通知2012年第10号关于对信贷组织和外国银行分行进行检查和监督后的处理规定

通知

家标准在种植业领域。”关于对金融机构、外国银行分行进行检查和监督后的处理规定

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2010年11月15日第56/2010/QH12号《监察法》；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

鉴于金融检查和监督局局长的提议；

越南国家银行（以下简称国家银行）发布通知，指导对金融机构、外国银行分行进行检查和监督后的处理工作。

第一章
总则

第一条 调整范围

第一条 本通知规定对在越南运营的金融机构、外国银行分行进行检查和监督后的处理事项。

第二条 根据本通知规定的对金融机构和外国银行分行进行检查和监督后的处理内容包括：

（一）处理执行检查结论事项；

（二）处理金融机构、外国银行分行被行政处罚后的事项；

（三）在对金融机构、外国银行分行进行监督活动中的处理事项。

第三条 对金融机构、外国银行分行实施特别监管、撤销金融机构成立和运营许可、冻结外国银行分行资金和资产，按照国家银行的规定和其他相关法律规定执行。

第二条 适用对象

本通知适用于以下对象：

一、金融机构。

2. 外国银行在越南的分行。

第三条 与金融机构、外国银行分行检查和监督后处理有关的组织和个人。

条3. 术语解释

a) 居民经济组织（包括非许可金融机构），其他组织和个人；

第一条 检查对象是在越南运营并由检查和监督机构进行检查的金融机构、外国银行分行。

第二条 检查机构， 监督机构是国家银行检查和监督局、国家银行省级分支机构的检查和监督部门。

第四条 违规通报是国家银行关于金融机构、外国银行分行违反组织和运营规定以及安全规定的书面文件。

第五条 违规警告是国家银行关于金融机构、外国银行分行在收到国家银行违规通报后继续违反组织和运营规定以及安全规定的书面文件。

第六条 注册资本或已拨付资本的实际价值是指金融机构的注册资本或外国银行分行的已拨付资本加上（减去）留存利润、未分配利润（未处理亏损）。

第四条 检查和监督后处理原则

第一条 检查和监督后处理必须遵守法律法规，确保准确、及时、客观、诚实和公开。

第二条 对金融机构、外国银行分行提出的检查和监督机构在本通知第一条第二款中提到的所有要求必须按照法律规定予以执行和纠正。

第三条 检查和监督后处理旨在确保金融机构、外国银行分行的安全健康发展，遵守货币和银行业政策及法律法规，提高国家管理在货币和银行业的效率和效力。

条 5. 减轻情节、加重情节

在对金融机构和外国银行分行进行检查和监督的过程中，以下情节被视为减轻情节或加重情节：

1. 减轻情节：

a) 已经阻止或减少违法行为的危害，或者自愿报告或立即自愿纠正违法行为的后果；

b) 违法行为的原因是技术错误；

c) 违法行为是由客观因素而非金融机构和外国银行分行工作人员的主观原因造成的。

2. 加重情节：

a) 违法行为系统化；

b) 违法行为故意为之；

c) 违法行为造成严重的物质损失和金融机构和外国银行分行的信誉损害；

d) 同一内容多次违法或重复违法；

e) 有隐瞒、逃避、故意不执行或不完全执行的行为；没有采取措施或计划以消除导致违法行为的原因并解决违法行为的后果，根据检查和监督机构的结论和建议处理。

条 6. 处理形式及处理措施

1. 对金融机构和外国银行分行的检查和监督后的处理形式如下：

a) 通报违法行为；

b) 警告违法行为；

c) 行政处罚；

d) 决定要求金融机构和外国银行分行实施本条第2款、第3款规定的处理措施之一或多项。

2. 中国人民银行可以对金融机构和外国银行分行采取一项或多项处理措施如下：

a) 在下列情况下限制或不予考虑扩大新的银行业务：

(i) 未执行、未充分执行或未及时执行在检查结论和中国人民银行行长决定中规定的具体时间内必须执行的内容（如有）；

(ii) 受到行政处罚；

(iii) 未执行或违反已被检查和监督机构警告的违法行为内容。

b) 不予考虑设立分支机构、代表处和放置ATM机；不予考虑成立子公司、关联公司或向企业投资入股的情况为：

(i) 未执行或未充分执行检查结论和中国人民银行行长决定（如有）中规定的必须执行的要求；

(ii) 受到行政处罚；

(iii) 未执行或违反已被检查和监督机构警告的违法行为内容。

c) 限制、暂停或暂时停止执行一项或多项银行业务，在以下情况下：

(i) 未执行检查结论和中国人民银行行长决定（如有）、行政处罚决定中规定的要求；

(ii) 未执行或违反已被检查和监督机构警告的违法行为内容。

