决定第1557/2001/QĐ-NHNN号关于颁布银行间电子清算制度

 

决定

关于发布银行间电子净额结算制度的通知

国家银行行长

根据《越南国家银行法》和《组织信用机构法》（第01/1997/QH10号）一九九七年十二月十二日；

根据1993年3月2日政府第15号令关于部和相当于部的机关的任务、权限和国家管理职责；

根据二〇〇一年九月二十日政府第64/2001/NĐ-CP号决定关于通过提供支付服务组织进行支付活动；

根据政府总理第196/TTg号决定（一九九七年四月一日）关于使用载有信息的数据作为银行和信贷组织的会计凭证和支付凭证；

根据会计财务司司长的建议

决定

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 现发布“银行间电子净额结算制度”。

条 2. 本决定自二〇〇二年一月一日起生效。

条 3. 行长、会计财务司司长、银行信息技术局局长；国家银行各直属单位负责人、国家银行分行行长、省市级国家银行支行行长；银行总经理（或行长）、其他获准提供支付服务的机构负责人负责执行本决定。

规则

银行间电子净额结算
（根据国家银行行长二〇〇一年十二月十四日第1557/2001/QĐ-NHNN号决定发布）

第一章

总 则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 调整范围

一、本制度调整通过计算机网络进行的单笔金额不超过五百万越南盾（五百万元）的银行间及获准提供支付服务的其他组织之间的支付净额结算活动。此类结算由该组织组织并主持。

所有的银行间电子净额结算中的借记转账都必须事先获得授权：会员银行之间必须签订借记转账合同，并且在实施前必须书面通知主持银行。

电子转账；与国外的支付以及其他的国际支付方式不包括在本制度的调整范围内。

条 2. 参加电子净额结算的对象

一、在越南境内运营并开设有存款账户的银行和其他获准提供支付服务的组织（以下简称银行），须符合国家银行规定的银行会员参与银行间电子支付的标准条件，提交参加电子净额结算的申请，并得到主持银行的书面批准。

二、不属于本条第一款规定对象的银行如欲参加电子净额结算，则必须选择一个直接代表银行（被委托的会员银行）开设清算账户并通过该银行进行银行间电子净额结算交易。

被委托的会员银行必须与主持银行及其他直接会员银行书面承诺接受其代表的间接会员银行的结算凭证，并对这些支付承担全部责任。如果因任何原因导致被委托的会员银行的委托造成相关方损失，被委托的会员银行必须承担物质赔偿责任。被委托的会员银行与委托银行之间的支付关系由双方按照现行银行间支付规定自行确定。

条 3. 对本制度中使用的术语进行解释

- 银行间电子净额结算（以下简称电子净额结算）是指在一定区域内，通过计算机网络在不同系统银行或同一银行的不同分支机构之间进行转账和结算的过程。通过电子净额结算技术，银行之间在网络上传递结算凭证，相互抵消债务，并交换差额。

- 主持银行间电子净额结算的银行（以下简称主持银行）：是负责组织和处理银行间电子净额结算结果的国家银行单位；主持银行可以像其他会员银行一样参与电子净额结算。

- 电子净额结算技术处理中心：负责自动处理会员银行之间的电子净额结算交易，并确定结算结果给会员银行。电子净额结算技术处理中心可以是属于某个组织的一个单位或主持银行的一部分，也可以是一个独立的单位（公司），负责接收、处理支付数据并向主持银行及相关会员银行通报结算结果。

- 直接参与电子净额结算的会员银行（以下简称直接会员银行）：是指直接连接到主持银行或电子净额结算技术处理中心（如果技术处理中心是独立单位）的计算机系统的银行，以执行电子净额结算交易。在电子净额结算中，直接会员银行既是发出支付指令的银行（简称发令行），也是接收支付指令的银行（简称收令行）。

- 委托的会员银行：是指直接代表一个或多个间接会员银行进行电子净额结算交易的直接会员银行。

- 间接参与电子净额结算的会员银行（以下简称间接会员银行）：是指通过一个委托的会员银行进行电子净额结算交易的银行。间接会员银行可以是委托的会员银行的分支机构，也可以是其他系统但已在委托的会员银行开设了清算账户的银行。

