令第74/2005/ND-CP关于预防和打击洗钱

政府令

关于反洗钱

中华人民共和国国务院

为了实现反洗钱的目标，保障国家安全和社会公共秩序，保护个人、机关和组织的合法权利和利益；

根据1999年《刑法》；

根据2001年12月25日《政府组织法》；

根据《越南国家银行法》（1997年12月12日）和《关于修改补充〈越南国家银行法〉若干条款的法律》（2003年6月17日）；

根据一九九七年十二月十二日《组织信贷机构法》和二〇〇四年六月十五日《关于修改补充〈组织信贷机构法〉若干条款的法律》；

根据2002年7月2日颁布的《行政处罚法》；

鉴于中国人民银行行长的建议，

令：

第一章

总则

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 调整范围

本法令规定了在越南货币或其他资产交易中实施的反洗钱机制和措施；个人、机关和组织在反洗钱方面的责任；以及在反洗钱领域的国际合作。

条 2. 适用对象

1. 本法令适用于在越南境内居住或活动的越南个人、机关和组织，以及没有国籍但在越南境内进行货币或其他资产交易或为客户提供相关服务的外国个人和组织。

2. 本法令也适用于不在越南境内居住或活动但与在越南境内的货币或其他资产交易有关的外国个人和组织。

3. 如越南社会主义共和国缔结或加入的国际条约中有不同于本法令的规定，则适用该国际条约的规定。

条 3. 解释 术语

1. 洗钱 是指个人或组织通过以下具体行为试图合法化由犯罪所得的金钱或财产：

a) 直接或间接参与涉及由犯罪所得的金钱或财产的交易；

b) 接收、占有、转移、转换、转让、运输、使用或跨境运输由犯罪所得的金钱或财产；

c) 投资于项目或工程，向企业出资，或者采取其他方式掩盖、伪装或妨碍对由犯罪所得的金钱或财产的真实来源、性质、位置、流转过程或所有权的调查。

2. 金融机构 是指从事一项或多项业务的任何机构，包括：接受存款；贷款；金融租赁；转账或价值转移；发行和管理支付工具；提供财务担保和承诺；外汇、货币市场工具和可转让证券的交易；参与证券发行；管理个人或团体的投资组合；代表他人管理现金或流动性证券；代表他人投资和管理资金；人寿保险和其他与投资相关的保险；兑换货币。

3. 货币或其他资产交易 （以下简称“交易”）是指导致个人、机关或组织的货币或其他资产的所有权发生变化的交易。

4. 客户身份识别 是根据本法令规定必须执行的程序，以获取与进行货币或其他资产交易的个人或组织有关的信息。.

5. 识别信息 是指根据本法令第八条第三款获得的信息，用于确定交易各方的目的和性质。

6. 有权国家机关 是指根据本法令规定具有管理、指导、收集、处理信息、调查或处理与洗钱有关的行为职能的国家机关。

7. 可疑交易 是指具有异常迹象或与洗钱有关，并由有权国家机关警告或根据本法令规定确定的任何交易。

条 4. 原则在预防、打击洗钱

1. 预防、发现、阻止、处理洗钱必须按照法律规定执行 在保障国家主权、国家安全的基础上；保障经济活动和投资的正常进行；保护个人、机关、组织的合法权利和利益；防止滥用预防、打击洗钱行为侵犯个人、机关、组织的合法权利和利益。

2. 国际合作在预防、打击洗钱领域必须基于尊重国家独立、主权，各方互利的原则，并根据越南法律的规定实施，除非越南社会主义共和国缔结或加入的国际条约有其他规定。

第五条。 参与预防、打击洗钱的责任

1. 预防、打击洗钱是所有个人、机关、组织的责任。

2. 严格禁止任何机关、组织和个人参与或为洗钱活动提供便利。

3. 国家制定政策鼓励和支持个人、机关、组织参与预防、打击洗钱；鼓励已从事洗钱行为的个人或组织主动投案自首或向有关国家机关报告；组织对涉及洗钱犯罪的行为进行斗争。

