通知2004年第31号财政部关于实施2003年第118号政府法令《关于在保险业务领域行政处罚的规定》，适用于有违法行为的个人和组织。详细规定了处罚权限、程序、形式、罚款金额及补救措施。
Đối tượng áp dụng
在保险业务领域有违法行为的个人和组织。
Các điểm cốt lõi
- 调整对象是有意或无意违反保险经营活动法律法规，但不构成犯罪，并且根据法律规定应受到行政处罚的个人和组织。
- 处罚权限分配给省人民政府主席、县人民政府主席以及财政厅监察长，不同级别的罚款金额有所不同。
- 处罚形式包括警告或罚款，按照第118/2003号政府法令规定的罚款范围执行。
- 罚款最低限额适用于首次因过失行为且有减轻情节的违法行为。
- 补充处罚形式不能独立使用，必须与主要处罚形式一起使用。
🌐 Tác động xã hội từ văn bản này
- 制造威慑力，阻止保险业务领域的违法行为。
- 减少欺骗客户和通过参与、赔偿保险获利的行为。
- 处罚规定有助于确保保险业务活动公平透明地进行。
❓ Câu hỏi thường gặp
在保险业务领域行政处罚权限是如何划分的？
省人民政府主席有权对警告和罚款至70万元人民币的违法行为进行处罚；县人民政府主席有权对警告和罚款至20万元人民币的违法行为进行处罚；财政厅监察长也有权对警告和罚款至20万元人民币的违法行为进行处罚。
罚款最低限额在什么情况下适用？
罚款最低限额适用于首次因过失行为且有减轻情节的违法行为，具体规定在第八条法规中。
补充处罚形式包括哪些？
补充处罚形式不能独立使用，必须与主要处罚形式一起使用，包括撤销许可证、执业证书，没收用于违法的物品和工具。
在保险业务领域行政处罚程序是什么样的？
处罚程序按照第134/2003号政府法令第四章的规定执行，包括制作行政违法行为记录并作出处罚决定。
如果未在规定期限内执行处罚决定，会产生什么后果？
超过此期限，如果个人或组织故意不执行处罚决定，则将被强制执行。罚款金额必须在十天内存入国家金库账户。
Toàn văn
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财政部 |
社会主义共和国越南 |
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编号：31/2004/TT-BTC |
河内，二〇〇四年四月十二日 |
通知
实施政府二〇〇三年十月十三日第118/2003/NĐ-CP号法令关于保险经营活动中的行政处罚的规定的指导意见
根据二〇〇一年十二月九日第24/2001/QH10号《保险法》和相关实施指导文件；
根据二〇〇二年七月二日《行政处罚法》；
根据政府二〇〇三年十一月十四日第134/2003/NĐ-CP号法令关于实施细则及执行二〇〇二年《行政处罚法》若干条款的规定；
根据2003年7月1日政府第77/2003/NĐ-CP号法令关于财政部的职能、任务、权限和组织结构的规定；
根据政府二〇〇三年十月十三日第118/2003/NĐ-CP号法令关于保险经营活动中的行政处罚的规定；
财政部指导如下：
第一章 总则
一、调整对象和适用范围
1.1. 在保险经营活动中实施的行政处罚适用于故意或过失违反有关保险经营活动法律规定的行为人、机关、组织（以下统称“行为人、组织”），但不构成犯罪且根据法律规定应受行政处罚的行为。
1.2. 本通知适用于：
a) 违反政府二〇〇三年十月十三日第118/2003/NĐ-CP号法令第二章规定的在保险经营活动中实施的行政违法行为的行为人、组织（以下简称第118/2003/NĐ-CP号法令）。
b) 在越南境内活动并违反第118/2003/NĐ-CP号法令规定的在保险经营活动中实施的行政违法行为的外国个人、组织，但国际条约另有规定的除外。
对保险经营活动中的行政处罚必须遵循二〇〇二年七月二日《行政处罚法》和政府二〇〇三年十一月十四日第134/2003/NĐ-CP号法令关于实施细则及执行二〇〇二年《行政处罚法》若干条款的规定以及相关的法律法规。
如果违法行为有犯罪迹象，则有权作出行政处罚决定的人应当立即将案件移交给有管辖权的机关进行调查处理，依照法律规定。
对保险经营活动中的行政处罚罚款所得必须通过国家金库账户上缴国家财政。收据管理和罚款缴纳制度按照现行法律规定执行。
第二部分 原则确定处罚权限
1. 只有根据第118/2003/NĐ-CP号法令第二十五条规定的有权作出行政处罚决定的人才能对保险经营活动中的违法行为作出行政处罚决定，并在规定权限范围内采取处罚形式和确定处罚金额。不得将一个违法行为拆分为多个小违法行为或将多个小违法行为合并为一个大违法行为以改变处罚权限的目的。
