本法令规定了保险和彩票经营活动中的违法行为、处罚形式及罚款额度。对组织的最高罚款为200万元人民币，对个人的最高罚款为100万元人民币。补救措施包括更正错误信息、退还非法所得、暂停活动一定期限、撤销证书或许可证使用权。
Đối tượng áp dụng
参与越南保险和彩票经营活动的个人和组织（包括国内外）。
Các điểm cốt lõi
- 在保险或彩票领域违反行政法规的人将被处以20万至100万元人民币的罚款，具体金额视违规程度而定。
- 个人和组织可能被撤销保险代理证书或彩票经营许可证。
- 补救措施包括更正错误信息、退还非法所得、暂停活动一定期限。
- 对于同一违法行为，对组织的罚款是个人罚款的两倍。
- 处罚权限从专业检查任务执行人员到保险监督管理局局长分级。
🌐 Tác động xã hội từ văn bản này
- 建立威慑机制，防止在保险和彩票领域违法。
- 减少保险公司财务风险，保护客户权益。
- 补救措施有助于企业遵守规定并恢复原状。
❓ Câu hỏi thường gặp
最高罚款金额是多少？
对个人的最高罚款金额为100万元人民币，对组织的最高罚款金额为200万元人民币。
哪些行为可能会受到罚款？
违反已批准文件的规定、设立代表处、成立和运营企业、管理、操作、监督、再保险、赔偿保险、支付保险金、竞争、开发非人寿保险、实施人寿保险和健康保险的行为都可能受到罚款。
补救措施包括哪些内容？
补救措施包括更正错误信息、退还非法所得、暂停活动一定期限、撤销证书或许可证使用权。
处罚权限是如何分级的？
执行专业检查任务的人员有权警告和没收价值不超过50万元人民币的物品；专业检查团团长有权处以不超过5000万元人民币的罚款，暂停许可范围内的部分活动；保险监督管理局局长有权处以不超过1亿元人民币的罚款。
组织的罚款是个人罚款的多少倍？
对于同一违法行为，对组织的罚款是个人罚款的两倍。
Toàn văn
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中华人民共和国国务院 |
中华人民共和国 |
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数：98/2013/NĐ-CP |
北京，二零一三年八月二十八日 |
令
关于行政处罚的规定
在保险业务和彩票销售领域
根据2001年12月25日《政府组织法》；
根据二〇一二年六月二十日《行政处罚法》；
根据2000年12月9日《保险业务法》及2010年11月24日《关于修改、补充若干条文的保险业务法》；
遵照财政部部长的建议；
政府发布关于在保险业务和彩票销售领域实施行政处罚的规定的法令，
总则
第一条 调整范围
1.本法令规定违法行为、处罚形式、罚款金额、补救措施、处罚权限以及具体罚款金额，针对保险业务和彩票销售领域的不同职务。
2.对于其他相关领域的违法行为，根据相关规定进行处罚。
第二条 适用对象
2.具有本法令规定的行政处罚权限的人。
条3.处罚形式
1.保险业务和彩票销售领域的主要处罚形式包括：
a) 警告；
2.保险业务和彩票销售领域的补充处罚形式包括：
对于彩票销售领域：
第四条 补救措施
1.保险业务中的补救措施包括：
a) 强制恢复原状；
b)责令更正虚假或误导的信息；
（六）强制退还因违法行为获得的非法利益；
d)责令销毁欺诈性或伪造的文件；
đ)责令停止由保险公司、再保险公司、保险经纪人或外国非寿险公司分支机构任命的职务；
e)责令撤销经财政部批准的管理人员、运营人员或精算师的职务；责令停止代理培训活动，并取消代理培训结果。
2.彩票销售领域的补救措施包括：
a)责令按照法律规定经营彩票产品；
b)责令在指定区域内经营彩票；
c)责令纠正与彩票监督委员会确认记录不符的中奖结果；
d)责令补充或更正未充分或不准确报告的数据；
đ)责令销毁被篡改、涂改、伪造的文件或不符合法律规定管理要求的抽奖设备；
e)责令上缴因违法所得的非法收益。
对于在保险业务和彩票销售领域违反行政法规的个人，最高罚款为100,000,000元人民币，对组织的最高罚款为200,000,000元人民币。
对于本法令规定的行政违法行为，除第十三条第四款、第十八条第四款、第二十一条、第二十二条、第二十四条第三款和第四款、第三十四条、第三十六条第一款、第二款和第三款、第四十条第二款、第四十一条第二款、第四十二条、第四十三条、第四十四条、第四十五条、第四十六条第三款、第四十八条、第四十九条、第五十条和第五十一条第二款外，对个人的罚款金额适用于组织。
组织的罚款金额是个人相同违法行为罚款金额的两倍。
暂时吊销保险代理人证书；
暂时停止部分与违法行为直接相关的业务内容或范围，涉及保险公司的成立和运营许可、再保险公司、保险经纪公司或外国非寿险公司分支机构；
暂时停止保险代理业务；
没收用于违法行为的物品或工具；
暂时吊销彩票销售资格证书；
没收用于违法行为的物品或工具；
除了本法令第三条规定的形式外，根据违法行为的性质和程度，违法者还可能被采取以下一种或多种补救措施：
行政处罚在保险业务领域的规定
节 1
违法行为、处罚形式和补救措施关于成立和运营的部分
条5. 对违反许可文件规定的行为进行处罚
1. 对以下行为之一处以20,000,000至30,000,000元罚款：
a) 对已获许可成立和运营的文件进行修改、欺诈或伪造；
b) 对已获设立分支机构许可的文件进行修改、欺诈或伪造。
2. 补充处罚形式：
3. 后果补救措施：