- 支付指令：是指银行向主办银行、电子清算中心和收款银行发送的，以会计凭证编码形式的支付清算电子指令。

- 借记支付指令：是一种支付指令，被视为付款银行对收款银行在电子清算中的应付账款。

- 授权贷记支付指令：是一种支付指令，被视为付款银行对收款银行在电子清算中的应收账款。

- 撤销借记支付指令：是一种电文，具有借记支付指令的效力；由付款银行制作并发送给收款银行，用于撤销已发出的借记支付指令（部分或全部金额）。

- 要求撤销贷记支付指令：是一种电文，由付款银行制作并发送给收款银行，要求撤销已发出的贷记支付指令（部分或全部金额，视具体情况而定）；是收款银行制作贷记支付指令并退还给付款银行的基础，前提是已经收回了已支付的资金。

- 电子清算交易日（简称交易日）：是在工作日内的一段时间，从工作日开始时间到各成员银行停止发送支付指令的时间为止，由国家银行规定。

- 电子清算交易时段：是在交易日内确定的一段时间，在此期间，成员银行发送至主办银行或电子清算技术处理中心（如果电子清算技术处理中心是一个独立单位）的支付指令将在指定时间进行清算。在交易日内可以有一个或多个电子清算交易时段。

- 电子清算交易结果表：是由主办银行或电子清算技术处理中心（如果电子清算技术处理中心是一个独立单位）为每个直接成员银行在清算交易结束时和清算结算点编制的表格，反映根据成员银行发送和接收的支付指令汇总的应收应付金额，并显示每个成员银行的实际应付或应收金额。电子清算交易结果表被视为一种会计凭证。

- 成员银行的支付能力：是指成员银行在其主办银行的存款账户余额。

第二章

具体规定

组织实施 参与电子清算的申请和审批程序

1. 银行具备参与银行间电子清算的所有条件和标准，如希望参与银行间电子清算，则必须向其开设账户的国家银行提交以下申请材料：

- 参与银行间电子清算的申请书。

- 承诺遵守成为银行间电子清算成员后相关规定的承诺书。

2. 当收到银行参与电子清算的申请和材料后，经审查核实，若符合银行间电子清算成员的条件和标准，并按照规定完成参与电子清算的申请手续，则主办银行将接受该银行作为电子清算成员，并书面通知所有成员银行以便进行交易。

若银行参与电子清算的申请不符合成为电子清算成员的条件和标准，则主办银行必须出具拒绝函并说明理由。

第五条。 电子清算中使用的凭证

1. 银行间电子清算中使用的记账凭证包括支付指令和电子清算交易明细表，由国家银行规定。原始凭证用于制作支付指令的是现行规定的转账凭证。电子清算中凭证的制作、监控、流转、处理、存储和保管必须遵循国家银行行长发布的银行业务会计凭证制度的规定。

2. 成员银行必须根据电子清算业务技术流程的要求，必要时将纸质凭证转换为电子凭证或将电子凭证转换为纸质凭证。凭证转换必须确保转换依据的凭证与转换后的凭证一致，符合规定格式，并保证凭证的法律效力。

3. 发起银行（包括直接成员银行和间接成员银行）有责任按照现行规定保存和存储合法的支付凭证，这些凭证用作制作支付指令的基础。

条6. 电子清算交易时间

1. 交易开始时间、成员银行停止发送支付指令的时间、电子清算交易时段处理时间和电子清算交易结算时间由主办银行根据以下依据规定：

- 电子清算技术处理中心的处理能力和直接成员银行的要求；

- 直接成员银行的电子清算系统与相关业务活动和其他银行系统的网络连接情况。

2. 当电子清算交易时间发生变化时，主办银行应及时通知直接成员银行。

条7. 电子清算数据的传输、接收和处理

1. 在通过计算机网络传输时，电子净额结算数据必须进行加密，并且应按照现行对电子凭证的规定以及其他关于在银行业务中通过计算机网络传输和处理数据的相关规定采取安全措施。

2. 主办银行或电子净额结算技术处理中心（如果电子净额结算技术处理中心是独立单位）以及各成员银行必须遵守关于电子净额结算数据传输、接收和处理方式的规定。该方式由主办银行或电子净额结算技术处理中心在与各成员银行协商一致后制定，并须符合中国人民银行发布的或经其批准的关于转账支付数据传输、接收和处理的规定。

3. 如果因技术故障、通信中断或其他不可抗力原因导致无法通过计算机网络传输和接收电子净额结算数据，则主办银行或电子净额结算技术处理中心（如果电子净额结算技术处理中心是独立单位）以及各成员银行必须采取适当的应对措施；如有条件，可按中国人民银行现行规定直接交换存储介质（磁带、磁盘等）上的数据，并同时采取一切措施尽快恢复。

