联合通知2002年第02号关于实施国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定，指导金融机构按照法院判决和决定出售抵押资产、公证和交付资产给商业银行的通知

联合通知

实施关于处理抵押资产、公证和证明销售文件以及将资产移交给商业银行的程序的第149/2001/QĐ-TTg号决定的指南

||| 关于总理2001年10月5日第149/2001/QĐ-TTg号决定关于出售抵押资产、公证、证明销售文件以及根据法院判决将资产移交给商业银行的程序

||| 的指南

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根据第149/2001/QĐ-TTg号决定第二款和第四款第三条的规定，该决定是关于批准处理商业银行呆坏账方案（以下简称第149/2001/QĐ-TTg号决定）；

为了实施已经获得总理批准的处理商业银行呆坏账方案，为商业银行公开、快速且合法地处理抵押资产创造条件，中国人民银行和司法部一致同意就根据法院判决将商业银行的抵押资产移交给商业银行的程序、公证和证明销售文件提供如下指导，

一、适用范围

1. 本通知适用于根据第149/2001/QĐ-TTg号决定第一条规定的形式处理截至2000年12月31日仍有未偿还余额的商业银行呆坏账抵押资产。

2. 根据本通知指引出售的呆坏账抵押资产包括但不限于土地使用权、附着于土地上的财产，具体如下：

a) 法院根据已生效的判决或决定将抵押资产移交给商业银行的资产；

b) 商业银行有权处置且无争议的抵押、质押或抵债资产，并具备以下文件：

- 抵押或质押合同（经公证或证明）；

- 财产所有权或使用权证书或其他有效文件。

其他有效文件可能包括第79/2001/NĐ-CP号政府决定第三条第二款第二点规定的文件，该决定修改和补充了1999年3月29日第17/1999/NĐ-CP号政府决定关于土地使用权转让、租赁、继承和抵押等手续的规定，或者证明财产所有权或使用权的其他文件，如：带有原始财产文件的买卖、赠与、转让合同；财政部规定的销售发票；付款收据；国有企业主管部门移交财产的文件；工程验收记录；以及其他有效文件（如有）。

3. 根据第178/1999/NĐ-CP号政府决定第三十四条第一款和第二款a点的规定，商业银行出售抵押资产不适用本通知第二部分规定的出售抵押资产程序。

第二章 按照第149/2001/QĐ-TTG决定第一款第三点一a项规定出售抵押资产的程序

1. 商业银行及其资产管理公司分支机构（以下简称商业银行、资产管理公司）可自主选择按照第149/2001/QĐ-TTG决定第一款第三点一a项规定的方式出售抵押资产，包括：在市场公开出售、通过资产拍卖服务中心拍卖或出售给国家债务收购公司。

在市场公开出售的情况下，商业银行、资产管理公司必须采取公开拍卖形式。

2. 商业银行、资产管理公司作为卖方，决定将资产公开拍卖，直接签订购买或转让资产的文件或合同，办理向买方或受让方转移财产所有权或使用权的手续，当其自行公开拍卖市场上的一个或多个抵押资产时，或直接与资产拍卖服务中心签订委托拍卖资产的合同或将资产出售给国家债务收购公司。

3. 商业银行总经理（行长）、资产管理公司总经理应在每个分支机构或处理资产所在地成立资产处理委员会，以自行公开拍卖一个或多个抵押资产。

4. 资产处理委员会具有以下职责和权限：

a) 根据销售时的市场价格确定公开拍卖抵押资产的起拍价；

销售资产的价格（起拍价格）可以高于或低于呆坏账金额、贷款时确定的资产价值或法院判决中确定的资产价值；

b) 指定公开拍卖资产的主持人；

c) 处理与公开拍卖资产有关的投诉；

d) 可使用商业银行、资产管理公司的印章执行本款规定的职责和权限。

5. 在市场公开拍卖时，商业银行、资产管理公司必须执行以下程序：

a) 在商业银行、资产管理公司总部、拍卖地点及地方或中央报纸上至少提前十五天两次公告销售信息，每次间隔不超过三天（3天），公告内容包括：

- 销售资产的信息，包括：资产类型、特点、数量、质量；

- 销售过程的信息，包括：登记购买资产的时间和地点、销售时间和地点、销售方式、起拍价、对买家的要求（如有）、销售程序和其他相关信息；

b) 组织展示资产，供登记购买者查看资产或资产文件。

c) 制作确认有效购买人名单的笔录。购买人应当在拍卖会开始前两天（2天）最迟之前登记购买财产，并预交财产起拍价百分之五（5%）的款项。

符合购买条件并已登记购买财产且缴纳保证金的人即为有效购买人，其必须在登记购买期限结束前完成上述手续。

若成功购得拍卖财产，则保证金将从购买价格中扣除；若未购得，则在拍卖会结束后立即退还保证金给购买人。

若购买人已缴纳保证金但未参与竞拍，则该保证金归商业银行或资产管理公司所有，除非未能参加竞拍是由于不可抗力原因（如事故、严重疾病需住院治疗、自然灾害）。在这种情况下，保证金将退还给未参与竞拍的人。

