시행령 제 02/2008/TT-NHNN 은 정부령 제 28/2005/NĐ-CP 일자 2005년 3월 9일과 정부령 제 165/2007/NĐ-CP 일자 2007년 11월 15일에 따른 베트남 내 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령을 이행하기 위한 지침을 제공한다.

시행규칙

정부령 제28/2005/NĐ-CP일치 2005년 3월 9일에 대한 「베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령」과 정부령 제165/2007/NĐ-CP일치 2007년 11월 15일에 대한 「정부령 제28/2005/NĐ-CP일치 베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령 일부 개정 및 보완 폐지에 관한 정부령」의 시행을 위한 지침

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2005년 3월 9일, 정부는 베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령 제28/2005/NĐ-CP를 발부하였고, 2007년 11월 15일, 정부는 정부령 제165/2007/NĐ-CP일치 베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령 일부 개정 및 보완 폐지에 관한 정부령을 발부하였다. 중앙은행 총재는 다음과 같은 구체적인 내용의 시행을 지도한다.

I. 일반 규정

          이 통지는 교육부 및 직업훈련부 소속 단위, 지방교육청, 교육청, 유치원, 초등학교, 중등학교, 일반교육기관, 중등교사 양성학교, 고등교사 양성학교, 대학, 대학원, 기타 교육기관 및 관련 단체, 개인에게 적용됨(이하 "기관 및 단체"라 함).

1. 1. 이 통지는 정부령 제28/2005/NĐ-CP일치 2005년 3월 9일에 대한 「베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령」(이하 “정부령 제28/2005/NĐ-CP”라 함)과 정부령 제165/2007/NĐ-CP일치 2007년 11월 15일에 대한 「정부령 제28/2005/NĐ-CP일치 베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령 일부 개정 및 보완 폐지에 관한 정부령」(이하 “정부령 제165/2007/NĐ-CP”라 함)에서 규정된 몇 가지 내용의 시행을 지도한다.

1. 2. 본 통지와 관련 법률에서 다른 규정이 없는 한, 기업법, 금융기관법은 베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 적용된다.

2. 용어 해석

본 통지에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

2. 1. 소규모 대출: 저가치 대출 또는 보증이 있는 또는 없는 저가치 대출로서 낮은 수입을 가진 개인이나 가정에게 생계 활동을 증진하거나 생활 조건을 개선하기 위해 사용하도록 하는 것을 말한다. 소규모 금융기관이 고객에게 대출한 총 잔액이 3천만 동을 초과하지 않는 경우 그 대출은 소규모 대출로 간주된다. 이 대출 한도는 중앙은행 총재가 시기별로 조정할 수 있다.

2. 2. 경영자: 대표이사(이사장), 부대표이사(부이사장), 회계책임자, 내부 감사책임자(있을 경우) 및 소규모 금융기관의 정관에서 규정하는 다른 경영직위를 포함한다.

2. 3. 관리자: 주인, 회원총회 참석자, 이사회 의장 및 이사, 대표이사(이사장) 및 소규모 금융기관의 정관에서 규정하는 다른 관리직위를 포함한다.

2. 4. 직계 가족: 그 사람의 배우자, 아내, 남편, 양부, 양모, 딸, 아들, 양녀, 양아들, 형제자매를 말한다.

2. 5. 베트남 비정부기구: 정부령 제88/2003/NĐ-CP일치 2003년 7월 30일에 대한 「조직, 활동 및 협회 관리에 관한 정부령」에 따라 설립되고 운영되는 조직을 말한다.

2. 6. 외국인 출자자의 원래 국가: 외국 조직이 설립되거나 본사 등록을 한 국가 또는 외국인이 등록한 국적 국가를 말한다.

2. 7. 외국인 조직, 개인: 외국 법률에 따라 설립되거나 외국에 본사를 등록한 조직, 외국인, 해외에 거주하는 베트남인을 말한다.

2. 8. 위임 대리인: 출자자들이 서면으로 위임하여 소규모 금융기관에서 그들의 권리를 행사하게 하는 개인을 말한다.

2. 9. 창립 회원: 첫 번째 정관을 작성하고 승인하며 서명한 개인 또는 조직(개인, 조직)을 말한다.

2. 10. 재조직: 분할, 분리, 합병, 합류, 인수 또는 한 명의 책임 유한 회사에서 두 명 이상의 책임 유한 회사로 또는 그 반대로 변환하는 것을 말한다.

3. 소규모 금융기관의 형태

소규모 금융기관은 책임 유한 회사 형태로 설립되며, 그 자본금 규모의 범위 내에서 소규모 금융기관의 채무 및 재산 기타 의무에 대해 책임을 진다.

3. 1. 소규모 금융기관의 책임 유한 회사 형태: 베트남 사회 정치 조직이 주인으로서 설립된 소규모 금융기관을 말한다.

3. 2. 소규모 금융기관의 책임 유한 회사 형태: 정부령 제28/2005/NĐ-CP일치 2005년 3월 9일에 대한 「베트남 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 정부령」 제1조 제2항에서 정의된 범위 내의 두 개 이상의 조직의 출자금으로 설립되거나, 하나 이상의 이러한 조직과 국내외의 다른 개인 또는 조직과의 출자금으로 설립된 소규모 금융기관을 말한다. 소규모 금융기관의 출자자 수는 5명을 초과하지 않으며, 중앙은행 총재의 허가를 받은 경우를 제외한다.

4. "소규모 금융기관" 용어의 사용

 중앙은행으로부터 설립 및 운영 허가를 받은 소규모 금융기관만이 조직 이름, 직위 또는 조직 이름, 직위의 부속 부분 또는 영수증 제목, 문서, 공지, 광고 또는 사업 활동 설명에서 "소규모 금융기관"이라는 용어를 어떤 언어로든 사용할 수 있다.

5. 자본금

5. 1. 소규모 금융기관의 자본금은 현금 또는 물품으로 출자될 수 있다.

a) 현금 출자:

- 베트남 조직 또는 개인 출자자에 대해서는, 자본금은 베트남 동으로 출자된다;

- 외국 조직 또는 개인 출자자에 대해서는, 자본금은 자유 변환 외화 또는 베트남 동으로 출자될 수 있다. 외국 조직 또는 개인 출자자가 자유 변환 외화로 출자를 하는 경우, 출자 금액은 출자가 이루어진 시점의 중앙은행 환율에 따라 베트남 동으로 환산되어야 한다.

b) 물품으로 출자: 물품은 해당 조직 금융 소규모의 활동을 직접 지원하는 재산이어야 하며, 그 재산에 대한 소유권 또는 사용권(토지에 대해서는)을 증명할 수 있는 합법적인 문서가 있어야 한다. 출자재산의 평가 및 소유권 이전은 현재 적용 중인 베트남 법률 규정에 따라 이루어진다. 물품 형태로 출자되는 자본금은 해당 조직 금융 소규모의 총 자본금의 5%를 초과하지 않아야 한다.

5. 2. 본 통고가 효력 발생하기 전에 이미 금융 소규모 사업을 운영하던 조직의 자기자본은 해당 조직 금융 소규모의 자본금으로 인정된다. 이 조직의 자기자본은 다음과 같이 구성된다: 이미 지급된 자본, 지원받은 자본, 출자된 자본, 기부된 자본 또는 기부와 유사한 성격의 자본, 그리고 비즈니스 발전 펀드, 재무 예비금, 보충 자본 펀드 등과 같은 펀드, 손실을 제외한 이익금(누적 손실도 포함한다). 금융감독원은 다음 자료를 근거로 해당 조직의 자기자본을 결정한다:

a) 자본을 받거나 출자하거나 또는 동등한 다른 문서를 증명하는 서류;

b) 독립 감사기관이 검토한 최근 6개월 이내에 공표된 감사기준을 충족하는 감사기관의 감사보고서;

c) 신청인 또는 신청인들로부터 해당 조직의 자기자본 금액을 신청 시점에서 확인하고, 신청 후 해당 조직 금융 소규모 설립 허가를 받기 전까지 자기자본 가치에 영향을 미치는 모든 변화를 금융감독원에 즉시 통보할 것을 약속하는 내용;

d) 금융감독원의 감사관이 해당 조직의 자본 상황에 대한 의견;

6. 자본금 출자 비율 및 방법

금융 소규모 조직의 자본금 출자 비율 및 방법은 주식 회사 형태로 설립되는 두 개 이상의 출자자의 합의에 따라 정해져야 하며, 이를 정관에 명시해야 한다. 출자 비율은 다음 사항을 준수해야 한다:

6. 1. 외국 기업 및 개인의 출자 총액은 금융 소규모 조직의 자본금의 50%를 초과하지 않아야 한다. 특별한 경우를 제외하고는,

6. 2. 제1조 제2항에 따른 정부령 제28/2005/NĐ-CP에 의거한 대상 기업들의 출자 총액은 최소 25% 이상이어야 하며, 각 출자자 중 가장 높은 출자 비율을 가져야 한다.

7. 출자 자본의 양도

7. 1. 금융 소규모 조직이 단일 주식 회사 형태인 경우: 주주는 다른 기업이나 개인에게 자신의 출자 자본의 일부 또는 전체를 양도하거나, 단일 주식 회사 형태의 금융 소규모 조직의 경우, 주주는 해당 조직의 출자자 중 한 명이 아닌 다른 조직이나 개인에게 출자 자본의 전체를 양도할 수 있으나, 이는 정부령 제28/2005/NĐ-CP 제8조 제7항(정부령 제165/2007/NĐ-CP 제1조 제5항에 의해 수정됨)에 따른 조건을 준수해야 한다.

양도 후 금융 소규모 조직의 출자자가 두 명 이상이 되면, 해당 조직은 두 명 이상의 출자자를 가진 주식 회사 형태로 변경되어야 하며, 해당 조직 형태에 적용되는 규정을 준수해야 한다.

7. 2. 금융 소규모 조직이 두 명 이상의 출자자를 가진 주식 회사 형태인 경우: 금융 소규모 조직 내의 출자자는 다음 조건에 따라 자신의 출자 자본의 일부 또는 전체를 양도할 수 있다:

a) 해당 조직 내의 다른 출자자들에게 자신의 출자 비율에 따라 출자 비율을 동일하게 유지하면서 양도해야 한다.

b) 다른 출자자가 30일 이내에 매수하지 않을 경우, 다른 기업이나 개인에게 양도할 수 있으나, 이 경우 양도 조건은 본 항 제a 절에서 정한 조건보다 불리해야 한다.

7. 3. 출자 자본의 양도는 금융감독원의 승인을 받아야 한다.

8. 이익 분배

8. 1. 금융 소규모 조직 내의 출자자는 각 출자자의 출자 비율에 따라 이익을 분배하며, 출자자들이 문서로 합의한 경우를 제외하고는 그러하다.

8. 2. 출자자 회의는 문서로 합의하여 이익을 분배하지 않고, 이익의 일부 또는 전부를 자기자본 증가에 사용하도록 할 수 있다.

8. 3. 이익 분배 원칙은 금융 소규모 조직의 정관에 명시되어야 한다.

II. 금융 소규모 조직 설립 및 운영에 관한 허가 규정

9. 허가를 받기 위한 조건

9. 1. 금융 소규모 사업에 대한 필요성.

9. 2. 해당 금융 소규모 조직의 본사가 위치할 지역의 지방 인민위원회의 의견(설립의 필요성).

9. 3. 정부령 제165/2007/NĐ-CP 제1조 제2항에 따른 법정 자본금 최소 금액을 출자한 상태.

9. 4. 금융 소규모 조직의 운영을 보장하기 위한 사무실 및 물리적 시설, 정보기술 시스템.

9. 5. 금융 소규모 조직의 운영에 적합한 민사 행위 능력과 전문 지식을 갖춘 경영자, 감독자 및 관리자.

9. 6. 사업 계획의 실행 가능성이 입증된 3년간의 운영 계획.

