通知第54/2025/TT-NHNN号关于微型金融机构的许可证申请材料、程序、组织和运营规定

通知

家标准在种植业领域。”文件、程序和手续的规定 文件、发证程序、组织和活动

微型金融机构

根据 《越南国家银行法》第46/2010/QH12号；

根据 组织法第32/2024/QH15号 被第96/2025/QH15号法律修改补充；

根据2020年第59号《企业法》（经2025年第76号《法律》修正）；

根据第26/2025/NĐ-CP号法令 40/2025/NĐ-CP 规定国家银行的职能、任务、权限和组织结构；

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 第162/2024/NĐ-CP号政府法令关于对农村信用社、微型金融机构发放许可证的条件以及对单一有限责任公司、发起股东、创始成员的条件；

根据信贷机构系统安全局负责人的建议；

国家银行行长发布关于 文件、发证程序、组织和活动的规定 的 微型金融机构. 

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定以下内容：

一、文件、发证程序。

二、换发许可证的原则、文件、程序；从原簿中换发副本的程序。

三、向工商登记机关通报许可证的发放、换发信息及相关信息。

四、名称、主要营业地点。

五、风险管理委员会和人事委员会的任务和权限。

六、管理人员、运营人员、董事会成员、监事会成员的标准和条件。

七、批准拟选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）名单的文件和程序。

八、注册资本、股份持有比例。

九、接受股份转让的条件。

十、业务内容、期限、范围。

第二条 适用对象

第一条 微型金融机构。

二、与本通则第一条规定的事项有关的其他组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

一、许可证是微型金融机构成立和运营的许可证，由国家银行（以下简称“国家银行”）颁发。微型金融机构的成立和运营许可证同时作为企业注册证书。国家银行关于修改和补充许可证的文件是许可证不可分割的一部分。

二、创始成员会议是由创始成员召开的会议，其职责包括：

a) 审议微型金融机构章程草案、成立微型金融机构方案及拟选举或任命为第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理）名单；

b) 选举筹备委员会及其主任，从第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理）名单中的候选人和其他成员中选出，以推进与批准成立微型金融机构原则相关的各项工作；

c) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

三、首次出资人会议是由经国家银行批准成立原则的创始成员及其他出资人召开的会议，其职责包括：

a) 审议微型金融机构章程；

b) 选举或任命第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理），按照国家银行已批准的名单进行；

c) 审议关于董事会、监事会、总经理（经理）组织和活动的规定；

d) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

四、微型金融客户包括以下对象：

a) 贫困户、低收入户、贫困个人、低收入个人，根据法律规定；

b) 低收入个人，包括：

（i）公务员；事业单位工作人员；在军队单位担任军官、专业军人、国防工人，在公安机关单位担任军官、警官、专职警察、公安工人的被聘用人员；在城市地区按劳动合同工作的劳动者，最近12个月平均收入不超过每月9万元；

（ii）公务员；事业单位工作人员；在军队单位担任军官、专业军人、国防工人，在公安机关单位担任军官、警官、专职警察、公安工人的被聘用人员；在农村地区按劳动合同工作的劳动者，最近12个月平均收入不超过每月7万元；

（iii）不属于本款b（i）、b（ii）项规定情况的其他劳动者，其收入相当于本款b（i）和b（ii）项规定的客户平均收入；

c) 低收入家庭是指家庭成员最近12个月平均收入不超过本款b（i）和b（ii）项规定的个人平均收入的家庭；

d) 微型企业，根据法律规定。

五、强制储蓄是指微型金融客户必须按照微型金融机构规定存入的资金。微型金融机构只能接受有贷款余额客户的强制存款，接受存款期限不得超过贷款剩余期限。微型金融机构应规定并公开强制存款金额和强制存款利率。

六、自愿存款包括不固定期限存款、固定期限存款、储蓄存款（不包括强制存款），不包括微型金融客户、其他组织和个人在微型金融机构用于支付目的的存款。

条 4. 决定颁发、换发许可证，从原件出具许可证副本，批准拟选举或任命为微小型金融组织董事会成员、监事会成员和总经理（经理）的人员名单的权限

1. 国家银行行长决定对微小型金融组织颁发、换发许可证。

2. 银行监管局负责人决定对微小型金融组织从原件出具许可证副本；审查并批准拟选举或任命为微小型金融组织董事会成员、监事会成员和总经理（经理）的人员名单。

条 5. 许可证颁发、换发费用

1. 获得颁发或换发许可证的微小型金融组织必须在获得许可证之日起15日内向国家银行（交易部）或通过国家公共服务门户在线支付许可证颁发、换发费用。

2. 许可证颁发、换发费用按照有关收费和费用的法律规定执行。

条 6. 文件编制、提交、接收和退还原则

1. 文件必须用越南语编写，其中复印件、证书、从外语翻译成越南语的资料必须根据法律规定进行公证。

2. 如果文件中的复印件不是经过公证的复印件或从原件出具的复印件，则在提交文件时必须出示原件以供核对。根据法律规定负责核对的人必须在复印件上签字确认，并对其与原件的一致性负责。

