通知第30/2015/TT-NHNN号关于非银行金融机构的许可证发放、组织和运营的规定

通知

规定发放许可、组织和运营 非银行金融机构g

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根据《越南国家银行法》第46/2010/QH12号了 46/2012010年6月16日；

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》了 47/2010/家标准在种植业领域。”H12，2010年6月16日；

根据《企业法》（2014年第68号国会法令），二零一四年十一月二十六日；

根据无效字符，请提供有效文本进行翻译。 2013年11月11日国务院令第156号关于中国人民银行的职能、任务和组织的规定； 11 国务院令第39号关于期限和 机关、组织、单位属于乡级人民政府承担 c2. 拍卖标的的所有人根据拍卖机构提交的选择登记信息，按照本通知附件一规定的全部标准进行评分，并处理相关情况，依据本条第四、五、六、七款的规定。 2014年5月7日关于金融公司和租赁公司的经营活动的规定；

根据国务院令第39号12014年5月7日关于金融公司和租赁公司的经营活动的规定；

按照监察专员的提议议 统一银行政策；

中国人民银行行长发布本通知，规定非银行金融机构的许可发放、组织和运营。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定非银行金融机构（以下简称“许可证”）的设立和运营许可发放、组织和运营。

第二条 适用对象

1. 金融公司。

2. 租赁公司。

3. 与非银行金融机构的许可发放、组织和运营有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 原籍国 是外国金融机构成立并设有主要营业地点的国家。

2. T，经政府令第109/2025/NĐ-CP和第193/2025/NĐ-CP修正补充 非银行金融机构 包括金融公司和租赁公司。

3. 外国金融机构参与出资了在成立非银行金融机构 （以下简称“外国金融机构”），包括在国外根据外国法律成立并运营的银行、金融公司、金融集团、租赁公司，外国金融机构仅限于租赁公司可以在中国参与出资成立租赁公司。

4. 中资商业银行 是在中国成立并运营的商业银行。

5. 发起股东 是持有至少一股普通股并在非银行金融机构股份有限公司发起人股东名单上签字的股东。

6. 出资成员 是中国企业、中资商业银行或外国金融机构在非银行金融机构有限责任公司中出资的两个或以上成员。

7. 发起成员 是在非银行金融机构有限责任公司中出资并在发起成员名单上签字的成员。

8. 控股股东是持有非银行金融机构有限责任公司全部注册资本的中资商业银行或外国金融机构。 是持有非银行金融机构有限责任公司全部注册资本的中资商业银行或外国金融机构。

9. 成立大会 是指发起股东、发起成员及其他出资成员召开的会议，其任务是：

a) 审议非银行金融机构章程草案；成立非银行金融机构方案；首次董事会、监事会成员及总经理（经理）候选人名单；

b) 选举筹备委员会及其主任；

c) 决定其他与成立非银行金融机构相关的问题

10. 筹备委员会 包括首次董事会、监事会成员及总经理（经理）候选人名单中的人员，代表发起股东、控股股东、发起成员和其他出资成员处理申请许可的相关事宜。筹备组必须至少有两名成员，其中一名为组长。

11. 成立大会 是由发起股东、出资股东、发起成员和出资成员组成的会议，在中国人民银行（以下简称“央行”）批准成立原则后组织召开，负责：

a) 审议并通过非银行金融机构章程；

b) 按照人民银行已批准的人事名单选举、任命第一届董事会、监事会成员；

c) 审议并通过董事会、监事会的组织和活动规定；

d) 决定其他与成立非银行金融机构相关的问题

12. 财务租赁资产 是不属于禁止买卖、进出口目录内的机器设备、运输工具（不包括船舶、飞机）。

13. 出租方（包括ｏ购买方） 和 再出租给承租方的财务租赁形式） 是经法律规定允许从事财务租赁业务的租赁公司、金融公司。

14. 承租方（包括ｏ卖方和再出租方的财务租赁形式） 是在中国境内活动的组织或个人，包括法人、自然人及其他民事主体，直接使用租赁资产用于自身经营活动。

15. 租金 是承租方根据财务租赁合同、运营租赁合同约定支付给出租方的金额。

16. 出租用地 运营租赁 是出租方将租赁资产出租给承租方使用一定期限，并在租赁期结束时归还租赁资产的一种租赁方式。出租方在整个租赁期内拥有租赁资产的所有权。承租方在运营租赁合同规定的租赁期内使用租赁资产并支付租金。

17. 运营承租方 是在中国境内活动的组织或个人，包括法人、自然人及其他民事主体。

18. 租赁期限 租赁期间

19. K日2022年11月15日 是从承租方开始支付财务租赁租金到完全支付完毕财务租赁租金的时间段。 租赁期间分期付款

20. 调整还款期限 是指出租方同意调整还款期限、延长债务，当承租方无法按照财务租赁合同约定偿还租金时，具体如下：

a) 调整还款期限是指出租方同意延长部分或全部本金和/或利息的还款期限，但不超过已约定的租赁期限，租赁期限不变；

b) 延长债务是指出租方同意延长本金和/或利息的还款期限，超过已约定的租赁期限。

条 4. 非银行金融机构的组织形式

1. 国内非银行金融机构可以以下列形式设立和组织：

a) 根据规定，由组织和个人共同出资成立的股份有限公司；

b) 由一家越南商业银行作为所有者的有限责任公司；

c) 由越南商业银行和越南企业共同出资成立的至少有两家成员的有限责任公司（其中一家越南商业银行持有该非银行金融机构注册资本的至少30%）或由多家越南商业银行共同出资成立。

2. 合资非银行金融机构可以由越南方（包括一家或多家越南商业银行、越南企业）和外国方（包括一家或多家外国金融机构）根据合资合同以出资方式成立的至少有两家成员的有限责任公司形式设立。

3. 外资独资非银行金融机构可以由一家外国金融机构作为所有者的单一成员有限责任公司形式设立，或者由多家外国金融机构共同出资成立的至少有两家成员的有限责任公司形式设立。

财务公司在越南的经营期限不超过50年。如需延长经营期限，须经越南国家银行（以下简称“国家银行”）批准。每次延长的期限不得超过50年。

1. 非银行金融机构的经营期限在许可证中载明，最长不超过50年。

2. 非银行金融机构变更经营期限的程序、手续和申请材料按照中国人民银行的规定执行。

条 6. 注册资本

1. 非银行金融机构的注册资本是已由所有者实际投入或已由股东、出资人实际出资，并记载于非银行金融机构章程中的资金，且最低必须达到法定资本额的要求。

2. 非银行金融机构增加或减少注册资本以及处理注册资本的实际价值低于法定资本额的情况，应按照法律规定执行。

3. 出资人在非银行金融机构中的出资比例和股东在非银行金融机构中的持股比例，应按照法律规定执行。

第二章

许可证管理规定

节 1

总则

条 7. 许可证

1. 中国人民银行根据本通知附件9A、9B、9C、9D规定的各类非银行金融机构类型对应的许可证模板，具体规定非银行金融机构在许可证中载明的银行业务和其他业务内容。

2. 非银行金融机构应按照《金融机构组织法》第二十七条的规定使用许可证。

3. 如许可证遗失、损坏、烧毁或其他形式被毁坏，非银行金融机构须书面说明原因，并通过邮政寄送或直接提交给中国人民银行，请求根据法律规定从原始登记簿中复制许可证副本。

自收到申请书之日起五个工作日内，中国人民银行应为非银行金融机构复制许可证副本。

条8. 许可的程序和手续

1. 准备机构根据本通知第13条、第14条，第15条第1、2、3款，第16条第1、2、3、4、5、6款的规定准备申请许可的文件，并通过邮政或直接提交至国家银行。

自收到申请许可的文件之日起30日内，国家银行向准备机构发送确认已收到完整且有效的文件以进行原则性审查的书面文件。若申请许可的文件不完整，国家银行将向准备机构发出补充文件的要求。

