96/2007/QĐ-BTC 결정은 연계보험 상품의 시행 규제를 발佈함

결정

보험연계통합상품의 시행에 관한 규정을 제정함에 있어

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재무부 장관

보험업법 2000년 12월 9일 법률을 근거로 함

정부 2007년 3월 27일 제45/2007/NĐ-CP號政令，就保險業法若干條款的實施細則作出指引；

정부 2007년 3월 27일 제46/2007/NĐ-CP號政令，關於保險企業和保險經紀企業財務制度；

정부 2003년 7월 1일 제77/2003/NĐ-CP號政令，關於財政部職能、任務、權限和組織機構；

보험국장의 건의에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 본 결정에 따른 보험연계투자업무의 보험연계통합상품의 시행규정을 첨부한다.

조 2. 표준화 측정 품질총국은 이 결정에 첨부된 "바코드 번호 발급, 사용 및 관리에 관한 규정"의 시행을 조직하고 지도할 책임이 있다.

조 3. 재무부 정무차관, 보험국장, 주택증권위원회 위원장, 생명보험 사업체, 조직 및 개인과 관련 당사자는 본 결정을 집행하는 책임을 진다./.

제 정 규 정

보험연계통합상품의 시행

(2007년 11월 23일 재무부 장관이 발행한 제96/2007/QĐ-BTC 결정에 첨부됨)

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 규정은 베트남 사회주의 공화국 영토 내에서 생명보험 사업체와 관련 조직 및 개인이 보험연계통합상품을 시행하는 것을 규제한다.

조 제2항. 보험연계통합상품의 특징

보험연계통합(유니버설 라이프)은 생명보험업무의 보험연계투자업무에 속하는 상품으로 다음의 특징이 있다:

1. 보험료 구조와 보험혜택은 위험보험 부분과 투자 부분을 분리한다. 보험을 구매하는 당사자는 보험계약에서 합의된 내용에 따라 보험료와 보험금액을 유연하게 설정할 수 있다.

2. 보험을 구매하는 당사자는 생명보험 기업이 보험계약에서 약속한 최소 투자수익률보다 낮지 않은 연계통합펀드의 전체 투자결과를 수령한다.

3. 생명보험 기업은 보험을 구매하는 당사자가 보험계약에서 합의한 내용에 따라 지불하는 수수료를 받는다.

조 3. 연계형 펀드

연계통합펀드는 연계통합보험계약에서 발생하는 보험료로부터 형성되며, 주계약보험펀드의 일부분이다. 연계통합펀드의 자산은 모든 연계통합보험계약에 공동으로 적용된다.

조 4. 연계형 생명보험 상품을 시행하기 위한 생명보험 회사의 조건

보험연계통합상품을 시행할 때 생명보험 사업체는 다음 조건을 충족해야 한다:

1. 생명보험 사업체의 결제능력 여유가 최소 결제능력 100억 동보다 크다.

2. 연계형 펀드를 관리하고 감독하기 위해 신중하고 효과적으로 운영될 수 있는 정보기술 시스템을 갖추고 있어야 한다.

3. 보험연계통합상품을 판매하는 보험중개인은 본 규정 제19조에 따른 요구사항을 충족하도록 채용, 교육 및 사용되어야 한다.

4. 보험연계통합상품은 재무부의 승인을 받아야 한다.

장 2
상품 설계

조 제5항. 보험연계통합상품

생명보험 사업체는 본 장의 규정과 법률의 규정을 준수하여 보험연계통합상품을 설계해야 한다.

조 6. 연계 보험 이익 권리

1. 연계형 생명보험 계약의 보험 금액은 위험 보험 금액과 투자 금액을 포함한다.

2. 위험 보험 금액:

a) 보험 회사와 보험 구매자가 위험 이익 보험 이익에 대해 합의를 하지만, 정기 납입 보험 계약에 대해서는 첫 번째 납입 보험료의 5배 이상, 일시 납입 보험 계약에 대해서는 보험료의 125% 이상의 최소 보험 금액을 보장해야 한다.

b) 사망 시 최소 이익 규정은 제8조에서 정한 추가 납입 보험료에 적용되지 않는다.

c) 보험 회사는 연계 보험 상품에 보조 보험 상품을 제공할 수 있다. 보조 보험 상품에 대한 보험료 납부 방법은 계약 체결 시 당사자 간 합의에 따르게 된다.

