通知2009年第8号关于小型金融机构业务网络的指导

通知

关于小型金融机构业务网络的指导

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根据《中国人民银行法》和《商业银行法》（1997年12月12日）；《关于修改〈中国人民银行法〉若干条款的决定》（2003年6月17日）；《关于修改〈商业银行法〉若干条款的决定》（2004年6月15日）；

根据国务院令第96号（2008年8月26日）《中国人民银行组织机构、职责和权限规定》；

根据国务院令第28号（2005年3月9日）《关于小型金融机构组织和活动的规定》；国务院令第165号（2007年11月15日）《关于修改国务院令第28号〈关于小型金融机构组织和活动的规定〉若干条款的决定》;

中国人民银行就小型金融机构业务网络的相关内容作出如下指导：

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

本通知对在中国境内开展业务的小型金融机构，经中国人民银行批准设立并运营的，有关业务网络的内容进行指导。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 小型金融机构的业务网络包括：在中国社会主义共和国领土内的分支机构、营业部和交易点。

2. 小型金融机构的分支机构 是附属单位，有公章，根据小型金融机构的授权从事某些经营活动。

3. 营业部 是小型金融机构分支机构的附属部门，独立核算并有公章，与客户进行某些交易。

单个客户的信贷余额在营业部不得超过30万元人民币。

4. 交易点 是小型金融机构分支机构或营业部的附属部门，没有公章。

交易点可以执行以下业务：

a) 调研、了解并向客户介绍；

b) 接收贷款申请文件，发放贷款和回收债务，针对分支机构或营业部已与客户签订的信贷合同；

c) 接收不超过300元人民币一次存款的小型金融机构客户的强制储蓄和自愿储蓄；

交易点必须确保交易安全和资金转移。每日结束时，交易点必须将所有文件、凭证和现金转交给其所属的分支机构或营业部进行核算和保管。

第三条 内部规定

小型金融机构必须制定并发布内部规定，以符合其规模和活动的业务网络运作和管理。这些规定必须包含以下基本内容：

1. 关于风险控制和信息管理系统的规定，以确保总部能够有效监控分支机构、营业部和交易点的活动。

2. 关于交易安全、金库安全的规定，包括防火、灭火和资金转移的要求，以及凭证管理和保存。

小型金融机构必须根据每个具体交易地点的实际金库安全条件，规定每日结束时的最大库存金额。超出规定的最大库存金额必须存入距离该交易地点最近的一家银行。

条4. 分支机构的运营时间

分支机构的运营时间由小型金融机构规定，最长不超过自分支机构开业之日起小型金融机构剩余的运营时间。

条5. 组织和分级网络

小型金融机构自行决定并承担组织和分级网络的责任，基于遵守本通知的规定及相关法律法规的要求。

第二章

具体规定

条6. 运营范围

小型金融机构可以在其总部所在地省或中央直辖市内及外设立分支机构。

小型金融机构的分支机构只能在其分支机构所在地的行政区域内运营。

条7. 设立分支机构的条件

1. 对于希望基于现有分支机构转换而设立新分支机构的小型金融机构，根据成立和运营小型金融机构的申请文件，中国人民银行将在满足以下条件时批准设立分支机构的申请：

a) 分支机构具备符合运营要求的物质基础（办公场所、安全金库等）；

b) 现有分支机构正在有效运营；分支机构有明确的操作流程（存款、贷款、收款等）；分支机构逾期贷款占总贷款的比例（PAR）低于5%；分支机构负责人或管理人员至少具有两年的小型金融工作经验；

