通知2014年第29号令关于商业银行与越南开发银行合作，根据政府总理第03/2011/QĐ-TTg号决定发布的担保制度规定，为中小企业提供贷款担保机制的指导

通知

指导商业银行与越南开发银行合作 在为中小企业提供贷款担保机制方面的工作 根据随同政府总理第03/2011/QĐ-TTg号决定发布的担保制度规定 政府总理于2011年1月10日签发的第03/2011/QĐ-TTg号决定关于发布商业银行中小企业贷款担保制度的通知；

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2009年6月30日国务院第56号令《关于促进小型和微型企业发展的若干意见》；

国家银行行长根据政府总理于2011年1月10日签发的第03/2011/QĐ-TTg号决定发布的中小企业商业银行贷款担保制度规定，发布本通知指导商业银行与越南开发银行合作，在为中小企业提供贷款担保机制方面的工作。

根据经济信贷司司长的建议；

本通知指导商业银行与越南开发银行（以下简称开发银行）在根据政府总理于2011年1月10日签发的第03/2011/QĐ-TTg号决定发布的担保制度规定下，为中小企业提供贷款担保机制方面的工作。

第一章
总则

第一条 调整范围

1. 国有商业银行、股份制商业银行、合资银行、外资独资银行以及在中国境内运营的外国银行分行（以下简称贷款方）。

第二条 适用对象

2. 符合《国务院令第56号》关于扶持中小企业的规定，由开发银行提供贷款担保的企业（不包括微型企业），即中小企业（以下简称客户）。

3. 开发银行和在执行担保制度过程中涉及的其他组织和个人。

1. 被视为可以接受开发银行担保并获得贷款的项目是符合担保制度第三条第二款规定的行业或领域的项目。

第三条 贷款原则

2. 贷款方根据现行法律规定，对开发银行担保的客户的项目进行审查并决定是否放贷，同时遵守本通知的规定和其他相关法律规定。

第四条 配合协议

第二章
具体规定

1. 贷款方和开发银行应在签署信贷合同之前以书面形式达成配合实施开发银行担保贷款的协议（以下简称配合协议），内容包括各方在接收和处理担保贷款需求方面的程序；拨款凭证的提供；贷款资金使用情况及形成资产的检查（称为贷款资金检查）；调整还款期限，延期还款；履行担保义务。

2. 贷款方、开发银行和客户应以书面形式达成协议，确保在开发银行拒绝履行担保义务的情况下，贷款方有权接收和处理担保物，符合本通知的规定及相关法律规定。

2. 贷款人、开发银行和客户应以书面形式约定，确保在开发银行拒绝履行符合本通知及有关法律法规规定的担保义务时，贷款人有权接收并处理担保财产。

条5. 贷款批准通知书

1. 贷款批准通知书是由贷款方为借款人出具的，用于通知如果贷款由开发银行提供担保，则同意贷款。贷款批准通知书不具有替代贷款合同的效力。

2. 贷款批准通知书的内容是开发银行签订担保合同和发行担保书的基础。贷款批准通知书、担保合同和担保书的内容必须一致，并遵守现行有关贷款和担保的相关法律规定。

3. 贷款批准通知书应包括以下基本内容：借款人名称、项目名称、贷款用途、项目总资金（包括自有资本、银行贷款和其他资金）、批准贷款总额（包括开发银行担保的贷款金额、其他方式担保或无担保的贷款金额）、贷款期限、还款期限、关于贷款拨付的规定以及贷款批准通知书的有效期（如有）。在规定有效期内，贷款方仅在贷款批准通知书有效期内考虑与借款人签订贷款合同。

条6. 签订贷款合同

自贷款方收到开发银行签发的原始担保书原件之日起七个工作日内，贷款方应进行如下操作：

1. 如果担保书内容符合贷款批准通知书内容，则与借款人签订贷款合同。

2. 在不同意签订贷款合同时，以书面形式通知借款人和开发银行，并说明拒绝理由，同时将原始担保书退还给开发银行。

条7. 贷款拨付及检查

1. 提供拨款凭证：贷款方应在每次拨款后立即向开发银行提供拨款凭证复印件及相关拨款记录，作为配合检查贷款的依据。

2. 检查贷款：贷款方和开发银行应统一确定配合检查贷款的时间，确保监督借款人正确使用贷款资金和形成的资产。贷款检查须由相关各方形成检查记录。贷款检查记录是开发银行履行担保义务的基础。

条8. 还款期限调整及延期

1. 贷款方根据现行法律规定，在与开发银行协商一致的基础上，考虑借款人提出的调整还款期限和延期请求。

2. 调整还款期限和延期的程序如下：

a) 贷款方向开发银行提交关于调整还款期限和延期的方案；

b) 开发银行自收到贷款方文件之日起七个工作日内，以书面形式回复贷款方是否同意其调整还款期限和延期的方案。如同意，开发银行应修改和补充担保书，使其内容与贷款方的调整还款期限和延期方案一致；

c) 贷款方只有在收到开发银行同意调整还款期限和延期并修改相关担保书内容的书面文件后，才能对借款人实施调整还款期限和延期。

条9. 履行保证义务

1. 发展银行有责任按照保函和相关法律规定，对贷款方履行保证义务。

2. 贷款方与发展银行应当以书面形式具体约定发展银行根据第19条第4款的规定可以拒绝履行保证义务的情形，遵循以下原则：

a) 当贷款方未按用途拨付部分或全部贷款资金时，发展银行有权拒绝履行全部保证义务；

b) 若贷款方按用途拨付了贷款资金，但未能正确监督客户使用贷款资金和由贷款形成的资产，导致客户未按用途使用贷款资金和资产，则发展银行仅可拒绝偿还与客户错误使用的贷款资金和资产相对应的金额；