d) 对于起拍价低于十万元人民币（10,000,000元）的动产，竞买人可以直接参与竞拍，无需按照本款c项规定进行购买登记手续。

6. 不动产公证人或证明人应根据商业银行或资产管理公司的书面要求出席拍卖会，见证不动产拍卖过程。

7. 在拍卖会上，拍卖主持人应执行以下工作：

a) 宣布拍卖决定；

b) 清点有效购买人名单；

c) 介绍每件拍卖财产，回答竞买人的提问（如有），重申起拍价并要求竞买人出价不低于起拍价；

d) 清晰准确地用口头方式宣布每次出价高于前一次的价格，每次间隔三十秒（30秒）；

đ) 如果连续三次宣布最高出价后无人再出更高价格，则宣布该出价者为财产买受人。如果有多个竞买人以相同价格出价，则由拍卖主持人从中抽签确定买受人；

e) 将拍卖结果详细记录在拍卖财产笔录（由拍卖秘书制作）上，笔录须有拍卖主持人、买受人和拍卖秘书的签名，以及决定拍卖财产的人员的签名和盖章；

g) 如果无人出价不低于起拍价，则拍卖主持人停止拍卖。重新组织拍卖会应按照本节第5、6、7款的规定程序进行。如果再次拍卖仍无人出价不低于起拍价，则资产处理委员会重新确定起拍价进行拍卖。

8. 见证拍卖过程的公证人或证明人应对拍卖文件进行公证或证明，并签字盖章。

9. 在登记参与竞拍期限届满时，仅有一名购买人登记购买财产，则直接将财产出售给该购买人，但售价不得低于资产处理委员会确定的起拍价。不动产公证人或证明人应出席见证财产出售过程，并根据商业银行或资产管理公司的书面要求对买卖合同进行公证或证明。

10. 商业银行或资产管理公司应在本公司总部及财产销售地点公开拍卖结果，最迟应在拍卖结束之日起三天（3天）内公布。

11. 处理担保财产所得款项的追缴。

处理担保财产所得全部款项用于偿还商业银行或资产管理公司的本金、利息和逾期利息，在扣除与处理担保财产相关的实际合理费用后：保管费、管理费、评估费、公告费、公开销售财产的通知费、运输费、销售费、办理所有权或使用权转移手续的费用（如有）及其他合理费用（如有）。若所得款项超过未清偿债务和上述费用总额，则按以下方式处理：

a) 若担保财产已根据法院生效判决或裁定移交给商业银行，则商业银行或资产管理公司暂时保留差额款项，并立即通知执行机关；

b) 其他情况，商业银行或资产管理公司暂时保留差额款项，并立即通知被处理担保财产的所有权人。

III. 拍卖文件的公证和证明手续

1. 对于在本通知生效前商业银行或资产管理公司自行处理的担保财产，拍卖文件的公证和证明手续如下：

a) 对于已由法院判决或裁定生效的案件中的担保财产，根据商业银行或资产管理公司的请求，公证人或证明人依据法院判决或裁定和买卖、转让文件进行公证或证明；

b) 对于没有法院判决或裁定但已有完整合法文件的担保财产，公证人或证明人对其进行买卖、转让文件的公证或证明。

c) 对于没有法院判决、裁定交付商业银行且未备齐法定文件的抵押财产，或者虽已备齐法定文件但正由有权国家机关处理争议的，应在备齐法定文件或争议解决后，由有权公证机构进行买卖、转让文件的公证和认证。

2. 自本通知生效之日起，商业银行、资产管理公司公开在市场上出售抵押财产的，买卖、转让文件的公证和认证应按照本通知第二部分的规定执行。

3. 若抵押财产由资产拍卖服务中心组织公开拍卖，则公证和认证程序应遵循根据政府第86/CP号令于1996年12月18日发布的《资产拍卖规则》。

第四节 法院判决、裁定交付商业银行的财产移交手续

1. 在执行判决时，执行机关必须遵守现行法律法规及已宣判的判决。如果判决表述不清导致执行困难，执行机关应请求作出该判决的法院解释。若执行机关不同意法院的解释，应报告司法部审查解决。

2. 对于执行机关已交付或尚未交付给商业银行但未备齐法定文件的财产，执行机关应与商业银行合作，请求省、直辖市人民政府及其他有权国家机关完善文件和法律手续，以便商业银行出售财产，收回资金。

3. 对于土地、附着于土地的财产以及其他因存在困难和障碍（无法确定边界、侵占未赔偿以清空场地等）而尚未交付给商业银行的财产，执行机关应与商业银行合作，请求省、直辖市人民政府及其他有权国家机关集中解决困难和障碍，完善手续，立即交付给商业银行。

本通知自签发之日起十五日后生效。在实施过程中如遇问题，商业银行、资产管理公司、公证机构和执行机关应及时报告，相关部门应及时解释、补充和完善。本通知的修改和补充由中国人民银行行长和司法部部长决定。/。