3. 提交换发许可证或从原件出具许可证副本申请的所有文件必须由法定代表人或授权代表签署（以下简称合法代表）。如果由授权代表签署，文件中必须附有符合法律规定的形式的授权书。

4. 每份文件集必须包含一份文件清单。文件可以通过以下方式之一提交给国家银行：

a) 直接到国家银行的一站式服务窗口提交；

b) 通过邮政服务寄送；

c)通过国家政务服务平台在线提交。

在通过国家公共服务门户在线提交文件时，电子文件必须使用符合电子行政手续实施法律规定的数字签名。文件中的资料是原件或正本扫描件（PDF格式文件）。

如果国家公共服务门户系统出现故障或无法接收、交换电子信息，申报、提交、接收结果、信息交流和反馈将通过邮政服务或直接到国家银行一站式服务窗口办理。

5. 文件接收按照现行关于一站式和联办机制下行政手续实施的法律规定，在国家银行一站式服务窗口和国家公共服务门户以及本通知的规定下进行。

6. 如果国家银行无法从国家企业登记数据库获取信息或所获取的信息不完整、不准确，国家银行要求组织和个人补充提交企业登记证书。

7. 补充文件的要求、答复、确认、批准等文件可以以纸质形式或电子形式发布。

8. 国家银行通过国家公共服务门户在线或邮政服务或直接在国家银行一站式服务窗口提供本通知规定的行政手续处理结果。

第二章

具体规定

节 1

许可证申请的文件、程序；换发许可证的原则、文件、程序；从原件出具许可证副本的程序；向工商登记机关通报许可证颁发、换发信息

自行换发许可证；申请副本许可证的程序；从登记簿通报许可发放、换发信息；

风险管理及人事委员会；

许可证换发信息的通知；向工商登记机关颁发、换发许可证

第7条 微型金融组织为一人有限责任公司申请许可证的文件

1. 原则同意申请的文件，包括：

a) 按照本通知附件I规定的格式提交的申请许可证的申请书；

b) 微型金融组织章程草案；

c) 由筹备委员会主任签署的微型金融组织成立方案，其中至少应包括以下内容：

（一）成立的必要性、微型金融组织的目标活动；微型金融组织在该地区预期的社会影响；

（二）微型金融组织名称、预期经营区域、预期总部地点、成立时的注册资本、业务内容；

（三）预期向客户提供产品和服务；

（四）组织结构；

（五）拟任人员名单，详细描述每个职位和职务的专业资格和工作经验，具体包括：董事会成员、董事会下设各委员会主任；监事会成员；总经理（经理）、副总经理（副经理）、财务总监以及组织结构中各部门负责人的名单；

（六）对信息技术系统进行预期投资及信息技术应用的计划；

（七）符合《商业银行法》第32/2024/QH15号法律（以下简称《商业银行法》），经第96/2025/QH15号法律修正补充后的内部控制和内部审计系统的预期计划，至少包括运作原则、《商业银行法》第101条第2款规定的内部规章制度草案、规章草案以及关于董事会、监事会、总经理（经理）的组织和活动规定；

（八）预期三年内的经营计划，至少应包括以下内容：市场分析、经营战略和计划；每年预期的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本安全支出、关于运营效率的支出和实现年度财务指标的能力说明）；

d) 预期选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员的文件，包括：

（一）按本通知附件II规定的格式填写的简历；

（二）拟选举或任命人员的司法记录证明，必须包含已消除和未消除的犯罪记录信息以及担任职务、设立和管理企业、合作社的禁止信息；

对于没有越南国籍的人员：司法记录证明或具有同等效力的文件（包括已消除和未消除的犯罪记录信息以及担任职务、设立和管理企业、合作社的禁止信息）必须由该外国人在来越南之前居住国的有权机关签发。如果外国人已在越南连续居住六个月以上，则司法记录证明由其临时居住地的有权机关签发。

司法记录证明或具有同等效力的文件必须在微型金融组织提交批准拟任人员名单的申请前最多六个月由有权机关签发。

拟选举或任命的人员可以出示在VNeID电子身份验证应用程序上获得的电子司法记录证明，或者按照法律规定提交电子司法记录证明；

（三）按本通知附件IV规定的格式填写的与拟选举或任命人员有关的人员清单；

（四）护照或其他可替代护照的个人身份证明文件复印件，对于没有越南国籍的个人；

（五）专业和职业资格证书复印件；

（六）证明符合本通知第15、16、17条规定的条件和标准的其他文件；

（七）如果拟选举或任命为董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员没有越南国籍，在上述文件之外还必须有承诺满足在越南居留和工作的所有条件的文件；

