通知第20/2018/TT-NHNN号关于监督重要支付系统的规定

通知

关于支付系统的监督规定  

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日《组织法》及其2017年11月20日修正案；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2012年11月22日国务院第101号令《关于非现金支付的规定》和 2016年7月1日国务院第80号令《关于修改和补充第101号令若干条款的规定》 2012年11月22日 政府关于无现金支付的规定;

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布通知，规定关于支付系统的监督。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定了对重要支付系统活动的监督。

第二条 适用对象

1. 运行重要支付系统的组织。

2. 与监督重要支付系统有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

支付系统是指包括支付工具、规定、流程、手续、技术基础设施、运行组织以及参与成员，用于处理、清算、结算各参与成员之间发生的支付交易的系统。

重要支付系统是指在满足经济主体支付需求中起主导作用，并可能产生系统性风险，符合以下至少一项标准的支付系统：

a) 是唯一或占同类支付系统总支付价值比例较大的支付系统；或者

b) 处理高价值支付交易的系统；或者

c) 为其他支付系统或金融市场交易进行结算的系统。

本通知规定的重要的支付系统包括：国家银行间电子支付系统；外汇支付系统（由越南外贸股份商业银行运营）；证券交易支付系统；金融交易清算和交换系统。

运营重要支付系统的组织（以下简称运营组织）是直接运行重要支付系统的单位。

结算银行是指为支付系统中的参与成员开设支付账户以执行该系统内成员间产生的财务义务结算的银行。

流动性风险是指支付系统参与者无法在到期时履行其财务义务，尽管他们可以在未来的某个时间点履行这些义务。

信贷风险是指支付系统参与者无法在到期时履行其财务义务，无论是在未来任何时间点都无法履行。

系统性风险是指支付系统参与者无法在到期时履行其财务义务，导致其他参与者也无法履行其到期义务，这种风险可能会传播到其他支付系统。

清算风险是指当支付系统参与者之间的义务清算未能按照系统管理运行规程规定的时间进行时所产生的风险。

运营风险是指由于硬件、软件、通信系统故障、人为错误或外部事件影响而导致支付系统中断或停止运行的风险。

监督支付系统是指根据支付系统运行情况实施监控，评估支付系统并提出必要警告和建议。

监督单位是指中国人民银行（以下简称人民银行）内部被指定负责监督支付系统的机构。

支付对支付（Payment Versus Payment - PVP）是一种外币支付系统中的结算机制，确保一种货币的转移仅在另一方或多方向一致同意的汇率下转移相应数量的另一种或多种货币时发生。

