决定第217/QĐ-NH1号发布抵押、质押财产和借款担保制度

 

决定

关于发布抵押、质押财产和银行贷款担保制度

和银行贷款担保规定

____________________

 

国家银行行长

根据《国家银行法》、《银行法》、《信用合作社法》和《财务公司法》，由越南社会主义共和国国会令第37/LCT-HĐNN8号和第38/LCT-HĐNN8号，1990年5月24日发布。

根据1993年3月2日政府第15号令关于部和相当于部级机构的国家管理任务、权限和责任的规定。

根据国务院总理1995年12月19日第833/TTg号指示关于实施民法的文件制定工作。

经司法部和财政部一致意见后，

根据经济研究司司长的建议。

决定:

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 本决定附带发布“抵押、质押财产和银行贷款担保制度”。

条 2. 本决定自签发之日起生效，取代越南国家银行行长1989年11月18日第156/QĐ-NH号决定发布的关于银行贷款抵押财产的规定。

条 3. 总行办公厅主任、经济研究司司长、中央国家银行各机构负责人、各省、市分行行长；各国有商业银行、投资与发展银行、股份商业银行、合资银行、外国银行在越南分支机构、财务公司、农村信贷社和信用合作社主任有责任执行本决定。

 

国家银行

高世谦

 

聂文俊

 

 

规则

抵押、质押财产和银行贷款担保
（附属于1996年8月17日第217/QĐ-NH1号决定）

第一章：

总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 本制度规定了信用机构（根据《银行法》、《信用合作社法》和《财务公司法》以及农村信贷社系统）进行抵押、质押财产和银行贷款担保的行为。

条 2. 在本制度中，下列术语定义如下：

2.1. 银行贷款抵押是指借款人（称为抵押人）用其拥有的不动产作为抵押物，以确保履行偿还债务（包括本金、利息和逾期罚息）的义务给贷款方（称为抵押权人）。

2.2. 银行贷款质押是指借款人（称为出质人）将其拥有的动产交给贷款方（称为质权人），以确保履行偿还债务（包括本金、利息和逾期罚息）的义务；如果法律规定需要登记所有权或有证明所有权的文件，则各方可以约定出质人保留质押物，并将所有权文件原件交给质权人保管，以确保对质权人的债务履行。

2.3. 银行贷款担保是指第三方（法人或个人——称为担保人）向贷款方（称为被担保人）承诺，在被担保人到期无法全部或部分偿还贷款（包括本金、利息和逾期罚息）时，代为履行还款义务。担保人可以用自己的资产提供担保，或者各方可以约定担保人必须将资产抵押或质押给被担保人。

条 3. 抵押权人、质权人和被担保人是：

3.1. 国有商业银行、投资与发展银行、股份商业银行、合资银行、外国银行在越南分支机构、财务公司、根据《银行法》、《信用合作社法》和《财务公司法》成立并运营的信用合作社，以及按照国家银行行长规定的农村信贷社。

3.2. 对于合资银行和外国银行在越南分支机构，不得接受土地使用权抵押，依照有关土地法律的规定。

组织实施 抵押人、出质人、被担保人和担保人：

4.1. 抵押人、出质人和被担保人是符合在信用机构借款条件的法人、合作组织、生产户和个人。

4.2. 担保人是具有法律行为能力和民事行为能力的法人、合作组织、生产户和个人。

第五条。 用于抵押的财产：

5.1. 向信用机构借款时用于抵押的财产是易于转让、买卖的不动产，包括：

a) 房屋、与土地相连的建筑设施，包括房屋、建筑设施上的附属物品。

b) 对于参加了保险的不动产，保险合同的价值也属于抵押财产。

c) 生产经营场所如：工厂、酒店、商店、仓库等及其附属设备、船舶、飞机等。

d) 法律另有规定的其他财产。

5.2. 土地使用权依照土地法律的规定。

5.3. 不动产产生的收益、利润和其他权利是否属于抵押财产，由各方协商确定或由法律规定。

条6. 用于质押的财产：

6.1. 向信用机构借款时用于质押的财产是有价值且易于转让、买卖的动产，包括：交通工具、出行工具、劳动工具、用于生产经营的机器设备、物资商品；集体和个人的生活用品及其他动产。