a) 强制销毁虚假或伪造的文件；
b) 强制撤销经财政部批准的管理人或经营人的职务。
条6. 对违反在越南设立保险、再保险、外国保险经纪公司代表机构文件规定的违法行为进行处罚
1. 对对已获设立代表机构许可的文件进行修改、欺诈或伪造的行为处以20,000,000至30,000,000元罚款。
二、责令改正措施：
条7. 对违反许可证成立和运营、设立代表机构规定的违法行为进行处罚
二 对于以下违法行为之一，处以人民币二十万元至三十万元罚款：
a) 未按规定公布或错误公布经财政部批准的一项或多项活动内容及变更；
b) 在未经财政部书面批准的情况下开设或终止分支机构、代表机构的运营；
c) 修改成立和运营许可证或设立代表机构许可证。
3. 对未经财政部书面批准而改变注册资本、认缴资本、业务内容、范围和期限的行为处以40,000,000至50,000,000元罚款。
5. 补救措施：
a) 强制更正因本条第2款a项所述违法行为导致的错误或误导信息；
b) 强制恢复本条第3款规定的违法行为发生前的状态；
c) 强制退还因实施本条第3款、第4款规定的违法行为所获得的非法所得。
条8. 对违反企业分立、合并、重组、收购、转换形式、解散的规定的违法行为进行处罚
1. 对未按法律规定解散保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国非寿险公司分支机构的行为处以50,000,000至60,000,000元罚款。
2. 对未按法律规定进行保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国非寿险公司分支机构的分立、合并、重组、收购、转换形式的行为处以60,000,000至70,000,000元罚款。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
a) 强制恢复本条第1款、第2款规定的违法行为发生前的状态；
b) 强制退还因实施本条第2款规定的违法行为所获得的非法所得。
节
违法行为、行政处罚形式和补救后管理与运营后果措施
条9. 对违反管理、运营、监督规定的违法行为进行处罚
二 对于以下违法行为之一，处以人民币二十万元至三十万元罚款：
a) 同时任命保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国非寿险公司分支机构的总经理（经理）、副总经理（副经理）为在同一领域内运营的其他保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国非寿险公司分支机构工作的人员；
b) 任命保险公司、再保险公司、保险经纪公司的总经理（经理）为同一领域内其他公司的董事会成员或股东会成员；
c) 同时任命保险公司、再保险公司、保险经纪公司的董事会成员或股东会成员为同一领域内其他公司的董事会成员或股东会成员；
3. 对以下行为之一处以40,000,000至50,000,000元罚款：
b) 未按照法律规定制定内部检查和监督程序及其他程序；
c) 内部检查和监督程序不符合法律规定的内容。
4. 对以下行为之一处以60,000,000至70,000,000元罚款：
c) 在未获得财政部书面批准的情况下更改董事会主席（股东会主席、公司主席）、总经理（经理）。
5. 补充处罚形式：
6. 整改措施：
a) 强制恢复本条第2款、第3款a项、第4款a项和c项规定的违法行为发生前的状态；
b) 强制撤销本条第2款规定的违法行为中经财政部批准的管理人或经营人的职务；
c) 强制暂停本条第2款和第3款a项规定的违法行为中由保险公司、再保险公司、保险经纪公司、外国非寿险公司分支机构任命的职务。
条10. 对违反关于精算师、准备金业务精算师和偿付能力规定的行为进行处罚
1. 对未按照法律规定变更精算师、准备金业务精算师和偿付能力的行为给予警告处罚。
6. 整改措施：
条11. 对违反关于变更业务内容规定的处罚
1. 对以下行为之一给予警告处罚：
a) 未获得财政部书面批准即变更名称、主要营业场所地址、分公司或代表处地址；
b) 外国非人寿保险公司分支机构未按法律规定向财政部书面通报外国非人寿保险公司的变更情况。
2. 对未获财政部书面批准即转让占注册资本10%及以上股东的股份或权益，或转让股份或权益以使某股东持有10%及以上注册资本的行为，处以60,000,000元至70,000,000元罚款。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
a) 对于违反本条第2款规定的情况，责令恢复原状。
b) 强制退还因实施本条第2款规定的违法行为所获得的非法所得。
条12. 对违反再保险规定的行为进行处罚
1. 对以下违法行为之一处以40,000,000元至50,000,000元罚款：
a) 未制定或制定不符合法律规定的企业内部再保险业务操作规程和指导方针；
b) 未按照再保险计划和企业内部再保险业务操作规程和指导方针开展再保险业务；
c) 未按规定将外国保险监管机构出具的确认文件提交财政部；
d) 在实施法定限制性再保险时未向财政部报告。
2. 对以下违法行为之一处以90,000,000元至100,000,000元罚款：
a) 违反法律规定进行再保险分出；
c) 接受与已分出风险相同的再保险；在一份保险合同中将全部承保责任转给另一家保险公司、再保险公司或外国非人寿保险公司分支机构；
