令第368/2025/NĐ-CP规定关于移动货币服务运营活动

令

关于移动货币服务供应活动的规定

根据 ||| 根据《组织法》第63/2025/QH15号决议；

根据经第96/2025/QH15号法律修改补充的第32/2024/QH15号法律《组织信用机构法》；

根据2023年第四十二号议会议案《电信法》；

根据《越南国家银行法》第46/2010/QH12号；

根据《投资法》第143/2025/QH15号；

根据《反洗钱法》第14/2022/QH15号；

根据越南国家银行行长的提议；

政府发布关于移动货币服务供应活动的法令。

第一章
总则

第一条 调整范围

本法令规定移动货币服务供应活动。

第二条 适用对象

一、移动货币服务供应商。

二、使用移动货币服务的个人（以下简称客户）。

三、与移动货币服务供应活动有关的机构、组织和个人。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

一、移动货币服务供应商是指非银行金融机构，包括外国银行分行，提供移动货币服务。

二、移动货币账户是专门与地面移动通信号码绑定的账户，用于实现人与人之间的通信，由移动货币服务供应商为客户提供移动货币服务。

三、移动货币服务是由移动货币服务供应商通过移动货币账户向客户提供充值、提现和交易支付服务，包括跨境商品和服务的支付。

四、移动货币服务供应活动是指移动货币服务供应商为客户开设移动货币账户，并提供充值、提现和商品、服务交易支付服务。

五、销售点是指由移动货币服务供应商直接拥有或设立并有固定地址的电信服务销售点，或者由其他企业设立并经移动货币服务供应商授权委托的有固定地址的电信服务销售点。

六、合作银行是指与移动货币服务供应商签订合同或协议，共同提供服务的银行或外国银行分行。

七、支付保障账户是指移动货币服务供应商在合作银行开设的以越南盾计价的支付账户，用于保障移动货币服务的提供。

八、本法令规定的支付交易是指使用移动货币服务进行付款或转账的行为。

第四条 服务供应范围

一、移动货币服务供应商可以在越南领土范围内提供移动货币服务，并处理跨境商品和服务的支付交易。

二、跨境商品和服务的支付结算必须通过获得国家银行批准在国际市场上开展外汇业务的商业银行或外国银行分行进行。

第五条 交易使用的货币

一、通过移动货币账户进行的交易必须使用越南盾。

二、外币兑换成越南盾（或越南盾兑换成外币），汇率应符合双方协商一致且符合法律规定。

第六条 禁止行为

一、利用移动货币账户从事除第十四条规定的交易以外的任何业务。

二、移动货币服务供应商不得在移动货币账户上对客户提供信贷、支付利息或采取任何可能增加账户余额价值的行为。

三、利用移动货币账户从事洗钱、资助恐怖主义、资助大规模杀伤性武器扩散、欺诈或其他非法目的的交易。

四、出租、出借、借用、交换、赠送、转让或买卖移动货币账户及其相关信息。

五、移动货币服务供应商不得将客户移动货币账户的资金用于自身其他用途。

六、实施、组织或协助实施以下行为：利用移动货币账户进行赌博、组织赌博、欺诈、非法经营及其他违法行为。

第二章
移动货币服务供应活动

第一节

开设和使用移动货币账户

第七条 移动货币服务客户对象

使用移动货币服务的客户是使用正在由提供移动货币服务的组织提供的地面移动通信服务的个人。一个客户在一家提供移动货币服务的组织中只能开设一个移动货币账户。

第八条 开立移动货币账户所需文件

一、开立移动货币账户所需的文件包括以下资料、信息和数据：

（一）根据本法令第九条的规定，关于开立和使用移动货币账户的协议；

（二）根据本条第二款、第三款的规定，用于验证客户身份信息的资料、信息和数据。

二、客户的身份证件资料：

（一）客户为越南公民：居民身份证、身份证或电子身份证；对于未满14岁且尚未持有身份证的人员，则为出生证明；

（二）客户为未确定国籍的越南裔人士：身份证明书；

（三）客户为外国人士：

护照或其他由外国主管机关签发的身份证明文件；对于居住在中国境内的外国人，还需提供入境签证或可替代签证的文件或免签证入境证明；或者

电子身份（通过访问二级电子身份账户进行）。

三、如果客户通过法定代理人或监护人（以下简称代理人）开立移动货币账户，则除本条第一款所述的资料、信息和数据外，开立移动货币账户的文件还必须包含根据本条第二款规定用于识别和验证代理人的身份信息的资料、信息和数据，以及证明代理人合法代表资格的文件。

四、提供移动货币服务的组织可以在本条第一款、第二款、第三款规定的资料、信息和数据之外，增加其他开立移动货币账户所需的资料、信息和数据，但必须向客户明确告知并指导。

五、收集和保存开立移动货币账户的文件必须符合以下要求：

（一）文件原件为纸质文件的，必须是原件或经公证的复印件或从原始记录中复制的副本或附有原件以供核对的副本，符合法律规定关于从原始记录复制、公证原件和签名公证的要求。对于出示原件核对的情况，提供移动货币服务的组织必须在复印件上确认并对其与原件的一致性负责。对于由外国主管机关签发的文件，应按照法律规定办理领事认证；

