

2. 해외 지점, 대표사무소의 설립.

조 15. 은행감독원의 책임:

1. 은행 부서가 요청한 날로부터 최대 5일 이내에 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소를 설립할 때 필요한 조건을 검토하여 의견을 제시합니다.

2. 영업소, 지점이 개설된 날로부터 30일 후에는 해당 영업소, 지점이 이 규정 및 현행 법률, 내부 관리규정을 준수하는지 검사합니다.

조 제16조. 중앙은행 지방지부의 책임:

1. 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체를 설립하는 곳:

a) 해당 지역에서 상업은행의 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체의 개설, 운영, 폐쇄를 관리 감독하며, 활동상의 변동사항을 중앙은행에 보고하여 적시에 처리하도록 합니다;

b) 중앙은행(은행 부서)으로부터 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소를 설립하거나 폐쇄하는 것을 요청받은 날로부터 최대 5일 이내에 승인 또는 불승인 의견을 중앙은행(은행 부서)에 제출하며, 불승인의 경우 이유를 명시합니다;

c) 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체의 위치 변경을 요청한 날로부터 최대 10일 이내에 승인 또는 불승인 의견을 제출하며, 불승인의 경우 이유를 명시합니다;

d) 지역 내 은행망 확장에 대한 중앙은행 총재의 조언을 제공합니다.

2. 상업은행이 본사를 두는 곳: 중앙은행(은행 부서)으로부터 상업은행이 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체를 설립하거나 폐쇄하는 것을 요청받은 날로부터 최대 5일 이내에 승인 또는 불승인 의견을 중앙은행(은행 부서)에 제출하며, 불승인의 경우 이유를 명시합니다.

장 III

시행규정

조 17. 이 규정이 시행된 날로부터 1년 이내에 모든 상업은행은 자체적으로 이 규정에 따라 운영되도록 전체 영업소, 지점, 대표사무소, 단위사업체 시스템을 점검하여 조정해야 합니다.

조 18. 현재 이 규정 제4조 제3항에 따라 허용된 수보다 더 많은 영업소, 지점을 가지고 있는 상업은행은 새로운 영업소, 지점을 추가로 설립할 수 없습니다.

조 19. 이 규정을 위반한 상업은행은 위반의 성격과 정도에 따라 법령에 따라 처벌될 수 있습니다.

조 20. 이 규정의 각 조항의 수정 또는 보완은 중앙은행 총재가 결정합니다./.