c) 小型金融机构有明确的内部规定和管理系统，以确保总部对分支机构的有效控制能力；

d) 小型金融机构开设的分支机构数量必须满足以下条件：

1.5亿越南盾 * N < C

其中：

- C是小型金融机构的注册资本（以越南盾计算）；

- N是拟在各省市开设的分支机构总数。

2. 自开业运营之日起一年内，拥有少于两个分支机构的小型金融机构可以增设分支机构，但总数不超过两个，并且满足以下条件：

a) 在运营前两年内有可行的业务计划；

b) 小型金融机构有明确的内部规定和管理系统，以确保总部对分支机构的有效控制能力。

3. 自开业运营之日起一年后，小型金融机构可以设立分支机构，前提是满足以下条件：

a) 在运营前两年内有可行的业务计划；

b) 在最近一年内实现盈利，并且收入超过成本至提出设立分支机构的月份；

c) 在过去一年内未违反小型金融活动的安全规定及其他法律规定，在提出设立分支机构时，资本充足率不低于15%；

d) 拥有有效的管理、运营、内部审计系统和内部控制体系；

e) 有明确的内部规定和管理系统，以确保总部对分支机构的有效控制能力。

条 8. 设立分支机构的申请材料

1. 小额金融机构向其主要营业地点所在地的省、直辖市中国人民银行分支机构（以下简称省、市中国人民银行分支机构）提交设立分支机构的申请材料，包括：

a) 董事会关于设立分支机构的决议；

b) 总经理（或总经理）根据附件1提出的设立分支机构的书面申请；

c) 分支机构设立方案，其中应说明设立必要性、名称、地点、内容、经营范围、预计组织结构、关键人员和前两年可实施的经营计划；

d) 小额金融机构信息系统管理现状报告；

e) 小额金融机构内部网络管理规定；

g) 小额金融机构在提交设立分支机构申请时的活动安全比率报告；

h) 小额金融机构拟设立分支机构所在地的省、市政府的意见书。

2. 第一款的规定不适用于根据本通知第七条第一款规定需要设立分支机构的小额金融机构。

中国人民银行行长根据小额金融机构设立和运营许可申请文件以及证明符合本通知第七条第一款规定的条件的文件，审查并批准小额金融机构设立网络的申请。

条 9. 设立分支机构的程序

1. 自收到符合本通知第八条第一款规定的所有申请材料之日起十五个工作日内，小额金融机构主要营业地点所在地的省、市中国人民银行分支机构应将申请材料和报告提交给中国人民银行行长，说明小额金融机构是否满足设立分支机构的条件，并明确表示同意或不同意设立分支机构；如不同意，需详细说明原因。

2. 自收到小额金融机构主要营业地点所在地的省、市中国人民银行分支机构提交的报告之日起三十个工作日内，中国人民银行行长应根据附件4批准设立分支机构的申请；如不同意，则需详细说明原因或提出要求（如有），以获得批准。

条 10. 分支机构开业运营

1. 自收到中国人民银行批准文件之日起六个月内，小额金融机构必须开始分支机构的运营。

分支机构在满足以下条件后方可开业运营：

a) 符合法规的营业执照；

b) 满足运营需求的基础设施（办公场所、管理系统、安全仓库等）；

c) 具备足够能力的人员，至少包括分支机构负责人。

2. 在分支机构开业运营前十五个工作日，小额金融机构须在其分支机构所在地的中央或地方媒体上连续发布三次公告，并用中文撰写书面报告，提交给中国人民银行（中央中国人民银行或小额金融机构设立分支机构所在地的省、市中国人民银行分支机构），报告中附有经公证的营业执照副本及公告内容的照片。

3. 如小额金融机构希望延长分支机构开业运营期限，应在原定开业日期前二十个工作日向中国人民银行（银行监管机构）提交书面延期申请，详细说明延期理由。

自收到小额金融机构延期申请之日起十五个工作日内，中国人民银行应出具书面批复，同意或不同意延期；如不同意，需详细说明原因。

延长开业运营期限最长不得超过六个月。

4. 结束开业运营期限或延长后的期限后，若分支机构仍未开业，中国人民银行的批准文件将失效。

条 11. 变更分支机构地点

1. 国家银行行长授权省、市国家银行总经理审查批准小型金融机构在本省、市范围内变更分支机构地点的申请。

2. 小型金融机构申请变更分支机构地点的文件包括：

a) 董事会关于小型金融机构变更分支机构地点的决议；

b) 总经理（或总经理）或被授权人提出的变更分支机构地点的小型金融机构的书面申请，其中详细说明变更原因；

c) 如变更地点至其他省、市，申请文件必须包含拟设立分支机构所在省、市政府的意见书；

d) 其他相关文件（如有必要），以进一步阐明本条第2款a、b、c项所述内容。

本条第2款规定的文件取代了2008年4月2日国家银行行长发布的第02/2008/TT-NHNN号通知中第57点第57.3项关于变更分支机构地点申请文件的规定。

3. 小型金融机构申请变更分支机构地点的文件应提交至该小型金融机构分支机构所在地的省、市国家银行（如在省、市范围内变更地点）或中央国家银行（如变更至其他省、市）。

