通知2024年第29号关于人民信贷基金的规定

通知

关于农村资金互助社的规定

 

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2023年6月17日《合作社法》；

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

中国人民银行行长发布关于农村信用社的规定的通知。

第一章

 总 则

第一条 调整范围

本通知规定了农村资金互助社管理、运营、组织和活动的一些内容。

第二条 适用对象

越南存款保险机构。

2. 合作社银行。

3. 与农村资金互助社管理、运营、组织和活动有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 农村资金互助社成员为个人、家庭户或法人，符合本通知规定的条件，并同意章程，自愿加入并出资到农村资金互助社。

2. 出资确认成员资格是指成员在加入农村资金互助社时，用于确认成员资格的最低出资额。

3. 补充出资是指成员除设立成员资格所需出资外，为增加农村信用社的运营资金而额外提供的出资。

第四条 经营期限

农村资金互助社的经营期限应在设立和经营许可证（以下简称许可证）中载明，最长为50年。

第五条 性质和经营目标

农村信用社按照自愿、自主、自担风险的原则运作，主要目标是通过成员之间的互助来有效开展生产、经营活动，并改善生活条件。

第六条 名称

1. 农村资金互助社名称应使用中文书写，可包含数字和符号，发音清晰，至少包括以下两个部分：

a) 农村信用社；

b) 特定名称须符合法律规定。

2. 农村信用社的名称必须在其总部和附属单位显著位置标明。其名称还应印制或书写在由农村信用社发行的所有交易文件、档案和材料上。

第七条 营业范围

1. 农村信用社应在一个乡、镇或城市社区（以下统称为乡）范围内运营。除非本条第二款另有规定，否则农村信用社不得将业务范围扩展到其总部所在乡以外的其他乡。

2. 根据国家有关机关的决定，因行政区划调整导致与农村信用社总部所在的乡相邻的乡属于同一省或直辖市时，农村信用社可以在该相邻乡开展业务。

农村信用社申请修改或补充业务范围的许可证的文件和程序，应按照中国人民银行关于合作金融机构必须经中国人民银行批准的变更事项的规定执行。

第二章

 具体规定

节 1

成员

第8条 成为成员的条件

1. 对于个人：

a) 年满18周岁且具有完全民事行为能力的中国公民，在农村信用社经营区域内有常住户口或临时居住登记。如果是临时居住登记，个人必须在该区域内从事生产经营活动或作为劳动者工作，并提供相关证明材料；

b) 在信用合作社活动范围内的组织、机关中工作的干部、公务员和职员；

c) 不是正在被追究刑事责任的人；不是正在服刑的人；不是正在接受强制性戒毒或强制性教育的人；不是被法院禁止担任特定职务、禁止从事特定职业或工作的人员；不是已被判处严重犯罪以上罪行且尚未被免除前科的人。