d) 股东章程；

e) 股东承诺按进度和出资额向微型金融组织出资，并对其出资资金来源的合法性承担责任的文件；

g) 股东承诺不使用委托资金、筹集的资金或其他组织和个人的借款作为出资的文件；

h) 股东承诺在遇到资金困难或流动性问题时提供财务支持以解决微型金融组织困难的文件；

i) 股东承诺不是其他商业银行在中国的创始股东、股东或创始成员、战略股东的文件；

k) 股东关于成立筹备委员会、选举或指定筹备委员会主任、通过章程草案、成立方案、拟任管理、执行和监督职务名单的文件。

2. 许可证申请文件，包括：

a) 经董事会审议通过的微型金融组织章程；

b) 股东关于任命董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）、财务总监的决定。

第八条 对于微型金融机构为有限责任公司且成员两名以上的，申请许可证的文件

1. 原则同意申请的文件，包括：

a) 按照本通知附件I规定的格式提交的申请许可证的申请书；

b) 本通知第七条第一款规定的文件组成部分；

c) 由筹备委员会负责人签署的创始成员名单，其中包含以下内容：

(i) 法人名称；成立许可证编号或企业登记证书编号或其他同等文件编号；个人身份号码（对于具有越南国籍的个人），护照号码或可替代护照的其他证件号码、发证日期、发证地点、国籍（对于不具有越南国籍的个人）的法人合法代表和该法人对微型金融机构出资的代表人的信息；

(ii) 出资额（明确注明以越南盾表示的金额及每个成员的出资比例）；

(iii) 出资方案（详细说明出资方式和进度）；

d) 创始成员的文件，包括：

(i) 各出资成员出具的文件（包括成立许可证编号或企业登记证书编号或其他同等文件信息），承诺按计划、金额向微型金融机构出资，并对其出资来源的合法性承担责任；

(ii) 参与出资成立微型金融机构的法人的章程；

(iii) 根据法律规定，任命微型金融机构出资代表人的授权书；

(iv) 对于不具有越南国籍的个人，提供其作为参与出资成立微型金融机构的法人合法代表和该法人对微型金融机构出资的代表人的护照复印件或其他可替代护照的证件复印件；

(v) 出资成员为企业的情况下，在提交申请许可证前三年经独立审计的财务报告；

(vi) 出资成员不是企业的情况下，在提交申请许可证前连续三年的活动报告；

(vii) 非银行企业作为微型金融机构出资成员的财务能力报告，按照本通知附件五的规定格式填写；

(viii) 按照本通知附件六规定格式填写的关于信贷历史的信息申报表；

(ix) 承诺不是其他金融机构的原始股东、所有者、创始成员或战略股东的声明；

(x) 承诺在遇到资金或流动性困难时，为微型金融机构提供财务支持以解决困难的声明；

(xi) 证明履行税收和社会保险义务的文件：根据本通知附件七规定的格式出具的履行全部税收和社会保险义务的声明；税务机关和社会保险机构出具的关于履行国家预算税收义务和缴纳社会保险的确认文件；

(xii) 证明已参与或正在参与至少三年安全、可持续运营的微型金融项目管理或运营的文件；

d) 关于成立筹备委员会、筹备委员会负责人、通过章程草案、成立微型金融机构提案、拟任管理、运营、监督职位名单的创始成员会议纪要。

2. 许可证申请文件，包括：

a) 经董事会审议通过的微型金融组织章程；

b) 关于通过章程、选举和任命董事会成员、监事会成员、规定董事会和监事会组织和运作的首次出资成员会议纪要和决议；

c) 董事会会议纪要，内容涉及选举董事会主席；监事会会议纪要，内容涉及选举监事会主席；

d) 董事会关于任命总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师的决定。

条 9. 颁发许可证的程序

1. 按照第七条第一款或第八条第一款的规定，筹备委员会准备一份原则批准申请文件提交国家银行。

2. 自收到原则批准申请文件之日起三十日内，国家银行向筹备委员会发出确认已收到完整有效文件的书面文件；如文件不齐全或不符合规定，国家银行将要求补充完善并出具书面文件。

3. 自收到确认已收到完整有效文件的书面文件之日起五个工作日内，国家银行向以下单位发出征求意见的书面文件：

a) 微型金融组织拟设总部所在地的省级人民政府关于设立微型金融组织的意见；

b) 创始成员实施微型金融项目所在省级人民政府关于微型金融项目对地方发展效果的意见；

c) 微型金融组织拟设总部所在地的国家银行区域分行关于设立微型金融组织的意见。

4. 自收到国家银行的征求意见文件之日起十五日内，被征求意见的单位应出具书面意见。

5. 自收到完整有效文件之日起四十五日内，国家银行出具原则批准设立微型金融组织及批准拟选举和任命为董事会成员、监事会成员、总经理（主任）人员名单的书面文件；如不同意，则国家银行应向筹备委员会出具书面文件，并说明理由。

6. 自收到原则批准设立微型金融组织的书面文件之日起六十日内，筹备委员会按照第七条第二款或第八条第二款的规定准备申请许可证文件提交国家银行。超过此期限，国家银行未收到或未收到完整的申请许可证文件，则原则批准文件失效。

自收到完整的申请许可证文件之日起五个工作日内，国家银行以书面形式确认已收到完整的文件。

自收到完整的申请许可证文件之日起三十日内，国家银行颁发许可证；如不颁发许可证，国家银行应以书面形式说明理由。

自获得许可证后，微型金融组织应依照法律规定进行必要的开业手续。

条 10. 更换许可证的原则、文件和程序

1. 更换许可证的原则：

a) 国家银行不对微型金融组织在更换许可证时根据法律规定不得从事的活动内容进行更换；

b) 国家银行调整允许开展的活动名称，符合《金融机构法》的规定。更换后的许可证采用本通知附件九规定的格式，取代所有先前由国家银行发放给该微型金融组织的相关许可证、修改和补充文件；

c) 如微型金融组织在申请更换许可证的同时提出增加活动内容的要求，国家银行将在该微型金融组织满足本条第二款规定的全部文件要求的基础上考虑更换许可证，包括增加的内容。

