通知2006年第10号令关于组织信贷机构向客户发放贷款以直接投资境外的指导

通知

关于向客户发放贷款用于直接对外投资的指引 向客户发放贷款用于直接对外投资

根据二〇〇六年八月九日政府第78/2006/NĐ-CP号法令关于直接对外投资的规定（以下简称第78/2006/NĐ-CP号法令），越南国家银行就向客户发放贷款用于直接对外投资作出如下指引：

一、适用对象

a) 向客户发放贷款用于直接对外投资的金融机构是经许可经营外汇业务的金融机构。

b) 借款人是根据第78/2006/NĐ-CP号法令各款第1、2、3、4、5和第二条规定的投资者。

2. 金融机构的责任

向客户提供贷款用于直接对外投资的金融机构有以下责任：

a) 遵守第78/2006/NĐ-CP号法令、本通知和其他相关法律规定。

b) 自行平衡资金和外币以满足借款人的融资需求。

c) 审查投资项目、贷款条件和借款人的还款能力，以决定是否放贷并对其决定负责。

3. 贷款条件

金融机构在借款人符合以下条件时考虑并决定提供贷款用于直接对外投资：

a) 投资项目不在总理颁布的禁止或限制直接对外投资领域的名单上。

b) 符合第78/2006/NĐ-CP号法令第四条和第二十三条第一款规定的直接对外投资和转移境外投资资本的条件。

c) 符合金融机构对客户贷款规定第七条规定的贷款条件，该规定由国家银行行长于二〇〇一年十二月三十一日发布的第1627/2001/QĐ-NHNN号决定发布。

d) 投入到直接对外投资项目总投资额中的自有资本（包括所有者权益、基金和未分配利润）应符合金融机构的规定。

4. 融资需求

金融机构向客户提供用于直接对外投资的人民币和外币贷款需求如下：

a) 为直接对外投资项目的出资提供资金。

b) 为服务于直接对外投资项目的费用、购买国内外资产提供资金，包括：机械设备；原材料、燃料、成品和半成品；工业产权、技术秘密、工艺流程、技术服务、知识产权；其他合法资产。

金融机构不得向客户提供用于购买被越南法律禁止或限制转移出境或接受投资国法律禁止或限制交易的资产的资金需求。

5. 贷款担保

a) 金融机构在有担保或无担保的情况下审查并决定向客户提供用于直接对外投资的贷款，并对其决定负责，依据法律规定。

b) 如果贷款担保是以借款人或第三方在国外的资产或由直接对外投资项目形成的法人实体的资产形式，则各方应按照接受投资国的法律规定执行，前提是其适用或后果不违反越南法律的基本原则：金融机构接受国外资产作为担保必须有能力在贷款期间管理和处置这些资产，如果借款人无法偿还债务。

6. 贷款申请文件

当需要贷款时，借款人应向金融机构提交贷款申请书及相关证明材料，以证明其符合本通知第三款规定的贷款条件。借款人应对提交给金融机构的所有文件的真实性及合法性承担责任。金融机构应根据具体的投资项目特点、直接对外投资的形式和贷款方式指导贷款申请文件的类型。

7. 执行外汇规定

借款人可以将贷款资金转移到国外用于直接对外投资项目的出资，并将从直接对外投资项目产生的投资资本、利润及其他收入汇回国内用于偿还贷款。在贷款、使用贷款资金和偿还贷款的过程中，与直接对外投资项目相关的所有跨境资金交易，金融机构和借款人应遵守外汇管理条例、政府关于实施外汇管理条例的法令以及有关外汇管理的其他法规。

8. 监督贷款资金

金融机构有责任和权利监督借款人的贷款过程、贷款资金的使用和偿还情况，基于借款人的财务报告和其他相关文件以及由直接对外投资项目形成的法人实体的相关文件；直接检查直接对外投资项目的运营情况和担保资产（如有）。金融机构和借款人应在信贷合同中约定适当的监督措施，以确保贷款资金的安全和效益，符合实际情况、贷款的特点和性质。

9. 分类贷款、提取和处理风险

金融机构应根据国家银行行长于二〇〇五年四月二十二日发布的第493/2005/QĐ-NHNN号决定关于金融机构在银行业务活动中分类贷款、提取和使用准备金处理信贷风险的规定以及其他相关法规，处理直接对外投资贷款的分类、提取和风险处理。

10. 应用贷款规定

与客户贷款以进行境外直接投资相关的规定，如未在本通知中具体规定，则信贷组织和借款人应适用以下文件的规定：政府于2006年8月9日发布的第78/2006/NĐ-CP号法令关于境外直接投资的规定；政府于2006年11月15日发布的第138/2006/NĐ-CP号法令关于实施民法中有关涉外民事关系规定的详细规定；根据国家银行行长于2001年12月31日发布的第1627/2001/QĐ-NHNN号决定发布的信贷组织对客户的贷款制度；国家银行行长于2005年2月3日发布的第127/2005/QĐ-NHNN号决定关于修改、补充信贷组织对客户贷款制度的若干条款（该制度根据第1627/2001/QĐ-NHNN号决定发布）；国家银行行长于2005年5月31日发布的第783/2005/QĐ-NHNN号决定关于修改、补充第127/2005/QĐ-NHNN号决定；国家银行行长于2003年8月22日发布的第966/2003/QĐ-NHNN号决定关于向居住在国内的借款人提供外汇贷款；其他相关法律法规。

11. 执行机构

a) 本通知自公布于公报之日起十五日后生效。

b) 各信贷组织根据本通知的规定制定适用于自身条件和特点的业务指导文件，为客户提供境外直接投资贷款；按照越南国家银行关于会计和银行业统计报告制度的规定提交境外直接投资贷款报告。

c) 国家银行各分支机构负责人；各省、直辖市国家银行分行行长；各信贷组织董事长、总经理（经理）和借款人负责执行本通知。