2. 对于家庭户：

a) 是在信用合作社活动范围内有常住成员的家庭户；家庭户成员共同拥有用于家庭生产的财产；

b) 户家庭成员必须指定一名户家庭成员代表，以行使成员权利并履行义务。户家庭代表必须获得户家庭成员的书面授权，并符合本条第一款规定的条件。

3. 对于法人：

a) 是除社会基金和慈善基金外，在信用合作社活动范围内合法运营并设有主要办公地点的法人；

b) 法人成员的代表可以是法人的法定代表人，或者是由法人法定代表人授权参与的个人。

4. 自然人、户家庭、法人必须自愿提交加入农村信用社成员的申请表（见本通知附件1、附件2和附件3），同意章程并按规定缴纳出资（见本通知第十条第一款）。

5. 每个符合本条第1款、第2款和第3款规定对象只能成为一家信用合作社的成员。

6. 理事会决定接纳成员，并在最近一次会员大会报告期间汇总接纳名单。

7. 信用合作社必须在其章程中规定接纳成员的条件和程序。

第9条 终止成员资格

1. 当出现以下情况之一时，信用合作社成员将终止其成员资格：

a) 自然丧失资格的情况：

(i) 成员为自然人且已死亡或失踪；

(ii) 成员为法人且已终止法人资格；

(iii) 成员不再符合本通知第8条规定的成为成员的条件，但不包括本条款第c(i)项规定的情况；

(iv) 成员已按照法律规定和信用合作社章程的规定将其全部股本转让给他人；

b) 自愿退出：成员自愿退出并得到理事会批准；

c) 开除：成员因以下原因被会员大会开除出信用合作社：

(i) 未能按规定缴纳股本金（见本通知第10条第1款）；

(ii) 提交虚假或欺诈性的成员申请文件；

(iii) 根据信用合作社章程的其他规定。

2. 理事会决定终止成员资格，并在最近一次会员大会报告期间汇总名单。

3. 根据本条第1款规定终止成员资格时，股本金处理如下：

a) 根据本条第1款a(i)、a(ii)、a(iii)项规定终止成员资格的情况：

(i) 可按本通知第12条第1款规定转让股本金，或按本通知第12条第3款规定退还股本金；

(ii) 成员为自然人，死亡、失踪、丧失或限制民事行为能力：成员的权利和义务按民法规定处理；

b) 根据本条第1款b项规定终止成员资格的情况：成员可按本通知第12条第1款规定转让股本金，或按本通知第12条第3款规定退还股本金；

b) 按照本条第一款b项规定终止成员资格的情况：成员可按本通知第十二条第一款规定转让出资，或按本通知第十二条第三款规定退还出资；

c) 按照本条第一款c项规定终止成员资格的情况：成员不得转让出资。出资退还按本通知第十二条第三款规定执行。

4. 终止成员资格的成员在完成所有法定及农村信用社章程规定的财务义务后，根据成员大会的决定享受福利（如有）。

条 10. 成员出资

1. 成员出资包括设立成员资格的出资和追加出资：

a) 设立成员资格的最低出资额为300,000越南盾，并在章程中规定；

b) 补充出资金额按章程规定执行。

2. 单一成员信用合作社的总出资额不得超过信用合作社注册资本的10%，或根据章程规定的其他较低比例。

3. 成员大会具体确定设立成员资格所需的出资金额、补充出资金额、缴纳方式以及单个成员的最大出资总额（按本条第一款和第二款规定）。

4. 根据本条第1款的规定，将成员出资记录到注册资本中的程序如下：

a) 成员资格设立出资在理事会决定接纳新成员后记录到注册资本中；

b) 追加出资在成员完成出资后记录到注册资本中。

5. 根据本条第1款和第2款的规定，信用合作社应根据成员的实际出资额进行以下操作：

a) 向新成员发放合作社统一指导的农村信用社成员卡（见本通知附件4），并在理事会决定接纳成员后发放出资证明书；

b) 在成员完成追加出资后，更新成员的出资额度。

6. 信用合作社必须建立记录成员出资、转让、接受转让出资和退还出资的账簿。

条 11. 分配利润给成员

农村信用社成员根据使用产品和服务的程度、成员在农村信用社中的出资比例以及成员大会的决定分享利润，符合法律规定。

条 12. 转让、退还出资

1. 成员可以将其全部或部分出资转让给其他成员。成员出资转让须经理事会批准，并遵守以下规定：

a) 对于部分出资转让的情况，剩余出资额需符合本通知第10条第1款和第2款规定的成员出资要求；

b) 全部出资转让仅可在成员已履行完对农村信用社的贷款和其他财务义务后进行，符合法律规定和农村信用社章程的要求；

c) 接受转让出资的成员需符合本通知第10条第2款规定的单一成员最大总出资额的要求。

2. 当成员资格终止或成员出资超过本通知第十条第二款和农村信用社章程规定的最大出资额时，农村信用社应退还成员出资。

a) 对于成员：成员已履行对信用合作社的所有财务义务，包括：

(i) 成员的债务（本金和利息）；

(ii) 成员负责赔偿的损失；

(ii) 成员需承担的损失赔偿款项；

b) 对于信用合作社：

(i) 不减少信用合作社实际注册资本低于法定资本的价值；

(ii) 不违反最低资本充足率、从成员接收存款、购买和投资信用合作社固定资产的规定，在退还成员出资前后；

(ii) 在退还成员出资前后，未违反最低资本充足率、从成员处接收存款、购买或投资农村信用社固定资产的规定；

A = B - C

A：退还成员的出资金额。

其中：A：退还成员的出资金额。

          B：按本通知第十条第一款规定已缴纳的设立成员资格所需出资和补充出资总额。

条 | C：成员的财务义务应按照本款第a点的规定执行。

成员因终止成员资格而退还出资，根据本通知第9条第1款a(i)、a(ii)、a(iii)和b项的规定，由理事会决定并在最近一次成员大会上报告。

根据本通知第9条第1款第a(i)、a(ii)、a(iii)点和第b点的规定，当成员终止其成员资格时，退还出资事宜由董事会决定，并在最近一次会员大会会议上向大会报告。

5. 每月最迟于下个月的第五日，农村资金互助社须向其主要营业地点所在省、自治区或直辖市的中国人民银行分支机构（以下简称“中国人民银行分支机构”）报告关于转让给成员的出资比例在农村资金互助社注册资本的5%至10%之间的出资部分的情况。

条 13. 调整注册资本

1. 董事会决定增加或减少注册资本，并在最近一次成员大会会议上报告成员大会，具体情形如下：

a) 接受因接纳新成员或现有成员追加出资而形成的出资；

b) 根据本通知第9条第1款a(i)、a(ii)、a(iii)和b项的规定，退还终止成员资格的成员的出资。

2. 成员大会在以下情况下决定增加或减少注册资本：

a) 使用补充注册资本的储备基金和其他法律规定资金以及合法资金来补充注册资本；

b) 根据本通知第9条第1款c项的规定，退还终止成员资格的成员的出资。

3. 每月最迟于下个月的第五日，农村资金互助社须向中国人民银行分支机构报告新接纳的成员数量、退出的成员数量、成员已缴纳的总出资额以及当月已退还的总出资额，以进行管理和监督工作。

4. 农村资金互助社根据中国人民银行行长规定的有关注册资本变更需经金融机构合作社同意的规定，修改或补充许可证的程序和文件应按照中国人民银行的要求办理。

节

||| 成员大会

条 14. 召开成员大会

1. 董事会在财政年度结束后的四个月内召开年度成员大会。

2. 成员大会可以采取全体成员大会或成员代表大会的形式（统称为成员大会）。无论采取哪种形式，成员大会的任务和权限都是相同的。

3. 成员代表会议的代表人数由信用合作社章程规定，但不得少于100名代表。

4. 成员代表的标准及选举程序由农村资金互助社章程规定。选举成员代表必须遵循民主和平等的原则。成员代表不得委托他人参加大会。成员代表必须能够表达所代表成员的意见和愿望，并有责任将大会结果告知所有被代表的成员。