2. 更换许可证的申请文件包括：

a) 按照本通知附件八规定的格式填写的更换许可证申请书；

b) 增加活动内容的申请文件（如果微型金融组织在申请更换许可证的同时提出增加活动内容的要求）：

(i) 董事会通过变更活动内容的决议或决定；

(ii) 提出增加活动内容的实施方案，至少包括：变更活动内容描述、执行流程、效益分析和风险预防控制措施、业务计划、实施计划；

(iii) 内部规定草案，确保业务操作流程管理和风险控制。

3. 更换许可证的申请程序：

a) 需要更换许可证的微型金融组织按本条第二款的规定准备文件提交国家银行；

b) 自收到微型金融组织提交的完整且有效的文件之日起三十日内，国家银行根据申请办理更换许可证（包括同时增加活动内容的更换许可证）。如拒绝，则国家银行应以书面形式回复并说明理由。

条11. 复制许可证档案、从原件颁发副本的期限

1. 若许可证遗失、破损、烧毁或损坏，微型金融机构应按照本通知附件X规定的格式向国家银行提交申请，请求从原始记录复制许可证。

2. 从原始记录颁发许可证副本的期限依照法律规定执行。

条12. 向工商登记机关通报许可证的颁发和换发信息及相关信息

1. 自颁发许可证之日起三个工作日内，国家银行有责任以书面形式连同许可证及微型金融机构法定代表人的相关信息，通知该微型金融机构所在地省级工商登记机关，以便更新全国企业注册信息系统。

2. 自换发许可证之日起三个工作日内，国家银行有责任以书面形式连同换发的许可证，通知该微型金融机构所在地省级工商登记机关，以便更新全国企业注册信息系统。

3. 自相关工商登记信息变更之日起五个工作日内（除非另有规定），微型金融机构应将有关工商登记信息变更的通知书面提交给国家银行。自收到微型金融机构的通知之日起三个工作日内，国家银行有责任以书面形式将有关工商登记信息变更的情况通知该微型金融机构所在地省级工商登记机关，以便更新全国企业注册信息系统。

节

名称、主要办公地点；风险管理委员会和人事委员会的职责与权限

检查委员会成员；

条13. 微型金融机构的名称和主要办公地点

1. 微型金融机构的名称必须符合《企业法》及相关法律法规的规定。根据其法律形式和相应类型，微型金融机构的名称应如下设置：

a) 有限责任微型金融机构及其特定名称；

b) 股份有限公司微型金融机构及其特定名称。

2. 微型金融机构的主要办公地点必须符合《企业法》关于企业主要办公地点的规定，并满足以下条件：

a) 是董事会和管理层的工作场所，应在许可证中按规定记载，并进行客户交易；

b) 必须位于越南境内，地址明确包括建筑物名称、门牌号、巷、胡同、小巷、街道或村庄、自然村、村民小组、乡级行政单位名称、县级行政单位名称；

c) 微型金融机构拥有或合法使用；

d) 确保与客户的交易便利，并设有符合国家银行技术标准的钱库；

e) 确保资产安全并符合微型金融机构运营要求；

f) 配备连接主要办公地点与分支机构、营业部以及分支机构与营业部之间的信息技术系统，确保安全保密并满足报告和统计要求。

条 14. 风险管理委员会和人事委员会

1. 董事会必须设立风险管理委员会和人事委员会，并制定这两个委员会的组织和活动规定。自发布之日起10日内，微型金融机构必须将这些内部规定提交给中国人民银行。

2. 两个委员会的组织结构由董事会决定，但每个委员会至少要有两名成员，主任为董事会成员。一名董事会成员只能担任一个委员会的主任。两个委员会的主任和其他成员由董事会根据微型金融机构章程的规定任命或免职。

3. 各委员会的组织和活动规定应包括以下内容：

a) 工作制度的内容包括：委员会成员的数量及其职责；定期会议；临时会议；委员会作出决定的方式；

b) 各委员会的任务和职能：

（i）对于风险管理委员会：

- 在制定与微型金融机构运营相关的风险治理程序和政策时向董事会提供建议，这些程序和政策属于该委员会的权限范围，符合法律规定和微型金融机构章程；

- 分析并提出关于微型金融机构安全水平的预警，针对可能影响其的风险隐患，以及短期和长期的风险预防措施；

- 审查和评估微型金融机构现行的风险治理程序和政策的有效性，向董事会提出建议，要求改变现行程序和政策，调整业务战略；

（ii）对于人事委员会：

- 就适合微型金融机构运营规模和发展战略的董事会和总经理（经理）的规模和结构向董事会提供建议；

- 就涉及选举、任命、罢免、解雇微型金融机构董事会成员、监事会成员和总经理（经理）的人事问题向董事会提供处理建议，符合法律规定和微型金融机构章程；

- 研究并向董事会建议制定微型金融机构内部规定，这些规定属于董事会权限范围内的薪酬制度、津贴、奖金、招聘制度、培训和对管理层、员工的其他福利政策。

节 3

管理人员、操作人员、监事会成员的标准和条件

a) 拟任人员如已在金融机构或外国银行分行工作，须符合该金融机构或外国银行分行根据国家银行关于适用于金融机构和外国银行分行的内部控制体系的规定所制定的职业行为准则和道德标准；

