令第52/2024/NĐ-CP规定了无现金支付的结算事项

令

关于无现金支付的规定

根据2015年6月19日《政府组织法》； 2019年11月22日关于修改和补充政府组织法和地方行政机关组织法若干条款的法律;

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据2020年6月17日《投资法》；

依据2015年6月25日《国家预算法》；

根据2018年6月12日《网络安全法》；

根据2020年1月1日《反洗钱法》5 月 120年22;

根据二零一三年六月十二日《反恐法》；

根据2010年6月17日颁布的《邮政法》；

根据越南国家银行行长的提议；

政府发布关于无现金支付的通知。

第一章

 总 则

第一条 调整范围

本通知规定无现金支付活动，包括：开设和使用支付账户；无现金支付服务；支付中介服务；组织、管理和监督支付系统。

第二条 适用对象

一、提供无现金支付服务的机构。

2. 提供支付中介服务的机构。

三、与提供无现金支付服务、支付中介服务有关的组织和个人。

四、使用无现金支付服务、支付中介服务的组织和个人（以下简称客户）。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

一、无现金支付服务（以下简称支付服务）包括：通过客户的支付账户提供的支付服务和不通过客户的支付账户提供的支付服务。

二、通过客户的支付账户提供的支付服务是指提供支付工具；执行支票、付款指令、委托付款、收款委托、银行卡、转账、代收、代付和其他支付服务，通过客户的支付账户为客户提供服务。

三、不通过客户的支付账户提供的支付服务是指提供支付服务，执行不通过客户的支付账户进行的支付交易。

四、提供无现金支付服务的机构（以下简称支付服务机构）是指根据本通知规定提供一种或多种支付服务的机构，包括：国家银行（以下简称国家银行）、银行、外国银行分行、信用合作社、微型金融机构和提供邮政公共服务的企业。

五、支付中介服务提供机构是指非银行、外国银行分行，经国家银行批准从事支付中介服务的企业。

六、提供邮政公共服务的企业是指根据邮政法规定指定的企业。

七、无现金支付交易（以下简称支付交易）是指使用支付服务进行支付或转账的组织和个人的行为。

八、国际支付是指一方相关方在境外拥有支付账户或发行支付工具的情况下进行的支付交易。

九、支付账户持有人是指个人名义开设个人账户的个人或开设组织账户的组织。

十、无现金支付工具（以下简称支付工具）是由支付服务机构、获准发行信用卡的财务公司、支付中介服务提供机构提供的电子钱包服务发行并由客户使用的工具，用于执行支付交易，包括：支票、付款指令、委托付款、收款委托、银行卡（包括借记卡、信用卡、预付卡）、电子钱包和其他支付工具，按照国家银行的规定。

十一、非法支付工具是指不符合第十款规定的支付工具。

十二、电子货币是指存储在电子设备上的越南盾价值，基于客户预先支付给银行、外国银行分行、支付中介服务提供机构提供的电子钱包服务的金额。

十三、金融交换服务是指提供技术基础设施连接、传输和处理国内支付交易数据的服务，涉及支付服务机构、获准发行信用卡的财务公司、支付中介服务提供机构之间的交易。

十四、国际金融交换服务是指与国际支付系统连接，传输和处理国际支付交易的数据。

十五、电子结算服务是指提供技术基础设施和业务流程，以接收、核对支付数据，计算结算结果，实现成员之间支付抵消后的应收应付清算。

十六、电子钱包服务是指银行、外国银行分行、支付中介服务提供机构向客户提供充值、提现和执行支付交易的服务。

十七、代收代付服务是指接收、处理电子数据，计算代收代付结果，取消代收代付，为客户持有支付账户、银行卡的客户提供服务，并为相关方执行支付。

十八、电子支付网关服务是指提供技术基础设施连接、传输和处理客户、接受支付单位与银行、外国银行分行、获准发行信用卡的财务公司、支付中介服务提供机构之间的支付交易数据的服务。

十九、支付系统是指包括规定、工具、程序、手续和技术基础设施在内的系统，用于处理、交换、结算支付交易。

二十、国际支付系统是指在国外建立并允许执行国际支付交易的系统。

二十一、重要支付系统是指在满足以下至少一项标准的前提下，在经济主体的支付需求中发挥主导作用，具有产生系统性风险的能力的支付系统：

a) 是唯一的支付系统或在同类支付系统的总支付价值中占有较大比重的系统；或者

b) 处理高价值支付交易的系统；或者

c) 用于清算其他支付系统或金融市场交易的系统。

22. 系统风险是指支付系统的一个成员在支付系统到期时无法履行其财务义务，导致其他成员也无法履行其到期财务义务，并将风险传播到其他支付系统中的风险。

23. 共同结算账户是指至少有两个主体共同命名开设的结算账户。

第四条 中国人民银行对无现金支付活动的国家管理责任

1. 根据职权或提交有权机关发布关于无现金支付活动的规范性法律文件；规定管理、连接和共享数据以服务无现金支付活动。

2. 组织、管理和运行国家支付系统；参与组织和监督其他重要经济支付系统的运行；监督支付服务和支付中介服务的提供活动。

3. 书面批准商业银行和外国银行分行加入国际支付系统。

4. 颁发、修改、补充和收回支付中介服务提供商的支付中介服务运营许可证。

5. 批准并收回公用邮政企业提供客户无账户支付服务的文件。

6. 检查、审计并根据职权处理违反无现金支付活动法律法规的行为。

7. 管理支付领域的国际合作；主持并配合相关机构管理国际支付活动。

第五条 外币支付和国际支付

1. 外币支付和国际支付必须遵守本法令的规定、外汇管理法律、用户数据保护法律、网络安全法律、税收管理法律、反洗钱、反恐怖融资、反大规模杀伤性武器扩散法律以及越南参加的有关支付的国际条约和国际协议。商业惯例的适用按照《商业银行法》第三条的规定执行。

