指示第05/CT-NH14号关于多家商业银行和投资发展银行对企业贷款的事项

指示

关于多家商业银行、投资发展银行对同一企业贷款问题

近期，越南国家银行行长已签发第04-NH-QĐ号决定，于一九九一年一月八日发布短期信贷条例，并签发第23-NH-QĐ号决定，于一九九一年三月六日发布中长期信贷条例。

为了扩大企业的融资范围，一九九二年十二月八日，国家银行行长发布了第273-QĐ-NH1号决定，修改上述两个条例的贷款条件。自此，多家银行共同向一个企业提供贷款，形成了银行间在信贷投资领域的联系和支持，同时满足了企业发展生产和经营活动的资金需求。然而，在取得这些成果的同时，出现了银行因未能充分了解企业的财务状况或未能掌握企业在其他银行的贷款情况而难以收回贷款的情况；这些企业的拖欠债务和无法收回的债务有增加的趋势；由于一些企业显示出支付能力不足的迹象，贷款资金的安全性已经到了必须警觉的程度。

为纠正这些问题，解决上述情况，增强和加强多家银行对同一企业贷款活动的安全性，国家银行行长要求各银行执行以下主要事项：

一、商业银行、投资发展银行（以下简称银行）及其分行在向同一企业提供贷款时，必须全面贯彻现行信贷原则和制度；并通过所在地区国家银行分行的信息风险防范组织（TPR）进一步了解企业的财务状况；仅向符合贷款条件并确保还款能力的企业提供贷款；严格监督贷款使用过程和贷款回收。

二、在发放贷款时，银行有权要求借款企业提供与贷款有关的必要信息，并为银行的检查监督工作提供便利。

借款企业必须向贷款银行通报其从其他银行获得的总未偿还债务额，并对其提供的信息的真实性负责。

当借款企业从非主要存款账户的银行借款时，借款企业必须签署授权书，允许贷款银行在其主要存款账户上扣款以偿还贷款。持有借款企业主要存款账户的银行必须履行企业的授权承诺，如果发生占用存款账户资金、不按贷款到期日扣款导致损害贷款银行利益的情况，则根据违规程度承担物质责任和行政责任。

三、为了预防和限制信贷业务中的风险，各银行必须重视通过信贷机构和国家银行的信息风险防范系统提供和利用关于借款企业经营和财务状况的信息。各银行在发放贷款后应及时将贷款结果报告给信息风险防范系统，以补充企业的经济档案。

四、当企业同时欠多家银行的贷款到期时（同一天），各银行应按照各自到期贷款占总到期贷款的比例从用于偿还贷款的存款账户余额中扣除，以避免风险集中到一家或几家银行，或者给予某家银行（特别是持有企业主要存款账户的银行）优先收回贷款的权利。

五、当企业破产时，各银行处理收回贷款事宜应依照《企业破产法》（由国家主席令第30L-CTN号于一九九四年一月十日公布）的规定进行。

各银行必须在贷款过程中密切合作，在检查监督企业贷款使用方面互相帮助，并提供与贷款安全性相关的必要信息，加强银行之间的紧密联系，使银行的信贷活动日益发展并取得高效益。

各省、市国家银行分行作为处理多家银行对同一企业贷款中存在的问题和违规行为的协调单位，负有责任。

商业银行、投资发展银行的总经理（局长）负责指导和组织实施上述各项内容。在实施过程中如遇困难和问题，各银行应及时向中央国家银行反映以便解决。