条 15. 董事会成员的标准和条件

董事会成员必须满足以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 不是正在管理或经营微型金融项目或计划的人员；不是正在实施微型金融项目或计划的非政府组织的管理人员或经营者。

3. 具有职业操守。

4. 学历在大学及以上。

5. 满足以下条件之一：

a) 至少有两年作为金融机构的管理人员或经营者的经历；

b) 至少有三年作为从事金融、会计、审计领域或拥有不低于微型金融机构法定资本的企业管理人员的经历；

c) 至少有五年直接在金融机构业务部门或外国银行分行工作的经历；

d) 至少有五年直接从事微型金融工作或在金融机构、银行、会计、审计业务部门工作的经历。

条 16. 标准、条件对监事会成员

监事会成员必须具备以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 具有职业操守。

3. 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或法学本科及以上学历，并且至少有一年在与微型金融领域相关的领域的工作经验。

4. 监事会主席在任职期间必须居住在中国境内。

条 17. 标准、条件对总经理（经理）

总经理（经理）必须具备以下标准和条件：

1. 不属于第四十二条和第四十三条《金融机构法》规定的对象。

2. 不是正在管理或经营微型金融项目或计划的人员；不是正在实施微型金融项目或计划的非政府组织的管理人员或经营者。

3. 具有职业操守。

4. 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或法学本科及以上学历。

5. 至少具有两年作为金融机构负责人或至少两年担任拥有法定资本最低限额的企业总经理（经理）的经验，或者至少三年在微型金融领域担任管理层职位（从部门长以上）的经验，或者至少五年直接从事金融（包括微型金融）、银行、会计、审计领域工作的经验。

6. 在任职期间必须居住在中国境内。

条 18. 标准、条件对副总经理（副经理）、财务总监、分支机构经理

1. 副总经理（副经理）不属于第四十二条第一款和第四十三条规定的对象；财务总监不属于第四十二条第二款和第三款规定的对象；分支机构经理不属于第四十二条第二款规定的对象。

2. 具备以下条件之一：

a) 具有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或法学本科及以上学历，或者具有其他相关专业领域的本科及以上学历；

b) 具有其他专业的本科及以上学历，并且至少有两年直接从事金融（包括微型金融）、银行或相关专业领域工作的经验。

3. 在任职期间必须居住在中国境内。

4. 财务总监必须符合法律规定关于会计的标准和条件。

第四节

批准拟选举、任命为成员的名单，

成员董事会成员、监事会成员、总经理（经理）微型金融机构

条 19. 关于对拟选举、任命为成员董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的微型金融机构人员的职业道德评价

1. 属于下列情形之一的人被视为不具备职业道德：

a) 因调查结论导致金融机构、外国银行分行被处以最高罚款的行政违法行为，涉及许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、安全比率等规定的行为；

b) 因调查结论中负责的人员导致金融机构、外国银行分行被处以尚未执行完毕的行政处罚决定的行政违法行为；

c) 在过去一年内因违反金融行政法规的行为而受到行政处罚的人，自执行完毕行政处罚决定之日起一年内，或者自行政处罚决定时效届满之日起一年内；

d) 对调查结论、审计报告中提出的关于许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、安全比率、资产分类、表外承诺、提取和使用准备金处理风险等行为负个人责任的人，相关机构尚未完成整改并获得有权机关的认可。

a) 拟任人员目前或曾经在金融机构、外国银行分行工作，必须遵守该金融机构、外国银行分行根据中国人民银行内部控制系统的规定制定的职业道德规范；

b) 拟任人员必须遵守微型金融机构根据中国人民银行内部控制系统规定制定的职业道德规范。

2. 不属于本条第1款规定情形的拟任人员必须符合以下规定：

b) 拟任人员须符合微型金融机构根据国家银行关于适用于微型金融机构的内部控制体系的规定所制定的职业行为准则和道德标准。

b) 预期人员必须符合微小型金融机构根据国家银行关于适用于微小型金融机构的内部控制体系的规定所制定的职业行为准则和道德标准。

第二十条 申请批准拟任人员名单的材料

一、微型金融组织按照本通知附件十一规定的格式向中国人民银行提交批准拟任人员名单的书面申请。

二、微型金融组织通过的拟任人员名单的书面文件（对于拟任董事会成员和监事会成员，必须明确任期），具体如下：

（一）对于单一有限责任微型金融组织：由法定代表人出具的书面文件；

（二）对于两个或两个以上股东的有限责任微型金融组织：

（i）对于拟任命董事会成员和监事会成员的情况：由法定代表人出具的委派参加董事会和监事会成员的书面文件；

（ii）对于拟任命总经理（经理）的情况：董事会决议。

三、拟选举或任命人员的简历，按照本通知附件二的规定格式。

4. 拟选举或任命人员的司法记录证明：

（一）对于具有越南国籍的拟任人员：拟选举或任命人员的司法记录表，其中必须包含完整的犯罪记录信息（包括已消除和未消除的犯罪记录）以及关于禁止担任职务、成立和管理企业、合作社的信息；