d) 将再保险分出给未达到标准普尔“BBB”、贝氏“A++”、穆迪“Baa”或最近一个财政年度与再保险合同签订时间相比同等评级的国外接受再保险公司；
e) 保险公司、再保险公司、外国非人寿保险公司分支机构在一份保险合同中将全部承保责任转给另一家保险公司、再保险公司或外国非人寿保险公司分支机构。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
条13. 对违反保险合同转让规定的行为进行处罚
1. 对存在偿付能力丧失风险的保险公司、外国非人寿保险公司分支机构，在合并、分立、解散时未依法进行保险合同转让的行为，处以90,000,000元至100,000,000元罚款。
2. 补充处罚形式：
3. 后果补救措施：
条14. 对违反保险赔偿和支付保险金规定的行为进行处罚
1. 处以20,000,000至30,000,000元罚款，对于违反法律规定延迟向客户赔偿的行为。
2. 处以60,000,000至70,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：
（一）在处理赔偿或支付保险金的过程中，要求受益人支付报酬或其他物质利益，违反法律规定；
4. 补救措施：
a) 对于违反本条第2款和第3款规定的情况，责令撤换经财政部批准的管理或经营人员职务；
b) 对于违反本条第2款和第3款规定的情况，责令停止由保险公司或外国非寿险公司分支机构任命的职务；
c) 责令退还因实施本条第2款、第3款规定的行政违法行为所获得的非法所得。
节 3
违法行为、处罚形式及补救后果措施关于保险开发
条15. 对违反竞争规定的行为进行处罚
1. 对以下违法行为之一处以40,000,000元至50,000,000元罚款：
a) 违法干预选择保险公司或外国非寿险公司分支机构的行为；
b) 利用职权、权限指定、要求、强迫或阻止组织和个人参加保险的行为；
c) 发布虚假信息或广告，关于保险内容、范围、条件，损害投保人合法权利和利益的行为。
2. 处以60,000,000至70,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：
a) 寿险公司或外国非寿险公司分支机构之间，或与投保人之间勾结，分割保险市场或封闭保险服务的行为；
b) 通过阻碍、拉拢、收买或威胁其他保险公司、保险代理机构或保险经纪公司的员工或客户的手段争夺客户的行为。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
条16. 对违反非寿险业务开发规定的行为进行处罚
1. 对于以下违规行为之一给予警告：
a) 在销售过程中不公开透明，导致客户对产品和服务产生误解的行为，这些产品和服务是由保险公司或外国非寿险公司分支机构提供的；
b) 对具有相同风险水平的被保险对象，在保险条件和保费上实行差别待遇的行为。
2. 对于使用国有资金比例达到或超过30%的项目投资者，或使用国有资产或国有企业资产参与财产保险和责任保险时未依法进行招标选择保险公司或外国非寿险公司分支机构的行为，处以40,000,000至50,000,000元罚款。
3. 补救措施：对于违反本条第2款规定的情况，责令恢复原状。
条17. 对违反人寿保险和健康保险推广规定的行为进行处罚
1. 对于以下违规行为之一给予警告：
a) 保险公司提供的产品和服务资料不清楚、难以理解，并包含可能导致误解的信息；
b) 销售说明材料不清楚、不完整且不准确，无法帮助客户做出合适的选择；
c) 每年不对用于销售说明的假设进行审查；如果假设不再符合实际情况，则不更新销售说明；
d) 产品和服务介绍资料、销售说明材料包含与已获财政部批准的保险规则、条款和费率不符的保险权益信息。
2. 对于以下违法行为之一，处以40,000,000至50,000,000元罚款：
a) 在签订保险合同时，未能提供与合同相关的所有信息，未能向投保人解释保险条件和条款；
b) 未按照法律规定向投保人通报保险合同状况；
c) 强迫投保人在签订主要保险合同的同时签订附加保险合同。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
条18. 对违反保险产品和保险佣金规定的行为进行处罚
1. 对未按照法律规定报告上月新推出的产品清单的行为给予警告。
4. 对违反法律规定，保险公司、外国非寿险公司分支机构支付的保险佣金超过比例、支付对象或业务不符合规定的，处以9000万至1亿人民币罚款。
5. 补充处罚形式：
6. 整改措施：
a) 对于违反本条第3款和第4款规定的情况，责令恢复原状；
b) 对于违反本条第4款规定的行政违法行为所得非法利益，责令退还。
条19. 对违反非寿险公司强制性保险规定的行为进行处罚
1. 对以下违法行为之一处以40,000,000元至50,000,000元罚款：
a) 拒绝向个人或组织出售强制性保险，除非法律另有规定；
b) 不遵守财政部制定的规则、条款和费率表；
c) 违反规定，在综合保险合同中不单独列出强制性的火灾和爆炸保险部分。
2. 补充处罚形式：
3. 后果补救措施：
条20. 对违反设立被保险人保护基金规定的行为进行处罚
1. 对未按法律规定期限缴纳被保险人保护基金的行为给予警告。
2. 对未按规定足额缴纳被保险人保护基金的行为，处以200万至300万人民币罚款。
3. 对未按规定缴纳被保险人保护基金的行为，处以600万至700万人民币罚款。