9. 7. 금융 소규모 조직이 두 명 이상의 출자자를 가진 주식 회사 형태로 설립되는 경우: 정부령 제28/2005/NĐ-CP 제1조 제2항에 따른 대상 기업 중 하나 이상의 출자자가 해당 조직의 출자자로서 다음 조건을 충족해야 한다:

a) 직접 관리 및/또는 운영한 금융 규모가 작은 조직, 프로그램, 프로젝트에서 의무적 저축 서비스와 소액 대출을 제공하는 기간이 연속 3년 이상인 경우 해당 신청일 전까지;

b) 금융 규모가 작은 활동에 대한 안전하고 지속 가능한 관리, 감독 및 운영을 증명할 수 있어야 하며, 이는 신청일 전 1년 이상의 기간 동안 적용되어야 하며 구체적으로 다음과 같음:

- 과도기 대출 비율(PAR)이 총 대출 잔액의 5% 미만임;

- 금융 규모가 작은 활동으로부터 얻은 총 수입이 자금 조달 비용, 행정 비용 및 신용 위험 예상 비용을 충당할 수 있음;

c) 행정 위반 사항이 현재 조사 중이거나 금융, 화폐 분야에서 행정 위반으로 처벌받았으나 신청서 제출 전 1년 이상 위반 행위를 수정한 경우 제외;

d) 금융 규모가 작은 조직에 대한 출자 비율은 본 통지의 Khoản 6 절 6.2 호에 규정된 비율을 충족해야 함;

9. 8. 금융 규모가 작은 조직이 단일 주식 회사 형태로 설립되는 경우: 주주는 베트남 내에서 합법적으로 설립되고 운영되는 정치-사회 조직이어야 하며 본 절 9.7 절 a, b, c 호에 규정된 조건을 충족해야 함, 특별한 경우를 제외하고;

9. 9. 외국 투자가 있는 금융 규모가 작은 조직: 본 절 9.1 호부터 9.7 호에 규정된 조건 외에도 외국 출자자는 그들의 원래 국가의 관련 기관으로부터 베트남 내에서 금융 규모가 작은 조직을 설립하기 위한 출자 허가를 받아야 함;

10. 허가 신청 서류

10. 1. 허가 신청서(부록 1):

a) 단일 주식 회사 형태로 설립된 금융 규모가 작은 조직: 법적 대표 또는 정치-사회 조직의 위임 대표가 서명함;

b) 두 개 이상의 주식 회사 형태로 설립된 금융 규모가 작은 조직: 창업주 또는 창업주의 위임 대표가 서명함;

10. 2. 정관 초안: 금융 규모가 작은 조직의 정관은 조직의 구조, 관리, 운영을 정확히 규정하는 문서임. 금융 규모가 작은 조직의 첫 번째 정관은 주주 또는 창업주들에 의해 승인되고 서명되어야 함. 정관 내용은 법률 규정과 일치해야 하며 다음 주요 내용을 포함해야 함:

a) 금융 규모가 작은 조직의 이름;

b) 본사 주소;

c) 주요 활동 내용 및 범위;

d) 출자 지분과 출자 방법

đ) 주주 또는 출자자의 권리와 의무;

e) 이사회, 총 경영자(총 경영자 또는 경영자), 감사위원회의 선출, 임명, 해임 절차;

g) 이사회, 감사위원회, 총 경영자(총 경영자 또는 경영자)의 역할과 권한;

h) 금융 규모가 작은 조직의 법적 대표;

i) 재무, 회계, 내부 감사, 내부 감사, 위험 관리, 보고 및 정보 공개 원칙;

k) 금융 규모가 작은 조직의 이익 배분 및 손실 처리 방법;

l) 내부 분쟁 해결 절차;

m) 정관 수정 및 보완 절차;

n) 해산 사유 및 절차;

o) 단일 주식 회사 형태의 금융 규모가 작은 조직의 경우 주주의 서명 또는 두 개 이상의 주식 회사 형태의 금융 규모가 작은 조직의 경우 모든 창업주의 서명;

10. 3. 3년 동안의 운영 계획, 그 중 다음 사항을 명시함:

a) 금융 규모가 작은 조직의 목표;

b) 예상 운영 지역; 지점 설치 예정 위치(새로운 지점과/또는 기존 지점을 포함한 예정 위치);

c) 금융 규모가 작은 고객의 기준 및 예상 활동 지역 내 해당 기준을 충족하는 개인 및 가구의 수;

d) 금융 규모가 작은 고객, 다른 고객에게 제공될 예정인 제품 및 서비스, 각각의 제품 및 서비스에 대한 예정 규정 및 조건;

đ) 조직 및 인력 구조 예정;

e) 사용할 정보 및 커뮤니케이션 기술;

g) 위험 관리 시스템, 내부 감사 및 내부 감사 시스템 포함;

h) 다음 3개 회계연도의 재무제표, 손익계산서, 대출 포트폴리오 예측;

i) 금융 규모가 작은 조직의 예상 사회적 영향;

10. 4. 금융 규모가 작은 조직의 본사가 예정된 지방의 중앙 직할 성, 시 인민위원회의 의견, 해당 지역에서 조직 설립의 필요성에 대한;

10. 5. a) 두 개 이상의 주식 회사 형태로 설립된 금융 규모가 작은 조직: 창업주 명단, 출자 금액(베트남 동, 외화, 기타 자산 및 각 창업주의 출자 비율을 명시), 출자 계획(출자 방식, 출자 일정 등), 창업주의 약속 및 다음 서류:

- 창업주가 개인인 경우:

+ 신분증 사본, 여권 또는 기타 합법적인 인증서;

+ 경력 요약서(부록 2 참조);

- 창업주가 베트남 내에서 설립되고 운영되는 조직인 경우:

+ 설립 및 운영 결정 또는 허가서 또는 베트남 내에서 합법적으로 설립되고 운영된다는 것을 증명하는 기타 문서;

+ 사업자등록증(기업의 경우);

+ 위임서, 신분증 사본, 여권 또는 기타 합법적인 인증서;

+ 현행 정관 또는 기타 동등 문서;

+ 최근 3년간의 운영 상황 보고서;

+ 기타 필요한 관련 정보: 소액금융조직 설립을 위한 출자목적; 관리 및 운영 시스템, 내부 감사 및 내부 감독 시스템;

+ 최근 10년간 해당 조직에 대한 수사 또는 기소 여부를 상세히 기재한 보고서 또는 최근 10년간 수사 또는 기소되지 않았음을 명시한 보고서;

+ 창립 멤버들의 신용기관 및 다른 기업에 대한 출자 또는 주식 보유 상황을 상세히 기재한 보고서;

창립 멤버가 그룹의 일부 단위인 경우, 그룹의 주요 활동 범위와 조직도를 제공하고 그룹이 다른 신용기관에 출자하거나 주식을 보유하는 경우 상세히 기재해야 함;

- 외국 기관이 창립 멤버인 경우:

외국 기관은 국내 창립 멤버에 대한 규정(본 조항 제10.5 절 a 항)과 함께 다음과 같은 서류를 제출해야 함:

+ 해당 기관이 등록한 지 3개월 이내의 영업 등록증명서 또는 동등한 증명서로 확인된 문서;

+ 외국 정부 기관의 승인서 또는 외국 기관 및 개인이 국내 소액금융조직 설립에 출자할 수 있는 허가서. 원래 국가의 법률이 승인서를 요구하지 않는 경우, 해당 기관 및 개인은 이를 설명하고 해당 설명의 진실성을 보증해야 함;

b) 단일 주주 회사 형태로 설립된 소액금융조직에 대해:

- 설립 및 운영 승인 결정서 또는 증명서 또는 국내 합법적인 설립 및 운영을 입증하는 동등한 문서의 사본;

- 위임장을 받은 대표자의 신분증, 여권 또는 기타 합법적인 인증서 사본;

- 현재 유효한 정관 또는 동등한 문서;

- 기타 필요한 관련 정보: 소액금융조직 설립을 위한 출자목적; 관리 및 운영 시스템, 내부 감사 및 내부 감독 시스템;

10. 6. 이사회의 구성원, 감사위원회, 총 경영자(대표자)의 경력 및 자격 증명서 사본과 간단한 이력서(부록 2);

10. 7. 본 조항 제10.1항부터 제10.6항까지의 규정에 따른 서류 외에 소액금융조직 설립을 신청하는 기관은 고객에게 제공한 소액금융 서비스에 관한 보고서 및 관련 문서를 추가로 제출해야 함;

a) 조직 구조, 지점 네트워크, 재정 상태 및 고객에게 제공 중인 서비스 요약 보고서;

b) 최근 2년간 독립 감사 기관에 의해 검토된 재무 보고서;

c) 각 지점의 운영 현황 및 효과 보고서;

d) 통지 제5.2 절 a, b, c 항에 따라 자본금을 증명하는 서류;

10. 8. 금융 당국은 필요하다고 판단되는 경우 추가 정보를 요청할 수 있음;

11. 허가 신청 서류에 대한 규정;

11. 1. 국내 기관 및 개인이 창립 멤버인 소액금융조직의 허가 신청 서류는 한국어로 두 부씩 작성되어야 함;

11. 2. 외국 기관 및 개인이 창립 멤버인 소액금융조직의 허가 신청 서류는 한국어로 두 부와 영어로 한 부씩 작성되어야 함;

11. 3. 본 조항 제11.1항과 제11.2항에 따른 서류는 원본 또는 공증된 사본으로 작성되어야 하며 다음 규정에 따라 작성되어야 함:

- 해외에서 작성된 서류의 사본은 해당 국가의 규정에 따라 해당 기관 또는 권한 있는 사람의 확인을 받아야 함;

- 영어에서 한국어로 번역된 서류는 번역자의 서명을 공증해야 함;

- 한국어로 작성된 서류의 사본은 원본에서 발급받은 사본 또는 원본에서 공증된 사본으로 작성되어야 함;

- 해외에서 작성된 모든 서류는 공증을 받아야 하며, 외국 기관 및 개인이 소액금융조직 설립에 참여하기 위해 필요한 자격 증명서(설립 허가서, 영업 등록증명서, 개인 인증서 또는 동등한 문서), 외국 정부 기관의 허가서 또는 외국 기관 및 개인이 국내 소액금융조직 설립에 참여할 수 있도록 허가하는 서류 또는 해당 국가가 외국 기관 및 개인이 국내 소액금융조직 설립에 참여하는 것을 금지하거나 제한하지 않는다는 내용의 서약서 포함;

12. 허가 신청 심사 절차 및 기간;

12. 1. 본 통지 제10항과 제11항에 따른 허가 신청 서류를 접수한 날로부터 30일 이내에 금융 당국은 서류의 적법성을 확인하거나 보완해야 할 서류를 통보해야 함;

12. 2. 적법한 서류를 모두 접수한 날로부터 60일 이내에 금융 당국은 허가 여부를 결정하고, 허가를 거부하는 경우 거부 이유를 통보해야 함;

13. 허가서의 내용 및 변경;

13. 1. 허가서의 내용 및 형식은 부록 3에 명시된 모델에 따름;

13. 2. 허가서의 내용 변경은 금융 당국의 서면 결정에 의함. 금융 당국의 허가서 내용 변경 결정은 허가서의 일부로서 분리될 수 없음;

14. 사업 등록

금융소조직이 허가증을 발급받은 후에는 현재 적용되고 있는 사업등록에 관한 법률 규정에 따라 사업등록을 해야 한다. 금융소조직은 사업등록증을 발급받은 날부터 법적 인격을 갖는다.

15. 영업 개시 조건

15. 1. 허가증을 발급받은 날로부터 12개월 이내에 금융소조직은 다음의 영업 개시 조건을 충족하기 위해 필요한 절차를 완료해야 한다.

a) 인민은행이 승인한 정관;

b) 사업자등록증;

c) 제9조 제9항 제9.3호에서 정한 자본금 규모를 충족하고 적절한 사무소를 보유해야 한다.

d) 재정부가 정한 허가증 발급 수수료를 납부해야 한다.

đ) 자본금 중 현금으로 출자된 부분은 금융소조직 본사가 위치한 중앙 직할 시·도의 중앙은행 지점에 설정된 차입금 계좌에 최소 30일 이상 예치되어야 하며, 영업 개시 후에만 해제될 수 있다.

이 조항은 베트남에서 이미 소규모 금융 서비스를 제공하고 있는 조직의 자기 자본으로 출자된 부분에는 적용되지 않는다.

e) 다른 유형의 출자 재산 또는 부동산 사용 권한(있을 경우)을 금융소조직에게 이전해야 한다.

g) 영업 개시 예정일로부터 최소 30일 전까지 금융소조직은 중앙은행, 사업등록 기관 및 금융소조직 본사가 위치한 중앙 직할 시·도 인민위원회에 공식적으로 영업 개시 일자를 통보해야 한다.

h) 영업 개시 예정일로부터 최소 20일 전까지 금융소조직은 본사가 위치한 지역 신문이나 중앙 신문에 3회 연속으로 다음과 같은 주요 내용을 발표해야 한다.