（二）对于不具有越南国籍的拟任人员：司法记录表或其他等效文件（包括已消除和未消除的犯罪记录以及关于禁止担任职务、成立和管理企业、合作社的信息），该文件须由外国人在入境越南前居住国的有权机关签发。如果外国人已在越南居住六个月或以上，则由其临时居住地的有权机关签发司法记录表。

司法记录证明或具有同等效力的文件必须在微型金融组织提交批准拟任人员名单的申请前最多六个月由有权机关签发。

拟选举或任命的人员可以出示在VNeID电子身份验证应用上获得的电子版司法记录表，或者根据法律规定提交电子版司法记录表。

五、与拟选举或任命人员有关联的人员清单，按照本通知附件四的规定格式。

六、证明拟选举或任命人员专业资格的文凭和证书，其中由外国教育机构颁发给具有越南国籍人员的文凭须经越南有权机关根据相关法律规定予以认可。

七、微型金融组织；其他金融机构；外国银行分行根据本通知第十九条第二款规定，对拟任职人员所在单位出具的评价文件，按照本通知附件十二的规定格式。

八、证明拟任董事会成员符合本通知第十五条第五款规定的标准和条件的具体材料，具体如下：

（一）对于第十五条第五款第一项规定的要求：由拟任职人员所在金融机构法定代表人出具的确认职务和任职时间的书面文件（其中应包括确认拟任职人员为管理人员或运营人员的内容）或拟任职人员在金融机构担任职务和任职时间的证明文件副本；

（二）对于第十五条第五款第二项规定的要求：

（i）公司章程中关于管理人员的规定内容，或当公司章程没有此类规定时的公司内部规定；

（ii）由拟任职人员所在公司的法定代表人出具的确认职务（其中应包括确认拟任职人员为管理人员的内容）和任职时间的书面文件，或拟任职人员在公司担任职务和任职时间的证明文件副本；

（iii）由独立审计机构审计的公司财务报告，该公司拟任职人员曾担任或正在担任管理人员。如果公司不属于每年必须进行财务报表审计的对象，则需提供按规定提交税务机关的财务报告；

（c）对于第十五条第五款第三项、第四项规定的要求：由拟任职人员所在单位法定代表人出具的确认拟任职人员直接从事业务部门工作，在微型金融市场领域工作及在此类部门和领域的任职时间的书面文件，或拟任职人员在该部门工作的证明文件副本。

九、证明拟任监事会成员符合本通知第十六条第三款规定的标准和条件的材料：由拟任职人员所在单位法定代表人出具的确认工作领域和相关微型金融经验的书面文件，或拟任职人员在该领域工作的证明文件副本。

十、证明拟任总经理（经理）符合本通知第十七条第五款规定的标准和条件的具体材料，具体如下：

（一）至少两年金融机构运营人员工作经验的要求：由拟任职人员所在金融机构法定代表人出具的确认职务和任职时间的书面文件，或拟任职人员在金融机构担任职务和任职时间的证明文件副本；

（二）至少两年担任拥有不低于微型金融组织法定资本的企业总经理（经理）的经验要求：

(i) 经独立审计组织审计的财务报告，该审计组织由预计已担任或正在担任总经理（经理）的企业内部设立。如果企业不属于必须每年进行财务报表审计的对象，则必须提供按照法律规定提交给税务机关的财务报告；

(ii) 由预计已任职或正在任职的企业有权代表人出具的确认职务和任期的书面文件，或者证明预计人员职务和任期在企业的副本文件；

c) 对于至少有三年在管理岗位（包括部门长及以上）从事微型金融领域工作，或至少有五年直接从事金融（包括微型金融）、银行、会计、审计领域工作的条件：由预计已任职或正在任职的企业有权代表人出具的书面文件，确认预计人员直接从事金融、银行、会计、审计领域的职位和任期，或者证明预计人员在该领域职位、工作范围、任期的副本文件；

11. 对于属于《商业银行法》第四十二条第一款c项、第二款d项、e项规定的例外情况的拟任人员：由有权机构出具的书面文件，任命拟任人员为国家出资的商业银行中的国家资本代表；指派、指定、任命拟任人员参与商业银行或被宣布破产的商业银行的管理和控制；