2. 商业银行和外国银行分行在符合本法令第二十一条规定的条件下可以加入国际支付系统。

3. 向非居民和居住在越南的外国人提供货物和服务交易支付服务的境外组织必须通过已经中国人民银行批准加入该境外组织国际支付系统的商业银行或外国银行分行进行。

4. 提供金融交换服务的组织在符合本法令第二十二条规定的条件下可以与国际支付系统连接，以提供国际金融交换服务。

5. 提供支付中介服务（不包括提供金融交换服务的组织）可以向客户提供支付中介服务，以便进行国外商品和服务的支付交易；这些国际支付交易的支付和清算必须通过已经中国人民银行批准在国际市场开展外汇业务的商业银行或外国银行分行进行。

6. 与国际支付活动相关的各方有责任及时、准确地提供信息，并满足国家管理机关根据越南法律的要求。

条 6. 电子钱包，预付卡

1. 电子钱包，预付卡是存储电子货币的工具。

2. 银行，外国银行分行可以发行和提供电子钱包，预付卡。电子钱包，预付卡的提供、发行和使用应按照中国人民银行的规定执行。

3. 提供支付中介服务的组织在提供电子钱包服务时，必须确保所有用于保障电子钱包服务的账户余额总和不低于已发行给客户的电子钱包账户余额总和；仅允许与客户本人的结算账户或借记卡关联的电子钱包使用服务。

条 7. 组织、管理和运行国家支付系统

1. 中国人民银行负责组织、管理和运行国家支付系统，为参与系统的成员提供支付服务，包括中国人民银行、金融机构、外国银行分行、国家金库；对其他支付系统的清算结果进行结算。

2. 中国人民银行规定国家支付系统的管理、运行以及保障安全运营的措施。

条 8. 禁止的行为

1. 违反法律规定修理、擦除支付工具、支付凭证；伪造支付工具、支付凭证；保留、流通、转让、使用假支付工具。

2. 窃取或试图窃取数据，破坏或非法更改用于支付的软件程序和电子数据；利用计算机网络系统的漏洞谋取私利。

3. 不真实地提供与支付服务或支付中介服务有关的信息。

4. 违反相关法律规定，披露或提供结算账户余额、银行卡余额、电子钱包余额及客户在支付服务提供商或支付中介服务提供商处的交易信息。

5. 开设或维持匿名或冒名的结算账户、电子钱包；购买、出售、租赁、出租、借用、出借结算账户、电子钱包；租赁、出租、购买、出售代理开立借记卡（不包括无记名预付卡）；盗窃或共谋盗窃、购买、出售结算账户信息、银行卡信息、电子钱包信息。

6. 发行、提供和使用非法支付工具。

7. 在未获得中国人民银行颁发的支付中介服务业务许可证的情况下提供支付中介服务；非支付服务提供商提供支付服务。

8. 实施、组织实施或创造条件实施以下行为：利用结算账户、支付工具、支付服务、支付中介服务进行赌博、组织赌博、欺诈、诈骗、非法经营及其他违法行为。

9. 擦除、更改许可内容，购买、出售、转让、租赁、借用、伪造支付中介服务业务许可证。

10. 委托或授权其他组织或个人执行根据支付中介服务业务许可证被允许的活动。

11. 在申请支付中介服务业务许可证的文件中欺诈性地提交证明符合许可条件的文件。

12. 违反支付中介服务业务许可证规定的许可内容开展活动。

13. 结算账户持有人在支付服务提供商处有结算账户，但向有权、义务相关的各方提供或承诺没有在支付服务提供商处开设结算账户的信息，违反关于金融机构、外国银行分行贷款资金发放的法律规定。

第二章

开立和使用支付账户

节 1

 总 则

条 9. 开立和使用结算账户

客户在提供支付服务的机构开立和使用结算账户，应遵守国家银行的规定及相关法律法规。

条 10. 使用和授权使用结算账户

1. 结算账户持有人可以使用自己的结算账户存取现金，并要求提供支付服务的机构执行合法的支付交易。结算账户持有人有权根据与开户机构的协议，要求提供支付服务的机构提供关于其结算账户交易信息和余额的信息。

2. 结算账户持有人可以被授权使用结算账户。授权必须以书面形式进行，并符合法律规定。

3. 结算账户持有人有义务提供完整、真实的信息，并遵守提供支付服务的机构关于开立、使用和授权使用结算账户的规定，确保结算账户有足够的资金（贷方余额）来执行已建立的支付指令，除非与提供支付服务的机构另有借记透支协议。

4. 提供支付服务的机构有义务及时、全面地执行结算账户持有人的合法支付指令。

5. 当支付指令不合法或有法律依据确定账户持有人违反了本法令第八条规定的禁止行为，或者结算账户余额不足时，提供支付服务的机构有权拒绝执行结算账户持有人的支付指令，除非另有约定。拒绝执行支付指令时，提供支付服务的机构必须向结算账户持有人说明拒绝的原因。

条 11. 冻结结算账户

1. 在以下情况下，结算账户的部分或全部余额可能被冻结：

a) 根据结算账户持有人与提供支付服务的机构之间的事先协议或结算账户持有人的要求；

b) 根据法律规定的有权机关的决定或书面要求；

c) 当提供支付服务的机构发现错误地将款项记入客户的结算账户，或根据提供支付服务的机构要求退还因错误转账而记入客户结算账户的款项时。被冻结的资金不得超过错误金额；

d) 根据共同结算账户持有人之一的要求，除非提供支付服务的机构与所有共同结算账户持有人之间有事先书面协议。

2. 解除冻结结算账户的情况包括：

a) 根据结算账户持有人与提供支付服务的机构之间的书面协议；

b) 根据法律规定的有权机关的解除冻结决定；

c) 已经处理完支付转账中的错误或失误，如第1款c项所述；

d) 根据所有共同结算账户持有人的要求，或根据提供支付服务的机构与所有共同结算账户持有人之间的事先书面协议。

3. 提供支付服务的机构、结算账户持有人和有权机关如果违法实施或要求实施冻结结算账户并造成结算账户持有人损失，则应依法承担赔偿责任。

第12条 关闭结算账户

一、关闭结算账户应在以下情形发生时进行：

（一）结算账户主体提出要求并已履行与该结算账户相关的所有义务；

（二）结算账户主体为个人且已死亡或被宣告死亡；

（三）拥有结算账户的组织根据法律规定停止运营；

（四）结算账户主体违反了本条例第八条第五款和第八款规定的禁止行为。

（五）结算账户主体与提供支付服务的组织事先以书面形式约定的其他情况；

f) 其他法律规定的情形。

二、关闭结算账户时余额的处理：

（一）根据结算账户主体的要求进行支付，或者按照结算账户主体与提供支付服务的组织之间的事先书面约定进行；如果结算账户主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人或难以辨认或控制自己行为的人，则支付应根据其法定代理人的要求进行，或者在结算账户主体为个人且已死亡或被宣告死亡的情况下，支付给合法继承人或遗产管理人；