第四节
行政违法行为、处罚形式及后果补救措施关于保险中介、代理活动和代表处
条22. 对违反保险经纪公司职业责任保险购买规定的行为进行处罚
条23. 对违反保险经纪规定的行为进行处罚
1. 对阻碍投保人、被保险人提供与保险合同相关的资料或唆使投保人、被保险人不申报与保险合同相关细节的行为，处以200万至300万人民币罚款。
2. 对于以下违法行为之一，处以40,000,000至50,000,000元罚款：
a) 向客户推荐在竞争条件较差的保险公司或外国非寿险公司分支机构购买保险，以获取更高的佣金；
b) 向投保人推荐不符合法律规定的人寿保险、健康保险或强制性保险的规则、条款和费率；
c) 保险经纪公司未与投保人书面约定，或者虽有书面约定但未明确说明根据法律规定开展的保险经纪活动内容。
3. 对以下行为之一，处以500万至600万人民币罚款：
b) 使用未经法律规定培训的保险或保险经纪人资格证书的员工。
4. 补充处罚形式：
5. 补救措施：
第24条 对违反保险代理规定的行为进行处罚
1. 对以下行为之一处以20,000,000至30,000,000元罚款：
（一）未经保险公司或外国非寿险公司分支机构书面同意，为其他保险公司或外国非寿险公司分支机构提供代理服务的组织或个人；
（二）阻止投保人提供与保险合同相关的信息，或者唆使投保人、被保险人不申报与保险合同相关的情况；
（三）在未签订代理合同或代理保险合同已失效的情况下从事保险代理活动。
2. 处以60,000,000至70,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：
（四）不具备法律规定条件而从事保险代理活动；
（五）超出法律规定范围从事保险代理业务；
（六）超出合同授权范围从事保险代理业务；
（七）代表投保人与正在为其提供代理服务的保险公司或外国非寿险公司分支机构协商保险合同。
3. 对实施以下违法行为之一的培训机构处以70000000元至80000000元罚款：
（一）培训的代理人不符合法律规定的要求；
（二）未按照财政部批准的时间、培训人员和设施等要求开展代理人培训计划；
（三）违法发放代理人证书。
4. 对使用不符合法律规定条件和原则的组织或个人从事保险代理活动的保险公司或外国非寿险公司分支机构处以90000000元至100000000元罚款。
6. 整改措施：
（一）对违反本条第3款第（二）项、第（三）项规定的，责令恢复原状；
（二）对违反本条第2款、第3款规定的，责令退还因违法行为获得的非法所得；
（三）对违反本条第3款第（二）项、第（三）项规定的，责令撤销代理人培训结果。
节5
行政违法行为、处罚形式及后果管理、使用资金和资产的补救措施
第26条 对违反资本规定的行为进行处罚
1. 对以下违法行为之一处以90000000元至100000000元罚款：
（五）发起股东在保险公司成立并获准经营之日起三年内持有公司普通股股份不足50%。
2. 补充处罚形式：
3. 后果补救措施：
第27条 对违反保证金规定的行为进行处罚
1. 违反法律规定缴纳保证金；
2. 违反法律规定使用保证金。
第28条 对违反提取、管理和使用业务准备金和强制性储备金规定的行为进行处罚
1. 对未按规定提取强制性储备金的行为给予警告。
2. 对于以下行为之一，处以10,000,000元至20,000,000元罚款：
（一）未向财政部登记业务准备金提取方法；
（二）未按规定提取强制性储备金；
（三）违反法律规定使用强制性储备金。
3. 对以下违法行为之一处以60000000元至70000000元罚款：
（一）未按规定提取业务准备金；
（二）违反法律规定使用业务准备金；
（三）未由业务准备金精算师和偿付能力专家确认的非寿险公司或外国非寿险公司分支机构的业务准备金提取；
（四）未遵守已向财政部登记的业务准备金提取方法和基础。
4. 对未按规定提取业务准备金的行为处以90000000元至100000000元罚款。
5. 补充处罚形式：
6. 整改措施：
（一）对违反本条第2款和第3款规定的，责令恢复原状；
（二）对违反本条第2款第（三）项和第3款第（二）项规定的，责令退还因违法行为获得的非法所得；
（三）对违反本条第3款和第4款规定的，责令撤职经财政部批准的管理人员、经营者和精算师；
（四）对违反本条第3款和第4款规定的，责令停止经保险公司、再保险公司或外国非寿险公司分支机构任命的职务。
条29. 对违反关于投资资金规定的行为进行处罚
1. 对以下行为之一处以20,000,000至30,000,000元罚款：
a) 将自有资金和业务准备金投资的资金未分别核算；
b) 再保险公司同时经营人寿再保险、非人寿再保险和健康再保险，未将各类型再保险的闲置资金从业务准备金中分别核算。
3. 对以下违法行为处以90000000元至100000000元罚款：
a) 借款直接投资或委托投资于证券、不动产或向其他企业出资；
b) 以任何形式向股东（成员）或法律规定相关人进行再投资，但存入股东（成员）为金融机构的存款除外；
c) 使用业务准备金以任何形式对外投资；
d) 违反法律规定向国外投资。
4. 补充处罚形式：
5. 补救措施：
a) 责令退还因实施本条第2款、第3款规定的行政违法行为所获得的非法所得；
b) 责令撤销经财政部批准的管理或执行人员职务，对于违反本条第3款规定的情况；
c) 责令停止由保险公司、再保险公司或外国非寿险公司分支机构任命的职务，对于违反本条第3款规定的情况。
节6