4. 自收到符合本条第2款规定的变更分支机构地点申请文件之日起三十个工作日内，省、市国家银行（如在省、市范围内变更地点）或中央国家银行（如变更至其他省、市）应审查并批准小型金融机构变更分支机构地点；如不批准，应书面回复并说明理由。

5. 自收到国家银行批准文件之日起三个月内，小型金融机构必须：

a) 按法律规定办理工商登记；

b) 向分支机构所在地的省、市政府通报；

c) 在分支机构所在地的中央或地方报纸上连续三期刊登变更地点的通知，使用越南语；

d) 将经公证的工商登记副本和刊登变更通知的报纸复印件在新地址开始营业前提交给分支机构所在地的省、市国家银行（如在省、市范围内变更地点）或中央国家银行（如变更至其他省、市）。

分支机构只有在满足本通知第十条第一款b项规定条件的情况下，才能在新地点运营。

第十三条 更改分支机构营业场所

1. 国家银行行长授权分支机构所在地的省、市国家银行总经理确认分支机构名称变更的登记。

2. 小型金融机构必须按照附表2（附后）向省、市国家银行提交变更名称的申请文件。

3. 自收到小型金融机构提交的变更名称申请文件之日起五个工作日内，省、市国家银行应根据附表5（附后）出具确认变更名称的登记文件。

4. 小型金融机构必须按法律规定办理工商登记，并公开宣布分支机构名称变更。

条13. 设立、变更名称和/或地点、终止营业部活动

1. 国家银行行长授权省级或直辖市级国家银行分行负责人确认小型金融机构在该地区设立、变更名称和/或地点、终止营业部活动的登记。

2. 营业部只能在小型金融机构设立分行的省级或直辖市级行政区内设立。

3. 小型金融机构在具备以下条件时，可考虑并决定设立营业部（包括基于现有交易地点转换设立）：

a) 具备符合营业部运营要求的足够合格且有经验的专业人员；

b) 具备满足营业部运营要求的足够物质基础；

c) 制定书面内部规定管理营业部活动，确保安全、有效且符合法律规定。

4. 小型金融机构必须向省级或直辖市级国家银行分行提交设立、变更名称和/或地点、终止营业部活动的登记文件，格式见附件3（附后）。

特别是对于设立/终止营业部的情况，小型金融机构必须向省级或直辖市级国家银行分行提交登记文件，并附上与设立/终止营业部活动相关的董事会决议。

5. 小型金融机构总经理（或经理）被授权由分行负责人签署并向设立分行的小型金融机构所在省级或直辖市级国家银行分行提交登记文件。

6. 自收到小型金融机构提交的登记文件之日起五个工作日内，省级或直辖市级国家银行分行应根据本通知附件6的规定出具设立、变更名称和/或地点、终止营业部活动的确认登记文件。

7. 小型金融机构须按照法律规定完成营业部的工商登记，并自收到省级或直辖市级国家银行分行的确认登记文件之日起三个月内开业。

8. 对于小型金融机构终止营业部活动的情况，在收到省级或直辖市级国家银行分行的确认文件后，小型金融机构必须依照法律规定办理终止营业部活动的相关手续，并公开宣布终止营业部活动。营业部所属的小型金融机构分行负责接管营业部终止活动后的所有权利和义务。

