决定第149/2001/QĐ-TT号暂行

联合通知

中国人民银行和司法部关于执行国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定的指导方针，该决定于二〇〇一年十月五日发布，关于处理抵押资产、公证、证明销售文件以及根据法院判决或决定将资产移交给商业银行的程序

根据国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定第三条第二款和第四款的规定，该决定于二〇〇一年十月五日发布，关于批准处理商业银行积压债务方案；
为了实施已经国务院批准的商业银行积压债务处理方案，为商业银行公开、快速且合法地处理积压债务的抵押资产创造条件，中国人民银行和司法部一致同意就根据法院判决或决定将商业银行积压债务的抵押资产移交给商业银行的程序提供如下指导：

一、适用范围

本通知适用于根据国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定第一条第三款第3.1.a点规定的方式处理截至二〇〇〇年十二月三十一日仍存在的商业银行积压债务的抵押资产。

本通知所指的积压债务抵押资产包括：

a. 法院根据已生效的判决或决定移交给商业银行的抵押资产；

b. 商业银行有权处置且无争议的抵押品、质押品或抵债资产，并具备以下文件：

- 抵押或质押合同（经公证或证明）；

- 财产所有权或使用权证书或其他有效文件。

其他有效文件可以是政府第79/2001/NĐ-CP号法令第二条第三款第一点规定的文件，该法令于二〇〇一年十一月一日发布，对政府第17/1999/NĐ-CP号法令的部分条款进行了修改和补充，关于土地使用权转让、租赁、继承、抵押和以土地价值出资的规定；或者证明财产所有权或使用权的其他文件，如买卖、赠与、转让合同并附有原始财产文件；财政部门规定的销售发票；购买货物付款凭证；国有企业的资产移交文件；工程验收记录；以及其他有效文件（如有）。

3. 根据政府第178/1999/NĐ-CP号法令第三十四条第一款和第二款a点的规定，商业银行处理其抵押资产时，不适用本通知第二部分规定的抵押资产销售程序。

第二部分 抵押资产销售程序，根据国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定第一条第三款第3.1.a点的规定

1. 商业银行、商业银行资产管理公司及其被授权分支机构（以下简称商业银行、资产管理公司）可以根据国务院第149/2001/QĐ-TTg号决定第一条第三款第3.1.a点的规定自主选择销售抵押资产的方式，包括：在市场公开出售、通过资产拍卖服务中心拍卖、出售给国家债权收购公司。

在市场公开出售的情况下，商业银行、资产管理公司必须按照公开拍卖的形式进行。

2. 商业银行、资产管理公司作为卖方，决定将资产公开拍卖出售，直接签订销售或转让协议，办理资产所有权或使用权转移手续，当自行公开拍卖出售时，或直接与资产拍卖服务中心签订委托拍卖协议，或将资产出售给国家债权收购公司。

3. 商业银行总经理或资产管理公司总经理应在每个分支机构或处理资产所在地成立一个资产处理委员会，当自行公开拍卖一个或多个抵押资产时。

4. 资产处理委员会具有以下职责和权限：

a. 根据销售时的市场价格确定公开拍卖抵押资产的起拍价。

销售资产的起拍价（销售价格）可能高于或低于积压债务的价值、贷款时确定的资产价值或法院判决或决定中确定的资产价值。

b. 指定拍卖资产的主持人；

c. 处理与公开拍卖资产有关的投诉；

d. 可使用商业银行或资产管理公司的印章来行使本款规定的职责和权限。

5. 当自行公开拍卖时，商业银行、资产管理公司必须执行以下程序：

a. 在商业银行、资产管理公司总部、拍卖地点及地方或中央报纸上两次公告销售信息，每次间隔不超过三天（3天），至少提前十五天（15天）发布以下信息：

- 销售资产的信息，包括：资产类型、特点、数量、质量；

- 销售信息，包括：购买资产的登记时间和地点、销售时间和地点、销售方式、起拍价、购买资产的条件（如有）、销售程序及其他相关信息；

b. 组织展示资产，允许潜在买家查看资产或相关文件。

c. 制作确认有效购买人名单的笔录。购买人应当在拍卖会开始前两天（2天）内登记购买财产，并缴纳相当于财产起拍价百分之五（5%）的保证金。

合格购买人是指满足购买人条件（如有），完成财产购买登记并缴纳保证金的人，且应在购买登记期限结束之前完成上述手续。

如果成功购得拍卖财产，则所缴保证金将从购买价格中扣除；如未购得，则在拍卖会结束后立即退还保证金给购买人。

若购买人已缴纳保证金但未参与竞拍，则该保证金归商业银行或资产管理公司所有，除非未能参与竞拍者能够证明其未能参加竞拍是由于不可抗力原因（如事故、严重疾病住院、自然灾害）。在这种情况下，保证金将退还给未能参与竞拍者；