（二）对于开立移动货币账户文件中的电子数据，提供移动货币服务的组织必须检查、核对和验证其内容完整准确，并按电子交易法律规定存储；

（三）对于本款第一项、第二项所述的开立移动货币账户文件中的外国语言资料、信息和数据，提供移动货币服务的组织可以与客户协商是否翻译成中文，但必须遵守以下原则：

提供移动货币服务的组织必须检查、监督并对外国语言资料、信息和数据的内容进行确认，确保满足本法令要求提供的所有信息；

外国语言的资料、信息和数据在主管机关要求时必须翻译；翻译件必须由提供移动货币服务的组织的有权人员确认，或经过公证或认证；

四、本条第一款、第二款、第三款所述的开立移动货币账户文件中的资料、信息和数据必须在其有效期内并在使用移动货币账户期间保持有效。

条 9. 关于开通和使用移动货币账户的协议

1. 移动货币服务提供商与客户之间关于开通和使用移动货币账户的协议必须包括以下内容：

a) 协议编号（如有）及协议制定日期（年、月、日）；

b) 移动货币服务提供商名称；

c) 根据本条例第10条规定的移动货币开户客户的相关信息；

d) 各方的具体权利和义务；

đ) 关于费用种类、费率、收费方式以及在开通和使用移动货币账户期间调整费用的规定；

e) 使用移动货币账户的规定，包括：使用移动货币账户须符合本条例第14条的规定；交易范围和限额；在有相关机关结论的情况下，从移动货币账户中扣款的情形和其他涉及欺诈或诈骗的情形；

g) 关于关闭移动货币账户及其处理剩余余额的情况，包括：

发现客户使用虚假文件或冒名开设或使用移动货币账户以进行诈骗、欺诈或其他违法行为的情况；

移动货币账户在一定期限内未发生交易，按照服务提供商规定的时间段；

符合法律规定的其他情况；

h) 向账户持有人提供信息和通知的方式，包括：账户余额和发生的交易；账户被关闭的信息；账户开立所需的有效身份证件到期日及其他在使用账户过程中需要提供的必要信息；

i) 接收查询和投诉的方法；处理查询和投诉的期限以及根据服务提供商规定处理查询和投诉结果的方式；

k) 实施风险管理措施，确保安全和保密，包括：重新验证客户身份信息的情况以及拒绝执行交易或暂停账户交易的情况；

l) 处理客户个人数据或由客户提供数据的方式，向第三方提供信息以支持为客户提供支付服务，处理涉嫌欺诈、伪造或违反法律规定的情况；

m) 提供信息的情况，包括：应有权机关要求或经客户同意提供信息；当账户持有人死亡或被宣布死亡、失踪时，向账户持有人的代表人或继承人（或其代表）提供账户余额信息；

2. 对于采用模板或通用交易条件的移动货币账户开通和使用协议，服务提供商必须做到：

a) 在营业地点公开张贴模板协议和通用交易条件，并在其网站、移动应用程序上发布；

b) 向客户提供完整的模板协议和通用交易条件信息，并采取措施确认客户已阅读并同意已获得完整信息；

3. 除本条第一款规定的内容外，服务提供商可以与客户协商其他不违反法律规定的内容。

第十条 移动货币账户开户客户信息

移动货币账户开户客户信息包括：

一、客户为越南公民或未确定国籍的越南侨民：姓名；出生日期；国籍；电信号码；个人识别号；身份证件签发日期、签发地点、有效期；如有，税号；常住地址和现住址（如有）；属于居民或非居民。

二、客户为外国人士：姓名；出生日期；国籍；电信号码；有效护照号码或由外国主管机关颁发的身份识别信息、签发日期、签发地点、有效期；如有，外国人身份识别号；入境签证号或代替签证的证件号（适用于在越南居住的外国人），除非根据法律规定免签；国外居住登记地址和在越南的居住登记地址（适用于在越南居住的外国人）；属于居民或非居民。

三、客户拥有两个或以上国籍：包括本条第（一）、（二）款规定的信息；护照号码、签发日期、签发地点、有效期；国籍，其他国籍所在国家的居住地址。

四、通过代理人开设移动货币账户时，代理人的信息按照本条第（一）、（二）、（三）款的规定执行。

第十一条 开设移动货币账户的程序和手续

一、当有开设移动货币账户的需求时，客户应向申请开设账户的服务提供机构提交相关文件、信息和数据，以验证客户识别信息，符合本法令第八条的规定。

二、服务提供机构应检查文件、信息和数据的合法性、合规性；核对确保文件、信息和数据的一致性和准确性；并按照反洗钱法律法规和其他相关规定进行客户识别信息的核实。

（一）如果移动货币账户持有人或其代理人使用身份证、电子身份证或带加密信息存储部分的身份证或电子身份，服务提供机构必须与移动货币账户持有人或其代理人面对面会面，并按照本法令第十二条第一款（二）项的规定，核对身份证明文件，比对移动货币账户持有人或其代理人的生物识别信息。

（二）如果移动货币账户持有人或其代理人使用不带加密信息存储部分的身份证、未满14岁且没有身份证或护照的人的出生证明，服务提供机构必须与移动货币账户持有人或其代理人面对面会面，并核对身份证明文件，比对移动货币账户持有人或其代理人的生物识别信息与身份证明文件上显示的生物识别信息。