条6. 承担预防、打击洗钱责任的个人和组织

1. 金融机构应根据本法令的规定承担以下预防、打击洗钱措施：

a) 根据《商业银行法》成立并运营的组织；

b) 在越南境内经营货币经纪、投资或提供支付服务的组织；

c) 发行、上市、交易、经营证券、托管、清算证券的组织；

d) 经营外汇、金银、珠宝业务并登记的组织；

đ) 保险公司、保险经纪人以及与退休金或社会保障、经济、社会计划相关的组织；

e) 代表或代理外国金融机构在越南的组织。

2. 其他个人和组织应根据本法令的规定承担以下预防、打击洗钱责任：

a) 律师、法律咨询公司、律师事务所、合伙律师事务所在为客户进行货币或其他资产交易时；

b) 经营赌博游戏、赌场或彩票的组织；对客户有重大促销活动的组织；

c) 注册经营房地产买卖服务的公司；

d) 获准作为第六条第一款所述金融机构之一进行活动或经营的个人。

第二章

预防、打击洗钱的措施

条7. 预防性措施

1. 第六条第一款规定的金融机构应承担以下措施：

a) 制定内部控制和审计程序，确保有效且符合现行法律法规的预防、打击洗钱工作；

b) 安排人员负责实施预防、打击洗钱的政策、计划、程序和措施；

c) 制定了解客户、更新信息和识别客户的程序，符合本法令第八条的规定；

d) 按照本法令第十二条的规定保存、更新交易数据并报告；

đ) 及时执行有权国家机关的要求，并与其他个人、机关、组织合作预防、打击洗钱；

e) 对员工进行培训，提高其在预防、打击洗钱方面的责任意识；

g) 根据本法令第十一条的规定，在权限范围内采取临时措施。

2. 第六条第二款规定的个人和组织应承担本条第一款c、d、đ、g点的规定。

条 8. 客户身份识别

1. 根据本法令规定需要识别客户的情况包括：

a) 当客户首次开设账户时；

b) 出现本法令第九条规定的大额现金交易时；

c) 交易出现本法令第十条规定可疑迹象时；

d) 根据交易性质和规模，第六条规定的个人和组织认为有必要识别客户时。

2. 客户识别要求：

a) 确保客户识别信息的可靠性和及时性；

b) 保证客户识别信息的保密性。

3. 客户识别信息的内容：

第六条规定的个人和组织应自行设计客户识别表格，其中应包含以下要素：

a) 开设账户或进行交易的日期；

b) 个人姓名或代表机关、组织进行交易的人的姓名；护照号、身份证号或其他身份证明号码；居住地址或户籍所在地；

c) 组织的全称和简称、营业执照号、纳税登记号、办公地址；

d) 交易相关个人或组织的名称、地址、身份证号或营业执照号，特别是授权交易的一方和受益人；

đ) 交易的形式、目的、价值；

e) 进行客户识别的个人或员工姓名。

4. 客户识别措施：

如果对客户提供的识别信息存疑，第六条规定的个人和组织可以通过以下方式验证这些信息的真实性：

a) 通过其他已经或正在与客户有联系的组织调查收集信息，并将获得的信息与客户提供的信息进行比对；

b) 从客户提供的信息来源地的分支机构、代表处、子公司等收集信息；

c) 通过客户提供的信息来源地的有权机关；

d) 符合法律规定并满足客户识别要求的其他措施。

5. 保存客户识别信息：

除按照现行制度保存、保管信息外，本 nghị định第6条所列的个人和组织还应负责保存与本条第1款规定的交易相关的客户识别信息，自账户关闭之日起或自交易结束之日起至少保存五年。