第二十一条 实施程序

1. 微型金融机构应根据本通知第二十条的规定准备一份申请材料，提交中国人民银行，请求批准拟任人员名单。

2. 如果申请材料不完整或不符合规定，在收到申请材料之日起十五日内，中国人民银行应向微型金融机构发出补充申请材料的通知。

自收到微型金融机构完整申请材料之日起十五日内，中国人民银行应就微型金融机构的拟任人员名单作出批准决定，并以书面形式回复。如不予批准，中国人民银行须书面说明理由。

第二十二条 批准拟任人员名单的有效期

根据本通知附件十四规定的格式，由信贷监督管理局局长签发的批准微型金融机构拟任人员名单的文件自签发之日起六个月内有效。

节5

注册资本、股份持有比例、转让股份条件

转让股份

第二十三条 注册资本

1. 微型金融机构的注册资本是已经实际投入的股东资金或成员出资，并已在章程中记录的资金。

2. 股东和成员不得使用委托资金、筹集资金或任何形式的借款来出资微型金融机构，并且必须承诺并对其出资来源的合法性负责。

3. 微型金融机构的注册资本必须以人民币现金形式出资。

条 24. 出资比例

1. 所有出资成员为政治社会组织的出资比例必须达到微小型金融机构注册资本的最低25%。

2. 不是政治社会组织的出资成员的出资比例不得超过政治社会组织的出资比例。

3. 单一出资成员及其关联方的出资比例最大不得超过微小型金融机构注册资本的50%。

条 25. 转让出资部分

1. 转让出资部分必须遵守本通知第24条、《企业法》及相关法律法规的规定。

2. 自获得许可证之日起五年内，创始成员仅可将出资部分转让给其他创始成员，并确保符合本通知第24条规定的出资比例。

3. 对于单一股东有限责任公司形式的微小型金融机构，控股股东只能将其全部出资部分转让给符合政府规定条件的其他法人。

4. 对于两个或以上股东的有限责任公司形式的微小型金融机构，出资成员可以将其部分或全部出资部分转让给其他出资成员或其他法人。转让出资部分应保证：

a) 不改变微小型金融机构的法律形式；

b) 优先向其他出资成员按其出资比例转让出资部分，在相同条件下进行；

c) 当其他出资成员在30天内未购买或未完全购买时，方可向其他法人转让出资部分，并且转让条件不得优于向其他出资成员转让的条件；

d) 接受转让出资部分的其他法人必须符合政府对创始成员的规定条件。

节6

微型金融机构的活动

条 26. 活动内容

1. 微型金融机构可以实施以下资金筹集活动：

a) 以强制储蓄和组织、个人存款（包括微型金融客户自愿存款）的形式接受越南盾存款，但不包括用于支付目的的存款；

b) 向金融机构、外国银行分行借款或接受存款；

c) 根据法律规定对外借款。

2. 微型金融机构可以在金融机构、外国银行分行存放资金。

3. 微型金融机构只能向微型金融客户提供越南盾贷款，用于创造收入和改善生活条件。微型金融机构不得向客户发放用于购买或投资证券的贷款。

微型金融机构的贷款可以由强制储蓄、储蓄和借款群体（以下简称借款团体）的担保按照微型金融机构的规定提供担保。

微型金融机构向贫困家庭、低收入家庭提供的贷款须通过家庭代表进行。家庭代表是家庭成员之一，并需根据法律规定获得家庭成员书面授权。

4. 微型金融机构对超小型企业的单个客户的总贷款余额不得超过200万元。

5. 微型金融机构对单个贫困家庭、低收入家庭、贫困个人、低收入个人的总贷款余额不得超过100万元。

向贫困家庭、低收入家庭提供贷款必须满足以下要求：

a) 贫困家庭、低收入家庭合法居住在贷款地区；

b) 在行政村单位中被列入贫困家庭、低收入家庭名单，符合多维贫困标准。

6. 微型金融机构只能通过借款团体并经各级地方政府或政治社会组织批准或推荐，向贫困个人、低收入个人、其他劳动者（根据本通知第三条第四款第b项规定）和低收入家庭提供贷款。

7. 微型金融机构可以在国家银行、商业银行、外国银行分行开设结算账户。微型金融机构不得为客户开设结算账户。

8. 保险代理业务如下：

a) 如果国家银行颁发给微型金融机构的许可证包含保险代理业务，则微型金融机构可以根据《保险法》的规定开展保险代理业务；

b) 开展保险代理业务时，微型金融机构必须遵守保险业相关法律法规的规定。

9. 微型金融机构可以从事其他一些经营活动，具体规定见《银行业务法》第一百三十条第一款a、b、c、d项。

条27. 内部规定的内容关于放贷

微型金融机构必须制定内部规定，内容涉及对第二十六条第4、5款规定的客户进行放贷，包括但不限于以下内容：

1. 确定客户为其他劳动者的标准，按照本通知第三条第4款第b(iii)项的规定。

2. 具体规定关于贷款小组的事项，其中至少应包括以下内容：

a) 成立贷款小组的目的；

b) 参与贷款小组的成员数量；其中每个贷款小组的成员数量最少为5名，最多为60名，合法居住在同一乡级行政单位或在同一组织、企业工作，并有借款需求或在微型金融机构有未偿还债务；