自发送确认已收到完整且有效文件的书面文件之日起90日内，国家银行发出原则性批准设立非银行金融机构的书面文件。若不予批准，国家银行将以书面形式回复，并说明不予批准的原因。

自收到原则性批准设立非银行金融机构的书面文件之日起60日内，准备机构应根据本通知第15条第4款，第16条第7款的规定准备补充文件并通过邮政或直接提交至国家银行。超过上述期限，国家银行未收到或收到不完整的文件，则原则性批准文件失效。

自收到所有补充文件之日起5个工作日内，国家银行以书面形式确认已收到所有文件。

自收到所有补充文件之日起30日内，国家银行按照规定发放许可。若不予发放许可，国家银行将以书面形式回复，并说明不予发放许可的原因。

条9. 缴纳许可费

1. 许可费标准依照有关费用和收费的法律规定。

自获得许可之日起15日内，非银行金融机构必须向国家银行缴纳许可费。

条10. 开业运营

1. 获得许可的非银行金融机构只能自开业运营之日起开展业务。

为开业运营，获得许可的非银行金融机构必须满足第二十六条第二款规定的条件。

获得许可的非银行金融机构应在预计开业运营日期前至少15天，通过邮政或直接提交书面通知，表明已满足本条第二款规定的开业运营条件，具体如下：

a) 将主要办公地点设在设有银监局的地方的非银行金融机构，应将书面通知提交给银监局；

b) 将主要办公地点设在没有银监局的地方的非银行金融机构，应将书面通知提交给所在省、市分行的国家银行。

获得许可的非银行金融机构必须在获得许可之日起12个月内完成开业运营；超过此期限仍未开业运营的，国家银行将收回许可。

节

条件许可      

第十一条 非银行金融机构股份制组织的许可证条件

一、第二十条第一款规定的条件。

二、对发起股东的要求：

（一）至少有两名发起股东为组织；

（二）对其出资来源的合法性承担责任；

（三）承诺在非银行金融机构出现资金困难时提供财务支持，以解决资金或支付、流动性问题；

（四）不是其他在中国境内设立并运营的金融机构的战略股东、发起股东、所有者或创始成员；

（五）具有足够的财务能力来出资成立非银行金融机构；不得使用委托资金、筹集资金、金融机构贷款、外国银行分行或其他组织和个人的资金进行出资；

除本款第（二）、（三）、（四）、（五）项规定外，个人发起股东还须满足以下条件：

（一）持有越南国籍，具备完全民事行为能力，符合法律规定；

（二）不属于《企业法》和《公务员法》禁止设立企业的对象；

除本款第（二）、（三）、（四）、（五）项规定外，组织发起股东还须满足以下条件：

（一）根据越南法律成立；

（二）在提交申请前连续三个财政年度盈利，并在补充材料以供审批时保持盈利状态；

（三）在提交申请时已依法履行完所有税收和社会保险义务；

（四）对于越南企业（不包括越南商业银行）：

- 在提交申请前连续三个财政年度，净资产不少于50亿元人民币，总资产不少于100亿元人民币。若该企业在特定行业经营且需法定资本，则其经审计的上一年度财务报告中的净资产应减去承诺出资的最低法定资本后仍不低于该数额；

- 若该企业被许可从事证券或保险业务，必须遵守相关法律法规关于出资的规定；

（五）对于越南商业银行：

- 在提交申请时总资产不少于1万亿元人民币，并严格遵守风险管理规定及充分计提准备金的规定；

- 在提交申请前一年内未违反国家银行规定的活动安全限制和比率；

- 确保在出资成立非银行金融机构后保持最低资本充足率；

- 在提交申请前两年内未因货币事务和银行业务受到行政处罚。

条 12. 颁发非银行金融机构有限责任公司许可证的条件

一、第二十条第一款规定的条件。

2. 对于成立发起人为越南企业（不包括越南商业银行）的情况，必须满足以下条件：

a) 第11条第2款b、c、d、đ、g(i)、g(ii)、g(iii)项规定的条件；

b) 最近连续三个财政年度末，实收资本不少于1000亿越南盾，总资产不少于2000亿越南盾。如果企业在需要法定资本的行业经营，则必须确保在提交申请前一年经审计的财务报告中的实收资本减去承诺出资的法定资本后不低于法定资本最低要求；

c) 如果企业被许可设立并运营证券和保险领域业务，必须遵守相关法律规定的投资规定。

3. 对于成立发起人为越南商业银行的情况，必须满足第11条第2款b、c、d、đ、g(ii)、g(iii)、g(v)项规定的条件。

4. 对于成立发起人为外国金融机构的情况：

a) 第20条规定的条件；

b) 第11条第2款g(ii)项规定的条件；

c) 在提交申请前一年年末，总资产超过10亿美元；

d) 在提交申请前五年内及补充材料以供审批时，未严重违反原籍国关于银行业务活动的规定和其他法律法规；

đ) 具备国际运营经验，并由国际信用评级机构评定为稳定级别及以上，具备履行财务承诺和正常运营的能力，即使在不利经济条件下也能保持正常运营；

e) 原籍国主管机关评估其符合资本充足率及其他安全比率的要求，完全遵守风险管理规定和按照原籍国规定提取充足的准备金；

g) 不是其他在越南成立并运营的金融机构的战略股东、所有者或成立发起人；

h) 如果外国金融机构是租赁公司，则融资租赁余额和贷款余额应占公司总资产的至少70%。

5. 自获得许可证之日起五年内，所有者和成立发起人必须共同持有非银行金融机构有限责任公司的全部注册资本。

节 3

许可申请文件

条 13. 文件编制原则 ||| 申请材料

1. 许可申请文件中的文本必须由筹备委员会主任签署，除非本通知另有规定。筹备委员会主任签署的文本标题应为“筹备成立”和“非银行金融机构名称”。

2. 国内非银行金融机构的许可申请文件应编制一份原始文件，用越南语书写。

3. 合资非银行金融机构和外资独资非银行金融机构的许可申请文件应编制两份原始文件，一份用越南语书写，另一份用英语书写，其中：

a) 英文文件须根据法律规定进行领事认证，但以下文件除外：

(i) 原籍国主管机关直接发送给国家银行的文件；

(ii) 财务报表；

b) 英文翻译文件必须经过中国法律规定的公证；

c) 财务报表的翻译文件必须由有权从事翻译工作的组织或个人确认；

4. 文件副本、证书副本必须是从原件复制的副本，或者经过公证的副本，或者附有原件以供核对的副本。

5. 每份申请文件中都应包含文件清单。

条 14. 申请许可证的通用文件

1. 由发起股东、所有者或发起成员签署的申请许可证的申请书，按照本通知附件1规定的格式。

2. 非银行金融机构章程草案，经成立大会通过或由所有者批准。

3. 经成立大会通过或由所有者批准的非银行金融机构设立方案，包括但不限于以下内容：

a) 成立的必要性；

b) 提请设立的非银行金融机构名称、类型、拟设总部所在省/市名称、运营时间、设立时的注册资本、业务内容及满足拟设立的非银行金融机构类型所规定之银行业务条件的能力，根据政府于2014年5月7日发布的第39/2014号法令（以下简称第39/2014号法令）、本通知以及国家银行的其他规定；

c) 发起股东、出资成立股东、所有者、发起成员和出资成员的财务能力；

d) 拟在前三年设立的组织结构和网络布局图；

đ) 拟定的人力资源名单，其中详细描述了各职位的专业资格、在金融、银行和风险管理领域的从业经验，符合每个职位的要求：

(i) 董事会主席、董事会成员、独立董事会成员、监事会成员；董事会下设委员会的主任及其成员；

(ii) 监事会主席、监事、专职监事；

(iii) 总经理（董事）、副总经理（副董事）、财务总监和直属单位负责人；

e) 风险管理政策：识别、衡量、预防、管理和控制信贷风险、操作风险、市场风险、流动性风险及其他风险；

g) 信息技术：

(i) 投资信息技术系统的计划，其中说明拟投资的信息技术系统，以确保满足非银行金融机构的管理要求、风险管理要求以及国家银行的规定；

(ii) 实施信息技术的时间；拟采用的技术类型；预计的信息技术应用人员及其能力；与国家银行管理系统集成并提供信息的能力，以满足国家银行的管理要求；确保信息技术系统支持有效的信息管理系统；