行政违法行为、处罚形式及后效补救措施关于偿付能力
条30. 对违反关于财务安全规定的行为进行处罚
1. 对以下违法行为之一处以40,000,000元至50,000,000元罚款：
a) 不按照法律规定进行内部审计；
b) 不及时报告财务状况，导致丧失偿付能力的风险原因。
2. 对以下违法行为之一处以90,000,000元至100,000,000元罚款：
a) 当企业面临丧失偿付能力风险时，不采取恢复偿付能力的措施；
b) 不遵守法律规定关于恢复偿付能力的要求；
c) 不按照财政部批准的企业保险巩固组织和活动的恢复偿付能力方案执行。
3. 补充处罚形式：
4. 补救措施：
a) 责令撤销经财政部批准的管理或执行人员、精算师职务，对于违反本条第2款规定的情况；
b) 责令停止由保险公司、再保险公司或外国非寿险公司分支机构任命的职务，对于违反本条第2款规定的情况。
节 7
行政违法行为、处罚形式及后效补救措施关于报告制度
条32. 对违反报告规定的行为进行处罚
1. 对于以下违规行为之一给予警告：
a) 没有在法律规定的时间内提交报告；
b) 报告内容不符合法律规定。
2. 对于报告中的信息和数据不完整、不准确的行为，处以10000000元至20000000元罚款。
3. 对于不按规定提交报告的行为，处以20000000元至30000000元罚款。
节 8
处罚保险业行政违法行为的权限
第三十三条 在保险业务领域的处罚权限
一、由财政部保险监督管理局负责实施专业检查任务的人员有权：
a) 警告；
（二）没收用于违法行政行为且价值不超过五万元人民币的物品或工具；
（三）采取本决定第四条第一款规定的补救措施。
二、财政部保险监督管理局的专业检查团队负责人有权：
a) 警告；
b) 处以不超过五十万元罚款；
（三）暂停许可证中部分内容或范围的活动，期限为一定时间；撤销代理保险证书的使用权，期限为一定时间或者暂停活动，期限为一定时间；
（四）没收用于违法行政行为且价值不超过本款规定罚款金额的物品或工具；
（五）采取本决定第四条第一款规定的补救措施。
三、保险监督管理局局长有权：
a) 警告；
b)处以最高一百万元罚款；
（三）暂停许可证中部分内容或范围的活动，期限为一定时间；撤销代理保险证书的使用权，期限为一定时间或者暂停活动，期限为一定时间；
d) 没收用于行政违法的财物、工具；
（五）采取本决定第四条第一款规定的补救措施。
四、本条规定的罚款金额适用于个人，对组织的罚款金额是个人的两倍。
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
强制销毁虚假或伪造的文件。
（一）未在中央和地方报纸上连续三天公布法律规定的内容；
（二）未按规定期限公布许可证中的内容；
（三）未按规定公布代表处设立许可的内容。
（一）无经营许可证从事保险、再保险、保险中介业务；
（二）被暂停许可证后仍继续从事经营活动；
（三）许可证或代表处设立许可到期后仍继续从事活动。
对于违反本条第二款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第四款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
（一）制定保险产品的规则、条款和保费计算方法；
（二）每年评估保费假设与实际实施情况之间的差异；
（三）评估再保险计划、再保险合同和其他任务，以确保保险公司的财务安全。
（一）制定保险产品的规则、条款和费率表；
（二）评估赔偿支出情况；
（三）在提交董事会、监事会（监事会、公司主席）批准前，评估再保险计划和再保险合同。
（一）为寿险合同建立业务准备金；
（二）分离基金并分配年度盈余。
a) 按照法律规定建立保险业务准备金；
b) 未按照法律规定进行偿付能力计算并确认在偿付能力报告中。
对于违反本条第4款规定的，责令人寿保险公司解除精算职务；对于违反本条第5款规定的，责令非人寿保险公司及其外国非人寿保险公司分支机构解除精算准备金和偿付能力计算人员的注册职务。
对于违反本条第二款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第二款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第2款规定的，责令解除经财政部批准的管理或经营职务。
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第1款规定的，责令恢复原状。
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第1款规定的，责令更正错误或误导性信息。
对于违反本条第二款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第2款c项规定的，责令恢复原状。
a) 未报告上月新推出的保险产品清单；
b) 在未经财政部批准的情况下推出人寿保险或健康保险产品。
a) 不遵守经财政部批准的规则、条款和费率表；
b) 在未经财政部书面同意的情况下修改或补充规则、条款和费率表；
c) 对于不符合法律规定的安全要求的产品，未向财政部报告非人寿保险产品。
对于违反本条第3款和第4款规定的，暂停其许可证中直接涉及违法行为的内容和范围的活动，期限为2至3个月。
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第1款b项和c项规定的，责令恢复原状。
