令第94/2025/NĐ-CP规定关于银行业受控试验机制

令

关于监管沙盒机制的规定 在银行业领域的应用

 _____________

根据 根据二〇二五年二月十八日《政府组织法》；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据越南国家银行行长的提议；

政府发布关于在银行业领域实施监管沙盒机制的法令。 

第一章

总则

第一条 调整范围

第一条 本法令规定了在银行业领域实施的监管沙盒机制（以下简称“监管沙盒”），适用于通过应用金融科技解决方案推出新产品、服务和商业模式的情况。

第二条 参与监管沙盒测试的金融科技解决方案（简称“Fintech解决方案”）包括：

（一）信用评分；

（二）应用程序编程接口（Open API）的数据共享；

（三）点对点借贷。

第二条 适用对象

第一条 根据《商业银行法》的规定，商业银行和外国银行分行（不包括本条第二款第（三）项规定的除外）。

第二条 金融科技公司。

第三条 有权机关。

第四条 监管沙盒相关客户和其他组织或个人。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

第一条 金融科技公司（简称“Fintech公司”）是指非商业银行、外国银行分行，在越南境内合法成立或登记的企业；独立提供金融科技解决方案或通过与商业银行、外国银行分行合作向市场提供金融科技解决方案。

第二条 参与监管沙盒的机构是经国家银行批准获得参与监管沙盒资格证书的商业银行、外国银行分行和Fintech公司。

第三条 点对点借贷解决方案是指由点对点借贷公司提供的利用信息技术平台连接信息并支持借贷双方签订数字合同的服务。点对点借贷解决方案中使用的货币为越南盾。

第四条 点对点借贷公司是指提供点对点借贷解决方案给客户的Fintech公司。

第五条 应用程序编程接口（Open Application Programming Interface - Open API）是一组标准化的API集合，可被多家商业银行、外国银行分行、Fintech公司及其他第三方系统使用，以向拥有Open API的商业银行、外国银行分行发送服务请求并获取数据共享。

第六条 信用评分解决方案是指商业银行、外国银行分行、Fintech公司利用信息技术系统评估个人或组织的信用信誉等级，以支持商业银行、外国银行分行的信贷决策。

第七条 客户是指与参与监管沙盒的机构有合同关系并直接使用其金融科技解决方案的组织或个人。

第八条 使用点对点借贷公司提供的点对点借贷解决方案的客户包括：贷款方为法人实体（包括商业银行、外国银行分行），根据越南法律规定设立；自然人具有越南国籍；借款方为法人实体（不包括商业银行、外国银行分行），根据越南法律规定设立；自然人具有越南国籍。

条 4. 目标机制试验

1. 推动银行业创新和现代化，从而实现为民众和企业提供透明、便捷、安全、低成本的金融服务的目标。

2. 建立试验环境以评估金融科技解决方案的风险、成本和利益；支持建设符合市场需求、法律框架和管理规定的金融科技解决方案。

3. 减少客户在使用参与机制试验组织提供的金融科技解决方案时可能遇到的风险。

4. 金融科技解决方案试验的结果将作为实际依据供有权国家机关研究、制定和完善相关法律框架和管理规定。

条 5. 参与机制试验组织审查原则

为了确保公平、客观、公开和透明，对参与机制试验组织的审查按照以下基本原则进行：

1. 审查参与机制试验组织的过程确保标准和条件、评价和选择程序的透明度。

2. 参与机制试验并不意味着参与组织将满足法律规定的企业经营和投资条件。

3. 参与机制试验的金融机构、外国银行分行、金融科技公司没有参与机制试验的需求或尚未通过机制试验审查，应按照现行企业、投资和其他相关法律的规定运营并遵守。

条 6. 试验的时间、空间和范围

1. 金融科技解决方案的试验时间最长为两年，具体视每个解决方案和领域而定，自国家银行颁发参与机制试验证书之日起计算。试验时间可根据本法令第二十条的规定延长。

参与机制试验证书的有效期不得超过组织参与机制试验的营业执照或营业登记证书的有效期（如有）。

2. 试验空间：

金融科技解决方案的试验仅限于越南领土内进行，不得跨境试验。

3. 试验范围：

a) 参与机制试验的组织只能提供在其参与机制试验证书中规定的金融科技解决方案；

b) 根据参与机制试验申请书中的具体提案以及各部和国家银行的意见，金融科技解决方案的试验范围将在参与机制试验证书中确定；

c) 网络借贷公司只能在其参与机制试验证书中规定的试验范围内提供网络借贷解决方案。参与机制试验的网络借贷公司不得从事未在参与机制试验证书中提及的其他经营活动，不得自行为客户的贷款提供担保，也不得作为客户向典当行提供网络借贷解决方案。