针对起拍价低于十万元人民币（10,000,000元）的动产，竞买人可以直接参与竞拍而无需办理购买登记手续。

有权公证、认证不动产的人员应根据商业银行或资产管理公司的书面要求出席拍卖会，见证不动产拍卖过程。

在拍卖会上，拍卖主持人应执行以下工作：

a. 宣布拍卖财产的决定；

b. 清点已登记的有效购买人；

c. 介绍每件拍卖财产，回答竞买人的提问（如有），重申起拍价并要求竞买人出价不低于起拍价；

d. 清晰准确地口头宣布每次出价，每次间隔三十秒（30秒）；

đ. 宣布最高出价者为拍卖财产的买受人，若连续三次无人出更高价。若有多个竞买人以相同价格出价，则拍卖主持人需从中抽签确定买受人；

e. 将拍卖结果详细记录在拍卖笔录（由拍卖秘书制作）上，该笔录需有拍卖主持人、买受人、拍卖秘书以及决定拍卖财产的人员的签名和印章；

g. 若无人出价达到或超过起拍价，则拍卖主持人应停止拍卖。重新组织拍卖会应按照本节第5、6、7款的规定进行。如果再次拍卖仍无人出价达到或超过起拍价，则资产处理委员会应重新确定起拍价进行拍卖。

8. 见证拍卖过程的公证、认证人员应对拍卖文件进行公证、认证，并签字盖章。

9. 在登记参与竞拍期满后仅有一名购买人登记的情况下，财产直接出售给该购买人，但售价不得低于资产处理委员会确定的起拍价。不动产公证、认证人员必须出席见证财产出售过程，并根据商业银行或资产管理公司的书面要求，对买卖合同进行公证、认证。

10. 商业银行、资产管理公司应在本公司总部及拍卖地点，在拍卖结束后三天（3天）内公开发布拍卖结果。

11. 处理担保财产所得款项的追收。

处理担保财产所得全部款项用于偿还商业银行、资产管理公司的本金、利息及逾期利息，扣除与处理担保财产相关的实际合理费用：保管费、管理费、评估费、公告费、公开拍卖通知费、运输费、销售费、所有权转移手续费（如有）、使用权转移手续费（如有）及其他合理费用（如有）。若所得款项超出债务余额及相关费用，则按以下方式处理：

a. 对于根据法院生效判决、裁定移交给商业银行的担保财产，商业银行、资产管理公司暂存差额部分，并立即通知执行机关；

b. 其他情况，商业银行、资产管理公司暂存差额部分，并立即通知被处理担保财产的所有权人。

III. 拍卖文件的公证和证明手续

1. 对于在本通知生效前商业银行、资产管理公司自行出售的担保财产，相关公证、认证程序如下：

a. 对于已被法院判决、裁定生效的案件中的担保财产，根据商业银行、资产管理公司的要求，公证、认证机构依据法院判决、裁定和买卖、转让文件进行公证、认证；

b. 对于没有法院判决、裁定但具备合法文件的担保财产，公证、认证机构对其进行买卖、转让文件的公证、认证。

c. 对于没有法院判决、裁定交付给商业银行且未完成法定手续的抵押财产，或者虽然已完成法定手续但存在争议并由有权国家机关处理的情况，在完成法定手续或解决争议后，有权公证机构将对买卖、转让该财产的文件进行公证和认证。

2. 自本通知生效之日起，商业银行、资产管理公司公开在市场上出售抵押财产的，买卖、转让财产文件的公证和认证按照本通知第二节的规定执行。

3. 如果抵押财产由资产拍卖服务中心组织公开拍卖，则公证和认证程序应按照根据政府第86号令（1996年12月18日）发布的拍卖资产规定执行。

IV. 商业银行根据法院判决、裁定接收财产的程序

1. 在执行判决时，执行机关必须遵守现行法律法规和已宣布的判决。如果判决内容不明确导致执行困难，执行机关应请求作出判决的法院解释。如果执行机关不同意法院的解释，应报告司法部审查解决。

2. 对于执行机关已经或将要交给商业银行但尚未完成法定手续的财产，执行机关应与商业银行合作，请求省级人民政府和其他有权国家机关完善相关法定手续，以便商业银行出售财产，收回资金。

3. 对于土地、附着于土地的财产以及其他由于界址不清、被侵占、补偿不足等原因尚未交给商业银行的财产，执行机关应与商业银行合作，请求省级人民政府和其他有权国家机关集中解决上述问题，完善相关手续，尽快移交给商业银行。

生效日期

本通知自签发之日起十五日后生效。在执行过程中如遇问题，商业银行、资产管理公司、公证机构和执行机关应及时报告，相关部门应及时解释、补充和完善本通知。本通知的修改和补充由中国人民银行行长和司法部部长决定。