(iii) 支持运营的信息技术系统文件；

(iv) 符合预期活动的安全保障措施；

(v) 对拟采用技术的风险识别、衡量和管理方案；

(vi) 拟定的信息技术系统运行报告和监控职责分配；

h) 在市场上的可持续发展能力：

(i) 市场分析和评估，其中包括现状、挑战和前景；

(ii) 参与市场竞争的能力，证明参与市场的优势；

(iii) 发展战略、扩大运营网络和银行业务内容，其中包括对有条件开展的业务内容进行详细分析，以满足相关条件；

i) 内部控制和审计系统：

(i) 内部控制系统运作原则；

(ii) 关于非银行金融机构组织和运作的基本内部规定草案，至少包括《商业银行法》第九十三条第二款规定的内部规定和其他以下规定：

- 关于董事会、股东大会、监事会和管理层的组织和运作的规定；

- 关于总部、分行和其他直属单位的组织和运作的规定；

(iii) 内部审计系统的活动内容和程序；

k) 拟定的三年经营方案，至少应包括以下内容：市场分析、战略目标和经营计划；每年的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本充足率指标、关于经营活动效率的指标以及每年实现财务指标的可能性说明）。

4. 证明拟议管理、监督和执行机构能力的文件：

a) 根据本通知附件2规定的简历表，以及根据法律规定填写的司法记录表2；

b) 证明专业资格的文凭复印件；

c) 其他证明符合《商业银行法》及相关法律规定条件的文件；

d) 如果拟任董事会成员、监事会成员或总经理（董事）没有越南国籍，在上述文件之外，还必须提交一份承诺满足在越南居住和工作的条件的书面声明。

5. 成立大会通过章程草案、设立方案、拟议的管理、监督和执行职务名单以及选定筹备委员会和筹备委员会主席的会议纪要或所有者的批准文件。

条15. 提交非银行金融机构股份制许可申请的文件

1. 文件组成部分按照本通知条14的规定。

2. 创始股东和出资成立股东名单，依照本通知附件3规定格式。

3. 出资成立股东的材料：

a) 对于个人：

(i) 按照本通知附件4A规定的股份购买申请表；

(ii) 按照本通知附件5规定的相关人申报表；

b) 对于个人创始股东：

(i) 本款点a规定的文件；

(ii) 按照本通知附件2规定的简历表，以及根据法律规定填写的司法记录表2；

(iii) 按照本通知附件6规定的个人信贷历史信息申报表；

(iv) 承诺提供财务支持以解决非银行金融机构在资金或支付、流动性方面困难情况下的书面承诺书；

c) 对于组织：

(i) 按照本通知附件4B规定的股份购买申请表；

(ii) 按照本通知附件5规定的相关人申报表；

(iii) 成立许可证或企业注册证书或等效文件副本；

(iv) 根据法律规定指定代表非银行金融机构资本贡献者的授权书；

(v) 组织章程副本；

(vi) 法定代表人或被指派为非银行金融机构资本贡献者代表的人的身份证或护照副本；

(vii) 有权机构批准该组织参与成立非银行金融机构的书面文件；

(viii) 在提交申请前一年度及最近一个时期的经独立审计机构审计的财务报告。若在提交申请时没有经过审计的财务报告，则提交未经审计的财务报告，并在审计机构发布审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责；

(ix) 非商业银行组织参与成立非银行金融机构的财务能力报告，依照本通知附件8规定格式；

(x) 税务机关和社会保险机构出具的关于该组织履行所有税收和社会保险义务的确认函；

d) 对于创始股东组织：

(i) 本款点c规定的文件；

(ii) 法定代表人或被指派为非银行金融机构资本贡献者代表的人的简历表，依照本通知附件2规定格式，以及根据法律规定填写的司法记录表2；

(iii) 按照本通知附件7规定的组织信贷历史信息申报表；

(iv) 承诺提供财务支持以解决非银行金融机构在资金或支付、流动性方面困难情况下的书面承诺书；

(v) 提交申请前三年经独立审计机构审计的财务报告。若在提交申请时没有最近一年的经审计的财务报告，则提交未经审计的财务报告，并在审计机构发布审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责；

4. 在收到原则性同意文件后，筹备委员会必须提交以下补充文件以供审查并获得许可：

||| a) 经成立大会通过的非银行金融机构章程；

b) 关于通过公司章程、选举董事会成员、监事会成员、规定董事会和监事会组织和活动的成立大会决议和会议纪要；

c) 关于选举董事会主席的董事会会议纪要；关于选举监事会主席和专职监事的监事会会议纪要；

||| d) 董事会关于任命总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师的决定；

||| e) 一家越南商业银行出具的筹备组开设资本账户的确认函，证明各股东的出资额；

||| f) 证明拥有或合法使用总部地址权利的文件；

g) 按照本通知条14款3项(i)(ii)规定的非银行金融机构内部组织和活动规定，已经由成立大会和董事会审议通过；

h) 由越南商业银行和越南企业创始股东提交的从提交许可申请到提交补充文件期间满足本通知条11款2项g条件的报告。

第十六条 申请非银行金融机构有限责任公司许可证的申请材料

1. 文件组成部分按照本通知条14的规定。

2. 按照本通知附件三规定的格式提交的创始成员和出资成立成员名单。

||| 3. 合资合同的主要内容应符合法律规定，并至少包括以下内容：

||| a) 非银行合资金融机构的名称和地址；

||| b) 各合资方及其法定代表人的名称和地址；

c) 合资期限；

||| d) 注册资本、出资比例、各方出资额、出资方式和进度；

||| đ) 各合资方的权利和义务；

||| e) 各合资方董事会成员、监事会成员和经理部成员的数量和比例；

||| g) 各方初期部门设置和人员数量的预计（包括越南国籍人数和外国国籍人数）；

||| h) 会计核算、账目编制、报表编制、基金设立和使用、利润分配和亏损处理的原则；

||| i) 解决合资合同执行过程中产生的争议、清算、解散和合并的程序；

||| k) 修改和补充合资合同的条件；

合资合同必须由各合资方的合法代表在每页上签署，并在合同末尾完整签署；

||| 4. 有限责任非银行金融机构创始成员之间的出资协议；

5. 对于由越南商业银行或越南企业作为所有者或创始成员的情况，需提交以下材料：

a. 除股份购买申请书外，按照本通知第十五条第三款d项的规定提交的材料；

||| b) 所有者和创始成员自成立以来的成立过程、运营情况和发展方向报告，直至提交许可证申请之日；

6. 对于由外国金融机构作为所有者或创始成员的情况，需提交以下材料：

a. 除本条第五款中的c(ii)，c(ix)，c(x)项外，按照本通知第十五条第三款的规定提交的材料；

b. 外国金融机构所在国家主管机关批准其在越南设立合资非银行金融机构和全资外资非银行金融机构的书面文件。如果该国法律规定主管机关无权出具此类文件，则必须提供该国主管机关出具的确认证明或该国法律对此问题的规定，并经过领事认证、翻译成中文并按法律规定进行公证；