- 금융소조직의 정식 명칭과 상호명

- 본사 주소, 전화번호 및 기타 연락 수단

- 자본금;

- 사업 내용, 범위, 지역 및 기간;

- 허가증 번호와 날짜, 사업등록증 번호와 날짜, 발급 기관 이름

- 이사회 의장 및 이사진, 감사위원장 및 감사원, 대표이사(총경리)의 성명

- 영업 개시 예정일

- 금융소조직이 필요하다고 판단하는 기타 내용

15. 2. 영업 개시 예정일로부터 최소 15일 전까지 금융소조직은 중앙은행에 다음의 문서를 제출해야 한다.

a) 차입금 계좌에 예치된 현금 출자 자본금 확인서와 다른 유형의 출자 재산 또는 부동산 사용 권한(부동산인 경우)을 금융소조직에게 이전한 사실을 입증하는 법적 서류.

이 조항은 베트남에서 이미 소규모 금융 서비스를 제공하고 있는 조직의 자기 자본으로 출자된 부분에는 적용되지 않는다. 금융소조직은 중앙은행에 창업 멤버의 자금 상황과 사용 상황에 대한 보고서를 제출해야 하며, 이사회 의장 및 대표이사(총경리)는 이러한 보고서의 진실성을 확인한다.

b) 허가증 발급 수수료 납부 증빙

c) 사업등록증

d) 본사 소유권 또는 사용 권한을 입증하는 문서 및 자료

đ) 금융소조직 설립을 알리는 지역 신문 또는 중앙 신문의 게재된 기사. 위의 모든 문서 및 자료는 원본 또는 복사본이며, 복사본의 경우 2007년 5월 18일 제79/2007/NĐ-CP 호에 따른 원본에서 복사한 것으로 인정된다.

15. 3. 제15.1항에서 정한 12개월 기간이 만료되면, 금융소조직이 영업을 개시하지 않으면 허가증은 자동으로 효력을 상실한다. 중앙은행은 허가증을 회수하고 차입금 계좌에 예치된 금액(있다면)을 반환하며, 처리 비용을 공제한다.

16. 허가증 연장

16. 1. 허가증 만료일 60일 전까지 금융소조직은 중앙은행에 허가증 연장을 위한 서류를 제출해야 한다. 연장 요청 서류는 다음과 같이 구성되어야 한다.

a) 이사회 의장이 서명한 중앙은행 총재에게 제출되는 연장 요청서

b) 주주총회에서 허가증 연장 요청에 동의한 문서

c) 이사회에서 허가증 연장에 대한 결의

d) 이사회 의장이 서명한 최근 3년간의 운영 보고서로, 운영 결과, 안전 지표 준수 상황, 네트워크 구조, 주요 고객 유형, 회원 수, 사회적 영향 평가, 목표 달성 및 미달 상황, 미래 전략 등이 포함되어야 한다.

đ) 허가증 연장 후 첫 3년간의 운영 계획으로, 제10조 제10.3호에서 정한 내용을 포함해야 한다.

e) 제16.1항 a, b, c, d, đ 조항의 내용을 명확히 하는 추가 문서(필요한 경우)

16. 2. 중앙은행은 제16.1항에서 정한 연장 요청 서류를 모두 받은 날로부터 30일 이내에 금융소조직의 허가증 연장 여부를 결정한다. 연장 거부 시, 중앙은행은 거부 이유를 설명하는 문서를 발송한다.

16. 3. 허가증 연장 기간은 중앙은행이 각각 심사하여 결정되며, 각 연장 기간은 기존 허가증에 명시된 기간과 동일하다.

16. 4. 허가증 연장 후 15일 이내에 금융소조직은 중앙 신문 또는 지역 신문에 3회 연속으로 제15조 제15.1항 h 조항에서 정한 내용을 발표해야 한다.

17. 허가증 발급 수수료 및 연장 수수료

17. 1. 금융소조직의 영업허가증 발급 시 각 회차별 비용 및 영업기간 연장 비용은 재무부 규정에 따라 시행된다.

17. 2. 영업허가증을 발급받은 날로부터 15일 이내에 금융소조직은 중앙은행 지점에서 해당 비용을 납부해야 한다.

17. 3. 제17항 1호에서 정한 비용은 자본금에서 공제되지 않으며 어떠한 경우에도 반환되지 않는다.

III. 조직구성, 관리, 경영 및 감독

18. 금융소조직의 두 개 이상의 구성원이 있는 경우 조직구성

18. 1. 주주총회는 모든 출자자를 포함하며 금융소조직의 최고 결정권 기관이다.

18. 2. 금융소조직은 이사회를 통해 관리되며, 이사회는 금융소조직의 이름으로 모든 권한과 의무를 행사할 수 있으나 주주총회의 권한을 벗어난 사항은 제외한다. 이사회는 회장, 부회장 및 회원으로 구성되며, 이사회의 임기는 최대 5년이다.

18. 3. 금융소조직의 이사회는 최소 세 명의 회원을 가져야 하며, 이사회의 회원 수는 주주총회가 결정하고 금융소조직의 정관에 기록되어야 한다.

18. 4. 금융소조직의 이사회는 주주총회 앞에서 금융소조직의 경영 결과에 대해 보고하고 책임을 져야 한다.

18. 5. 감사위원회는 금융소조직의 재무활동을 검사하고 제도적 회계 준수를 감독하며 안전한 운영을 보장하고 내부 감사를 수행하여 금융소조직의 경영 상황과 재정 상태를 평가한다. 감사위원회의 임기는 최대 5년이다.

18. 6. 감사위원회는 최소 세 명의 회원을 가져야 하며 그 중 한 명은 위원장을 맡아야 하고 최소 반수는 전문가여야 한다. 감사위원회가 세 명의 회원만 가지고 있다면 최소 한 명은 전문가여야 한다. 감사위원회의 회원 수는 주주총회가 결정하고 금융소조직의 정관에 규정되어야 한다. 감사위원장은 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

18. 7. 감사위원회는 금융소조직의 이사회에 보고하고 자신의 권한과 의무를 수행하는 것에 대한 책임을 이사회와 출자자들에게 진다.

18. 8. 대표이사는 금융소조직의 일상 경영 활동을 책임지고 법과 이사회 앞에서 보고하고 책임을 진다. 대표이사는 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

18. 9. 부대표이사는 대표이사에게 도움을 주어 금융소조직의 일상 경영 활동을 관리하며, 부대표이사는 대표이사에게 분담된 업무에 대해 보고하고 책임을 진다. 부대표이사는 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

18. 10. 회계책임자는 대표이사에게 회계 처리, 회계 기록, 회계 서류 보관을 돕고 관련 법률에 따른 책임을 진다. 회계책임자는 임기 동안 베트남에 거주해야 한다.

18. 11. 금융소조직은 내부 감사 및 감독 체계를 구축하고 금융기관법 제2장 제4절의 내부 감사 및 감독 규정을 준수해야 한다.

19. 한 명의 출자자가 있는 금융소조직의 조직구성

19. 1. 금융소조직의 소유주는 법률에 따라 권리를 행사하고 의무를 이행하기 위해 한 명 또는 여러 명의 위임자를 임명할 수 있으며, 위임자를 교체할 수 있다. 만약 두 명 이상의 위임자가 임명되면 주주총회는 모든 위임자를 포함한다.

19. 2. 제18항 2호부터 11호까지의 통지사항은 한 명의 출자자가 있는 금융소조직에 적용된다. 소유주가 한 명의 위임자를 임명하면, 그 위임자는 제18항 1호 통지사항에서 정한 모든 권한을 행사하며, 두 명 이상의 출자자가 있는 금융소조직의 출자자의 일반적인 권한과 의무를 행사한다.

20. 법정대표인

금융소조직의 법정대표인은 금융소조직의 정관에 따라 이사회 회장 또는 대표이사로 지정된다. 금융소조직의 법정대표인은 베트남에 상주해야 하며, 베트남을 15일 이상 떠나는 경우에는 금융소조직의 정관에 따라 다른 사람에게 법정대표인의 권한과 의무를 위임해야 한다.

21. 동시에 직위를 겸임할 수 없는 경우

21. 1. 금융소조직의 이사회 회장:

a) 금융소조직, 다른 금융기관의 이사회 또는 감사위원회 또는 금융소조직의 경영진에 참여하지 못한다.

b) 금융소조직의 감사위원회의 위원장 또는 위원으로 동시에 임명될 수 없다.

c) 금융소조직의 경영진으로 동시에 근무할 수 없다.

21. 2. 금융소조직의 감사위원장:

a) 금융소조직의 경영진으로 동시에 근무할 수 없다.

b) 금융소조직의 경영진의 직계 가족이 될 수 없다.

21. 3. 조감독(감독원)은 소규모 금융기관의 조감독(감독원) 또는 이사회의 회장이 될 수 없으며, 다른 신용기관의 조감독(감독원) 또는 이사회의 회장이 될 수 없다.

22. 이사회의 이사와 감사위원회 위원 및 관리인의 전문성

22. 1. 소규모 금융기관의 이사회의 이사와 감사위원회 위원은 자신의 권한을 행사하고 임무를 완수하기 위해 필요한 기술, 지식, 능력 또는 경험이 있어야 한다.

22. 2. 소규모 금융기관의 감사위원회 위원 중 최소 한 명은 검사 및 회계, 재무에 대한 관련 기준과 규정에 대한 충분한 이해를 가진 회계 및/또는 재무 전문가여야 하며, 회계 및/또는 재무 관련 학위를 소유하고 관련 분야에서 최소 2년 이상의 실무 경력을 보유해야 하며, 해당 학위가 없는 경우 관련 분야에서 최소 5년 이상의 관리 경력을 보유해야 한다.

22. 3. 조감독(감독원), 부조감독(부감독원), 내부 감사장(내부 감사관)(있을 경우) 및 회계장(회계관)은 자신의 권한을 행사하고 임무를 완수하기 위해 필요한 기술, 지식, 능력, 경험이 있어야 한다. 조감독(감독원)은 금융 관련 학위 또는 동등한 자격증을 소유하고 관련 분야에서 최소 3년 이상의 관리 경력을 보유해야 한다.

23. 소규모 금융기관의 관리인으로서 자격이 없는 사람

다음의 사람은 소규모 금융기관의 직위를 맡을 수 없다:

23. 1. 공무원법령과 2005년 제28호 정부령 제18조에 규정된 대상자;

23. 2. 소규모 금융기관의 차입금을 담보하거나 재담보하는 사람이나 그들의 직계 가족;

23. 3. 소규모 금융기관의 차입금을 담보하거나 재담보하는 기업의 주식을 소유하거나 직계 가족이 소유하거나 직계 가족과 함께 10% 이상의 발행자본을 소유하는 투자자;

23. 4. 중앙은행이 정한 윤리 기준, 전문성 및 기술을 충족하지 못하는 사람;

23. 5. 소규모 금융기관의 정관에 규정된 규칙을 준수하지 않는 사람.

24. 당연히 자격을 상실함

24. 1. 이사회의 회장, 이사, 감사위원장, 감사위원 또는 조감독(감독원)은 다음의 경우 당연히 자격을 상실한다:

a) 민사 행위능력 상실, 사망;

b) 본 통고 제23항에 따라 이사회 또는 감사위원회의 회원으로서 자격이 없는 것으로 규정된 경우;

c) 법원에 의해 베트남 사회주의 공화국의 영토에서 추방당한 경우;

d) 소규모 금융기관의 설립 및 운영 허가가 취소된 경우;

đ) 조감독(감독원)의 고용 계약이 만료된 경우; 또는

e) 소규모 금융기관의 정관에 규정된 다른 경우.

24. 2. 본 조항 제24.1 점 a, b, c, đ, e 항에 따라 당연히 자격을 상실한 대상자가 확인된 즉시, 이사회는 중앙은행에 보고서와 증빙 자료를 제출해야 하며, 이 보고서의 정확성과 진실성을 법적 책임을 지고, 법률에 따라 이사회와 감사위원회의 구성원 중 누락된 직위를 선출하거나 임명하는 절차를 수행해야 한다.

25. 이사회의 이사와 감사위원회 위원의 임기

25. 1. 이사회의 이사의 임기는 5년을 초과할 수 없다. 감사위원회 위원의 임기는 이사회(주인)의 결정과 소규모 금융기관의 정관에 따라 5년을 초과할 수 없다. 새로운 이사회의 이사나 감사위원회 위원은 임명 후 12개월 이내에 이사회(주인)의 평가를 받아야 한다.