条7. 原则建立和提交参与试验机制的登记文件，调整试验方案，停止试验，延长试验时间以及申请完成试验证明书

1. 文件必须用越南语编写。如果文件由外国主管机关颁发、公证或认证，则须根据越南法律规定进行领事认证（除非根据有关领事认证的法律规定免除领事认证），并翻译成越南语。

2. 文件副本和资料副本必须是经验证的副本或从原始记录中复制的副本，或者附有原件以供核对，按照法律规定执行；若通过在线方式提交文件，则应遵循电子环境下的行政程序规定。

3. 自行填写的个人简历声明须根据法律规定对其签名进行验证。

4. 文件可以通过邮政服务寄送，直接提交至国家银行单一窗口部门，或在国家银行公共服务门户或全国公共服务门户上在线提交。

5. 提出申请参与试验机制、调整试验方案、停止试验、延长试验时间、申请完成试验证明书的组织，必须对其提供的信息的真实性负责。

第二章

注册及颁发参与试验机制证明书

节 1

针对第一条规定A项和B项所列的金融科技解决方案

条8. 参与试验机制的条件和标准

1. 不属于根据《金融机构法》正在接受特别监管的金融机构或外国银行分行，当其金融科技解决方案符合以下标准时，可考虑颁发参与试验机制的证明书：

a) 是现行法律规定尚未具体指导实施和应用的技术和业务内容的解决方案；

b) 是具有创新性，能为越南用户提供利益和增值，特别是支持和促进金融普及目标的解决方案；

c) 已设计并建立了风险管理框架，限制对银行系统和银行业务-货币-外汇活动的负面影响；已制定了处理和解决试验过程中出现的风险的方案；已制定了保护消费者权益的方案；

d) 已由参与试验机制的组织在其运营功能和用途方面进行了全面审查和评估；

e) 是可以在试验完成后提供市场的可行解决方案；

2. 金融科技公司，在其金融科技解决方案符合本条款第1款规定标准，并满足以下条件时，可以考虑颁发参与试验机制的证明书：

a) 是依法成立并在越南境内合法运营的法人实体；未处于分立、合并、重组、解散或破产的过程中；

b) 法定代表人或总经理必须拥有经济、工商管理、法律或信息技术专业的大学学位及以上，并且至少有两年在金融或银行领域担任管理层或运营层的经验，且不属于法律规定禁止的对象；

3. 参与试验机制的组织有责任确保在整个参与期间维持所有条件。

条 9. 注册参与试验机制的文件

1. 对于金融机构和外国银行分行，提交按照本法令附件一模版编号01的申请书以获取参与试验机制的证书；对于金融科技公司，提交按照本法令附件一模版编号02的申请书以获取参与试验机制的证书。

2. 描述组织结构和管理运行情况的文件，在实施注册试验的金融科技解决方案时使用。

3. 董事会、监事会或股东大会的决议，或者符合章程规定的有权代表所有者的人员出具的文件，关于通过描述注册参与试验机制的金融科技解决方案的提案。

4. 描述注册参与试验机制的金融科技解决方案的提案，其中包含模拟模型或演示版本（Demo）；潜在客户群体；满足第八条第一款规定标准的情况，具体指导见本法令附件二。

5. 试验计划，包括：预计试验的时间、空间和范围；试验活动的预计费用；参与试验的资源；试验期间与国家银行交流和报告的原则；确保在试验停止决定作出后六个月内完成所有义务的试验终止程序。

6. 人事文件：最近六个月内的简历表（自提交文件之日起不超过六个月），证明法定代表人、总经理（经理）、副总经理（副经理）及其他主要执行试验金融科技解决方案实施人员的专业能力和资格的副本。

7. 证明注册参与试验机制的组织合法成立和运营的文件副本，包括：成立许可证或其他同等效力的文件；章程；外国投资者的投资证书（如有）。

条 10. 参与试验机制的注册程序和手续

1. 如果通过邮政服务或直接提交到国家银行单一窗口部门，注册参与试验机制的组织应提交两份完整文件，并提供六个存储完整申请文件的CD（或USB）以获取参与试验机制的证书，根据本法令第九条的规定。

2. 自收到文件之日起五个工作日内，国家银行将确认已收到完整有效的文件，或要求注册参与试验机制的组织补充和完善文件。补充和完善文件的时间不计入审查文件的时间内。

自国家银行发出要求补充和完善文件的书面通知之日起五个工作日内，如果注册参与试验机制的组织未重新提交文件或补充文件不符合要求，则国家银行将退回文件给该组织。

自国家银行发出确认收到完整有效文件的书面通知之日起九十个工作日内，国家银行将与相关部委合作进行文件审查，必要时进行现场检查。

在收到完整有效文件的基础上，国家银行将向相关部委征求意见。自国家银行发出征求意见的书面通知之日起十五个工作日内，相关部委需向国家银行提交对文件的意见。

如需进行现场检查，国家银行将请求相关部委派遣人员加入现场检查小组。自国家银行发出请求之日起五个工作日内，相关部委需向国家银行提交派遣人员参加现场检查小组的书面通知。现场检查必须提前至少三个工作日通知注册参与试验机制的组织。

