合并文件编号05/VBHN-NHNN关于代理支付业务的规定

通知

关于支付代理活动的规定

2024年6月21日中国人民银行行长发布的第07/2024/TT-NHNN号通知《关于支付代理活动的规定》，自2024年7月1日起生效，经以下文件修改和补充：

2025年5月30日中国人民银行行长发布的第06/2025/TT-NHNN号通知对2024年6月21日中国人民银行行长发布的第07/2024/TT-NHNN号通知《关于支付代理活动的规定》的第七条第七款进行了修改和补充， 自2025年7月1日起生效.

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2024年5月15日政府颁布的第52/2024/NĐ-CP号法令《关于无现金支付的规定》；

根据结算司司长的建议；

中国人民银行行长发布本通知，规定支付代理活动[1].

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定在越南领土内以越南盾进行支付代理活动。

第二条 适用对象

1. 商业银行。

2. 合作社银行。

3. 外国银行分行。

4. 农民信贷合作社。

5. 微型金融机构。

6. 非银行金融机构、外国银行分行以外的与支付代理活动有关的其他组织（以下简称其他组织）。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

支付代理活动是指委托方将部分开户流程、发行银行卡及向客户提供支付服务的工作委托给代理方执行的行为。

委托方包括商业银行、合作社银行、外国银行分行（以下简称委托方）。

代理方包括商业银行、合作社银行、外国银行分行、农民信贷合作社、微型金融机构及其他组织（以下简称代理方）。

代理支付点是代理方开展支付代理活动的地方。

其他组织的代理支付点必须是代理方的营业地点或代理方的分支机构。

5支付代理合同是委托方与代理方之间就执行部分开户流程、发行银行卡及向客户提供支付服务达成的协议。

委托代理费是指委托方向代理方支付的用于执行被委托内容的费用，由双方协商确定并符合法律规定。

第二章

支付代理活动

第四条 代理支付业务的内容

委托方可以委托代理方执行以下一项或多项业务：

1. 接收开户申请材料，审核客户信息，将其提交给委托方，并指导客户使用账户。

2. 接收发卡申请材料，审核客户信息，将其提交给委托方，并指导客户使用银行卡。

3. 接受客户的支付服务请求，制作、签署、监控、处理客户的交易凭证，将客户的交易信息传递给委托方，从客户处收取现金或将现金支付给客户，以完成交易：

a) 向委托方开立的客户结算账户存入或提取现金；

b) 向客户持有的借记卡或预付卡存入或提取现金；

c) 向客户持有的信用卡偿还欠款存入现金；

d) 提供支付指令、委托付款、委托收款、转账、代收、代付等服务。

4. 在收到客户支付服务请求之日起一个工作日内，代理方应处理客户的交易凭证并将客户的交易信息传递给委托方，除非发生系统故障或其他不可抗力情况导致无法完成交易。 和/或其他不可抗力情况导致无法完成交易。

条 5. 交易限额

1. 委托代理方必须对其他组织的代理方账户余额和交易限额采取管理措施，包括：，包括:

a) 对个人客户的现金存取交易限额最高为每日每户20万元；

b) 代理方只能在其在委托代理方开设的结算账户余额范围内为客户提供服务，以执行本通知第7条第4款规定的代理业务，每个结算代理点的日交易额不得超过200万元，月交易额不得超过5000万元。 以执行被委托的业务 代理方在委托方按照本通知第七条第四款的规定开设的每个代理支付点进行交易，每日交易金额不得超过二百万元人民币，每月交易金额不得超过五亿元人民币。

2. 银行、农村合作银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构作为代理方的交易限额由委托代理方与代理方协商确定。 商业银行、农村合作银行、外国银行分行、农村资金互助社、微型金融机构，由委托方与代理方协商确定。

条 6. 委托代理方和代理方的活动

1. 商业银行、农村合作银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构进行代理活动必须符合其成立和运营许可证或成立许可或有权机关决定的组织和活动规定及其修改补充文件（如有）的内容。