5. 在以下情况下可召开临时成员大会：

a) 董事会为了处理超出其权限的问题而召集；

b) 董事会根据监事会的要求或至少三分之一的成员要求而召集；

c) 董事会根据中国人民银行分支机构的要求，在发生影响信用合作社安全运营的事件时召集；

d) 董事长在连续两次未能召开董事会定期会议的情况下召集；

d) 根据农村资金互助社章程的其他规定。农村资金互助社应在预计召开非常会议前至少10天内向中国人民银行分支机构报告非常会议的原因、内容、时间和组织形式。

6. 对于本条第5款b项和c项规定的情况，召集临时成员大会应如下进行：

a) 自收到监事会或至少三分之一的农村资金互助社成员的请求或中国人民银行分支机构的要求之日起15日内，董事会必须召集非常会议；

b) 如果超过自收到监事会或至少三分之一的农村资金互助社成员的请求或中国人民银行分支机构的要求之日起15日，董事会未召集非常会议，或者自财政年度结束之日起超过四个月内董事会未召集年度会议，则监事会有权召集非常会议；

c) 自监事会有权召集非常会议之日起15日内，如果监事会未按本款第b点的规定召集非常会议，则代表至少三分之一的农村资金互助社成员的成员有权召集非常会议。指派代表的决定必须形成书面记录，并且所有提出召集非常会议的成员都必须签字。

7. 如果董事会未能按照本条第1款和第6条第a点的规定召集成员大会，则董事会必须根据法律规定和农村资金互助社章程对由此产生的损失进行赔偿。如果监事会未能按照第6条第b点的规定召集成员大会，则监事会必须根据法律规定和农村资金互助社章程对由此产生的损失进行赔偿。

8. 成员大会由召集人主持，除非成员大会决定由其他成员主持。

9. 成员大会在至少有75%的成员或代表被召集参加会议的情况下方可举行（对于代表大会，至少要有100名代表），否则必须推迟召开成员大会。

如果第一次成员大会无法满足召开条件，则应在计划召开第一次大会后的30天内再次召开第二次大会。在这种情况下，在召开之前，召集人应向中国人民银行分支机构提交书面报告，说明第一次大会无法召开的原因并预计第二次大会的时间。第二次成员大会在至少有50%的成员或代表被召集参加会议的情况下方可举行。

如果第二次成员大会无法满足召开条件，则应在计划召开第二次大会后的20天内再次召开第三次大会。在这种情况下，在召开之前，召集人应向中国人民银行分支机构提交书面报告，说明第二次大会无法召开的原因并预计第三次大会的时间。第三次成员大会无需考虑参会成员或代表的数量即可举行。

10. 成员大会可以通过现场会议、在线会议或两者结合的方式召开。选择召开成员大会的形式应按照农村资金互助社章程的规定进行。

11. 大会成员会议必须记录会议纪要，可以录音、录像以供成员要求时提供。会议纪要必须有主席和秘书的签名。如果主席或秘书拒绝签署，则在超过50%出席成员同意通过会议纪要内容的情况下，该会议纪要有效力；会议纪要应明确记载主席或秘书拒绝通过会议纪要内容的情况。签署会议纪要的人对会议纪要的真实性负责。

第十五条 会员大会的准备

1. 召集大会成员的人必须编制有权参加会议的成员和代表名单；准备议程、内容、文件和决议草案；至少在年度大会成员会议开幕前7天或临时大会成员会议开幕前5天将召集通知发送给每个成员。召集通知的内容必须明确会议的时间、地点、形式和议程。召集通知可以通过纸质版、电子版或其他由农村资金互助社章程规定的方式发送。

2. 在至少三分之一总成员书面提出调整同一内容的建议的情况下，大会议程的内容可以更改。建议必须清楚地注明成员姓名和建议内容。

提议内容应在会员大会召开前三天提交给召集人。

对于临时大会成员会议，如果有关于内容的建议，召集人将考虑将其补充到临时大会成员会议的议程中，或者将其纳入下一个临时大会成员会议的议程中。

3. 召集人仅在以下情形下有权拒绝本条第二款规定的提议：

a) 提交提议的时间不符合规定；

b) 提议内容不在会员大会的决策权限范围内；

c) 根据农村资金互助社章程的其他规定的情形。

4. 如果拒绝提议，召集人应在表决通过议程之前向会员大会报告。

第十六条 在会员大会中的参与和投票

1. 成员和代表在以下情况下被视为参加并投票：

a) 在会议上直接参与并投票；

b) 通过在线方式参与并投票。

2. 下列事项需获得出席会员或代表所持表决票总数的至少百分之七十五的赞成票方可通过：

a) 修改或补充农村资金互助社章程；

b) 审议农村资金互助社固定资产的投资、购买、出售事项，其中投资金额、预计购买价格或固定资产出售原值占最近经审计财务报告中的注册资本比例达到或超过20%，或在农村资金互助社无需审计的情况下，为最近财务报告中的注册资本比例达到或低于章程规定的比例；

c) 决定农村资金互助社的组织管理结构；

d) 分立、合并、解散。

3. 不属于本条第二款规定的事项，需获得出席会员或代表所持表决票总数的超过百分之五十的赞成票方可通过。

4. 每个参加全体大会的成员有一票表决权，其价值相等，不取决于成员的出资额或职务。每个参加代表大会的代表的表决票数等于选举该代表参加代表大会的成员数量。

5. 会员大会的表决票和计票记录应存档。

节 3

董事会

条17. 董事长及董事会成员的任期

1. 董事长连续任职不得超过两个任期。

2. 董事长及董事会成员的任期与董事会的任期一致。

条18. 董事会会议

1. 董事会应按照章程的规定定期召开，并确保每月至少召开一次，以履行法律规定的所有职责。

2. 在以下情况下，可以召开临时董事会会议：

a) 董事长；

b) 总经理；

c) 监事会主席；

d) 至少三分之一的董事会成员提出要求。

3. 董事会会议按以下方式进行：

a) 董事会会议在至少三分之二的董事会成员出席的情况下进行。董事会决议按照多数原则通过，每位成员有一票表决权，价值相等。在票数相等的情况下，赞成董事长或被董事长授权主持会议的人的意见的内容视为通过；

b) 如果定期召开董事会会议但出席人数不足，董事长应在首次预定会议日期后的15天内再次召集董事会会议。在这种情况下，如果出席的董事会成员超过50%，则会议可以进行；

c) 如果第二次召集董事会会议仍出席人数不足，董事长应在第二次预定会议日期后30天内召集临时大会成员会议。董事长向临时大会成员会议报告，审议未出席前两次会议的董事会成员资格，并提出处理措施；

d) 董事会会议必须记录会议纪要，可以录音、录像以供成员要求时提供。会议纪要必须有主席和秘书的签名。董事会成员有权保留意见并在会议纪要中记录。如果主席或秘书拒绝签署，则在超过50%出席成员同意签署的情况下，会议纪要有效；会议纪要应明确记载主席或秘书拒绝签署的情况。签署会议纪要的人对会议纪要的真实性负责。