c. 外国金融机构所在国家主管机关提供的关于该金融机构的信息如下：

(i) 在提交申请许可证时，已在原籍国获得许可的业务内容；

(ii) 提交申请许可证前五年内以及提交申请时，遵守银行业法律法规和其他相关法律法规的情况；

(iii) 提交申请许可证前一年及提交申请时，根据原籍国规定计算的资本充足率及其他安全比率；

(iv) 提交申请许可证前一年及提交申请时，遵守原籍国关于风险管理及拨备金的规定情况；

d. 国际信用评级机构在提交申请许可证前六个月内对该外国金融机构的信用评级文件或资料；

đ. 外国金融机构所在国家主管机关承诺确保按照国际惯例对其活动进行有效监督的书面文件；

e) 主要所有者和创始成员关于以下事项的承诺：

(i) 准备提供财务、技术、管理和运营支持给合资非银行金融机构和全资外资非银行金融机构；

(ii) 确保非银行金融机构有限责任公司的注册资本实际价值不低于法定资本要求，并符合中国人民银行规定的运营安全性要求。

7. 收到原则同意函后，筹备委员会须提交以下补充材料以供审查发证：

a) 已经通过董事会审议的非银行金融机构章程；

b) 一家越南商业银行确认主要所有者和创始成员出资金额的文件，该商业银行是筹备委员会开设出资账户的地方；

c) 证明拥有或合法使用总部地点权利的文件；

d. 按照本通知第十四条第三款i(ii)项的规定，经董事会审议通过的内部组织和运营规定；

đ. 越南商业银行或越南企业关于自提交申请许可证之日起至提交补充材料期间满足本通知第十一条款第二款g项条件的报告；

e. 外国金融机构所在国家主管机关关于自提交申请许可证之日起至提交补充材料期间，该外国金融机构满足本通知第十二条款第四款b、d、e项条件的评估文件；

g）除本款规定的第一项、第二项、第三项、第四项、第五项、第六项外，筹备设立有限责任公司的非银行金融机构的筹备组还需提交以下文件：

(i) 所有者关于任命董事长、董事、监事、总经理（总裁）、副总经理（副总裁）、财务总监职务的决定；

(ii) 监事会会议记录关于选举监事会主席和专职监事的决议；

h. 除本款a、b、c、d、đ、e项规定的材料外，设立两个或两个以上成员的非银行金融机构有限责任公司筹备委员会还需提交以下补充文件：

(i) 成立大会决议及其会议记录，关于通过章程、选举和任命董事会成员、监事会成员的决议，以及关于董事会和监事会组织和运营的规定；

(ii) 董事会会议记录关于选举董事长的决议；监事会会议记录关于选举监事会主席和专职监事的决议；

（iii）董事会关于任命总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师职务的决定。

第四节

发放许可证，增加许可证中业务范围

条 17. 原则变更许可证、补充许可内容

1. 国家银行不对非银行金融机构在变更时根据法律规定不得开展的业务活动进行许可证变更；同时，调整允许开展的业务活动名称，使其符合《组织法》和本通知附件09A、09B、09C、09D的规定。变更后的许可证将取代所有先前由国家银行颁发的相关许可证和批准文件（涉及许可证修改和补充的内容）。

2. 对于外汇交易和提供服务的业务，补充许可内容到许可证的操作按照国家银行的规定和其他相关法律法规执行。

3. 对于其他信贷业务内容的补充（经国家银行批准后），非银行金融机构可以在获得国家银行批准后实施；补充这些业务内容到许可证的程序、手续、条件和文件按照国家银行的规定和其他相关法律法规执行。

条 18. 变更许可证、补充许可内容的申请程序

1. 需要变更许可证或补充许可内容的非银行金融机构应按照本通知第19条规定准备文件，并通过邮政或直接提交给国家银行。

2. 自收到完整且有效的文件之日起40日内，国家银行将完成许可证的变更或补充许可内容或包括补充内容在内的许可证变更。拒绝申请时，国家银行将以书面形式回复并说明理由。

3. 在获得国家银行变更许可证或补充许可内容后，非银行金融机构必须：

a) 根据法律规定向工商登记机关办理许可证变更的手续；

b) 在国家银行的信息媒体和一份每日出版的报纸连续三天或在越南电子报纸上，在获得国家银行变更许可证或补充许可内容之日起七个工作日内公布许可证变更情况；

c) 修改公司章程以符合变更或补充的许可证内容，并按照本通知第22条第4款的规定向国家银行备案。

条 19. 变更许可证和补充许可内容的申请文件

1. 对于换发许可证的情况：

a) 由非银行金融机构合法代表签署的变更许可证申请书，其中需明确申请开展的业务内容；

b) 当前许可证下的业务内容清单及国家银行的其他批准文件，连同当前许可证和这些批准文件的副本。

2. 对于增加许可内容的情况：

a) 由非银行金融机构合法代表签署的补充许可内容申请书，其中需明确申请补充的业务内容。对于外资独资非银行金融机构申请补充银行业务，外国金融机构作为最大股东或出资比例最大的成员须承诺这些业务内容是其在原籍国已获准开展的业务，除非国际条约另有规定，则适用该国际条约的规定；

b) 非银行金融机构董事会或股东大会一致同意申请补充许可内容的决议；

c) 除本款a)、b)规定的文件外，财务公司补充银行业务还需提供以下文件：

(i) 按照法律规定为开展补充银行业务制定的内部规定；

(ii) 关于员工队伍和物质技术设施、设备情况的报告，附有承诺已满足补充银行业务所需员工队伍和物质技术设施、设备条件的声明，依据国务院令第39/2014号、本通知及其他相关法律法规的规定；

d) 除本款a)、b)、c)规定的文件外，成立并运营日期早于国务院令第39/2014号生效日期的财务公司申请补充保理业务还需提供以下文件：

(i) 按照本通知第29条第1款g(vi)项规定编制的保理业务方案；

(ii) 提交申请补充保理业务前一年度经独立审计机构审计且无保留意见的财务报表。若在提交申请时尚未取得经审计的财务报表，则可提交未经审计的财务报表，并应在审计机构发布审计报告后立即提交经审计的财务报表，并对所提交的财务报表内容负责；

e) 除本款a)、b)、c)规定的文件外，成立并运营日期早于国务院令第39/2014号生效日期的财务公司申请补充信用卡发行和融资租赁业务还需提供以下文件：

(i) 按照本通知第30条第1款e(iii)项、第31条第1款g(ii)项规定编制的信用卡发行和融资租赁业务方案；

（ii）最近连续两年的财务报告，该报告已在申请增加信用卡发行、融资租赁业务前经独立审计机构审计且无保留意见。若在提交补充业务内容申请时，最近一年的经审计报告尚未提交，则需提交未经审计的财务报告，并在审计机构出具审计报告后立即提交经审计的财务报告，并对已提交的财务报告内容负责。

3．对于同时申请增加业务内容和更换许可证的情况：

a）非银行金融机构的合法代表人签署的增加业务内容并更换许可证的申请书，其中包含拟实施的业务内容、增加的内容以及本条第2款第a项规定的承诺内容；

b）本条第1款第b项和第2款第b、c、d、đ项规定的文件。

第三章

组织、管理、运营、监督

第二十条 非银行金融机构的名称和主要营业场所

1．非银行金融机构的名称必须符合以下要求：

a）符合《公司法》及相关法律法规的规定；

b）根据其法律形式和类型，名称应如下设置：

（i）股份制金融公司及其特定名称；

（ii）股份制租赁公司及其特定名称；

（iii）有限责任金融公司（单一股东）及其特定名称；

（iv）有限责任租赁公司（单一股东）及其特定名称；

（v）有限责任金融公司（两个或以上股东）及其特定名称；

（vi）有限责任租赁公司（两个或以上股东）及其特定名称。

2．非银行金融机构的主要营业场所须满足《公司法》关于企业主要营业场所的规定及以下条件：

a）应在许可证和企业登记中按规定载明，并且是董事会、股东会、监事会、管理层办公地点；

b）必须位于中华人民共和国境内，地址明确包括楼名、门牌号、巷、胡同、小巷、街道、路或村、组、社、乡、镇、县、区、市辖区、市、省、自治区、直辖市；电话号码、传真号码和电子邮件地址（如有）；

c）确保资产安全并符合非银行金融机构运营需求；

d）须建立与分支机构和业务部门直接连接的信息管理系统，以满足非银行金融机构的管理、风险控制要求以及中国人民银行的管理要求。

第二十一条 非银行金融机构设立分支机构和代表处g

1．非银行金融机构可在获得中国人民银行书面批准后，在国内或国外设立分支机构和代表处。

2．非银行金融机构分支机构和代表处的设立、终止和解散的条件、文件和程序，按照中国人民银行的规定执行。

条 22. 登记章程、章程修改和补充内容

1. 非银行金融机构的章程必须包含第三十一条第一款规定的主要内容，并不得违反《商业银行法》及其他相关法律法规的规定。非银行金融机构对其章程的内容及其修改和补充内容负全部法律责任。

