通知第53/2018/TT-NHNN号关于非银行金融机构的业务网络规定

通知

关于非银行金融机构的业务网络的规定

根据2010年6月16日颁布的《中国人民银行法》；

根据《法律》 c根据二零一零年六月十六日颁布的《组织法》 和 修改和补充若干条款的《组织法》 c根据二零一八年十一月二十日颁布的《组织法》7;

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据监察专员的建议；

国家银行行长发布关于非银行金融机构业务网络的通知.       

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定：

1. 设立、终止活动、解散分支机构、代表处、事业单位的条件、文件和程序。

2. 非银行金融机构的名称变更、分支机构、代表处、事业单位的办公地点变更。

第二条 适用对象

1. 非银行金融机构。

2. 与设立、终止活动、解散分支机构、代表处、事业单位；非银行金融机构的名称变更、分支机构、代表处、事业单位的办公地点变更有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列用语的含义如下：

1. 非银行金融机构包括综合财务公司、保理财务公司、消费信贷财务公司、租赁财务公司。

2. 非银行金融机构的业务网络包括国内的分支机构、代表处、事业单位。

3. 分支机构是非银行金融机构的附属单位，有公章，负责执行非银行金融机构内部规定和法律规定的一项或多项职能。

4. 代表处是非银行金融机构的附属单位，有公章，负责代理非银行金融机构的职能。代表处不得从事经营活动。

5. 事业单位是非银行金融机构的附属单位，有公章，负责支持非银行金融机构经营活动的一项或多项活动，包括：

a) 研究并提出适用于非银行金融机构的银行业技术应用；

b) 培训和提升非银行金融机构员工的专业技能和技术；

c) 存储数据库，收集和处理信息以支持非银行金融机构的经营活动；

d) 其他符合法律规定的支持非银行金融机构经营活动的活动。

6. 监管局是根据国务院总理二零一四年六月十二日发布的第35/2014/QĐ-TTg号决定规定的职能、任务、权限和组织结构的监管局，即河内市监管局和胡志明市监管局。

7. 提议日期是指非银行金融机构设立分支机构、代表处、事业单位的申请文件上注明的日期。

1. 国家银行行长（以下简称行长）审查批准或不批准：

a) 设立非银行金融机构的分支机构、代表处、事业单位；

b) 强制终止活动、解散分支机构、代表处、事业单位。

2. 省级国家银行分行行长或设有监管局的地方的监管局局长（设有监管局的地方）审查批准或不批准：

a) 非银行金融机构在辖区内变更分支机构营业场所地址（包括开业前变更地址的情况）；

b) 自愿终止活动、解散非银行金融机构在该地区的分支机构。

1. 档案必须用越南语建立。档案中的文件必须是原件或从原始登记簿复制的副本，或者经过认证的副本，或者与原件一起提交以供核对，符合法律规定。每个档案中必须包含文件目录。