条14. 终止分行活动

1. 小型金融机构的分行在下列情况下终止活动：

（一）自愿停止运营；

b) 强制终止活动；

c) 当然终止活动。

2. 小型金融机构对已终止活动的分行的权利和义务承担法律责任。

条15. 自愿终止分支机构经营活动

1. 小型金融机构分支机构自愿终止经营的文件，包括向中央银行提交的以下材料：

a) 董事会关于终止分支机构经营的决议；

b) 总经理（或总经理）提出终止分支机构经营的书面文件，其中应明确原因、终止经营的分支机构名称和地址；

c) 解决终止经营分支机构权利义务的方案。

2. 中央银行自收到第15条第1款规定的完整文件之日起三十个工作日内，行长应对小型金融机构分支机构终止经营的申请作出书面批准；如不批准，则应书面说明理由或提出终止经营的要求（如有）。

3. 自收到中央银行批准文件之日起三十个工作日内，小型金融机构董事长必须作出终止分支机构经营的决定，并按照法律规定完成相关法律手续。

4. 小型金融机构董事长作出的终止分支机构经营的决定应包含以下主要内容：

a) 终止经营的分支机构名称和地址；

b) 终止分支机构经营的原因；

c) 分支机构终止经营的日期；

d) 小型金融机构对终止经营分支机构客户的权利义务的责任；

e) 其他相关内容。

条16. 强制终止分支机构经营活动

1. 在中央银行认为有必要确保小型金融机构安全和稳健的情况下，小型金融机构的分支机构将被强制终止经营活动。

2. 根据本通知第16条第1款的规定，中央银行应要求小型金融机构终止分支机构的经营活动。

3. 自收到中央银行终止分支机构经营活动的要求文件之日起十五个工作日内，小型金融机构董事长必须：

a) 向中央银行提交解决分支机构客户权利义务的方案；

b) 制定终止分支机构经营活动的决定；小型金融机构终止分支机构经营活动的决定应符合本通知第15条第4款的规定；

c) 按照法律规定完成终止分支机构经营活动的相关法律手续。

条17. 当然终止分支机构经营活动

1. 在小型金融机构终止经营活动的情况下，其分支机构当然终止经营活动。

2. 小型金融机构分支机构当然终止经营活动的文件、程序和手续应按照有关终止小型金融机构经营活动的法律规定执行。

条18. 公告终止分支机构经营活动

1. 小型金融机构终止分支机构经营活动的决定应：

a) 提交中央银行；

b) 提交给分支机构所在地和小型金融机构总部所在地的省级分行；

c) 在终止经营的分支机构地点公开张贴。

2. 自小型金融机构终止分支机构经营活动的决定生效之日起五日内，小型金融机构应在中央和地方媒体连续发布三次公告，宣布分支机构终止经营活动。

第三章

组织实施

编一 责任 第十八条 责任

条十九 报告 第十九条 报告

款一 小型金融组织的分支机构必须按照中国人民银行的规定执行财务报告制度和统计报告制度。 款1 小型金融机构的分支机构应当按照中国人民银行的规定执行财务报告制度和统计报告制度。

款二 小型金融组织的分支机构有责任根据中国人民银行行长或所在省、市分行的要求提交临时报告。 款2 小型金融机构的分支机构应根据中国人民银行行长或所在省、市分行的要求提交临时报告。

条 20. 处理违规行为

小型金融组织若违反本通知的规定，将根据违法行为的性质和程度依法处理。 第五款 小型金融机构如有违反本通知规定的行为，将视其违法性质和程度依法处理。

编二 国家银行单位的责任 第二十条 国家银行单位的责任

条21. 监管机构的职责

款一 接收国家银行省、市分行关于小型金融机构设立分支机构的申请文件和报告后，银行业监督管理机构有责任征求相关单位的意见，并汇总上报中国人民银行行长审批或不批准设立分支机构的申请。 款1 收到国家银行省、市分行关于小型金融机构设立分支机构的申请文件和报告后，银行业监督管理机构有责任征求相关单位意见，并汇总上报中国人民银行行长审批或不批准设立分支机构的申请。

