시행령 제 29/2014/TT-NHNN 은 정부 총리 결정 제 03/2011/QĐ-TTg 에 부속된 보증 규정에 따라 중소 및 중견 기업이 금융 자본을 차입하기 위한 베트남 개발은행과 상업은행 간 협력 메커니즘을 보증하는 방법에 대해 안내한다.

시행규칙

상업은행과 개발은행 간 협력에 관한 지침 중소기업 및 중견기업의 대출 보증 제도를 시행함 보증 규정에 따른 총리결정 제03/2011/QĐ-TTg 2011년 1월 10일

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

정부가 2009년 6월 30일 제정한 제56호 정부령(2009년 제2009-56호 정부명령)인 「소기업 및 중소기업 지원에 관한 법률 시행령」을 근거로 함

총리결정 제03/2011/QĐ-TTg 2011년 1월 10일에 따라 중소기업 및 중견기업의 대출 보증 규정을 발포한 총리결정 제03/2011/QĐ-TTg에 근거함

/2018/NĐ-CP 호 및

국무총리가 발포한 총리결정 제03/2011/QĐ-TTg에 따른 보증 규정에 따라 상업은행이 개발은행과 협력하여 중소기업 및 중견기업의 대출 보증 제도를 시행하도록 하는 통지를 발포함에 있어 국가은행 총재는 통지를 발포함

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 개발은행과 협력하여 중소기업 및 중견기업의 대출 보증 제도를 시행함에 있어 상업은행이 개발은행(이하 "개발은행"이라 함)과 협력하도록 하는 것을 지침으로 함. 이는 총리결정 제03/2011/QĐ-TTg 2011년 1월 10일에 따라 발포된 보증 규정(이하 "보증 규정"이라 함)에 따른 것임

조 2. 적용대상

1. 정부은행, 주식회사 상업은행, 합자은행, 외국인 100% 소유 은행, 외국 은행의 베트남 지점(이하 "대출 제공자"라 함)

2. 개발은행의 보증을 받은 대출을 받을 수 있는 중소기업 및 중견기업의 기업들(초소형 기업 제외)에 해당하는 기업들(이하 "고객"이라 함)로서 정부결정 제56/2009/NĐ-CP 2009년 6월 30일에 따라 중소기업 및 중견기업 지원 규정에 따른 것

3. 보증 규정을 시행하는 과정에서 개발은행과 관련 조직, 개인들

조 3. 대출 원칙

1. 개발은행의 보증을 받은 대출을 받을 수 있는 생산 및 경영 프로젝트는 보증 규정 제3조 제2항에 따른 산업 및 분야에 속하는 프로젝트로 간주됨

2. 대출 제공자는 고객이 개발은행의 보증을 받은 프로젝트에 대해 법령에 따른 금융기관의 고객에 대한 대출 규정, 본 통지에 따른 규정, 관련 법령에 따른 규정을 준수하여 검토하고 결정함

장 II
구체적인 규정

조 4. 협력 합의

1. 대출 제공자와 개발은행은 대출 제공자가 개발은행의 보증을 받은 대출을 실행하기 위한 협력을 실시하기 전에 신용 계약을 체결하기 전에 문서화된 협력 합의를 작성함. 이는 각 당사자의 협력 절차, 고객의 보증을 받은 대출 요구사항을 접수하고 처리하는 방법, 해지금 증빙서류 제공, 대출 자금 사용 상황 및 대출 자금으로 형성된 재산 검사(대출 자금 검사라고 함), 상환 기간 조정 및 연장, 보증 의무 이행 등에 관한 내용을 포함함

2. 대출 제공자, 개발은행 및 고객은 개발은행이 보증 의무를 이행하지 않을 경우 대출 제공자가 보증 재산을 수령하고 처리할 수 있는 권리를 보장하기 위해 문서화된 합의를 작성함. 이는 본 통지와 관련 법령에 따른 것임

조 5. 대출 승인 통보

1. 대출 승인 통보는 대출자가 고객에게 대출을 승인하였음을 알려주는 문서로서, 개발은행이 보증하는 대출에 대해 이루어진다. 대출 승인 통보는 대출 신용 계약의 효력을 대체하지 않는다.

