通知2016年第02号关于组织信贷机构保管财产和出租安全柜的服务

通知

关于保管服务、出租保险柜和安全箱业务

_______________

 

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

鉴于发行库局局长的建议，

国家银行行长发布关于组织信用机构保管服务、出租保险柜和安全箱业务的通知。

第一条 调整范围和适用对象

第一条 调整范围：

本通知规定组织信用机构保管服务、出租保险柜和安全箱业务，以及外国银行分行（以下简称组织信用机构）被允许实施该业务的事项。

第二条 适用对象：

a) 组织信用机构被允许实施保管服务、出租保险柜和安全箱；

b) 自然人、法人和其他根据民法规定使用保管服务的主体；使用组织信用机构出租的保险柜和安全箱服务（以下简称客户）。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

第一条 保管服务是指组织信用机构按照与客户之间的协议接受客户财产保管的服务。

第二条 出租保险柜和安全箱服务是指组织信用机构向客户提供出租保险柜和安全箱供客户保管财产的服务，按照与组织信用机构之间的协议进行。

客户委托保管或租赁的保险柜和安全箱中的财产包括根据组织信用机构与客户之间的协议并符合本通知第五条规定的各种财产、文件和资料。

第三条 保管服务、出租保险柜和安全箱服务的实施原则

第一款 组织信用机构只能在以下情况下提供保管服务、出租保险柜和安全箱服务：

a) 组织信用机构成立和运营许可证中包含提供保管服务、出租保险柜和安全箱服务的内容；

b) 有内部规定和流程执行保管服务、出租保险柜和安全箱服务。

第二款 在提供保管服务时，组织信用机构必须：

a) 使用符合国家银行规定的金库标准的独立仓库；或者使用金库内的独立隔间，该隔间门符合国家银行规定的金库门标准；或者必须配备放置在金库内的独立铁柜以提供保管服务；

b) 提供确保安全的财产保护盒、袋或包。

第三款 在提供出租保险柜和安全箱服务时，组织信用机构必须：

a) 使用符合国家银行规定的金库标准的独立仓库；或者使用金库内的独立隔间，该隔间门符合国家银行规定的金库门标准，以提供出租保险柜和安全箱服务；

b) 提供确保安全的财产保护铁柜；

c) 安装监控摄像头和安全控制设备，以确保客户进入出租保险柜和安全箱服务仓库过程中的安全。

第四条 保管服务、出租保险柜和安全箱服务的网络实施

组织信用机构只能在其总部、分支机构和营业网点提供保管服务、出租保险柜和安全箱服务，这些地点须符合本通知第三条第二款和第三款的规定。

第五条 实施保管服务、出租保险柜和安全箱服务中的财产

第一款 不是法律规定禁止储存的财产类型。

第二款 不是易燃、易爆或自毁的物质。

第三款 对于需要特殊保管条件的财产，在交付财产时，客户必须立即告知组织信用机构财产状况及适合的保管措施。如果客户未告知而因保管不当导致财产损坏或损失，则客户自行承担责任；如造成损害，客户应承担赔偿责任。

条 6. 储存财产合同、租赁柜箱安全合同

1. 在提供储存财产服务、租赁柜箱安全服务时，金融机构必须与客户签订合同。合同必须符合本通知的规定和其他法律规定。

2. 储存财产合同至少应包括以下内容：

a) 合同各方的名称和地址；

b) 对于个人：身份证或护照号码；对于法人：合法代表的身份证或护照号码；各方的成立决定编号、投资许可证编号、营业执照编号、企业登记证书编号或其他证明法人资格的文件（对于法人）；

c) 若以实物验收方式接收财产：财产名称、文本编号/系列号（不包括现金或外币现钞）、数量、体积、质量、尺寸、现状及相关文件（如有）；

d) 若以密封方式接收财产：财产名称、文本编号/系列号（不包括现金或外币现钞）、储存财产的数量；

e) 储存财产的包/袋/盒编号；

f) 根据本通知第七条第一款规定的期限协议；

g) 储存费用的金额、形式和支付周期；关于在合同期限届满后客户未取回财产时的费用协议；

h) 需要特别保管的财产的保管措施；

i) 财产在保管期间损坏或丢失时各方的责任；

j) 客户在合同期限届满后未取回财产时处理财产的协议；

k) 合同各方的权利和义务。

3. 租赁柜箱安全合同至少应包括以下内容：

a) 本条第二款规定的内容a、b、e、k、l；

b) 柜箱编号；

c) 租赁柜箱安全费用的金额、形式和支付周期；关于在合同期限届满后客户未办理合同终止或续签手续时的费用协议；

d) 确保安全使用柜箱的方式。

条 7. 储存财产期限、租赁柜箱安全期限

1. 金融机构与客户协商并在合同中明确：储存财产期限、租赁柜箱安全期限；提前终止合同的情况；客户在储存财产合同期限届满后未取回财产、租赁柜箱安全合同期限届满后未取回柜箱时的情况；在储存财产合同、租赁柜箱安全合同未确定期限的情况下，提前通知归还/取回储存财产、终止租赁柜箱安全合同的时间段。

