通知第48/2018/TT-NHNN号关于存款的规定

通知

关于储蓄存款的规定

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据二零一零年六月十六日《组织法》和二零一七年十一月二十日《关于修改、补充〈组织法〉若干条款的决定》；

根据2005年12月13日《外汇法》及其2013年3月18日修正案；

根据二零一四年七月十七日第70/2014/NĐ-CP号法令，就实施外汇管理法令及其若干条款的修改、补充法令的若干条款作出详细规定；

根据2017年2月17日国务院令第16号《中国人民银行职能、任务、权限和组织结构规定》；

根据货币政策司司长和外汇管理司司长的建议；

国家银行行长发布关于储蓄存款的通知。

第一条 调整范围和适用对象

本通知规定了组织与信贷机构（以下简称信贷机构）和存款人之间的储蓄存款。

第二条 信贷机构接受储蓄存款

本通知规定的接受储蓄存款的信贷机构是根据《组织法》成立并运营的信贷机构，包括：

1. 商业银行。

2. 合作社银行。

3. 微型金融机构。

4. 农民信贷合作社。

5. 外国银行分行。

第三条 存款人

1. 年满十八周岁且具有完全民事行为能力的越南公民。

2. 年满十五周岁但未满十八周岁的越南公民，其民事行为能力不受限制或未丧失民事行为能力。

3. 民事行为能力受限或丧失民事行为能力的越南公民，或者未满十五周岁的越南公民，必须通过法定代理人进行储蓄存款交易；有法律规定认知困难或控制行为困难的越南公民，必须通过监护人进行储蓄存款交易。

第四条 接受和办理储蓄存款的范围

1. 信贷机构应根据法律规定和信贷机构成立及运营许可证的许可范围接受储蓄存款。

2. 越南公民可以使用越南盾办理储蓄存款；居住在境内的越南公民可以使用外币办理储蓄存款。

第5条 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 储蓄存款是指存款人在信贷机构存入的资金，按照与信贷机构约定的原则，保证本金和利息的全额返还。

2. 共同储蓄存款是指由两个或两个以上存款人共同存入的储蓄存款。

3. 储蓄存款交易包括接受、办理储蓄存款；支付、提取储蓄存款；将储蓄存款作为担保财产以及转让储蓄存款所有权。

4. 存款人信息验证文件为有效期内的居民身份证、公民身份卡或护照或未满十四周岁的个人出生证明。

5. 法定代理人的信息验证文件（统称为法定代理人）：

a) 法定代理人为自然人的情况：有效期内的居民身份证、公民身份卡或护照；

b) 法定代理人为法人的情况：成立决定书、营业许可证、企业登记证书、营业执照或其他等效文件；有效期内的居民身份证、公民身份卡或护照以及证明法人合法代表人进行储蓄存款交易资格的文件。

条 6. 存款储蓄的形式

1. 存款储蓄形式根据以下标准分类：

a) 存款期限包括无固定期限存款和有固定期限存款。具体存款期限由金融机构确定；

b) 其他由金融机构确定的标准。

2. 金融机构应根据本通知的规定及相关法律法规，对每种存款储蓄形式作出具体规定，确保存款人的财产安全以及金融机构的运营安全。关于存款储蓄形式的规定至少应包括付息方式、计息方法、延长存款期限、提前支取存款、存款人需提前通知的提前支取情况等内容。

条 7. 储蓄卡

1. 储蓄卡或储蓄存折（以下简称储蓄卡）是存款人在金融机构开设存款账户的凭证，适用于在金融机构合法交易地点接受存款的情况。

2. 储蓄卡的内容

a) 储蓄卡至少应包含以下内容：

（i）金融机构名称、印章；经办人员姓名及签名，以及金融机构法定代表人的姓名及签名；

（ii）存款人姓名、身份证号码及发证日期；对于共同存款，还包括所有存款人的姓名及身份证号码；以及通过法定代理人存款时，法定代理人的信息；

（iii）储蓄卡号；金额；币种；存款日期；到期日（对于定期存款）；存款期限；利率；付息方式；

（iv）存款人查询存款的方法；

（v）处理损坏、撕裂或丢失储蓄卡的情况；

b) 除上述a项规定的内容外，储蓄卡还可以包含金融机构规定的其他内容。

条 8. 接受和支付存款储蓄的地点

1. 金融机构应在合法交易地点（以下简称交易地点）内办理存款储蓄的接受和支付业务，除非使用电子手段进行。

2. 对于每张储蓄卡，金融机构可以在发放该卡的交易地点或其他交易地点办理存款储蓄的接受和支付业务。如果金融机构在多个交易地点办理存款储蓄的接受和支付业务，必须确保操作准确，并保障存款人的财产安全以及金融机构的运营安全。