6.2. 有效期内的货币价值凭证，如：存折、期票、存款证；企业、银行或政府发行的债券及其他货币价值凭证。

6.3. 黄金、宝石制品及黄金、宝石饰品。

6.4. 对于参加了保险的动产，保险合同的价值也属于质押财产。

6.5. 法律另有规定的其他财产。

条7. 不接受抵押、质押的财产：

7.1. 国家禁止交易、买卖、转让的财产。

7.2. 正在争议中的财产。

7.3. 不属于抵押人、出质人或担保人合法所有的财产。

7.4. 租借或借用的财产；

7.5. 正在被有权机关暂时扣留、封存、冻结的财产，或正在办理企业解散或破产手续的财产。

7.6. 已抵押、质押或为其他义务提供担保的财产（除本细则第17条和第36条规定的情况外）。

7.7. 难以保管、鉴定、评估的财产。

7.8. 土地及地上定着物不得接受抵押，依照本细则第二十五条的规定执行。

7.9. 对于在借款过程中形成的资产，原则上不应作为对该笔借款的抵押或质押；但如果认为该借款或项目对国家经济民生有利，具有经济效益，有偿还能力但缺乏抵押或质押物，则是否允许借款人使用借款过程中形成的资产作为借款担保由信贷组织总经理（主任）决定并自行负责。

条 8. 抵押、质押和担保期限。

每次抵押、质押、担保的期限从签订抵押、质押或担保合同之日起至解除抵押、质押或担保之日止（等于或长于贷款合同中记载的贷款期限）。

条9. 抵押、质押和担保范围。

9.1. 对于已登记所有权的财产，同一财产可以用于一次或多次向同一贷款人借款的抵押、质押或担保，并应在有权机关登记；每次抵押、质押或担保的总金额不得超过本细则第十二条规定的限额。

9.2. 若多个信贷机构共同投资一个项目，则已登记所有权的财产可以在这些信贷机构同时进行抵押或质押；抵押或质押时应在有权机关登记。所有信贷机构提供的贷款总额不得超过本细则第十二条规定的限额。在这种情况下，优先清偿抵押或质押担保的债务顺序由各信贷机构在合作贷款合同中约定，或者按照已在有权机关登记的顺序确定。

9.3. 一个法人或个人可以同时为一个或多个借款人提供担保，但担保的总金额不得超过本细则第十二条规定的限额。

9.4. 多个法人或个人可以按照本细则第四十四条第44.2款的规定为同一个借款人提供担保。

条10. 抵押、质押和担保财产的估价：

10.1. 抵押、质押财产的价值以及担保财产的价值由抵押人、质押人、担保人与受抵押人、受质押人、受担保人协商确定，基于当地市场在抵押、质押、担保时的价格，并考虑影响价格的因素直至解除抵押、质押或担保时为止。必要时可聘请专业机构进行估价。

10.2. 对于价值等同于货币的凭证，其质押价值由双方根据凭证上记载的面值和凭证在市场上的价格确定，并考虑影响价格的因素直至解除质押时为止。

10.3. 土地使用权抵押价值按本细则第二十六条的规定确定。

10.4. 抵押、质押、担保财产的估价结果应形成书面记录，作为签订合同的基础。

条 11. 抵押、质押、担保的形式。

11.1. 抵押财产必须以书面承诺或抵押合同的形式设立（以下统称为抵押合同）。对于法律规定必须登记所有权的财产，在抵押时必须在有权机关登记；受抵押人持有有关财产所有权的原始文件。

11.2. 质押财产必须以书面承诺或质押合同的形式设立（以下统称为质押合同）。对于法律规定必须登记所有权的财产，质押时也必须在有权机关登记。

a) 对于法律规定必须登记所有权的财产，受质权人可以持有有关财产所有权的原始文件或持有质押财产，这由双方协商确定。如果受质权人持有质押财产，则同时必须持有有关财产所有权的原始文件。

b) 对于法律规定无需登记所有权的财产，出质人必须提交有关自己拥有财产所有权的书面承诺，并附有管理机关的确认（对于国有企业是根据中国人民银行、财政部、司法部联合发布的第01号通知[1996年7月3日]的动产质押清单），并附在质押合同中。