（三）如果移动货币账户持有人是不在越南境内的外国人，服务提供机构可以通过第三方或聘请其他组织来核实客户识别信息。

三、完成文件、信息和数据的核对和客户识别信息的核实后，服务提供机构应采取以下措施：

（一）如果文件、信息和数据齐全、准确且合法，服务提供机构应按照本法令第九条的规定，向客户提供关于开设和使用移动货币账户的协议内容；

（二）如果文件、信息和数据不齐全、不准确或不一致，服务提供机构应通知客户进行核查、完善文件或拒绝开设移动货币账户，并明确告知原因；

（三）如果发现客户使用虚假、非法的文件、信息和数据，或者客户被列入反洗钱、恐怖主义融资、大规模杀伤性武器扩散融资黑名单，服务提供机构应向有权机关报告并依法处理。

四、对于残障客户，服务提供机构应根据自身条件和能力，指导客户准备适当的开户文件、程序和手续，但必须确保收集到足够的文件、信息和数据，以符合本法令规定的客户识别和核实要求。

五、本条第二款的规定不适用于本法令第十二条规定的开设移动货币账户的情况。

第12条 开立移动电子货币账户

1. 提供移动电子货币服务的组织应根据本条例的规定，制定内部规定，明确开立移动电子货币账户的流程和手续，并符合反洗钱、电子交易、个人数据保护等法律法规的要求，确保安全保密，并至少包括以下步骤：

a) 收集用于验证客户身份信息的文件、信息和数据，以及移动电子货币账户持有人的生物识别信息，按照本条例第8条第2款的规定；

b) 检查验证客户身份信息的文件、信息和数据的合法性和有效性，并核对移动电子货币账户持有人的生物识别信息是否一致：

生物识别数据存储在经过加密的身份证明卡或已由公安机关确认真实性的身份证件的信息存储部分；或者

已收集并检查过的生物识别数据（确保该客户的生物识别数据与已由公安机关确认真实性的身份证件的信息存储部分中的生物识别数据一致，或通过电子身份认证系统创建的电子身份账户进行验证）；

c) 向客户提供关于在开立和使用移动电子货币账户时不得执行的行为的警告，并采取技术措施确认客户已完整阅读所有警告内容；

d) 向客户提供根据本条例第9条规定的内容，关于开立和使用移动电子货币账户的协议，并确认客户对该协议的同意；

đ) 向客户通报移动电子货币账户的账号、名称及交易限额；

2. 提供移动电子货币服务的组织自行决定开立移动电子货币账户的方法、形式和技术手段，自行承担由此产生的风险（如有），并至少满足以下要求：

a) 组织选择的方法、形式和技术手段必须符合国家银行规定的安全、保密标准；

b) 确认客户对开立和使用移动电子货币账户协议内容的同意：采用电子方式的技术手段来体现移动电子货币账户持有人对协议内容的同意；

c) 完整详细地保存在开立和使用移动电子货币账户过程中收集到的客户识别文件、信息和数据，如：客户识别信息；移动电子货币账户持有人的生物识别因素；音频、图像、视频记录；在移动电子货币应用程序上注册的电话号码；交易设备的唯一标识信息；交易日志；根据本条第1款第b项规定进行的生物识别信息核对结果。这些信息和数据必须安全保密地存储，定期备份，以确保数据的完整性，以便在使用移动电子货币账户期间进行核查、验证账户持有人身份，解决查询、投诉和争议，并按有权机关的要求提供信息。执行时间应遵守反洗钱和电子交易相关法律法规的规定；

d) 提供移动电子货币服务的组织必须定期检查和评估所选方法、形式和技术的安全保密程度，在出现安全问题迹象时暂停服务以进行升级、修改和完善；

3. 根据本条例第8条第3款规定的情况，不适用开立移动电子货币账户。

第13条 验证开立移动电子货币账户的客户信息

1. 移动电子货币账户持有人必须向提供移动电子货币服务的组织提供完整的、准确的开户文件、信息和数据，并对其提供的文件、信息和数据的真实性负责；

2. 提供移动电子货币服务的组织必须检查和核对开户文件、信息，确保其符合本条例第8条、第10条的规定；

3. 提供移动电子货币服务的组织必须采取措施验证开立移动电子货币账户的客户信息，至少满足以下要求：

a) 验证开立移动电子货币账户的客户信息与地面移动电话号码的最少三项个人信息相符，包括个人识别号或护照号（对于外国公民）、姓、名、出生日期；

b) 对于未满足以下任一条件的客户拒绝提供服务：提交的开户文件不符合规定，或提交的开户文件模糊不清，无法清晰数字化，或身份证件上的信息在验证后不一致或无法验证；

第14条 使用移动电子货币账户

1. 充值和接收资金进入移动电子货币账户可以通过以下方式进行：

a) 在销售点将现金充值到移动电子货币账户持有人的移动电子货币账户中；

b) 收取由越南盾结算账户或与越南盾结算账户关联的借记卡在银行或外国银行分行开设的账户中的款项；

c) 收取电子钱包中的款项；

d) 收取其他移动货币账户中的款项。

2. 移动货币账户的所有者可以使用移动货币账户进行以下操作：

a) 在销售点从其移动货币账户中提取现金；

b) 将款项转账到其他移动货币账户；

c) 将款项转账到由越南盾结算账户或与越南盾结算账户关联的借记卡在银行或外国银行分行开设的账户；

d) 将款项转账到电子钱包；

戊) 支付商品和服务费用；缴纳合法公共服务的费用和收费；

e) 根据法律规定，通过连接交通账户进行道路运输电子支付；

3. 提供移动货币服务的组织应在以下情况下向客户退还资金：

a) 提供移动货币服务的组织终止向客户提供移动货币服务；

b) 提供移动货币服务的组织根据法律规定停止运营、解散或破产；

c) 根据法律规定，在移动货币账户所有者为个人且已死亡或被宣布死亡的情况下支付遗产；

d) 根据法律规定，应有权国家机关的要求；

戊) 根据移动货币账户所有者与提供移动货币服务的组织之间书面协议约定的关闭移动货币账户并处理剩余余额的情况；

第十五条 移动货币账户交易限额

1. 根据本法令第十四条第二款规定，一个客户在一个提供移动货币服务的组织处的移动货币账户的转账和支付总限额每月最高为100万越南盾。对于与提供移动货币服务的组织签订合同或协议成为支付接受单位（以下简称“PAF”）的客户的移动货币账户，本条款的规定不适用。