d) 要求增加注册资本或补充已批准的资金，以确保符合法律规定的安全运营指标，当金融机构和外国银行分行的实际注册资本或已批准资金低于法定资本要求时。

e) 限制信贷增长，在以下情况下：

(i) 资本充足率连续六个月或更长时间低于《商业银行法》第130条第1款第b项规定的最低要求；

(ii) 不良贷款占总贷款余额的比例连续三个月达到或超过10%；

(iii) 在一个财政年度内对单一客户或客户群的信贷限额违规两次或以上；

(iv) 违反不得向特定对象提供信贷的规定，《商业银行法》第126条和限制信贷的规定，《商业银行法》第127条；

(v) 违反信贷用于投资和股票交易的限额和条件。

f) 提高最低资本充足率要求，在以下情况下：

(i) 违反《商业银行法》第129条关于出资和购买股份的规定；

(ii) 违反《商业银行法》第140条关于直接服务于商业银行和外国银行分行经营活动的固定资产投资和购买的规定。

g) 必须执行独立审计服务（业务审计、合规审计），在以下情况下：

(i) 根据中国人民银行2011年12月15日发布的第39号通知（39/2011/TT-NHNN）第4条第2款规定的情形，中国人民银行要求执行；

(ii) 伪造会计账簿、会计凭证；

(iii) 开设不在正式会计账簿系统内的会计账簿。

h) 停止、暂停或免去管理人员或经营人员职务，在以下情况下：

(i) 违反《商业银行法》第34条和其他相关法律法规的规定，在履行所赋予的权利和义务过程中；

(ii) 违反《商业银行法》第36条第1款规定的情形之一。

k) 将违法行为案件移送司法机关调查；按照现行法律规定在公众媒体上公布。

3. 除本条第2款规定的措施外，对于合资商业银行、外资独资商业银行和外国银行分行，检查和监督机构将考虑提交中国人民银行行长决定是否向外国商业银行或所在国中央银行或所在国检查和监督机构通报或提供信息。

第二章
处理金融机构、外国银行分行的违法行为后的检查和监督

节 1

落实检查结论

第七条 检查结论

检查结论中提出的建议事项，被检查对象必须执行，包括：

一、在具体期限内必须执行的内容。

二、不在具体期限内必须执行的内容是关于机制、政策、组织、活动和风险管理的建议，被检查对象必须研究并制定计划实施。

第八条 落实检查结论

一、对于检查监督机构

（a）自发布检查结论之日起15日内，检查监督机构各相关单位根据检查结论中建议事项的性质和程度，向检查监督局局长、省或直辖市中央分行行长提出建议：

（i）提交中国人民银行行长决定采取本通则第六条第二款、第三款规定的处理措施之一；

（ii）决定追缴或上缴通过检查发现的违法所得资金或财产；

（ii）要求或建议有权限的国家管理机关采取补救措施，完善机制、政策和法律法规。

（b）跟踪督促被检查对象按照第七条和本条第一款（i）、（ii）项（如有）规定的时间落实检查结论中的建议事项；

（c）根据被检查对象关于解决办法、期限和实施检查结论中建议事项计划的报告，检查监督机构将监督和检查被检查对象的执行情况。

二、被检查对象的责任

（a）严格执行并在规定时间内完成检查结论和中国人民银行行长、检查监督局局长、省或直辖市中央分行行长在检查结论后作出的处理决定（如有）中规定的必须在具体期限内执行的内容；

（b）向检查监督机构提交关于非必须在具体期限内执行内容的解决办法、期限和实施计划的报告，这些内容由第七条第二款规定的检查结论确定。

三、在未完成本条第二款所列要求期间，被检查对象将适用本通则第六条第二款（a）、（b）项规定的措施。

四、如不执行或未及时充分执行本条第二款所列要求，被检查对象将根据法律规定受到行政处罚。如果被检查对象未受到行政罚款，则将适用本通则第六条第二款（c）、（k）项规定的措施。

节

外国银行分行被行政处罚后的处理

条 9. 行政处罚

金融机构、外国银行分行违反国家管理规定的行为，将在货币和银行业务领域受到行政处罚。

条 10. 行政处罚后的处理

1. 监管机构负责监督金融机构、外国银行分行执行行政处罚决定的情况。

2. 受到行政处罚的金融机构、外国银行分行必须按照监管机构的行政处罚决定，在规定的时间内完整、及时地执行。

3. 自被行政处罚之日起六个月内，金融机构、外国银行分行将根据本通知第6条第2点a项的规定采取措施。

4. 自被行政处罚之日起一年内，金融机构、外国银行分行将根据本通知第6条第2点b项的规定采取措施。

5. 如果金融机构、外国银行分行未执行或未完全执行行政处罚决定，监管机构可根据违规性质和程度，建议中国人民银行行长要求金融机构、外国银行分行采取本通知第6条第2点c项规定的措施，或者免去、不再任命或不重新任命同等或更高职位的违规个人。