在监督检查过程中，如果发现违法行为不属于自己的处罚权限范围，职能机关必须将违法案件材料移交有权对保险经营活动中的违法行为作出行政处罚决定的人进行审查和处罚，依照第118/2003/NĐ-CP号法令的规定。
如果违法行为属于多人的处罚权限，则首先受理案件的人将作出处罚决定。
如果违法行为属于一个人的处罚权限，则该人将作出一个统一的处罚决定，但必须详细记录每个违法行为、处罚形式和处罚金额。
如果其中一个违法行为可能被处以超出或不在处罚权限内的处罚形式和金额，则该人必须在自制作行政处罚记录之日起十五个工作日内将全部案件材料提交给有权限的上级机关审查和决定。
6. 省级人民政府主席、县级人民政府主席、财政厅监察长对保险经营活动中的违法行为的处罚权限如下：
6.1. 省级人民政府主席有权：
a) 警告；
b) 处罚金额至七拾万元人民币；
c) 适用第118/2003/NĐ-CP号法令第五条第六款、第六条第四款、第八条第三款第一项、第九条第二款第一项、第十条第二款第一项、第十一条第二款第一项、第十五条第三款、第十七条第二款第一项、第十八条第二款规定的补救措施。
6.2. 县级人民政府主席有权：
a) 警告；
b) 处罚金额至二十万元人民币。
c) 适用第118/2003/NĐ-CP号法令第五条第六款、第六条第四款、第八条第三款第一项、第九条第二款第一项、第十条第二款第一项、第十一条第二款第一项、第十五条第三款、第十七条第二款第一项、第十八条第二款规定的补救措施。
6.3. 财政厅监察长有权：
a) 警告；
b) 处罚金额至二十万元人民币。
c) 适用第118/2003/NĐ-CP号法令第五条第六款、第六条第四款、第八条第三款第一项、第九条第二款第一项、第十条第二款第一项、第十一条第二款第一项、第十五条第三款、第十七条第二款第一项、第十八条第二款规定的补救措施。
第三部分 处罚形式的应用
1. 作出处罚决定的人必须根据第118/2003/NĐ-CP号法令第二章规定的违法行为的程度和性质来决定适当的处罚形式。
2. 处罚金额的确定，包括减轻或加重情节的运用，均不得低于或超过规定的处罚金额范围。
3. 具体处罚金额由有权作出处罚决定的人根据第118/2003/NĐ-CP号法令规定的处罚金额范围、违法行为的性质和程度以及违法行为人的具体情况决定。
4. 对于首次违法行为，因过失且符合《行政处罚法》第八条规定的情节减轻情形，适用最低处罚金额。
5. 中等处罚金额的确定按照第134/2003/NĐ-CP号法令第二十四条的规定执行。
6. 对于具有多个加重情节的违法行为，适用最高处罚金额，依据《行政处罚法》第九条的规定。
7. 对同一行政违法行为，只能选择警告或者罚款两种主要处罚方式之一。
8. 补充处罚方式不得单独适用，必须与主要处罚方式一并适用。
IV. 处罚程序
1. 在保险业务领域内实施行政处罚的程序，依照第134号2003年法令第四章的规定执行。本通知所附的行政处罚记录和决定样本适用于保险业务领域的行政处罚。
2. 由于保险经营活动的特殊性质：
2.1. 根据条例第五十四条和第134号2003年法令第十九条规定的简易处罚程序不适用于保险业务领域的行政违法行为。所有保险业务领域的行政处罚案件均须依据法律规定的内容和形式，由有权机关和人员制作行政处罚记录。
2.2. 保险业务领域内的行政处罚决定作出期限，按照第134号2003年法令第二十一条第二、三、四、五款的规定执行。
3. 强制执行行政处罚决定，依照条例第六十六条和第六十七条的规定执行。
V. 违法行为
下列违反第118号2003年法令的行为具体规定如下：
1. 违反关于许可证管理、使用以及设立代表机构（以下简称“许可证”）的规定，见第118号2003年法令第五条
1.1. 未公布或虚假公布许可证内容，指保险公司、保险经纪公司未按第42号2001年法令第八条第二款的规定，在报纸上公布许可证主要内容。
1.2. 自取得许可证之日起十二个月内未开展任何活动，指保险公司未按《保险法》第六十条第一款的规定开展任何活动；保险经纪公司未按《保险法》第九十条的规定开展任何活动。
1.3. 超过规定期限未公布变更内容，指自财政部批准变更之日起三十日内，保险公司仍未按法律规定公布已获批准的变更内容。
1.4. 不按许可证内容经营或活动，指保险公司、保险经纪公司、外国保险公司的代表机构、外国保险经纪公司的代表机构超出许可证规定的业务范围、业务种类、地域范围、客户对象和经营期限进行活动。
1.5. 接受未经许可在越南运营的外国保险经纪公司提供的保险经纪服务，指国内保险公司接受由未获准在越南经营的外国保险经纪公司提供的针对发生于越南的风险的保险经纪服务。