条 8. 确保用于电子净额结算业务的计算机系统、设备和数据库的安全

1. 主办银行和各成员银行必须对其管理范围内的为电子净额结算业务服务的计算机设备和程序的安装、使用、保管和维护制定严格规定。

2. 主办银行和成员银行必须为电子净额结算业务设立备用计算机系统、设备和数据库，并组织对正在运行的数据和备用数据进行存储。备用系统、设备和数据库必须设置在与正式运行系统分离的安全地点，并制定具体使用方案以确保电子净额结算业务的安全和连续性。

条9. 电子净额结算中的保密

1. 主办银行和每个成员银行负责在其内部制定适用的保密措施。

2. 主办银行负责规定用于保护和控制通过计算机网络在主办银行和成员银行之间传输的电子净额结算数据的数字签名。必要时，主办银行可以增加其他安全措施以确保已加密凭证的安全。

3. 电子净额结算技术处理中心负责规定用于访问电子净额结算技术处理中心系统的密码（简称计算机密码）。

4. 本条第2款和第3款规定的数字签名和计算机密码，在电子净额结算中必须遵守中国人民银行关于电子转账支付中数字签名和计算机密码的建设、发放、使用、保管和管理的现行规定。

条10. 处理电子净额结算会话

1. 在每个电子净额结算会话的处理时间点上，电子净额结算技术处理中心（如果技术处理中心是独立单位）或主办银行执行以下操作：

- 对从成员银行收到的有效支付指令进行净额结算处理。

- 制作并发送电子净额结算结果表，以便在主办银行和直接成员银行中根据中国人民银行的规定进行核对和记账。

2. 主办银行根据电子净额结算结果表，对每个直接成员银行的应收或应付差额进行支付和记账。

3. 当直接成员银行收到主办银行或电子净额结算技术处理中心转来的结算结果时，必须严格按照规定对支付指令和电子净额结算结果进行严格的核对和检查，然后才能处理和记账。

条 11. 结算电子净额结算

1. 电子净额结算的结算是指在交易日结束前，在主办银行和成员银行已经准确核对完所有应收、应付和实际应收或应付金额之后，在规定的结算时间点上进行的最后一次净额结算处理。如果在规定的结算时间点之前，主办银行和成员银行尚未解决错误和数据差异问题，则主办银行可以推迟交易日的结算时间，并需通知所有成员银行采取适当的措施。

2. 在结算时间点上，主办银行处理以下事项：
- 对于补充了足够资金以弥补电子净额结算中短缺的成员银行的支付指令进行调整结算。

- 拒绝或取消超出成员银行在主办银行支付能力的支付指令。

- 向直接成员银行发送结算结果。

条 | 根据调整后的清算对冲结果，银行负责直接按照最终需支付或受益的金额在交易日进行借方和贷方账务处理。清算完成后，主银行的净额结算账户余额必须为零。

条 | 第三，成员银行必须执行以下操作：

项 | - 严格按照规定仔细核对本行的付款指令、应收应付或最终受益金额与收到的电子净额结算结果，在处理和记账前。

项 | - 如果核对无误，则应立即向主银行或电子净额结算技术处理中心（如果该中心是独立单位）发送确认电报；如发现错误或混淆，应立即调查并配合主银行、电子净额结算技术处理中心及相关成员银行根据规定进行纠正。

项 | 在成员银行中，完成交易日最终需支付或受益金额的记账后，成员银行的净额结算账户余额必须为零。

条12. 条 | 电子净额结算中成员银行无力支付情况下的预防措施和处理办法。

款 | 第一，成员银行必须承诺并采取措施保持足够的支付能力，以确保及时全额支付电子净额结算中的应付金额，包括对客户和其他相关成员银行的应付金额。

款 | 自停止发送付款指令到电子净额结算清算期间，无力支付的成员银行必须采取措施寻找资金来源以弥补其不足。

款 | 若在进行电子净额结算清算时或在规定时间内未能弥补不足，主银行有权根据《电子净额结算联行技术规程》退回或取消超出支付能力的付款指令，并在连续三次发生这种情况时暂停其参与净额结算，并通知相关成员银行。

条 13. 条 | 电子净额结算中的监控和核对。

款 | 第一，主银行或电子净额结算技术处理中心（若该中心是独立单位），以及成员银行必须严格遵守关于电子净额结算业务监控和核对的规定，确保数据准确一致；及时发现并处理错误。

款 | 成员银行、主银行或电子净额结算技术处理中心（若该中心是独立单位）必须严格按照规定检查电子签名、密钥代码及其他密钥标识（如有）、付款指令、电子净额结算结果表及用于电子净额结算的相关凭证。