如文件需要解释和澄清，国家银行将要求注册参与试验机制的组织进行解释并完善文件。注册参与试验机制的组织被允许一次提交解释和完善的文件。

自国家银行发出要求解释和完善文件的书面通知之日起三十个工作日内，如果注册参与试验机制的组织未重新提交解释和完善的文件，则国家银行将退回文件给该组织。解释和完善文件的时间不计入审查文件的时间内。

自收到注册参与试验机制的组织提交的补充和完善文件之日起，国家银行将向相关部委征求意见。自国家银行发出征求意见的书面通知之日起十个工日内，相关部委需向国家银行提交对文件的意见。

4. 审查时间结束后，对于符合本法令第八条规定条件和标准的注册参与试验机制的组织，国家银行将发放参与试验机制的证书。如拒绝，国家银行将以书面形式回复并说明理由。

5. 自获得国家银行颁发的参与试验机制的证书之日起九十天内，获得证书的组织应在证书规定的范围内实施金融科技解决方案。

节

关于点对点借贷方案

条11. 参与试验机制的条件和标准

1. 当解决方案符合本法令第八条第一款规定的标准以及以下标准时，可考虑向其发放参与试验机制的证书：

a) 有措施确定并管理通过自身提供的点对点借贷解决方案进行的最大债务额度，并报告和利用国家信用信息中心关于借款方的即时信息，以确保遵守通过自身提供的点对点借贷解决方案进行的最大债务额度规定以及所有参与试验机制的点对点借贷解决方案中的最大债务额度；

b) 点对点借贷解决方案中客户的交易放款、还款、利息和费用必须通过客户在商业银行、外国银行分行或支付机构提供的电子钱包账户进行；

c) 有措施确保点对点借贷解决方案参与者之间的合同期限不超过两年。

2. 当金融科技公司注册的点对点借贷解决方案符合本条第一款规定的标准并满足以下具体条件时，可考虑向其发放参与试验机制的证书：

a) 是依法成立并在越南境内合法运营的企业；不是外资企业；没有正在进行分立、合并、重组、解散或破产程序；

b) 公司法定代表人、总经理（经理）须为越南公民；无犯罪记录；未因违反金融、银行和网络安全法规而受行政处罚；不得同时是从事金融服务、银行业务、典当业、多层次营销业务企业的所有者或管理者；不得是互助会、宗族会、标会、街会的所有者或正在担任金融机构、外国银行分行、支付服务提供商的董事会成员、股东、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）或其他同等职务的人员；

c) 公司法定代表人、总经理（经理）须具有经济学、工商管理、法学或信息技术学士学位及以上，并且至少有两年在金融或银行业担任管理层或运营层的经验，且不属于法律规定禁止的对象；

d) 满足数字平台实施点对点借贷解决方案所需的人力资源、物质基础和技术标准，确保最低要求如下：

信息技术系统和信息存储系统必须设在越南境内，运行安全稳定，独立的技术备份系统以确保在发生技术故障等情况下不会中断；

所有客户及相关方的数据和信息必须在高度保密的数字平台上更新、存储和共享，确保各参与方之间的透明公开，但同时必须根据法律规定保护不相关方的信息；

在投入运行前测试和评估信息技术系统。

技术人员队伍应具备专业技能，确保系统的安全稳定运行。

3. 参与试验机制的点对点借贷公司有责任在整个参与期间保持所有条件和标准。

条 12. 注册参与试验机制的文件

对于注册试验解决方案的金融科技公司，参与试验机制的注册文件包括以下具体文件：

1. 按照本法令附件一中的第03号表格填写的注册申请书。

2. 关于组织结构和管理、在实施注册参与试验机制的点对点贷款解决方案时的运营情况的文件。

3. 董事会、管理委员会、股东大会或拥有者授权代表根据章程规定的权限通过关于注册参与试验机制的点对点贷款解决方案提案的决议或相关文件。

4. 根据本法令附件三的具体指导，描述注册参与试验机制的点对点贷款解决方案的提案。

5. 试验计划，包括：预计试验的时间、空间范围、费用预算、预期参与试验的资源以及试验期间与国家银行交换信息和报告的原则；确保在试验停止决定生效后能够完成对客户和其他相关方的义务的试验终止安排。

6. 人员文件：个人简历表、司法记录证明（提交文件前不超过六个月）、法定代表人、总经理（经理）的专业能力和资格证书副本；法定代表人、总经理（经理）所在单位的授权代表确认其职务和任职时间的文件或证明其职务和任职时间的文件副本。

