시행령 제 08/2017/TT-NHNN 은 은행 감독 절차 및 절차에 관한 규정을 정한다.

통지

은행 감독의 절차 및 절차에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법(2010년 6월 16일)

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

2014년 4월 7일 제26호 2014년 정부령 제정 금융감독원, 은행감독 기관의 조직 및 운영에 관한 규정을 근거로 함

정부가 2015년 3월 27일 제정한 33/2015/NĐ-CP 호에 따른 감사결과 이행에 관한 규정을 근거로 함

2014년 6월 12일 제35호 2014년 지시서에 따라 금융감독원 직속 금융감독기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함 총리 베트남 국립은행 총재는 은행 감독 절차 및 절차에 관한 시행규칙을 제정함

금융감독검사처장의 제안에 따라

본 시행규칙은 금융기관과 외국은행 지점에 대한 은행 감독 절차 및 절차를 규정함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 금융감독원

조 2. 적용대상

2. 중앙은행 지방 지사(이하 "중앙은행 지방 지사"라 함)

3. 금융기관, 외국은행 지점

4. 금융기관, 외국은행 지점을 감독하는 관련 기관, 단체 또는 개인

은행 감독은 금융감독원이 은행 감독 대상에 대한 정보 수집, 종합, 분석을 통해 은행 활동의 안전성 위험을 예방하고, 발견하며, 차단하고, 즉시 처리하기 위한 활동임

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

2. 은행 감독 수행 기관은 베트남 중앙은행 조직 체계 내에 위치한 기관으로, 미시적 안전성 감독, 거시적 안전성 감독을 수행하는 임무가 부여된 기관을 말하며, 금융감독원, 중앙은행 지방 지사 금융감독(이하 "금융감독원"이라 함)을 포함함

3. 감독 대상은 감사 결과를 이행하는 책임이 있는 기관, 단체 또는 개인임

4. 은행 감독 보고서는 미시적 안전성 감독 보고서, 거시적 안전성 감독 보고서 및 본 시행규칙에서 규정된 다른 보고서를 포함함

5. 은행 위기는 예금자들의 급격한 예금 인출이 금융기관, 외국은행 지점 전체 시스템으로 확산되어 해당 기관들이 파산할 수 있는 상황임

6. 준수 감독은 금융감독원이 금융감독 대상의 활동을 감독하기 위해 법령에서 정한 경계 및 비율, 금융 안전성 보장 규정, 금융 및 은행 관련 법률 규정, 중앙은행 지시사항, 감사 결과 이행, 감사 보고 및 감독 권고사항을 모니터링하고 평가하는 방법임

7. 위험은 자본 축적, 수익 감소로 인해 자본 안전비율을 낮추거나 금융기관, 외국은행 지점의 사업 목표 달성 능력을 제한하는 가능성을 의미함

8. 시스템 위험은 한 개의 금융기관, 외국은행 지점의 붕괴로 인해 다른 금융기관, 외국은행 지점으로 전파되는 손실 가능성을 의미하며, 이는 금융기관, 외국은행 지점 전체 시스템의 운영을 중단시키고 전체 경제를 영향을 줄 수 있음

9. 위험 감독은 금융감독원이 각 금융기관, 외국은행 지점의 현재와 미래의 위험을 평가하여 신용 위험, 시장 위험, 유동성 위험, 운영 위험 등 다양한 위험을 감독하고, 금융기관, 외국은행 지점의 시스템 위험을 평가하여 감독 자원을 배분하고 적절한 조치를 취하는 방법임

10. 감사 후 감독은 감사 결과 이행을 모니터링하고 촉진하며 검증하는 것을 의미함

11. 금융감독원이 금융감독 대상과 접촉하여 금융감독을 지원하기 위해 재무 문서, 정보, 보고서의 진실성, 정확성, 완전성을 확인하고 관련 위험 및 법령 준수 여부를 명확히 하는 활동을 의미함

12. 시스템 중요 금융기관, 외국은행 지점은 결제 불능 또는 결제 능력 부족으로 인해 금융기관, 외국은행 지점 전체 시스템 및 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 기관을 의미함

13. 데이터베이스 관리는 금융감독을 지원하기 위한 문서, 정보, 데이터의 접근 및 사용 요구 사항을 충족시키기 위한 구축, 업데이트, 유지 관리를 의미함

14. 금융감독 가이드북은 금융감독원이 감독 방법, 도구, 지표를 사용하여 금융감독을 수행하는 데 대한 지침을 제공하는 문서를 의미하며, 금융감독 가이드북에는 다음 주요 내용이 포함됨

a) 감독 방법(준수 감독 및 위험 감독), 형식, 원칙

b) 미시적 안전성 감독 및 거시적 안전성 감독을 위한 도구 및 지표(시스템 중요 금융기관, 외국은행 지점을 식별하는 기준 포함)

c) 정보, 데이터, 문서의 수집, 통합 및 처리

d) 미시적 안전성 감독 및 거시적 안전성 감독의 분석 및 평가

đ) 금융감독 보고서 및 금융감독에서의 조치 제안

e) 금융감독 파일

e) 은행 감독 서류.

