通知第29/2016/TT-NHNN号关于透支和隔夜贷款在电子联行支付中的规定

通知

关于电子联行支付中的透支和隔夜贷款的规定

电子联行支付中的透支和隔夜贷款

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根据《中国人民银行法》了 46/2010/QH12号，二零一零年六月十六日；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据货币政策司司长的建议；

中国人民银行行长发布关于电子联行支付中透支和隔夜贷款的通知。

第一条 调整范围

本通知规定在中国人民银行（以下简称“中国人民银行”）进行的电子联行支付中的透支和隔夜贷款，适用于各金融机构和外国银行分行。

第二条 适用对象

各金融机构和外国银行分行根据《金融机构法》成立并运营，是直接参与电子联行支付系统的成员（以下简称“金融机构”）。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 电子联行支付中的透支是指金融机构在其在中国人民银行开设的人民币结算账户上超出存款余额的支出。

2. 电子联行支付中的隔夜贷款是指中国人民银行在工作日结束到下一个工作日之间，以质押有价证券为担保向金融机构提供贷款。

3. 有价证券剩余期限是从中国人民银行确定有价证券价值之日至该有价证券到期日之间的期间。

第四条 中国人民银行电子联行支付中的透支和隔夜贷款原则

1. 金融机构可以通过透支来弥补电子联行支付中的资金不足。

2. 金融机构可以在工作日结束时通过隔夜贷款来清偿透支金额。

第五条 在电子联行支付中的透支和隔夜贷款交易中使用的有价证券

在电子联行支付中的透支和隔夜贷款交易中使用的有价证券应符合以下条件：

1. 符合中国人民银行关于有价证券托管和使用的规定。

2. 可转让。

3. 以人民币发行。

4. 剩余期限至少为三十天。

5. 属于中国人民银行决定可用于电子联行支付中的透支和隔夜贷款交易的有价证券类别。

第六条 透支限额

透支限额是指金融机构在电子联行支付中超出其人民币结算账户存款余额的最大金额，并按以下方式确定：

透支限额 = ∑ (G_i x R_i) - B - C

其中：

- Gi：金融机构用于透支和隔夜贷款交易的第i类有价证券的价值，根据本通知附件确定。

- Ri：中国人民银行决定的第i类有价证券在透支和隔夜贷款交易中的透支和隔夜贷款比例。

- i：属于中国人民银行决定可用于透支和隔夜贷款交易的有价证券类别的第i类有价证券。

- B：隔夜贷款余额（包括本金和隔夜利息）。

- C：逾期隔夜贷款余额（包括逾期本金、未付隔夜利息、逾期本金利息、未付隔夜利息的利息）。

条 7. 隔夜贷款利率

1. 隔夜贷款利率由国家银行行长在每个时期决定。

2. 对于隔夜贷款逾期的本金余额，适用的利率为贷款时规定的隔夜贷款利率的150%；对于未按时支付的隔夜利息，适用的利率为每年10%。

条 8. 电子联行清算透支和隔夜贷款程序

1. 电子联行清算透支和隔夜贷款程序：

a) 金融机构办理有价证券质押以参与透支和隔夜贷款；

b) 国家银行向金融机构通报透支限额；

c) 对金融机构实施透支和隔夜贷款；

d) 金融机构偿还隔夜贷款余额；

e) 国家银行收回隔夜贷款余额；

f) 国家银行处理金融机构隔夜贷款逾期余额及其他相关问题。

2. 国家银行行长发布决定，具体规定电子联行清算透支和隔夜贷款程序，按照本条第1款的规定。

条 9. 实施透支和隔夜贷款

1. 实施透支

a) 每个工作日早上8点，国家银行（交易部）确定并通报各金融机构在电子联行清算中的透支限额。如果由于用于透支和隔夜贷款的有价证券价值变化、隔夜贷款余额或逾期隔夜贷款余额的变化而需要调整透支限额（增加或减少），国家银行（交易部）将确定并通报金融机构。金融机构只能在剩余有价证券价值足以确保调整后的最低透支限额的情况下减少用于透支和隔夜贷款的有价证券；

b) 当金融机构的越南盾结算账户不足以执行电子联行清算中的付款指令时，该账户将自动获得最高等于国家银行（交易部）通报的透支限额的透支额度以执行付款指令。当金融机构的越南盾结算账户得到补充资金后，结算系统将自动退还当天的透支金额。

