通函第06/1997/TT-NHNN号关于实施细则和办法指引人民信贷基金章程，该章程由政府根据1997年4月29日第42/CP号法令发布。

 通知

关于实施由政府根据第42/CP号法令发布的人民信贷基金章程范本的指导意见

一九九七年四月二十九日，政府发布了第42/CP号法令关于人民信贷基金章程范本。国家银行就以下具体事项作出指导：

第一章 总则

第一条 适用范围：

本通知适用于依据合作社法、银行法、合作信用和金融公司成立并运营的基层人民信贷基金（以下简称QTDND）。

二、标志：

QTDND组织和运营的精神是互助、紧密联系，因此各基金可以统一使用一个共同标志，体现人民信贷基金系统的实力。

三、活动范围：

QTDND主要在乡、镇范围内成立和运营。此外还有以下情况：

- QTDND按联乡、联镇方式组织，即与总部所在地同县、区、市辖区相邻的乡、镇，须得到这些乡、镇政府一致同意的书面文件。

- 按行业组织的QTDND必须由法律认可的经济组织或行业公会发起，在省、市辖区内每个行业中设立。

- 企业QTDND只能在省、市辖区内每个企业中设立。

四、成立条件：

QTDND应在具备以下条件的地方成立：

a. 具备筹集资金的能力，以满足生产、经营和发展生活的需求。

b. 得到群众的要求，并获得地方政府或企业领导集体的一致同意。

c. 具备足够资格和能力执行银行业务的人员。

d. 具备便利的信息通讯手段。

e. 具备符合银行业务要求的营业场所。

第二章 登记活动和登记业务

一、颁发许可证权限：

国家银行行长授权省级分行行长颁发和收回其管辖范围内各QTDND的经营许可证。对于城市QTDND、行业QTDND和大型企业QTDND，需先取得中央银行批准文件后方可颁发经营许可证。

自收到完整申请许可证材料之日起三十日内，国家银行必须颁发或拒绝颁发许可证。

如拒绝颁发许可证，国家银行必须出具书面说明拒绝理由。如认为拒绝理由不充分，QTDND有权向有权限机关提出申诉。

二、颁发许可证条件：

a. 在具备规定条件的地区成立。

b. 注册资本最低额应等于法定资本。

c. 董事会成员、监事会成员、总经理必须具备规定的标准。

d. 组织运营章程必须符合政府颁布的QTDND章程范本及相关法律法规。

e. 有可行的运营方案。

三、颁发许可证程序：

国家银行接收、研究、审查QTDND申请经营许可证的材料，如符合规定条件，则进行如下决定：

- 批准QTDND董事会、监事会、总经理名单的决定。

- 确认允许采用QTDND章程的决定。

- 颁发QTDND经营许可证的决定。

- 向QTDND颁发经营许可证。

四、登记业务期限和开业日期：

自获得经营许可证之日起最迟十二个月内，QTDND必须向省、市政府申请营业执照，并开业运营。

五、开业运营：

a. QTDND欲开业运营必须获得经营许可证，拥有营业执照，具备符合银行业务要求的营业场所和设施。

b. 在开业运营前至少三十天，将法定资本存入国家银行开设的冻结账户。该资金仅在QTDND开业运营后解冻。

c. 在开业运营前至少十五天，QTDND必须在当地媒体连续三天发布公告。

六、收回经营许可证：

6.1. QTDND可能因以下情形被收回经营许可证：

a. 许可证申请材料中有故意虚假信息。

b. 自愿解散。

c. 强制解散。

d. 宣告破产。

e. 分立或合并。

6.2. QTDND在被收回经营许可证后停止运营。

6.3. 收回经营许可证的决定将在公共媒体上公布。

七、变更许可证内容和章程：

QTDND需要国家银行书面批准并在工商登记机关登记，当需要变更以下内容时：

- QTDND名称；

- 补充章程内容；

- 法定资本金额；

- 总部地址；

- 运营内容和范围。

第三章 人民信贷基金的权利和义务

一、筹集资金：

QTDND可以采取以下形式筹集资金：

a. 接受存款：QTDND可以接受个人和组织的无固定期限存款、定期存款、储蓄存款和其他类型的存款，按照国家银行颁发的经营许可证的规定。

b. 借款：QTDND可以从区域QTDND、中央QTDND、银行和其他金融机构以及国家银行（如有必要）借款。

二、发放贷款：

- QTDND可以根据国家银行发布的信贷规则向成员发放短期、中期和长期贷款。

- 地方上的组织和个人领导，即使他们是成员，也不得超过法律规定限额从QTDND借款。- 董事会成员、监事会成员、管理委员会成员及其父母、配偶、子女不得享有比其他成员更优惠的借款待遇。