条9. 报告交易的价值标准

1．个人或组织在一天内以现金进行一项或多项交易，总金额达到人民币2000000元（两百万元）及以上，或者等值外币、黄金，但法律规定另有规定的除外。

2．对于存款储蓄交易，个人或组织在一天内以现金进行一项或多项交易的总金额达到人民币5000000元（五百万）及以上，或者等值外币、黄金。

3．国务院总理可根据国家经济和社会发展情况，在不同时期调整本条第1款、第2款规定的现金交易报告价值标准。

第十条 可疑交易

1．具有下列情形之一的交易被视为可疑：

a）交易相关方提供的客户识别信息不准确、不完整、不一致，或者说服提供服务的个人或组织不向有权机关报告交易，违反法律规定；

b）根据公安部编制的预防和打击洗钱及资助犯罪活动名单，交易是根据涉嫌犯罪的个人或组织的指令或授权进行的；

c）通过识别信息或对交易参与方的经济和法律基础审查，可以确定交易参与方与犯罪活动有关联，或者与第十条第一款b项所述的个人或组织有关联；

d）交易参与方进行大额交易，金额与其日常经营活动或任何合法活动无关或不成比例；

e）账户交易量突然增加；资金快速存入和取出；单日交易量大，但账户余额很小或为零；

f）小额资金从多个账户转移到一个大额账户，或在一个短时间内从一个账户转移到多个账户；资金在多个账户间循环转移；交易相关方不关心交易费用；

g）使用大额信用证和其他贸易融资方式，以高折扣率转移资金至其他国家，而该交易与客户的常规业务无关；

h）法人实体在其账户开设后长时间未进行交易；国内企业以外国法人或自然人的名义在国外开设并使用账户；

i）企业在收到多笔小额电汇、支票或汇票后，将大量外汇账户资金转移至国外；

j）外国企业收到投资资金或支付款项后立即将其转移至国外，不符合其业务性质或需求；

k）保险公司频繁向同一客户提供高额赔偿或保险金；

l）证券公司资金流动不符合证券交易活动；

m）任何其他金融体系认为有异常迹象或法律依据不可信的交易；

2．中国人民银行定期通过书面形式补充可疑交易特征清单，并征求相关部门的意见。

3．本 nghị định第6条所列的个人和组织应当更新第十条第一款b项规定的信息列表，并据此执行。

条 11. 防止和打击洗钱的临时措施

1．在防止和打击洗钱的过程中，可采取以下一种或多种临时措施：

a）不进行交易；

b）冻结账户；

c）查封或暂扣财产；

d）暂扣违法人员；

e）其他法律规定的阻止措施；

2．采取临时措施必须符合权限，遵守法律规定，不得影响金融系统的安全稳定。

3．本 nghị định第6条所列的个人和组织有权在交易相关方属于第十条第一款b项所述名单或有理由怀疑交易涉及犯罪行为时，拒绝进行交易，并立即向反洗钱信息中心或有权机关报告；根据有权机关的要求冻结账户。

4．有权调查机关可以采取冻结账户、查封或暂扣财产、暂扣违法人员及其他法律规定的阻止措施。

条 12. 形式、 内容报告和提供信息

1. 第六条所列的个人和组织必须向反洗钱信息中心或有权限的国家机关报告本法令第九条和第十条规定的交易，具体如下：

a) 报告形式：书面、电子方式或其他合法方式；必要时可立即通过电话报告，但随后须用上述方式确认；报告人或签署报告的人必须是实际进行交易的个人或负责报告的组织、机构中的专职人员或有权人员；

b) 报告内容包括：第八条第三款规定的客户识别信息；交易发生的时间和期限；与交易有关的各方；交易中使用的文件和资料；已采取的预防措施；

c) 报告时间：最迟在交易发生后48小时内，或者在发现第十条规定的行为后24小时内。越南国家银行行长规定具体交易类型的报告时间。

2. 第六条所列的个人和组织不得向与交易有关的任何一方通报报告及其内容或提供的信息。

3. 其他个人和组织如果发现可疑交易，可以向反洗钱信息中心或相关国家机关举报、提供信息或以书面或其他合法方式通报。收到举报和信息的国家机关应根据法律规定处理信息，并立即通报反洗钱信息中心。

4. 根据本法令报告的交易相关信息将按照保密制度保管，仅按法律规定提供给有权机关。履行本条第一款规定的报告或提供信息义务的个人和组织不被视为违反保护客户存款和资产秘密或保护客户信息秘密的法律规定。

条 13. 处理信息

1. 当收到关于第九条和第十条规定的交易的信息或报告时，反洗钱信息中心应进行以下工作：

a) 分析收到的信息和报告；

b) 将收到的信息和报告与现有的统计数据、信息以及反洗钱信息中心保存的信息进行比较；

c) 要求或建议任何个人、组织或机构提供与收到的报告相关的更多信息或数据；

d) 向第六条所列的个人和组织及有关国家机关发出警告或建议，针对报告的交易中出现的问题。

2. 如果确定报告中的交易可能与犯罪活动有关，反洗钱信息中心应立即通知有权限的调查机关，并移交全部案件材料，同时在调查过程中密切配合调查机关，并在要求时提供与案件有关的信息和文件。

条14. 反洗钱信息中心

1. 在越南国家银行内设立反洗钱信息中心；其职能是接收和处理信息；有权要求相关机关、组织和个人提供关于第九条和第十条规定的交易的文件和记录；根据本法令的规定提供文件和信息；协助越南国家银行行长执行第十五条和第二十条第一项、第四项规定的任务。