条 9. 利率

1. 金融机构应根据中国人民银行关于各时期利率的规定，制定存款储蓄的利率。

2. 计算存款储蓄利息的方法应按照中国人民银行的规定执行。

3. 存款储蓄的付息方式应由金融机构与存款人协商确定。

条 10. 存款货币接收和支付

1. 接收存款的货币为越南盾或外币。金融机构确定接受存款的外币种类。

2. 支付存款的货币为存款人存入的同种货币。对于零钱外币的支付，按照金融机构的指引进行。

3. 对于越南居民以越南盾存入的定期存款，存款人与金融机构可以协商将本金和利息支付到存款人的越南盾结算账户中。

4. 对于非居民越南公民以越南盾存入的定期存款，从存款人的结算账户中存入，存款人与金融机构可以协商将本金按存入金额支付，并相应支付利息到存款人的越南盾结算账户中。

5. 对于居民越南公民以外币存入的定期存款，从存款人的结算账户中存入，存款人与金融机构可以协商将本金按存入金额支付，并相应支付利息到存款人的外币结算账户中。

条 11. 查询定期存款的方法及存款变动的通知方法

1. 金融机构必须提供一种方法供存款人查询定期存款。

2. 除本条第1款规定的方法外，金融机构和存款人可以协商其他查询定期存款的方法以及金融机构在存款发生变动时通知存款人的方法。

条 12. 在金融机构营业场所办理定期存款手续

1. 存款人必须亲自前往金融机构营业场所并出示身份验证文件；如果是共同存款，所有存款人均需亲自出示身份验证文件。如果通过法定代理人办理存款，法定代理人必须出示证明其代理资格的文件、其本人的身份验证文件和存款人的身份验证文件。

2. 存款人在需要更换样本签名或尚未在金融机构保存样本签名的情况下，应登记样本签名。对于无法书写、阅读或视力障碍的存款人：存款人应按照金融机构的指引操作。

3. 金融机构根据反洗钱法律规定更新存款人的信息。

4. 存款人按照金融机构的指引完成其他手续。

5. 完成本条第1、2、3和4款规定的手续后，金融机构接收定期存款并向存款人发放存款卡。

6. 对于向已发放的存款卡存入定期存款的情况：

a) 使用现金存入：存款人应按照本条第1、2、3和4款的规定办理手续，出示已发放的存款卡。金融机构接收定期存款，在已发放的存款卡上记录定期存款，并将存款卡交给存款人；

b) 从存款人的结算账户存入：存款人应按照金融机构的指引办理手续。

条13. 使用存款作为担保财产

存款可以按照金融机构的指引，依照法律规定用于担保交易。

条14. 转让存款所有权

金融机构指导存款人根据相关法律规定执行转让存款所有权的交易。除继承情况外，受让人必须符合本通知第4条第2款的规定。

条15. 延长存款期限

在存款到期日，如果存款人未提取款项且无其他要求或协议，则金融机构将根据该存款形式的规定延长新的期限。

条16. 处理风险情况

金融机构根据相关法律规定、管理模式、业务特点和条件，指导处理损坏、撕裂、丢失存折及其他存款风险的情况，并确保存款人的合法权益。

条17. 提前支取存款

1. 提前支取存款应根据存款时金融机构与存款人之间的协议进行。

2. 对于提前支取的存款，适用的利率应符合中国人民银行关于提前支取利率的规定。

条18. 在金融机构营业地点支付存款手续

1. 金融机构建议存款人办理以下手续：

a) 出示存折；

b) 出示确认存款人信息的证明文件（对于共同存款，所有存款人均需出示）。通过法定代理人支付存款的情况下，法定代理人需出示其代理资格证明、法定代理人信息确认文件及存款人信息确认文件；