7. 证明金融科技公司合法成立和运营的文件副本，包括：营业执照或其他同等效力的文件、公司章程。

条 13. 参与试验机制的注册程序和手续

1. 如果通过邮政服务或直接向国家银行单一窗口部门提交文件，申请参与试验机制的组织应提交两份完整的文件副本和六张存储完整文件的CD（或六个USB）以请求颁发参与试验机制的证书，按照本法令第十二条的规定。

2. 自收到文件之日起五个工作日内，国家银行将确认已收到完整有效的文件，或要求注册参与试验机制的组织补充和完善文件。补充和完善文件的时间不计入审查文件的时间内。

自国家银行发出要求补充和完善文件的书面通知之日起五个工作日内，如果注册参与试验机制的组织未重新提交文件或补充文件不符合要求，则国家银行将退回文件给该组织。

自国家银行发出确认收到完整有效文件的书面通知之日起九十个工作日内，国家银行将与相关部委合作进行文件审查，必要时进行现场检查。

在收到完整有效文件的基础上，国家银行将向相关部委征求意见。自国家银行发出征求意见的书面通知之日起十五个工作日内，相关部委需向国家银行提交对文件的意见。

如需进行现场检查，国家银行将请求相关部委派遣人员加入现场检查小组。自国家银行发出请求之日起五个工作日内，相关部委需向国家银行提交派遣人员参加现场检查小组的书面通知。现场检查必须提前至少三个工作日通知注册参与试验机制的组织。

如文件需要解释和澄清，国家银行将要求注册参与试验机制的组织进行解释并完善文件。注册参与试验机制的组织被允许一次提交解释和完善的文件。

自国家银行发出要求解释和完善文件的书面通知之日起三十个工作日内，如果注册参与试验机制的组织未重新提交解释和完善的文件，则国家银行将退回文件给该组织。解释和完善文件的时间不计入审查文件的时间内。

自收到注册参与试验机制的组织提交的补充和完善文件之日起，国家银行将向相关部委征求意见。自国家银行发出征求意见的书面通知之日起十个工日内，相关部委需向国家银行提交对文件的意见。

4. 在本条第三款规定的时间审查期结束后，对于符合本法令第八条和第十一条规定的条件和标准的申请参与试验机制的组织，国家银行将颁发参与试验机制的证书。如果拒绝，则国家银行将以书面形式回复并说明理由。

5. 自获得国家银行颁发的参与试验机制证书之日起九十日内，获得参与试验机制证书的组织应在证书规定的范围内实施点对点贷款解决方案。

第三章

监督试验过程和结束试验期限

条 14. 监管和检查试验活动

1. 国家银行通过以下活动监督参与试验机制的组织：

a) 通过以下方式跟踪参与试验机制组织的试验活动：

收集来自以下来源的信息、数据和文件：根据本法令第十五条的规定，由参与试验机制的组织提供的报告和信息；通过现场检查从参与试验机制的组织收集到的信息、数据和文件；其他政府机构提供的信息；与试验机制相关的组织和个人提供的信息；国家银行要求提供以支持监管工作的其他信息来源。

评估信息、数据和文件的合理性；如发现信息、数据和文件缺失、错误或不适当，要求参与试验机制的组织及时报告并提供准确的信息。

整理、分析收集到的信息、数据和文件，并进行评估和检查；

b) 评估参与试验机制组织的试验活动和金融科技解决方案

根据本条第一款a项规定收集的信息、数据和文件，国家银行对参与试验机制组织的试验活动和金融科技解决方案进行评估。

c) 警告和建议

如发现试验过程中存在潜在风险问题，国家银行将向参与试验机制的组织发出警告和建议。

2. 国家银行与相关政府机构合作，根据管理需要或在发现涉及风险的问题时，进行现场检查。

如需进行现场检查，国家银行将在收到国家银行请求后的五个工作日内，向相关部门提出派遣人员参加现场检查小组的请求。相关部门应在收到国家银行请求后的五个工作日内，向国家银行提交派遣人员参加现场检查小组的文件。现场检查必须至少提前三个工作日通知参与试验机制的组织，并在其办公地点进行。

条 15. 报告和提供信息制度

1. 国家银行有权要求参与试验机制的组织定期和临时提供与试验过程相关的信息。基于评估必要性，国家银行有权要求参与试验机制的组织开发软件和监控工具以报告和提供信息。

2. 参与试验机制的组织有责任按照规定定期报告并临时提供关于试验过程、产生的风险以及试验实施结果的信息给国家银行。参与试验机制的组织负责根据本法令的要求建立软件和监控工具，并自行设立符合所参与试验机制金融科技解决方案特点的相应报告指标。