25. 2. 이사회의 이사나 감사위원회 위원은 이사회(주인)에 의해 재임명될 수 있다.

25. 3. 이사회의 이사와 감사위원회 위원의 임명은 이사회와 감사위원회의 구성원의 연속성과 계승성을 보장하기 위해 배치되어야 한다.

26. 선출 및 임명, 해임

26. 1. 이사회(주인)는 이사회의 이사와 감사위원회 위원을 임명하거나 해임한다.

26. 2. 이사회는 조감독(감독원)과 다른 중요한 관리직을 임명하거나 해임하며, 계약을 체결하거나 종료한다.

26. 3. 이사회의 이사는 이사회에서 이사 중 한 명을 이사회의 회장으로 선출한다.

26. 4. 이사회의 회장이 결석할 경우, 이사회에서 다른 이사를 서면 위임하여 이사회의 회장의 권한과 임무를 수행하도록 한다. 위임자가 없거나 이사회의 회장이 근무할 수 없는 경우에는 이사회에서 임시로 이사회의 회장을 선출한다.

26. 5. 감사위원회는 감사위원회의 위원 중 한 명을 감사위원장으로 선출한다.

26. 6. 감사위원장이 결석할 경우, 감사위원회에서 다른 감사위원을 서면 위임하여 감사위원장의 권한과 임무를 수행하도록 한다. 위임자가 없거나 감사위원장이 근무할 수 없는 경우에는 감사위원회에서 임시로 감사위원장의 직위를 선출한다.

26. 7. 소규모 금융기관의 이사회의 이사, 감사위원회 위원, 조감독(감독원)의 선출 및 임명은 중앙은행 총재의 승인을 받아야 한다.

26. 8. 이사장 및 이사회의 이사, 감사위원장 및 감사위원이 주주총회(소유자)에 의해 파면되거나 해임되거나 또는 총경리(경영인)가 이사회에 의해 파면되거나 해임되거나 고용계약을 종료하는 경우는 다음과 같습니다:

a) 민사행위능력이 제한된 경우;

b) 사직서를 제출한 경우;

c) 이사회의 회의 또는 감사위원회의 회의에 6개월 연속 참석하지 않고 이사회 또는 감사위원회의 허가를 받지 않은 경우, 그리고 그 사람이 회원으로 참여하고 있는 이사회 또는 감사위원회가 이에 대한 결의를 통해 그 사람의 회원 자격 상실을 선포한 경우;

d) 중대한 법률 위반 또는 소규모 금융기관의 정관 위반;

다) 소규모 금융기관의 정관에서 규정한 다른 경우;

26. 9. 소규모 금융기관의 이사장 및 이사, 감사위원장 및 감사위원, 총경리(경영인) 및 기타 중요한 관리직을 선출하거나 임명받은 사람에 대해:

a) 부여된 임무를 수행하기 위해 필요한 권한을 부여받음;

b) 파면되거나 해임되거나 또는 총경리(경영인)의 경우 고용계약이 종료된 후에도 그 기간 동안 법령이나 정관을 위반하거나 의도적으로 잘못된 결정을 내린 경우 개인적인 책임을 지게 됨;

26. 10. 소규모 금융기관의 총경리(경영인)가 파면되거나 해임되거나 고용계약이 종료되거나 자동으로 자격을 상실한 경우, 소규모 금융기관은 즉시 적격하고 능력을 갖춘 다른 경영자를 임명하여 총경리(경영인)의 직무를 수행하도록 하고, 총경리(경영인)를 파면되거나 해임되거나 고용계약이 종료된 날로부터 최대 6개월 이내에 새로운 총경리(경영인)를 임명하거나 고용해야 하며, 동시에 본 통지에 따라 은행 총재의 승인을 요청하는 서류를 작성해야 함.

27. 직무 정지, 일시 정지

27. 1. 소규모 금융기관의 이사장 및 이사, 감사위원장 및 감사위원, 총경리(경영인)가 본 통지에서 규정한 내용, 법률 및 소규모 금융기관의 정관을 위반한 경우, 은행 총재는 위반자에게 직무 정지 또는 일시 정지를 할 수 있는 권한이 있음.

27. 2. 직무 정지 또는 일시 정지 조치를 받은 사람은 소규모 금융기관 또는 관련 정부 기관의 요구에 따라 개인적 책임과 관련된 문제를 처리해야 함.

27. 3. 소규모 금융기관의 총경리(경영인)가 직무 정지 또는 일시 정지 조치를 받은 경우, 소규모 금융기관은 즉시 적격하고 능력을 갖춘 다른 경영자를 임명하여 총경리(경영인)의 직무를 수행하도록 하고, 은행 총재에게 즉시 통보하며, 총경리(경영인)의 임명 또는 파면, 고용계약 종료를 최대 6개월 이내에 결정해야 함.

28. 보수

 소규모 금융기관의 이사장 및 이사, 감사위원장 및 감사위원의 보수는 주주총회(소유자)의 승인을 받아야 함.

소규모 금융기관은 이사장 및 이사 또는 감사위원장 및 감사위원에게 개인 대출 또는 유사한 금융 지원을 제공해서는 안 됨.

29. 개인 이익 공개

29. 1. 임명 후, 이사, 감사위원 및 총경리(경영인)는 다음 사항이 해당되는 경우 소규모 금융기관에 신고해야 함:

a) 다른 기업의 출자자로서 직접 명의 또는 다른 사람에게 위임하여 명의를 사용하는 경우 해당 기업의 출자자로서 5% 이상의 출자금을 소유하거나 소유할 수 있는 권리를 가지고 있는 경우;

b) 다른 기업의 이사, 감사위원 또는 총경리(경영인)로 활동하는 경우;

29. 2. 본 조항 29.1에 따른 신고는 임명일로부터 7일 이내에 이루어져야 하며, 변경사항이 발생한 경우 변경사항이 발생한 날로부터 7일 이내에 소규모 금융기관에 신고해야 함.

29. 3. 본 조항 29.1 및 29.2에 따른 신고는 은행 총재에게 제출되어 소규모 금융기관 본사에 보관되어야 함. 출자자, 이사, 감사위원, 총경리(경영인)는 필요하다고 판단될 때 언제든지 신고 내용을 검토할 수 있는 권리를 가짐.

29. 4. 이사 또는 감사위원이 합법적으로 설립되고 운영되는 펀드를 통해 투자한 경우 본 조항 29.1 및 29.2에 따른 규정을 면제받을 수 있음.

30. 출자자의 권리와 의무

30. 1. 소규모 금융기관의 각 출자자는 다음과 같은 권리를 가짐:

a) 주주총회(소유자)의 권한 범위 내에서의 문제에 참여하고 표결할 수 있는 권리;

b) 소규모 금융기관이 출자자들의 출자금 증액을 통해 자본 증액을 하는 경우 현재 소유하고 있는 출자금에 비례하여 추가 출자를 우선적으로 할 수 있는 권리;

c) 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 자신의 출자금을 양도할 수 있는 권리;

d) 소규모 금융기관의 운영 상황, 재무 상태 및 경영 성과에 대한 정보를 받을 수 있는 권리;

다) 소규모 금융기관의 회원 등록부, 회계 장부, 연간 재무 보고서 및 기타 문서를 검토하고 이를 복사하거나 추출한 복사를 받을 수 있는 권리;

e) 본 통지에 따라 주주총회(소유자)의 회의에 직접 참석하기 위한 대표자를 지정할 수 있는 권리를 포함한 모든 회원 권리를 대표자가 대행할 수 있도록 지정할 수 있는 권리. 대표자는 회원의 권리를 다른 사람에게 위임할 수 없음.

g) 조微量文本，请补充完整文本以获得准确翻译。根据规则，需要提供完整的文本段落以便进行精确的法律翻译工作。请提供完整的句子或段落。

h) Các quyền khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

30. 2. Thành viên góp vốn của tổ chức tài chính quy mô nhỏ có các nghĩa vụ sau:

a) Góp đủ, đúng hạn số vốn đã cam kết và chịu trách nhiệm về các khoản nợ và các nghĩa vụ tài sản khác của tổ chức tài chính quy mô nhỏ trong phạm vi số vốn đã góp và đã cam kết góp vào tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

c) Chấp hành quyết định của Hội nghị thành viên;

d) Thực hiện các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

30. 3. Các quyền và nghĩa vụ nêu trên sẽ phát sinh kể từ ngày thành viên đó được ghi tên trong sổ đăng ký thành viên.

30. 4. Thành viên góp vốn có số phiếu biểu quyết tương ứng với phần vốn góp của họ và phải thực hiện các quyền hạn được quy định tại điểm 30.1 Khoản này trên cơ sở quy định cụ thể tại Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

31. Quyền và nghĩa vụ của Hội nghị thành viên (chủ sở hữu)

31. 1. Phê chuẩn đề xuất của Hội đồng quản trị về việc sửa đổi Điều lệ tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

31. 2. Quyết định mức vốn góp hoặc mức vốn điều lệ ban đầu và phê chuẩn đề xuất của Hội đồng quản trị về việc thay đổi mức vốn góp ban đầu (hoặc mức vốn điều lệ) này;

31. 3. Quyết định việc tổ chức lại và giải thể tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

31. 4. Phê chuẩn các đề xuất của Hội đồng quản trị về việc tái cơ cấu và chuyển đổi sở hữu của tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

31. 5. Bổ nhiệm, bãi nhiệm và miễn nhiệm các thành viên của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát của tổ chức tài chính quy mô nhỏ phù hợp với tiêu chuẩn và điều kiện quy định tại Thông tư này; Chỉ định Chủ tịch Hội đồng quản trị và Trưởng Ban Kiểm soát trong trường hợp cần thiết theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

31. 6. Phê chuẩn các quy chế nội bộ của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát;

31. 7. Phê chuẩn về lương thưởng, thù lao và chế độ đãi ngộ cho thành viên Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát;

31. 8. Theo dõi và đánh giá hoạt động của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát, bao gồm cả hoạt động của Chủ tịch Hội đồng quản trị, Trưởng Ban kiểm soát trước khi được bổ nhiệm lại làm thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;

31. 9. Quyết định các biện pháp áp dụng đối với thành viên Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát vi phạm quyền hạn và nhiệm vụ của mình;

31. 10. Phê chuẩn đề xuất của Hội đồng quản trị về việc chọn tổ chức kiểm toán độc lập;

31. 11. Phê chuẩn báo cáo thường niên của Hội đồng quản trị và các báo cáo tài chính hàng năm;

31. 12. Thông qua đề nghị của Hội đồng quản trị về việc phân bổ lợi nhuận còn lại sau khi đã thực hiện các nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật;

31. 13. Các nhiệm vụ và quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

32. Nghĩa vụ chung của Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng Ban, thành viên Ban Kiểm soát, người điều hành

32. 1. Tuân thủ pháp luật, Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ, quyết định của Hội nghị thành viên (chủ sở hữu) tổ chức tài chính quy mô nhỏ trong việc thực hiện các quyền và nhiệm vụ được giao.

32. 2. Thực hiện các quyền được giao một cách trung thực, cẩn trọng, tốt nhất vì lợi ích của tổ chức tài chính quy mô nhỏ và chủ sở hữu của tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

32. 3. Chủ tịch và thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng Ban và thành viên Ban kiểm soát, người điều hành của tổ chức tài chính quy mô nhỏ không được:

a) Cạnh tranh với tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

b) Tạo điều kiện thuận lợi cho bên thứ ba gây thiệt hại cho tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

c) Lợi dụng các thông tin, cơ hội kinh doanh có được từ tổ chức tài chính quy mô nhỏ cho bản thân mình hay người thân của mình.

32. 4. Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng Ban, thành viên Ban kiểm soát hoặc người điều hành của tổ chức tài chính quy mô nhỏ phải lập tức thông báo kịp thời, đầy đủ, chính xác về bất kỳ xung đột lợi ích hoặc xung đột lợi ích tiềm ẩn nào và các thông tin liên quan có ảnh hưởng lớn đến tổ chức tài chính quy mô nhỏ. Hội đồng quản trị phải quyết định có hay không có sự xung đột lợi ích mà không có sự có mặt của cá nhân có liên quan.