2. 除本条第一款规定的限额外，客户还可以额外使用以下支付交易的限额：国家公共服务门户网站上的在线支付；电费、水费；电信费；与公路交通工具活动相关的各种费用、价格和服务费；学费；医疗费；社会保险费、医疗保险费；按规定缴纳保险费；偿还金融机构、外国银行分行的到期贷款、逾期贷款、利息及产生的费用；但必须确保这些支付交易的总限额不超过每月100万越南盾。

3. 提供移动货币服务的组织有责任检查和监督客户使用移动货币账户是否符合该组织授予客户的限额。如果客户未按本法令规定使用移动货币账户，则提供移动货币服务的组织须承担全部责任。

第十六条 确保移动货币服务支付保障账户的使用

1. 提供移动货币服务的组织必须确保在合作银行开设的所有支付保障账户的总余额不低于同一时间为客户开设的所有移动货币账户的总余额。

2. 移动货币服务的支付保障账户必须与提供移动货币服务的组织的其他结算账户和越南盾保障账户分开设立。

3. 移动货币服务的支付保障账户仅用于支持本法令第十四条规定的移动货币账户的使用。

4. 提供移动货币服务的组织可以在相关方直接从移动货币账户扣除服务费时，从支付保障账户中扣除费用。提供移动货币服务的组织需与合作银行商定证明和保证从支付保障账户中扣除的资金是相关方在移动货币交易中扣除的服务费的方法。

第十七条 查询、投诉和争议解决程序和手续

1. 提供移动货币服务的组织应明确规定客户使用移动货币服务后有权向提供移动货币服务的组织提出查询、投诉的时间，但不得少于自交易发生之日起60天。

2. 提供移动货币服务的组织有责任处理客户的查询、投诉，并确保遵守以下最低规定：

a) 至少采用两种方式接收查询、投诉信息，包括通过24小时全天候运行的电话热线录音系统和提供移动货币服务的组织合法交易地点；确保验证客户提供的基本信息；

b) 制定书面或电子形式的查询、投诉申请表，供客户在提供移动货币服务的组织的交易地点或在线渠道使用。若通过电话热线或在线渠道接收信息，提供移动货币服务的组织要求客户提供必要的信息以核实身份，并采取措施存储客户提供的信息作为处理查询、投诉的依据。若委托他人提出查询、投诉，委托行为应遵循法律规定。

条 ||| c）移动货币服务提供组织有责任及时答复或处理客户在使用服务时提出的投诉，期限按照协议约定，但不得超过自接收客户投诉之日起的三十个工作日；

立即采取措施暂停服务，当客户因怀疑欺诈或损失而提出请求，并对客户在请求暂停服务后发生的全部财务损失承担责任。

条 ||| 三、处理查询和投诉结果：

a）自向客户通报查询和投诉处理结果之日起五个工作日内，移动货币服务提供组织应根据协议和法律规定，对由于客户无过错或不属于不可抗力条款规定的使用服务条件下的损失进行赔偿；

b）如果在本条第二款规定的查询和投诉处理期限届满后仍无法确定原因或责任方，则在接下来的十五个工作日内，移动货币服务提供组织应与客户协商处理方案；如未能达成一致，则争议解决将依照法律规定执行。

条 ||| 四、若发现案件有犯罪迹象，移动货币服务提供组织应按照刑事诉讼法的规定向有权国家机关举报并通报信息，并书面报告公安部、科技部及国家银行；同时，书面通知客户关于查询和投诉处理情况。若国家机关通报结果中没有犯罪因素，在收到国家机关结论后的十五个工作日内，移动货币服务提供组织应与客户就查询和投诉处理结果的处理方案进行协商。

条 ||| 五、移动货币服务提供组织必须采取措施使客户能够在线查询有关查询和投诉处理的信息、进度和结果。

条 ||| 六、各移动货币服务提供组织有责任及时处理支付查询要求：自收到查询要求之日起四个工作日内，被查询方应向查询方提供查询结果或执行退回带有查询要求信息的支付指令。

第十八条 保障措施 当提供移动货币服务给客户时

条 ||| 一、在向客户提供移动货币服务之前，移动货币服务提供组织必须制定与该服务相关的内部规定和流程，至少包括以下内容：

项 ||| a）服务的技术业务流程；

项 ||| b）内部检查和控制流程；

项 ||| c）风险管理、安全和保密流程；

项 ||| d）内部规定，涉及反洗钱、反恐怖融资和大规模杀伤性武器扩散融资；

项 ||| e）查询、投诉和争议解决流程和程序，符合本法令第十七条的规定；

项 ||| f）管理计算机网络技术设备的流程；

项 ||| g）选择和管理销售点的流程。

条 ||| 二、移动货币服务提供组织必须定期审查并更新本条第一款所述的内部规定和流程，确保其符合实际服务需求并遵守现行相关法律法规。

条 ||| 三、移动货币服务提供组织必须遵守银行业务在线提供的安全和保密要求；实施在线支付和银行卡支付的安全和保密解决方案。

条 ||| 四、移动货币服务提供组织必须采取措施验证开户资料、信息和数据的合法性、合规性和准确性，定期进行核对、验证和确认客户身份信息，以确保在使用移动货币服务过程中的准确性和一致性。

