决定第22/QĐ-NH1号发布"无现金支付规则"

决定

制定“无现金支付规则”

国家银行行长

根据1990年5月24日由国家主席令第37/LCT-HĐNN8号发布的《国家银行法例》；

根据1993年3月2日政府令第15/CP号关于部和相当于部的机构的职责、权限和国家管理责任的规定；

根据1993年11月25日政府令第91/CP号关于组织无现金支付的规定；

外国银行分行在越南境内的越南盾状态是指该分行资产负债表上越南盾资产与负债之间的差额以及用越南盾买卖其他外币的远期业务。

决定

第一条： 本决定附带制定“无现金支付规则”。

条2： 本决定自签发之日起生效，取代以下文件：

1991年7月30日第101/NH-QĐ号决定发布的《通过银行支付规则》；

1992年11月2日第239/QĐ-NH1号决定发布的《支付票据发行和使用规则》；

1992年1月20日第06/CV-NH1号公文和1993年7月20日第137-QĐ-NH1号决定关于各省市之间转账收付现金的规定；

1993年4月10日第74/QĐ-NH1号决定发布的《临时电子支付卡规则》；

1993年12月11日第236/QĐ-NH1号决定发布的《个人支票发行和使用规定》。

条 3. 中央银行办公厅主任、各司局长、单位负责人、各省级分行行长、各城市分行行长、各商业银行总经理、投资发展银行总经理、国家金库总局局长负责执行本决定。对于农村信用社，中央银行行长将另行发布指导文件。

规定

无现金支付

根据中央银行行长1994年2月21日第22/QĐ-NH1号决定发布

1994年2月21日 国家银行行长令

第一部分

客户与国家金库之间的支付

第一章 总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 各企业、机关、组织、团体、武装部队、越南公民和在越南领土上活动的外国公民（统称为单位和个人）有权选择银行开设交易账户并进行支付。

（本规则中的“银行”一词是指国家银行、国有商业银行、投资发展银行、股份制商业银行、合资银行、外国银行在越南的分行以及经国家银行批准提供支付服务的农村信用社）。

国家银行预算单位在国家金库开设账户。

在银行或国家金库有存款账户的单位和个人（统称账户持有人）进行无现金支付必须遵守本规则的规定。

条 2. 在银行或国家金库开设支付账户并进行账户支付应以越南盾计价。如需开设外币账户并进行外币支付，则须按照越南政府颁布的外汇管理制度执行。

条 3. 为确保及时足额支付，账户持有人（付款方）必须在其账户中有足够的资金。任何超出账户存款余额的支付行为均属违法，并将依法处理。

组织实施 银行和国家金库负有以下责任：

4.1. 确保准确、安全、方便地执行账户持有人的支付委托。银行和国家金库有责任根据账户持有人的要求，在账户存款余额范围内以现金或转账方式支付。

4.2. 在执行支付前检查账户持有人（付款方）的支付能力，并有权拒绝支付不足额账户；同时不对双方客户相关联的内容承担责任。

4.3. 如因支付过程中的疏忽造成客户损失，银行和国家金库必须赔偿损失，并根据违规程度可能依法处理。

第五条。 银行和国家金库仅在有法定授权机关出具的文件的情况下，向非银行和国家金库的机构提供客户账户信息。

条6. 在为客户提供支付服务时，银行可以收取手续费，具体标准由中央银行行长规定。

第二章 具体规定

条7. 单位和个人通过银行和国家金库进行支付可采用以下形式：

7.1. 支票：转账支票、保付支票、限额支票、个人支票。

7.2. 委托收款-转账。

7.3. 委托收款。

7.4. 信用证。

7.5. 支付票据。

7.6. 支付卡。

A. 支票支付

条 8. 支票是支票发行人对受票人的支付命令。在本规则第11条规定的有效期内，支票发行人有义务向受票人支付，并应在受票人将支票提交给银行或国家金库时立即支付。

支票适用于单位和个人。

根据国家银行规定的支票格式，各银行和国家金库必须选择并向国家银行登记支票样本，并只能在国家印钞厂印刷支票。

条9.