2. 违法促销行为，见第118号2003年法令第十条第一款c项
a) 促销未经注册或未获财政部批准的产品；
b) 以不实或误导性信息促销保险服务，欺骗客户；
c) 促销行为影响环境美观；
d) 承诺赠品或奖励但未兑现或未按承诺兑现；
e) 法律禁止的其他促销方式；
3. 违法强制签订保险合同行为，见第118号2003年法令第十一条规定
4. 在参与保险、索赔、支付保险金和处理投诉过程中谋取非法利益的行为，见第118号2003年法令第十五条规定
与受益人勾结，见第118号2003年法令第十五条第二款b项
5. 违反国家主管机关监督检查规定，见第118号2003年法令第二十四条规定
5.1. 拖延、逃避或采取对抗措施的行为包括：
a) 不提供或故意拖延提供检查组、调查组要求的文件和资料；
b) 不安排或延迟安排或安排无关人员与检查组、调查组会面；
c) 提供与实际情况不符的信息、报告、凭证、账簿和其他文件；
d) 其他法律规定的拖延、逃避或对抗措施；
5.2. 干预检查机构或有权限的国家机关处理事务的行为包括：
a) 向上级行政机关提供虚假信息，以对负责处理的机关施加压力。
b) 向新闻媒体提供与事实不符的信息，以阻碍处理工作。
c) 威胁或使用其他方式阻碍处理机关。
第六节 各职能机关在行政处罚中的协作
一、在地方实施国家管理职能过程中，如发现保险经营活动中的行政违法行为，在作出处罚决定之前，有权处罚的人应当书面征求财政部的意见。
自收到文件之日起10个工作日内，财政部有责任以书面形式向有权处罚的人回复其关于处罚的意见。
根据财政部的意见，地方有权处罚的人作出保险经营活动中的行政违法行为的处罚决定。
二、涉及保险经营活动并违反其他领域如税收、会计制度、企业登记等国家管理规定的行政违法行为，将根据相关专业领域的行政处罚规定进行处理。
三、如果一个组织或个人在同一违法行为上涉及多个地区，则发现违法行为的机关应制作行政处罚记录，停止违法行为，并通知财政部监察局共同处理。
财政厅监察局和财政部监察局关于保险经营活动中的行政处罚决定必须发送给违法行为被发现和处理的地方人民政府，以便监督执行。
自作出行政处罚决定之日起7个工作日内，作出行政处罚决定的人有责任将一份副本发送给财政部，以便监督和协调解决。
VII. 组织实施
本通知自发布之日起十五日后生效。
二、财政部监察局局长指导和引导财政系统各单位和个人严格掌握并认真执行保险经营活动中的行政处罚。
在执行过程中，如有困难或障碍，应及时反映给财政部，以便审查和指导解决。
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部长签署 副部长 聂文俊 梁氏 băng tâm |
行政处罚记录表
（随同本通知第……号2004年3月……日财政部发布的通知一并公布）
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主管机关名称 编号：……/BB-VPHC |
社会主义共和国越南 A1……年……月……日
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保险经营活动行政处罚记录
今天，时间……时……分……年……月……日，在……
我们包括 2:
1……职务：……；
2……职务：……；
3……职务：……；
有以下人员见证： 3
1. 先生/女士……职业/职务……；
住址（暂住地）：……；
居民身份证号码：……发证日期：……；发证地点：……；
2……职业/职务：……住址：……；
居民身份证号码：……发证日期：……；发证地点：……；
.............................................................,
对……进行保险经营活动行政处罚记录
先生（女士）/组织 4：……职业（活动领域）：……；
地址：……；
居民身份证号码/成立决定或注册登记……
发证日期……地点……；
有以下违法行为 5: .............;
上述行为违反了政府2003年10月13日发布的第118/2003/NĐ-CP号法令中关于保险经营活动行政处罚的规定，具体为第……条第……款第……项。
受害人/受害组织（如有）：
姓名：……；
地址：……；
居民身份证号码/成立决定或注册登记……
发证日期……地点……
违法行为人的陈述意见：
见证人的陈述意见：
受违法行为损害的受害人/受害组织代表的陈述意见（如有）：
有权处罚的人要求先生（女士）/组织立即停止违法行为。
采取的制止违法行为措施包括：
........