2. 实施隔夜贷款

a) 到工作日结束时，如果金融机构仍有未结清的透支金额，国家银行（交易部）将自动将这些未结清的透支金额转入隔夜贷款账户，并通知金融机构关于隔夜贷款余额的情况。金融机构必须根据本通则第七条第一款的规定承担隔夜贷款利息；

b) 在隔夜贷款发生后的下一个工作日，金融机构应偿还隔夜贷款本金和利息给国家银行。金融机构不得通过透支来偿还隔夜贷款余额。如果到隔夜贷款发生后的下一个工作日结束时，金融机构仍未还清隔夜贷款余额，则国家银行（交易部）将未结清的隔夜贷款余额转入逾期隔夜贷款余额，按本通则第七条第二款的规定收取利息，并向金融机构通报逾期隔夜贷款余额。

第十条 处理金融机构过夜贷款逾期情况

一、在发生过夜贷款逾期的下一个工作日，国家银行（交易部）应采取措施收回过夜贷款逾期余额（先收本金后收利息），并通知金融机构。具体如下：

（一）从金融机构在国家银行开设的越南盾结算账户中扣划以收回过夜贷款逾期余额；

（二）如果在扣划金融机构的越南盾结算账户后仍不足以全部收回过夜贷款逾期余额，国家银行（交易部）有权要求证券托管机构将金融机构持有的有价证券的所有权转移给国家银行，以便在有价证券未到期前出售或在到期时与发行机构进行结算，直至收回金融机构的全部过夜贷款逾期余额为止。优先转让给国家银行的有价证券顺序如下：

（一）剩余期限较短的有价证券；

（二）价值较高的抵押有价证券；

如果国家银行在有价证券未到期前出售或在到期时与发行机构进行结算所得金额超过过夜贷款逾期余额，则超出部分将退还给金融机构；

（三）如果按照本款第（一）、（二）项规定采取措施后仍无法全额收回过夜贷款逾期余额，国家银行（交易部）可从其他来源（如有）收回金融机构的款项。

二、金融机构连续三个月内三次出现过夜贷款逾期，则国家银行（交易部）将在收到国家银行（交易部）关于停止透支和过夜贷款的通知之日起十个营业日内停止其在电子联行支付中的透支和过夜贷款，除非不可抗力或金融机构已向国家银行（交易部）提交书面报告。

第十一条 各单位的责任

一、国家银行各单位的责任

1.1. 货币政策司

（一）负责起草并向国家银行行长建议决定并公布根据本通知第七条第一款规定的过夜贷款利率；

（二）负责起草并向国家银行行长建议根据本通知第五条第五款规定使用的透支和过夜贷款有价证券目录以及根据本通知第六条规定对各种有价证券的透支和过夜贷款比例。

1.2. 交易部

（一）负责制定并向国家银行行长提交关于电子联行支付中透支和过夜贷款程序的决定，符合本通知和其他相关规定的程序；

（二）确定透支限额，调整透支限额，并按本通知的规定通知金融机构；

（三）执行透支和过夜贷款；

（四）通知金融机构过夜贷款余额及过期过夜贷款余额；

（五）按照本通知的规定收回过夜贷款余额；

（六）按照本通知的规定收回过期过夜贷款余额；

（七）通知金融机构关于收回过期过夜贷款余额的措施，以及根据本通知的规定停止透支和过夜贷款的通知；

（八）按照国家银行的规定计算过夜贷款利息、过期过夜贷款本金利息和迟延支付的过夜贷款利息；

（九）处理透支和过夜贷款过程中产生的困难和问题。

1.3. 财务会计司 指导电子联行支付中透支和过夜贷款的会计核算。

1.4. 银行业信息技术局 对电子联行支付中透支和过夜贷款的信息技术软件及相关问题承担责任，确保其顺畅、安全和有效。

二、参与透支和过夜贷款的金融机构的责任 遵守并承担本通知规定的责任。

条 12. 组织实施

本通知自2017年3月25日起生效，取代2007年1月22日由国家银行行长发布的第04/2007/QĐ-NHNN号决定关于电子联行支付中透支和过夜贷款的规定。

本通知生效前的过夜贷款余额继续按照2007年1月22日由国家银行行长发布的第04/2007/QĐ-NHNN号决定关于电子联行支付中透支和过夜贷款的规定执行。

国家银行办公厅主任、货币政策司司长、国家银行各直属单位负责人、各省、市国家银行分行行长、各金融机构董事会主席、各股份公司董事会主席和总经理（经理）以及外国银行分行总经理负责组织实施本通知。/。