款 | 主银行和成员银行必须定期核对成员银行在主银行存款账户的数据。

款 | 主银行必须严格按照规定计算、监控和核对每次交易日电子净额结算处理的结果，确保数据准确一致。

条14。 条 | 组织账务处理和处理错误、调整错误在电子净额结算中的组织。

款 | 第一，账务处理：主银行和成员银行必须严格遵守中国人民银行规定的电子净额结算账务处理制度。

成员银行必须使用计算机系统进行账务处理，以确保与电子净额结算系统的兼容性和同步性；准确、及时、全面地履行支付义务，并对其造成的延误和错误承担责任。

款 | 错误和调整错误：当发现电子净额结算中的错误或数据差异（统称为错误）时，主银行或电子净额结算技术处理中心（若该中心是独立单位）及相关成员银行必须根据规定采取措施处理和调整，确保数据准确一致，保障资产安全，不影响电子净额结算活动，不损害客户利益。电子净额结算中的错误调整必须遵循以下原则：

项 | a. 严格遵守会计和电子净额结算中的错误调整规定和方法；错误发生在哪个环节，就在哪个环节进行修正和调整。严禁擅自修改数据或调整错误。

项 | b. 对于造成错误或违反错误调整原则和规定的个人或单位，根据违规性质和程度，依法给予纪律处分或行政处罚，并承担因自己行为给相关方造成物质损失的赔偿责任。

条 15. 条 | 取消付款指令。

款 | 第一，在清算时，主银行有权退回或取消成员银行不符合支付条件的付款指令。在这种情况下，成员银行必须无条件接受被退回或取消的付款指令。

2.在决算前，一张支付令可以因发出行发出的撤销令（针对授权借记指令的撤销）或请求撤销（针对贷记指令的撤销）而暂停支付。发出行的撤销令或请求撤销仅在以下具体情况下有效：