2. 非银行金融机构提出的申请和通知必须由法定代表人或授权代表（以下简称合法代表）签署，并通过直接递交或邮寄方式发送。

如果非银行金融机构的通知由授权代表签署，则档案中必须包括符合法律规定并适当建立的授权书。

条 6. 管理网络制度

1. 非银行金融机构必须制定管理网络制度，确保安全、有效运营，符合法律规定，适应每种类型分支机构的管理能力，并至少包括以下内容：

a) 组织结构和人员配置；

b) 内容、业务范围、会计核算机制；

c) 根据每项业务活动和每项业务操作，针对单个客户、客户群以及所有分支机构客户的信用风险限额；

d) 总部对网络对象进行管理和监督的机制，以确保安全、有效运营；

2. 制度必须定期审查，并根据需要进行修改和补充，以适应分支机构的变化和市场变化。

第二章

设立分支机构、代表处和事业单位

1. 经营时间自开业之日起满12个月以上的非银行金融机构，在一个财政年度内可以设立不超过三个分支机构，前提是满足以下条件：

a) 在上一年度12月31日的实际注册资本不低于法定资本；

b) 上一年度经审计的合并财务报表和单独财务报表显示有盈利。对于在开业后第二年提出申请的非银行金融机构，此条件不适用；

c) 提出申请时未被有权机关采取限制扩大经营区域的措施；

d) 提出申请时未违反非银行金融机构经营活动的安全比例规定；

đ) 在上一年度12月31日和提出申请时，不良贷款占总贷款的比例不超过4%，或根据行长决定的其他比率，在特定时期内；

e) 提出申请时，董事会、股东会、监事会的人数和结构符合法律规定，没有缺少总经理（总裁）职位；

g) 提出申请时未违反内部控制体系、内部审计的规定；资产分类和风险准备金的规定；

h) 符合本通知第6条规定的管理网络制度；

i) 有设立网络单位的方案。

2. 经营时间不足12个月的非银行金融机构，在满足以下条件的情况下，可以设立不超过两个分支机构：

a) 提出申请时的实际注册资本不低于法定资本；

b) 提出申请时最近的不良贷款占总贷款的比例不超过4%，或根据行长决定的其他比率，在特定时期内；

c) 符合本条第1款c、d、e、g、h、i项的规定。

一、对于非银行金融机构，自开业之日起已满十二个月（计算至申请之日）：应符合本通则第七条第一款a、c、e、g、h、i项的规定。

二、对于非银行金融机构，自开业之日起不满十二个月（计算至申请之日）：应符合本通则第七条第一款c、e、g、h、i项和第二款a项的规定。

第九条 设立分支机构、代表处、事业单位的申请材料

二、非银行金融机构董事会或股东会关于设立分支机构、代表处、事业单位的决议，或者根据非银行金融机构章程规定的其他有权机构的文件。

三、设立分支机构的方案，其中至少应包括以下内容：

a) 中文全称、中文简称、地址、业务内容；

b) 设立理由及选择设立地点的原因；

c) 组织结构：分支机构组织架构图，拟任主要人员（总经理、副总经理、各专业部门负责人）；

d) 可行性研究：分析经营环境、目标市场、商业机会及市场占领计划；

戌) 预计三年内的经营方案，至少包括：预计资产负债表；经营成果报告；制定方案的依据及每年实施方案的能力说明。

a) 中文全称、外文名称（如有）；中文简称、外文简称（如有）；地址；业务内容；

b) 设立理由及需求；

c) 拟任主要人员（总经理、副总经理、各专业部门负责人、代表处或事业单位负责人）；

d) 预计三年内的经营计划。

a) 非银行金融机构按照本通则第九条规定，为每种类型的网络建立一份相应的申请材料，并提交给人民银行（通过银行监管机构）。如材料不完整或不符合要求，在收到材料后七个工作日内，银行监管机构将书面要求非银行金融机构修改或补充材料；

b) 非银行金融机构应在收到银行监管机构要求修改或补充材料的书面通知后三十天内完成修改或补充。超过此期限，非银行金融机构必须重新提交本通则规定的申请材料，供人民银行审查并批准；

c) 对于设立分支机构的申请，在收到完整申请材料后的五个工作日内，银行监管机构应书面征求相关单位的意见：

（i）非银行金融机构总部所在地的人民银行分行（无银监局的地方）关于该非银行金融机构是否符合本通则第七条规定的条件；

（ii）非银行金融机构拟设立分支机构所在地的人民银行分行关于增设分支机构的必要性；

戍）在收到相关单位意见（第c款）或收到非银行金融机构设立代表处、事业单位的申请材料后十五个工作日内，银行监管机构应将有关非银行金融机构设立分支机构、代表处、事业单位的申请提交行长审批，并出具批准或不批准的书面文件；

庚）自行长签署批准设立文件之日起十二个月内，非银行金融机构须开业运营分支机构、代表处、事业单位。逾期，人民银行的批准文件自动失效。

a) 开业运营分支机构的要求：

（i）拥有或合法使用分支机构营业场所的权利；营业场所应确保文件存储安全，交易便利且安全，财产安全，具备完整的安全保障系统、保护系统、不间断供电和通信系统，满足防火防爆的要求；