条 19. 管理货物和服务的跨境支付交易

1. 提供移动货币服务的组织必须与商业银行或外国银行分行（经越南国家银行批准在国际市场上开展外汇业务）签订合同或达成协议，以执行货物和服务的跨境支付结算交易。

2. 提供移动货币服务的组织必须采取监督措施，确保通过移动货币服务进行的货物和服务跨境支付交易符合越南法律规定，并遵守外汇管理法规。

第二节

活动标准和违规处理

条 20. 活动标准

非银行组织或外国银行分行提供移动货币服务时，必须满足并保持以下活动标准：

1. 持有有效的电子钱包服务中间支付业务经营许可证。

2. 持有有效许可的电信服务提供商，该提供商拥有地面移动公共网络基础设施，使用无线电频率，或者是由持有此类有效许可的母公司设立的子公司，使用其基础设施、网络和数据提供移动货币服务，符合法律规定。

3. 根据本法令附录II的规定，制定移动货币服务提供方案。

4. 具备符合以下要求的信息技术系统：

a) 符合法律规定的要求，达到三级信息系统安全等级。信息技术基础设施及支持移动货币服务提供的解决方案必须在整个服务期间保证连续、安全运行；

b) 必须具备适当的工具和解决方案，能够准确确定互联网协议（IP）地址和使用的用户号码，以便追踪实际使用移动货币账户的客户；

c) 必须具备存储移动货币交易历史记录（如：充值、收款、取款、转账和支付货物、服务）的系统；存储客户识别信息、设备识别信息、IP地址（不包括USSD交易）、访问控制媒介地址（如果有的话，不包括USSD交易）、国际移动设备身份码（如果有的话）、交易时间、交易内容、发送账户、接收账户、余额、交易位置等信息，从开户到销户期间，其中包含追踪服务使用者的信息（对于已关闭的移动货币账户，至少需保留两年的信息）。同时，必须备份存储的信息，以配合监管机构的检查和提供信息需求。IP地址和登录时间至少需保留两年。对于会计文件，移动货币服务提供组织必须按照《会计法》的规定保存。

条 21. 终止、暂停提供移动货币服务和处理违法行为

1. 提供移动货币服务的组织必须在以下情况下终止提供移动货币服务：

a) 提供移动货币服务的组织被依法解散或破产；

b) 提供移动货币服务的组织向科学技术部、国家银行和公安部发出书面通知，宣布停止提供移动货币服务；

c) 法院判决或决定生效，要求提供移动货币服务的组织停止提供移动货币服务；

d) 在监督检查提供移动货币服务的过程中发现：提供移动货币服务的组织未满足第二十条规定的运营标准；或者连续六个月未向客户提供移动货币服务；

đ) 暂停提供移动货币服务期限届满，提供移动货币服务的组织未能纠正违法行为。

2. 终止提供移动货币服务的程序：

a) 自发生第三款第c、d、đ项规定的情况之日起十五个工作日内，国家银行应向提供移动货币服务的组织发出书面通知，告知其停止提供移动货币服务；

b) 在停止活动前三十天，提供移动货币服务的组织必须向相关组织和个人发出书面通知，以便清算合同并完成各方根据法律规定所承担的义务和责任；

3. 提供移动货币服务的组织在以下情况下被暂停提供移动货币服务：

a) 提供移动货币服务的组织未能确保所有账户的总余额超过客户移动货币账户在同一时间点上的总余额；

b) 提供移动货币服务的组织未履行或未完全履行第三十条规定的报告义务，在收到国家管理机关的书面提醒后仍未改正；

c) 提供移动货币服务的组织未遵守第十五条规定的移动货币账户交易限额；

d) 国家机关要求提供移动货币服务的组织配合调查与该组织活动相关的违法行为；

đ) 提供移动货币服务的组织违反关于使用对象和货币的规定；

e) 提供移动货币服务的组织违反关于管理跨境商品和服务交易的规定；

g) 实施第六条规定禁止的行为之一；

h) 法律规定的其他情形。

4. 暂停提供移动货币服务的程序：

a) 自发现提供移动货币服务的组织违法或收到国家银行、公安部关于发现提供移动货币服务的组织违法的通知之日起五个工作日内，科学技术部应向提供移动货币服务的组织发出书面通知，告知其暂停提供移动货币服务，并说明理由、暂停期限和补救措施；

b) 在暂停期间，提供移动货币服务的组织必须立即停止提供移动货币服务，公开通知客户，并有责任保障客户的权益及相关方的利益；

c) 暂停期限届满，提供移动货币服务的组织已纠正违法行为，可继续按照本法令的规定提供移动货币服务；

5. 处理违法行为

科学技术部、国家银行、公安部在其职能范围内处理行政违法行为。

第三章
相关方的权利和责任

第一节

国家管理职责对于移动货币服务

条 22. 监督、检查和监管提供移动货币服务活动的责任

1. 科学技术部、国家银行、公安部应根据各自的职能和领域管理法律规定，对提供移动货币服务的组织进行监督；当发现违法行为迹象或违反提供移动货币服务法律规定的行为时，向有权处理行政违法行为的机构提供信息；