4. 如果董事会通过的内容违反法律规定、大会成员决议或章程，导致农村资金互助社遭受损失，则同意该内容的成员必须共同承担个人责任，并根据法律规定赔偿农村资金互助社的损失；反对者可免除责任，并有权请求法院停止执行或撤销该内容。

条19. 董事长及董事会成员的资格条件

1. 董事会成员必须满足以下条件：

a) 对于总资产低于200亿元人民币的农村信用社：

(i) 是个人成员或法人成员代表；

(ii) 居住在农村信用社运营区域内；

(iii) 具备符合工作要求的身体健康状况；

(iv) 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构组织法》规定的情形；

(v) 具备职业操守；

(vi) 至少有一年是金融机构的管理人员或经营者，或至少有两年是从事金融、银行、会计、审计行业的企业的管理人员，或至少有三年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(vii) 具有中级及以上学历，在金融、银行、会计、审计、企业管理、法律专业之一，并具有证明已接受农村资金互助社业务培训的文凭（证书），该培训计划由中国人民银行制定，或具有高等专科及以上学历，在金融、银行、会计、审计、企业管理、法律专业之一，或具有大学本科及以上学历；

b) 对于总资产在200亿元人民币至500亿元人民币之间的农村信用社：

(i) 符合本款第（一）项、第（二）项、第（三）项、第（四）项和第（五）项规定的条件；

(ii) 至少有两年是金融机构的管理人员或经营者，或至少有三年是从事金融、银行、会计、审计行业的企业的管理人员，或至少有四年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(iii) 拥有财务、银行、会计、审计、企业管理、法律专业的大专学历，或者拥有大学及以上学历；

c) 对于总资产在500亿元人民币以上的农村信用社：

(i) 符合本款第（一）项、第（二）项、第（三）项、第（四）项和第（五）项规定的条件；

(ii) 至少有三年是金融机构的管理人员或经营者，或至少有四年是从事金融、银行、会计、审计行业的企业的管理人员，或至少有五年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(iii) 拥有大学及以上学历。

2. 董事长必须满足以下条件，除非本条第三款另有规定：

a) 对于总资产低于200亿元人民币的农村信用社：

(i) 是农村信用社的个人成员；

(ii) 符合本条第一款第（二）项、第（三）项、第（四）项和第（五）项规定的条件；

(iii) 至少有两年为金融机构的管理人员或经营者，或者至少有三年为从事金融、银行、会计、审计行业企业的管理人员，或者至少有四年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(iv) 拥有财务、银行、会计、审计、企业管理、法律专业的大专学历，或者拥有大学及以上学历；

b) 对于总资产在200亿元人民币至500亿元人民币之间的农村信用社：

(i) 符合本款规定的点a(i)和点a(ii)条件、标准；

(ii) 至少有三年是金融机构的管理人员或经营者，或至少有四年是从事金融、银行、会计、审计行业的企业的管理人员，或至少有五年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(iii) 具有大学及以上学历；

c) 对于总资产在500亿元人民币以上的农村信用社：

(i) 符合本款规定的点a(i)和点a(ii)条件、标准；

(ii) 至少有三年为金融机构的管理人员或经营者，或者至少有五年为从事金融、银行、会计、审计行业企业的管理人员，或者至少有五年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

(iii) 拥有大学及以上学历。

3. 中国人民银行分支机构应与农村信用合作社主要营业地点所在乡（镇）人民政府协商，指定农村信用合作社理事会主席的人选，按照以下规定进行：

a) 指定情形：

(i) 农村信用合作社未能在第八十七条规定的期限内选举出理事会主席；

(ii) 农村信用合作社被特别监管；

(iii) 根据中国人民银行分支机构的要求，在农村信用合作社存在可能引发运营风险的情况下；

b) 被指定人员的条件、标准：

(i) 信誉良好，遵守法律法规意识强；

(ii) 具有大学及以上学历，或者对于乡级干部具有中专及以上学历；

(iii) 曾担任过一年以上在银行业、金融业、会计、审计领域单位的管理或经营职务，或者根据该单位章程或相应文件，至少有三年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作，或者为乡级干部。