我们暂时扣押以下违法物品、工具和文件，转交至……由有权机关处理。
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序号 |
扣押的违法物品、工具和文件名称 |
数量 |
种类、品牌、产地、状况 6 |
附随保险代理证书考试登记表附录六a。 7 |
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除上述违法物品、工具和文件外，我们没有额外扣押任何其他物品。
要求先生（女士）/组织代表于 8……年……月……日……时……分到……处解决违法行为。
该记录共制成……份，内容和效力相同，其中一份交给违法行为人/组织代表。 9
阅读完记录后，所有在场人员同意记录内容，无异议，并共同签字确认，或提出其他意见如下：
其他补充意见（如有） 10:
本记录共……页，由所有在场人员共同签字确认每一页
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违法者 |
受害人（如有） |
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见证人（如有） |
政府代表（如有） |
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记录人 （签字、注明姓名） |
有权处罚的人员 |
违法行为人或组织代表未签署记录的原因 11:
...............................................................................
受害人或受害组织代表未签署记录的原因 12:......
行政处罚决定书模板
（随同本通知第……号2004年3月……日财政部发布的通知一并公布）
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主管机关名称 |
社会主义共和国越南
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决定
保险经营活动行政处罚决定
根据2002年7月2日颁布的《行政处罚法》；
根据政府2003年10月13日发布的第118/2003/NĐ-CP号法令中关于保险经营活动行政处罚的规定，第……条；
根据……制作的行政处罚记录 14……年……月……日……时……分在……；
我，……15，职务：……；
单位……，
决定：
本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 对以下人员进行行政处罚：
先生（女士）/组织16: ..........;
职业（活动领域）：……；
地址：……；
居民身份证号码/成立决定或注册登记……
发证日期……地点……；
处罚形式如下：
1.主要处罚形式：
警告/罚款金额为：……元。（用汉字书写：……）。
二、附加处罚（如有）：
1. 撤销许可证、执业证书：……
2. 没收用于违法行为的物品、工具包括：……
三、补救措施（如有）：
原因：
- 已经存在违法行为： 17...........
根据政府2003年10月13日发布的第118/2003/NĐ-CP号法令中关于保险经营活动行政处罚的规定，第……条第……款第……项。
与处理该违法行为有关的情节：……
条 2. 先生（女士）/组织……必须在收到处罚决定书之日起十日内严格遵守该处罚决定，具体日期为……年……月……日，除非有延期执行的情况或……18.
超过此期限，如果先生（女士）/组织……故意不执行处罚决定，则将被强制执行。
根据第一条规定的罚款金额须在……号国库账户中缴纳。19 自收到处罚决定书之日起十日内完成缴纳。
先生（女士）/组织……有权根据法律规定对本行政处罚决定提出申诉或提起诉讼。
条 3. 本决定自……年……月……日起生效。20.
在三日内，本决定应发送给：
1. 先生（女士）/组织：……以供执行；
2. 国库……以便收取罚款。
3....................... .
本决定共……页，并在各页之间加盖骑缝章。
决定人
编号：编号：... / ...-DA
备注：
1. 记录省级行政地名。
2. 记录制作笔录人员的姓名和职务。
3. 记录证人的姓名。如有政府代表，需记录其姓名和职务。
4. 如涉及组织，记录违法组织代表的姓名和职务。
5. 记录违法行为的具体时间、地点及行为描述。
6. 如涉及交通工具，需记录注册号码；如涉及外币，需记录每张票据的序列号。
7. 记录是否对涉案物品进行了封存，如有封存，封条上需有违法者（或组织代表）的签名，并由家庭代表、组织代表或政府代表见证，如无见证人，需注明由先生（女士）……见证。
8. 记录违法个人或组织必须到场的办公地址。
9. 记录笔录的接收人。
10. 对笔录内容有不同意见的人需自行记录其意见及其理由，并签字并注明姓名。
11,17. 制作笔录的人需详细记录这些人拒绝签署笔录的原因。
13. 记录省级行政地名。
14. 记录制作笔录人员的姓名和职务。
15. 记录作出处罚决定的人的姓名。
16. 如涉及组织，需记录违法组织代表的姓名和职务。
17. 如有多项违法行为，需详细记录每一项违法行为。
18. 记录具体原因。
19. 记录国库的名称和地址。
20. 签发决定的日期或由有权处罚的人决定的日期。
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