- 授权借记指令只能在发出行尚未根据错误指令向客户付款或已付款但能够收回的情况下被撤销。

- 贷记指令只能在收行尚未将款项贷记到客户的账户或已贷记到客户的账户但客户已退回的情况下被撤销。

条16。 电子净额结算中的费用规定

1. 直接成员银行必须及时、全额向主办行缴纳以下固定费用：

a. 加入电子净额结算系统的费用是各银行在成为直接成员银行之前一次性缴纳的费用。该费用由中央银行规定或根据主办行的建议批准。

b. 年费是直接成员银行每年缴纳一次的费用，用于维持系统的运行。年费的实施由主办行在与直接成员银行协商一致后决定。

2. 主办行或独立运营的电子净额结算处理中心可以根据中国人民银行现行规定向直接成员银行收取电子净额结算服务费。

3. 直接成员银行可以根据中国人民银行现行规定向客户、间接成员银行和相关银行收取电子净额结算服务费。

第三章

电子净额结算参与主体的权利和义务

条17. 直接成员银行的权利和义务

1. 直接成员银行享有以下权利：

- 使用主办行或电子净额结算处理中心规定的并提供的电子净额结算及相关服务。

- 可以代表（代理）间接成员银行进行电子净额结算，并按现行规定收费。

- 对于不合法、地址错误的支付令；未经授权或超出授权额度的借记指令；收款人账户余额不足或无法追回的贷记指令撤销请求，有权拒绝执行。

- 请求主办行通报其在主办行存款账户的余额和活动情况。

- 因主办行或其他成员银行的过失造成的损失，要求赔偿。赔偿金额限于应付金额加上按照现行规定计算的迟延付款罚息。

2. 直接成员银行负有以下义务：

- 确保有足够的支付能力，及时、全额支付其银行（以及作为代理人时的间接成员银行）的电子净额结算应付金额。

- 按规定及时、全额缴纳电子净额结算费用。

- 确保其管理范围内的计算机系统、设备和数据库的安全性；严格遵守数据传输、接收、处理和保密的规定。

- 接受主办行或电子净额结算处理中心关于遵守计算机系统、设备和数据库安全规定及电子净额结算保密规定的检查。

- 对其银行出具的支付令、结算报表和其他相关凭证的真实性、准确性和完整性负责。

- 仔细核对从主办行（或电子净额结算处理中心）收到的支付令、电子净额结算结果表和其他相关凭证，并按规定确认；立即将被拒绝的支付令退回，并提供正当理由。

- 当发现支付令中存在错误、怀疑或不清楚的情况时，应立即调查发出行、主办行和电子净额结算处理中心。

- 根据相关方的要求，确认并回复有关支付令的查询。

- 准确、及时、完整地记录收到的有效支付令。

- 立即通知受益人或债务人关于收到的支付令及其处理结果。自接受支付令起，对收款人承担支付责任。

- 如果发现错误或超额支付给收款人，应立即通知收款人，并采取措施收回错误或超额支付的款项。

- 对因自身失误或延迟造成的损失进行赔偿或处罚。赔偿金额限于应付金额加上按照现行规定计算的迟延付款罚息。

- 即使不再参与电子净额结算，直接成员银行仍对其在参与期间完成的所有电子净额结算交易（包括直接成员银行的付款和间接成员银行委托的付款）承担责任。

条18. 主办行的权利和义务

1. 主办行享有以下权利：

条||| 审查并批准符合条件和标准的银行、信用机构和国家金库参与电子清算。

条||| 按照规定收取电子清算中的费用。

条||| 规定交易时间和处理电子清算结果的时间。

条||| 直接从成员银行结算账户中扣除应付差额；根据中国人民银行的规定采取其他措施以防止和处理成员银行直接支付能力不足的情况。

条||| 对超出成员银行直接支付能力的付款指令予以退回或取消。

条||| 根据中国人民银行规定的权限，对违反电子清算规定的成员银行直接进行处罚。

条||| 主办银行负责：

项||| 制定实施电子清算方案；向成员银行直接宣传、指导和培训电子清算业务。

项||| 确保由其管理的计算机、设备和数据库的安全性；按照电子清算数据接收和处理的规定执行。

项||| 严格遵守电子清算中的保密规定。

项||| 组织并指导按照规定检查、核对和处理电子清算中的错误。

项||| 管理和监督成员银行的支付能力；准确、及时和完整地记录电子清算的结果。

项||| 提出措施并组织定期和不定期检查，监督技术处理中心和成员银行遵守关于确保计算机系统、设备和数据库安全以及电子清算保密的规定。

项||| 对因自身原因造成的损失或延误进行赔偿；赔偿金额限制在应付款项加上现行规定的滞纳金范围内。

条||| 主办银行的其他权利和义务：

项||| 当作为成员银行直接参与电子清算时，主办银行必须遵守对成员银行直接的规定。

项||| 当主办银行同时担任技术处理中心的角色时，还具有以下技术处理中心的权利和义务：

项||| 严格执行关于确保电子清算活动中计算机系统、设备和数据库安全以及电子清算保密的规定。

项||| 规定和指导技术处理中心与成员银行及主办银行之间数据传输、接收和处理的方式。

项||| 确保电子清算数据的安全存储，并符合规定的时间要求。

项||| 对自己编制的清算结果表和其他相关凭证的真实性、准确性、完整性承担责任。

项||| 按照规定进行电子清算的检查、控制和核对。及时调查并回复成员银行和主办银行提出的有关错误和差异的查询。

项||| 监督成员银行遵守关于确保电子清算活动中计算机系统、设备和数据库安全的规定。

项||| 对因自身原因造成的错误和延误进行赔偿。赔偿金额限制在应付款项加上现行规定的滞纳金范围内。

章 4

条||| 电子清算中的违规处理

条19. 条||| 违规行为及其处理

条||| 电子清算中的违规行为包括：

项||| 不遵守中国人民银行发布的电子清算业务相关规定。

项||| 成员银行直接未能保持足够的支付能力，无法在清算日及时、全额支付其发出的所有付款指令和收到的付款指令。

项||| 故意延迟退还被拒绝的贷记指令以占用资金；拒绝合法授权的借记指令以避免资金短缺。

2. 违规处理：

项||| 违反本条第一款规定的行为人，如果给客户或其他银行造成物质损失，应当赔偿该损失。

条||| 暂停参与电子清算活动：

项||| 暂时暂停：如果成员银行直接连续三次违反本条第一款规定，则至少暂停六个月电子清算活动，以便整改。六个月后，如需继续参与电子清算，该成员银行须向主办银行提交书面申请。

项||| 永久暂停：如果第四次违反本条第一款规定，成员银行直接将被永久暂停，并从参与电子清算的银行名单中删除。

章 5

实施条款

条20. 条||| 中国人民银行各司、局和单位负责人，以及各省、市分行行长在其职能范围内有责任指导、实施和监督本制度的执行。

总经理（经理）银行及其他提供支付服务的组织对其系统按照本办法的规定负责组织和指导实施。

条 21. 对本办法的修改和补充由国家银行行长决定。