第四节

节| 监事会

第二十条 监事会

1. 监事会成员数量按以下规定执行：

a) 农村信用合作社总资产低于5亿元的监事会必须至少有一名成员。如果监事会只有一名成员，则该成员同时担任监事会主席；

b) 总资产在5亿元人民币至20亿元人民币之间的农村信用合作社监事会必须至少有2名成员；

c) 总资产达到20亿元人民币及以上的农村信用合作社监事会必须至少有3名成员。

2. 监事会主席不得连续担任超过两个任期。

3. 监事会成员可以直接承担内部审计任务。

第二十一条 监事会主席、监事会成员的条件、标准

1. 监事会成员必须符合以下条件、标准：

a) 对于总资产低于200亿元人民币的农村信用社：

(i) 符合本通知第十九条第一款规定的点a(i)、点a(ii)、点a(iii)、点a(iv)和点a(v)条件、标准；

(ii) 至少有1年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作的经历；

(iii) 具备中专及以上学历，在金融、银行、会计、审计、企业管理、法律等专业之一，并持有证明已接受农村信用合作社业务培训的文凭（或证书），或者具备大专学历，在金融、银行、会计、审计、企业管理、法律等专业之一，或者具备大学本科及以上学历；

b) 对于总资产在200亿元人民币至500亿元人民币之间的农村信用社：

(i) 符合本通知第十九条第一款规定的点a(i)、点a(ii)、点a(iii)、点a(iv)和点a(v)条件、标准；

(ii) 至少有2年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作的经历；

(iii) 拥有财务、银行、会计、审计、企业管理、法律专业的大专学历，或者拥有大学及以上学历；

c) 对于总资产在500亿元人民币以上的农村信用社：

(i) 符合本通知第十九条第一款规定的点a(i)、点a(ii)、点a(iii)、点a(iv)和点a(v)条件、标准；

(ii) 至少有3年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作的经历；

(iii) 拥有大学及以上学历。

2. 监事会主席必须符合以下条件、标准：

a) 对于总资产低于200亿元人民币的农村信用社：

(i) 是农村信用社的个人成员；

(ii) 符合本通知第十九条第一款规定的点a(ii)、点a(iii)、点a(iv)和点a(v)条件、标准；

(iii) 至少有2年直接在金融、银行、会计、审计领域工作的经历；

(iv) 拥有财务、银行、会计、审计、企业管理、法律专业的大专学历，或者拥有大学及以上学历；

b) 对于总资产达到20亿元人民币及以上的农村信用合作社：

(i) 符合本款规定的点a(i)和点a(ii)条件、标准；

(ii) 至少有三年直接在金融、银行、会计、审计领域工作；

(iii) 拥有大学及以上学历。

节5

条件和标准 对于总经理、副总经理，

会计师长、分行经理

第22条. 主任的条件、标准

1. 对于总资产低于200亿越南盾的信用合作社，除本条第4款规定的情况外：

a) 在任命一名理事会成员为主任的情况下：

(i) 是农村信用社的个人成员；

(ii) 具有金融、银行、会计、审计、企业管理、法律专业的大专学历或以上学历；

b) 在主任是聘用人员的情况下：

(i) 符合本通知第19条第1款a(iii)、a(iv)和a(v)项的规定；

(ii) 具有大学及以上学历；

(iii) 在任职期间，在信用合作社所在地的省或直辖市常住或暂住登记；

(iv) 至少有一年为金融机构的管理人员或经营者，或者至少有两年为从事金融、银行、会计、审计行业企业的管理人员，或者至少有三年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

2. 对于总资产在200亿至500亿越南盾之间的信用合作社，除本条第4款规定的情况外：

a) 在任命一名理事会成员为主任的情况下：

(i) 是农村信用社的个人成员；

(ii) 具有大学及以上学历；

b) 在主任是聘用人员的情况下：

(i) 符合本条第1款b(i)、b(ii)和b(iii)项的规定；

(ii) 至少有两年为金融机构的管理人员或经营者，或者至少有三年为从事金融、银行、会计、审计行业企业的管理人员，或者至少有四年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

3. 对于总资产在500亿越南盾及以上的信用合作社，除本条第4款规定的情况外：

a) 在任命理事会成员为总经理的情况下：符合本条第2款a(i)和a(ii)项的规定；

b) 在主任是聘用人员的情况下：

(i) 符合本条第1款b(i)、b(ii)和b(iii)项的规定；

(ii) 至少有三年为金融机构的管理人员或经营者，或者至少有四年为从事金融、银行、会计、审计行业企业的管理人员，或者至少有五年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作；

4. 中国人民银行分支机构应与农村信用合作社主要营业地点所在乡（镇）人民政府协商，指定农村信用合作社总经理的人选，按照以下规定进行：

a) 指定情形：

副主任、会计主管、分支机构主任必须符合以下条件和标准：

1. 对于总资产低于200亿越南盾的信用合作社：

(iii) 根据中国人民银行分支机构的要求，在农村信用合作社存在可能引发运营风险的情况下；

b) 被指定人员的条件、标准：

(i) 信誉良好，遵守法律法规意识强；

(ii) 具有大学及以上学历，或者对于乡级干部具有中专及以上学历；

(iii) 曾担任过一年以上在银行业、金融业、会计、审计领域单位的管理或经营职务，或者根据该单位章程或相应文件，至少有三年直接在金融、银行、会计、审计业务部门工作，或者为乡级干部。

a) 不属于《组织法》第42条和第43条规定的范围；

b) 在任职期间，在信用合作社所在地的省或直辖市常住或暂住登记；

c) 会计主管须符合法律规定的企业会计标准和条件；

d) 具备以下条件之一：具有金融、银行、企业管理、法律、审计专业的大专及以上学历，或具有其他相关专业的大专及以上学历，并且至少有三年直接在金融、银行业务部门或所负责的专业领域工作。

2. 对于总资产在200亿至500亿越南盾之间的信用合作社：

a) 符合本条第1款a、b和c项的规定；

d) 满足以下条件之一：具备中专及以上学历，在金融、银行、企业管理、法律、审计或其他相关专业之一，或者具备大专及以上学历，在其他专业，并且至少有三年直接在金融、银行或自己将要负责的专业领域工作；

3. 对于总资产在500亿越南盾及以上的信用合作社：

b) 具备以下条件之一：具有金融、银行、企业管理、法律、审计专业的大专及以上学历，或具有其他相关专业的大专及以上学历，并且至少有四年直接在金融、银行业务部门或所负责的专业领域工作。

b) 满足以下条件之一：具备大专及以上学历，在金融、银行、企业管理、法律、审计或其他相关专业之一，或者具备大学本科及以上学历，在其他专业，并且至少有三年直接在金融、银行或自己将要负责的专业领域工作；