3. 报告应以电子文本形式体现。电子文本报告以数据文件或通过计算机网络传输的电子信息的形式呈现，由报告组织合法代表的电子签名签署，符合国家银行规定的标识、传输码和文件结构。电子文本报告可通过以下方式发送至国家银行：

a) 通过电子邮件系统；

b) 通过国家银行的信息报告系统（以下简称信息报告系统）；

c) 根据国家银行要求，由参与试验机制的组织开发的软件和监控工具。

4. 参与试验机制的组织有责任每季度通过信息报告系统向国家银行报告参与试验机制的金融科技解决方案的运营指标，详见本法令附录四。季度报告期从季度首月的第一天到季度末月的最后一天；最迟在下一个季度首月的第十五天提交报告。

5. 自试验机制参与组织开始试验起，在试验期限的一半时间内，该组织有责任通过信息报告系统提交初步试验结果评估报告，详见本法令附录五。

6. 在试验期限结束前至少90天，参与试验机制的组织有责任通过信息报告系统提交试验结果评估报告，详见本法令附录五。如果试验机制参与组织需要调整试验方案、停止试验、延长试验期限或申请试验完成证书，该组织需按照处理试验方案调整、停止试验、延长试验期限或颁发试验完成证书的程序和手续提交试验结果评估报告。

7. 当发现导致业务中断或严重风险事件时，参与试验机制的组织必须在发现风险或事件后24小时内通过电子邮件地址[email protected]向国家银行报告，包括发现风险或事件的时间、风险或事件的简要描述，并在采取风险应对措施和事件修复措施后的三个工作日内，通过国家银行的信息报告系统提交书面报告，详见本法令附录六。

8. 如果法定代表人、总经理（经理）发生变化，参与试验机制的金融科技公司必须以书面形式向国家银行报告，并提供证明法定代表人、总经理（经理）符合本法令第八条第二款b项对第一条规定第二款a项和b项所述解决方案及第十一条第二款对借贷平台解决方案的规定条件的材料，自变化之日起三十日内提交。

9. 借贷平台公司有责任按照国家银行行长的决定向国家信用信息中心报告客户信贷信息（包括借款人和贷款人）。国家信用信息中心有权使用来自试验机制中的借贷平台解决方案的信息来构建全国信贷信息数据库，以满足国家银行管理需求和金融机构、外资银行分行、借贷平台公司及其他组织的经营和风险管理需求，依据国家银行行长的决定。

条 16. 保护客户

为了保护客户在试验过程中的合法权益，参与试验机制的组织有责任：

1. 制定并向客户提供在试验期间使用金融科技解决方案时的风险提示指南。

2. 向客户通报正在参与试验过程的金融科技解决方案的使用情况；确保提供关于试验方案、服务费用以及客户对每种解决方案的权利和义务的准确、完整、真实信息。

3. 确保在使用金融科技试验解决方案期间及之后客户的个人信息安全保密，除非根据法律规定向有权机关提供信息。

4. 制定关于在存储和传输过程中保护客户信息的规定，采用加密、匿名化、数据遮蔽等安全机制。在收集、使用或转移客户信息的情况下，必须获得客户的同意，并且只能在客户许可或应有权机关要求的情况下将信息转移给第三方；采取技术措施确认客户已同意向第三方提供其信息。

5. 建立并确保遵守内部流程和控制措施，以防止非法访问或使用个人数据、欺诈和窃取客户个人信息。

6. 定期评估风险，确保在试验过程中实施预防措施，并及时向客户通报金融科技试验方案风险等级变化的情况。

7. 建立投诉解决机制，设立联系点处理客户投诉。在发生争议或投诉的情况下，参与试验机制的组织有责任：

a) 接收并通过书面、电话热线、在线平台或电子邮件等方式处理客户在收到投诉请求后的五个工作日内提出的任何查询和投诉；

b) 根据协议和法律规定赔偿客户的损失。

条 17. 调整试验方案

1. 当金融科技试验方案需要调整时，参与试验机制的组织必须提交调整试验方案的申请，并且只有在国家银行批准后才能进行调整。

2. 处理程序

组织需按照本法令附件I中附表5的格式向国家银行提交调整试验方案的申请书，并附上调整后的试验方案描述提案。

自收到调整试验方案申请书之日起三十个工作日内，国家银行将进行试验过程的评估。

如有必要，国家银行将向相关部委发送征求意见函。自收到国家银行意见征求函之日起十个工作日内，相关部委需向国家银行提交反馈意见。

如需进一步解释或补充材料，国家银行将要求组织进行解释和补充。组织被允许提交一次解释和补充材料。自国家银行发出要求解释和补充材料的函件之日起七个工作日内，如组织未提交解释和补充材料，则国家银行将退回材料。解释和补充材料的时间不计入处理时间。