11.3. 借款担保必须以书面承诺或担保合同的形式设立（以下统称为担保合同）。

11.4. 抵押、质押或担保合同需要经过国家公证机关公证或由县级人民政府（以下简称县级人民政府）认证，具体如下：

a) 对于法律规定必须登记所有权的财产，必须公证合同。

b) 对于法律规定无需登记所有权的财产，但合同中记载的财产总价值达到50万元人民币（五十万）以上的，必须公证；若低于50万元人民币，则是否公证由双方协商确定。

c) 特别是对于担保合同，无论合同中记载的财产价值多少，都必须公证。

d) 抵押合同、质押合同和担保合同的公证程序按照中国人民银行、财政部、司法部联合发布的第01号通知[1996年7月3日]的指导进行。

11.5. 对于法律规定必须登记所有权的财产，在抵押、质押、担保时必须在有权机关登记。

条12. 抵押、质押、担保财产价值与贷款金额的比例：

银行信贷机构（抵押权人、质权人或保证受益人）根据本规定第十条确定的抵押物、质物或保证财产的价值，来确定贷款金额。贷款金额最高为抵押物、质物和保证财产价值的70%，并在合同中明确记载。对于第六条第6.2项和第6.3项规定的质押物，贷款金额最高可达到质押物价值的80%。具体贷款额度由银行信贷机构指导。

条 13. 处理抵押物、质物、保证财产。

13.1. 如果债务到期（包括任何延期期限），抵押人、出质人和被保证人未能偿还债务，且保证人也未履行代偿义务，则抵押权人、质权人和保证受益人有权：

a) 根据合同约定的方式处理抵押物、质物或保证财产，如将债务转移给抵押权人、质权人或保证受益人；自行拍卖或请求有权限机关进行拍卖。

对于法律规定必须经有权机关批准才能抵押或质押的国有企业资产，在处理时须取得这些机关的意见。

b) 如发生争议，各方可以请求有权限机关解决或向法院提起诉讼。

c) 抵押土地使用权的处理按照本规定第三十三条的规定执行。

d) 对于已投保的抵押物、质物或保证财产，如果财产遭受风险或损失，保险机构赔偿的价值将用于偿还抵押权人、质权人或保证受益人的债务。

e) 从处理抵押物、质物或保证财产所得款项中收回债务的顺序是本金、利息和逾期罚息。

13.2. 如果抵押人、出质人或保证人破产，则抵押物、质物或保证财产将按照《企业破产法》关于担保债权的规定进行处理。

条14。 政治和社会组织提供的信用保证的实施按照政府的规定和中国人民银行的指导进行。

第二章：

具体规定

第一章 抵押财产的规定：

条 15. 抵押财产合同。

15.1. 抵押财产合同应包含以下基本内容：

- 各方名称及地址，

- 各方授权代表的姓名及地址，

- 贷款合同的编号及日期，

- 存款账户号码等在银行的信息，

- 抵押财产类型（详细列出数量和价值等信息）

- 土地使用权证明（编号、日期、发证机关及有效期），

- 财产所有权证明（编号、日期、发证机关及有效期）。

- 可贷金额，

- 抵押期限，

- 抵押财产处理方式（详细列出：债务转移、拍卖等）。

- 各方在合同履行中的权利和义务，

- 双方履行各自义务的承诺。

银行信贷机构依据本条第15.1款的内容制定抵押财产合同模板。

15.2. 抵押财产应在签订合同时进行评估和鉴定以确定数量和价值。财产评估按照本规定第十条的规定进行。

15.3. 抵押合同应制作四份，每份具有同等效力：

- 一份由抵押权人保管，

- 一份由登记机关（如有）保管，

- 一份由抵押人保管，

- 一份由公证机构或县级人民政府公证并保管（如有公证）。

条16。 抵押财产属于不同所有者的情况：

16.1. 国家所有的抵押财产应按照《国有企业法》及相关法规和中国人民银行、财政部、司法部联合发布的1996年7月3日第01号通知的规定办理。

16.2. 属于多人共有的抵押财产（两人及以上），必须由共同所有人书面同意，并由代表签署抵押财产合同。

16.3. 集体、合资或股份有限公司、有限责任公司的抵押财产，必须由董事会或股东大会根据章程规定同意抵押，并书面授权代表签署抵押财产合同。

条17. 16.4. 家庭拥有的抵押财产，必须由家庭共同所有成员书面同意。

用同一财产多次贷款：

17.1. 同一财产可用于多次贷款，每次抵押均需在有权机关登记，并在后续贷款中补充签订合同，补充合同需经国家公证机构或县级人民政府公证。总贷款金额不得超过本规定第十二条的规定。