c) 贷款小组运作制度，包括但不限于以下内容：

(i) 每月定期和必要时召开会议；

(ii) 定期会议中参与的最低成员数量；

d) 选择贷款小组成员的评审程序；

đ) 贷款小组组长的标准和条件；

e) 贷款小组组长和成员的权利和责任；

g) 贷款小组与地方当局、政治社会团体的关系；

h) 针对基于同一组织或企业工作的成员成立的贷款小组采取的管理措施和风险防范措施。

3. 借款审批流程和资金发放流程。

4. 监控、管理和监督流程，以确保贷款资金按目的使用。

条28. 运营期限和运营区域

1. 微型金融机构的运营期限应在许可证中注明，最长不超过50年。

2. 微型金融机构的运营区域应在许可证中规定。

3. 微型金融机构根据中国人民银行关于微型金融机构运营网络的规定，在总部所在地省、直辖市以外扩大运营网络。

第三章

各单位的责任

条29. 微型金融机构、其他金融机构及外国银行分行的责任

1. 微型金融机构的责任：

a) 在选举或任命董事会成员、监事会成员、总经理（主任）后10日内，以书面形式向中国人民银行报告结果，按照本通知附件十五的规定格式；

b) 以书面形式向中国人民银行报告法定代表人信息，按照《商业银行法》第11条第3款的规定，以及在法定代表人信息变更时；

c) 对于预计新任人员曾在其任职的微型金融机构工作过的，该微型金融机构有责任评估新任人员是否具备职业操守，当新任人员提出申请时，作为其他金融机构或外国银行分行的董事会成员、监事会成员、总经理（主任）候选人；

d) 执行本通知规定的其他内容。

2. 对于预计新任人员曾在其任职的其他金融机构或外国银行分行工作过的，该机构有责任按照本通知附件十二的规定格式评估其职业操守，但不包括已解散、破产、合并或被兼并的金融机构或外国银行分行。

条 30. 各单位对国家银行的责任

1. 银行管理监督局负责：

a) 负责审核申请许可证、换发许可证的文件；向国家银行行长提交书面请求，要求有管辖权的司法机关提供与出资人犯罪记录有关的信息，按照本通函第八条的规定处理申请许可证事宜；向国家银行行长提交审议并作出决定发放许可证或换发许可证的建议；

b) 根据本通函第十一条第一款的规定，从原始登记簿中复制微型金融组织的许可证副本；

c) 负责审核文件，征求相关单位的意见，并就拟选举或任命为微型金融组织董事会成员、监事会成员和总经理（主任）的人选名单，提交书面批准或不批准意见；

d) 按照本通函第十二条的规定，向企业登记机关通报信息；

e) 根据本通函第十四条第一款的规定，接收微型金融组织的风险管理委员会和人事委员会内部规定；

f) 自收到微型金融组织根据本通函第二十九条第一款规定的通知之日起三个工作日内，以书面形式通知微型金融组织所在地省级企业登记机关，以便更新全国企业登记信息系统；

g) 根据所分配的职能和任务，监督微型金融组织执行本通函和相关法律法规的规定；

h) 主持并配合国家银行各局处，向国家银行行长提出关于设立、组织和运营微型金融组织的相关问题的审议建议；

i) 执行本通函规定的其他内容。

第二条 国家银行检查机构负责根据其职能和任务，对微型金融组织实施检查，处理违反本通函和相关法律法规的行为。

条 31. 国家银行地区分行

一、根据法律规定，对微型金融组织下属单位在辖区内的违法行为进行检查、监督和处理。

二、根据本通函第九条第三款c项的规定，参与与国家银行（信贷机构监管局）的意见交流。

三、根据本通函第三十条第一款c项的规定，在收到信贷机构监管局的书面请求后五个工作日内，以书面形式参与意见，使用本通函附件十三提供的格式。

四、在收到微型金融组织关于开业条件的通知后，根据《组织法》的规定，检查、指导、监督微型金融组织确保符合法律规定和国家银行的要求，并在开业前报告信贷机构监管局关于开业条件和进展情况。

五、指导、监督、检查辖区内开展业务的微型金融组织，确保其遵守本通函的规定。

第四章 实施细则

实施条款

条 32. 过渡条款

一、在本通函生效前已成立并根据国家银行颁发的许可证运营的微型金融组织无需重新申请许可证，也不必调整出资人。

二、对于在2024年7月1日前签订且符合签订时法律规定的所有贷款合同，微型金融组织和其他客户可以继续履行合同约定直至合同期满或根据本通函的规定进行修改和补充。

三、在2024年7月1日前签订的所有存款协议（包括自愿存款和强制储蓄），微型金融组织和客户可以继续履行合同约定直至合同期满。任何修改、补充或延期必须符合本通函的规定。

四、在2024年7月1日前被选举或任命为微型金融组织管理人员且不符合本通函第十五条、十七条、十八条规定的人员，可继续任职至任期结束或至选举或任命期限届满。

五、在本通函生效前被选举或任命为微型金融组织监事会成员且符合当时法律规定标准和条件的人员，可继续任职至任期结束或至选举或任命期限届满。

六、在本通函生效前已提交给国家银行的微型金融组织拟任人员名单申请文件，将继续按照国家银行令第33/2024/TT-NHNN的规定处理。

第三十三条 实施条款

1. 本通知自2026年2月9日起生效。

二、自本通知生效之日起，越南国家银行行长于2024年6月30日发布的第33/2024/TT-NHNN号通知关于微型金融机构的文件、许可程序、组织和活动的规定失效，但第三十二条第六款的规定除外。

第三十四条 执行责任

越南国家银行各分支机构负责人和微型金融机构负责组织实施本通知。/。