条款相互间不得进行任何形式的借贷。

三、设立营业网点：

相互社只能在其业务范围内设立营业网点；对于行业性相互社和企业相互社，须经中国人民银行批准后方可设立营业网点。

第四章 信用合作社成员

一、发起人：

设立信用合作社时，至少需要九名发起人。发起人可以是具有信誉和财务能力的组织或个人。

二、成员：

a. 年满十八周岁且具备完全民事行为能力，并合法居住在信用合作社业务范围内的中国公民。

b. 家庭户主或被授权代表的家庭成员，符合成为信用合作社成员的标准。

c. 经济或社会团体，其主要办公地点位于信用合作社业务范围内，若参与成为成员，则需指派合法代表。

被授权的人不得再转授权给其他人。

法人代表不再担任法人职务的，自动不再担任信用合作社的代表。

三、成员的权利：

a. 成员在表决中享有平等权利：每个成员为一票，不取决于出资额的数量。

b. 成员在以下情况下可退出信用合作社：

- 居住地迁出信用合作社业务范围；

- 已将全部出资转让给其他成员；

- 成员为法人时该组织解散或破产；

- 成员为法人时该组织分立或合并而新组织无意愿加入信用合作社；

- 成员遇到突发困难如重病、自然灾害、火灾、生产经营亏损等。

成员申请退出信用合作社需提前一个月提交书面申请，由董事会审议并作出决定。

四、终止成员资格：

在终止成员资格时：

- 成员必须完成对信用合作社的所有经济义务，包括贷款本金及利息、应赔偿的损失、根据成员大会决定共同承担的经营亏损等。

- 成员将按照信用合作社年度财务结果退还其出资（初始出资和经常性出资）。

- 成员有权享受奖励基金和福利基金中的权益，根据成员大会的决定。

第五章 管理、运营与监督

一、董事会主席和董事、监事会成员、信用合作社总经理均须经中国人民银行审核确认，具备管理与运营信用合作社的能力。

二、不得选举为董事会成员、监事会成员或总经理的情况：

- 正在接受刑事责任追究；

- 曾因危害国家安全罪、侵犯社会主义财产和公民权利罪、受贿罪、行贿罪及其他经济犯罪被判刑；

- 曾任破产公司或严重违法被停业的经济组织的董事会成员或总经理；

- 国家公务员被强制离职；

- 被剥夺公民权的人。

三、董事会主席和其他董事会成员不得将职责委托给非董事会成员。

四、监事：

a. 信用合作社章程可规定监事每日、每周、每期或每月审查凭证。

b. 监事应对分配的工作及其审查的凭证负责。

c. 监事的权益由成员大会根据监事对信用合作社经营活动的贡献决定。

五、运营信用合作社：

a. 信用合作社的运营由董事会选举产生的总经理负责。成员大会可决议授权董事会在必要时更换或免去总经理。如果新任总经理不是董事会成员，在最近一次成员大会之前，他仅拥有代理总经理的权力。

b. 总经理的条件：

- 必须接受过银行业务或金融会计的专业培训；

- 不违反《银行法》第十六条规定的四项条款；

- 不兼任其他金融机构的任何职务，也不得同时担任其他经济组织的管理人员或会计主管；

- 必须是向信用合作社定期出资的成员。

六、信贷委员会：

a. 董事会可在信用合作社成员中选择有信誉、有能力、有资历的人作为信贷委员会成员。

b. 信贷委员会运作原则：

- 信贷委员会根据中国人民银行规定的信贷规则审查并决定超出总经理权限的贷款事项。信贷委员会实行集体决策制度，多数决定。

- 每次信贷委员会会议都应记录每位成员的意见，并单独保存，按档案管理制度保管。

- 信贷委员会成员对其同意发放但无法收回的贷款负物质责任，但如果成员不同意发放贷款，则可保留意见，不承担责任。

第六章 信用合作社的资产和财务

一、信用合作社基金的使用由成员大会决定，遵循中国人民银行的指导原则：

- 不得以任何形式将公共储备基金、风险补偿基金、技术业务发展基金、固定资产折旧基金分配给成员。

- 奖励基金和福利基金是成员共有的基金，用于奖励成员和信用合作社员工，同时也应为社会福利做出贡献。

二、利润分配：

a. 在缴纳完税款后，剩余利润分配如下：

- 补偿上一年度的亏损（如有）；

- 提取公共储备基金、技术业务发展基金、奖励基金和福利基金；

- 分配成员出资的股息；

- 根据信用合作社联盟章程的规定提取其他款项（如有）。

b.利润分配由成员大会根据国家银行的指导原则决定，但必须确保成员利益与信用社发展相协调。

3.处理客观原因造成的亏损：

a.年度亏损由成员大会按照以下方式决定：

-从共同储备基金中提取弥补；

-从成员出资中提取弥补；

-结转至下一年度。

b.前一年度结转过来的亏损，信用社可以用后续结算期的利润来弥补。

第七章 合并、分立、解散和破产农村信用社

1.农村信用社的合并和分立：

合并和分立程序依照《合作社法》第45条执行。为确保资产和资本在合并或分立时的真实性和准确性，筹备委员会应在编制合并或分立方案提交成员大会审议之前，组织对各类资产和资本进行清查核实。

2.解散农村信用社：

当资产方足以弥补负债方时，农村信用社可以自愿解散。

八、组织实施

本通知自签署之日起十五日后生效。此前与此通知相冲突的规定一律废止。

中央银行办公厅主任、地方农村信用社管理处处长及其他相关单位负责人应负责组织实施并指导各农村信用社执行本通知。

在执行过程中如遇问题，应及时向中央银行反映以便指导和解决。/。