2. 非银行金融机构的章程及其修改和补充内容自股东大会或董事会审议通过之日起生效。

3. 在颁发许可证时，国家银行确认非银行金融机构的章程登记。对于章程的修改和补充，非银行金融机构须在通过之日起十五日内向国家银行登记其章程的修改和补充内容。

4. 非银行金融机构应通过邮政或直接提交至国家银行，请求确认章程修改和补充内容的登记。申请材料包括：

a) 由非银行金融机构董事长或被授权人提交的书面申请，其中详细说明修改和补充章程的理由及必要性（附现行章程的具体内容、拟修改和补充的内容以及修改和补充的法律依据）；

b) 股东大会或董事会通过章程修改和补充内容的决议。决议中必须明确列出修改和补充的内容；

c) 包含非银行金融机构章程修改和补充内容的新章程；

d) 根据国家银行要求提供的其他文件，以进一步澄清所提议的修改和补充内容（如有需要）。

5. 自收到完整且有效的申请材料之日起三个工作日内，国家银行将出具确认章程修改和补充内容登记的书面文件。

6. 如发现章程内容或修改和补充内容不符合法律规定，国家银行将书面要求非银行金融机构进行相应修改和补充。

条 23. 内部规定

1. 非银行金融机构必须根据《商业银行法》第九十三条的规定制定内部规定。内部规定及其修改和补充必须由董事会或股东大会发布。

2. 制定后，非银行金融机构必须立即将内部规定及其修改和补充提交给国家银行（银行监管机构），以便进行监督和检查。

条 24. 非银行金融机构管理组织结构

1. 非银行金融机构必须建立符合其业务类型并遵循《商业银行法》及相关法律法规规定的组织结构、管理机制、内部审计、风险管理及内部控制体系。

2. 股份制非银行金融机构的管理组织结构包括：股东大会、董事会、监事会、总经理（总裁）。

3. 有限责任非银行金融机构的管理组织结构包括：董事会、监事会、总经理（总裁）。

条 25. 风险管理委员会和人事委员会

1. 董事会、股东会必须设立风险管理委员会、人事委员会，并制定组织和运作规定，包括对两个委员会提出的建议的裁决机制。自发布之日起十日内，非银行金融机构应将内部规定报送中国人民银行（银监局）。

2. 每个委员会至少有三名成员，包括由董事会、股东会成员担任的主任委员，以及由董事会、股东会根据非银行金融机构章程决定、任命、解聘的其他成员。一名董事会或股东会成员只能担任一个委员会的主任委员。对于股份制非银行金融机构，风险管理委员会至少有一名独立董事会成员。

3. 各委员会的组织和活动规定应包括以下内容：

a) 工作规则：

(i) 委员会成员的数量及其职责；

(ii) 委员会定期会议；

(iii) 委员会临时会议；

(iv) 委员会决策程序；

b) 各委员会的任务和职能：

（i）对于风险管理委员会：

- 向董事会、股东会在制定属于委员会权限范围内的风险治理流程和政策时提供咨询，这些流程和政策需符合法律规定及非银行金融机构章程；

- 分析并提出关于非银行金融机构在面临潜在风险时的安全水平预警，以及短期和长期的风险预防措施；

- 审查现有风险治理流程和政策的适当性和有效性，向董事会、股东会提出改进建议；

- 就投资批准、相关交易、管理政策和风险处理方案向董事会、股东会提供建议，这些方案应在董事会、股东会赋予的职能范围内；

（ii）对于人事委员会：

- 就董事会、股东会规模和结构，以及与非银行金融机构运营规模和发展战略相适应的管理层结构向董事会、股东会提供建议；

- 就涉及选举、任命、罢免、解聘董事会、股东会成员、监事会成员和非银行金融机构管理层的相关人事问题向董事会、股东会提供建议，确保遵守法律规定和非银行金融机构章程；

- 研究并向董事会、股东会就薪酬制度、津贴、奖金、招聘制度、培训和其他激励政策提供建议，这些政策属于董事会、股东会权限范围，针对非银行金融机构管理层、员工。

条 26. 购回股份依照股东要求或非银行金融机构股份制组织的决定

1. 非银行金融机构股份制组织购买股东股份必须确保遵守法律规定。

2. 非银行金融机构股份制组织只有在支付完购回股份后仍能保证银行业务的安全比例，实收资本价值不低于法定资本的情况下才能回购股份；如果回购股份导致实收资本减少，则须事先获得中国人民银行书面批准。

3. 减少实收资本回购股份的程序、手续和申请材料按照中国人民银行的规定执行。

条 27. 转让出资额、回购非银行金融机构有限责任组织的出资额

1. 转让出资额、回购出资额必须确保遵守《企业法》的规定。

2. 转让出资额必须符合本通知第四条规定的非银行金融机构组织形式的要求。

自取得许可证之日起五年内，创始成员只能将出资额转让给其他创始成员。

3. 转让出资额必须符合本通知第六条第三款规定的注册资本比例以及以下条件：

a) 新受让方为越南企业，必须满足本通知第十二条第二款规定的要求；

b) 新受让方为越南商业银行，必须满足本通知第十二条第三款规定的要求；

c) 新受让方为外国金融机构，必须满足本通知第十二条第四款规定的要求。

4. 回购出资额的条件：

a) 成员出资者要求回购出资额的条件、付款条件和处理出资额的方式，按照《企业法》关于回购出资额的规定执行；

b) 在支付完回购的出资额后，非银行金融机构仍然能够偿还所有债务和其他财务义务，保持银行业务的安全比例，实收资本价值不低于法定资本；

c) 全面遵守风险管理规定，并在提出中国人民银行批准回购出资额请求时按规定足额提取准备金；

d) 连续五年盈利且无累计亏损；

e) 在过去五年内未因货币和银行业务违规行为受到中国人民银行行政处罚，并在提出回购出资额请求时也未受到处罚。

5. 转让出资额、回购出资额必须事先获得中国人民银行书面批准。转让出资额、回购出资额的程序、手续和申请材料按照中国人民银行的规定执行。

第四章 实施细则

非银行金融机构的活动

第二十八条 金融公司的经营活动

金融公司可以实施从《商业银行组织法》第一百零八条至第一百一十一条规定的活动，当满足第39/2014/NĐ-CP号法令第五条、第六条、第七条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十五条的规定，以及本通知第二十九条、第三十条、第三十一条、第三十二条、第三十三条、第三十五条、第三十六条的规定和相关法律法规的要求。

第二十九条 开展保理业务的条件

一、金融公司开展保理业务应当符合以下条件：

（一）保理业务必须在许可证中载明；

（二）拥有具备从事保理业务的专业知识和能力，并熟悉国内外贸易、结算、外汇管理法律的员工队伍；

（三）具备符合国家银行关于金融机构和外国银行分行保理业务规定的技术设备、设施、工具和内部规章制度；

（四）对于涉及外汇业务的保理业务，金融公司必须遵守外汇管理法律的规定；

（五）制定内部控制程序、手续、原则，以严格监控并防止被用于洗钱、资助恐怖主义和其他犯罪目的；

（六）遵守国家银行关于金融机构和外国银行分行保理业务的规定；

（七）对于在第39/2014/NĐ-CP号法令生效前成立并运营的金融公司，在满足本款（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项条件及以下条件的情况下，可增加保理业务：