（二）根据有权机关的决定进行支付；

（三）对于合法受益人在收到通知后未领取余额的情况，按照法律规定处理。

节

开设和使用国家银行的结算账户

第13条 国家银行开设和使用结算账户

一、国家银行根据《国家银行法》和《金融机构法》的规定，为国库、金融机构和外国银行分行开设结算账户。

二、国家银行为其他国家中央银行、外国银行、国际货币组织和国际银行开设账户。若越南尚未成为相关成员，则根据有关机关的决定开设结算账户。|||

三、国家银行在国外银行、国际货币组织和国际银行开设结算账户并进行交易。国家银行在其他国家的中央银行开设结算账户，并根据越南参与的国际条约和协议，在国外进行结算交易。

第14条 金融机构、外国银行分行和国库在国家银行开设和关闭结算账户的申请材料及程序

一、申请材料的编制和提交原则：

（一）申请材料必须用越南语编写。如开户申请材料中的文件为外文，则需翻译成越南语并按法律规定进行公证或认证；

（二）申请和关闭结算账户的文件副本必须是经公证的副本或从原件复制的副本，或附有原件供核对的副本；如通过在线方式提交，则按电子行政手续规定执行；

（三）申请材料可通过邮政服务寄送至国家银行的一站式窗口，或直接提交至国家银行的一站式窗口，或通过国家银行或国家公共服务门户在线提交；

（四）提出开设或关闭结算账户申请的组织对其提供的信息的真实性负全责。

二、在国家银行开设结算账户的申请材料包括：

（一）由组织的法定代表人或授权代表签署并盖章的开户申请表及其印章样本和签名样本（见附件1）；

（二）证明开设结算账户的组织依法成立和运营的文件，包括成立决定、经营许可证、企业登记证书、合作社登记证书或其他同等效力的文件；

（三）证明组织法定代表人或授权代表资格的文件及其身份证件（身份证、护照等）；

（四）会计主管或财务负责人及其身份证件（身份证、护照等）的任命书及其身份证件。

三、开设结算账户的程序：

（一）当需要在国家银行开设结算账户时，申请开设结算账户的组织应将一份完整的开户申请材料（见第2款）提交至国家银行（交易部或省级国家银行分支机构）；

（二）国家银行收到开户申请材料后，将检查材料内容并与开户申请表中申报的信息进行核对，确保一致性和准确性。

如开户申请材料不完整、不符合规定或申报信息与材料中的相关信息不符，国家银行将在收到开户申请材料之日起一个工作日内通知申请开设结算账户的组织补充完善材料。

自收到国家银行要求补充完善材料的通知之日起五个工作日内，若申请开设结算账户的组织未提交补充完善的材料，则国家银行将拒绝开设结算账户并退还申请材料。

c) 自收到组织提交的合法有效开设结算账户的完整文件之日起两个工作日内，国家银行必须处理该组织的结算账户开设事宜。如国家银行拒绝开设结算账户，则须以书面形式告知组织拒绝原因。

4. 结算账户关闭程序：

a) 需要关闭在国家银行开设的结算账户的金融机构、外国银行分行和国库，应由其合法代表签署并盖章，按照本法令附表2的要求填写结算账户关闭申请书，并提出对剩余结算账户余额（如有）的处理要求，然后提交给国家银行（开户行）；

b) 国家银行在收到结算账户关闭申请后，将核对申请信息与账户信息，并根据账户持有人（如有）的要求处理结算账户余额。在完成结算账户剩余余额处理后，国家银行执行结算账户关闭操作；

c) 自收到组织提交的结算账户关闭申请之日起两个工作日内，国家银行必须处理该组织的结算账户关闭事宜；

d) 根据本法令第十二条第一款c、d、đ点的规定，在完成与相关方的所有义务后，对于结算账户上剩余的余额（如有），应在有权机关作出收回设立和运营许可证的决定之前，或根据有权机关的决定或相关法律规定，按账户持有人的书面要求进行处理。结算账户关闭后，国家银行须在五个工作日内以书面形式通知开户组织。

节 3

 在金融机构、外国银行分行开设和使用结算账户

第十五条 金融机构、外国银行分行之间开设和使用结算账户

1. 金融机构、外国银行分行之间开设结算账户必须遵守《商业银行法》的相关规定。金融机构、外国银行分行之间的结算账户仅用于支付目的，不得用于贷款、透支或其他用途。

2. 经批准从事外汇业务的金融机构、外国银行分行可以在其他获准机构开设外币结算账户。外币结算账户的开设和使用须遵循外汇管理法律法规的规定。

第十六条 为非金融机构客户开设结算账户

1. 银行、外国银行分行应根据国家银行和其他相关法律法规的规定指导客户开设结算账户。

2. 共同结算账户的账户主体可以是组织或个人。共同结算账户的使用目的、共同结算账户主体的权利和义务以及与共同结算账户使用相关的规定必须通过书面形式明确，并符合结算账户开设和使用的法律规定。