32. 5. Chủ tịch, thành viên của Hội đồng quản trị, Trưởng Ban, thành viên của Ban kiểm soát, người điều hành của tổ chức tài chính quy mô nhỏ không được tham gia vào việc thảo luận hay quyết định các vấn đề hoặc giao dịch mà họ có xung đột lợi ích với tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

33. Quyền và nghĩa vụ của Hội đồng quản trị

Hội đồng quản trị của tổ chức tài chính quy mô nhỏ chịu trách nhiệm trước các thành viên góp vốn về hiệu quả kinh doanh của tổ chức tài chính quy mô nhỏ và có các quyền, nghĩa vụ sau:

33. 1. Quản trị tổ chức tài chính quy mô nhỏ theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tài chính quy mô nhỏ; quản trị tổ chức tài chính quy mô nhỏ vì lợi ích của tổ chức tài chính quy mô nhỏ và các thành viên góp vốn;

33. 2. Quyết định về các vấn đế liên quan đến mục tiêu, chiến lược, kế hoạch kinh doanh của tổ chức tài chính quy mô nhỏ phù hợp với phạm vi hoạt động được quy định trong Điều lệ;

33. 3. Thông qua kế hoạch kinh doanh, nguồn vốn hoạt động và chi phí hàng năm do Tổng giám đốc (Giám đốc) đề xuất;

33. 4. Quyết định việc mở rộng mạng lưới và phạm vi hoạt động;

33. 5. Thông qua cơ cấu tổ chức của sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện và các đơn vị sự nghiệp của tổ chức tài chính quy mô nhỏ;

33. 6. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, ký hợp đồng thuê hoặc chấm dứt hợp đồng thuê, kỷ luật và quyết định về mức lương và lợi ích khác đối với các chức danh Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) trên cơ sở đề nghị của Tổng Giám đốc (Giám đốc) và các chức danh điều hành khác thuộc thẩm quyền quyết định của Hội đồng quản trị theo quy định tại Điều lệ;

33. 7. 매년 이사회, 이사회의 각 위원회(있을 경우), 각 이사, 대표이사(대표자)의 업무 수행 효과에 대한 보고서를 작성하고 평가한다.

33. 8. 매년 최소한 한 차례 내부 감사 및 통제 시스템을 검토하고 재평가하며, 그 합리성과 효율성을 책임진다.

33. 9. 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 조직 및 운영과 관련된 내부 규정을 승인하고 공포한다.

33. 10. 법률 규정에 따라 소규모 금융기관의 연간 보고서와 재무보고서를 검토하고 승인하며 공표한다.

33. 11. 대표이사(대표자)의 제안과 이사회의 승인을 받아 독립 감사 기관을 선정한다.

33. 12. 이사회의 권한으로 결정할 수 있는 사항에 대해 이사회 주주총회(주인)에 보고하고 제안하며 건의한다.

33. 13. 금융감독원 총재의 승인을 받기 위해 법률 규정에 따른 사항을 제출한다.

33. 14. 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 다른 임무와 권한을 행사한다.

34. 이사회 의장의 권리와 의무

34. 1 이사회의 사업 계획 및 프로그램을 준비하거나 준비하게 하며, 이사회의 임무를 수행하도록 조직한다; 본 통지 및 소규모 금융기관의 정관에 따른 이사회의 임무를 수행하도록 조직한다.

34. 2 이사회의 회의 프로그램, 내용, 자료를 준비하거나 준비하게 하며, 이사들의 의견을 수렴하기 위한 자료를 준비한다.

34. 3 이사회의 회의를 소집하고 주재하거나, 이사들의 의견을 수렴하도록 조직한다.

34. 4 이사회의 결정, 결의, 보고서를 이사회 명의로 서명하며, 이사회의 결정, 결의, 보고서의 이행을 감독하거나 감독하게 한다.

34. 5 이사회의 심의 대상이 되는 모든 문제에 대해 이사들이 충분한 정보를 얻을 수 있도록 보장하며, 이사회의 회의 전과 회의 중에 복잡하거나 논쟁이 예상되는 문제를 논의할 충분한 시간을 제공한다.

34. 6 이사들에게 업무를 문서화된 형태로 분담하고, 이사들이 배정받은 업무와 이사회의 일반적인 임무를 수행하는 것을 감독한다.

34. 7 이사회의 결의를 이행하는 대표이사(대표자)를 감독한다.

34. 8 소규모 금융기관의 직원들이 금융 상황, 활동 및 기타 문제, 특히 소규모 금융기관 내에서 직업 윤리 원칙 위반 사항을 이사회 의장 또는 다른 이사에게 보고할 수 있도록 보장한다.

34. 9 이사들 간의 정보 교환을 효과적으로 보장하며, 이사들과 주주총회(주인) 사이의 정보 교환이 이루어질 수 있도록 보장한다.

34. 10 새로운 이사들이 소규모 금융기관의 관리, 조직 및 운영에 익숙해질 수 있도록 설계된 정식 소개 프로그램에 참여할 수 있도록 보장한다.

34. 11 이사와 이사회의 업무 수행 효과를 최소한 매년 한 번씩 평가한다.

34. 12 이사가 재선임되기 전에 주주총회(주인)에게 이사의 성과 평가 결과를 확인한다.

34. 13 이사회의 내부 위임 체계에 따라 이사 중 한 명에게 자신의 임무를 위임할 수 있다.

34. 14 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 다른 임무와 권한을 행사한다.

35. 이사의 권리와 의무

35. 1 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 소규모 금융기관을 관리한다.

35. 2 이사회의 내부 규정 및 이사회 의장의 분담에 따라 이사로서의 임무와 권한을 성실하고 공정하게 수행하며, 소규모 금융기관의 이익을 위해 노력한다.

35. 3 이사회 의장의 선출, 이사회 주주총회(주인)의 요청에 따라 이사회 의장의 해임을 제안한다.

35. 4 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 비상 이사회 회의를 소집하도록 이사회 의장에게 요청한다.

35. 5 소규모 금융기관의 조직, 활동, 재무 상황에 대한 정보와 자료를 소규모 금융기관의 리더에게 요청한다.

35. 6 이사회의 권한 범위 내에서 본 통지에 따른 모든 문제에 대해 이사회 회의에 참석하고 토론하며, 표결에 참여하되 이해 충돌이 있는 경우에는 표결에 참여하지 않는다.

35. 7 요구 시 이사회 주주총회(주인), 감사위원회 및 이사회 앞에서 지정된 임무의 수행에 대한 설명 책임을 진다.

35. 8 이사회 주주총회(주인)의 결정과 이사회 결의의 이행을 수행한다.

35. 9 이사회 주주총회(주인) 및 이사회 앞에서 개인적으로 자신의 활동에 대한 책임을 진다.

35. 10 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따라 다른 임무와 권한을 행사한다.

36. 감사위원회의 권리와 의무

36. 1 대표이사(대표자)가 소규모 금융기관을 운영하는 것을 감독한다.

36. 2 내부 감사 부서(있을 경우)의 활동을 직접 지휘하고 감독한다.

36. 3 경영 및 사업 운영, 회계 및 통계 처리, 재무 보고서 작성 등에서의 적법성, 공정성, 신중함을 점검한다.

36. 4. 내부 감사 및 검토 시스템의 조직 구조와 운영 효율성, 적합성, 법규 준수 여부를 점검하고 평가한다.

36. 5. 소규모 금융기관의 연간 경영실적 보고서 및 재무제표, 이사회 업무보고서를 심사하고, 이를 이사회에 제출한다.

36. 6. 내부 감사 프로세스를 승인하며, 연간 내부 감사 계획을 승인하거나 수정한다.

36. 7. 필요하다고 판단되거나 이사회 요청 시 소규모 금융기관의 회계 장부와 기타 문서, 관리 및 운영 활동을 검토할 수 있다.

36. 8. 일정 기간과 분야별로 내부 감사를 수행하여 소규모 금융기관의 경영활동과 재무상태를 정확하게 평가하며, 내부 감사의 품질과 내부 감사 보고서의 정확성을 책임진다.

36. 9. 내부 감사위원회는 자신의 직무를 수행하면서 소규모 금융기관의 운영을 방해하지 않는다.

36. 10. 이사회에 소규모 금융기관의 경영구조 개선을 위한 조치를 제안한다.

36. 11. 이사 또는 대표이사가 법령이나 소규모 금융기관의 정관을 위반한 경우 즉시 서면으로 이사회와 주주총회에 보고하고, 위반행위를 중단하도록 요구하며, 그 결과를 해결하기 위한 조치를 취해야 한다.

36. 12. 매년 내부 감사위원회 규정과 내부 감사 정책을 검토한다.

36. 13. 중요한 회계 및 보고 정책을 검토한다.

36. 14 소규모 금융기관의 모든 거래를 필요하다고 판단될 때 검토한다.

36. 15. 소규모 금융기관의 정기 재무제표를 검토한다.

36. 16. 독립 감사인이 작성한 연간 재무제표를 검토한다.

36. 17. 내부 감사 및 통제 시스템 전체를 독립적으로 검토하고 평가하며, 내부 감사 및 통제 시스템의 조직 구조를 검토한다.

36. 18. 독립 감사인 선임 과정을 감독하고, 독립 감사인의 업무 수행 과정을 감독하며, 독립 감사인의 업무 효과를 평가한다.

36. 19. 소규모 금융기관의 법규 준수 및 윤리 지침 준수를 모니터링하는 프로세스의 효율성을 보장하며, 조직, 정책, 절차 및 법규 준수 모니터링 시스템에 대한 검토를 실시한다.

36. 20. 주주총회에 소규모 금융기관의 조직 및 운영 효율성을 높이기 위한 문제를 보고하고 제안한다.

36. 21. 소규모 금융기관 본사, 지점 및 기타 장소에 보관된 문서 및 자료에 접근할 수 있으며, 소규모 금융기관 관리자 및 직원들이 근무하는 장소를 방문하여 자신의 직무를 수행할 수 있다.

36. 22. 이사회, 이사, 대표이사 및 다른 관리자에게 소규모 금융기관의 관리 및 운영, 경영활동에 관한 정보 및 문서를 제공하도록 요청할 수 있다.

36. 23. 연간 내부 감사 보고서를 준비하며, 다음 내용을 포함한다:

가) 현재 재무연도의 내부 감사 방법론과 이전 재무연도와 비교한 내부 감사 정책의 주요 변경 사항(있을 경우)

나) 현재 재무연도의 회계 및 보고 정책 요약 및 이전 재무연도와 비교한 주요 변경 사항

다) 현재 재무연도의 비정상 거래 세부사항

라) 특별 조사 세부사항

마) 독립 감사인 선임, 감독 및 평가 과정 설명

바) 법규 및 윤리 지침 위반 행위 세부사항 및 준수를 보장하기 위해 취한 조치

사) 내부 감사위원회 회의 참석률

아) 조직 및 운영 효율성을 높이기 위한 제안 및 권고 사항

36. 24. 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따른 다른 권한 및 의무

37. 내부 감사위원장의 권리와 의무

37. 1. 내부 감사위원회의 회의 프로그램을 준비하며, 내부 감사위원회의 모든 회원이 이 통지의 제36조에 명시된 사항을 고려하도록 한다.

37. 2. 내부 감사위원회의 회의를 소집하고 진행한다.

37. 3. 이사회가 법령 또는 소규모 금융기관의 정관을 위반한 경우 내부 감사위원회의 이름으로 이사회 비상회의를 소집하고 진행한다.

37. 4. 내부 감사위원회의 권한 범위 내에서 내부 감사위원회의 이름으로 문서를 서명한다.

37. 5. 내부 감사위원회 규정의 범위 내에서 내부 감사위원회 회원들의 업무 계획을 준비하고 업무를 배분한다.

37. 6. 내부 감사위원회가 검토해야 하는 문제와 관련된 충분한, 객관적이고 정확하며 이해하기 쉬운 정보를 내부 감사위원회 회원들에게 제공한다.

37. 7. 내부 감사위원회 회의 전과 회의 중에 복잡하거나 논쟁이 예상되는 문제를 충분히 논의할 수 있도록 시간을 확보한다.

37. 8. 내부 감사위원회 회원들이 배정받은 업무와 일반적인 임무, 권한을 수행하는 것을 감독한다.

37. 9. 내부 감사위원회 회원이 결석할 때 다른 회원에게 그의 업무를 위임할 수 있다.

37. 10. 법률 및 소규모 금융기관의 정관에 따른 다른 임무와 권한

38. 내부 감사위원의 권리와 의무

38. 1. 금융소조직과의 다른 감사위원회 구성원들과 함께 법률 및 조직 규약에 따라 적절한 행동을 취한다.

38. 2. 내부 규정에 따라 충실하고 신중하게 감사위원으로서의 임무와 권한을 수행하여 금융소조직의 이익을 보호한다.