根据调整后的试验方案描述提案、实际监督情况及相关部委的意见（如有），国家银行将以书面形式决定是否调整试验方案，并说明理由。

第十八条 结束试验期

中国人民银行根据参与试点机制的组织提交的试验结果评估报告，以及在监督、监测过程中收到的相关部委的意见（如有），在试验期结束后制定后续处理方案，包括：终止试验并收回参与试点机制的证书，延长试验期或确认完成试验。

第十九条 终止试验和收回参与试点机制的证书

一、中国人民银行在以下情形之一时考虑终止试验并收回已发放的参与试点机制的证书：

（一）达到参与试点机制证书规定的试验期限或者经过延长后的试验期限，但未按规定延长试验期（见本法令第二十条）且不符合颁发完成试验证书的规定（见本法令第二十一条）；

（二）参与试点机制的组织向中国人民银行提交第七号附表格式的试验终止申请书；

（三）参与试点机制的组织因解散或破产（依照法律规定）向中国人民银行提交第七号附表格式的试验终止申请书；

（四）自获得参与试点机制证书之日起九十日内，参与试点机制的组织未开展试验，除非有不可抗力情况；

（五）在监督和检查过程中出现严重风险，可能对客户造成重大损失或对金融市场稳定产生不利影响；技术故障无法修复，违反相关法律法规且有生效的判决、执行裁定或行政处罚决定；

（六）自中国人民银行发出通知之日起十五日内，参与试点机制的组织未能纠正其违反第八条、第十一条规定条件的行为；

（七）参与试点机制的组织在试验期间违反了参与试点机制证书的内容；

（八）网络借贷公司未对其单边借款方实施最大债务管理措施。

2. 处理程序

对于本条第一款第（一）项规定的情形，中国人民银行在试验期结束时决定终止试验并收回参与试点机制的证书。

对于本条第一款第（二）项规定的情形：

参与试点机制的组织应提交第七号附表格式的试验终止申请书，附上第五号附表格式的试验结果评估报告，并将试验终止计划提交给中国人民银行。

在三十个工作日内，中国人民银行进行审查和评估整个试验过程。

如有必要，中国人民银行可以向相关部门征求意见。相关部门应在收到中国人民银行请求后十个工日内回复意见。

如果需要解释或澄清文件，中国人民银行可要求组织提供解释和补充文件。注册参与试点机制的组织被允许提交一次解释和补充文件。如果在收到中国人民银行要求解释和补充文件的通知后七个工日内未提交，则中国人民银行将决定终止试验并收回参与试点机制的证书。

如果组织提交了解释和补充文件，中国人民银行将根据监督和监测试验的过程及相关部门的意见（如有），决定是否终止试验并收回参与试点机制的证书。解释和补充文件的时间不计入处理文件的时间内。

对于本条第一款第（三）项规定的情形：

自企业解散决定通过之日起七个工作日内或自收到法院破产宣告决定之日起七个工作日内，参与试点机制的组织应向中国人民银行提交第七号附表格式的试验终止申请书。

自收到组织提交的试验终止申请书之日起十个工日内，中国人民银行将决定终止试验并收回参与试点机制的证书。

对于本条第一款第（四）、（五）、（六）、（七）项规定的情形，在记录这些情况后七个工作日内，中国人民银行将向参与试点机制的组织发送试验终止通知。自收到中国人民银行通知之日起十五个工作日内，参与试点机制的组织需提交解释文件。

如果组织没有提交解释文件或解释内容不充分，中国人民银行将在五个工作日内决定终止试验并收回参与试点机制的证书。

如果组织提交了解释文件，中国人民银行将在三十个工作日内进行全面审查和评估试验过程。如需，中国人民银行可向相关部门征求意见。相关部门应在收到中国人民银行请求后十个工日内回复意见。

根据监督、跟踪测试和相关部委的意见（如有），中国人民银行决定停止测试并收回参与测试机制的证书，或者向参与测试机制的组织发出继续进行测试的通知。

3. 自收到中国人民银行停止测试的决定之日起，参与测试机制的组织有责任：

a) 立即实施终止测试计划；

b) 在正式退出测试机制前至少30天及时通知客户关于停止测试的情况；在收到中国人民银行停止测试决定的情况下，立即通知客户关于停止测试的情况；

c) 停止向新客户提供参与测试的金融科技解决方案，并在其官方网站上公开宣布停止测试；

d) 确保客户的权益，并建立解决投诉和赔偿客户的机制，以应对因组织退出测试机制而导致客户受损的情况；

đ) 根据本通知第1条第2款a项和b项的规定，负责在自收到中国人民银行停止测试决定之日起六个月内，全面解决与客户和其他相关方的权利和义务。网络借贷公司停止测试网络借贷解决方案后，需继续解决与客户和其他相关方的权利和义务。