2. 科学技术部

a) 负责协调与国家银行、公安部合作，按计划或必要时（突击检查）对提供移动货币服务的组织在运营过程中的活动进行检查；

b) 管理和监督提供移动货币服务的组织在提供移动货币服务过程中的活动，以确保遵守本法令和其他相关法律规定；

c) 监督提供移动货币服务的组织遵守禁止行为的规定，发现并处理违反本法令和其他相关法律规定的行为；

d) 解答和指导解决提供移动货币服务过程中出现的问题，涉及使用电信账户、电信应用和互联网的问题；

đ) 主动向公安部提供有关涉嫌犯罪或违法行为的提供移动货币服务组织的信息；

3. 国家银行

a) 负责监督、监测提供移动支付服务的账户余额以及客户在提供移动支付服务组织的所有移动支付账户的总余额；

b) 实施对使用移动支付账户进行交易过程中的情况跟踪、指导和答疑解惑；

c) 与科学技术部、公安部合作，根据计划或必要时（突击检查）对提供移动支付服务的组织在其运营过程中提供移动支付服务的情况进行检查；

d) 主动向公安部提供有犯罪迹象或违法行为的提供移动支付服务组织的信息。

4. 公安部

负责对提供移动支付服务的组织实施国家管理，确保网络安全、网络安全部门和个人数据保护；

b) 与科学技术部、中国人民银行合作，发现并处理违反本法令和其他相关法律规定的行为；

c) 与科学技术部合作，对提供移动支付服务的组织的运营活动进行管理、检查和监督；

d) 主动及时发现、调查并处理利用移动支付服务实施违法行为的行为。

5. 中国人民银行、科学技术部、公安部主动处理或建议有权机关审议解决存在的困难和问题（如有）。

第二十三条 移动支付服务供应活动监督检查职责

1. 政府审计机构按照法律法规的规定，负责对移动支付服务供应活动进行监督检查。

2. 科学技术部与政府审计机构合作，根据法律法规的规定，对提供移动支付服务的组织进行监督检查。

第二节

提供移动支付服务的组织的权利和责任第二十四条 提供移动支付服务的组织的权利

1. 规定使用服务的条件；要求客户在使用服务期间及过程中提供完整准确的相关信息；当客户未满足使用服务的条件、不遵守提供移动支付服务组织的规定或违反其他协议时拒绝提供服务；

2. 规定保障服务使用的安全措施；

3. 根据法律规定规定合理的费用和服务使用费标准；

4. 在确保安全、有效且符合法律规定的基础上选择银行、外国银行分行、支付中介服务提供商及其他组织作为合作伙伴签订合同或协议以提供和发展服务；

5. 根据合同或与银行、外国银行分行、支付中介服务提供商、销售点、客户和合作伙伴的协议，在符合法律规定的情况下享有其他权利。

5. 根据合同或与银行、外国银行分行、电子金融交易服务提供商、营业网点、客户和符合法律规定的合作伙伴的协议享有的其他权利。

第25条 移动货币服务提供组织的责任

1. 对客户

a) 在检查和控制支付指令的合法性和有效性后，执行移动货币账户持有人的支付指令；

b) 保存并更新已注册客户的签名样本，以在使用服务过程中进行核对；

c) 及时将转账、充值和收到的款项记入客户移动货币账户；对于错误记为借方的款项，及时退还给客户移动货币账户；根据移动货币服务提供组织、支付中介服务提供组织、银行或外国银行分行的要求，配合退还误转入客户移动货币账户的款项；

d) 向移动货币账户持有人充分、及时地提供账户余额、交易记录及相关凭证的信息，并对其提供的信息准确性负责；

e) 定期或在客户报告其开户资料中的信息变更时，更新客户信息；在确定客户具有较高风险等级时，及时更新和验证客户识别信息，并按照法律规定保管和存储移动货币账户开户资料及交易凭证；

f) 按照法律规定保护客户的个人信息或由客户提供给组织的数据，以及与移动货币账户相关的交易信息；

g) 指导客户安全使用移动货币账户，告知客户在开设和使用移动货币账户时被禁止的行为，并及时解答和处理客户在开设和使用移动货币账户时的投诉和疑问，依据本条例和客户与移动货币服务提供组织之间的协议；

h) 制定内部规定，关于在移动货币服务提供组织中开设和使用移动货币账户；公开指导和通知，使客户了解并遵守；

二、对于合作银行

a) 及时、全面履行与移动货币服务提供组织和合作银行之间协议产生的义务，并符合相关法律规定；

b) 与合作银行签订合同或达成协议，提供移动货币服务；其中必须包括各方在选择、签署合同或协议，监督和检查移动货币服务提供商在执行合同或协议过程中的具体权利和义务的内容；

c) 处理客户和移动货币服务提供商提出的查询和投诉；

d) 其他相关责任；

e) 根据各方之间的协议，与合作银行和其他合作伙伴共同实施交易数据的核查和对账工作，涉及移动货币服务提供组织在合作银行开设的账户；

三、如果移动货币服务提供组织直接与移动货币服务提供商签订合同或达成协议，则该组织应承担以下责任：

a) 与移动货币服务提供商签订书面合同或达成协议，明确规定各方的权利和义务；明确移动货币服务提供商必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不从事法律禁止的交易；要求移动货币服务提供商不得向客户收取任何额外费用；处理客户个人数据或由客户提供的数据，以及向第三方提供信息以识别移动货币服务提供商；终止合同的情况；

