根据越南国家银行的第04/2007/QĐ-NHNN号决定，规定在电子联行支付中的透支和隔夜贷款，旨在帮助银行暂时弥补资金短缺。该决定适用于直接参与电子联行支付系统的成员银行。
适用范围
根据《信用机构法》成立并运营的银行，是直接参与电子联行支付系统的成员银行。
要点
- 银行必须有经越南国家银行批准的透支和隔夜贷款申请书才能进行透支和隔夜贷款。
- 抵押品包括国库券、中央银行票据和其他由中央银行行长规定的有价证券。有价证券的价值必须至少达到实际透支额的105%。
- 透支额度不得超过抵押品价值的95%，隔夜贷款额度亦同。
- 隔夜贷款利率由中央银行行长根据货币政策目标确定。
- 如果银行连续两个工作日无法偿还隔夜贷款，则越南国家银行将处理抵押品以收回债务。
🌐 本文件的社会影响
- 积极影响：支持银行在电子支付中暂时弥补资金短缺，增强支付系统的稳定性。
- 消极影响：如果管理不当，可能会给一些银行带来财务压力。
❓ 常见问题
银行需要满足什么条件才能获得透支和隔夜贷款？
银行必须有经越南国家银行批准的透支和隔夜贷款申请书，并遵守本决定的规定，同时提供抵押品。
用于透支和隔夜贷款的抵押品包括哪些？
抵押品包括国库券、中央银行票据、国库债券、中央政府建设债券、建设祖国公债、由发展基金发行并在重组为越南开发银行前的政府债券以及地方政府债券。
透支和隔夜贷款的最大限额是多少？
透支额度不得超过抵押品价值的95%，隔夜贷款额度亦同。
隔夜贷款利率是如何规定的？
隔夜贷款利率由越南国家银行行长根据不同时期的货币政策目标确定。
如果银行无法偿还隔夜贷款，会采取什么措施？
如果银行连续两个工作日无法偿还隔夜贷款，越南国家银行将处理抵押品以收回债务，并考虑将该银行从电子联行支付系统中除名。
全文
决定
第04/2007/QĐ-NHNN号由国家银行越南国家银行关于透支和隔夜贷款的规定在电子联行支付中使用
|||依据1997年《越南国家银行法》；2003年对《越南国家银行法》若干条款的修正补充法；
____________________
修改、补充有关提供外币服务和使用外币以执行简化行政程序方案的若干法律法规，自2025年12月31日起生效。
|||依据2001年9月20日第64/2001/NĐ-CP号政府法令关于通过提供支付服务组织进行支付活动；
|||依据2003年11月20日第141/2003/NĐ-CP号政府法令关于发行政府债券、由政府担保的债券和地方政府债券；
|||依据2006年12月20日第151/2006/NĐ-CP号政府法令关于国家投资信贷和出口信贷；
|||依据2003年5月19日第52/2003/NĐ-CP号政府法令规定国家银行越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构；
|||根据货币政策司司长的建议，
|||本决定规定国家银行越南国家银行对根据《组织法》成立并运营且直接参与电子联行支付系统的银行（以下简称银行）的透支和隔夜贷款，以满足其在电子联行支付系统中的结算账户资金不足部分。
决定
第一条 调整范围和适用对象
|||1. 电子联行支付中的透支是指银行在国家银行越南国家银行交易部开设的结算账户余额不足的情况下，在支付当天可以超出该余额进行支付。
贷款金额
|||2. 电子联行支付中的隔夜贷款是指国家银行越南国家银行在从上一个工作日结束到下一个工作日早上8点30分的时间段内，向银行提供有价证券质押的贷款。
|||第三条 目的
|||1. 银行可以通过透支来弥补电子联行支付系统中暂时的资金短缺。
|||2. 国家银行越南国家银行可以通过隔夜贷款来帮助银行在工作日结束时清偿透支金额。
|||第四条 条件
|||为了获得透支和隔夜贷款，银行必须满足以下条件：
|||1. 拥有国家银行越南国家银行接受的透支和隔夜贷款申请书；
|||2. 承认并遵守本决定的规定；
|||3. 提供用于保证贷款的抵押品。
|||第五条 抵押品
|||1. 银行用于透支和隔夜贷款的抵押品包括：
|||a) 国库券；
|||b) 国家银行票据；
|||c) 国库债券；
|||d) 中央建设债券；
|||e) 国家发展基金发行的政府债券（在国家发展基金重组为国家开发银行之前），由总理指定的国家开发银行发行的政府债券以及由国家开发银行发行并由政府担保偿还本金和利息的债券；
|||f) 地方政府债券，由河内市人民委员会和胡志明市人民委员会发行；
|||g) 国家银行总督在每个时期规定的其他有价证券，适用于国家银行越南国家银行再融资交易。