1. 对于违反下列行为之一的保险公司、保险经纪公司及其外国非人寿保险公司分支机构，处以人民币200万至300万的罚款：
a) 未能保存并提供证明跨境提供保险服务对象符合法律规定条件的文件；
b) 未按规定向财政部提交前一年度财务报告。
2. 对于未提供证明符合法律规定跨境提供保险服务条件的文件的外国保险公司和保险经纪公司，处以人民币500万至600万的罚款。
3. 对于实施下列行为之一的组织，处以人民币1800万至2亿的罚款：
a) 在越南提供跨境保险服务的外国保险公司和保险经纪公司不符合法律规定条件；
b) 提供跨境保险服务的组织没有设在与越南签订国际条约的国家的主要办公地点，该条约包括关于在越南提供跨境保险服务的协议；
c) 提供跨境保险服务的组织未通过在越南获得成立和运营许可的保险经纪公司；
d) 在越南设立的公司外资持股比例超过49%且外国人在中国工作期间参加国外保险，未通过在越南获得成立和运营许可的保险经纪公司。
4. 补充处罚形式：
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
5. 补救措施：
对于违反本条第2款和第3款规定的，责令恢复原状。
对于未履行在越南运营的保险公司购买职业责任保险义务的保险经纪公司，处以人民币200万至300万的罚款。
对于违反本条第2款和第3款规定的，暂停其许可证中直接涉及违法行为的内容和范围的活动，期限为2至3个月。
对于违反本条第2款a项和b项规定的，责令退还因违法行为所得的非法收益。
对于违反本条第2款规定的，吊销个人保险代理证书2至3个月，暂停组织保险代理活动2至3个月。
对于以下违法行为，处以四万至五万元人民币罚款：
一、未按照法律规定变更保险公司、再保险公司或外国保险经纪公司的名称、国籍或地址，或者其代表处的名称；
二、未按照法律规定变更代表处的办公地点、负责人，或者增加或减少代表处工作人员数量而未书面通知财政部。
对于违反本条第一款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第一款a项和b项规定的，责令免除经财政部批准的保险公司的董事、高级管理人员职务。
对于以下违法行为，给予警告：
对于违反本条第三款和第四款规定的，暂停部分与违法行为直接相关的业务内容和范围，期限为两个月至三个月。
a) 违反法律规定，使用未经许可的资金来源进行投资；
b) 违反法律规定，将闲置资金从业务准备金中超出允许的投资比例用于投资；
c) 再保险公司违反法律规定，使用业务准备金中的闲置资金进行投资。
对于违反本条第三款规定的，暂停部分与违法行为直接相关的业务内容和范围，期限为两个月至三个月。
对于违反本条第二款规定的行为，暂停许可证中与违法行为直接相关的内容或范围的部分活动，期限为两个月至三个月。
二、对于使用一个合同基金的盈余来补充另一个所有者基金或合同基金的亏损的行为，处以三十万至四十万元人民币罚款。
三、对于不按法律规定进行基金分离和盈余分配的行为，处以六十万至七十万元人民币罚款。
4. 补充处罚形式：
对于违反本条第三款规定的，暂停部分与违法行为直接相关的业务内容和范围，期限为两个月至三个月。
5. 补救措施：
a) 对于违反本条第三款规定的情况，责令恢复原状；
b) 对于违反本条第三款规定的情况，责令免除经财政部批准的董事、高级管理人员和精算师职务；
c) 对于违反本条第三款规定的情况，责令停止由保险公司任命的相关职务。
行政违法行为、处罚形式及后效补救措施关于报告制度
处罚保险业行政违法行为的权限
第三章
彩票经营领域违法行为、处罚形式及罚款数额
节 1
违反彩票经营条件许可证书的发放和使用规定
第三十四条 违反关于已颁发营业许可证书的彩票档案规定的行为
一、对擅自修改、涂改、伪造或冒用已颁发营业许可证书的彩票档案中的文件的行为，处以五千元至十万元罚款。
二、责令改正措施：
对于违反本条规定的行政违法行为，责令销毁已被修改、涂改、伪造或冒用的文件。
第三十五条 违反管理、使用营业许可证书的规定的行为
一、对涂改、伪造营业许可证书的行为，处以四十万元至六十万元罚款。
二、对出借、出租或转让营业许可证书的行为，处以六十万元至八十万元罚款。
三、对未取得有权机关颁发的营业许可证书而经营彩票的行为，处以八十万至一百万元罚款。
4. 补充处罚形式：
对于本条第一款和第二款规定的行政违法行为，吊销营业许可证书三个月至六个月。
5. 补救措施：
责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
节
关于印制、发行和销售彩票票券的违法行为
第三十六条 违反关于印制彩票票券、发行彩票票券的规定的行为
一、对以下行为处以五千元至一万元罚款：
（一）印制内容不符合法律规定要求的彩票票券；
（二）与不具备印制彩票票券条件的印刷厂签订印制彩票票券合同。
二、对以下行为处以一万元至二十万元罚款：
（一）发行的彩票面值不符合法律规定；
（二）发行的彩票数量超过法定限额；
（三）发行的彩票开奖日期不符合法律规定；
（四）发行的电子彩票时间不符合法律规定。
三、对印制的彩票数量不符合每种彩票号码结构和奖金分配方案公告发行的数量的行为，处以二万元至三十万元罚款。
四、对组织刮擦、涂改彩票以参与抽奖和领取奖金的行为，处以三万元至五十万元罚款。
五、对组织伪造彩票以参与抽奖和领取奖金的行为，处以五万元至七十万元罚款。
6. 补充处罚形式：
