通知第41/2011/TT-NHNN号关于根据风险识别和更新客户信息以服务于反洗钱工作

通知

关于根据风险识别和更新客户信息以服务于反洗钱工作的指导

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2005年6月7日国务院令第74号《关于反洗钱工作的规定》；

实施2011年2月24日国务院总理令第287号《关于修改和补充2010年8月12日国务院总理令第1451号〈国家反洗钱和反恐怖融资行动计划〉的决定》；

国家银行越南分行就根据风险识别和更新客户信息以服务于反洗钱工作作出如下指导：

节 1

总则

第一条 调整范围

本通知就根据风险识别和更新客户信息以服务于反洗钱工作进行指导。

第二条 适用对象

本通知适用于：

1. 根据《组织信用机构法》成立并运营的信用机构、外国银行分行。

2. 经国家银行许可经营货币兑换代理业务、黄金交易业务的企业以及提供支付服务和支付中介服务的组织。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 银行代理业务 是一家银行（以下简称代理银行）在特定国家或地区向另一家位于其他国家或地区的银行（以下简称合作伙伴银行）提供的银行业务、支付和其他服务。

2. 报告机构 是指本通知第二条规定的机构。

3. 转账或替代价值服务 是指个人或未经有权国家机关批准或管理的组织从一个地点向另一个地点转移资金或价值（如支票、汇票、支付卡或其他有价证券）的服务。

4. 政治公众人物 是指在国外政府中担任高级职务的个人，包括国家元首、政府首脑、政府高级官员、法院官员、军队官员；或者国外国有企业的高级管理人员、政治党派的高级官员；以及与该个人密切相关的家庭成员。

5. 空壳银行 是指没有实体总部且不受任何国家或地区有权机关监管的银行。

介绍的业务活动 是报告机构通过集团、总公司、金融机构或提供中介服务的其他组织的成员介绍给客户的业务活动。

金融特别工作组 是一个国际政府间组织，负责研究、制定和监督执行国际反洗钱和反恐怖融资标准。

节

具体规定

第四条 风险程度确定基础

1. 洗钱风险程度可以基于以下基础确定：

a) 客户类型：居民或非居民；客户是法人还是自然人；客户是否被列入预警名单；客户是否从事房地产、当铺、赌场、主要收入为现金的行业或互联网销售等行业的业务；

b) 客户通常使用的金融产品和服务类型：现金存款、转账、电子转账、银行卡交易、货币兑换；

c) 客户居住地或主要营业地点的地理位置：联合国安理会决议中列出的制裁国家；金融行动特别工作组定期公布的不遵守或部分遵守反洗钱和反恐怖融资建议的公开名单（以下简称公开名单）中的国家；毒品活动频繁的区域；

d) 报告机构内部规定的其他基础。

2. 报告机构可以根据本条第一款所述的基础确定洗钱风险程度，但需注意客户与来自公开名单国家的组织和个人之间的交易和商业关系。必要时，报告机构必须审查这些交易的基础和目的。如果怀疑交易与洗钱有关，报告机构必须向反洗钱局报告可疑交易。

条5. 客户分类及风险等级识别

1. 根据客户业务规模和活动范围，交易情况，报告机构应审查并按高、中、低风险等级对客户进行分类。

2. 对于高风险客户，报告机构必须采取加强且严格的客户识别措施。

条6. 受益所有人

1. 报告机构有责任识别、更新信息并保存受益所有人的档案资料。

2. 受益所有人的信息应包括根据通 tư第22/2009/TT-NHNN号2009年11月17日越南国家银行关于实施反洗钱措施的通知第六条第二项规定的人的客户身份信息以及受益所有人对组织的持股比例或控制权的信息。

条7. 政治公众人物

1. 报告机构有责任识别政治公众人物客户。

2. 如果客户是政治公众人物，在以下情况下，报告机构必须采取加强措施：

a) 在建立关系之前或在现有客户被识别为政治公众人物后，需获得总经理（或董事）或授权副总经理（或副董事）的批准；

b) 实施措施以了解客户的资金和资产来源。

条8. 代理银行业务

1. 报告机构不得与空壳银行签订代理合同或进行交易。

2. 在代理银行业务中，作为代理银行的报告机构必须：

a) 在与合作伙伴银行建立代理银行关系前，确保获得总经理（或董事）或授权副总经理（或副董事）的批准；

b) 收集有关合作伙伴银行运营的信息，并确保该银行接受监管机构的管理和监督；

c) 每年评估合作伙伴银行执行反洗钱措施的情况；

d) 实施措施以防止代理银行关系被用于洗钱；

e) 如果合作伙伴银行的客户可以通过在报告机构开设的账户进行支付，报告机构必须确保合作伙伴银行已验证客户身份信息，持续监控客户，并能够提供客户身份信息如需。

条9. 电子交易和非面对面交易

1. 报告机构在使用电子方式处理银行交易和不面对面的支付时，如网上银行服务、移动银行服务、银行卡服务，必须评估洗钱风险。

2. 报告机构必须确保通过这些程序更新客户信息，如要求认证、补充文件、独立接触客户等，其效果不低于直接面对客户的程序。

第十条 介绍的经营活动

一、在进行介绍的经营活动时，报告机构可以通过中介方识别客户，但必须确保：

（一）中介方应当及时、完整地收集、保存并向报告机构提供客户的识别信息，当被要求时；

（二）中介方应采取措施遵守金融行动特别工作组关于客户识别和信息更新的要求，并接受有权国家机关的管理监督。

二、依赖中介方进行客户识别并不免除报告机构对客户识别和信息更新的责任。

第十一条 转移资金或价值替代的服务

一、报告机构应当采取措施识别提供转移资金或价值替代服务的客户。

二、报告机构发现客户提供转移资金或价值替代服务时，应当采取加强的客户识别措施，并向反洗钱局报告，按照法律规定处理。

节 3

组织实施

条 12. 生效日期

本通知自2012年2月1日起施行。

条13. 违规处理

一、涉及洗钱犯罪的行为，依照越南社会主义共和国刑法处理。

二、违反本通知规定但未达到追究刑事责任程度的个人或组织，将根据法律规定和国务院令第74号（2005年6月7日发布）关于反洗钱的规定予以行政处罚。

第十四条 组织实施

中央银行办公厅主任、中央银行检查监督局局长、各地方中央银行单位负责人、各省市级中央银行分行行长、各报告机构董事会主席、各报告机构股东会主席、各报告机构总经理（局长）负责执行本通知。/。