b) 指导移动货币服务提供商使用支付流程和手续，使用移动货币服务，采取欺诈和假冒检测措施，并要求客户保护账户和交易信息的安全；

c) 执行内部规定，确保识别和验证移动货币服务提供商的准确性和真实性，并定期更新其数据信息：分类业务性质、商业模式、企业类型证明文件；遵守反洗钱、反恐怖融资和大规模杀伤性武器扩散融资的规定；通过实地检查或在线销售渠道检查业务类型证明文件的合规性；建立选择和发展移动货币服务提供商的标准；

d) 移动货币服务提供组织必须制定管理机制，识别服务风险，分类风险类型；评估和分类移动货币服务提供商的风险等级；持续跟踪、监督，并采取严格的检查和管理措施，以发现和解决或建议有权机关处理违反支付活动规定的违法行为；对于高风险等级的移动货币服务提供商，必须采取工具或措施进行全面和完整的交易监控，包括增加实地检查或在线销售渠道检查的频率；

e) 接收并处理移动货币服务提供商提出的查询和投诉。

e) 要求移动货币服务提供者在银行或外国银行分行开设越南盾结算账户，以接收提供商品和服务的付款。要求移动货币服务提供者根据移动货币服务组织的规定向移动货币服务提供者提供交易结算凭证。

g) 移动货币服务提供者必须按照国家银行或有权限的政府机关的要求，完整准确地提供通过移动货币服务提供者进行的所有交易信息和文件。

4. 对于销售点

a) 建立具体标准评估销售点的能力（财务、基础设施、人员），作为确定每个销售点每日交易限额和每月交易限额的基础。移动货币服务提供者必须与设立销售点的企业签订授权合同（对于由其他企业设立的销售点）；建立全面负责销售点所有活动和风险的控制机制。

b) 在全国范围内选择销售点，确保在省、直辖市范围内的乡级行政区域（不包括街道）中，销售点的数量至少占移动货币服务提供者总销售点数量的50%。

c) 在销售点应用措施和技术手段，以准确识别和验证客户身份，当客户在销售点注册和使用移动货币服务时，防止违反法律法规开设移动货币账户的情况发生。

确保销售点不得将预付费电信卡的价值转换为移动货币账户。

建立机制监控销售点发生的现金交易（将现金存入移动货币账户，从移动货币账户提取现金），确保能够准确识别和监控客户已支付的金额；与客户的移动货币账户余额对账；确保销售点收到的客户资金必须按1:1的比例存入客户的移动货币账户。

公开发布销售点名单，至少通过以下方式之一：移动货币服务提供者的官方网站或应用程序，或在销售点现场。

建立内部控制和审计机制，提高和培训销售点员工业务技能的要求。

要求销售点定期报告，并立即报告任何异常或可疑交易给移动货币服务提供者。

建立保障销售点安全结算的机制；制定移动货币服务提供者与销售点之间每项业务的处理流程；对账、结算流程；处理查询、投诉和争议的流程，涉及在销售点产生的交易。

5. 承担因下列情况造成的损失责任

a) 由于移动货币服务提供者的错误或疏忽造成的损失，包括未能遵守有关服务提供的安全和保密规定。

b) 客户或其移动货币账户已被有权机关书面通知涉及欺诈、诈骗或其他违法行为，但移动货币服务提供者未能及时采取措施。

6. 实施反洗钱、反恐怖融资和大规模杀伤性武器扩散融资的措施，适用于金融机构，并且不实施关于开设和使用移动货币账户被禁止的行为，依照本法令第六条的规定。

7. 对于使用移动货币账户进行境外商品和服务结算的情况，移动货币服务提供者应承担以下责任：

a) 规定与使用移动货币账户进行境外商品和服务结算相关的文件和凭证，并执行符合外汇管理和电子交易法律规定的要求，检查并保存相关文件和凭证。

b) 严格监督并确保使用移动货币账户进行境外商品和服务结算的目的、额度符合本法令规定的移动货币账户使用额度，并符合法律规定。

8. 对于非居民或外籍居民个人使用移动货币账户的情况，移动货币服务提供者必须采取严格的检查和监督措施，确保移动货币账户仅进行符合法律规定关于非居民或外籍居民个人使用越南盾账户的外汇管理规定以及本法令规定的收支交易。