17.2. 同一财产可用于多个贷款人共同贷款，合同除包含本规定第十五条第15.1款规定的内容外，还应明确规定一个贷款人保留抵押财产所有权证明原件，其他贷款人保留复印件（经国家公证机构或县级人民政府公证），并在多边贷款合作合同中规定处理抵押财产的原则，当借款人无法偿还债务或贷款人间发生争议时。

条18. 抵押人的义务：

18.1. 在有权机关办理抵押登记手续。

18.2. 向国家公证机构或者县级人民政府申请证明抵押合同。

18.3. 将抵押财产的所有权文件原件（除第十七条第二款规定的情况外）交给抵押权人；如抵押权人保管和使用该财产，还需附上与该财产开发、使用相关的其他文件；对于土地使用权证书，必须附带该地块的宗地图。

18.4. 如果抵押人保留并继续使用抵押财产，则必须：

a) 保管抵押财产，并保持其价值与签订合同时相同（不考虑无形损耗和通货膨胀因素）。

b) 采取必要措施，包括停止使用抵押财产，以防因使用而导致抵押财产价值减少或贬值。

c) 不得出售、交换、转让或赠与抵押财产。如果抵押财产被出售、交换或赠与，则购买方、交换方或受赠方成为担保人，需得到抵押权人和购买方、交换方或受赠方的同意。

承担所有关于鉴定、估价、公证和拍卖抵押财产产生的费用。在抵押权人保管和保护抵押财产的情况下，支付保管费用给抵押权人；保管费用由双方协商确定或根据法律规定确定，取决于财产性质和保管时间，并记录在抵押合同中。

条19. 抵押人的权利：

19.1. 在抵押人保留并使用抵押财产的情况下，经双方在抵押合同中约定，可以使用、开发抵押财产并享受收益（除非双方约定收益也属于抵押财产）。

19.2. 当抵押权人保留抵押财产时，在偿还本金、利息及罚款（如有）后，或根据法律规定终止抵押关系时，从抵押权人处取回抵押财产及其相关文件。

条20. 抵押权人的义务：

20.1. 如果抵押权人仅持有抵押财产的相关文件而不保留抵押财产，则在还清债务、利息及罚款（如有）或根据法律规定终止抵押关系时，将文件归还给抵押人。

20.2. 如果抵押权人保留抵押财产及其所有权文件：

a) 保管抵押财产，确保其价值与抵押时相同（不考虑无形损耗和通货膨胀因素）。

b) 如因保管不当导致抵押财产价值减少或损失，须赔偿抵押人（不包括无形损耗和通货膨胀因素）。

c) 未经双方在第十九条第一款中的约定，不得使用或开发抵押财产。

d) 在抵押人还清本金、利息及罚款（如有）后，将抵押财产及其相关文件完整归还给抵押人。

条 21. 抵押权人的权利：

21.1. 在保留并使用抵押财产的情况下，经双方在合同中约定，可以使用、开发抵押财产并享受收益。

21.2. 在保留或不保留抵押财产的情况下，持有抵押财产的所有权文件原件（除第十七条第二款规定的情况外）。

21.3. 检查抵押财产，如发现违反抵押合同的行为，可提醒抵押人履行合同。

21.4. 根据合同中规定的处理抵押财产的原则，组织拍卖抵押财产或要求有权机关进行拍卖，并从拍卖所得中获得偿还本金、利息及罚款（如有）。

21.5. 收取抵押人支付的与保管抵押财产相关的费用。

条22. 抵押终止的情形如下：

22.1. 双方同意解除合同，以其他方式替代担保借款。

22.2. 抵押人完成偿还本金、利息及罚款（如有）的义务。

22.3. 抵押财产已被处理用于偿还债务。

第二节 土地使用权抵押的规定:

条 23. 土地使用权抵押的对象和范围。

23.1. 家庭户和个人使用国有土地使用权证的土地，包括农用地、林地和住宅用地，有权向越南银行抵押土地使用权以获取贷款。地上附着物如房屋、林木、果园、其他建筑是否属于抵押财产，由双方在抵押合同中约定。