2. 대출 승인 통보의 내용은 개발은행이 보증 계약을 체결하고 보증 증서를 발행하는 기초가 된다. 대출 승인 통보, 보증 계약, 보증 증서의 내용은 관련 법률 규정에 따라 일치해야 한다.

3. 대출 승인 통보에는 다음 기본 내용이 포함된다: 고객 이름, 프로젝트 이름, 대출 자금 사용 목적, 프로젝트 실현 총 자금원(자기 자본, 은행 대출 및 기타 자금원 포함), 승인된 대출 총 금액(개발은행 보증을 받은 대출 금액, 다른 보증 방법으로 보장된 대출 금액 또는 보증 없이 대출된 금액 포함), 대출 기간, 상환 기한, 대출 자금 지급 규정, 대출 승인 통보의 유효 기간(있을 경우). 유효 기간이 정해진 경우, 대출자는 대출 승인 통보의 유효 기간 내에만 신용 계약을 체결할 수 있다.

조 6. 신용 계약 체결

대출자가 개발은행으로부터 발행된 원본 보증 증서를 받은 날로부터 7일 이내에 다음 사항을 검토한다:

1. 보증 증서의 내용이 대출 승인 통보와 일치하면 고객과 신용 계약을 체결한다.

2. 신용 계약 체결을 거부하는 경우에는 고객과 개발은행에게 서면으로 통보하며, 거부 이유를 명시하고 원본 보증 증서를 개발은행에 반환한다.

조 7. 대출 자금의 해지 및 검사

1. 해지 증빙서류 제공: 대출자는 각 대출 자금 해지 시마다 개발은행에 해지 증빙서류 사본과 관련 서류를 제공하여 대출 자금 검사를 위한 근거로 삼아야 한다.

2. 대출 자금 검사: 대출자와 개발은행은 대출 자금 검사 시점을 합의하여 고객이 대출 자금을 목적에 맞게 사용하고 있는지 감독하도록 한다. 대출 자금 검사는 관련 당사자들이 검사 결과를 기록한 검사 기록서를 작성해야 한다. 대출 자금 검사 기록서는 개발은행이 보증 의무를 수행하는 근거가 된다.

조 8. 상환 기한 조정 및 연장

1. 대출자는 현행 법률 규정에 따라 개발은행과 합의를 통해 고객의 상환 기한 조정 및 연장을 검토한다.

2. 고객의 상환 기한 조정 및 연장 절차는 다음과 같다:

a) 대출자는 개발은행에 고객의 상환 기한 조정 및 연장 방안을 문서로 제출한다.

b) 개발은행은 대출자의 문서를 받은 날로부터 7일 이내에 대출자의 상환 기한 조정 및 연장 방안에 대한 동의 여부를 문서로 대출자에게 회신한다. 동의하는 경우, 개발은행은 대출에 대한 보증 증서를 수정하여 대출자의 상환 기한 조정 및 연장 방안에 맞게 한다.

c) 대출자는 개발은행의 상환 기한 조정 및 연장 승인 문서를 받고, 고객의 상환 기한 조정 및 연장과 관련된 보증 증서 내용을 수정한 후에만 고객의 상환 기한 조정 및 연장을 시행한다.

조 9. 보증 의무 이행

1. 개발은행은 대출자에 대한 보증 의무를 증서상의 규정과 관련 법률에 따른 보증 항목에 따라 정확히 이행할 책임이 있다.

2. 대출자와 개발은행은 개발은행이 제19조 제4항에 따른 보증 규정에서 보증 의무를 이행하지 않을 수 있는 경우를 문서로 구체적으로 합의한다. 그 원칙은 다음과 같다:

가) 대출자가 대출금을 목적 외로 사용한 경우, 개발은행은 전체 보증 의무를 이행하지 않을 수 있다.