|||国家银行越南国家银行交易部具体指导银行用于透支和隔夜贷款的有价证券抵押品接收，这些有价证券以记账形式或证书形式发行，并符合每个时期的电子联行支付交易条件。
|||2. 抵押品接受条件：
|||当有价证券满足以下条件时，国家银行越南国家银行可接受其作为抵押品：
|||a) 银行是记名有价证券的受益人或无记名有价证券的合法持有人；
|||b) 抵押有价证券的剩余付款期限至少为10天（对于本条第一款a、b、c、d、e项规定的有价证券）；为30天（对于本条第一款e、g项规定的有价证券）；
|||c) 根据现行法律规定，可以在国家银行越南国家银行进行交易和支付；
|||d) 对于以记账形式发行的抵押有价证券，必须有负责支付的组织书面承诺，如果银行无法偿还债务，则将支付给国家银行越南国家银行。
|||3. 抵押有价证券的价值在评估时按贴现方式确定。国家银行越南国家银行交易部具体指导根据各种抵押有价证券的发行方式和市场实际情况确定其价值的方法。
|||4. 如果国家银行越南国家银行交易部持有的抵押有价证券价值低于实际透支额，则银行必须补充短期抵押有价证券，确保抵押有价证券的最低价值等于实际透支额的105%。
3. 持有证券的质押价值在评估时点通过折现方式确定。中国人民银行交易商协会具体指导根据各类持有证券的发行方式以及货币市场实际情况，采用合适的公式来确定持有证券的质押价值。
4. 若在中国人民银行交易商协会持有的证券质押价值低于实际透支额度，则各银行必须补充短期质押证券，确保质押证券的价值至少达到实际透支额度的105%。
条 6. 超额透支和隔夜贷款额度
1. 超额透支额度为实际交易中支付资金不足的部分，但总额度不得超过抵押有价证券在评估时的价值的95%。
2. 隔夜贷款额度为实际超额透支余额在工作日结束时的数额，但不得超过抵押有价证券在评估时的价值的95%。
3. 确定用于计算超额透支和隔夜贷款额度的有价证券（指第五条第一款第e、g项规定的债券）的交易价值的规定，按照中国人民银行决定第1909号（2005年12月30日）关于金融机构使用某些类型债券进行中国人民银行再贷款交易的规定执行，并遵循相关法律法规和其他指导性文件以及中国人民银行清算中心的指引。
条 7. 隔夜贷款利率
隔夜贷款利率由中国人民银行行长根据不同时期货币政策目标确定。隔夜贷款利息的计算和收取时间由中国人民银行清算中心根据中国人民银行关于金融机构利息计算和账务处理方法的规定进行指导。
条 8. 超额透支和隔夜贷款流程
1. 超额透支流程：
当银行在结算账户中的资金不足以完成支付指令且无法通过自身资金或货币市场交易补充时，电子联行系统将自动增加至第六条本决定规定的最大额度以完成支付指令。当银行结算账户的资金得到补充后，系统将自动扣除超额透支金额（包括本金和利息）。
2. 隔夜贷款流程：
a) 工作日结束时，如果结算账户余额不足以偿还超额透支，则电子联行系统将未偿还的超额透支自动转入隔夜贷款账户，银行需承担隔夜贷款利息。
b) 在下一个工作日，银行应向中国人民银行清算中心偿还隔夜贷款的本金和利息。若银行未能全额偿还隔夜贷款，则剩余部分将转为当日的超额透支。
3. 中国人民银行清算中心具体指导电子联行系统中的超额透支和隔夜贷款流程及手续。
条 9. 处理银行无法偿还隔夜贷款的情况
如果银行在隔夜贷款发生后的连续两个工作日内未能全额偿还隔夜贷款，中国人民银行将要求银行偿还债务。如在收到通知后的连续两个工作日内仍未能偿还全部隔夜贷款，中国人民银行将处置抵押资产以收回贷款，并考虑将该银行从电子联行系统中除名。
条10. 各方的责任
1. 银行的责任：
a) 按期偿还隔夜贷款本金和利息。
b) 补充质押有价证券，确保质押有价证券的价值至少达到实际透支额度的105%。
2. 国家银行越南社会主义共和国的责任
a) 对不符合本决定第四条规定条件的银行拒绝提供透支和隔夜贷款。
b) 保管并管理由各银行提供的有价证券。
c) 如果银行无法偿还隔夜贷款，则处理质押的有价证券以收回债务，并考虑决定将该银行从电子联行支付系统中除名。
第十二条 组织实施
本决定自公布之日起十五日后生效，取代越南国家银行2002年10月7日发布的第1085/2002/QĐ-NHNN号决定关于发布适用于电子联行支付系统的透支和隔夜贷款制度以及越南国家银行2004年2月24日发布的第185/2004/QĐ-NHNN号决定关于修改和补充第1085/2002/QĐ-NHNN号决定第五条第一、二、三项内容的决定。
2. 越南国家银行办公厅主任、货币政策司司长及越南国家银行各分支机构负责人；各银行董事长和总经理（局长）负责执行本决定。/。
关系图
点击文件即可打开。红色边框＝改变效力的关系。
译本
本文件提供以下语言版本：