3. 투자 이익 권리: 보험 구매자는 연계 펀드의 투자 결과로부터 이익을 받으며, 이는 계약에 명시된 최소 투자 수익률에 따라 결정된다.

4. 보험 회사와 보험 구매자는 위 조항 2항과 3항에서 정한 보험 사건 발생 시 보험 이익 지급 내용과 방법에 대해 합의할 수 있다.

조 7. 보험료

1. 보험회사는 다음으로 정해진 종류의 수수료만 부과할 수 있다.

가) 초기수수료는 보험회사가 보험료를 연계기금에 배분하기 전에 공제할 수 있는 모든 금액을 말한다.

나) 위험보험수수료는 보험계약에서 약정된 위험보험 혜택을 지급하기 위한 비용이다.

다) 보험계약관리수수료는 보험계약 유지와 관련된 비용을 보상하고 보험계약과 관련된 정보를 보험구매자에게 제공하기 위한 비용이다.

d) 펀드 관리 비용은 연계 펀드 관리를 위한 비용으로 사용되며, 모든 경우에 있어서 보험 구매자에게 지급되는 투자 수익률은 계약에 약속된 최소 투자 수익률보다 낮아서는 안 된다.

đ) 계약 해지 보험료는 계약 만료일 전에 계약을 해지할 때 고객이 부담하는 비용으로, 관련 합리적인 비용을 보상하기 위해 설정된다.

바) 기타 수수료(있을 경우)는 재무부의 서면 승인을 받아야 한다.

2. 보험 회사는 위 보험료 항목들을 정확하고 공정하며 합리적으로 산출하여 기술적 기초가 승인된 제품에 적합하도록 하며, 계약 체결 시 보험 구매자에게 통보해야 한다.

3. 연계 보험 계약은 위 보험료 항목들, 특히 보험 구매자에게 적용될 최대 금액을 명확히 규정해야 한다. 보험 회사는 판매 자료와 설명 자료에서 보험 구매자에게 보험료 종류와 최대 금액을 명확하게 공개해야 한다.

4. 계약 실행 중 계약에 명시된 최대 금액 내에서, 보험 회사는 보험 구매자의 서면 동의를 얻어 최소 3개월 전에 공지한 후 보험료 비율을 변경할 수 있다.

조 8. 추가 보험료

1. 계약에 이미 합의된 보험료 외에, 보험 구매자는 연계 펀드에 참여하기 위해 추가 보험료를 납부할 수 있다.

2. 전체 추가 보험료는 초기 비용을 제외한 나머지 금액을 연계 펀드에 투자한다.

3. 계약 기간 동안, 추가 보험료의 총액은 정기 납입 계약의 경우 첫 번째 납입 보험료의 5배, 일시 납입 계약의 경우 첫 번째 납입 보험료의 50%를 초과해서는 안 된다.

조 9. 환급 가치

연계 보험 계약의 환급 가치는 계약 해지일에 해당 계약의 펀드 가치에서 계약 해지 보험료를 뺀 값으로 결정된다.

조 10. 연계 펀드 설립 및 관리

1. 보험 회사는 모든 연계 보험 계약을 위한 연계 펀드를 설립하며, 연계 펀드는 주주 펀드와 다른 계약 펀드와 분리되어야 한다.

2. 첫 번째 연계 보험 계약 체결 후 60일 이내에, 보험 회사는 연계 펀드의 총 가치가 50억 원 이상이 되도록 보장해야 한다.

3. 만약 보험료가 제2항의 규정을 충족하지 못하면, 보험 회사는 주주 펀드의 일부를 연계 펀드의 초기 자산으로 사용하고, 그에 따른 투자 결과를 누릴 수 있으며, 이 경우 보험 회사는 해당 규정을 준수하면서 반환받을 수 있다.