（二）对于本条第二款和第三款规定的行政违法行为，吊销营业许可证书一个月至两个月。
7. 补救措施：
责令将从实施本条第二款、第三款、第四款和第五款规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
第三十七条 违反关于分发彩票票券的规定的行为
1. 对于以下违规行为之一给予警告：
（一）向不符合法律规定可以参加抽奖的个人出售彩票；
（二）出售的彩票面值不符合票券上标明的面值。
二、对不按允许的方式分发彩票票券的行为，处以一万元至二十万元罚款。
3. 后果补救措施：
责令将从实施本条第二款规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
条38. 违反关于彩票销售区域规定的违法行为
1. 对于不按规定区域进行彩票销售的行为，处以人民币100万元至200万元的罚款。
2. 补充处罚形式：
没收全部不符合规定区域销售的彩票数量。
3. 后果补救措施：
a) 对于本条规定的行政违法行为，责令按照法律规定的规定区域进行彩票销售；
b) 责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴。
条39. 违反关于参与彩票抽奖规定的违法行为
1. 对于不具备参与彩票抽奖资格而故意购买彩票参与抽奖的个人，给予警告处罚。
2. 对于使用国家资金和资产参与购买彩票的行为，处以人民币200万元至300万元的罚款。
3. 后果补救措施：
责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴。
条40. 违反关于回收、保存、销毁未售出彩票规定的违法行为
1. 对于以下违规行为之一给予警告：
a) 未制定并发布详细规定回收未售出彩票程序的规章制度；
b) 在没有授权书的情况下，委托其他彩票销售企业执行回收未售出彩票的任务。
2. 对于以下行为之一，处以10,000,000元至20,000,000元罚款：
a) 对于已回收但未达到法定保存期限的未售出彩票、彩票存根或乐透彩票部分，组织销毁；
b) 未成立销毁彩票委员会或者虽已成立但成员人数不符合法律规定；
c) 销毁未售出彩票后未制作记录。
条41. 违反关于彩票代理规定的违法行为
1. 对于擅自修改、涂改、欺诈或伪造已注册为彩票代理的文件的行为，给予警告处罚。
2. 对于以下违法行为之一，处以人民币100万元至300万元的罚款：
a) 与不符合法律规定条件的个人或组织签订彩票代理合同；
b) 未能确保彩票代理人最低支付义务保证比例符合法律规定；
c) 允许彩票代理人超出法定期限拖欠彩票销售收入。
3. 补充处罚形式：
对于本条第1款规定的行政违法行为，没收修改、涂改、欺诈或伪造的文件。
节 3
关于产品形式、抽奖规则及奖品结构的违法行为
条42. 违反关于产品形式规定的违法行为
1. 对于违反法律规定经营未经许可的产品形式的行为，处以人民币200万元至400万元的罚款。
2. 补充处罚形式：
a) 没收全部违反法律规定经营的未经许可的彩票数量；
b) 对于本条规定的行政违法行为，吊销许可证件使用权1个月至2个月。
3. 后果补救措施：
责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
条43. 违反关于返奖率、奖品结构及参与抽奖规则规定的违法行为
1. 对于以下违法行为之一，处以人民币50万元至100万元的罚款：
a) 对每期发行的返奖率超过法定最高限额的彩票类型；
b) 对于不符合法律规定设置的每种彩票类型的奖品结构。
2. 对于未按法律规定制定参与抽奖规则并向客户公布的行为，处以人民币100万元至200万元的罚款。
3. 后果补救措施：
责令将从实施本条第1款规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴。
第四节
关于开奖组织及摇号设备的违法行为
条 44. 违反组织开奖规定的行为
1. 对于以下违反行为之一，处以人民币10000000元至20000000元罚款：
a) 不按规定的日期开奖；
b) 不在规定的地点开奖；
c) 未建立并公开公布摇奖规则。
二 对于以下违法行为之一，处以人民币二十万元至三十万元罚款：
a) 选择不符合法律规定条件的摇奖人员；
b) 摇奖人员数量不符合法律规定；
c) 摇奖时间不符合法律规定；
d) 不按规定的程序进行摇奖。
3. 对故意篡改中奖结果的行为，处以人民币30000000元至50000000元罚款。
4. 补救措施：
a) 责令退还从实施本条第3款规定的行政违法行为中获得的非法所得；
b) 责令纠正本条第3款规定的行政违法行为所导致的错误中奖结果。
条 45. 违反摇奖设备规定的行为
1. 对以下行为之一处以20,000,000至30,000,000元罚款：
a) 未按规定配备足够的摇奖设备；
b) 使用不符合管理要求的摇奖笼；
c) 使用不符合管理要求的摇奖球；
d) 使用不符合管理要求的电子秤和用于测量球体尺寸的设备；
e) 监控摄像头和显示屏的位置不符合规定，无法全程监控摇奖过程，并且录像保存时间不符合最低规定期限。
2. 补充处罚形式：
收缴不符合本条规定管理要求的摇奖设备。
节5
违反信息、促销规定的行为
条 46. 违反使用彩票结果和中奖信息规定的行为
1. 对于使用彩票公司结果组织不符合法律规定的抽奖活动的行为，处以人民币30000000元至50000000元罚款。