（一）最近连续一年实现盈利；

（二）至少运营三年；

（三）持续遵守银行业务安全比率规定、贷款分类和风险准备金提取要求，直至申请增加业务前一年的所有季度；

（四）不良贷款率连续低于百分之三，直至申请增加业务前一年的所有季度；

（五）在过去一年内未因货币和银行业务违规行为受到行政处罚；

（六）制定保理业务计划，其中至少包括：开展保理业务的必要性；对保理业务的风险管理措施；实施组织方案、保理业务效果以及在增加保理业务后确保遵守银行业务安全规定的保障措施。

二、金融公司只有在获得国家银行批准后才能开展保理业务。补充该业务的文件、程序和手续按照本通知第十八条和第十九条第二款（一）、（二）、（三）、（四）项的规定执行。

第三十条 开展发行信用卡业务的条件

一、金融公司开展发行信用卡业务应当符合以下条件：

（一）发行信用卡业务必须在许可证中载明；

（二）符合本通知第二十九条第一款（五）项的规定；

（三）拥有具备从事银行卡业务的专业知识和能力的员工队伍，并具备符合国家银行关于银行卡业务规定的技术设备、设施、工具和内部规章制度；

（四）对于涉及外汇业务的信用卡发行，金融公司必须遵守外汇管理法律的规定；

（五）遵守国家银行关于银行卡业务的规定；

（六）对于在第39/2014/NĐ-CP号法令生效前成立并运营的金融公司，在满足本款（一）、（二）、（三）、（四）、（五）项条件及以下条件的情况下，可增加发行信用卡业务：

（一）符合本通知第二十九条第一款（七）项（二）、（三）、（四）、（五）项的规定；

（二）至少连续两年实现盈利；

（三）制定发行信用卡业务计划，其中至少包括：发行信用卡业务的必要性；对发行信用卡业务的风险管理措施；实施组织方案、发行信用卡业务效果以及在增加发行信用卡业务后确保遵守银行业务安全规定的保障措施。

二、金融公司只有在获得国家银行批准后才能开展发行信用卡业务。补充该业务的文件、程序和手续按照本通知第十八条和第十九条第二款（一）、（二）、（三）、（五）项的规定执行。

第三十一条 实施融资租赁活动的条件

一、金融公司实施融资租赁活动应当符合下列条件：

（一）融资租赁业务须在许可证中载明；

（二）本通知第二十九条第一项规定的条件；

（三）具备从事融资租赁业务所需的国内和国际商业专业知识和技术人员队伍，包括商业法律法规知识和国内及外汇融资租赁业务的专业技能；

（四）具备实施融资租赁业务所需的物质设施、技术手段、设备；

（五）制定全系统内部融资租赁规定，并确保有内部控制、审计机制以及融资租赁业务风险管理。该规定至少应包含以下内容：

（一）确定客户及其关联方的标准，对客户及其关联方的融资租赁政策，审查、批准和决定融资租赁的程序，授权分级原则和各个人员部门在审查、决定和批准融资租赁中的责任，调整承租人支付租金期限的结构；

（二）融资租赁条件，不得进行融资租赁的情况限制，法律规定禁止融资租赁的资产类型，融资租赁利率及计算方法；承租人向出租人提交的融资租赁文件和资料，与租赁资产特点和承租对象相适应；收款；调整承租人支付租金期限的条件，逾期债务转移；

（三）关于分散融资租赁业务风险的规定；监控、管理和审批针对客户及其关联方的融资租赁决策的方法，其金额不低于出租人自有资本的1%，确保融资租赁审查和调整支付租金期限的透明度，防止审查人、决定人与客户之间的利益冲突；

（四）评估和确定融资租赁风险水平的原则和指标，针对承租人和优先或限制信贷领域的标准，作为制定年度业务计划和融资租赁风险管理措施的基础；

（五）融资租赁过程的检查和监督程序，包括使用租赁资产和支付租金的过程，其中包含事前、事中和事后控制，以及各个人员部门在检查和监督融资租赁过程、使用租赁资产和支付租金中的职责分配和授权；

（六）融资租赁审批和调整支付租金期限（包括延期和调整付款期限）的决定必须遵循不将决定调整支付租金期限的人视为决定融资租赁的人的原则，除非融资租赁由董事会或股东会通过；

（七）提前终止融资租赁合同的处理；减免利息和费用；

（八）识别可能在融资租赁过程中产生的各种风险；监控、评估和控制风险的程序；处理风险的方案；

（九）遵守本通知第三十五条关于融资租赁活动的规定；

（十）对于在《国务院令第39号》生效前成立并运营的金融公司，在满足本条款a、b、c、d、e、f项规定条件的基础上，还应满足以下条件：

（一）本通知第三十条第一项e(i)、e(ii)款规定的条件；

（二）制定融资租赁业务方案，至少应包括：开展融资租赁业务的必要性；管理、控制融资租赁业务风险的措施；组织实施方案、融资租赁业务效果以及补充融资租赁业务后遵守银行业务安全规定的保障措施。

二、金融公司只有在获得中国人民银行批准后才能实施融资租赁活动。补充此活动的文件、程序和手续按照本通知第十八条、第十九条第二项a、b、c、e款的规定执行。

第三十二条 承兑融资公司业务活动

承兑融资公司在符合第十五条第二款第39/2014号法令规定条件，即第五条、第六条、第七条、第八条、第十一条以及第十五条第一款第39/2014号法令规定条件，本通知第二十九条第一款规定条件以及相关法律规定条件下，可以开展第十五条第二款第39/2014号法令规定的业务活动。

第三十三条 消费信贷融资公司业务活动

消费信贷融资公司在符合第五条、第六条、第七条、第八条、第九条、第十二条第39/2014号法令规定条件，本通知第三十条第一款规定条件以及相关法律规定条件下，可以开展第十五条第四款第39/2014号法令规定的业务活动。