9. 根据与合作银行、移动货币服务提供商、其他合作伙伴和客户签订的合同或协议，承担其他责任，符合法律规定。

10. 移动货币服务提供者必须确保与提供移动货币服务相关的收入和支出记录与其他商业活动（如有）分开。

节 3
相关各方的权利和义务

条 26. 银行、外国银行分行和提供支付中介服务的组织的权利

1. 银行、外国银行分行的权利

a) 选择提供移动货币服务的组织进行合作，提供服务；

b) 与提供移动货币服务的组织签订合同或协议，明确各方在发展、管理和监督支付网关服务中的责任；

c) 根据合同或与提供移动货币服务的组织及相关方的协议执行权利，符合法律规定。

2. 合作银行的权利

a) 要求提供移动货币服务的组织提供与其通过合作银行提供的服务相关的必要交易信息，符合法律规定和各方之间的协议；

b) 如果提供移动货币服务的组织未按照本法令第16条规定使用支付担保账户，则拒绝交易。

3. 提供支付中介服务的组织的权利

a) 选择提供移动货币服务的组织进行合作，提供服务；

b) 与提供移动货币服务的组织签订合同或协议，明确各方在发展、管理和监督支付网关服务中的责任；

c) 根据合同或与提供移动货币服务的组织及相关方的协议执行权利，符合法律规定。

条 27. 银行、外国银行分行和提供支付中介服务的组织的责任

1. 银行、外国银行分行的责任：根据与提供移动货币服务的组织、支付网关服务、客户和其他相关方的合同或协议履行义务，符合法律规定。

2. 合作银行的责任

a) 与提供移动货币服务的组织及其合作伙伴根据各方之间的协议配合进行每日交易数据核对，涉及该组织在合作银行开设的账户；

b) 根据国家银行越南分行的规定以及与提供移动货币服务的组织签订的合作服务合同或协议，为相关方处理支付交易；

c) 为提供移动货币服务的组织开设支付担保账户，并确保该账户不与其他服务的支付担保账户混用，与其他组织提供的越南盾账户分开；根据与提供移动货币服务的组织签订的合作合同或协议以及本法令的规定管理该支付担保账户的使用；

d) 不允许提供移动货币服务的组织在其支付担保账户上进行透支交易；

戌) 与提供移动货币服务的组织共同建立处理与移动货币服务交易相关的客户投诉的程序和手续；

e) 在提供移动货币服务以执行国外商品和服务的支付交易时，合作银行有责任审查、检查并保存与实际交易相符的文件和凭证，以确保外汇支付和国际支付的目的正确，遵守外汇管理法规及其他现行相关法规；

己) 若合作银行直接与支付网关服务（包括提供移动货币服务的组织参与）签订合同或协议，合作银行必须根据本法令第25条第3款的规定承担对支付网关服务的责任。

3. 提供支付中介服务的组织的责任：

根据与提供移动货币服务的组织、支付网关服务、客户和其他相关方的合同或协议履行义务，符合法律规定。

条28. 支付机构的权利和义务

1. 支付机构有权通过移动支付服务接受商品和服务的付款。

2. 支付机构必须公开公示，不得对使用移动支付账户进行商品和服务付款的交易收取额外费用或附加费。支付机构必须退还或通过提供移动支付服务的组织退还给客户因违规收取的价格差额或附加费。

3. 支付机构有权要求提供移动支付服务的组织对存在错误或怀疑存在错误的交易进行审查和投诉。

4. 支付机构应定期检查和监督其在商品和服务支付点使用的接受付款设备和工具（POS/mPOS/二维码），防止未按注册用途使用，并对因客户在进行支付交易时被贴上非法或不合法的快速响应码而造成的损失承担责任。

条29. 信息和报告权利

1. 国家银行、科学技术部、公安部有权根据法律规定定期和随时要求提供移动支付服务的组织提供与提供移动支付服务相关的信息；该信息的提供须按照法律规定执行。

2. 提供移动支付服务的组织有权要求使用其服务的客户提供相关的信息。

条30. 信息和报告义务

1. 提供移动支付服务的组织有义务根据法律规定向有权国家机关报告并提供信息；在向客户提供移动支付服务后15天内，向国家银行、科学技术部、公安部提交报告，具体见附件I。

2. 提供移动支付服务的组织有责任每季度（第一季度、第二季度和第三季度）和每年定期向国家银行、科学技术部、公安部报告其提供移动支付服务的情况，具体见附件III。季度报告期从季度首月1日到季度末月最后一天（实施第一季度、第二季度、第三季度）；季度报告最迟应在下一个季度首月15日前提交。年度报告期从1月1日至12月31日；年度报告最迟应在下一年度首月20日前提交。

3. 提供移动支付服务的组织有责任为国家银行建立一个在线监控工具，以跟踪所有移动支付账户的总余额和确保移动支付服务的资金，满足提供移动支付服务的组织的要求；该工具还应满足科学技术部和公安部的监管需求。

4. 提供移动支付服务的组织有义务根据与账户持有人的协议，提供移动支付账户持有人的交易信息和账户余额。

条 31. 信息保密

1. 拒绝提供信息的权利

提供移动电话资金服务的组织有权拒绝其他组织和个人关于提供与账户、交易和账户余额有关的信息的要求，除非根据法律规定由有权限的国家机关要求或得到客户的同意。

2. 保护信息的义务

提供移动电话资金服务的组织有责任对与账户、交易和账户余额有关的信息保密，除非得到客户的同意或法律另有规定。

第四章 实施细则
实施条款

条 32. 生效日期

本法令自2026年1月1日起生效。

条 33. 过渡规定

1. 正在试点使用电信账户支付小额商品和服务费用（移动资金）的企业继续按照本法令的规定为客户提供服务。

2. 自本法令生效之日起90日内，正在试点使用电信账户支付小额商品和服务费用（移动资金）的企业应负责按照本法令第30条第1款的规定提交报告。

3. 对于在本法令生效前签订的试点使用电信账户支付小额商品和服务费用（移动资金）的企业与其他方之间的合同或协议，可以继续执行。修改、补充、延长合同或协议必须符合本法令的规定。

4. 对于在本法令生效日前开设移动电话资金账户的客户，试点使用电信账户支付小额商品和服务费用（移动资金）的企业应与客户合作更新和补充开户资料、信息和数据，确保符合本法令第八条的规定，并应在2027年1月1日前完成。

条 34. 执行责任

各部部长、相当于部级的机构负责人、政府直属机构负责人、省或直辖市人民政府主席以及相关机构、组织和个人负责执行本法令。