나) 대출자가 대출금을 목적대로 사용하더라도 대출금 사용 및 대출금으로 형성된 재산의 감독을 적절히 수행하지 않아 고객이 대출금 또는 대출금으로 형성된 재산을 목적 외로 사용하게 되면, 개발은행은 고객이 목적 외로 사용한 대출금 또는 대출금으로 형성된 재산에 해당하는 금액만 대신 갚을 수 있다.

3. 대출이 만기일로부터 7일 이내에 고객이 대출금을 상환하지 못하거나 부족하게 상환하면, 대출자는 고객이 대출금을 상환하지 못한 이유를 명확히 파악하고, 채권 회수 방법을 적용하며, 보증 의무 이행을 개발은행에 요청하기 위해 보증 규정과 본 통칙에 따른 서류를 첨부해야 한다.

4. 개발은행은 대출자의 보증 의무 이행 요청을 받은 날로부터 30일 이내에 보증 의무를 이행해야 한다. 보증 의무를 이행하지 않을 경우, 개발은행은 대출자에게 거절 사유를 명시한 서류를 보내야 한다. 개발은행이 대출자의 보증 의무 이행 요청을 받은 날로부터 30일 이내에 거절 서류를 보내지 않으면, 개발은행이 보증 의무를 이행한 것으로 간주된다.

5. 개발은행의 거절 서류를 받은 날로부터 7일 이내에 대출자는 개발은행의 거절을 승인하거나 거부하는 서류를 보내야 한다. 이 기간 내에 서류를 보내지 않으면, 대출자가 개발은행의 거절을 승인한 것으로 간주된다.

조 10. 담보 재산 이전

대출자가 개발은행의 보증 의무 이행 거절을 승인한 서류를 받으면, 개발은행은 다음의 절차로 고객의 담보 재산을 처리한다:

1. 전체 보증 의무를 거절한 경우: 개발은행은 본 통칙 제4조 제2항에 따른 협력 협정에 따라 고객의 담보 재산을 수령하고 처리할 권리를 대출자에게 즉시 이전한다. 개발은행이 담보 재산을 이전한 후, 대출자는 개발은행에 보증 증서 원본을 반환해야 한다.

2. 일부 보증 의무 이행 거부 시:

가) 승인된 보증 의무 부분에 대해: 개발은행은 고객 대신 즉시 대출금 원금과 이자를 갚는다.

나) 승인되지 않은 보증 의무 부분에 대해: 개발은행은 대출자와 협력하여 고객의 담보 재산을 처리하고, 담보 재산 처리에서 발생한 수익은 보증 은행의 고객 잔액과 대출자의 고객 잔액 비율에 따라 분배한다. 원금, 이자 및 처리 과정에서 발생한 비용을 모두 상환한 후에도 담보 재산 처리 수익이 남아 있으면, 개발은행은 이를 고객의 예금 계좌에 입금한다.

조 11. 위험예방의 분류 및 설정

대출자는 중앙은행 베트남의 규정과 관련 법률에 따라 대출 위험을 처리하기 위해 분류, 예방 설정 및 사용을 실시한다.

서류의 오류로 인해 장교가 혜택을 받지 못하거나 부족하게 받은 경우에는 이 조에서 규정된 권리를 회복한다.

1. 이 지침 또는 관련 법률을 위반한 개인이나 단체는 그 위반의 성질과 정도에 따라 법률에 따라 처벌받는다.

2. 대출 과정에서 대출자가 고객이 신용 계약에서 약속을 위반하거나 법률을 위반하거나 개발은행으로부터 대출을 중단하고 미리 원금을 회수하도록 요구하는 문서를 받았다면, 대출자는 즉시 대출을 중단하고 미리 원금을 회수해야 한다. 신용 계약은 구체적인 위반 원인, 위반 정도, 그리고 위반이 수정되었으며 프로젝트의 효율성, 고객의 대출 원금 상환 능력에 영향을 미치지 않음을 확인하고 개발은행이 계약을 계속 진행할 수 있도록 문서를 작성한 후에만 계속 진행될 수 있다.