款二 如果小型金融机构依据本通知第八条第二款提出设立分支机构的申请，则银行业监督管理机构有责任对现有分支机构进行审计和检查，并在向中国人民银行行长提出审批或不批准设立分支机构的申请前，对其是否符合设立分支机构的条件作出评估。 款2 如果小型金融机构依据本通知第八条第二款提出设立分支机构的申请，则银行业监督管理机构有责任对现有分支机构进行审计和检查，并在向中国人民银行行长提出审批或不批准设立分支机构的申请前，对其是否符合设立分支机构的条件作出评估。

款三 在收到小型金融机构终止分支机构运营的申请文件并符合本通知第十五条第一款或第十六条第一款规定的情况下，银行业监督管理机构应向分支机构所在地的国家银行省、市分行征求意见，并汇总上报中国人民银行行长审批或不批准终止分支机构运营的申请；或者发出书面要求小型金融机构终止分支机构运营的通知。 款3 在收到小型金融机构终止分支机构运营的申请文件并符合本通知第十五条第一款或第十六条第一款规定的情况下，银行业监督管理机构应向分支机构所在地的国家银行省、市分行征求意见，并汇总上报中国人民银行行长审批或不批准终止分支机构运营的申请；或者发出书面要求小型金融机构终止分支机构运营的通知。

款四 是接收国家银行省、市分行关于以下事项报告的牵头单位： 款4 是接收国家银行省、市分行关于以下事项报告的牵头单位：

项a) 小型金融组织分支机构名称和地点的变更。 项a) 小型金融机构分支机构名称和地点的变更。

项b) 小型金融组织设立、变更名称和/或地点以及终止营业点的运营。 项b) 小型金融机构设立、变更名称和/或地点以及终止营业点的运营。

条二十二 国家银行省、市分行的责任 第二十一条 国家银行省、市分行的责任

款一 收到本通知第八条第一款规定的全部申请文件后，国家银行省、市分行有责任评估小型金融机构是否符合设立分支机构的条件，并向中国人民银行总行（银行业监督管理机构）提出同意或不同意的意见；不同意时需说明理由。 款1 收到本通知第八条第一款规定的全部申请文件后，国家银行省、市分行有责任评估小型金融机构是否符合设立分支机构的条件，并向中国人民银行总行（银行业监督管理机构）提出同意或不同意的意见；不同意时需说明理由。

款二 对于本条款第一款所述的意见和决定，国家银行省、市分行应对中国人民银行行长负责。 款2 对于本条款第一款所述的意见和决定，国家银行省、市分行应对中国人民银行行长负责。

条23. 国家银行省级分行、直辖市分行对小型金融机构设立分支机构的责任

1. 自收到国家银行总行（银行检查监督机构）关于小型金融机构设立或终止分支机构活动的请求之日起，最迟十个工作日内，国家银行省级分行、直辖市分行应以书面形式向国家银行总行（银行检查监督机构）提出同意或不同意的意见；不同意时必须说明理由；

2. 与银行检查监督机构合作，执行本通知第二十一条第二款规定的检查工作。

3. 管理和监督小型金融机构在辖区内的分支机构开业活动、运营活动及终止活动；根据规定处理违法行为并向国家银行行长报告；

4. 审查并批准小型金融机构在辖区内的分支机构变更地点，并向国家银行行长报告；

5. 确认小型金融机构在辖区内的分支机构名称变更登记，确认其开设、变更名称和/或地点以及终止交易室活动的登记；

6. 监督和检查小型金融机构在辖区内的交易室活动。

当发现辖区内交易室不符合本通知第十三条第三款的规定条件时，国家银行省级分行、直辖市分行应要求小型金融机构暂停交易室活动，并采取补救措施或终止交易室活动；根据法律规定处理违法行为。

7. 每季度定期或根据需要随时向国家银行总行（银行检查监督机构）报告辖区内小型金融机构开设、变更地点、终止交易室活动的情况。

8. 对本通知第二十三条所列意见和决定向国家银行行长负责。

节三. 实施条款

条24。 本通知自2009年6月12日起生效。

条 25. 国家银行办公厅主任、国家银行各相关单位负责人、中央直辖省级分行、直辖市分行行长、小型金融机构理事会主席、总经理（经理）及相关组织和个人负责实施本通知。

在执行过程中如遇困难，请及时向国家银行反映，以便获得指导和解决。/。