二、农村资金互助社可以 信用合作社可以为其成员和客户代理农村合作银行。

三、微型金融机构可以 微型金融机构可以为其客户代理银行。

4. 其他合法成立的企业可以根据与委托代理方的协议担任代理方。

5. 商业银行、农村合作银行、外国银行分行、微型金融机构可以为多个委托代理方提供代理服务。其他组织只能为一个委托代理方提供代理服务。

条 7. 结算代理活动的原则

1. 结算代理活动必须由委托代理方和代理方根据本通知的规定签订书面合同。

二、委托方可以将本通知第四条规定的业务委托给代理方执行，并符合 2. 委托代理方可以在其成立和运营许可证或成立许可或有权机关决定的组织和活动规定及其修改补充文件（如有）允许的范围内，将本通知第4条规定的服务委托给代理方，前提是代理方是金融机构或外国银行分行。.

3. 代理方不得将代理权转委托给第三方。

4. 当执行本通知第4条第3款规定的服务时，其他组织的代理方必须在其委托代理方开设并维持一个结算账户，用于在其与委托代理方商定的余额范围内执行代理服务；该结算账户必须与其他用途的结算账户分开。

5. 委托代理方可以通过代理方按照委托代理方在各时期规定的费率向客户收费。委托代理方和代理方不得收取超出委托代理方规定并公布的费用种类和费率。委托代理方的服务费表必须明确列出各种服务的费用种类和费率，并符合法律规定，在代理结算点和代理方的官方网站上公开张贴（如有）。

6. 委托代理方和代理方必须遵守《商业银行法》及相关法规关于保护客户信息的规定。

7.^[2] 委托代理方可以与全国范围内的其他组织签订结算代理合同。其他组织的代理结算点数量必须确保在省、直辖市的乡级行政区域（不包括街道）内，占委托代理方代理结算点总数的70%以上。

8. 委托代理方根据自身管理能力自行决定金融机构和外国银行分行的代理结算点数量；金融机构和外国银行分行的代理结算点数量由金融机构和外国银行分行根据其网络运营情况自行决定。

第八条 支付代理合同的内容

一、支付代理合同必须包括以下内容：

（一）委托方的名称、地址，以及委托方法定代表人或授权代表；

（二）代理方的名称、地址，以及代理方法定代表人或授权代表；

（三）代理范围，包括被委托的业务活动内容及对客户的限额和对代理方的限额；

（四）代理期限；

（五）每日交易时间和工作时间；

（六）支付代理费；

（七）代理点数量或代理点名单；

（八）委托方和代理方的权利义务；

（九）争议解决方式；

（十）终止支付代理合同。

二、除本条第一款规定的内容外，各方可在支付代理合同中根据本通知和其他相关法律规定协商其他内容。

第九条 委托方的权利和义务

1. 委托方享有以下权利：

（一）选择合作对象，签订支付代理合同 合作、签订合同 支付代理;

b) 规定并实施选择代理对象的标准；

（三）与代理方商定代理业务内容和支付代理费用；

（四）要求代理方向其报告、提供关于履行支付代理合同情况和结果的资料和信息；

（五）要求代理方支付因执行支付代理合同规定的代理业务而产生的合法利益（如有）；

（六）检查和监督代理方履行支付代理合同的情况；

（七）如果代理方违反支付代理合同，有权终止支付代理合同；

（八）根据支付代理合同的规定和法律法规的要求享有其他权利。

二、委托方承担以下义务：

（一）管理、监督并全面负责代理方进行的支付代理业务；

（二）在委托方的网站和应用程序上公开已签署支付代理合同的代理方名单（包括支付代理点）；

（三）制定指导文件，培训代理方遵守有关支付服务供应的法律规定，确保代理业务的安全，并根据相关法律规定和实际操作情况进行更新，指导代理方在其主要办公地点和网络运营中公开所代理的业务；