3. 自贷款到期日客户无法偿还或未足额、按时偿还贷款之日起七个工作日内，贷款方有责任确定客户无法偿还的原因，采取规定的措施收回欠款，并随同申请文件要求发展银行履行已承诺的保证义务，依据保函规定及本通知的相关指导。

4. 自收到贷款方要求履行保证义务的文件之日起三十日内，发展银行必须完成已承诺的保证义务。若拒绝履行保证义务，发展银行须向贷款方发出书面文件说明拒绝理由。超过三十个工作日未收到发展银行拒绝履行保证义务的书面文件，则视为发展银行同意履行已承诺的保证义务。

5. 自收到发展银行拒绝履行保证义务的书面文件之日起七个工作日内，贷款方须向发展银行发出书面文件确认是否接受拒绝。逾期未回复则视为贷款方同意发展银行的拒绝。

条10. 移交担保财产

在收到贷款方同意拒绝履行保证义务的书面文件后，发展银行将按照以下方式处理客户的担保财产：

1. 对于完全拒绝履行保证义务的情况：发展银行立即按照本通知第四条第二款规定的合作协议，将接收和处理客户担保财产的权利移交给贷款方，并在移交担保财产后由贷款方向发展银行归还保函原件。

二、部分拒绝履行保证义务的情况：

a) 对于被批准的部分保证义务：发展银行立即为客户代偿债务（包括本金和相应的利息）；

b) 对于未被批准的部分保证义务：发展银行与贷款方合作处理客户的担保财产，从处理担保财产所得款项中扣除相关费用后，按客户在保证方的剩余债务（已代偿部分）和在贷款方的剩余债务（被拒绝部分）的比例进行分配。如果在偿还所有本金、利息及相关费用后仍有剩余款项，则发展银行将该款项转入客户的存款账户。

条 11. 分类和提取风险准备金

贷款方应按照中国人民银行和相关法律规定对贷款进行分类、提取并使用准备金以处理风险。

因档案错误导致军官未能获得或未完全获得权益的，应根据本规定恢复其权益。

1. 违反本通知规定或相关法律法规的单位和个人，将根据其违规性质和程度依法予以处理。

在贷款过程中，如果贷款方发现借款人违反信贷合同中的约定或违反法律法规，或者收到开发银行要求提前终止贷款并收回贷款本金的通知（依据第16条第1点d项担保制度的规定），贷款方应立即停止贷款并及时收回贷款本金。只有在确定了具体违规原因和程度，并且违规行为已得到纠正，不会影响项目的效益和借款人的还款能力，并且开发银行同意继续执行信贷合同时，信贷合同才能继续执行。

条13. 报告信息

每月，贷款方应汇总向开发银行提供担保的小型和中型企业贷款情况，按照中国人民银行现行规定（第03/2011/QĐ-TTg号决定）向中国人民银行报告统计信息，该信息适用于中国人民银行下属单位及金融机构和外国银行分行。

每月10日，开发银行应汇总并向中国人民银行（经济信贷部）报告小型和中型企业贷款担保情况，使用随本通知发布的《商业银行和外国银行分行向小型和中型企业提供贷款担保情况报告表》。

第三章
实施条款

条 14. 贷款方和中国人民银行下属单位的责任

1. 债权人：

a) 与开发银行紧密合作，按照本通知及相关法律法规的规定，为获得开发银行担保的小型和中型企业提供贷款，确保安全并遵守法律法规；

b) 在实施过程中，如遇到困难和问题，贷款银行应及时向中国人民银行（经济信贷部）报告。

2. 中国人民银行所属单位：

a) 经济信贷部：

- 负责跟踪和汇总中国人民银行下属单位及金融机构向获得开发银行担保的小型和中型企业提供的贷款情况。

- 主导解决实施本通知过程中出现的问题。

b) 银行监管机构负责对涉及开发银行担保的小型和中型企业贷款的各方进行检查、监督和处理。

c) 财务会计部指导贷款银行对涉及开发银行担保的贷款业务进行会计核算。

d) 中国人民银行省、直辖市分行负责在其辖区内对涉及开发银行担保的小型和中型企业贷款活动进行检查、监督和审计，并向中国人民银行行长和省、直辖市人民政府提出处理建议。

第十五条 生效日期

1. 本通知自2014年10月10日起生效。

2. 2009年5月28日发布的关于根据担保制度向商业银行提供贷款的若干内容的指导意见（第12/2009/TT-NHNN号通知）自本通知生效之日起失效。

对于在本通知生效前已签订的信贷合同，将继续按已签署的协议执行至合同到期为止。

条 16. 组织实施

中国人民银行办公厅主任、经济信贷部主任、中国人民银行下属各单位负责人、省、直辖市分行行长；商业银行、外国银行分行、小型和中型企业借款人、开发银行负责人负责组织执行本通知。

 

贷款担保情况报告
根据2011年1月10日第03/2011/QĐ-TTG号决定在商业银行的贷款担保情况

月份……年份……

（附于2014年10月9日中国人民银行第29/2014/TT-NHNN号通知）

条 | 单位：百万越南盾

 

 

报告指南：

- 报告对象：开发银行每月汇总全系统数据并向中国人民银行（经济信贷部）提交报告。

- 报告接收单位：经济信贷部-中国人民银行（电子邮件：[email protected]；电话：04 38255643；传真：04 38256626）。

- 报告期限：最迟应在报告月份的下个月10日前提交。

- 请注明制表人的姓名和联系电话。

- 如在执行过程中遇到问题，请及时通过书面形式或电话04 38255643反映。

- 第(4)、(6)、(8)、(10)、(12)、(13)列仅计算从报告年度年初到报告期的累计数。