3. 对于总资产达到或超过50亿元人民币的信用合作社：

b) 具备以下条件之一：具有金融、银行、企业管理、法律、审计专业的大专及以上学历，或具有其他相关专业的大专及以上学历，并且至少有四年直接在金融、银行业务部门或所负责的专业领域工作。

b) 满足以下条件之一：具备大学本科及以上学历，在金融、银行、企业管理、法律、审计或其他相关专业之一，或者具备大学本科及以上学历，在其他专业，并且至少有四年直接在金融、银行或自己将要负责的专业领域工作；

节6

信用合作社的活动

第24条 资金筹集

1. 接受成员、组织和个人以越南盾存入的无固定期限存款、定期存款和储蓄存款。

2. 信用合作社在单一乡（镇）范围内接受的成员存款总额不得低于信用合作社总存款额的50%。

信用合作社在跨乡（镇）范围内接受的成员存款总额不得低于信用合作社总存款额的60%。

信用合作社在接受总资产达500亿越南盾以上的成员存款总额方面，不得低于信用合作社总存款额的70%。

3. 向农村合作银行借款。

4. 向金融机构、外国银行分行借款。信用合作社不得相互借贷或存款。

5. 接受国内组织和个人委托贷款的资金。

第25条 白色存单

1. 农村信用合作社只能使用由合作银行发布的空白存款单模板，按照本通知第二十四条第一款的规定接收客户的存款；

2. 信用合作社有责任：

a) 制定内部管理制度，关于空白存款单的管理和使用，并在发布或修改后的十天内提交给中国人民银行分支机构。内部管理制度关于空白存款单的管理和使用，至少应包括以下内容：

(i) 关于购买、管理、使用空白存款单的具体流程，确保在保管、交接、保存、运输、管理和使用过程中对数量和质量进行严格控制；每月进行盘点和核对；处理丢失或损坏的空白存款单。空白存款单必须像有价证券一样严格管理，并仅存放在农村信用合作社的办公地点；

(ii) 理事会、理事会主席、总经理（副总经理）、监事会及其相关个人和部门在空白存款单的管理和使用中的责任；检查和核对空白存款单以及处理丢失或损坏的空白存款单的责任。

(iii) 处理个人和相关部门在管理、使用空白存款单和丢失空白存款单时的责任程序。信用社资金互助社收到银行合作社的空白存款单后，应立即在客户存折部分和留存部分之间加盖骑缝章，或者在所有空白存款单或存折部分上盖章；

b) 发现丢失空白存款单时，应立即向中国人民银行分支机构和银行合作社报告，并采取措施处理，同时在发现丢失空白存款单时，在主要办公地点、营业网点以及所在行政区域内的人民委员会办事处张贴丢失空白存款单的清单，其中详细列出丢失存折的序列号；

c) 在主要办公地点、营业网点和社会媒体上公开由银行合作社发布的空白存款单样本，并提供给已经将存款存入信用社的资金互助社成员进行比对，当客户要求时，允许更换为新的空白存款单样本；

e) 每月10日前或根据要求，汇总并按照本通知附件5规定的格式向中国人民银行分支机构报告上个月空白存款单的使用情况；

条26. 贷款活动

1. 信用社资金互助社的主要贷款活动旨在通过成员之间的互助来有效开展生产、经营活动，提高成员的生活水平；

2. 信用社资金互助社以越南盾发放贷款，遵守中国人民银行关于金融机构对客户的贷款规定，并对其决定负责。信用社资金互助社不得接受成员股份作为贷款担保；

3. 对于非成员的法人客户和个人客户，信用社资金互助社可以基于其在该信用社资金互助社中的存款余额提供贷款，贷款期限不得超过该客户在该信用社资金互助社中存款合同或存款单的有效期；

4. 对于贫困家庭成员，即使他们不是信用社资金互助社的成员，只要他们在信用社资金互助社的服务区域内有常住登记，信用社资金互助社也可以向他们提供贷款。如果多个贫困家庭成员共同申请贷款，则这些成员可以共同签署或授权一个成员代表签署与信用社资金互助社的贷款协议。贫困家庭必须获得县级人民委员会的批准。对于贫困家庭成员的贷款流程、手续和文件，应遵循适用于成员的规定；

信用合作社必须根据中国人民银行的规定制定内部贷款规定和贷款管理规定，包括针对不同类型的客户，如个人成员、家庭户、法人；以及非成员客户，依据本通知第26条第3款和第4款的规定。

条28. 其他活动

1. 执行《商业银行组织法》第126条第3款和第126条第4款b、d、đ、e、h项规定的活动。

信用社资金互助社必须根据中国人民银行关于金融机构对不同客户类别贷款的规定，制定内部贷款和贷款管理规定，包括：个人成员、家庭户、法人；非成员客户，依据本通知第二十六条第三款和第四款的规定；