38. 3. 감사위원장 선출하고, 감사회의 회원총회에 감사위원장 해임 또는 파면을 건의한다.

38. 4. 감사위원장에게 비상 회의 소집을 요구한다.

38. 5. 경영활동을 감독하고, 회계장부, 자산, 보고서, 연간 결산보고서를 검토하며, 발견된 문제점에 대한 개선을 제안한다.

38. 6. 금융소조직의 직원들에게 경영활동 관련 데이터 제공과 설명을 요청하여 부여된 임무를 수행한다.

38. 7. 금융사건에 대한 비상사항을 감사위원장에게 보고하며, 자신의 평가와 결론에 대해 이사회와 주주들 앞에서 개인적 책임을 지게 된다.

38. 8. 감사위원장에게 적어도 한 달에 한 번 분담된 범위 내의 감독 상황과 결과를 서면 보고한다.

38. 9. 감사회의 회의에 참석하고, 제36항에 규정된 사항에 대해 의견을 제시하고 표결하며, 이해관계 충돌이 있는 경우 표결할 수 없다.

38. 10. 이사회 회의에 참석하고 의견을 제시하며, 제안을 할 수 있으나 이사회 회원이 아닌 경우에는 표결할 수 없다.

38. 11. 이사회 회의록에 자신의 의견을 기재할 수 있으며, 이사회 결정과 다른 의견을 직접 회원총회에 보고할 수 있다.

38. 12. 이사회가 법률이나 조직 규약을 위반하는 경우 비상 회의를 개최하도록 이사회에 요청할 수 있다.

38. 13. 법률, 이사회 및 주주들 앞에서 금융소조직의 경제활동 관련 데이터와 문서의 정확성과 진실성을 확인하는 책임을 진다.

38. 14. 조직 규약에 규정된 다른 임무와 권한을 준수한다.

39. 대표이사(총경리)의 권리와 의무

39. 1. 법률, 조직 규약, 이사회 결정, 회원총회 결정에 따라 금융소조직의 일상 경영활동과 관련된 모든 문제를 관리하고 결정한다.

39. 2. 이사회의 결정을 실행한다.

39. 3. 이사회 승인 후 금융소조직의 사업계획과 투자방안을 실행한다.

39. 4. 내부 감사 및 통제 시스템을 설립, 유지하고 발전시킨다.

39. 5. 경영운영 시스템과 정보보고 시스템을 운영하기 위한 절차와 절차를 설정한다.

39. 6. 근로자를 채용한다.

39. 7. 이사회 또는 회원이 결정권을 가진 직책을 제외하고 금융소조직의 경영직위를 임명, 해임 또는 면직하며, 채용 또는 임명된 사람들의 급여와 수당을 결정한다.

39. 8. 이사회가 결정권을 가진 경우를 제외하고 금융소조직의 이름으로 계약을 체결한다.

39. 9. 이사회 지휘 아래에서 경영업무를 수행하는 책임을 진다.

39. 10. 법률과 조직 규약에 따라 금융소조직의 활동, 효율성 및 경영결과를 이사회, 감사위원회, 회원총회, 중앙은행 및 관련 정부기관에 보고한다.

39. 11. 내부 감사 및 통제 결과를 기록한 보고서를 작성한다.

39. 12. 금융소조직과 주주의 이익을 위해 부여된 권한과 의무를 충실히 수행한다.

39. 13. 금융소조직이 만기 도래 시 모든 채무, 재산의 의무, 기타 지불의무를 이행하지 못하는 경우:

a) 모든 채권자에게 금융소조직의 재정상태를 통보한다.

b) 금융소조직의 근로자에게 급여 인상을 하거나 보너스를 지급하지 않는다.

c) 금융소조직의 재정 문제 해결 방안을 제안한다.

d) 채권자들이 위의 의무를 이행하지 않아 발생한 손해에 대해 개인적으로 책임을 진다.

39. 14. 이사회 승인 또는 회원총회 통과를 위해 다음 사항을 제안한다:

a) 금융소조직의 조직 규약 수정.

b) 연간 사업계획, 자금예산 및 사용계획 및 해당 예산과 계획에 대한 중요한 변경사항.

c) 금융소조직의 경영목표와 전략의 이행 상황 및 조정 조치.

d) 본사, 지점, 대표사무소 및 비영리 단위의 조직 구조.

득) 금융소조직의 소유구조 재편 또는 형태 변경.

e) 부총경리, 지점 및 대표사무소의 경리(부경리) 임명, 해임 또는 파면에 관한 조직 규약의 규정에 따라.

g) 금융소조직의 활동과 관련된 법률의 적용 및 준수.

핫) 내부 규정에 대한: 내부 통제, 리스크 관리, 지점의 조직 및 운영, 이자율, 수수료 및 고객에 대한 벌금; 근로자의 채용, 이동 또는 해고와 같은 내부 규정.

이) 독립 감사기관 선택.

39. 15. 기타 법률, 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약 및 이사회 결의에 따라 정해진 다른 임무와 권한.

40. 조합원 회의

40. 1. 조합원 회의는 모든 출자 조합원을 포함한다. 출자 조합원은 조직이 지정한 대표를 조합원 회의에 참가하게 한다.

40. 2. 조합원 회의는 연례 또는 비상 회의를 개최하며, 적어도 매년 한 번은 회의를 개최해야 한다. 조합원 회의의 장소는 베트남 영토 내에 있어야 한다.

41. 조합원 회의 소집권한

41. 1. 연례 조합원 회의는 이사회의 제안에 따라 개최되며, 이사회가 독립 감사인에 의해 수행된 독립 감사 보고서를 통과시킨 날로부터 두 달 이내에 개최되어야 한다.

41. 2. 조합원 회의는 다음 사유로 비상 회의를 소집할 수 있다:

가) 이사회가 조합 규모 작은 금융 조직의 이익을 위해 필요하다고 판단하는 경우;

나) 출자 조합원의 합법적이고 정당한 요구에 따른 경우;

다) 감사위원회의 요구에 따른 경우;

라) 중앙은행의 요구에 따른 경우;

마) 법률 및 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약에 따라 정해진 다른 경우.

41. 3. 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약이 규정하지 않은 경우, 이사회는 조합원 회의 소집 요구가 제기된 날로부터 30일 이내에 조합원 회의를 소집해야 한다. 이사회가 규정에 따라 조합원 회의를 소집하지 않으면, 이사회의 의장 및 이사들은 법적 책임을 질 것이며, 조합 규모 작은 금융 조직에 발생한 손해를 배상해야 한다.

41. 4. 이사회가 규정에 따라 조합원 회의를 소집하지 않는 경우, 그 다음 30일 이내에 감사위원회가 이사회를 대신하여 조합원 회의를 소집해야 한다. 감사위원회가 규정에 따라 조합원 회의를 소집하지 않으면, 감사위원회의 위원장 및 위원들은 법적 책임을 질 것이며, 조합 규모 작은 금융 조직에 발생한 손해를 배상해야 한다.

41. 5. 감사위원회가 규정에 따라 조합원 회의를 소집하지 않는 경우, 조합원 회의를 소집하도록 요구한 조직 또는 개인은 이사회 및 감사위원회를 대신하여 조합원 회의를 소집하고, 필요하다고 판단되면 중앙은행에 조합원 회의의 소집 및 진행을 감독하도록 요청할 수 있다.

41. 6. 조합원 회의의 소집 및 진행에 대한 합리적인 비용은 조합 규모 작은 금융 조직의 운영 비용으로 처리된다.

42. 조합원 회의의 일정 및 내용

42. 1. 소집자는 통지사항, 자료 준비, 회의 시간 및 장소 결정, 각 조합원에게 통지사항을 발송해야 한다.

42. 2. 조합원은 회의 일정에 대한 건의를 할 수 있다. 건의는 문서로 작성되어야 하며, 조합원 회의 개최일 전 1일까지 조합 규모 작은 금융 조직 본부에 제출되어야 한다. 건의에는 조합원의 이름, 회의 일정에 포함될 문제, 그리고 건의 이유가 명시되어야 한다.

42. 3. 조합원 회의 소집자는 조합 규약에 따라 다음 사유로만 건의를 거부할 수 있다:

가) 건의가 제기된 시점이나 내용이 부적절한 경우;

나) 건의된 문제가 조합원 회의의 결정 권한을 벗어난 경우;

다) 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약에 따라 정해진 다른 경우.

42. 4. 조합원 회의 소집 통지

조합원 회의를 소집하는 사람은 통지사항, 위임장을 작성하여 참석할 수 있는 사람을 지정하는 양식, 회의 일정, 표결용 서식, 회의에서 논의될 자료를 조합원에게 최소 7일 전에 발송해야 한다. 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약이 다른 기간을 정한 경우를 제외하고는 해당 통지는 조합원의 연락처로 보장된 방법으로 발송되어야 하며, 통지에는 회의 시간과 장소가 명시되어야 한다.

42. 5. 조합원 회의 참석권

가) 조합원은 직접 참석하거나, 이사회의 규정에 따라 서면 위임장을 작성하여 대리인을 참석하게 할 수 있다.

나) 조합원은 이사회의 규정에 따라 서면으로 참석 위임을 조합 규모 작은 금융 조직에 통보해야 한다. 위임된 대리인은 조합원의 권한을 모두 가지며, 위임장에 다르게 규정되지 않는 한 그렇다. 한 대리인은 조합원 회의에서 여러 조합원을 대표할 수 있으며, 각 조합원에 대한 투표권을 별도로 행사할 수 있다. 대리인 지정(또는 해지)은 서면으로 조합 규모 작은 금융 조직에 통보되어야 하며, 이사회의 규정에 따라 통보 방식과 시기를 준수해야 한다.

42. 6. 조합원 회의 진행 조건 및 형식

가) 조합원 회의는 출자 조합원의 대표가 최소 75%의 출자금을 대표하는 상태에서 진행된다. 구체적인 비율은 조합 규모 작은 금융 조직의 조합 규약에 따라 정해진다.

나) 통지된 회의 시작 시간부터 30분 동안 충분한 대표자가 참석하지 못한 경우, 조합원 회의는 진행되지 않는다. 다만, 조합 규약에 다른 규정이 있을 경우에는 그러하지 않을 수 있다. 첫 번째 회의 예정일로부터 15일 이내에 두 번째 회의를 소집해야 하며, 두 번째 조합원 회의는 출자 조합원의 대표가 최소 50%의 출자금을 대표하는 상태에서 진행된다. 조합 규약에 다른 비율이 정해진 경우에도 그러하다.

c) 점 b 호에서 규정된 조건을 충족하지 못한 경우 두 번째 회의가 열릴 수 없는 경우에는 두 번째 회의를 예정한 날로부터 10일 이내에 세 번째 회의를 소집할 수 있다. 이 경우, 주주총회는 참석 주주의 수와 그들이 대표하는 자본금의 비율과 관계없이 진행될 수 있다.

d) 주주총회만이 본 통지규칙에서 정한 회의 안건 변경 권한을 가진다.

43. 주주총회에서 결정의 승인 절차

43. 1. 주주총회는 회의 또는 서면 의견 수렴 방식으로 주주총회의 권한 범위 내의 결정을 승인한다.

43. 2. 다음 사항에 대한 주주총회의 결정은 반드시 회의에서 표결을 통해 이루어져야 한다.

a) 소규모 금융기관의 정관 개정 및 보완

b) 소규모 금융기관의 발전 방향 승인

c) 이사회의 구성원 및 감사위원회의 임명, 해임, 파면

d) 소규모 금융기관의 자기자본의 50% 이상의 가치를 가지는 재산의 투자 또는 매각 결정, 정관에서 다른 비율을 명시하지 않는 한

đ) 연간 재무제표 승인

e) 소규모 금융기관의 구조조정 또는 해산

43. 3. 주주총회의 결정은 다음 조건을 충족하였을 때 승인된 것으로 간주된다.

a) 절 a, b, d, e 호에서 언급된 결정에 대해 참석 주주의 자본금의 최소 75% 이상의 표로 승인이 이루어진 경우, 정확한 비율은 소규모 금융기관의 정관에서 정한다.

b) 이사회의 구성원 및 감사위원회의 임명은 과반수 표결 방식, 자본금 비율에 따른 표결 방식, 또는 쌓아 표를 몰아주는 방식으로 이루어질 수 있으며, 각 주주는 자신이 소유한 자본금의 양에 따라 표를 획득하고 이를 한 후보자에게 몰아줄 수 있다.

c) 다른 모든 결정은 참석 주주의 자본금의 최소 65% 이상의 표로 승인이 이루어진 경우, 정확한 비율은 소규모 금융기관의 정관에서 정한다.

d) 주주총회에서 서면 의견 수렴 방식으로 승인된 결정은 주주의 자본금의 최소 75% 이상의 표로 승인이 이루어진 경우, 정확한 비율은 소규모 금융기관의 정관에서 정한다.