第五章

金融租赁公司的经营活动

第三十四条 融资租赁公司业务活动

一、融资租赁公司可以开展《商业银行组织法》第一百一十二条至第一百一十六条、第十六条第39/2014号法令、本通知以及相关法律规定下的业务活动。

二、融资租赁公司开展融资租赁业务时，需满足本通知第三十一条第一款规定条件。

第三十五条 融资租赁业务

一、承租人必须具备以下条件：

（一）根据法律规定具有完全的民事行为能力和民事权利能力；

（三）有有效的和可行的生产或经营计划，使用资金的生活方案可行且直接用于租赁资产以实施该计划或方案，并符合法律规定；

（三）有足够的财务能力履行融资租赁合同中的承诺义务；

（四）对于国内和国外企业，融资租赁期限不得超过其成立决定或在越南运营许可证剩余的有效期；对于外国个人，融资租赁期限不得超过其在越南居留许可剩余的有效期。

二、融资租赁合同：

（一）融资租赁合同是出租人与承租人之间关于融资租赁业务活动的协议，依据融资租赁业务活动的相关法律规定、本通知以及相关法律规定。融资租赁合同为不可撤销合同。

（二）融资租赁合同必须以书面形式订立，符合民法关于合同的规定，并至少包括以下内容：

（一）出租人和承租人的名称及地址；

（二）融资租赁条件；

（三）租赁资产的名称、技术特性、类型、价格、交付安装时间、保修期、质量及相关条款和条件；

（四）租赁资产的用途；

（五）租金金额、收取租金的时间点、融资租赁利率、确定利率的原则和因素、调整利率的时间点、适用费用种类及其费率、法定费用；

（六）融资租赁期限和支付租金的期限；

（七）关于逾期本金转移的通知、逾期本金利率、逾期租金利息率的约定；

（八）各方的权利和义务、提前终止融资租赁合同的处理方式，按照融资租赁法律的规定；

（九）出租人和承租人协商确定的其他融资租赁合同内容；

（三）融资租赁合同自双方在合同中约定之日起生效。

三、租金包括基于购买租赁资产的价格、合法相关的购买成本以及根据中国人民银行规定的计算和记录贷款利息的方法计算的租赁利息。

四、融资租赁利率及相关费用：

（一）融资租赁利率由出租人和承租人协商确定。融资租赁利率按年百分比计算；

（二）除本条第九款规定的情况外，当承租人在到期日未能履行支付租金义务时，承租人应支付如下利息：

（一）逾期本金利率由出租人和承租人在融资租赁合同中约定，但不得超过逾期前适用的融资租赁利率的150%，适用于该逾期本金；

（二）如果承租人未按时支付租赁利息，承租人还须向出租人支付迟延租赁利息的利息，该利息按双方约定的利率计算，但不得超过每年10%，适用于迟延支付的租赁利息期间；

（三）出租人仅能与承租人就安排签订合资融资租赁合同的费用和其他具体费用达成协议，这些费用在与融资租赁活动有关的规范性文件中有明确规定；

（四）出租人必须真实准确地向承租人提供融资租赁利率、逾期本金利率的信息；确定调整后融资租赁利率的原则和因素、确定时间点、适用的费用种类和水平，以便承租人考虑决定签署融资租赁合同。

五、重组租金偿还期限：

出租人根据承租人提出的请求，评估承租人的偿债能力以及自身的财务状况后，决定是否调整融资租赁的还款期限。

a) 承租人在约定租赁期内无法按时偿还本金和/或利息，但出租人认为其能够在调整后的还款期限内全额偿还本金和/或利息，则出租人可以考虑调整本金和/或利息的还款期限，以适应承租人的还款来源。

b) 承租人在约定的租赁期内无法全额偿还本金和/或利息，但出租人认为其在租赁期结束后的一段时间内能够全额偿还本金和/或利息，则出租人可以考虑延长租赁期限，以适应承租人的还款来源。

融资租赁还款期限的重组应在租赁期限或还款期限的最后一天之前或当天完成。

6. 租赁货币：

出租人应使用越南盾进行融资租赁，除非根据本条第7款的规定使用外币。

7. 外币融资租赁：

除本通知第三十一条第一款规定的条件外，外币融资租赁还须满足以下条件：

a) 对于出租人：

(i) 根据外汇管理法律法规的规定，可进行外币融资租赁；

(ii) 使用外币向供应商支付租赁资产的进口款项；

b) 租赁资产为进口资产；

c) 对于承租人：

(i) 将租赁资产用于生产或经营活动；

(ii) 有足够的外币收入来源以偿还融资租赁债务；

(iii) 以外币形式接受债务并支付租金。

8. 违约罚款及损害赔偿：

a) 出租人与承租人可根据法律规定就未按融资租赁合同约定履行义务的情况协商违约罚款及损害赔偿（不包括本条第四款第二项规定的情形）；

b) 出租人与承租人可约定违约方仅承担违约罚款而不需承担损害赔偿，或者同时承担违约罚款和损害赔偿。

若出租人与承租人已就违约罚款达成协议但未就同时承担违约罚款和损害赔偿达成一致，则违约方仅需承担违约罚款。

9. 提前终止融资租赁合同：

a) 提前终止融资租赁合同的执行依据《第39/2014/NĐ-CP号法令》第二十一条的规定；

b) 提前终止融资租赁合同的处理依据《第39/2014/NĐ-CP号法令》第二十二条的规定及有关收回和处理融资租赁资产的法律规定；

c) 如融资租赁合同因《第39/2014/NĐ-CP号法令》第二十一条第一款a、b项规定而提前终止，承租人必须立即支付剩余全部租金，包括：

(i) 剩余本金；

(ii) 自提前终止融资租赁合同之日起至合同期满之日止，按照融资租赁合同规定的剩余应付租金利息。如合同中无此规定且双方未另行约定，则剩余应付租金利息按提前终止融资租赁合同日前最近的正常利率计算；

(iii) 截至提前终止融资租赁合同之日止的正常租金利息和逾期租金利息；

(iv) 截至提前终止融资租赁合同之日止的逾期租金利息的利息；

d) 如承租人不能立即支付上述c项规定的剩余本金，则还需支付迟延利息，具体如下：

A：退还成员的出资金额。

其中：

A：因未能及时支付上述c项规定的剩余本金而产生的利息

B：自提前终止融资租赁合同之日起至还清剩余本金之日止，按出租人与承租人约定的利率计算剩余本金的利息，但不得超过提前终止融资租赁合同日前最近的正常利率的150%；

C：自提前终止融资租赁合同之日起至还清剩余本金之日止，按融资租赁合同c(ii)项规定计算的剩余应付租金利息。若承租人未能在合同期限结束前还清剩余本金，则C等于融资租赁合同c(ii)项规定的全部剩余应付租金利息。

条 36. 购买和转租赁活动

1. 购买和转租赁原则：

a) 购买和转租赁交易必须通过购买资产合同和金融租赁合同在购买方和转租方与出售方和租赁方之间进行。购买资产合同自金融租赁合同生效时起生效；

b) 在购买和转租赁交易中，购买方和转租方以金融租赁的形式持有出售方和租赁方的租赁资产的所有权，并按照本通知中的金融租赁规定向出售方和租赁方进行转租赁。资产所有权从出售方和租赁方转移到购买方和转租方，应依照法律规定执行；

c) 购买方和转租方选择具有偿还能力的出售方和租赁方，以安全、有效地实施购买和转租赁交易。

2. 购买的租赁资产：

在进行购买和转租交易时，购买并转租的财产必须符合以下条件：

a) 必须属于出售方和租赁方的合法所有权；

b) 没有争议；

c) 不得用于担保其他义务的履行；

d) 正常运营；

đ) 购买的租赁资产是本通知第三条第十二款规定的金融租赁资产。

3. 购买资产合同：

购买资产合同必须包括以下主要内容：各方名称和地址；购买资产的目的；资产描述；购买资产的价格；付款方式；合同执行的时间、地点及方式；各方的权利和义务；违反合同的责任、违约金及其他双方同意的内容，符合有关资产买卖的法律规定。

4. 购买和转租赁交易中各方的权利和义务：

a) 购买方和转租方的权利和义务：

(i) 要求出售方和租赁方提供与资产相关的完整信息和文件；

(ii) 要求出售方和租赁方出具合法销售发票，交付所有原始产权文件和其他关于资产权利和利益的票据和凭证；

(iii) 要求出售方和租赁方赔偿因与资产相关的争议而产生的损失；

(iv) 根据购买资产合同约定支付给出售方和租赁方款项；

(v) 严格遵守并全面履行购买资产合同中的各项条款；

b) 出售方和租赁方的权利和义务：

(i) 接受购买方和转租方根据购买资产合同约定支付的出售资产款项；

(ii) 提供与资产相关的完整、准确、真实的全部信息和文件，满足购买方和转租方的要求；

(iii) 出具合法销售发票，交付所有原始产权文件和其他关于资产权利和利益的票据和凭证；

(iv) 赔偿购买方和转租方因与资产相关的争议而产生的损失；

(v) 严格遵守并全面履行购买资产合同中的各项条款；

c) 除本款a、b项规定外，购买方和转租方以及出售方和租赁方还享有和承担《第39/2014号法令》第十七条至第二十条的规定及相关法律规定所规定的权利和义务。

5. 购买和转租赁使用的货币：

购买方和转租方使用越南盾进行购买和转租赁，除非根据本条第六款规定使用外币。

6. 使用外币购买和转租赁：

只有在满足以下条件的情况下才能使用外币进行购买和转租赁：

a) 除了第三十一条第一款a、b、c、d、đ、e项，第三十五条第七款a(i)项，本条第二款a、b、d、đ项规定的要求外，使用外币购买和转租赁还需满足以下条件：

(i) 购买的租赁资产为进口资产；

(ii) 出售方和租赁方在银行有外币债务用于进口资产，或者出售方和租赁方对外国有未清偿的外币债务；

b) 使用外币购买租赁资产的付款：

(i) 购买方和转租方在出售方和租赁方提交完整的资产法律文件后进行购买和转租赁。如果银行或国外供应商管理或持有相关资产文件，则购买方和转租方需在与银行或国外供应商协商后，在购买租赁资产后再接收资产文件；