23.2. 国内经济组织使用国有土地从事农业、林业、水产养殖和制盐活动，有权向越南银行抵押土地使用权及其地上附着物的价值以获取贷款。

22.3. 经国家批准租赁土地的经济组织，有权向越南银行抵押已支付租金的土地使用权及其地上附着物的价值以获取贷款。

23.4. 外国组织和个人、居住在国外的越南人根据外国投资法在越南投资，经国家批准租赁土地，有权向越南银行抵押土地使用权及其地上附着物的价值以获取贷款。

土地使用权可以部分或全部抵押。

条24。 条件抵押土地使用权：

24.1. 抵押人必须持有由国家有权机关根据法律规定颁发的土地使用权证书。

24.2. 土地应具备易于转让的条件，符合法律规定。

24.3. 土地没有争议。

24.4. 抵押土地使用权的期限不得超过土地交付或租赁剩余期限。

条 25. 不得接受抵押的土地和地上附着物类型：

25.1. 没有合法的土地使用权证书，该证书由国家有权机关根据法律规定颁发。

25.2. 用于公共目的、国家利益（非商业用途）的土地，包括：道路、桥梁、涵洞、人行道、供水排水系统、水利设施、水电站、河流、湖泊、堤坝、水库、学校、医院、市场、公园、花坛、儿童游乐场、广场、体育场、机场、港口、公共水池、供多户家庭使用的井、居民区垃圾堆放点、输电线路、发电站、变电站、基础设施工程、墓地、科研设施、政府办公场所（国家机关、政治社会团体、协会等的办公楼）。

25.3. 用于国防、安全和其他特殊情况的土地，根据政府规定。

25.4. 未使用的土地。

25.5. 在国家建设规划中的土地。

25.6. 正在发生争议的土地。

条26. 抵押土地使用权的价值：

26.1. 对于由国家分配农业用地、林业用地以种植森林、养殖水产、制盐的家庭和个人，抵押土地价值由省级人民政府根据政府规定的指导价格制定。

26.2. 对于由国家分配居住用地的家庭和个人，抵押土地价值由省级人民政府根据政府规定的指导价格制定。

26.3. 对于国内组织；以及根据本规制第23条第2、3、4款规定由国家分配或出租土地的国内外组织和个人，抵押土地价值为现行规定下的土地使用费或租金加上已投资在土地上的资产价值。