第三章

非现金支付服务

节 1

客户结算账户的支付服务

第17条 客户结算账户的支付服务

一、客户结算账户的支付服务包括：

a) 提供支付工具；

（二）提供支付服务：支票、付款指令、委托付款、托收、委托收款、银行卡、转账、代收、代付；

（三）其他根据中国人民银行规定执行的支付服务。

二、提供客户结算账户支付服务的机构：

（一）中国人民银行为在该行开设结算账户的客户提供支付服务；

（二）商业银行、外国银行分行和政策性银行提供本条第一款规定的全部支付服务；

（三）农村合作银行在获得中国人民银行颁发的设立和运营许可证后，可以提供本条第一款规定的部分支付服务。

三、提供客户结算账户支付服务应遵守中国人民银行的规定。

节

不通过客户结算账户的支付服务 客户的款项

第18条 不通过客户结算账户的支付服务

一、不通过客户结算账户的支付服务包括：

（一）提供支付服务：转账、代收、代付；

（二）其他不通过账户的支付服务，按照中国人民银行的规定执行。

二、提供不通过客户结算账户支付服务的机构：

（一）商业银行、外国银行分行和政策性银行；

（二）农村合作银行在获得中国人民银行颁发的设立和运营许可证后，可以提供部分不通过客户结算账户的支付服务；

（三）信用合作社在获得中国人民银行颁发的设立和运营许可证后，可以为其成员和客户提供转账、代收、代付服务；

（四）微型金融机构在获得中国人民银行颁发的设立和运营许可证后，可以为其客户提供转账、代收、代付服务；

（五）邮政普遍服务企业，在符合本法令第19条规定条件并经中国人民银行书面批准后，可以提供转账、代收、代付服务。

三、提供不通过客户结算账户支付服务应遵守中国人民银行的规定。

第19条 邮政普遍服务企业提供不通过客户结算账户的支付服务的条件

邮政普遍服务企业在提供不通过客户结算账户的支付服务时，必须满足以下所有条件，并在整个服务过程中保持这些条件：

一、拥有支持提供不通过客户结算账户的支付服务的信息系统，符合法律规定的信息系统安全等级三级要求。

二、人员条件：法定代表人、总经理（经理）、负责提供不通过客户结算账户的支付服务的企业代表必须具有经济学、工商管理、法律或信息技术相关专业的大学本科及以上学历。

主要工作人员（包括部门负责人和技术人员）必须具有经济学、工商管理、法律或信息技术相关专业的大专及以上学历，或者具备其担任职务的专业知识。

三、针对每种服务类型制定业务技术流程；确保支付能力，维持自身在银行的结算账户余额高于支付给客户的金额；内部检查和控制程序；风险管理机制；反洗钱、反恐怖融资和大规模杀伤性武器扩散融资的一般原则和内部规定；查询、投诉和争议解决程序；各方权利和责任的规定。

四、制定现金收集和运输方案，确保每日将现金存入银行的结算账户，保证现金流转的安全；配备确保现金交接和保管的设备，规定各服务点的转账、收现限额和库存现金限额；确保符合法律规定的工作场所消防安全。

第二十条 书面批准和收回提供不通过客户结算账户的支付服务业务的文件的档案、程序和手续

一、申请提供不通过客户结算账户的支付服务业务的文件包括：

（一）按照本条例附件三格式提交的提供不通过客户结算账户的支付服务业务申请书；

（二）董事会决议或符合公司章程规定的有权代表所有者作出决定的人士出具的文件，说明同意提供不通过客户结算账户的支付服务业务的条件；

（三）根据本条例第十九条规定说明提供不通过客户结算账户的支付服务业务条件的说明书；

（四）人员档案：简历、经公证或从原件复制并出示原件核对的证明专业能力和资格证书的副本，法定代表人、总经理（经理）、负责人及主要执行人员的档案；

（五）成立许可证或企业登记证书或其他由有权国家机关颁发的有效文件，公司章程（经公证或从原件复制并出示原件核对的副本）。

二、批准程序和手续：

（一）邮政公共服务企业提供服务应向中国人民银行的一站式窗口或其官方网站或国家政务服务平台提交三份申请文件（通过邮政服务或直接递交）。邮政公共服务企业对其提供的信息的真实性负责。

根据申请文件，中国人民银行将基于本条例第十九条的规定进行审查。

（二）自收到申请文件之日起五个工作日内，中国人民银行将以书面形式告知邮政公共服务企业是否已收到完整的有效文件或未收到完整有效的文件。

如申请文件不符合规定，中国人民银行将以书面形式要求补充和完善文件。补充和完善文件的时间不计入审查时间。

（三）自收到完整有效的文件之日起六十个工作日内，中国人民银行将完成审查。如果在六十个工作日内，企业未能提交补充文件或两次提交后仍不符合条件，中国人民银行将以书面形式拒绝批准并退还文件。

自收到邮政公共服务企业的补充和完善文件之日起六十个工作日内，中国人民银行将完成审查并以书面形式批准。如不同意，中国人民银行将以书面形式回复企业，并说明理由。

三、批准文件的有效期为十年，自中国人民银行批准文件签署之日起算。如需延长有效期，在批准文件到期前至少六十天，企业应提交三份延长批准文件的申请，包括：按照本条例附件三格式提交的提供不通过客户结算账户的支付服务业务申请书；自获得批准以来至提交申请之日止的业务执行情况报告；以及正在生效的批准文件的复印件，提交给中国人民银行。

自收到企业延长批准文件的申请之日起三十个工作日内，中国人民银行将审议并决定是否延长批准文件或以书面形式拒绝并说明理由。

批准文件的延长有效期为十年，自企业获得中国人民银行延长批准文件之日起算。

四、在以下情况下收回批准文件：

（一）被中国人民银行书面批准提供不通过客户结算账户的支付服务业务的企业依法解散或破产；

（二）被中国人民银行书面批准提供不通过客户结算账户的支付服务业务的企业因停止该业务而申请收回批准文件，按照本条例附件五格式提交；

（三）当有法院判决、执行裁定或行政处罚决定等国家有权机关的文件要求收回邮政公共服务企业的批准文件时，或国家有权机关、刑事执行机关提出书面要求收回邮政公共服务企业的批准文件时；

（四）被中国人民银行书面批准提供不通过客户结算账户的支付服务业务的企业违反本条例第八条第八款禁止的行为。

đ) 自提交通知之日起三个月内，组织未能满足第十九条规定的服务供应条件，并且未能采取补救措施；

e) 违反国家银行关于不通过客户结算账户提供支付服务的批准内容进行活动；

在监督检查不通过客户结算账户提供支付服务的过程中，连续六个月发现企业未开展不通过客户结算账户提供支付服务的活动。

五、审查或收回企业提供不通过客户结算账户支付服务批准文件的程序和手续：

a) 根据本条第四款第一项规定，企业在被解散或破产的情况下，应在作出企业解散决定之日起七个工作日内或收到法院破产宣告决定之日起七个工作日内向国家银行通报。自国家银行收到企业通报之日起十个工作日后，国家银行作出收回批准文件的决定。