4. 연계기금은 보험회사에 적용되는 재무 제도에 따라 관리되고 투자되어야 한다.

5. 초기 비용을 제외한 보험료와 추가 보험료는 연계 펀드의 목표에 맞게 투자되어야 하며, 보험 회사가 보험료를 받은 날로부터 60일 이내에 이루어져야 한다.

장 3
보험 회사의 정보 공시 의무

조 제11조 보험 연계형 보험 정보

1. 보험 회사는 구매자에게 이미 체결된 연계형 보험 계약과 관련된 정확하고 충분하며 적기에 정보를 공개할 책임이 있다. 보험 회사가 구매자에게 제공하는 정보는 재무부로부터 승인받은 연계형 보험 제품에 부합해야 한다.

2. 보험 구매자는 보험 회사로부터 계약 체결 시 관련 위험을 인식하기 위해 필요한 모든 정보와 보험 조건 및 약관에 대한 설명을 요구할 수 있는 권리를 가진다.

3. 보험 회사는 다음 자료들을 회사 웹사이트에 공개할 책임이 있다.

가) 재무부가 승인한 보험 상품 규칙 및 조항

나) 상품 소개 자료

다) 대표적인 사례에 대한 판매 설명 자료

라) 연계기금의 운영 현황

조 제12조 제품 소개 자료

보험사는 법령 및 다음 규정에 부합하도록 자체 작성 및 사용하는 상품 소개 자료를 준비해야 한다:

1. 상품 소개 자료 내의 정보는 정확하고 객관적이며 충분하고 진실해야 하며 재무부가 승인한 연계보험 상품에 부합해야 한다.

2. 생명보험 일반 규정 외에도 연계보험 상품 소개 자료는 다음 최소 정보를 포함해야 한다:

a) 연계형 펀드의 투자 정책, 목표 및 자산 구성

b) 초기 수수료율 및 최대 한도, 위험 보험료율, 계약 관리 수수료율, 연계형 펀드 관리 수수료율, 계약 해지 수수료율 및 기타 수수료율

다) 연계기금에 투자된 보험료 부분에 대한 보험구매자에게 약속된 최소 투자 이자율

라) 보험 계약에서 연계기금으로부터의 투자 이익을 결정하는 기준과 주기

d) 보험 구매자가 연계형 보험 계약 체결이 장기적인 의무임을 인식하게 하여 계약 해지를 피하도록 하는 명확한 정보를 제공해야 한다. 계약 초기에 구매자가 지불해야 할 수수료가 매우 높을 수 있으므로, 계약 해지는 피해야 한다.

조 제13조 판매 설명 자료

판매 설명 자료는 법령 및 다음 규정을 준수해야 한다:

1. 연계형 보험 제품의 판매 설명 자료는 계약 체결 전에 고객에게 제공되어야 하며, 이 규정의 부록 I에 따른 최소 정보를 포함해야 한다.

2. 보험 회사는 고객이 보험 계약 체결 시 받을 수 있는 혜택, 즉 위험 보험 혜택과 연계형 펀드에서 받을 수 있는 혜택을 구매자에게 명확히 설명해야 한다.

3. 보험 위험 보상에 대한 보험료와 다른 수수료의 금액과 최대 한도는 분리하여 명확히 표시되어야 한다.

4. 연계형 보험 계약이 보충 보험 혜택을 포함하는 경우, 보험 회사는 판매 설명 자료에서 이러한 보충 혜택과 그들이 구매자에게 미치는 영향을 명확히 설명해야 한다.

5. 판매 설명 자료는 명확하고 이해하기 쉬워야 한다.

조 제14조 보험 계약

연계형 보험 계약은 법률 규정에 부합하고 다음의 정보를 모두 포함해야 한다.