조 13. 정보 보고

1. 매월 대출자는 베트남 중앙은행의 통계 보고 제도에 따라 베트남 중앙은행 총재가 현재 적용하고 있는 규정에 따라 베트남 중앙은행과 베트남의 금융 기관, 외국 은행 지점에 보고된 개발은행의 보증을 받은 중소기업의 대출 상황을 종합한다.

2. 매월 10일 개발은행은 베트남 중앙은행(신용산업부)에 베트남 중소기업의 대출 보증 상황을 보고한다. 이 지침에 부록으로 첨부된 보고서 양식에 따라 베트남 중앙은행의 지침에 따라 보고한다.

장 III
시행규정

조 14. 대출자와 베트남 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 차입 금융기관:

a) 개발은행과 긴밀히 협력하여 이 지침과 관련 법률에 따라 개발은행의 보증을 받은 고객에게 대출을 제공하며, 법적 규정을 준수하고 안전을 보장한다.

b) 실행 과정에서 발생한 문제나 어려움은 대출 은행이 베트남 중앙은행(신용산업부)에 보고한다.

2. 베트남 중앙은행 소속 단위들:

a) 신용산업부:

- 개발은행의 보증을 받은 중소기업에 대한 대출 활동의 진행 상황을 모니터링하고 종합한다.

- 이 지침의 시행 과정에서 발생한 문제를 처리한다.

b) 은행 감독기관은 개발은행의 보증을 받은 중소기업에 대한 대출을 수행하면서 이 지침과 보증 규칙을 준수하는 관련 당사자를 감독하고 처리한다.

c) 재무회계부는 개발은행의 보증을 받은 중소기업에 대한 대출을 처리하는 은행에 회계 지침을 제공한다.

d) 중앙 정부 직속 지방 은행 중앙은행 지점을 통해 개발은행의 보증을 받은 중소기업에 대한 대출 활동을 감독하고 검사하며, 문제 발생 시 중앙은행 총재와 지방 정부 주석에게 제안한다.

조 15. 효력 발생

1. 이 지침은 2014년 10월 10일부터 효력을 발휘한다.

2. 2009년 5월 28일에 발행된 12/2009/TT-NHNN 지침은 2009년 14/2009/QĐ-TTg 결정과 60/2009/QĐ-TTg 결정에 따른 개발은행의 보증을 받은 중소기업에 대한 대출 지침에 대한 설명을 포함하며, 이 지침이 효력을 발휘하는 날부터 효력을 잃는다.

3. 본 통지가 효력을 발생하기 전에 체결된 모든 신용계약은 이미 체결된 합의에 따라 계약 기간 만료까지 계속 적용된다.

조 16. 시행 조직

중앙 행정실장, 신용산업부 장관, 베트남 중앙은행 소속 단위의 장관, 중앙 정부 직속 지방 은행 중앙은행 지점장, 상업은행, 외국 은행 지점, 대출을 받은 중소기업, 개발은행은 이 지침을 조직적으로 시행하는 책임을 진다./.

 

중소기업 대출 보증 상황 보고서
QĐ 03/2011/QĐ-TTG 2011년 1월 10일 발행

월 ... 년 ...

(29/2014/TT-NHNN 지침 2014년 10월 9일 발행)

단위: 백만 동

 

 

보고서 작성 지침:

- 보고 대상: 개발은행 베트남은 각 은행 시스템의 월별 데이터를 종합하여 베트남 중앙은행(신용산업부)에 보고한다.

- 보고서 수신처: 신용산업부 - 베트남 중앙은행(email: [email protected]; 전화: 04 38255643; 팩스: 04 38256626).

- 보고서 제출 기한: 보고 기간 다음 달 10일까지.

- 작성자의 이름과 연락처 번호를 명확하게 기재해 주세요.

- 실행 중 발생한 문제는 즉시 문서로 제출하거나 전화번호 04 38255643로 연락해 주세요.

(4), (6), (8), (10), (12), (13) 열은 보고 기간 시작일부터 보고 기간 종료일까지 누적된 금액을 계산합니다.