（四）指导代理方按照委托方的程序识别客户、验证和更新客户信息；对代理方识别和验证客户信息的准确性承担责任，并遵守反洗钱法中的客户识别规定；

（五）评估风险以确定通过代理方识别和验证的客户账户的交易范围和交易限额；

（六）与代理方商定建立信息技术基础设施，确保交易处理顺畅，并监督代理方的代理业务；

（七）确保信息安全、保密，保护客户权益，保护客户的个人信息，并采取措施防止洗钱、资助恐怖主义和大规模杀伤性武器扩散；

（八）管理其他组织代理方的余额和交易限额，依照本通知第五条第一款的规定； 按照本通知第五条第一款的规定；

在代理方违反支付代理合同并对客户的合法权益造成损害的情况下，向客户承担责任；

（九） 制定机制和措施保护客户，其中必须保持接受代理点客户的查询和投诉的信息渠道； 同时设立并维护24小时不间断热线，及时接收和处理客户的投诉信息； 代理支付点同时 建立并保持24小时不间断热线，及时接收和处理客户的信息和投诉；

（十）收集、核对并保存代理方产生的所有交易数据和凭证，符合相关法律规定；

（十一）按照支付代理合同的规定向代理方支付代理费；

（十二）制定内部规定，包括现金交接和保管流程，确保安全运行；

（十三）履行支付代理合同规定的其他义务，符合法律规定。

条 10. 代理方的权利和义务

1. 代理方享有以下权利：

a) 拒绝委托方提出的不在代理结算合同中规定或不符合法律规定的要求；

b) 要求委托方提供与代理结算业务内容相关的指导、信息和必要文件；

c) 收取代理结算费用和其他合法利益（如有），依据代理结算合同的规定；

d) 根据代理结算合同规定并符合法律规定享有的其他权利。

2. 代理方应履行以下义务：

a) 按照本通知第4条规定的代理业务内容以及代理结算合同的约定正确执行； b) 及时、完整地向委托方报告代理结算业务内容的执行情况，按照代理结算合同的规定；

c) 向委托方支付因执行代理结算业务内容而产生的合法利益（如有），依据代理结算合同的规定；

d) 接受委托方对代理结算业务内容执行情况的检查和监督；

đ) 遵守保护客户个人信息的法律规定，对客户信息识别和验证的准确性负责，

并在代理过程中采取措施防止洗钱、资助恐怖主义和大规模杀伤性武器扩散； 对于识别和验证客户信息的真实性负责 e) 在因代理方过错导致产品质量和服务问题的情况下，连带承担质量责任；有责任补偿委托方因代理方违反代理结算合同而赔偿给客户的损失，包括委托方向客户支付的赔偿金，以及因代理方过错泄露客户信息、操作错误造成的客户损失；

g) 在代理期间，代理方必须按照法律规定管理委托方的资金和财产（如有），不得将委托方的资金和财产用于其他商业目的； h) 接收客户的查询和投诉信息，并与委托方合作处理查询和投诉；

查询和投诉处理的时间限制及结果处理按照无现金支付服务供应规定执行；

i) 建立内部流程以管理每项具体代理业务的风险，包括现金交接和保管流程；具备必要的设施、网络和专业人员队伍，确保能够执行代理结算业务内容或满足委托方要求； k) 在暂停与客户交易或停止服务超过四小时的日常交易时间内，向委托方通报原因和解决方案，以确保代理结算业务不中断；;

l) 存储数据、档案和凭证，并在委托方要求时提供；

m) 履行代理结算合同规定并符合法律规定应履行的其他义务。

报告和组织实施

（十一）履行其他根据支付代理合同规定以及法律规定的要求；

第三章

报告、组织实施

条 11. 报告和提供信息的责任

1.至少提前30天 在开展代理支付业务之前，委托方应当以书面形式向国家银行（支付部）和所在省、直辖市国家银行分行提交通知，并在其官方网站上发布关于代理方的详细信息，合作方式、代理范围、代理期限以及管理代理支付点的方式。 中央直属机构在其委托方主要营业地点所在地及各代理支付点所在地区 并在其官方网站上发布关于代理方的详细信息、合作方式、代理范围、委托期限以及管理代理支付点的方式。