2. 对于提供预测彩票结果信息的行为，处以人民币80000000元至100000000元罚款；
3. 对于故意发布与彩票监督委员会确认记录不符的中奖信息的行为，处以人民币180000000元至200000000元罚款。
4. 补充处罚形式：
对于本条第3款规定的行政违法行为，吊销经营彩票业务资格证书，期限为一个月至三个月。
5. 补救措施：
a) 责令纠正与彩票监督委员会确认记录不符的错误中奖结果，对于本条第3款规定的行政违法行为；
b) 责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴。
条 47. 违反促销规定的行为
1. 对于在彩票销售活动中进行促销的行为，处以人民币10000000元至20000000元罚款；
2. 对于利用带有偶然性的促销形式非法经营彩票以获取利润的行为，处以人民币20000000元至40000000元罚款。
3. 补充处罚形式：
a) 收缴全部用于促销的工具和物品；
b) 对于本条规定的行政违法行为，吊销经营彩票业务资格证书，期限为一个月至两个月。
4. 补救措施：
责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
节6
违反兑奖、存储中奖彩票及经营在线彩票条件的行为
第四十八条 违反兑奖规定的行为
一、对不符合法律规定兑奖条件的彩票进行兑奖的行为，处以五百万至一千万越南盾罚款。
2. 对于以下行为之一，处以10,000,000元至20,000,000元罚款：
（一）故意延长中奖客户的兑奖时间；
（二）组织销毁已兑奖但未达到法定保存期限的中奖彩票。
三、对违反客户中奖兑奖信息保密规定的违法行为，处以二十万至三十万越南盾罚款。
四、对超出法律规定授权代理兑奖价值范围委托代理兑奖的行为，处以三十万至五十万越南盾罚款。
5. 补救措施：
对本条第一款和第四款所列的行政违法行为，责令退还非法所得利益。
第四十九条 违反电脑体育彩票经营条件规定的行为
一、对未制定和实施主机管理和数据操作规章，未按规定时间保存电脑体育彩票业务数据而从事体育彩票业务的行为，处以二十万至四十万越南盾罚款。
二、对未按法律规定具备主机设备和彩票销售终端机条件而从事体育彩票业务的行为，处以四十万至六十万越南盾罚款。
三、对未按法律规定具备软件条件而从事体育彩票业务的行为，处以六十万至八十万越南盾罚款。
4. 补充处罚形式：
对本条所列的行政违法行为，吊销从一个月到三个月的体育彩票经营资格证书。
5. 补救措施：
责令将从实施本条规定的行政违法行为中获得的非法所得上缴国库。
节 7
关于代理佣金、设立奖金准备金、财务基金的提取使用及报告制度的违法行为
第五十条 违反代理佣金、设立奖金准备金、财务基金及其使用的行政违法行为
一、对支付给彩票代理商的佣金高于法律规定比例的行为，处以三十万至五十万越南盾罚款。
二、对故意违反法律规定设立和使用奖金风险准备金、财务基金的行为，处以五十万至七十万越南盾罚款。
一、对从事彩票业务的企业实施以下违法行为之一的，给予警告：
（一）未按规定向有管辖权的国家机关提交或提交不全报告；
（二）未按规定时间向有管辖权的国家机关提交报告。
二、对在提交给有管辖权的国家机关的报告中提供不完整或不准确的信息和数据的行为，处以五百万至一千万越南盾罚款。
3. 后果补救措施：
对本条第二款所列的行政违法行为，责令从事彩票业务的企业补充和更正报告中的数据。
节 8
彩票业务行政违法行为处罚权限
第五十二条 彩票业务行政违法行为处罚权限
一、正在执行公务的各级财政监察员有权：
a) 警告；
（三）根据本决定第四条第二款第（一）、（二）、（四）项规定的补救措施。
二、省财政监察局局长有权：
a) 警告；
b) 处以不超过五十万元罚款；
（四）根据本决定第四条第二款规定的补救措施。
三、财政部监察局局长有权：
a) 警告；
b)处以最高一百万元罚款；
（三）吊销其管辖范围内依法取得的经营彩票资格证书；
（四）根据本决定第四条第二款规定的补救措施。
四、本条规定的罚款金额适用于个人，对组织的罚款金额是个人的两倍。
五、除本条第一款、第二款、第三款规定的有权处罚行政违法行为的人外，其他机构根据《行政处罚法》的规定，在其职能和任务范围内发现属于其管理领域或地区的行政违法行为时，可依据本决定的规定进行处罚。
第四章 实施细则
实施条款
条 53. 生效日期
一、本决定自2013年10月15日起生效，并取代政府2009年5月5日第41/2009/NĐ-CP号决定关于保险业务行政处罚规定和政府2010年10月27日第105/2010/NĐ-CP号决定关于彩票经营活动行政处罚规定。
二、对于发生在本决定生效前但在之后被发现或正在审查处理的保险业务、彩票经营活动的行政违法行为，如果本决定的处罚规定有利于违法行为人，则适用本决定的规定进行处理。
三、对于在《行政处罚法》和本决定生效前已经作出或已经执行完毕的行政处罚决定，如果违法行为人仍在申诉，则适用《行政处罚条例》、政府2009年5月5日第41/2009/NĐ-CP号决定和政府2010年10月27日第105/2010/NĐ-CP号决定的规定。
条 54. 组织实施
一、财政部部长负责指导、检查和监督本决定的执行。
2. 各部部长、相当于部长的各机关首长、各省人民政府主席、直辖市人民政府主席负责执行本法令。
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