(ii) 购买方和转租方直接用相应价值的外币向银行或国外供应商支付购买租赁资产的款项。如果购买价格高于银行贷款余额或国外供应商未清偿债务，则购买方和转租方向出售方和租赁方支付差额部分，按双方选定的商业银行交易汇率在付款日结算；

(iii) 购买方和转租方支付购买租赁资产的款项后，出售方和租赁方接受债务并按照现行金融租赁规定支付外币租金。

第三十七条 补充流动资金贷款给承租人

一、融资租赁公司向承租人提供贷款，用于补充流动资金，直接服务于管理、运营和使用租赁资产。

二、融资租赁公司对承租人提供的流动资金补充贷款，应按照中国人民银行关于金融机构和外国银行分行对客户发放贷款活动的规定执行。

第三十八条 租赁运营活动

一、租赁运营资产包括机械设备、运输工具、其他动产以及根据本法第一百三十二条第二款规定的不动产。

二、融资租赁公司进行租赁运营活动，必须遵守民法典中关于租赁财产的规定及相关法律法规。

三、租赁运营合同：

（一）租赁运营合同是融资租赁公司与承租运营方之间就租赁和使用一项或多项资产的协议。该租赁运营合同自双方在合同中约定之日起生效；

（二）租赁运营合同至少应包含以下内容：

（i）融资租赁公司的名称、地址、税务登记号；承租运营方的名称、地址、税务登记号；

（ii）租赁资产的名称、类型、编号（如有），以及其他必要的信息以确定租赁资产；

（iii）租赁期限；

（iv）租金；

（v）各方在租赁期间内关于保险、维护、保修、检验、维修和更换等责任的约定；

（vi）融资租赁公司和承租运营方在租赁运营活动中的权利和义务，提前终止租赁运营合同的条件，符合民事法律规定及相关法律法规的要求。

第六章

过渡规定

条39. 过渡规定

一、本通知生效时，金融公司违反第二十九条第一款a、b、c、d、e项，第三十条第一款a、b、c、d项，第三十一条第一款a、b、c、d、e项的通知规定；融资租赁公司违反第三十一条第一款a、b、c、d、e项的通知规定，按以下方式处理：

（一）不得签署新的保理合同、发行信用卡、融资租赁合同，直到满足本通知规定的所有条件为止；

（二）金融公司董事会、股东会，融资租赁公司董事会、股东会必须制定解决方案，至少包括以下内容：

（i）金融公司、融资租赁公司未满足的具体条件；

（ii）具体措施和计划，在本通知生效后六个月内确保符合所有规定条件。

二、融资租赁公司在本通知生效前签订的贷款合同、融资租赁合同、回租合同和租赁运营合同，如果符合签订合同时的法律规定，融资租赁公司和客户可以继续履行合同至合同期满。上述合同的修改、补充和延期只能在修改、补充和延期的内容符合本通知和相关法律规定的情况下进行。

三、对于不属于本通知第三条第十二款规定的融资租赁资产，但属于本通知生效前签订的融资租赁合同，并且根据第21条第一款a、b、c项的第39/2014/NĐ-CP号法令规定被提前终止的资产，出租人可以根据本通知和有关收回和处理融资租赁资产的法律规定继续对该资产进行融资租赁。

四、自本通知生效之日起四十五日内，金融公司、融资租赁公司必须直接或通过邮政方式将本条第一款规定的解决方案提交给国家银行（银行检查监督机构）。

如国家银行要求修改、补充或调整处理措施、实施进度或期限，金融公司、融资租赁公司有责任按照国家银行的要求组织实施。

条 40. 转换期后的处理

在本通知第39条第1款规定的转换期内或在国家银行要求的最长期限后，金融公司、租赁公司未能纠正违规行为的，根据违规的程度和风险性质，国家银行将采取必要的措施进行处理，包括按照法律规定重组、缩小业务范围或吊销金融公司、租赁公司的许可证。

第七章

国家银行所属单位的责任

条 41. 国家银行各机构的责任

1. 银行业监督管理机构：

a) 负责接收并协调与国家银行相关司局、省（市）分行审查金融公司、租赁公司申请许可证的材料；向国家银行行长提交书面意见征求省级人民政府（直辖市除外）、公安部（如需）的意见；

b) 负责接收、审查并向国家银行行长提交金融公司、租赁公司申请更换许可证、增加许可证内容的材料；

c) 向国家银行行长提交非银行金融机构章程及其修改补充内容的确认；

d) 非银行金融机构所在地银监局检查并暂停非银行金融机构开业活动，如不符合本通知第10条第2款规定的要求；

戌) 监督非银行金融机构执行本通知的规定；

按照法律规定处理非银行金融机构的违法行为；

己) 审查处理方案，要求非银行金融机构补充、修改处理方案（如果认为未满足要求或不具备可行性），按规定的期限实施处理方案中的措施；监督非银行金融机构执行本通知第39条第1款规定的处理方案；

2. 财务会计局：

指导非银行金融机构执行本通知规定的会计核算活动；

3. 预测统计司：

指导执行非银行金融机构统计报告制度，按照本通知规定执行；

4. 省（市）分行：

a) 自银行业监督管理机构发出书面请求之日起30日内，拟设立非银行金融机构所在地的省（市）分行应审查许可证申请材料，并向银行业监督管理机构提交书面材料；

b) 非银行金融机构所在地的省（市）分行检查并暂停非银行金融机构开业活动，如不符合本通知第10条第2款规定的要求（对于没有银监局的地方）；

c) 根据省（市）分行职能、任务、权限和组织结构的规定，监督和处理非银行金融机构的违法行为。

第八章

实施条款

条42. 生效日期

本通知自2016年2月8日起生效。

本通知生效之日起，以下条款和文件失效：

a) 2002年12月23日由国家银行行长发布的关于执行政府2002年10月4日第79号法令《关于财务公司组织和活动》的通知第6/2002/TT-NHNN号第2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、21、22、23、24、25、26、27、28、29、30、31、32、33、34、35、36、37、38、39、40、41、42、43条；

b) 2005年10月12日由国家银行行长发布的关于执行政府2001年5月2日第16号法令《关于租赁公司组织和活动》及政府2005年5月19日第65号法令《关于修订和补充政府2001年5月2日第16号法令关于租赁公司组织和活动》的通知第6/2005/TT-NHNN号第1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、15、16、17、18、19、20、21、22、23、24、25、26、27、28、29、30、31、32、33、34、35、36、37条；

2007年11月2日由国家银行行长发布的关于成立和运营股份制非银行金融机构的决定第40/2007/QĐ-NHNN号；

2006年7月25日由国家银行行长发布的关于租赁公司和委托租赁公司服务活动的通知第5/2006/TT-NHNN号；

2006年9月7日由国家银行行长发布的关于租赁公司购买和转租活动的通知第7/2006/TT-NHNN号；

2007年5月21日由国家银行行长发布的关于修改2006年9月7日由国家银行行长发布的关于租赁公司购买和转租活动的通知第2/2007/TT-NHNN号第5条；

2004年6月15日由国家银行行长发布的关于租赁公司运营活动暂行规定决定第731/2004/QĐ-NHNN号；

2011年8月31日由国家银行行长发布的关于简化银行成立和运营行政程序的通知第24/2011/TT-NHNN号第5、6、7条。

条43. 组织实施

办公厅主任、监察和监管银行负责人、国家银行各机构负责人、国家银行各省、市分行行长、信贷组织理事会主席及成员、股份公司理事会成员、监事会主席及成员、非银行信贷组织总经理（局长）负责组织实施本通知。/。