1. 연계형 펀드의 투자 정책, 목표, 자산 구조

2. 연계형 보험 계약과 관련된 수수료 비율, 구체적인 금액 및 최대 한도

3. 보험료 중 펀드 연계형에 투자하는 비율

4. 펀드 연계형에서 투자 이익을 결정하는 방법

5. 보험 가입자가 위험 책임의 이익 변경, 펀드 연계형에 배분되는 보험료 비율 변경 및 보험료 납부 기간 연장 선택

조 제15조 구매자에게 계약 상태 통보

재무년도 또는 계약년도 종료 후 90일 이내에 보험사는 다음 사항을 서면으로 보험 가입자에게 통보해야 한다.

1. 보험 계약 상태는 다음과 같은 정보를 포함한다.

가) 위험 책임 이익

나) 보고년도 초의 환급 가치

다) 보고년도 말의 환급 가치

라) 보고년도 내 발생한 세부 보험료 비용(위험 보험료와 기타 비용)

마) 보고년도 내 납부된 총 보험료 및 펀드 연계형에 배분된 보험료

바) 펀드 연계형에 투자된 보험료 부분의 투자 결과 및 수익률

2. 펀드 연계형의 운영 성과는 다음과 같은 내용을 포함한다.

a) 이 규정 부록 II에 따른 모범 사례에 따라 연계형 펀드의 재무 상황 요약 정보

b) 최근 5년간 또는 펀드의 운영 기간이 5년 미만인 경우 실제 운영 기간 동안의 연계형 펀드의 운영 상황

d) 보고 연도 내 구매자에게 분배될 예상 투자 혜택 세부 정보

라) 위 정보에 대한 독립 감사 회사의 확인서.

장 4
결제 능력 및 업무 준비금

조 제16조 지급 능력

1. 보험사는 법률 규정에 따라 항상 결제 능력을 유지해야 한다.

2. 연계형 보험 계약에 대한 최소 결제 능력 비율은 업무 준비금의 4%와 위험 보험금의 0.3%의 합이다.

3. 보험사의 결제 능력 비율은 최소 결제 능력 비율보다 100억 원 이상 높아야 한다.

조 제17조 업무 준비금 설정

1. 보험사는 다음의 방법으로 업무 준비금을 설정해야 한다.

a) 보험 위험 준비금: 계약 기간 동안 모든 미래 비용을 충당할 수 있도록 계약 수익률 미적립 방법 또는 현금 흐름 방법으로 산출된 준비금 중 더 큰 금액

b) 손해 보상 준비금: 각 보험 청구 건별로 통계적으로 산출된 보험 지급 금액을 기준으로 각 청구 건별로 설정되는 준비금

c) 연계형 부분에 대한 업무 준비금: 연계형 펀드 내 계약 환급 가치. 연계형 보험 계약의 환급 가치는 계약 보험의 약속을 준수해야 한다.

d) 지급 능력 보완 준비금(Resilience Reserve). 이 준비금은 투자 시장 변동성이 크더라도 보험 회사가 계약에 따른 고객 약속을 준수할 수 있도록 설정된다.

2. 보험 회사의 계산 전문가는 보험 구매자에게 약속된 내용을 항상 준수하기 위해 업무 준비금 산정 방법, 기초 및 데이터를 결정해야 하며, 국제적으로 인정받는 원칙과 계산 방법을 따르도록 책임이 있다.

장 5
고객 수요 분석, 보험 에이전트 조건 및 보험 수수료

조 제18조. 고객 수요 분석

보험계약 체결 전에 보험사는 고객의 수요를 분석하고, 그들이 구매할 예정인 보험상품에 대한 이해를 확인하며, 보험상품에 참여함으로써 얻을 수 있는 보험혜택과 투자혜택, 그리고 투자위험을 명확히 인식하도록 하여야 하며, 보험사가 고객에게 부과하는 비용에 대한 확인을 받아야 한다.

조 제19조. 보험대리인에 대한 요구사항

1. 보험연계형보험 상품을 시행하기 위해서는 보험사는 다음의 조건을 충족하는 보험대리인을 선발해야 한다.

가) 보험대리인 활동 경험이 최소 6개월 이상이거나, 금융, 은행, 보험 분야에서 최소 2년 이상 근무한 경험이 있거나, 금융, 은행, 보험 분야에서 대학 이상 졸업한 자

나) 보험대리인으로서의 직업윤리규범을 위반하지 않은 사실

2. 보험대리인은 보험연계형보험 상품에 대해 최소 24시간 교육을 받고, 보험사로부터 교육 완료 증명서를 취득한 후에만 보험연계형보험을 판매할 수 있다.