9.1. 各银行和国家金库必须查询国家银行通报的禁止发行支票人员名单，并只对未被列入该名单的客户开设支付账户和出售支票。

9.2. 开设账户并存入款项或账户仍有存款余额后，开户银行或国家金库可向账户持有人出售支票供其使用。

账户持有人只能在其账户存款余额或已存入银行或国家金库的限额支票账簿余额范围内发行支票。

条10. 支票的发行人和受票人有责任严格保管已发行和未发行的支票：一旦丢失支票，必须立即书面通知开户银行或国家金库；如果在支票被支付之后才报告，则必须承担损失。

银行和国家金库不得支付已被账户持有人报告丢失的支票。如果支付了上述已报告丢失的支票，银行和国家金库必须赔偿支票丢失者的损失。

条 11. 支票的付款有效期是从签发支票之日起到将支票提交银行或国家金库之日止的时间。付款有效期根据每种支票形式分别规定。银行或国家金库必须在每张支票上记录客户提交支票的日期和月份。如果支票已超过规定的付款有效期，收款人必须要求支票签发人重新签发新支票以替换过期支票。上述更换过期支票的最长期限为自签发过期支票之日起六个月内。

条12. 收取支票的人必须检查支票的有效性（支票上应完整填写所有规定要素，不得修改或擦除）。如果缺少其中任何一项要素，该支票无效，无支付价值。

银行或国家金库有权在以下情况下拒绝付款：

a. 支票超过本条例第11条规定付款期限且支票无效；退还提交支票的人。

b. 假支票或有迹象表明是假支票：制作笔录并扣留提交支票人的支票和个人证件，转交公安机关处理。

条 13. 支票按照先记借后记贷的原则进行账务处理。经过检查确保支票有效且账户余额足够支付时，银行或国家金库必须先从支票签发人的账户中记借，再从收款人的账户中记贷。

条14。 如果在同一时间有多张已签发的支票提交给银行，但账户余额不足以支付所有这些支票，则银行或国家金库应按支票签发先后顺序处理，依据提交的支票编号和系列号确定付款顺序。

条 15. 已签发的支票到达银行或国家金库供付款方使用时，如果超出账户余额或存款金额，则按以下方式处理：

15.1. 支票签发人须对超出账户余额部分支付相当于支票金额30%（百分之三十）的罚款。

15.2. 对于延迟付款（从支票返回银行供签发人使用的日期到有足够的资金支付的日期），按银行提供的最高贷款利率计算罚息；罚息支付给收款人，超出账户余额的支票罚款计入银行或国家金库的业务收入。

15.3. 如果账户持有人再次签发超出账户余额的第二张（2张）支票，银行或国家金库发现后必须向中央银行报告，并通知所有银行或国家金库。在账户持有人违规的分支机构，处理如下：

a. 暂停支票签发权至少三个月，之后必须由账户持有人作出不再重复违规的承诺才能恢复支票签发权。

b. 收回所有剩余空白支票。

c. 如果继续签发超出账户余额的支票，账户持有人将被暂停支票签发权。

15.4. 如果在银行或国家金库发现签发超出账户余额支票后的十天内，支票签发人仍未弥补超出账户余额的资金或未归还被收回的空白支票；或者导致严重后果，则支票签发人将依法追责。

条16。 转账支票：

16.1. 转账支票（附录1）由账户持有人签发直接支付给收款人。转账支票仅适用于在同一分支机构或不同分支机构但参与同一地区清算的客户之间的支付，前提是这些分支机构位于同一省或市。

16.2. 支票的有效期最长为自签发之日起十个（十）工作日。

条17. 保付支票：

17.1. 保付支票由账户持有人签发，由银行或国家金库保证支付，按照转账支票或个人支票的格式制作。支票签发人需提前将支票上的金额存入一个专用账户，以便银行或国家金库在交付支票前完成保付手续。

保付支票用于客户要求或根据银行或国家金库的规定，针对违反签发超出账户余额支票的账户持有人（根据本条例第15条）的情况。

17.2. 保付支票的应用范围。

同一分支机构或不同分支机构但属于同一系统的客户；

不同分支机构、不同系统但参与同一地区清算的客户。

17.3. 保付支票的有效期最长为自保付之日起十五个工作日。

17.4. 保付支票的银行或国家金库必须完成保付手续：将需要保付的金额存入一个专用账户，并确保保付业务的合法性和合规性。

服务收款人的银行或国家金库收到保付支票后，必须检查支票的真实性、合法性、签名和保付银行或国家金库的印章；确认无误后，有权立即记入收款人的账户。如果因疏忽在检查过程中未能发现不合法或不合规的支票，服务收款人的银行或国家金库必须承担责任。

17.5. 如果保付支票被不法分子利用：

因未按规定程序保付（空头保付），银行或国家金库必须承担赔偿损失的责任。

因被利用或伪造保付支票，客户必须承担或履行赔偿被利用金额的义务。

上述利用保付支票的行为均依法处理。

条18. 定额支票簿：

18.1. 定额支票簿（附录2）具有固定金额，允许签发一定数量的支票，根据客户的请求或银行或国家金库的规定使用。

定额支票簿用于同一银行分支机构之间或同一系统内不同分支机构之间的支付；或者不同系统但参与省、市范围内清算的分支机构之间的支付。

18.2. 开立定额支票簿的最低金额为20万元人民币。

18.3. 使用定额支票簿的客户必须将所需开立支票簿的金额存入银行或国家金库的一个单独账户。存款不计利息。

18.4. 定额支票簿的有效期最长为自开立之日起30个工作日。每张支票的有效期取决于支票簿的有效期。在交付支票时，出票人必须出示支票簿供收款人检查余额，如果余额足以支付该支票，则方可接受。