e) 在完成客户权利和义务的解决后五天内，书面报告中国人民银行关于解决客户权利和义务的结果。

4. 参与测试机制被停止测试并不意味着未能满足法律规定的时间点的投资经营条件。各组织自行承担审查并遵守现行法律法规关于企业活动、投资及其他相关法律规定的责任。

第二十条 延长测试期限

1. 在测试期结束前至少90天，需要延长测试期限的参与测试机制的组织应办理延长测试期限的手续。

2. 处理程序

参与测试机制的组织应按照本通知附件I中的表格09提交延长测试期限申请书，并将测试结果报告附表V提交给中国人民银行。

自收到延长测试期限申请书和测试结果评估报告之日起45个工作日内，中国人民银行将对整个测试过程进行全面评估。

如有必要，中国人民银行可向相关部门征求意见。自收到中国人民银行请求之日起15个工作日内，相关部门应向中国人民银行提交意见书。

如需解释或澄清文件，中国人民银行可要求组织提供解释或完善文件。组织允许提交一次解释或完善文件。自中国人民银行发出要求解释或完善文件的文书之日起七个工作日内，如组织未提交解释或完善文件，则中国人民银行将退回文件给组织。解释或完善文件的时间不计入处理文件的时间。

根据测试结果报告（包括解决方案的有效性）、实际监督情况以及相关部门的意见（如有），中国人民银行将以书面形式决定是否延长测试期限并说明理由。

3. 每次延长测试期限不得超过一年，并且可以延长两次。

条 21. 完成试验的证明

1. 组织参与试验机制在以下情况下由国家银行颁发完成试验的证书：

a) 当金融科技解决方案的正式法律规定已经完善并生效时，组织参与试验机制由国家银行颁发完成试验的证书，并按照试验完成时的法律规定执行；

b) 当组织参与试验机制的金融科技试验解决方案实施被评估为不违反现行法律规定且金融科技解决方案不被视为需要条件的经营活动时，组织参与试验机制由国家银行颁发完成试验的证书，并根据试验完成时的法律规定将其推向市场。

2. 处理程序：

参与试验机制的组织向国家银行提交《申请完成试验证明书》（附表I中的第11号表格）以及根据本法令附表V提供的试验结果评估报告。

在收到申请后的三十个工作日内，国家银行将对整个试验过程进行评估。如有必要，国家银行将向相关部委发送征求意见函。自收到国家银行请求之日起十个工作日内，相关部委需向国家银行提交意见函。

根据试验结果报告（包括解决方案的有效性）、实际监督情况和相关部委的意见（如有），国家银行将向参与试验机制的组织颁发完成试验的证书，或发出拒绝证书并说明理由。

3. 参与试验的金融科技解决方案的完成试验证明仅在本法令范围内有效，不作为组织参与试验机制满足投资经营条件的证明。

第四章 实施细则

各方责任

条 22. 参与试验机制组织的责任

1. 对其在参与试验机制注册文件中提供的信息的真实性、完整性和准确性负全部法律责任；对其在试验过程中运行和实施金融科技解决方案的所有活动负责。遵守本法令的所有规定及相关法律规定和试验机制参与证书的内容。

2. 按照本法令的规定和有权机关的要求履行报告制度。

3. 向客户和其他与试验机制有关的组织和个人提供充分、透明和准确的信息。遵守广告和宣传的相关法律规定。

4. 对于向客户提供不真实、不准确或不完整的信息承担责任，除非能够证明已采取所有法律规定的方法来验证信息的真实性和完整性。

5. 主动定期监督和评估试验过程中的风险，及时发现与违法行为相关的可疑迹象，并向有权机关报告。在试验过程中，当有要求时，与国家银行及其他有权机关密切合作。

6. 制定内部流程和规定，包括：实施和分级授权流程、个人和部门在建设、运行和试验金融科技解决方案中的职责，确保对相关人员和部门的责任进行审查和控制；事故处理流程；风险管理规定和内部控制规定；信息存储和客户信息安全规定，防止个人信息泄露；关于参与试验机制的组织解决各方之间因提供金融科技解决方案而产生的投诉和争议的规定；预防风险、检查和监督信息技术系统和信息存储系统的规定，确保安全稳定运行，制定及时应对和解决问题的方案。