条27。 抵押土地使用权的形式：

27.1. 抵押土地使用权应当以书面形式订立抵押土地使用权合同。抵押土地使用权合同的内容按照本规制第15条第1款的规定。

抵押土地使用权合同应制作四份并经公证，每份具有同等效力：

- 一份连同土地使用权证书原件及抵押地块的地形图副本由抵押权人保管（除非本规制第17条第2款另有规定）。

- 一份由登记抵押机关保管。

- 一份由抵押人保管。

- 一份由国家公证机构或县级人民政府所在地公证机关保管。

27.2. 抵押土地使用权合同应在与发放土地使用权证书的人民政府同一级别的土地管理机关办理登记手续。

27.3. 解除抵押土地使用权时，应在原登记抵押机关办理解除抵押手续。

第二十八条. 多次向同一贷款方或多个贷款方抵押土地使用权以获得多次贷款，适用于多个贷款方共同资助一个投资项目的情况，按本规制第17条关于抵押财产的规定处理。

第二十九条。 抵押土地使用权一方的义务：

29.1. 向抵押权人移交土地使用权证书原件及其抵押地块的地形图副本。

29.2. 请求国家公证机构或县级人民政府公证抵押合同。

29.3. 抵押登记和解除抵押按本规制第27条第2款和第3款的规定执行。

29.4. 不得转让、出租正在抵押的土地使用权。

29.5. 按照规定的目的使用土地，不得破坏或降低正在抵押土地的价值。

29.6. 为贷款方检查正在抵押的土地提供便利。

29.7. 按照信贷合同约定的时间偿还本金、利息。

29.8. 承担因抵押土地使用权而产生的所有费用，包括公证费、登记费和处理抵押土地使用权的费用。

条 30. 抵押土地使用权一方的权利：

30.1. 在抵押期间内开发和使用土地。

30.2. 享有从抵押土地中获得的收益，除非这些收益也属于抵押财产。

30.3. 在还清本金、利息和逾期罚息后收回土地使用权证书。

条 31. 抵押土地使用权一方的义务：

31.1. 安全保管抵押人的土地使用权证书。

31.2. 在还清全部本金、利息和罚息后将土地使用权证书及其他相关文件（如有）归还给抵押人。

31.3. 如果在抵押期间损坏或丢失土地使用权证书，应对抵押人进行赔偿。

条32. 抵押土地使用权一方的权利：

32.1. 监督抵押人保护、维护和正确使用土地，并在抵押人违反土地法律法规时向有权机关报告。

32.2. 可要求有权机关拍卖抵押的土地使用权以回收本金、利息和罚息。

第33条。- 处理已抵押的土地使用权：

当信贷合同和抵押合同规定的还款日期到期，抵押人未能偿还本金、利息和罚息时，抵押权人可要求有权机关拍卖已抵押的土地使用权以回收债务。拍卖土地使用权应符合土地法律法规和民法典的规定。

第三部分 关于质押财产的规定：

条34. 质押财产的情况下，如果受质人仅持有出质人提供的财产权利凭证而不实际占有财产，则按照本规制第15条至第22条关于抵押财产的规定执行。

条35. 持有质物的一方在接收质物时，应按照本规定第三十七条至第四十二条的规定执行。

第三十六条。 质押同一财产多次借款：

36.1. 同一财产可以为同一贷款人多次借款提供质押，按照本规定第十七条第一款关于抵押财产的规定执行。

36.2. 同一财产可以为同一投资项目中的多个贷款人提供质押，按照本规定第十七条第二款和第三款关于抵押财产的规定执行。

36.3. 在本条款第三十六条第一款和第二款规定的情况下，总借款金额不得超过本规定第十二条规定的限额。

第三十七条 评估、检验质物：

37.1. 根据质物的性质，持有质物的一方和出质人必须组织对质物的数量和价值进行评估和检验，并在签订质物质押合同时完成。在评估和检验过程中，双方都应有了解质物性能和用途的合法代表参与，或可聘请技术专家进行符合实际情况的评估和检验。