交割对支付（Delivery Versus Payment - DVP）是一种证券交易中的结算机制，确保证券的转移仅在购买证券的资金转移完成时发生。

条 4. 监督重要支付系统的目标

1. 确保重要支付系统的安全性、稳定性和有效性。

2. 确保遵守与重要支付系统相关的法律规定。

3. 及时发现并警告运营机构，以减少在运营重要支付系统过程中产生的风险。

4. 保护使用支付服务客户的权利和合法利益，增强客户对支付服务的信心。

条 5. 监督重要支付系统的活动

监督单位根据本通知第二章的规定，通过以下活动监督重要支付系统：

1. 通过以下方式监控重要支付系统的运行情况：

a) 从以下来源收集资料、信息和数据：

（i）按照现行法律规定提交的关于金融机构和外国银行分行报告制度和统计制度的报告；

（ii）根据本通知附件I规定，由国家银行相关信息系统收集和提取的全国银行间电子支付系统运营数据；

（iii）根据本通知第七条规定的运营机构其他报告；

 （iv）根据本通知附件V规定，监督单位每三年进行一次的全国银行间电子支付系统评估报告；

（v）国家银行用于监督重要支付系统的工具和软件；

（vi）根据本通知第六条规定，在现场检查中收集的运营机构资料、信息和数据；

（vii）反映重要支付系统情况的媒体信息；

（viii）其他有权机关提供的信息；

（ix）参与重要支付系统成员和使用支付服务客户的反馈信息；

（x）其他用于监督重要支付系统的相关信息源；

b) 比较、核对、检查数据准确性：

（i）将收集到的资料、信息和数据与历史数据进行比较，以发现异常变动情况；

（ii）根据本款第a项规定，将不同来源的数据进行比较和核对，确保一致性；

（iii）评估资料、信息和数据的合理性，如发现缺失、错误或不一致的情况，要求运营机构及时解释并提供准确的信息；

c) 根据本款第a项和第b项规定，汇总、分析收集、比较、核对和检查的资料、信息和数据。

2. 评价支付系统

根据本条第一款规定收集的资料、信息和数据，监督单位对每个重要支付系统进行评价，并向国家银行行长提交监督报告：

a) 全国银行间电子支付系统每季度、上半年和年度定期报告；

b) 外汇支付系统、证券交易支付系统、清算和金融交易交换系统每半年和年度定期报告；

c) 关于重要支付系统突发风险和事故的特别报告。

3. 警告和建议

如果监督单位发现潜在风险问题，可能影响重要支付系统的安全和稳定运行，或者导致运营机构违反与重要支付系统相关的法律规定，监督单位应向国家银行行长报告并提出建议，发布警告和建议文件给运营机构。

条 6. 现场检查

1. 监督单位向国家银行行长提出成立检查组的建议，以在监督单位发现运营组织提供的文件、信息、数据缺失、错误或不一致但未得到纠正，或者发现与风险相关的需要收集更多文件、信息、数据的问题时，在其工作地点进行现场检查。

2. 根据案件的内容和性质，国家银行行长决定检查组的成员和工作期限。

3. 国家银行至少提前五个工作日书面通知运营组织，说明检查的内容、时间、地点和参与人员。

4. 运营组织必须准备好所有必要的内容以配合检查；提供报告文件、信息、数据并允许访问信息技术系统以供检查使用；对要求解释的信息和报告内容作出澄清。

5. 检查组应制作工作记录，并由检查组代表和运营组织代表签字确认。

6. 检查组应在检查结束后三十个工作日内向国家银行行长报告检查结果。

条 7. 报告和提供信息

1. 外汇支付系统、证券交易资金支付系统、清算和金融交易交换系统的运营组织有责任按照本通知附件二的规定向国家银行报告和提供以下信息：

a) 外汇支付系统、证券交易资金支付系统、清算和金融交易交换系统的活动数据报告；

b) 每年半年度和年度关于重要支付系统运行情况的定期报告，按照本通知附件三的规定；

c) 在发现支付系统中断超过三十分钟时立即通知监督单位，以便掌握和跟踪处理情况；在故障修复后三个工作日内根据本通知附件四的规定发送故障通知；

d) 按照本通知附件五的规定每三年一次提交支付系统评估报告，该报告的实施方法、应用标准和提交期限由国家银行规定的文件中规定；

đ) 自变更之日起十五个工作日内提供有关支付系统功能变化、内部流程和程序的信息；

e) 本款a项和b项规定的报告方式如下：

（i）电子报告以电子数据文件形式通过计算机网络传输或通过物理介质发送，附有合法代表的电子签名，符合国家银行规定的传输标识、代码和文件结构；

（ii）纸质报告（纸张），在无法通过电子报告系统提交的情况下，附有合法代表的签名；

本款a项和b项规定的定期报告期限如下：

（i）日报期按工作日确定；运营组织最迟应在报告期结束后的下一个工作日14点前提交报告；

（ii）月报期从当月第一天到最后一天；运营组织最迟应在报告期结束后的下个月12日前提交报告；

（iii）半年报期从每年1月1日至6月30日；运营组织最迟应在报告期结束后的下个月15日前提交报告；

（iv）年报期从每年1月1日至12月31日；运营组织最迟应在报告期结束后的下一年1月15日前提交报告。

2. 全国银行业电子支付系统运营组织有责任提供以下信息：

a) 在发现全国银行业电子支付系统中断超过三十分钟时立即通知监督单位，以便掌握和跟踪处理情况；在故障修复后三个工作日内根据本通知附件四的规定发送故障通知；

b) 建立工具和软件，使监督单位能够远程访问全国银行业电子支付系统，以在线监控该系统的运行情况，确保信息安全和保密性，同时不影响该系统的处理速度，具体包括：

（i）允许全面访问全国银行业电子支付系统参与成员的名单和基本信息；

（ii）允许监控全国银行业电子支付系统的运行状态；

（iii）允许访问全国银行业电子支付系统异常活动的预警信息；

（iv）允许访问每个参与成员的流动性状况信息，包括结算账户余额、净债务限额、透支限额信息，以及出现流动性困难迹象的成员（由于余额不足导致交易未处理，结算清算中支付能力不足导致交易被取消，出现流动性支持需求的成员）。

第二章

支付系统监督内容

重要事项

条 8. 国家银行间电子支付系统

1. 国家银行间电子支付系统的总体运营情况，包括运营时间、成员参与情况以及各服务的支付交易情况（高价值支付服务、低价值支付服务、外汇支付服务、为其他支付系统提供净额结算服务）。