2. 每季度定期，委托方必须按照本通知附件中规定的格式向国家银行（支付部）提交有关代理支付业务活动情况的报告，以便进行监督。

3. 当停止与某一代理方的代理支付业务时，最迟在五个工作日内，委托方应以书面形式向国家银行（支付部）和所在省、直辖市国家银行分行提交通知，并在其官方网站上发布相关信息。 中央直属机构在其委托方主要营业地点所在地及各代理支付点所在地区停止运营时 进行监督、监测并在其官方网站上发布相关信息。

4. 每月10日前，委托方必须提交一份名单，列出有欺诈或伪造嫌疑的代理方和代理支付点，按照国家银行的指导进行。

条 12. 国家银行各单位的责任

1. 支付处

a) 监督执行情况并向国家银行行长提出建议，处理实施本通知过程中遇到的问题。

b) 负责接收并跟踪委托方根据第11条通知规定提交的报告和通知。

c) 负责并与相关单位合作开发监管代理支付业务的工具和软件。

d) 负责并与银行检查机构、省、直辖市政府所在地国家银行分行合作，在对委托方和代理方遵守本通知规定的情况进行检查工作中发挥作用。

d) 与银行检查机构合作，对遵守本通知规定的情况进行检查。

2. 银行检查机构；省、直辖市政府所在地国家银行分行

a) 负责接收、审查并上报有权机关关于申请更换许可证或补充代理支付业务和/或代理提供支付服务内容到商业银行、合作社银行、外国银行分行、农村信用社、微型金融机构营业执照的申请，按照国家银行关于设立和经营金融机构、外国银行分行的规定权限办理。

b) 对委托方和代理方进行检查，对委托方遵守本通知规定的情况进行监督，依法处理违规行为，并将结果通报给支付部及相关单位。

第四章 实施细则

实施条款^[3]

条 13. 生效日期

本通知自2024年7月1日起生效。

第十四条 组织实施

中央办公室主任、支付部主任、国家银行各相关单位负责人、商业银行、外国银行分行和其他相关组织负责执行本通知。

附录

（随同2024年6月21日越南国家银行行长发布的第07/2024/TT-NHNN号通知一并发布）

报告

代理支付业务活动情况

（季度    年      )

备注：

（1）本季度发生数；

（2）年初至报告期末累计数；

（3）商业银行、外国银行分行、合作社银行、农村信用社、微型金融机构代理数量；

（4）其他组织代理数量；

（5）其他组织代理支付点数量；

（6）其他组织代理支付点在县级地区的数量；

（7）根据第四条第七项规定发生的交易数量；

（8）根据第四条第七项规定发生的交易金额。

报告的周期和期限如下：

（i）季度报告期从季度首月1日至季度末月最后一天（委托方仅需报告第一季度、第二季度和第三季度），最迟于下一个季度首月10日前提交报告；

（ii）年度报告期从每年1月1日至12月31日，最迟于下一年度首月15日前提交报告。

^{____________________________________________}

^[1] 第06/2025/TT-NHNN号通知修改、补充第07/2024/TT-NHNN号通知第七条第七项，关于代理支付业务的规定，依据如下：

“根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2024年5月15日政府第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定；

根据二〇二五年二月二十四日国务院令第26/2025/NĐ-CP号关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

越南国家银行行长发布第06/2025/TT-NHNN号通知，修改、补充第07/2024/TT-NHNN号通知第七条第七项，关于代理支付业务的规定。”

^[2] 本条款根据第06/2025/TT-NHNN号通知第一条的规定进行了修改，自2025年7月1日起生效。

^[3] 第2条和第3条的第2025年第6号通知（06/2025/TT-NHNN）修改并补充了第2024年第7号通知（07/2024/TT-NHNN）于2024年6月21日由国家银行行长发布的第7条第7款，关于支付代理活动的规定，自2025年7月1日起生效，规定如下：

“2. 组织和企业实施生产属于本通知附件中规定的半导体原材料、材料、设备、机械和工具活动的，可享受特别优惠投资政策，依照投资法和其他相关法律规定。

国家银行办公厅主任、支付司司长、国家银行各相关单位负责人、金融机构、外国银行分行和其他相关组织负责执行本通知。

第三条 实施细则

本通知自2025年7月1日起生效。./.”