43. 4. 주주총회에서 논의되는 거래에 직접적으로 관련된 주주나 그 직계 가족은 해당 거래와 관련된 문제에 대해 표결권을 행사할 수 없다.

44. 주주총회에서 서면 의견 수렴 방식으로 결정을 승인하기 위한 권한과 절차

44. 1. 이사회는 소규모 금융기관의 이익을 위해 필요하다고 판단되는 경우 언제든지 주주들에게 서면 의견을 수렴하여 주주총회의 결정을 승인할 수 있다.

44. 2. 이사회는 표결용 서식, 주주총회의 결정 초안, 그리고 결정 초안에 대한 설명 자료를 준비해야 한다. 표결용 서식은 결정 초안과 설명 자료와 함께 보장된 방법으로 각 주주의 연락처로 보내져야 한다.

44. 3. 표결용 서식은 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

a) 의견 수렴 목적

b) 주주 또는 그들의 위임자 이름과 연락처

c) 결정 승인을 위한 의견 수렴 사항

d) 찬성, 반대, 무효 표결 방식

đ) 의견을 제출해야 하는 기한

e) 이사회의 의장과 소규모 금융기관의 법적 대표자의 이름과 서명

44. 4. 답변된 표결용 서식은 주주 또는 그들의 위임자 또는 그들의 법적 대표자의 서명이 있어야 한다. 표결용 서식은 봉투에 닫혀 보내져야 하며, 개봉 전까지는 아무도 개봉할 수 없다. 표결용 서식은 제출 기한 이후 또는 개봉된 것은 모두 유효하지 않다.

44. 5. 이사회는 감사위원회의 증언 아래 표결용 서식을 검토하고 검토 결과를 기록한다. 검토 결과는 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

a) 의견 수렴 목적과 결정 승인을 위한 사항

b) 표결에 참여한 주주의 수와 그들이 획득한 표의 수, 그 중 유효 표와 무효 표의 수를 명시

c) 각 사항에 대한 찬성, 반대, 무효 표의 총 수

d) 승인된 결정

đ) 이사회의 의장 또는 그에게 위임받은 사람과 검토 과정을 감독한 사람의 이름과 서명

44. 6. 검토 결과는 표결 결과를 받은 날로부터 15일 이내에 모든 주주에게 보내져야 한다.

44. 7. 답변된 표결용 서식, 검토 결과, 승인된 결정의 전체 내용, 그리고 관련 자료는 소규모 금융기관의 본사에 보관되어야 한다.

45. 주주총회 회의록

45. 1. 주주총회는 소규모 금융기관의 회의록에 기록되어야 한다. 회의록은 한국어로 작성되며 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

a) 회의 일시 및 장소

b) 참석한 주주들의 이름과 그들이 대표하는 자본금 비율

c) 참석한 이사회 및 감사위원회 구성원들의 이름과 그들의 자본금 소유 비율

d) 참석한 소규모 금융기관의 경영진들의 이름과 직위

đ) 회의 프로그램 및 내용

e) 회의 의장 및 기록 담당자

g) 각 회의의 진행 상황 요약 및 회의 중 논의된 각 사항과 내용에 대한 의견 발언 요약;

h) 각 사항에 대한 표결 총 수, 그 중 찬성표, 반대표, 의견 없음 표결 수를 명확히 기록하며, 표결 총 수에 대한 참석자 비율; 표결 절차와 결과;

i) 통과된 결정들;

회의 의장 및 기록 담당자의 성명 및 서명;

45. 2. 주주총회 회의록은 회의 종료 전에 완성되어야 하며 승인되어야 한다.

45. 3. 회의 의장 및 기록 담당자는 본 회의록의 진실성 및 정확성을 공동으로 책임진다.

46. 주주총회 결정 무효화 요구

주주총회 회의 종료 후 30일 이내 또는 제44조 제6항 본 통지의 표결 결과 검토 규정에 따라 받은 표결 결과 회람록 날짜로부터, 주주총회 회원, 이사회 회원, 감사위원회 회원, 대표이사(이사장)는 다음의 경우에 법원 또는 중재기관에 제소하여 주주총회 결정을 무효화할 수 있다:

a) 주주총회 소집 절차가 본 통지 규정 또는 소규모 금융 조직 규약에 따른 절차를 따르지 않은 경우;

b) 회의에서 결정된 사항의 절차, 절차적 요건, 내용이 법률 또는 소규모 금융 조직 규약에 위반된 경우.

47. 이사회 회의

47. 1. 이사회는 정기적으로 또는 비상 회의를 개최한다. 이사회 회의 장소는 베트남 영토 내에 있어야 한다;

47. 2. 이사회 회의는 이사회의 회장이 소집하며, 매 분기 최소 한 번 이상 회의를 개최해야 한다;

47. 3. 이사회 회장은 다음의 요구가 있을 때 이사회 회의를 소집해야 한다:

a) 주주총회 회원;

b) 이사회 회원;

c) 감사위원장 또는 감사위원의 2/3 이상;

d) 대표이사(이사장) 또는 다른 경영진 5명 이상;

e) 국고은행; 또는

f) 소규모 금융 조직 규약에 규정된 다른 경우.

제47조 제3항 각목 a, b, c, d, e에 규정된 주체의 소집 요청은 문서로 작성되어야 하며, 회의 목적, 논의할 사항, 이사회 권한에 속하는 결정 사항을 명시해야 한다.

47. 4. 이사회 회장은 제47조 제3항에 규정된 요청을 받은 날로부터 15일 이내에 이사회 회의를 소집해야 한다. 회장이 요청에 따라 이사회 회의를 소집하지 않을 경우, 회장은 소규모 금융 조직에 발생한 손해에 대해 책임을 질 것이며, 이 경우 요청자가 제47조 제5항에 규정된 절차를 통해 이사회 회의를 소집할 수 있는 권리를 갖는다.

47. 5. 이사회 회장은 이사회 회원에게 회의 초청 공문과 회의 자료, 표결용 서식을 회의 일주일 전까지 보내야 한다. 만약 소규모 금융 조직 규약에 다른 규정이 없다면, 초청 공문은 회의 시간과 장소, 프로그램, 논의할 사항, 결정할 사항을 구체적으로 명시해야 하며, 우편, 팩스, 이메일 또는 기타 방법으로 보내되, 각 이사회 회원이 등록한 주소에 도달하도록 보장해야 한다.

47. 6. 이사회 회의는 이사회 회원의 3분의 4 이상이 참석해야 진행될 수 있다. 직접 참석하지 않은 회원은 서면 표결을 통해 표결할 수 있다. 표결용 서식은 봉투에 넣어 회의 개시 시간 1시간 전까지 이사회 회장을 통해 전달되어야 하며, 모든 참석자가 참관하는 가운데만 열릴 수 있다.

47. 7. 이사회 회의를 진행하기 위한 충분한 회원 수가 없을 경우, 이사회 회장은 다음 10일 이내에 다시 회의를 소집해야 한다. 두 번째 회의에서도 충분한 회원 수가 없을 경우, 이사회 회장은 두 번째 회의 예정일로부터 30일 이내에 특별 이사회를 소집하여 회원들이 이사회 회원의 자격과 역할을 재검토할 수 있도록 해야 한다.

47. 8. 이사회는 필요한 경우 감사위원, 경영진, 감사인 및 기타 인원을 회의에 초청하여 이사회가 논의할 사항에 관련된 정보를 제공하도록 할 수 있다. 초청된 인원은 논의할 수 있으나, 이사회 회원이 아닌 경우에는 표결할 수 없다.

48. 이사회 결의

48. 1. 이사회는 회의에서 공개 표결 방식으로 결의를 통과시킨다.

48. 2. 이사회 결의는 참석 회원의 과반수 찬성으로 통과된다. 소규모 금융 조직 규약은 특정 사항에 대해 더 높은 찬성률을 요구할 수 있다. 찬성표와 반대표가 동수일 경우, 최종 결정은 회장 또는 회장이 회의를 주재하도록 위임받은 사람에게 귀속된다 (회장이 불참할 경우).

48. 3. 이사회는 소규모 금융 조직의 공인을 사용하여 자신의 임무를 수행한다.

49. 이사회 회의록

49. 1. 이사회 회의는 회의록에 기록되어야 한다. 회의록은 베트남어로 작성되며, 필요시 외국어로도 작성되며, 다음의 주요 내용을 포함해야 한다:

a) 회의 목적, 프로그램, 내용;

b) 회의 시간, 장소;

c) 참석 회원 또는 위임받은 회원의 이름; 불참 회원의 이름 및 이유;

d) 회의에서 논의되고 표결된 사항;

e) 회의 진행 순서에 따른 각 참석 회원의 발언 요약;

e) 표결 결과, 찬성, 반대 및 의견 없음인 참석자 명단을 명확히 기재함;

g) 통과된 결정들;

h) 모든 참석자 또는 위임받은 대표의 성명 및 서명;

49. 2. 의장과 기록원은 이사회 회의록의 진실성과 정확성을 책임집니다.

49. 3. 이사회 회의록과 회의에서 사용된 문서는 소규모 금융기관 본사에 보관되어야 합니다.

49. 4. 베트남어와 외국어로 작성된 회의록은 법적 효력이 동등합니다.

50. 감사위원회 회의

50. 1. 감사위원회는 최소한 매 분기마다 한 번씩 회의를 개최해야 하며, 다음 사유에 따라 비상회의를 개최할 수 있습니다:

a) 주주총회 회원;

b) 감사위원;

c) 이사회의 의장 또는 이사회 총 회원수의 최소한 2/3 이상의 회원;

d) 중앙은행;

d) 소규모 금융기관 조례에서 규정된 다른 경우;

50. 2. 감사위원장은 감사위원회 회의를 소집하는 책임이 있으며, 감사위원회 회의의 소집 절차와 진행 방식은 소규모 금융기관의 감사위원회 내부 규정에 따라 이루어집니다.

50. 3. 감사위원회 회의는 최소한 감사위원 총 수의 2/3 이상이 참석해야 진행될 수 있습니다.

50. 4. 감사위원회 회의를 진행하기에 충분한 참석자가 없을 경우, 감사위원장은 그 다음 10일 이내에 재소집해야 합니다. 두 번째 회의에서도 여전히 충분한 참석자가 없을 경우, 감사위원장은 이사회 의장에게 보고하고, 이사회 의장은 30일 이내에 비상회원총회를 소집하여 회원들이 감사위원회 규정과 회원 자격을 재검토하도록 해야 합니다.

50. 5. 감사위원회는 필요한 경우 이사회 회원, 경영진, 감사인 및 기타 관련 인물들을 회의에 초청하여 감사위원회가 논의하는 문제와 관련된 정보를 제공하도록 할 수 있습니다.

51. 감사위원회 결정

51. 1. 감사위원회는 공개 표결을 통해 결정을 통과시킵니다.

51. 2. 감사위원회의 결정은 참석한 회원의 과반수 이상의 찬성으로 통과됩니다. 소규모 금융기관 조례는 특정 문제에 대해 더 높은 찬성률이 필요할 수도 있습니다. 찬성표와 반대표가 같을 경우, 최종 결정은 감사위원장 또는 그가 위임한 회의 주재자의 의견에 따릅니다(감사위원장이 불참할 경우).

52. 감사위원회 회의록

감사위원회 회의는 회의록에 기록되어야 합니다. 회의의 의장과 기록원은 회의록의 진실성과 정확성을 책임집니다.

IV. 소규모 금융기관의 활동

53. 소규모 금융기관의 일반적인 활동 규정

53. 1. 소규모 금융기관은 베트남 동만으로 활동할 수 있습니다. 외국인이나 외국 기관으로부터 외화 차입이나 지원을 받으려면 외환 관리 법률에 따라야 합니다.

53. 2. 소규모 금융기관은 소규모 대출 총 부채가 금융기관 전체 대출 총 부채의 최소 65% 이상을 유지해야 합니다.

53. 3. 소규모 금융기관의 활동 내용과 범위는 중앙은행이 발급한 허가증, 시행령 제28/2005/NĐ-CP, 시행령 제165/2007/NĐ-CP 및 중앙은행의 지침에 의해 정해집니다.