自国家银行收到根据本条第四款第二项规定提出的收回批准文件申请之日起十个工作日后，国家银行作出收回批准文件的决定。

自发生本条第四款第三项、第四项、第五项规定的情形之日起十个工作日后，国家银行作出收回批准文件的决定；

当企业出现本条第四款第六项、第七项规定的情形时，国家银行发出通知并要求企业解释说明。

自国家银行发出通知之日起十五个工作日后，如果获得批准的企业没有书面解释或解释内容不充分，国家银行将考虑作出收回批准文件的决定。

六、企业收到国家银行关于收回批准文件的决定后，应立即停止不通过客户结算账户提供支付服务。

自收到国家银行关于收回批准文件的决定之日起三十日内，企业必须以书面形式通知相关组织和个人，以便清算合同并完成各方之间的权利义务。

当企业按照法律规定完成了各方之间的权利义务后，在本条第四款（除第一项外）规定的企业被收回批准文件之日起三年后，企业可以按照本法令第十九条规定申请提供不通过客户结算账户的支付服务。程序、手续和文件按照本条第一款、第二款的规定执行。

节 3

参与国际支付系统

条 21. 参与国际支付系统的商业银行和外国银行分行的条件

1. 已获准在国内和国际市场上开展基本外汇业务。

2. 具有符合反洗钱、反恐怖融资、反大规模杀伤性武器扩散资助法律规定要求的洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散资助风险管理政策和程序，参与国际支付系统时适用。

3. 拥有符合越南法律规定的信息系统管理要求，并具有内部规定，关于选择连接国际支付系统的标准。

4. 组织运营的国际支付系统在境外依法成立并合法运作。

第四章 实施细则

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条 22. 支付中介服务及其提供条件

1. 支付中介服务包括：金融交换服务、国际金融交换服务、电子清算服务、电子钱包服务、代收代付服务和电子支付网关服务。支付中介服务的提供按照中国人民银行的规定执行。

2. 提供支付中介服务的条件：

非银行组织或外国银行分行在中国人民银行获得支付中介服务经营许可证，需满足以下所有条件并在提供服务过程中持续保持这些条件，具体如下：

a) 持有由有权机关颁发的企业设立许可证书或企业登记证明，并且不在分立、合并、重组、解散或破产的过程中；对于提供金融交换服务和电子清算服务的情况，该组织必须确保不从事除支付中介服务以外的其他行业；

b) 注册资本实缴或被批准的最低金额为：对于电子钱包服务、代收代付服务和电子支付网关服务为50亿元人民币；对于金融交换服务、国际金融交换服务和电子清算服务为300亿元人民币；对资金来源的合法性负全责；

c) 提供支付中介服务的方案，经有权机关根据组织章程规定的格式（附件8）批准；

d) 人员条件：法定代表人、总经理（经理）必须具备经济、工商管理、法律或信息技术专业大学学位，并至少有五年在金融或银行业务领域的管理或运营经验，且不属于法律禁止的对象；必须保证至少有一名法定代表人在中华人民共和国境内居住（当仅剩一名法定代表人在境内居住时，此人离境前必须书面委托另一名在境内居住的人代理其行使法定代表人的权利和义务。在此情况下，法定代表人仍对其委托的权利和义务负责）。

副总经理（副经理）和其他主要工作人员实施提供支付中介服务的方案（包括部门负责人或同等职位及技术员工），必须具备经济、工商管理、法律或信息技术专业的大专及以上学历，或与其担任的专业领域相匹配的学历；

e) 提交申请许可证的技术解决方案说明，经有权机关根据组织章程规定批准，符合法律规定的三级信息系统安全要求；

f) 对于提供电子钱包服务和为多家银行账户客户提供代收代付服务的情况，服务提供商必须获得中国人民银行许可的金融交换服务和电子清算服务提供商的服务，以处理支付中介服务过程中的金融交易交换和清算产生的义务；

g) 对于提供金融交换服务和电子清算服务的情况，在第二款第a、b、c、d和e项规定的基础上，服务提供商还必须：获得一个清算结果结算机构的认可；与至少50家银行或外国银行分行达成连接协议，这些银行或外国银行分行在提交申请许可证前一年的注册资本总和占银行或外国银行分行在信贷机构系统中注册资本总和的65%以上；与至少20个支付中介服务提供商达成连接协议；拥有符合法律规定四级信息系统安全保障要求的基础设施，确保能够与同意连接的组织的技术系统集成和连接；拥有符合法律规定并能处理每天至少1000万笔交易的服务器系统；

参与方不得连接超过两家金融交换服务和电子清算服务提供商。

h) 对于国际金融交换服务，服务提供组织必须持有有效期内的金融交换服务中介支付业务许可证；由一个组织实施相关各方之间的结算结果对冲；内部规定关于选择连接国际支付系统以执行国际支付交易金融交换的标准；内部规定关于国际金融交换服务申请许可和运营与国际金融交换服务提供组织连接的国际支付系统的业务技术流程，该系统必须在国外合法成立并运营。

3. 自获得中国人民银行颁发的提供支付中介服务许可证之日起最迟六个月内，被许可机构必须向市场提供支付中介服务，并且只有在实施符合本条第2款第d项规定的系统技术要求以及符合本条第2款第g项、第h项规定的金融交换服务、电子对冲服务、国际金融交换服务后，方可向市场提供支付中介服务。