2. 对于未确定期限的储存财产合同、租赁柜箱安全合同：

a) 客户可以在任何时候要求金融机构归还储存财产、终止租赁柜箱安全合同，但必须根据储存财产合同、租赁柜箱安全合同中的约定提前合理时间通知金融机构；

b) 金融机构可以在任何时候要求客户取回储存财产、终止租赁柜箱安全合同，但必须根据储存财产合同、租赁柜箱安全合同中的约定提前合理时间通知客户。

条 8. 实施保管财产服务的程序

1. 金融机构接受客户的需求并与客户签订保管财产合同。

2. 金融机构以实物清点或原封不动的形式接收客户的财产。

a) 以实物清点形式：

(i) 客户根据本通知附件I规定的格式编制财产清单；

(ii) 接收贵金属和宝石进行保管按照中国人民银行关于贵金属和宝石实物鉴定接收流程的规定执行；

(iii) 接收现金、外币现钞、有价证券按照中国人民银行关于与客户现金收付的规定执行；

(iv) 对于其他财产，金融机构规定客户财产接收流程；

(v) 在以实物清点形式接收财产时，金融机构根据本通知附件II规定的格式制作交接单。

b) 以原封不动形式：

(i) 客户根据本通知附件I规定的格式编制财产清单；

(ii) 金融机构接收客户已按本条第3款规定包装并密封的包/袋/盒财产；不进行贵金属和宝石鉴定、现金和外币现钞及有价证券的清点和其他财产的清点；

(iii) 在以原封不动形式接收财产时，金融机构根据本通知附件II规定的格式制作交接单。

客户对其存入金融机构保管的财产的合法性负责。

3. 包装和密封财产：

a) 客户财产被装入包/袋/盒，并附上根据本通知附件II规定的格式制作的交接单，然后密封，在密封处注明财产名称、数量；封装人姓名和签名；封装日期。包/袋/盒保管财产必须与合同编号一致；

b) 对于贵金属和宝石，其包装和密封按照中国人民银行关于贵金属和宝石分类、包装、交接的规定执行；

c) 对于现金、外币现钞、有价证券，其包装和密封按照中国人民银行关于现金、外币、有价证券包装、密封的规定执行；

d) 对于其他财产，金融机构规定财产包装和密封的实施方式；

e) 如果以实物清点形式接收客户财产，由金融机构进行财产的包装和密封。如果以原封不动形式接收客户财产，金融机构指导并见证客户自行进行财产的包装和密封。

4. 客户财产在包装和密封后进入保管。

5. 当客户取回财产时，必须出示身份证/护照（个人）；法人代表的身份证/护照（法人）；合同；财产交接单。金融机构检查这些文件的有效性和合法性，并为客户办理合同终止手续，根据本通知附件II规定的格式制作财产交接单。

在打开保管财产的包/袋/盒之前，客户必须检查保管财产的密封情况。金融机构和客户根据本通知附件III规定的格式制作确认包/袋/盒状态的记录。如果密封丢失、破损或模糊不清无法辨认，则双方共同商定处理方式或邀请相关机构进行鉴定。

条 9. 实施租赁保管箱、保险柜服务的程序

1. 金融机构接受客户的需求并与客户签订租赁保管箱、保险柜的合同。

2. 在与客户签订合同后，金融机构向客户提供保管箱、保险柜的钥匙。每个保管箱、保险柜必须至少有一个锁孔供客户使用；该锁孔应配备两把完全相同的钥匙由客户持有。如果客户只接收一把保管箱、保险柜的钥匙，则备用钥匙应在金融机构见证下密封，并交由金融机构保管。

3. 客户在进入仓库使用保管箱、保险柜前，必须出示身份证或护照（个人）；法人代表的身份证或护照（法人）以及合同。金融机构应对客户及其财产进行安全检查，当客户进出仓库时。