54. 자금 조달 및 대출

소규모 금융기관은 시행령 제28/2005/NĐ-CP 제22조(정부 시행령 제165/2007/NĐ-CP 제1조 제9항에 따라 수정됨) 및 시행령 제165/2007/NĐ-CP 제23조에 따라 자금을 조달하고 대출할 수 있습니다. 이러한 활동에 대한 중앙은행의 지침도 준수해야 합니다.

55. 기타 활동

55. 1. 소규모 금융기관은 중앙은행, 상업 은행 및 기타 금융 기관에서 계좌를 개설하고 예금을 할 수 있습니다.

55. 2. 소규모 금융기관은 다음과 같은 결제 서비스를 제공할 수 있습니다:

a) 소규모 금융 고객에게 돈을 송금;

b) 소규모 금융 고객의 수취 및 지급. 위 결제 서비스는 소규모 금융기관의 규정과 중앙은행의 지침에 따라 수행되어야 합니다.

55. 3. 소규모 금융기관은 대출 위탁, 금융 관련 기타 활동 위탁 및 수락에 대한 법률 규정과 중앙은행의 지침에 따라 대출 위탁을 수락할 수 있습니다.

55. 4. 소규모 금융기관은 보험법 및 금융 관련 다른 영역의 법률 규정에 따라 보험 에이전트로서 활동할 수 있습니다.

55. 5. 소규모 금융기관은 고객이 자금을 효과적으로 관리하고 사용할 수 있도록 컨설팅 및 지원 서비스를 제공할 수 있습니다.

V. 변경 승인

56. 소규모 금융기관은 정부 시행령 제28/2005/NĐ-CP 제28조 제1항에 규정된 내용을 변경하려면 중앙은행의 서면 승인이 필요합니다.

57. 중앙은행 승인 요청 문서

57. 1. 소규모 금융기관 이름 변경 요청 문서:

a) 이사회 의장(또는 위임받은 사람)이 소규모 금융기관 이름 변경을 요청하는 청원서. 청원서에는 변경 이유와 필요성이 명시되어야 합니다;

b) 주주총회(소유자)가 이름 변경에 동의한 문서;

c) 이사회가 이름 변경을 승인한 결정;

d) 필요한 경우 추가 문서(점 57.1 항 a, b, c에 명시된 내용을 설명하기 위해).

57. 2. 자본금 변경 요청 문서:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 소액금융기관의 자본금 변경을 요청하는 보고서로서, 자본금 변경의 이유와 구체적인 계획을 명시한 것;

b) 주주총회가 자본금 변경에 동의한 문서;

c) 이사회의 자본금 변경 승인에 관한 결정;

d) 주주의 출자분 배분에 관한 합의서;

đ) 소액금융기관의 자본금 변경 신청 시점까지의 조직 및 운영 상황 보고서; 최근 검토된 재무제표;

e) 필요한 경우, 제57조 제2항 각목 a, b, c, d, đ에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

58. 소액금융기관의 본점 또는 지점 위치 변경 신청에 대한 서류:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 소액금융기관의 본점 또는 지점 위치 변경을 요청하는 보고서로서, 이동 이유와 새로운 장소의 안전성 문제를 명시한 것;

b) 주주총회가 본점 위치 변경에 동의한 문서;

c) 이사회의 본점 또는 지점 위치 변경 승인에 관한 결정;

d) 해당 소액금융기관이 다른 도시로 본점 또는 지점을 옮길 경우, 해당 도시의 인민위원회가 본점 또는 지점을 설치할 수 있는 의견서(있을 경우). 이 문서가 없을 경우, 소액금융기관은 신청서에서 이유를 명시하여 중앙은행의 심사를 받음;

đ) 소액금융기관이 최소 3년간 본점 또는 지점을 설치할 수 있는 소유권 또는 사용권 확인서;

e) 필요한 경우, 제58조 각목 a, b, c, d, đ에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

59. 소액금융기관의 업무 내용 변경 신청에 대한 서류:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 소액금융기관의 업무 내용 변경을 요청하는 보고서로서, 변경의 필요성과 이유, 그리고 승인 시 해결해야 할 문제에 대한 대책을 명시한 것;

b) 주주총회가 업무 내용 변경에 동의한 문서;

c) 이사회의 업무 내용 변경 승인에 관한 결정;

d) 소액금융기관의 최근 달말까지의 조직 및 운영 상황 보고서;

đ) 필요한 경우, 제59조 각목 a, b, c, d에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

60. 소액금융기관의 출자분 양도 신청에 대한 서류:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 소액금융기관의 출자분 양도를 중앙은행 승인을 요청하는 보고서로서, 양수인의 법적 자격, 양도 이유, 승인 시의 양도 계획을 명시한 것;

b) 주주총회가 출자분 양도에 동의한 문서;

c) 이사회의 출자분 양도 승인에 관한 결정;

d) 양도인이 소액금융기관의 일부 또는 전부의 출자분을 양도한다는 내용을 중앙은행에 통보한 양도인의 문서;

đ) 양수인이 소액금융기관의 일부 또는 전부의 출자분을 양수하기를 요청하는 양수인의 중앙은행에 제출한 문서;

e) 소액금융기관의 최근 달말까지의 조직 및 운영 상황 보고서;

g) 최근 검토된 재무제표;

h) 필요한 경우, 제60조 각목 a, b, c, d, đ, e, g에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

양수인이 소액금융기관 내의 당사자가 아닌 경우, 추가로 제10조 제5항에 따라 규정된 서류와 증빙서류가 포함되어야 함;

61. 소액금융기관의 정관 변경 신청에 대한 서류:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 소액금융기관의 정관 변경을 요청하는 보고서로서, 변경 이유를 명확히 설명한 것;

b) 주주총회가 정관 변경에 동의한 문서;

c) 이사회의 정관 변경 승인에 관한 결정;

d) 변경된 정관 초안;

đ) 필요한 경우, 제61조 각목 a, b, c, d에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

62. 소액금융기관의 이사회, 감사위원회 및 총괄감독자(대표이사) 승인 신청에 대한 서류:

a) 이사회의 회장(또는 위임받은 사람)이 중앙은행의 승인을 요청하는 보고서로서, 임명 또는 해임되는 직위에 대한 승인을 요청하며, 임명될 사람의 능력, 조건, 기준을 현재 법률 규정에 부합함을 확인한 것;

b) 주주총회가 이사회 또는 감사위원회의 직위에 대한 임명, 해임, 파면에 관한 문서;

c) 이사회가 총괄감독자(대표이사) 직위에 대한 임명에 관한 결정;

d) 승인을 요청하는 직위에 대한 개인의 이력서와 공증된 필요한 자격증 사본;

đ) 현재 해당 직위를 맡고 있는 사람이 임명을 거부하는 경우의 원본 퇴직 신청서(해임 시);

e) 필요한 경우, 제62조 각목 a, b, c, d, đ에 기재된 내용을 명확히 하는 다른 문서들;

63. 소액금융기관의 변경사항 승인을 중앙은행에 요청하는 절차와 절차

58. 1. 은행총국은 통지 이 시행령 제57항에 따라 제출된 변경 및 보완 신청서를 접수한 날로부터 20일 이내에 해당 서류의 완전성과 적법성을 확인하거나, 소규모 금융기관에 필요한 서류 보완 사항을 통지한다.

58. 2. 은행총국장은 통지 이 시행령 제57항에 따라 제출된 서류의 완전성을 확인한 날로부터 30일 이내에 소규모 금융기관의 변경사항을 승인하거나, 승인하지 않을 경우 그 이유를 명시한 통지를 발송한다.

58. 3. 은행총국의 승인을 받은 후, 소규모 금융기관은 다음과 같은 절차를 수행해야 한다.

a) 사업자등록증 관련 등록기관에 등록 절차를 진행하고, 본부 또는 지점이 위치한 시·도 인민위원회에 통보(통지 이 시행령 제57항 제3호에 따른 경우)하며, 최소 10일 이상의 기간을 두어야 한다.

b) 본부가 위치한 중앙 또는 지방 신문에 3회 연속으로 한국어로 변경 내용을 공고한다.

c) 정관에서 관련 내용을 수정 보완하고, 은행총국장의 승인을 받아야 한다.

59. 변경사항은

변경사항 발생 후 30일 이내에 소규모 금융기관은 은행총국에 변경사항을 통지해야 한다.

59. 1. 주식 또는 출자 비율이 자본금의 10% 이상인 출자자의 변경, 출자자가 법인인 경우 이사회의 구성원 또는 대표이사의 변경.

59. 2. 출자자의 이름 및 주소 변경.

59. 3. 출자자가 법인인 경우 합병, 분할, 설립, 해산, 파산 등의 변경.

59. 4. 조직, 활동, 재정상태에 중대한 영향을 미치는 모든 비상 변경.

6. 감사 및 검사, 포상 및 위반 처리

60. 감사

60. 1. 소규모 금융기관은 은행총국의 감사 및 감독을 받아야 하며, 이는 은행법 제IX장 제1절 및 다른 법률 규정에 따르며,

60. 2. 소규모 금융기관의 설립 허가 신청 또는 출자 참여를 요청하는 금융기관은 은행총국의 감사 및 검사를 받으며, 다음 사항을 검토한다.

a) 통지 이 시행령에 따른 허가를 받기 위한 조건 충족 여부;

b) 출자될 자본금의 자기자본 규모;

c) 허가 후 계속 운영될 예정인 지점을 포함한 운영 상황 및 효율성.

60. 3. 은행총국이 통지 이 시행령 제64항에 따른 소규모 금융기관의 위반 사항에 대한 정보를 얻었을 경우, 은행감사는 다음과 같은 권리를 행사할 수 있다.

a) 불법적인 소규모 금융활동을 의심되는 장소에 대한 감사 및 검사;

b) 위반 사항을 확인하기 위해 검사, 복사 또는 보관할 수 있는 기록, 문서, 보고서;

이러한 장소 또는 기록, 문서에 접근을 거부하거나 방해하는 행위는 법 위반의 첫 증거로 간주된다.

61. 감사

소규모 금융기관은 은행법 제IX장 제2절 및 다른 법률 규정에 따라 감사를 실시해야 한다.

62. 포상 및 위반 처리

소규모 금융활동의 위반 행위에 대한 포상 및 처벌은 은행법 제X장 및 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

7. 조직 및 실행

63. 본 통지는 공보에 게재된 날로부터 15일 후부터 효력을 발생한다.

64. 정부령 제165/2007/NĐ-CP가 시행된 날로부터 12개월 이내에, 통지 이 시행령에 따른 소규모 금융활동을 하는 금융기관은 허가 신청서와 관련 서류를 제출해야 한다.

64. 1. 소규모 금융기관 고객이 아닌 개인 또는 법인으로부터 자발적 예금을 모집하고 있거나,

64. 2. 소규모 금융기관 고객으로부터 강제적 예금 및 자발적 예금을 합쳐 자기자본의 50% 이상을 보유하고 있으며, 이 자기자본은 통지 이 시행령 제5항 제2호에 따른 구성 요소를 포함하며, 소규모 금융프로그램 또는 프로젝트의 자기자본이다.

65. 통지 이 시행령 제64항에 따른 기간이 만료된 후, 허가 신청서를 제출하지 않거나 허가 조건을 충족하지 못한 금융기관, 프로그램, 프로젝트는 다음 작업을 동시에 수행해야 한다.

65. 1. 소규모 금융기관 고객이 아닌 개인 또는 법인으로부터의 자발적 예금 모집을 즉시 중단하고, 예금자에게 예금 만기 시 반환해야 한다.

65. 2. 통지 이 시행령 제64항 제2호에 따른 소규모 금융기관 고객으로부터의 예금 모집 규모를 자기자본의 50% 이하로 줄이고, 이 예금은 합법적으로 운영되는 은행에 예치되어야 하며, 이 예금은 고객에게 반환하기 위한 목적으로만 사용될 수 있다.

특별한 경우, 금융기관, 프로그램, 프로젝트는 은행총국에 보고하여 총리의 승인을 받아야 할 수 있다.

66. 은행총국의 사무처장, 비은행 금융기관 부서장, 은행총국 소속 관련 부서장, 중앙 정부 직할 시·도 은행총국 지점장, 소규모 금융기관 이사회 의장, 대표이사 및 관련 개인은 이 시행령을 준수해야 한다. 

진행 과정에서 문제가 발생할 경우, 신속하게 국고은행에 보고하여 지도 및 해결을 받으시기 바랍니다.