如果支票的金额超过定额支票簿的余额，银行或国家金库将按照本规则第15条的规定处理。

18.5. 经过验证有效的从定额支票簿中开出的支票立即记入收款人的账户。

条19. 个人支票。

19.1. 个人支票（附录3）适用于在银行开设个人存款账户的客户，用于支付商品和服务款项及其他付款。

19.2. 个人支票可以在同一银行分支机构之间或同一系统内的不同分支机构之间使用；或者不同系统但参与省、市范围内清算的分支机构之间使用。

19.3. 个人支票金额超过5万元人民币的，出票人必须到开户银行办理保付手续；5万元人民币及以下的无需办理保付手续。

19.4. 收款人在接收支票时应要求出票人出示身份证件进行核对，并且只接受由支票背面签名并当场签字的人亲自交付的支票。

19.5. 个人支票的有效期最长为自签发之日起10个工作日。

B. 委托付款-转账

条20. 委托付款-转账：

20.1. 委托付款（附录4）是根据银行或国家金库提供的格式，由账户持有人出具的指令，要求银行或国家金库从其账户中提取资金以支付给收款人。

委托付款可用于支付货款、服务费或其他款项，在同一银行系统或不同银行系统以及国家金库之间使用。

20.2. 在一个工作日内，付款方的银行或国家金库必须完成该付款指令，或者如果客户的账户余额不足或付款指令不符合规定，则拒绝执行。收款方的银行或国家金库在收到有效凭证后，应立即记入收款人的账户并向客户通报。

20.3. 手持转账支票（附录5）是一种根据客户需求使用的转账方式。手持转账支票适用于在同一银行系统或国家金库系统内，由银行或国家金库开具并在存入一定金额后交给客户。

20.4. 手持转账支票的有效期最长为自签发之日起30天。

20.5. 各省、市之间的现金转账通过银行进行，适用于有此需求的单位和个人。

银行将以快速电汇的方式将款项转至收款地址或将手持转账支票提供给客户。

C. 委托收款支付

条 21. 委托收款：

21.1. 委托收款（附录6）适用于在同一家银行分支机构或同一系统内不同分支机构、国家金库之间进行的支付。委托收款由收款人出具并提交给为其服务的银行或国家金库，以收取已交付的商品款项或已提供的服务费用。买卖双方必须就使用委托收款的具体付款条件达成一致，并书面通知收款人服务的银行或国家金库作为执行委托收款的依据。

21.2. 在交付货物或完成服务提供后，收款人应根据银行或国家金库提供的格式出具委托收款单，并附上发票或运输单据，提交给为其服务的银行或国家金库，或直接提交给付款方服务的银行或国家金库，要求代收款项。

为了加快收款，收款人可以在委托收款单上明确要求付款方的银行或国家金库通过电汇转账，并由收款人承担相关费用。

21.3. 收到委托收款单后，付款方的银行或国家金库应在一个工作日内从付款方的账户中扣除相应款项以完成支付。如果付款方的账户余额不足以支付，则付款方将被处以逾期付款罚款，如同违反了本规则第15.2条规定的支票超余额处罚。

D. 信用证支付

条22. 信用证：

22.1. 信用证（附录7）用于支付货款，在卖方要求立即支付足够货款并且与合同或订单总金额相符的情况下使用。

22.2. 当需要时，买方应出具开立信用证申请书，要求为其服务的银行从其存款账户（或存入银行的资金）中提取相当于所购货物总价值的金额，并将其存入一个专用账户。付款方银行必须立即向收款人服务的银行发送信用证，以便通知客户。信用证的最低金额为10万元人民币。信用证存款不计利息。

每份信用证只能支付给一个收款人。

22.3. 一份信用证的有效支付期限为自买方银行收到开立信用证申请之日起三个月。

22.4. 卖方在收到已开立信用证的通知后，有责任向买方交货。

银行在收到受益人提交的汇票、提单或其他货物收据，这些文件上有付款人的代表签字，并附有受益人提供的符合买卖双方一致同意的信用证条款的付款授权书后，应向受益人支付款项。银行在支付给受益人后，必须立即通知付款人的服务银行以结清信用证。