2. 反洗钱信息中心设主任和若干副主任，由越南国家银行行长任命。

3. 反洗钱信息中心有自己的印章，并设在越南国家银行总部。

4. 反洗钱信息中心的具体职能、职责、权限和组织结构、工作制度由越南国家银行行长规定。

第三章

国家机关在反洗钱中的责任

在反洗钱工作中

条 15. 越南国家银行的责任

1. 主持并与其他相关部门合作制定和实施防止和打击洗钱的战略、政策和计划；研究并提出减少现金支付的措施。

2. 按年度或政府要求定期与相关部门交流反洗钱工作的成果，并汇总报告提交政府。

3. 协助相关部门和个人执行法律规定和本法令规定的反洗钱措施。

4. 组织接收、汇总、分析、处理、保存和提供根据第十二条和第十三条规定的交易信息、文件和记录；将可能涉及洗钱的案件材料移交给有权机关进行审查、调查和处理。

5. 组织研究和应用反洗钱技术进步和信息处理技术。

6. 对越南国家银行相关单位和金融机构的专职人员进行培训，使其掌握信息分析、处理和洗钱识别技能。

条16。 3. 指导公安部下属单位与中央邮政局和指定企业合作，审查直接参与快递KT1服务过程的员工的政治标准，如有需要。

1. 主持并与有关机关、组织和个人合作，打击与洗钱相关的犯罪活动；组织接收和处理关于与洗钱相关犯罪的信息。

2. 主持并与有关机关、组织和个人合作，宣传和教育预防和打击洗钱。

3. 组织调查与洗钱相关的犯罪；指导其他机关根据刑事诉讼法和本规定进行初步调查与洗钱相关的犯罪，并将涉及洗钱案件的调查结果通报国家银行。

4. 通过反洗钱信息中心与国家银行交换关于国内和国外洗钱领域犯罪分子的新活动方式和手段的信息。

5. 培训和培养从事调查和打击与洗钱相关犯罪的人员。

条17. 各部、各直属机构、政府各部门的责任

1. 指导并检查其管理单位执行本规定的各项规定。

2. 在法律规定的权限范围内，及时与其他有权限的国家机关和个人合作，预防和打击洗钱。

3. 协助和支持公安部、最高人民检察院、最高人民法院在调查、起诉和审判洗钱犯罪方面的工作。

4. 每年12月31日前，汇总其管辖范围内的预防和打击洗钱工作情况，并向国家银行报告以供汇总并向政府汇报。

条18. 各部监察局的责任

1. 将收到或发现的关于本规定第九条、第十条所述交易的信息或报告通报给反洗钱信息中心或有权限的国家机关，并保存相关信息和档案至少五年。

2. 根据反洗钱信息中心和有权限的国家机关的要求，及时提供完整的信息。

3. 根据反洗钱信息中心或有权限的国家机关的要求，对本部门或行业管辖下的单位进行监督检查，当存在与洗钱相关的交易时。

4. 对违反行政法规的行为按照权限进行处理。

第十九条 各级人民政府的责任

1. 指导下属单位在其职能范围内研究和实施本规定。

2. 密切配合有权限的国家机关部署和督促实施预防和打击洗钱的政策、路线、战略和计划。

第四章 实施细则

国际合作预防和打击洗钱

条20. 国家机关在国际合作预防和打击洗钱中的责任

1. 国家银行是谈判、签署和组织实施国际条约和协议，在交换与可疑交易相关的洗钱信息方面的联络点。

2. 公安部负责主持谈判和签署关于司法协助、引渡和打击与洗钱相关的犯罪的国际条约；组织实施关于预防和打击与洗钱相关的犯罪的方针、政策和国际条约。

3. 当有国际合作要求涉及预防和打击洗钱时，有权限的国家机关应及时向国家银行（如果内容涉及根据本条第一款规定的信息交换合作）或公安部（如果内容涉及根据本条第二款规定的规定性司法协助）通报性质、内容、时间、相关方和其他与洗钱相关的合作项目以及拒绝司法协助的理由，以便汇总和协调执行。