金融机构不对财产的数量、重量、质量、尺寸和状态进行检验和检查；客户对其在使用金融机构租赁保管箱、保险柜服务期间的财产负全责。

4. 客户在进出租赁保管箱、保险柜服务仓库时，必须遵守金融机构制定的进出仓库规定；使用合同中已编号的保管箱、保险柜。

条 10. 处理在提供资产保管和租赁保管箱、保险柜服务过程中出现的情况

1. 对于在提供资产保管和租赁保管箱、保险柜服务过程中出现的情况处理，应根据金融机构与客户之间的合同约定执行，并符合本条的规定。

2. 对于资产保管服务：

a) 如果客户要求检查其保管的包裹、袋子或盒子，客户必须出示身份证或护照（个人）；法人代表的身份证或护照（法人）；合同；资产交接清单。客户应在金融机构见证下，在柜台检查其保管的包裹、袋子或盒子，仅查看盒子并检查封条，不得拆开原始封条重新封存；

b) 如果客户需要提取部分资产或寄存更多资产：

（i）对于以实物验收方式寄存的客户资产，金融机构和客户应办理提取部分资产或寄存更多资产的手续，并补充签署合同附件；

（ii）对于以原封不动方式寄存的客户资产，客户必须办理全部资产取出的手续，并重新办理寄存资产的手续。

c) 如果客户需要在合同期限内提前取回所有资产，金融机构和客户应提前终止合同；客户必须支付全额保管费，并支付因金融机构提前归还资产而产生的必要费用，除非另有约定；

d) 如果合同到期后客户未取回资产或未续签合同，金融机构应通知客户并在超期时间内收取滞纳金；

đ) 如果客户遗失合同或资产交接清单，客户应书面通知金融机构。金融机构应为客户提供合同和资产交接清单的副本；

e) 如果客户是法人，当名称、地址或法定代表人发生变化时，应书面通知金融机构并补充相关证明文件；

g) 客户可以书面授权他人签订和履行资产保管合同。授权事宜应按照法律规定执行；

h) 在提供资产保管服务过程中出现的其他情况（如有），金融机构和客户应在合同中约定；

3. 对于租赁保管箱、保险柜服务：

a) 如果合同到期后客户未终止合同或续签合同，金融机构应通知客户并在超期时间内收取滞纳金；

b) 如果客户遗失合同，客户应书面通知金融机构。金融机构应为客户提供合同副本；

c) 如果客户遗失保管箱、保险柜的钥匙，包括丢失一把钥匙，客户应立即书面通知金融机构。金融机构应在客户见证下更换丢失钥匙的保管箱、保险柜的锁，并将新钥匙交给客户使用。更换新锁的费用由客户承担；

d) 如果客户是法人，当名称、地址或法定代表人发生变化时，应书面通知金融机构并补充相关证明文件；

đ) 客户可以书面授权他人签订和履行租赁保管箱、保险柜合同。授权事宜应按照法律规定执行；

e) 在提供租赁保管箱、保险柜服务过程中出现的其他情况（如有），金融机构和客户应在合同中约定。

第十一条 财产保管费、租用柜箱费

银行机构应当确定并公开其主要营业场所、分支机构和提供财产保管服务的交易室内的财产保管费、租用柜箱费。

第十二条 财产保管、运输、检查、清点、处理盈亏及账目记录；管理出租柜箱服务仓库

一、在执行财产保管服务时，财产保管、运输、检查、清点、处理盈亏及账目记录应按照中国人民银行关于现金交接、保管、运输、贵重物品和有价证券的规定进行。

二、出租柜箱服务仓库的管理以及安排参与仓库门锁管理的成员由银行机构规定，并确保绝对安全保管财产。

条 13. 中国人民银行相关单位的责任

一、发行库管理局负责处理在执行本通知过程中出现的问题，并检查本通知的执行情况。

二、银行业监督管理机构和中国人民银行各省级分行负责根据其权限对银行机构执行本通知的情况进行监督。

第十四条 银行机构的责任

一、在提供财产保管服务时，银行机构必须确保所保管财产的数量、体积、尺寸和形状与客户原封未拆的包裹或箱子一致；确保存取方便且保密。银行机构不得以任何方式使用客户寄存的财产，并须按原样归还。

二、银行机构依据本通知的规定制定内部规章制度，实施财产保管服务和出租柜箱服务，并指导客户遵守。内部规章制度需提交中国人民银行（发行库管理局）。

三、其他责任依照财产保管服务合同、出租柜箱服务合同以及法律规定。

第十五条 过渡条款

一、银行机构在本通知生效前与客户签订的符合当时法律规定条件的财产保管合同和出租柜箱合同继续有效。修改或补充这些合同必须符合本通知的规定。

二、银行机构在本通知生效前已提供的财产保管服务和出租柜箱服务可继续按照本通知的规定执行。如未能满足本通知第三条的规定，在本通知生效之日起十二个月内，银行机构必须完全符合本通知第三条的规定。

三、超过本条第二款规定的期限后，未能满足本通知第三条规定条件的银行机构必须停止财产保管和出租柜箱服务，但不包括本条第一款和第二款所述已签订的合同。

条16. 实施条款

本通知自2016年4月9日起生效。

本通知由办公厅主任、发行库管理局局长、中国人民银行相关单位负责人、各省级分行行长、银行机构理事会主席、董事会主席或总经理负责组织实施。