关于已交付货物和已支付货款的所有争议由买卖双方自行解决。

E. 使用支付支票结算

条 23. 支付支票：

23.1. 支付支票由国家银行发行，其面额和付款期限预先印制在每张支票上，不填写名称，可以转让。

具体面额由国家银行行长根据不同时期的规定确定。

23.2. 支付支票适用于客户用于支付商品和服务费用、偿还银行贷款、缴纳国库税款、存入银行账户或存款。

23.3. 客户使用支付支票的方式包括：

向银行存入现金；

从银行的活期存款账户中提取资金；

向银行借款，金额与所需支付支票的价值相等。

23.4. 当客户不再使用支付支票，或者支付支票到期时，持票人应将其交还给银行或国家金库，以便记入存款账户或将支票兑换成现金或仍在有效期内的支付支票。

银行或国家金库在收到支付支票后，应进行检查，如确认无误，则记入存款账户或将支票兑换成现金或仍在有效期内的支付支票，按客户的请求办理。

23.5. 已过有效期或被涂改、污损、撕毁的支付支票将失去支付效力。

持有支付支票的人必须像保管现金一样保管支付支票，丢失支付支票等同于丢失现金。

G. 使用借记卡

条24。 借记卡。

24.1. 借记卡由银行发行并出售给客户，用于支付商品和服务费用以及其他付款，并可在代理银行或自动取款机处提取现金。

24.2. 借记卡分为多种类型，目前主要应用以下三种：

a. 贷记卡：适用于与银行有良好信贷关系、经常性交易且信誉良好的客户，由银行总经理审核批准发行。

每张卡片都有银行规定的最高支付限额，客户只能在该限额内进行支付。

b. 存款借记卡：广泛适用于希望使用此类卡片的客户，客户需在银行开设一个专用账户并存入一定金额，然后可使用该金额作为支付限额的借记卡。

c. 信用卡适用于满足银行贷款条件的客户，客户只能在银行书面批准的信用额度范围内进行支付。

24.3. 发行借记卡的银行是向客户销售借记卡的银行，并负责处理客户（持卡人）通过借记卡支付给受益人的款项；发行银行可以委托一些分行管理和处理借记卡事务。

接受借记卡支付的企业是为持卡人提供商品和服务的企业。

代理银行是发行银行指定的分支机构，代理银行在收到借记卡支付凭证后，须按照发行银行规定程序向接受支付的企业支付款项；持卡人可以在代理银行或自动取款机处提取现金，每次不超过五万元人民币，每天每张卡只能提取一次现金。

24.4. 如果借记卡丢失，持卡人必须立即书面通知发卡银行；发卡银行应书面通知代理银行，代理银行再书面通知接受支付的企业。

24.5. 当信用额度用尽、存款余额不足或借记卡到期时，如果需要继续使用，持卡人必须到发卡银行办理续用手续。

24.6. 接受借记卡支付的企业和持卡人必须向发卡银行支付手续费。

24.7. 发卡银行应在代理银行按照规定程序向接受支付的企业支付款项后，立即根据代理银行转来的支付凭证支付相应款项，并退还未使用的存款余额。

24.8. 持卡人必须妥善保管借记卡，按规定使用，不得将借记卡交给他人使用。

24.9. 接受借记卡支付的企业只接受经过发卡银行安全技术检查并正确输入密码的借记卡支付；不接受已被宣布丢失或禁止流通的借记卡。在接受商品和服务后十个工作日内，企业必须将支付凭证提交给代理银行以获取付款。超过规定期限，银行将不再受理支付；企业必须联系持卡人重新开具新的支付凭证提交给银行。

24.10. 在收到合法支付凭证（符合发卡银行规定）后的第一个工作日内，代理银行必须向接受借记卡支付的企业支付凭证上记载的金额。

24.11. 违反发卡银行规定或支付已被银行宣布禁止流通的借记卡，接受借记卡支付的企业将承担损失。

编 第二部分

银行间及国家金库之间的结算

条 25. 银行之间、国库之间的支付通过以下方式进行：

25.1. 通过银行在国家银行开设的存款账户进行一次性支付。

25.2. 在省或市范围内，由省级或市级国家银行主持的银行和国库之间的净额结算。

25.3. 在没有国家银行分支机构的县或市镇区域内，两家或多家银行之间的直接净额结算。

25.4. 银行之间委托代理收款和付款的方式。

在另一家银行开设存款账户以进行交易支付。

银行之间根据委托合同相互代理收款和付款；定期代理收款和付款。

第三部分

实施条款

条26. 各银行、国库总局应根据本规则和国家银行的通知，具体指导为客户提供无现金支付业务的操作。

国家银行负责指导和监督无现金支付规则在经济中的实施情况。

条27。 对本支付规则的修改和补充属于国家银行行长的权限。/。