第二十三条 提交申请支付中介服务经营许可证的设立、重新发放、修改、补充、撤销的原则

1. 文件必须用越南语编写。如果文件是由外国主管机关、组织出具的，须根据越南法律规定进行领事认证（除非根据有关领事认证的法律规定免予领事认证），并翻译成越南语。

2. 文件副本和资料必须是经公证的副本或从原件复制的副本，或者附有原件供核对的副本，按照法律规定办理；如通过在线提交，则应遵循电子行政程序的规定。

3. 个人简历自述须根据法律规定进行签名公证。

4. 文件可以通过邮政服务寄送，或直接提交至中国人民银行的一站式服务窗口，或通过中国人民银行公共服务门户或国家公共服务门户在线提交。

5. 提出申请设立、重新发放、修改、补充、撤销支付中介服务经营许可证的组织，对其提供的信息的真实性负全责。

第二十四条 支付中介服务经营许可证的发放

1. 中国人民银行根据本条例第二十二条第1款的规定，向提出申请支付中介服务经营许可证的组织发放支付中介服务经营许可证。

2. 申请支付中介服务经营许可证的文件包括：

a) 根据本条例附件7格式提出的申请许可证表格；

b) 董事会、管理委员会、股东大会或法定代表人根据公司章程规定的权限通过提供支付中介服务方案及技术解决方案说明的决议或文件；

c) 根据本条例附件8格式编制的提供支付中介服务方案；

d) 技术解决方案说明；

đ) 人员文件：根据本条例附件9格式编制的个人简历，法定代表人、总经理（总裁）、副总经理（副总裁）及其他主要负责实施提供支付中介服务方案的人员的专业资格证书复印件；法定代表人、总经理（总裁）的司法记录证明或具有同等效力的文件（提交申请前不超过六个月）；法定代表人、总经理（总裁）所在单位现任或曾任职务及其任职时间的确认文件或证明其职务和任职时间的文件复印件；

e) 证明申请许可证的组织依法成立并合法运营的文件，包括：营业执照或企业注册证书或其他等效文件；组织章程和活动规则；外资投资者的投资许可证（如有）；

g) 组织所有者、创始成员、创始股东关于确保注册资本实际价值的承诺书及相关证明文件；

h) 对于金融交换服务和电子对冲服务：根据本条例附件8规定的相关各方之间结算结果对冲的方案；与参与组织连接的协议，内容包括承诺不连接超过两家金融交换服务和电子对冲服务提供商；证明信息系统基础设施和服务器符合本条例第二十二条第2款第g项规定的文件；

i) 对于国际金融交换服务：内部规定关于选择连接国际支付系统以执行国际支付交易金融交换的标准；内部规定关于国际金融交换服务申请许可的业务技术流程及风险管理措施；由组织成立或总部所在地的主管机关颁发的证明组织运营的国际支付系统在国外合法成立并运营的文件复印件；根据本条例附件8规定的相关各方之间结算结果对冲的方案。

3. 许可证发放的程序和手续

提交申请材料通过邮政（邮政服务）或直接提交至中国人民银行单一窗口部门的组织，应提交两份完整的申请材料和六张CD（或六个USB）存储完整申请材料的扫描件。根据本条第2款的规定，中国人民银行将与相关部委合作，基于第二十二条第二款规定的条件对申请材料进行审查。

a) 自收到申请材料之日起五个工作日内，中国人民银行向组织发送确认已收到完整且有效的申请材料的书面文件。如果申请材料不完整或不符合要求，中国人民银行将向组织发送补充和完善申请材料的书面文件。补充和完善申请材料的时间不计入审查时间。

自中国人民银行发出补充申请材料的要求之日起六十日内，如果提出申请的组织未重新提交申请材料或补充材料不符合要求，则中国人民银行将退回申请材料给该组织；

b) 自收到完整且有效的申请材料之日起九十个工作日内，中国人民银行将进行审查。自中国人民银行发出解释和补充完善申请材料的要求之日起六十日内，如果组织未重新提交申请材料，则中国人民银行将退回申请材料给该组织。

自收到组织提交的补充和完善后的申请材料之日起九十个工作日内，中国人民银行将按照规定进行审查并发放许可证。如不予发放许可证，中国人民银行将以书面形式回复组织，并说明理由；

c) 自中国人民银行收到完整且有效的申请材料之日起，提出申请的组织可以自行补充和完善申请材料最多两次；每次自行补充和完善申请材料的时间不得超过自中国人民银行确认收到完整且有效的申请材料之日起六十日。

4. 在获得许可证后开展业务的程序和手续

在预计提供支付中介服务进入市场前至少三十个工作日，且不超过自中国人民银行颁发许可证之日起六个月，已经获得中国人民银行支付中介服务许可证的组织必须向中国人民银行通报并提供证明材料，证明其技术系统符合第二十二条第二款第d点的规定；电子钱包、收款代理服务、付款代理服务和电子支付网关服务的技术验收报告副本，以及与合作银行签署的协议（见本法令附表10）；证明一个实体执行清算结果对冲各方关系的结算服务、电子对冲服务、国际金融交换服务符合第二十二条第二款第g点和第h点规定的文件。

自收到完整材料之日起十五个工作日内，中国人民银行将在提供支付中介服务的组织处进行实地检查，并就是否符合第二十二条第二款第d点、第g点和第h点的规定出具书面通知。如不符合规定，中国人民银行将根据第二十七条第一款第e点的规定考虑收回支付中介服务经营许可证。

5. 许可证期限

许可证上记载的运营期限为十年，自组织获得中国人民银行颁发的许可证之日起计算。对于国际金融交换服务，运营期限不得超过金融交换服务许可证上记载的运营期限。

条 25. 再发支付服务中介业务许可证

中央银行在下列情况下再发支付服务中介业务许可证：

1. 许可证到期

在许可证上记载的业务期限届满前至少60天，支付服务中介业务提供组织必须向中央银行提交再发许可证申请书。如果通过邮政（邮政服务）或直接提交到中央银行的一站式窗口提交申请书，支付服务中介业务提供组织需提交三份再发许可证申请书，包括：根据本法令附表11格式填写的再发许可证申请书、自获得许可证之日起至提交申请书之日止的业务执行情况报告以及有效许可证的副本，提交给中央银行。

自收到组织的再发许可证申请书之日起30个工作日内，中央银行将审查并决定是否再发许可证或以书面形式拒绝，并说明理由；

许可证上记载的业务期限为自组织获得中央银行再发许可证之日起10年。

2. 许可证遗失、损坏、烧毁或其他形式的毁坏

支付服务中介业务提供组织应根据本法令附表11格式提交再发许可证申请书，并详细说明原因。自收到组织的再发许可证申请书之日起10个工作日内，中央银行将审查并决定是否再发许可证或以书面形式拒绝，并说明理由；