3. 보험사는 자신의 대리인이 보험구매자의 권익을 침해한 잘못에 대해 완전한 책임을 지며, 보험대리인은 대리인의 잘못으로 인해 보험사가 보험구매자에게 지급한 금액을 보험사에 반환해야 한다.

조 제20조. 보험수수료

보험연계형보험 상품에 대한 보험수수료는 법률 규정에 따라 보험사가 보험대리인에게 지급할 수 있는 최대 수수료율을 각각의 보험계약에 적용하여 수행되며, 이는 본 규칙 부록 3에 규정되어 있다.

장 6
기타 규정

조 제21조. 보험상품 승인

1. 연동형 보험 상품을 제공하기 전에 보험 회사는 재무부의 승인을 받아야 한다.

2. 연동형 보험 상품 승인 신청 서류는 법률 규정에 따라 작성되며, 연동형 상품의 실행 계획을 포함하며, 다음 내용을 포함한다.

가) 제공 예정인 연동형 보험 상품의 주요 내용 요약

나) 보험 회사가 연동형 기금 자산에 적용할 예정인 투자 정책

다) 보험 비용 및 비용 분배 기준

다) 보험대리인 교육 내용 및 보험연계형보험 상품을 시행하기 위한 교육 프로그램

마) 계산 전문가, 투자 전문가 및 기타 외부 컨설팅 서비스 정보

바) 투자 책임자들의 전문 지식, 능력, 경험 정보

가) 본 규칙 제4조에서 정한 조건을 충족하는 보험사의 서면 약속 및 상세 설명

조 제22조. 보험사의 의무

1. 보험연계형보험 상품을 판매하는 보험사는 본 규칙 및 관련 법규를 준수해야 한다.

2. 본 규칙 및 관련 법규를 근거로 보험사는 자신들의 운영 조건, 특징 및 운영규칙에 맞는 보험연계형보험 상품을 시행하기 위한 업무 절차를 제정해야 한다.

3. 보험사는 자신들의 보험연계형보험 상품 판매 실적을 현재 통보 제도에 따라 재무부에 보고해야 하며, 보험사는 재무부의 요청에 따라 보험연계형보험 상품의 실제 시행 상황을 보고해야 할 책임이 있다.

4. 매년, 보험사의 전문가들은 보험사가 보험연계형보험 상품 판매 과정에서 본 규칙을 준수했는지를 평가해야 한다.

조항 23. 전이 조항

1. 본 규칙이 효력 발생한 날로부터 60일 이내에 보험연계형보험 상품을 시행 중인 보험사는 본 규칙의 규정을 준수하도록 필요한 절차를 완료해야 한다.

2. 본 규칙이 효력 발생하기 전에 체결된 보험연계형보험 계약에 대해서는, 보험사와 보험구매자는 계약 체결 시점의 법률 규정 및 계약 내용에 따라 처리해야 하며, 보험사는 본 규칙 제15조에 따라 보험구매자에게 계약 상태를 통보해야 한다.

조 24. 위반 처분

보험사, 보험대리인, 관련 조직 및 개인이 본 규칙을 위반하면, 법률 규정에 따라 처벌받는다.

조 25. 재무부의 감독

1. 생명보험회사, 보험중개인, 관련 조직 및 개인은 연계형연금보험 상품을 판매하는 과정에서 법률에 따라 재무부의 감독을 받는다.

2. 보험과는 정기적으로 분기별로 연계형연금보험 상품의 시행 상황을 평가하고 관련 부서와 협력하여 장관에게 이 규정을 실질에 맞게 수정하거나 보완하도록 보고한다.