（ii）分支机构营业场所应设有符合人民银行规定的金库或安全保险柜；

（iii）分支机构应有与总部直接连接的信息技术系统，确保信息技术系统和数据库连续、安全、保密地运行，支持业务活动并进行统计报告；

（iv）分支机构应配备足够的管理团队，包括总经理、副总经理和其他业务人员；

（v）分支机构总经理应符合《商业银行法》第五十条第五款规定和非银行金融机构内部规定的要求；

b) 非银行金融机构应在拟开业分支机构前至少15个工作日内，向中国人民银行（通过银监局）或当地未设银监局的中国人民银行分行提交书面报告，说明其已满足开业条件。

c) 非银行金融机构在完成本款第a点要求、办理完毕分支机构开业登记手续并按照本通知第11条规定公布相关信息后，方可进行分支机构开业活动。

a) 非银行金融机构应按照法律规定办理代表处和事业机构的开业登记；

b) 非银行金融机构在完成本款第a点规定的程序及按照本通知第11条规定公布相关信息后，方可决定进行代表处和事业机构的开业活动；

c) 非银行金融机构应在代表处和事业机构开业前至少15个工作日内，向中国人民银行（通过银监局）或当地未设银监局的中国人民银行分行提交书面通知，说明其将进行代表处和事业机构的开业活动。

在拟开业分支机构、代表处和事业机构前7个工作日内，非银行金融机构必须在其官方网站和中国人民银行网站上发布关于设立分支机构、代表处和事业机构的信息，并在至少连续三天的日报或中国电子报纸上发布。

第三章

更改名称、分支机构、代表处和事业机构所在地

非银行金融机构应根据法律规定决定分支机构名称变更，并向中国人民银行（通过银监局）或分支机构所在地的中国人民银行分行提交书面通知；自非银行金融机构作出决定之日起5个工作日内，中国人民银行或分支机构所在地的中国人民银行分行应收到该通知。

一、非银行金融机构仅可在分支机构原所在地的省或直辖市范围内变更分支机构所在地，并且新址须符合本通知第十条第二款第a(i)、a(ii)和a(iii)项的要求。

二、申请变更分支机构所在地的文件：

a) 非银行金融机构提交的申请变更分支机构所在地的文件，其中至少包括以下内容：现有地址；符合本条第一款规定的新地址；确保业务连续性的搬迁计划；

b) 股东会或董事会关于同意变更分支机构所在地的决议，或根据非银行金融机构章程规定的其他有权机关的文件。

三、程序：

a) 非银行金融机构应根据本条第二款的规定准备一份文件，提交给银监局或分支机构所在地未设银监局的中国人民银行分行。如果文件不完整或不符合要求，在收到文件后的5个工作日内，银监局或中国人民银行分行应书面要求非银行金融机构补充或完善文件。

b) 自收到完整文件之日起10个工作日内，银监局或分支机构所在地未设银监局的中国人民银行分行应书面通知非银行金融机构是否批准变更分支机构所在地；如不予批准，通知中应明确理由。

四、非银行金融机构应在拟在批准地址开展业务前至少15个工作日内，向银监局或分支机构所在地未设银监局的中国人民银行分行提交书面报告，说明其已满足本条第一款的要求。

五、自中国人民银行分行或银监局发出批准文件之日起12个月内，非银行金融机构的分支机构应按批准地址开展业务。超过此期限，中国人民银行分行或银监局的批准文件自动失效。

六、因行政区域调整导致分支机构地址变更（但不改变分支机构所在地），非银行金融机构应向银监局或分支机构所在地未设银监局的中国人民银行分行提交书面请求确认分支机构地址变更。非银行金融机构的请求文件应附有证明上述地址变更的相关文件。