第7节 信用合作社的权利和义务

条29. 信用合作社的权利

1. 得到合作银行的产品和服务发展支持；业务培训。

第5节. 农村合作银行的权利与义务

当中国人民银行授予信用社资金互助社代理保险业务许可时，信用社资金互助社可以根据《保险业务法》的规定从事代理保险业务；

3. 根据中国人民银行关于合作银行的规定，得到合作银行在内部审计方面的支持。

节 7

信用社资金互助社的权利和义务

5. 要求借款人提供与其贷款相关的生产和经营活动、服务情况及生活状况的信息和其他法律规定的信息。

6. 拒绝违反法律规定的组织和个人的要求。

2. 受到农村合作银行按照法律规定提供的银行业务支持。

3. 受到农村合作银行按照中国人民银行规定提供的内部审计支持。

4. 接受国家、国内及国外组织和个人的资金资助。

5. 要求借款人提供与贷款相关的生产、经营、服务和生活情况资料以及法律规定的信息。

6. 拒绝违反法律法规的组织和个人的要求。

7. 执行法律规定的其他权利。

条 30. 人民信贷基金的义务

1. 按照已颁发的许可证中规定的业务内容开展经营活动。

2. 根据法律规定向农村合作银行出资。

3. 根据国家银行关于农村合作银行的规定，将资金存入农村合作银行以调节资金。

4. 根据法律规定参加农村信贷基金安全保证基金。

5. 向银行合作社提供报告，以便用于资本调节、检查、监督、内部审计和管理信用社资金互助社保障基金的目的，按照银行合作社根据中国人民银行关于合作社银行的规定制定的内部规定执行；

6. 接受农村合作银行根据国家银行关于农村合作银行的规定进行的检查、监督和内部审计。

7. 信用社资金互助社应在收到相关信息后的七个工作日内，在其主要办公地点公布第四十九条第一款规定的《各类组织信用机构法》信息，并书面报告中国人民银行分支机构。每年定期，信用社资金互助社应在成员大会中公布第四十九条第一款规定的a、b和d点的信息；

第三章

条 31. 过渡规定

条 31. 对管理人员、经营者、信贷基金监事会成员的标准和条件的过渡规定

在本通知生效前被选举或任命为主席和理事会成员、监事会主席和成员、总经理、副总经理、财务主管、分行经理且未符合本通知第十九条、第二十一条、第二十二条和第二十三条规定的人员，可继续任职至任期结束或至被选举或任命的期限结束；

a) 成员人数不少于300人；

b) 注册资本的实际价值不低于法定资本要求；

c) 组织结构、管理机构、管理层、内部审计系统、内部控制体系、管理人员、经营人员、监事会成员符合《组织法》及相关规定的要求以及中国人民银行的指导方针；

d) 不属于需要早期干预或特别监管的信用合作社类别，依据相关法律法规的规定；

đ) 从信用合作社成员处接收存款的总额至少占信用合作社总存款额的60%。

2. 对于早期干预的信用社资金互助社，特别监管的信用社资金互助社应根据已批准的补救方案、恢复方案、合并方案、收购全部出资份额方案实施；

3. 根据2007年11月6日中国人民银行行长发布的第6/2007/TT-NHNN号通知（对2005年12月30日中国人民银行发布的第8/2005/TT-NHNN号通知进行了修订和补充，该通知解释了2001年8月13日国务院发布的第48/2001/NĐ-CP号法令和2005年5月26日政府发布的第69/2005/NĐ-CP号法令关于信用社资金互助社的组织和运营）的规定，信用社资金互助社按行业或企业经营，且在生效前已获得中国人民银行分支机构批准的信用社资金互助社可以在已批准的服务区域内继续运营；

4. 对于在本通知生效前已在不相邻的村庄设立总部并拥有国家出资的信用社资金互助社，应遵守以下规定：

a) 农村资金互助社在国家银行分行批准的营业区域内继续运营，直至国有资本完全退出。在此期间，农村资金互助社不得在与总部所在地不相邻的村庄吸收新成员；

b) 完全退出国家资本后，信贷基金必须制定计划终止在非相邻村庄的活动，按照本条第七款的规定；

a) 自2024年7月1日或确定不符合跨乡镇业务条件之日起60天内，农村资金互助社必须直接提交至一站式服务窗口或通过邮政服务寄送至国家银行分行处理方案，其中至少包括以下内容：

(ii) 明确导致评级结果不符合本条第一款规定条件的指标和原因；

(ii) 对于本条第1款规定的每项跨乡镇业务条件的符合程度；

(iii) 每季度的处理计划和措施以及承诺在自2024年7月1日起12个月内（对于在2024年7月1日前不符合条件的情况）或自确定不符合条件之日起12个月内达到跨乡镇业务规定条件；

b) 自收到农村资金互助社根据本款a项规定提交的处理方案之日起20天内，国家银行分行应发出书面通知，要求农村资金互助社修改和完善处理方案，如未达到要求。如果国家银行分行要求修改和完善处理方案，农村资金互助社应在国家银行分行发出修改和完善要求之日起30天内完成并直接提交或通过邮政服务寄送修改完善的处理方案至国家银行分行。自收到处理方案（包括修改完善后的方案）之日起20天内，国家银行分行应出具书面批复农村资金互助社的处理方案；

每季度定期，在下一季度的第一个月的10号之前，农村资金互助社必须提交书面报告，说明已获国家银行分行批准的处理方案的执行进度，并直接提交或通过邮政服务寄送至国家银行分行；

a) 在本条第5款a(iii)项规定的最长处理期限后60天内，农村资金互助社必须直接提交至一站式服务窗口或通过邮政服务寄送至国家银行分行处理方案，其中至少包括以下内容：

(ii) 明确导致评级结果不符合本条第一款规定条件的指标和原因；

(ii) 对于本条第1款规定的每项跨乡镇业务条件的符合程度；

(iii) 每季度的处理计划和措施以及承诺在自本条第5款a(iii)项规定的处理方案结束之日起24个月内，农村资金互助社必须终止在邻近乡镇的活动，并调整其活动范围回到总部所在的乡镇；

b) 自收到农村资金互助社根据本款a项规定提交的处理方案之日起20天内，国家银行分行应发出书面通知，要求农村资金互助社修改和完善处理方案，如未达到要求。如果国家银行分行要求修改和完善处理方案，农村资金互助社应在国家银行分行发出修改和完善要求之日起30天内完成并直接提交或通过邮政服务寄送修改完善的处理方案至国家银行分行。自收到处理方案（包括修改完善后的方案）之日起20天内，国家银行分行应出具书面批复农村资金互助社的处理方案；