37.2. 评估和检验的结果可以形成记录，作为制定质物质押合同的基础。

条38。 质物质押合同：

38.1. 质物质押合同的内容应当符合本规定第十五条第一款关于抵押合同的规定。

质物质押合同应制作四份，每份具有同等效力：

- 一份由持有质物的一方保管。

- 一份由登记质物的一方（如有）保管。

- 一份由出质人保管。

- 一份由公证机构或县级人民政府机关保管。

38.2. 在以下情况下终止质物质押：

- 双方协商取消质押合同并采取其他担保方式。

- 出质人已履行偿还本金、利息及逾期罚金的义务。

- 质物已被处理以清偿债务。

第三十九条。 出质人的义务：

39.1. 向国家公证机构或县级人民政府申请公证质物质押合同。

39.2. 对法律规定需要登记的质物，在有权机关进行登记。

39.3. 承担所有与公证、检验、保管和处理质物相关的费用。

39.4. 将所有权证明文件、相关文件以及质物交给持有质物的一方。

第四十条。 出质人的权利：

40.1. 如果因持有质物一方保管不当导致质物损坏或丢失，或者违反质押合同，出质人有权申诉并要求赔偿损失。

40.2. 在终止质押合同后，从持有质物的一方收回质物及其所有权证明文件。

条41. 持有质物一方的义务：

41.1. 按照质押合同的规定保管质物及其所有权证明文件。

41.2. 未经双方同意，不得使用或利用质物的功能。

41.3. 如果因保管不当或违反质押合同导致质物或所有权证明文件损坏、贬值或丢失（非自然损耗或贬值除外），持有质物的一方需向出质人赔偿所有损失。

41.4. 当出质人履行了偿还本金、利息和逾期罚金的义务后，将质物及其所有权证明文件（如有）全部归还给出质人。

第四十二条。 持有质物一方的权利：

42.1. 保留质物及其所有权证明文件（如有）的原件。

42.2. 接受出质人支付的所有与保管质物相关的费用。

42.3. 有权组织拍卖质物或请求有权机关组织拍卖质物以清偿债务，根据合同约定的原则收取本金、利息和逾期罚金（如有）。

第四部分 关于银行贷款担保的规定

第四十三条。 担保形式。

43.1. 担保必须以书面担保合同的形式设立；担保合同应包括以下基本内容：

- 各方名称（担保人、被担保人和受益人）。

- 三方合法代表的姓名。

- 担保人在银行的账户号码。

- 被担保人借款合同的编号、日期和年份。

- 担保人提供的抵押或质押财产合同的编号、日期和年份（如果双方同意担保人必须提供抵押或质押财产）。

- 担保财产目录及其总价值。

- 担保人承诺在不提供抵押或质押财产的情况下代为偿还债务，并处理其担保财产以代为偿还债务，以及在提供抵押或质押财产的情况下处理抵押或质押财产的承诺。

- 合同处理方式。

担保合同必须由担保人和被担保人双方签字。

金融机构应详细指导担保合同的模板。

43.2. 担保人只能用其合法拥有的财产进行担保。是否需要提供抵押或质押财产由担保人和被担保人协商并在合同中注明。

a) 如果担保人需要提供抵押或质押财产，则按照本规定第四十五条的规定执行。

b) 被担保人需要仔细考虑担保人的经济状况、财务状况、资产状况和商业信誉，然后接受担保。

条44. 担保范围：

44.1. 担保人可以选择为被担保人的一部分或全部借款提供担保。

44.2. 多个担保人可以共同为一个被担保人提供担保，每个担保人为一部分本金、利息和逾期罚金提供独立的担保合同。

44.3. 一个担保人可以为多个被担保人提供担保，每次提供独立的担保合同。

条 45. 如果双方同意担保人需要提供抵押或质押财产，则按本规定第四十五条的规定执行。

45.1. 抵押、质押担保人财产，当接受担保的一方仅持有财产所有权证明文件时，应按照本规定第15条至第22条关于抵押财产的规定执行，或者按照本规定第23条至第33条关于土地使用权抵押的规定执行。

45.2. 质押担保人财产，当接受担保的一方持有财产时，应按照本规定第37条至第42条关于质押财产的规定执行。

条 46. 担保人的义务：

46.1. 督促被担保人按期向接受担保的一方偿还债务和利息。

46.2. 当被担保人在到期时未能全部或部分偿还债务时，代替被担保人履行偿还债务、支付利息和可能的罚款的义务。

第四十七条。 担保人的权利：

47.1. 在必要时，建议接受担保的一方对被担保人使用贷款资金的情况进行检查。

47.2. 在终止担保时收回抵押或质押的文件和财产（如果担保有抵押或质押财产的约定）。

47.3. 要求被担保人偿还担保人为其代偿的债务金额。

第四十八条。- 接受担保一方的义务。

48.1. 在担保人同意抵押或质押财产的情况下，正确保管有关财产所有权的文件以及抵押或质押的财产，保持其价值与签订担保合同时相同（无形损耗和通货膨胀除外）。

48.2. 在终止担保时，将财产所有权证明文件和抵押或质押的财产（如有）退还给担保人。

条49. 接受担保一方的权利。

49.1. 要求担保人采取措施督促被担保人按时偿还本金和利息。

49.2. 当被担保人在到期时未能全部或部分偿还借款（包括本金、利息和逾期罚金）时，要求担保人履行担保义务。

49.3. 如果担保人在到期时未完全履行担保义务，有权主动从担保人的存款账户中扣划款项或要求提交款项以代为偿还被担保人的债务。

49.4. 有权要求拍卖或请求有权机关组织拍卖担保人抵押或质押的财产，根据双方约定的条件，代为偿还被担保人的债务，如果担保人在到期时未能完全履行或无能力履行担保义务。

49.5. 如果担保不是通过抵押或质押财产的方式进行，并且在担保合同中有此约定，则可以请求有权机关处理担保人的财产以代为偿还被担保人的债务。

条50. 终止担保：在以下情况下终止担保：

50.1. 被担保人已向接受担保的一方还清所有本金、利息和可能的罚金。

50.2. 担保人已完成担保义务。

50.3. 双方同意用其他保证方式替代担保。

条 51.- 自然人担保人死亡或失踪，法人担保人停止运营的，依照法律规定处理；法人担保人破产的，依照企业破产法处理。

第三章：

实施条款

条52。 国有商业银行、投资发展银行、股份制商业银行、合资银行、外国银行在中国的分行、财务公司、农村信用合作社和信贷合作社主任负责制定具体业务操作指南，指导符合本规定的抵押、质押和银行贷款担保合同模板，并在其系统内按照已发布的制度组织实施。

第五十三条 中国人民银行监察长、中国人民银行总行相关单位负责人、各省级城市中国人民银行分行行长负责监督本规定的实施。

条54。 对本制度的任何修改或补充由中国人民银行行长决定。