4. 国家银行、公安部负责指导执行 参与国际合作预防和打击洗钱的机关 的国际合作要求。

条 21. 国际合作预防和打击洗钱的形式和内容

1. 合作形式：

a) 根据越南法律和相关国家的法律规定，合作发现和阻止洗钱；

b) 签署关于预防和打击与洗钱相关的犯罪的多边和双边国际条约；

c) 收集、研究和交流预防和打击洗钱犯罪的信息和经验；

d) 合作培训和提高相关人员分析可疑交易报告和信息的能力，以及在调查、起诉和审判与洗钱相关的犯罪方面的业务能力；

e) 组织召开关于预防和打击洗钱犯罪问题的会议和研讨会；

f) 执行外国个人和组织在越南以及越南个人和组织在国外的与洗钱相关的犯罪调查和处理的司法协助请求；

g) 提供物质、技术、科技支持，增强预防和打击洗钱的法律能力。

2. 合作要求的方式和内容：

a) 合作要求必须以书面形式提出，由有权人签字，并加盖提出国机关的印章；

b) 根据内容，合作要求的书面文件应提交给国家银行通过反洗钱信息中心或公安部通过INTERPOL越南办公室；

c) 在紧急情况下，合作要求可以通过各种通信手段发送，并应在接下来的五个工作日内按照本条第二款第a项的规定以书面形式确认。

d) 文本要求合作的内容必须包括以下要素：请求组织、请求国和接收请求国的名称；请求支持的目的、性质和期限；为执行合作请求而提供支持的资产或犯罪特征细节；请求国主管机关的证据副本或最终判决。

条22. 拒绝司法协助请求

一、越南有权国家机关拒绝执行司法协助请求，如果：

a) 司法协助请求损害越南主权、国家安全或其他重要利益；

b) 司法协助请求不符合越南社会主义共和国缔结或加入的国际条约以及越南法律的规定。

二、越南有权国家机关可以拒绝执行司法协助请求，如果：

a) 司法协助请求未满足本法令第二十一条规定的条件；

b) 请求中提及的个人已由越南有权国家机关调查、起诉、审判或定罪，涉及与洗钱活动相关的犯罪行为。

三、越南有权国家机关拒绝执行司法协助请求时，应通知发出请求的国家有权机关。

第五章

奖励和处罚

条 23. 条||| 奖励

在打击洗钱斗争中有显著成绩的个人、机构或组织将根据法律规定予以奖励。

条24。 违规处理

一、涉及洗钱犯罪的人将依照越南社会主义共和国刑法处理。

二、在预防和打击洗钱方面负有责任的个人或组织，若违反本法令规定但未达到追究刑事责任的程度，则根据下列规定进行行政处罚：

a) 对于未制定包含反洗钱条款的内部控制制度和审计程序；未安排负责实施反洗钱措施的人员；未按照本法令规定制定了解客户流程的行为，给予警告处罚；

b) 对于未按本法令第十二条的规定向反洗钱信息中心或有权国家机关报告或提交信息；未保存与交易有关的账簿、档案和文件；在发现之前提交给这些机关的档案、文件、报告和账簿存在错误时，未向反洗钱信息中心或有权国家机关通报的行为，处以五千元（五万元）至十五千元（十五万元）罚款； c) 对于向交易相关方通报根据本法令第十二条规定提供的报告或信息内容；无正当理由延迟或不执行反洗钱信息中心或有权国家机关根据本法令规定的要求的行为，处以一万元（十万元）至三十万元（三十万元）罚款；

d) 除警告或罚款外，违法的个人或组织还可能被暂时或永久吊销用于违法行为的经营许可证或执业证书；没收用于违法行为的物品或工具，按照行政违法处罚条例的规定执行。 三、利用职务或权力违反本法令规定，在执行预防和打击洗钱任务时，视情节轻重，可受到纪律处分或追究刑事责任；如造成损失，须依法赔偿。

关于对行政决定或行政行为的申诉和处理，涉及处理违反预防和打击洗钱法律的行为，应按照申诉和控告法律的规定进行。

本法令自2005年8月1日起生效。

条 25. 申诉、控告

一、越南国家银行行长、公安部部长在其职能范围内负责指导执行本法令。

第六章

实施条款

条26. 生效日期

本法令自二〇〇五年八月一日生效。

第二十七条 责任执行

1. 越南国家银行行长、公安部部长在其职能和任务范围内负责指导执行本法令。

本法令由各部部长、相当于部级的机构负责人、中央政府下属机构负责人、各省和直辖市人民委员会主席负责实施。/。