국무총리 인준

부총리

(서명)

Trần Xuân Hà

부록 I

판매 설명 자료
(연계형연금보험 상품 시행 규정에 따른 부록)

1. 기본 정보

1. 생명보험회사 정보:

- 회사명 - 허가번호

- 사업영역 - 자본금

- 본사 위치 - 연락처

(주소, 전화번호, 팩스번호 등)

2. 보험 가입자 및 피보험자 정보:

- 성명 - 나이

- 성별 - 직업

- 신분증 번호/여권번호 - 연락처

3. 보험 중개인 정보:

- 성명 - 중개인 코드번호

- 연락처 - 활동 사무실

4. 보험 상품 및 보조 상품 정보(있을 경우):

- 상품명 - 보험 기간

- 위험 보험 금액 - 보험료

- 보험료 납부 방법 - 정기 보험료 납부

1. 상세 정보

2. 보험 혜택

기본적인 보험 혜택은 보장된 혜택과 보장되지 않은 혜택이 구분되어야 하며, 구체적으로 다음과 같다:

1.1. 위험 보험 혜택: 보장된 혜택

- 사망 보험 혜택: 보험 회사가 피보험자의 사망 시 유족에게 지급하는 금액

- 기타 위험 보험 혜택(있을 경우)

- 보조 보험 상품 혜택(있을 경우)

1.2. 투자 혜택 :

a) 보장된 혜택

- 최소 투자 수익률을 보험 가입자에게 약속한 혜택

b) 보장되지 않은 혜택

1.3. 기타 혜택(있을 경우)

2. 보험료 배분 방식:

- 보험 회사는 위험 보험 혜택과 연계형연금기금 혜택에 배분되는 보험료 비율을 명확히 설명해야 한다.

- 보험 회사는 제7조에 따른 보험료와 그 최대 한도를 명확히 설명해야 하며, 예를 들어 다음과 같은 항목을 포함한다:

+ 초기 보험료

+ 위험 보험료

+ 보험 계약 관리 보험료

+ 기금 관리 보험료

+ 계약 해지 보험료

3. 예상 투자 수익률

3.1. 보험 회사는 연간 최대 8%의 투자 수익률을 사용하여 연계형연금기금의 수익 변동 범위를 표시할 수 있다.

3.2. 보험 회사는 다음 사항을 명확히 확인해야 한다:

- 투자 수익률은 증가하거나 감소할 수 있음

- 모든 경우에 대해, 보험 회사는 계약에 약속된 최소 투자 수익률을 보장한다.

III. 보험료 배분 및 보험 혜택의 실제 사례

계약년도총 납부 보험료보험료 관련 항목위험 보험료기금 연계형에 배분된 보험료보장된 혜택보장되지 않은 혜택사망 보험료보조 상품 보험료사망 보험 혜택보조 보험 혜택기금 연계형 혜택(약속된 투자 수익률)123456789...

부록 II

연계형연금기금 운영 현황

(연계형연금보험 상품 시행 규정에 따른 부록)

보험 회사 보고년도:

I. 연간 보험료 및 연계형연금기금 가치

연간 납부된 총 보험료: …

위험 보험 혜택에 배분된 보험료: …

관련 비용: …

연계형연금기금에 투자된 총 보험료: …

연간 연계형연금기금 가치: …

연간 연계형연금기금 가치: …

연계형연금기금 수익률: …

II. 연계형연금기금의 재산 현황 보고

재산가치 시작년도년도 내 변화가치 종료년도- 현금- 투자 포트폴리오(세부 목록)- 기타 재산총 재산

III. 연계형연금기금의 수익 및 비용 보고

내용전년도당해년도비고수익: 투자 활동 수익 세부내역총 수익비용: 비용 세부내역총 비용수익과 비용 차이보험 가입자에게 지급된 수익실제 수익률보험 가입자에게 지급된 수익률

6. 보고서 문서의 형식, 기술, 체재는 전자 문서 형태로 작성된 경우 2020년 3월 5일 정부가 발행한 제30/2020/NĐ-CP 호 정부의 공문서 작업에 관한 규정을 준수해야 한다.

연계형연금보험 상품에 적용되는 최대 보험 수수료 비율 표
(연계형연금보험 상품 시행 규정에 따른 부록)

단위: %