7. 根据本法令及相关法律规定，履行与客户和其他与试验机制有关的组织和个人之间的协议责任。

8. 网络借贷公司还需承担以下责任：

a) 采取措施确保董事会成员、管理层和员工不得以客户身份或为客户贷款担保的身份参与；不得实施欺诈、欺骗或侵占客户和其他相关方财产的行为；

b) 采取措施检查、核对、更新和验证客户信息；采取措施阻止伪造、干预和篡改信息的行为；

c) 在客户签订借款协议之前，提供关于合同、贷款信息、客户和其他相关方的权利、责任和合法利益、各种利率和费用的完整信息，并获得客户的确认，表明网络借贷公司已提供了完整的信息；

d) 借贷双方、网络借贷公司与客户以及其他相关方之间的合同必须符合现行相关法律规定。

đ）采取措施对同一借款人在点对点借贷解决方案中的最大债务进行管理；利用国家信用信息基础数据库的信息，确保在客户（借款人和贷款人）签订合同时，借款人未违反同一借款人在一个或所有参与试验机制的点对点借贷解决方案中的最大债务规定。如果参与试验机制的点对点借贷公司未能履行此责任，中国人民银行将考虑终止试验或不向该点对点借贷公司发放完成试验的证明。

e）在其官方网站上公布点对点借贷公司的信息。点对点借贷公司必须每年发布经独立审计的财务报告，并在其官方网站上公布。

执行保存点对点借贷公司成立档案、内部规定、业务流程、公司与客户及其他相关方之间的合同、借款人与贷款人之间的合同、客户及相关方的数据和信息的任务。这些信息和数据必须安全保密地存储，定期备份，以确保其完整性和准确性，以便用于检查、核对、处理投诉、争议并根据有权机关的要求提供信息。

第二十三条 客户的责任

一、按参与试验机制的组织要求如实准确提供信息。

二、认识到同意使用正在试验的金融科技解决方案可能产生的风险，并自行承担试验过程中可能出现的风险和损失。

三、在试验结束时配合参与试验机制的组织解决自己的权利和责任问题。

四、使用点对点借贷解决方案的客户应履行本条第一款、第二款、第三款规定的责任，并增加以下责任：

a）借款人有责任准确、全面地提供关于借款用途的信息，承诺合法、正当使用借款资金，并确保能够按照借款合同约定偿还本金和利息。借款人有责任确保其在参与试验机制的所有点对点借贷解决方案中的债务不超过本法令第24条第一款e项规定的最大债务限额。如违反规定，借款人需采取减少债务的措施，并不得通过参与试验机制的点对点借贷解决方案新借款，直到符合本法令第24条第一款e项规定的最大债务限额为止；

b）贷款人有责任确保贷款资金来源合法，并不得借款后再贷款；

确保参与试验机制的点对点借贷解决方案中借款人与贷款人之间合同的有效期不超过两年。

条 24. 责任组织执行

1. 国家银行

a) 基于收到完整参与试验机制的组织档案，国家银行主持并与相关部委合作审定参与试验机制的申请档案；评估是否符合本法令规定的标准和条件，以向具体案例颁发参与试验机制的证书；

b) 接收并处理试验方案调整、停止试验及收回参与试验机制证书、延长试验时间、颁发完成试验证书的事项；

c) 监督实施情况，指导并解决试验过程中的问题，在发现风险时对参与试验机制的组织发出警告；

d) 在国家银行门户网站上公开以下信息：正在审议和审定的每种试验方案的申请档案数量；参与试验机制的组织数量；参与试验机制的组织信息包括：参与试验机制的组织名称、试验机制的金融科技解决方案、试验的时间、空间和范围；获得完成试验证书的组织名单；被停止试验并收回参与试验机制证书的组织名单；

e) 主持检查和监督参与试验机制组织的试验过程；

f) 国家银行行长决定单一借款方在一种或所有参与试验机制的点对点贷款方案中的最大债务额度；

g) 指导点对点贷款公司与国家信用信息中心连接、报告和检查客户信贷信息；

h) 定期每年汇总并向政府总理报告本法令的执行结果，并提出建议和提议制定适合下一阶段的管理政策；

2. 科学技术部

a) 根据本法令第十条第三款、第十三条第三款的规定，就申请参与试验机制的证书提供书面意见，其中评估金融科技解决方案是否符合技术标准和电子交易规定；

b) 本条款第四款规定的其他责任。

3. 公安部

a) 根据本法令第十条第三款、第十三条第三款的规定，就申请参与试验机制的证书提供书面意见，其中评估金融科技解决方案使用的系统是否符合网络安全保障和技术等级的安全信息系统规定；

b) 本条款第四款规定的其他责任。

4. 有关部委在其职能范围内有责任与国家银行合作：

a) 就申请参与试验机制的档案是否符合标准和条件提供书面意见；参与颁发参与试验机制证书、完成试验证书的决定；调整试验方案、停止试验和收回参与试验机制证书、延长试验时间的决定；配合现场检查在国家银行要求时的申请参与试验机制证书的审定过程；

b) 检查、管理和监督试验过程，并解决试验过程中的问题；

c) 总结和评估执行结果，提出建议和提议合适的政策。

第五章

实施条款

第二十五条 生效日期

本决定自2025年7月1日起生效。

条26. 执行责任

各部部长、相当于部长级别的机构负责人、政府直属机构负责人、各省市政府主席以及相关的组织和个人负责执行本法令。