2. 国家银行间电子支付系统运行风险、操作风险、信贷风险、流动性风险和结算风险的发生情况及风险管理。

3. 遵守与国家银行间电子支付系统管理、运营相关的法律规定的情况。

4. 国家银行间电子支付系统运营活动的变化情况，包括系统功能、流程和内部程序的变化。

条 9. 外汇支付系统

1. 外汇支付系统的总体运营情况，包括成员参与情况和支付交易情况。

2. 外汇支付系统运行风险、操作风险、流动性风险和结算风险的发生情况及风险管理。

3. 遵守与外汇支付系统管理、运营相关的法律规定的情况。

4. 外汇支付系统运营活动的变化情况，包括系统功能、流程和内部程序的变化。

条 10. 证券交易资金支付系统

1. 证券交易资金支付系统的总体运营情况，包括成员参与情况和支付交易情况。

2. 证券交易资金支付系统运行风险、操作风险、信贷风险、流动性风险和结算风险的发生情况及风险管理。

3. 遵守与证券交易资金支付系统管理、运营相关的法律规定的情况。

4. 证券交易资金支付系统运营活动的变化情况，包括系统功能、流程和内部程序的变化。

条 11. 财务交易清算、交换系统

1. 财务交易清算、交换系统的总体运营情况，包括成员参与情况和服务提供的交易情况。

2. 财务交易清算、交换系统运行风险、操作风险、信贷风险、流动性风险和结算风险的发生情况及风险管理。

3. 遵守与财务交易清算、交换系统管理、运营相关的法律规定的情况。

4. 财务交易清算、交换系统运营活动的变化情况，包括系统功能、流程和内部程序的变化。

第三章

关键支付系统活动中相关组织的责任

条 12. 支付处的责任

1. 根据本通知的规定，履行对关键支付系统监督单位的责任。

2. 与信息技术局合作建立电子报告系统，以接收、汇总、分析和存储根据本通知第七条第一款规定的数据报告。

3. 与信息技术局合作建立工具，从中国人民银行的相关信息系统中收集、分析国家银行间电子支付系统的运营数据，按照本通知附件I的规定。

4. 向中国人民银行行长提交要求外汇支付系统、证券交易资金支付系统、财务交易清算、交换系统运营机构执行关键支付系统评估报告的文件。

5. 主导并与其他中国人民银行相关部门合作，根据本通知第五条第一款第（iv）项的规定编制国家银行间电子支付系统评估报告。

6. 当发现违反或违反关于组织和运营关键支付系统规定的违法行为时，向银行监管机构提供信息。

条13. 信息技术局的责任

1. 在执行检查、监督相关组织运营的技术基础设施条件以及确保信息系统安全和保密的法律法规规定时，向支付司通报结果。

2. 根据要求，与支付司合作对外汇结算系统、证券交易资金结算系统、清算系统和金融交易交换系统进行现场检查。

3. 负责并配合支付司建立和维护电子报告系统，以接收、汇总、利用和存储按规定在第七条第一款中所述的报告数据。

4. 负责并配合支付司根据本通知附件I的规定，从国家银行的相关信息系统中收集、利用国家跨行电子支付系统的运行数据。

5. 与支付司和其他国家银行相关部门合作，按照第十二条第五款的规定编制国家跨行电子支付系统的评估报告。

6. 按照第七条第二款的规定提供国家跨行电子支付系统的相关信息。

第十四条 银监局的责任

1. 向监管单位提供被采取早期干预措施或被决定特别监管的重要支付系统成员的信用机构和外国银行分行名单。

2. 接收支付司提供的信息，并按法律规定处理。

3. 根据要求，与支付司合作对运营机构进行现场检查。

条15. 外汇结算系统、证券交易资金结算系统、清算系统和金融交易交换系统运营机构的责任

1. 执行本通知规定的运营组织的责任。

2. 根据国家银行实际监管需求的要求，与监管单位合作开发在线监控工具和软件。

3. 指派专门人员负责与监管单位合作进行报告、提供信息和处理发生的风险及事故；及时向监管单位通报该专门人员的任何变更。

4. 实施国家银行的建议，并向监管单位报告实施情况。

第四章 实施细则

实施条款

条 16. 生效

本通知自2019年1月1日起生效。

条17. 组织实施

办公室主任、支付司司长、国家银行各下属单位负责人、各省（市）国家银行分行行长、重要支付系统运营机构的理事会主席（董事会成员）、总经理（经理）负责组织实施本通知。/。