c) 提交有存款人签名的提款申请书，签名须与在金融机构登记的样本一致。对于无法书写、阅读或视力障碍的存款人，应按金融机构的指引操作。

2. 金融机构核对存款人信息、通过法定代理人支付存款的法定代理人信息、存折上的信息以及提款申请书上的签名，确保与金融机构保存的信息一致。

3. 在金融机构和存款人完成上述第1款和第2款规定的手续后，金融机构将全额支付存款本金和利息给存款人。

4. 金融机构根据本通知规定及相关法律规定，指导以下支付手续，确保存款支付准确、保障存款人资产安全及金融机构运营安全：

a) 根据继承支付存款；

b) 根据存款人的授权支付存款。

条 19. 实施通过电子手段接收和支付存款储蓄

1. 银行机构应根据本通知、电子交易法律规定、反洗钱规定及相关法律规定，通过存款人在银行机构的结算账户，指导通过电子手段接收和支付存款储蓄的手续，确保接收和支付存款储蓄准确、保障存款人的财产安全以及银行机构的运营安全。

2. 银行机构必须保存与通过电子手段接收和支付存款储蓄有关的所有信息，以满足存款人查询、检查和解决争议的要求。

条 20. 内部规定

1. 根据《组织法》、本通知及相关法律规定，银行机构应制定内部规定，关于银行机构的存款储蓄交易，符合管理模型、特点和经营条件，确保存款储蓄交易准确、保障存款人的财产安全以及银行机构的运营安全。

2. 内部规定必须明确每个部门和个人在执行存款储蓄交易中的责任和义务，并至少包括以下规定：

a) 接收存款储蓄，其中至少包括：接收资金、记录会计账簿；填写存款储蓄卡上的所有规定内容（第7条第2款）；将存款储蓄卡交给存款人；

b) 支付存款储蓄，其中至少包括：接收存款储蓄卡；记录会计账簿；支付本金和利息；

c) 使用存款储蓄作为担保资产；

d) 转让存款储蓄所有权；

đ) 处理根据本通知第16条规定的风险情况；

e) 设计、印刷、输入输出、保管、清点和管理存款储蓄卡；

g) 存款人查询存款储蓄的方法以及银行机构按照本通知第11条规定向存款人通报存款储蓄变化的方法；

h) 通过电子手段接收和支付存款储蓄（适用于实施电子手段接收和支付存款储蓄的银行机构）。

条 21. 公示

1. 银行机构应在营业地点公示并上传至其官方网站（如有），至少包括以下内容：

a) 存款储蓄利率；费用（如有）；

b) 接受外币存款储蓄的种类；

c) 银行机构与存款人之间的存款储蓄交易手续；

d) 每种存款储蓄形式的规定；

đ) 存款人查询存款储蓄的方法；

e) 对于破损、撕裂或丢失存款储蓄卡的情况处理方法。

2. 银行机构必须按照本条第1款的规定执行已公示的内容。

条 22. 实施条款

1. 本通知自2019年7月5日起生效，并取代越南国家银行2004年9月13日第1160/2004/QĐ-NHNN号决定关于发布储蓄存款管理办法的通知及2006年9月25日第47/2006/QĐ-NHNN号决定关于修改补充2004年9月13日第1160/2004/QĐ-NHNN号决定发布的储蓄存款管理办法的部分条款的通知。

2. 对于本通知生效之日前仍存有余额的存款储蓄，银行机构和存款人应继续按照双方已达成的协议或根据本通知的规定进行修改和补充。

3. 政策性银行可根据本通知的规定，指导政策性银行内的存款储蓄交易，符合政策性银行组织和活动的相关法律规定。

条 23. 组织实施

中央办公厅主任、货币政策司司长、外汇管理司司长、中国人民银行各分支机构负责人、各省、自治区、直辖市中国人民银行分行行长、各银行机构理事会主席、董事会主席和总经理（局长）负责组织实施本通知。/。