节 3

监督活动中的处理

条 11. 监督活动中的处理内容

1. 在运营过程中，金融机构、外国银行分行必须遵守以下法律规定：

a) 关于金融机构、外国银行分行的组织、管理和运营；

b) 关于金融机构、外国银行分行的法定准备金、统计报告和安全比率；

c) 关于资金筹集、信贷发放和账户支付服务；

d) 根据成立和运营许可证或中国人民银行批准文件中规定的银行业务；

e) 关于反洗钱；

f) 关于外汇管理和衍生产品；

g) 关于股东、股份和股票以及出资和购买股份；

h) 其他经营活动；

i) 遵守其他相关法律规定。

2. 如果金融机构、外国银行分行未遵守上述第1点的规定，但尚未达到行政处罚的程度，监管机构将根据违规性质和程度采取以下措施：

a) 通报违法行为；

b) 违规警告。

条 12. 监督活动中的处理

1. 监管机构负责监督金融机构、外国银行分行执行违规通报和警告的内容。

2. 根据本通知第11条第2点的规定，受到处理措施的金融机构、外国银行分行必须在规定时间内完整、及时地执行通报或警告中提出的要求。

3. 在一个财政年度内，如果金融机构、外国银行分行收到三次或以上的违规警告，必须在下一个财政年度的六个月内采取本通知第6条第2点a项和b项规定的措施。

4. 对于未执行或继续违反已通报内容的金融机构、外国银行分行，监管机构可以采取以下一种或多种措施：

a) 按照法律规定进行行政处罚；

b) 组织对违规内容进行突击检查或审计，并提出纪律处分建议，或建议中国人民银行行长限制、暂停或暂时停止与违规行为相关的业务；

c) 向中国人民银行行长提交一项或多项本通知第6条第2点和第3点规定的处理措施。

第三章
审查和监督后处理权限

条 13. 中国人民银行相关单位的责任

当发现金融机构、外国银行分行在其组织和运营过程中的违法行为时，中国人民银行的相关单位有责任向银行监管机构发送文件，要求其依法审查和处理。

条14. 审查监督银行正监察员的权限 审查监督银行机构

1. 指导、检查、监督并汇总本机构及各省级和直辖市中央直属国家银行审查监督机构对金融机构、外国银行分行实施后续处理的情况。

2. 要求金融机构、外国银行分行提供相关信息、文件，书面报告，并就与违规内容、违规整改、整顿活动以及执行审查监督机构规定的措施有关的问题进行解释说明。

3. 对有违法行为的金融机构、外国银行分行采取行政处罚措施，通报违规行为，警告违规行为。

4. 建议国家银行行长根据本通知第6条第2款的规定作出决定，要求金融机构、外国银行分行采取一项或多项处理措施。

条15. 省级和直辖市中央直属国家银行总经理、正监察员的权限

1. 正监察员的权限：

a) 指导、检查、监督金融机构、外国银行分行实施后续处理；

b) 要求金融机构、外国银行分行提供相关信息、文件，书面报告，并就与违规内容、违规整改、整顿活动以及执行审查监督机构规定的措施有关的问题进行解释说明；

c) 根据权限对有违法行为的金融机构、外国银行分行采取行政处罚措施，通报违规行为，警告违规行为。对于信用合作社，除上述处理措施外，正监察员建议省级和直辖市中央直属国家银行总经理采取本通知第6条第2款规定的措施。

2. 总经理的权限：

a) 根据本条第1款第c项的规定，对信用合作社采取处理措施；

b) 建议国家银行行长（通过审查监督银行机构）根据本通知第6条第2款、第3款的规定作出决定，要求金融机构、外国银行分行采取一项或多项处理措施；

c) 向审查监督银行机构提交金融机构、外国银行分行后续处理结果的报告。

第四章 实施细则
实施条款

条 16. 生效

本通知自2012年5月30日起生效。

条17. 组织实施

国家银行办公室主任、正监察员、国家银行各单位负责人、省级和直辖市中央直属国家银行总经理、金融机构董事会主席、金融机构管理委员会主席和总经理（董事）负责执行本通知。/。