自收到非银行金融机构的请求文件之日起5个工作日内，银监局或分支机构所在地的中国人民银行分行应书面确认分支机构地址变更。

1. 非银行金融机构决定更改名称或代表处和事业单位的办公地点，符合法律规定。

如果代表处和事业单位的办公地点变更至不同省份或直辖市，非银行金融机构应提前向原办公地点和新办公地点的中国人民银行分行通报。

自分支机构名称变更之日起或自收到中国人民银行分行或银监局批准变更分支机构办公地点的文件之日起七个工作日内，非银行金融机构须在中国人民银行官方网站和非银行金融机构网站（如有）上发布信息，并在连续三天的日报或中国电子报上发布。

第四章 实施细则

停止运营、解散分支机构、代表处和事业单位

第16条 停止运营、解散分支机构、代表处和事业单位

1. 分支机构、代表处和事业单位在以下情况下停止运营、解散：

b) 自愿结束活动，解散；

c) 强制结束活动，解散。

2. 非银行金融机构负责：

2. 非银行金融机构负责：

a) 按照法律规定处理终止活动、解散的支行、营业部、代表机构和事业单位的资产、权利、义务及相关利益。

b) 存储已停止运营、解散的分支机构、代表处和事业单位的相关凭证、文件和档案以及与停止运营、解散相关的所有文件；

c) 根据法律规定，完成停止运营、解散分支机构、代表处和事业单位的所有法律程序。

第17条 自动停止运营、解散分支机构、代表处和事业单位

1. 当非银行金融机构停止运营、解散时，其分支机构、营业部、代表处和事业单位自动停止运营、解散。

2. 自动停止运营、解散分支机构、代表处和事业单位的程序按照法律规定执行。

1. 自愿停止运营、解散分支机构的申请材料包括：

a) 非银行金融机构提出停止运营、解散分支机构的书面申请，其中应明确：停止运营、解散的原因；分支机构的名称和地址；并承诺解决该分支机构停止运营、解散后涉及的所有资产、权利、义务及相关利益；

b) 非银行金融机构董事会或股东会关于停止运营、解散分支机构的决议，或根据非银行金融机构章程规定由其他有权机关出具的文件；

c) 解决停止运营、解散分支机构后涉及的所有资产、权利、义务及相关利益的方案。

2. 自愿停止运营、解散分支机构的程序如下：

a) 非银行金融机构应根据本条第1款的规定准备一份完整的申请文件，并提交给没有银监局的地方中国人民银行分行或分支机构所在地的银监局；

b) 自收到完整申请文件之日起四十五日内，没有银监局的地方中国人民银行分行或分支机构所在地的银监局应出具同意或不同意非银行金融机构申请的书面意见；如不同意，应说明具体原因。

3. 自收到中国人民银行分行或银监局同意停止运营、解散分支机构的书面意见之日起四十五日内，非银行金融机构必须依照法律规定完成所有法律手续以停止运营、解散分支机构，并向中国人民银行（通过银监局）、分支机构所在地的中国人民银行分行报告具体的停止运营、解散时间及结果。

4. 停止运营、解散代表处和事业单位：

非银行金融机构决定停止运营、解散代表处和事业单位。

自代表处和事业单位停止运营、解散之日起五个工作日内，非银行金融机构应向中国人民银行（通过银监局）、非银行金融机构总部所在地的中国人民银行分行、代表处和事业单位所在地的中国人民银行分行通报，说明停止运营、解散的原因和日期。

1. 非银行金融机构的分支机构、代表机构、事业单位在有证据证明设立分支机构、代表机构、事业单位的申请材料不符合成立条件时，将被强制终止活动并予以解散。

2. 当发现符合本条第1款规定的情况时，非设银监局的地方中国人民银行分行（或地方未设银监局）应在该非银行金融机构分支机构、代表机构、事业单位所在地出具书面说明，详细列出理由，并通过银监局向中国人民银行提出终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位的要求。

3. 自收到中国人民银行分行根据本条第2款规定提出的终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位要求之日起15个工作日内，或者在检查监督过程中发现符合本条第1款规定的情况时，银监局应呈报行长出具书面要求，命令非银行金融机构终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位。