许可证上记载的业务期限与遗失、损坏、烧毁或其他形式毁坏的许可证上的业务期限保持一致。

条 26. 修改、补充支付服务中介业务许可证

1. 当修改支付服务中介业务许可证中规定的以下内容之一时：组织名称、主要办公地点、停止提供已获许可的一种或多种支付服务中介业务、增加国际支付系统连接（对于国际金融交换服务提供商）：

a) 支付服务中介业务提供组织需提交一份修改、补充许可证的申请书，包括：根据本法令附表12格式填写的修改、补充支付服务中介业务许可证申请书；有效的支付服务中介业务许可证副本；企业名称变更后的营业执照副本（如有）、外国投资者的投资登记证书副本（如有）；自获得许可证之日起至提交修改、补充许可证申请书之日止的支付服务中介业务执行情况报告。

如果申请增加国际支付系统连接，国际金融交换服务提供商还需提交第二十四条第二款第i项规定的文件。

b) 中央银行自收到申请书之日起5个工作日内接受并审查其合法性，在收到完整合法的申请书后30个工作日内作出修改、补充支付服务中介业务许可证的决定。如拒绝修改、补充许可证，中央银行将以书面形式回复组织并说明理由；

c) 修改、补充后的许可证上记载的业务期限不得超过原支付服务中介业务许可证上记载的业务期限；

对于申请停止提供的支付服务中介业务，支付服务中介业务提供组织应在中央银行修改、补充许可证后停止提供该服务，并在自中央银行修改、补充许可证之日起30天内，以书面形式通知相关组织和个人，以便清理合同和完成各方之间的权利义务关系，按照法律规定处理。

2. 当修改法定代表人、注册资本、股东资本比例、实施分立、合并、重组、转换企业等事项时，在许可证有效期内，支付服务中介业务提供组织无需办理修改、补充许可证手续，但须在上述变更发生后30天内以书面形式通知中央银行，并提交证明相关信息的文件（如有）。

第二十七条 收回支付服务中介业务许可证

一、中国人民银行在下列情形之一时，考虑实施收回许可证：

（一）支付服务中介机构依照法律规定被解散或破产；

（二）支付服务中介机构因停止提供经许可的支付服务中介业务而提出收回许可证申请，使用附随本条例发布的第15号表格；

（三）当生效判决书、执行裁定书、行政处罚决定书等国家有权机关作出的决定具有要求收回支付服务中介机构许可证的内容，或者国家有权机关、刑事执行机关出具书面要求收回支付服务中介机构许可证的文件，并由刑事执行机关建议收回支付服务中介机构许可证；

（四）支付服务中介机构利用结算账户、支付工具、支付服务、支付中介服务进行赌博、组织赌博、欺诈、非法经营、洗钱、资助恐怖主义、资助大规模杀伤性武器扩散；

（五）自中国人民银行发出通报之日起三个月内，支付服务中介机构未能满足第二十二条第二款第（d）、（e）、（g）项规定的条件，且未采取必要的补救措施；

（六）支付服务中介机构未能满足第二十二条第三款规定的要求，无法提供证明材料或提供的证明材料不符合第二十四条第四款的规定，在中国人民银行发出通报之日起三个月内仍未采取必要的补救措施；

（七）在对支付服务中介业务进行监督检查的过程中，发现连续六个月未向客户提供经许可的支付服务中介业务；

（八）支付服务中介机构再次违反真实报告电子钱包余额和数量的规定。

二、收回许可证的程序和手续

（一）根据本条第一款第（一）项规定，被解散或破产的机构应在收到企业解散决定之日起七个工作日内，或在收到法院破产宣告决定之日起七个工日内，使用附随本条例发布的第15号表格向中国人民银行提交收回许可证的申请。自中国人民银行收到该机构的通知之日起十个工作日内，中国人民银行将作出收回许可证的决定。

自中国人民银行收到支付服务中介机构根据本条第一款第（二）项规定提出的终止支付服务中介业务活动的收回许可证申请之日起十个工作日内，中国人民银行将作出收回许可证的决定。

自本条第一款第（三）、（四）、（五）、（六）项规定的情形发生之日起二十个工作日内，中国人民银行将作出收回许可证的决定。

（二）当支付服务中介机构出现本条第一款第（七）、（八）项所述的违规迹象时，中国人民银行将考虑收回许可证并发出通知要求该机构解释情况。

自中国人民银行发出通知之日起二十个工作日内，如果获得许可证的机构没有提交书面解释或解释内容不充分，中国人民银行将作出收回许可证的决定。

三、自收到中国人民银行关于收回许可证的决定之日起，被收回许可证的机构必须立即停止提供支付服务中介业务。

自收到中国人民银行关于收回许可证的决定之日起三十日内，被收回许可证的机构必须以书面形式通知相关组织和个人，以便清算合同并完成各方之间的义务和责任，按照法律规定处理。

当被收回许可证的机构已完成各方之间按法律规定的所有义务和责任后，在本条第一款规定的情况下，自被收回许可证之日起三年后，该机构可以按照本条例第二十二条的规定申请支付服务中介业务许可证。申请许可证的程序、手续和文件应遵循本条例第二十三条和第二十四条的规定。

条28. 配合颁发、重新颁发、修改、补充和撤销支付服务中介业务许可证的责任

1. 审查过程中的配合责任

a) 国家银行以书面形式向公安部和其他相关机构征求意见，关于组织及其法定代表人在运营期间遵守相关法律规定的情况，在根据本法令第24条、第25条第1款、第26条第1款、第27条第1款d项和g项的规定进行颁发、重新颁发、修改、补充和撤销许可证之前；

b) 自收到国家银行的书面文件之日起15个工作日内，本款a项所指的相关部委和机构应以书面形式向国家银行提供意见；

c) 国家银行基于申请材料及相关部委和机构的意见，审查并作出颁发、重新颁发、修改、补充和撤销许可证的决定。

2. 国家银行应在国家银行电子门户网站上公开发布支付服务中介业务许可证的颁发、重新颁发、修改、补充和撤销情况。支付服务中介组织必须在其官方网站上公开发布许可证、修改决定、撤销决定，以便客户了解。

第五章

各方责任

条29. 确保支付安全和保密

1. 支付服务提供组织、支付服务中介提供组织必须按照法律规定采取确保支付安全和保密的措施，并根据相关法律规定制定适合的支付活动安全保障措施。使用服务的客户有义务遵守规定的和由服务提供组织指导的安全保障措施。