每季度定期，在下一季度的第一个月的10号之前，农村资金互助社必须提交书面报告，说明已获国家银行分行批准的处理方案的执行进度，并直接提交或通过邮政服务寄送至国家银行分行；

c) 在实施处置方案期间，农村资金互助社不得接纳新成员或在其需停止运营的村庄发放新的贷款。

a) 自有权机关发布的调整行政区域界限的文件生效之日起60天内或自国有资本完全退出农村资金互助社之日起60天内，农村资金互助社必须直接提交至一站式服务窗口或通过邮政服务寄送至国家银行分行处理方案，其中至少包括以下内容：

(i) 农村资金互助社跨村业务现状；

（ii）按季度制定的计划和处理措施，包括根据法律规定进行重组、分立，并作出承诺以确保在自调整行政区域的国家机关有权限的文件生效之日起或自国家在信用合作社退出资金至其在不相邻的乡、跨省范围内的乡停止运营之日起最长36个月内完成；

b) 自收到农村资金互助社根据本款a项规定提交的处理方案之日起20天内，国家银行分行应发出书面通知，要求农村资金互助社修改和完善处理方案，如未达到要求。如果国家银行分行要求修改和完善处理方案，农村资金互助社应在国家银行分行发出修改和完善要求之日起30天内完成并直接提交或通过邮政服务寄送修改完善的处理方案至国家银行分行。自收到处理方案（包括修改完善后的方案）之日起20天内，国家银行分行应出具书面批复农村资金互助社的处理方案；

每季度定期，在下一季度的第一个月的10号之前，农村资金互助社必须提交书面报告，说明已获国家银行分行批准的处理方案的执行进度，并直接提交或通过邮政服务寄送至国家银行分行；

c) 在实施处置方案期间，农村资金互助社不得接纳新成员或在其需停止运营的村庄发放新的贷款。

自收到信用合作社提出的申请之日起十五个工作日内，中国人民银行分支机构应作出决定，对信用合作社的业务范围进行修改或补充。

a) 在年度评级中将其降级；

b) 处以行政处罚；

c) 实施信贷增长限制；

d) 强制重组；

e) 吊销许可证。

条33. 过渡规定适用于贷款购买、投资证券；存折

1. 对于在本通知生效前签订且符合签订时法律规定用于购买或投资证券的贷款合同，信用合作社和客户可继续履行已签署的协议直至贷款合同期满。

2. 在2020年1月1日之前由信用合作社发行给客户的存折，可在定期存款到期前继续使用（除非客户未在存款到期时到信用合作社办理交易），或根据客户需求更换为新版本的存折。当定期存款到期时，如果客户希望续存，信用合作社必须收回旧版存折，并使用由农村合作银行发布的、提供的新版存折。若客户未在存款到期时到信用合作社办理交易，旧版存折将继续使用直到信用合作社收回已发放给客户的旧版存折。

第四章 实施细则

实施条款

条34. 相关单位的责任

1. 银行业监督管理机构：

a) 主持与中国人民银行各司局的合作，向中国人民银行行长提出关于信用合作社组织和活动的相关问题的审议，这些问题属于中国人民银行行长的权限范围；

b) 接收中国人民银行省级分行、直辖市分行根据本条第2款规定提交的报告；

2. 中国人民银行省级分行、直辖市分行：

a) 管理、监督、检查和处理信用合作社在其辖区内违反本通知及有关法律法规的行为；

b) 指导信用合作社实施本通知第三十一条、三十二条和三十三条关于过渡期和过渡后处理的规定。每个季度，在季度第一个月的前十五天内，向中国人民银行（银行监管机构）提交关于辖区内信用合作社过渡期执行情况的书面报告；

c) 审查并暂停或暂时暂停信用合作社董事长和董事会成员、监事会主席和监事会成员、总经理、副总经理、财务总监、分支机构经理因违反第四十三条和第四十八条第十款的《组织法》或其他相关法律法规而被暂停或终止其权利和义务的情况；如认为必要，要求有权机关免除、罢免、选举或任命替代人员；

d) 在收到信用合作社报告后立即通知辖区内信用合作社关于丢失空白存折的情况；

e) 接收信用合作社关于管理、使用空白存折的内部规定。

条35. 生效日期

一、本通知自2024年7月1日起生效。

2. 本通知废除：

a) 2015年3月31日国家银行行长发布的第04/2015/TT-NHNN号通知，规定信用合作社；

b) 中国人民银行于2017年7月5日发布的第6号令（2017年第6号令），修订和补充了中国人民银行于2014年1月23日发布的第3号令（2014年第3号令）关于信用合作社安全基金的规定，以及中国人民银行于2015年3月31日发布的第4号令（2015年第4号令）关于信用合作社的规定；

c) 中国人民银行于2019年11月14日发布的第21号令（2019年第21号令）第二条第六款关于修订和补充农村合作银行、信用合作社和信用合作社安全基金相关规定的内容。

d) 通知第01/2023/TT-NHNN号，2023年3月1日，国家银行行长对第04/2015/TT-NHNN号，2015年3月31日，国家银行行长关于人民信贷合作社的规定进行修改和补充的通知；

二、第24/2023/TT-NHNN号，2023年12月29日，国家银行行长关于修改和补充与提交、出示、提供居民信息和证件有关的若干条款的通知，涉及在银行成立和运营行政程序中；

办公室主任、检查监督局局长、国家银行各机构负责人、国家银行分行行长、农村合作银行、人民信贷合作社负责人负责组织实施本通知。