4. 自中国人民银行根据本条第3款规定发出要求非银行金融机构终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位的书面要求之日起90日内，非银行金融机构必须完成终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位的工作；并向中国人民银行（通过银监局）提交书面通知，明确具体终止活动和解散的时间及结果。

5. 对于对中国人民银行关于强制终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位的要求的任何异议，非银行金融机构应按照现行法律规定办理申诉手续。

自终止活动和解散分支机构、代表机构、事业单位之日起7个工作日内，非银行金融机构须在其总部、终止活动和解散单位的办公地点公开张贴公告，并在中国人民银行网站和非银行金融机构网站（如有）、中央或地方的一份日报连续三期或越南电子报纸上公布相关信息。公告内容至少包括：

1. 终止活动和解散的分支机构、代表机构、事业单位的名称和地址。

2. 终止活动和解散的时间。

3. 非银行金融机构对于终止活动和解散的分支机构、代表机构、事业单位的资产、权利、义务及相关利益的责任。

第五章

组织实施

条 21. 非银行金融机构的责任

3. 执行本通知的规定。

1. 对于没有银监局的中国人民银行分行：

a) 接收申请材料，根据本通知第四条第二款规定的权限批准或不批准相关事项；

b) 与监管机构合作处理与非银行金融机构分支机构、营业部、代表机构和事业单位有关的问题；

c) 根据本通知第十条第一款c项的规定参与意见；

d) 按照本通知第十九条第二款的规定向中国人民银行（通过监管机构）发送文件；

e) 接收非银行金融机构按照本通知规定提交的报告和通报。

2. 对于设有银监局的中国人民银行分行：

a) 根据本通知第十条第一款c(ii)项规定的权限参与意见；

b) 接收非银行金融机构按照本通知规定提交的报告和通报。

2. 与中国人民银行分行合作处理与非银行金融机构分支机构、营业部、代表机构和事业单位有关的问题。

3. 接收非银行金融机构按照本通知规定提交的报告和通报。

第六章

实施条款

1. 自本通知生效之日起24个月内，非银行金融机构必须按照本条第二款的规定进行转换或按照第三款的规定停止营业部的运营。

（i）请求中国人民银行批准将营业部转换为分支机构的书面文件，其中应说明：符合本通知的规定；确保转换过程中业务连续性和相关组织和个人合法权益的计划；

(i) 提交请求中国人民银行批准将营业部转换为分支机构的文件，其中详细说明：符合本通知第十条第二款a项的规定；确保业务连续性和相关组织和个人合法权益的转换计划；

(ii) 非银行金融机构董事会或股东大会通过转换营业部为分支机构的决议，或者根据非银行金融机构章程的规定由其他有权机关出具的文件；

(iii) 证明符合本通知第十条第二款a项规定的文件；

(i) 非银行金融机构根据本款a项的规定准备一份完整的申请文件并提交给中国人民银行（通过监管机构）。如果文件不完整或不符合要求，监管机构将要求非银行金融机构补充和完善文件；

(ii) 自收到完整文件之日起15个工作日内，中国人民银行将对非银行金融机构的请求作出批准或不批准的决定。如果不批准，文件中必须详细说明理由；

(iii) 非银行金融机构按照法律规定办理分支机构的注册手续，并按照本通知第十一条的规定公布相关信息。

3. 如果停止运营或解散营业部，非银行金融机构应按照本通知第十六条第二款、第十八条第四款的规定执行，并按照本通知第二十条的规定公布信息。

4. 对于在本通知生效前已提交且符合当时法律规定的要求批准一项或多项内容的申请文件，将继续按照现行法律规定执行，或修改文件以符合本通知的规定。

第二十五条 生效日期

1.本通函自2019年3月1日起生效。

2. 废除《关于非银行金融机构设立和终止分支机构、代表机构的规定》（中国人民银行令第1号，2008年1月9日发布）。

中国人民银行办公厅主任、监管局局长、各相关单位负责人、各省、自治区、直辖市中国人民银行分行行长以及非银行金融机构董事长、董事会主席、总经理（局长）负责组织实施本通知。/。