2. 支付服务提供组织、支付服务中介提供组织必须采取措施监督接受支付的单位，发现并解决或建议有权机关处理违反支付活动规定的行为。

3. 支付服务提供组织、支付服务中介提供组织必须采取风险管理措施，防止利用支付工具、支付服务、支付中介服务进行赌博、组织赌博、实施虚假交易（即未发生商品或服务供应的货物和服务交易）或其他违法行为。

4. 支付服务中介提供组织及相关组织和个人在执行外汇支付和国际支付时，必须按本法令第5条第3款和第5款的规定，提供完整的信息、文件和凭证，并对提交的文件和凭证的真实性负责。支付服务提供组织必须采取措施审查、检查和保存与实际交易相关的文件和凭证，以确保外汇支付和国际支付符合目的并符合法律规定。

条30. 有关信息、报告的权利

1. 国家银行有权要求提供支付服务的组织和提供支付中介服务的组织定期和临时提供与其提供服务相关的信息；该信息的提供按照国家银行的规定进行。

2. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有权要求使用其服务的客户在使用服务时提供相关信息。

条31. 有关信息、报告的义务

1. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有义务根据法律规定向有权国家机关报告并提供信息。

2. 提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有义务根据与支付账户持有人、电子钱包持有人的协议，提供支付账户交易和余额、电子钱包交易和余额的信息。

条32. 信息安全

1. 拒绝提供信息的权利

提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有权拒绝其他组织和个人关于提供与账户、交易和账户余额、电子钱包交易和余额相关的信息的要求，除非是根据法律规定由有权国家机关提出的要求或得到客户的同意。

2. 保护信息的义务

提供支付服务的组织、提供支付中介服务的组织有责任保密与账户、交易和账户余额、电子钱包交易和余额相关的信息，除非得到客户的同意或法律另有规定。

第六章

 监督活动

条33. 监督经济中重要的支付系统

1. 国家银行制定并实施关于监督经济中重要支付系统的规定，以增强这些支付系统稳定和安全运行的保障。

2. 国家银行确定受其监督的重要支付系统。国家银行通过远程监控、现场检查和其他必要措施对重要支付系统进行监督，确保不阻碍系统的正常运作和运营机构的活动。

3. 国家银行有权要求运营机构、清算银行、参与重要支付系统的成员提供与系统相关的信息。

4. 运营机构、清算银行、参与重要支付系统的成员有责任按国家银行的要求提供与系统相关的信息。

5. 运营重要支付系统的机构、清算银行有责任遵守国家银行的规定并执行其监督要求；制定内部规定以控制风险并保证系统的连续运行。

第三十四条 监管支付服务的提供活动

一、中国人民银行确定监管范围，制定并实施关于监管支付服务提供的规定。

二、中国人民银行通过远程监控、现场检查及其他必要措施，在不阻碍支付服务提供组织正常运营的原则下，对支付服务提供活动进行监管。

三、中国人民银行有权要求支付服务提供组织提供与其支付服务提供活动相关的信息。

四、支付服务提供组织有责任按照中国人民银行的要求提供相关信息，并遵守相关规定，执行中国人民银行的监管要求。

第三十五条 监管支付中介服务的提供活动

一、中国人民银行制定并实施关于监管支付中介服务提供的规定，适用于获得中国人民银行许可的组织。

二、中国人民银行通过远程监控、现场检查及其他必要措施，在不阻碍支付中介服务提供组织正常运营的原则下，对支付中介服务提供活动进行监管。

三、中国人民银行有权要求支付中介服务提供组织提供与其支付中介服务提供活动相关的信息。

四、支付中介服务提供组织有责任按照中国人民银行的要求提供相关信息，并遵守相关规定，执行中国人民银行的监管要求。

五、支付中介服务提供组织必须建立并提供在线监控工具，以便中国人民银行在正式向市场客户提供服务前对其进行支付中介服务提供活动的监管。

六、银行与支付中介服务提供组织合作时，有责任报告并提供与其合作提供支付中介服务活动相关的信息；对于电子钱包、代收代付服务，根据中国人民银行的要求，向支付中介服务提供组织提供账户开设和管理的相关数据信息。

第七章

实施条款

条36. 过渡规定

一、商业银行及外国银行分行在本条例生效前已参与国际支付系统的，可继续参与。自本条例生效之日起二十四个月内，商业银行及外国银行分行须满足本条例第二十一条规定的经营条件，并完成申请批准参与国际支付系统手续；超过上述期限，商业银行及外国银行分行必须停止参与未在其许可证中注明的国际支付系统。

二、在本条例生效前已获准提供电子转账支持服务（依据2014年12月11日中国人民银行发布的第39号2014年通令第三条第五项的规定）的支付中介服务提供组织，其许可证中注明的服务可以继续按各方协议执行。

三、在本条例生效前已获准提供金融交换服务且已连接到国际支付系统的组织，可以继续连接这些系统。自本条例生效之日起二十四个月内，该组织须满足经营条件并完成申请国际金融交换服务许可证的手续；超过上述期限，该组织必须停止连接未在其国际金融交换服务许可证中注明的系统。

四、邮政公共服务企业提供非账户支付服务的企业可以继续按照法律规定提供此类服务。自本条例生效之日起二十四个月内，该企业须满足经营条件并完成申请批准为客户提供非账户支付服务的手续；超过上述期限，该企业必须停止提供支付服务。

五、在本条例生效前已获准提供支付中介服务的组织，可以在其许可证有效期内继续提供服务，除非该组织根据本条例申请新的许可证。

条 37. 生效日期

本法令自2024年7月1日起生效。

二、本条例取代2012年11月22日国务院发布的《关于无现金支付的条例》第101号2012年法令；2016年7月1日国务院发布的《关于修改和补充无现金支付条例若干条款的条例》第80号2016年法令以及2019年2月1日国务院发布的《关于修改和补充若干条例若干条款的条例》第16号2019年法令中的第三条。

第三十八条 执行责任

各部部长、各委员会主任、直属机关首长；各省、自治区、直辖市人民政府主席；信贷组织、外国银行分行的董事会主席、股东会主席和总经理（总裁）；邮政普遍服务企业的董事会主席、股东会主席、公司主席和总经理（总裁），以及有关的组织和个人负责执行本法令。