조 제4항. 은행 감독 원칙

1. 은행 감독은 현행 법률 규정을 준수하고 정확성, 객관성, 진실성, 공개성 및 신속성을 보장하며 은행 감독 대상의 정상적인 활동을 방해하지 않아야 한다.

2. 준수 감독과 위험 감독을 결합한다.

3. 미시 안전 감독과 거시 안전 감독을 결합한다.

4. 은행 감독은 은행 감독 대상의 모든 활동에 대해 지속적으로 이루어져야 한다.

5. 은행 감독 활동과 은행 검사 활동 사이, 그리고 은행 감독 활동과 은행 영업 허가 발급, 보충, 회수 활동 사이의 긴밀한 협력이 이루어져야 한다.

6. 중앙에서 지방까지 지시와 수행 과제에 대한 집중적이고 일원화된 지도를 보장한다.

조 5. 감독 은행의 내용, 절차, 절차

1. 은행 감독의 내용:

a) 감독 대상 은행으로부터 요구된 감독을 위해 자료, 정보, 데이터를 수집, 종합 및 처리한다.

b) 은행 운영 안전을 위한 한도 및 비율 규정 준수 상황, 관련 법률 규정 준수 상황, 검사 결과 및 감독 은행에 대한 권고 및 경고 사항의 이행 상황을 검토하고 모니터링한다.

c) 각 금융 기관, 외국 은행 지점의 재무 상태, 활동, 관리, 운영 및 위험 수준을 정기적으로 분석하고 평가하며, 금융 기관, 외국 은행 지점을 국가은행의 규정에 따라 등급을 부여한다.

d) 각 금융 기관, 외국 은행 지점 및 금융 기관 전체 시스템에 대한 안전 위협 요인, 부정적인 변동 추세, 법 위반 위험을 발견하고 경고한다.

라) 법률 규정에 따라 감독 대상 은행의 위험 및 법률 위반에 대한 예방, 차단 및 처리 방안을 건의하고 제안한다.

2. 감독 은행 절차 및 절차는 다음과 같이 시행된다.

a) 단계 1: 자료, 정보, 데이터를 수집, 종합, 처리 및 보관하는 것은 이 통지의 제2장 제1절에서 규정된 내용에 따른다.

b) 단계 2: 미시 안전 감독 및 거시 안전 감독을 포함하여 감독 대상 은행에 대한 분석 및 평가는 이 통지의 제2장 제2절 및 제3절에서 규정된 내용에 따른다.

c) 단계 3: 감독 은행에서의 개입 및 수정 조치를 제안하며 이는 이 통지의 제2장 제6절에서 규정된 내용에 따른다.

d) 단계 4: 검사 후 감독은 검사 결과를 받은 후 검사 은행 단위로부터 감독 대상 은행에 대한 검사 결과를 받은 후 이루어진다.

장 II

감독 은행 절차 및 절차에 대한 구체적인 규정

은행 감독 절차

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

자료, 정보, 데이터의 수집, 종합, 처리 및 보관

. 자료, 정보, 데이터의 수집

조 6은행 감독을 수행하는 단위는 다음 소스에서 감독 대상 은행의 자료, 정보, 데이터를 수집한다.

1. 현행 법률 규정에 따른 통계 보고 체계 및 국가은행의 정보 제공 요구사항에 따른 금융 기관, 외국 은행 지점의 보고서는 금융 및 은행 분야의 국가 관리를 위한 목적으로 사용된다.

2. 감독 대상 은행과의 접촉 활동 중 발생하는 자료, 정보, 데이터에는 다음이 포함된다.

a) 감독 대상 은행과의 직접 회의록

b) 감독 은행 단위의 요구에 따라 감독 대상 은행이 제공한 설명서 및 문서 파일

3. 감독 은행 요구에 따라 필요하다면, 은행 감독 검사 총장 또는 은행 지점의 은행 총장은 감독 대상에게 제공하도록 요구되는 추가 자료, 정보, 데이터를 연구하고 작성하며, 이를 총감독관에게 승인받아 이 통지의 제1항에서 규정된 자료, 정보, 데이터 외에 감독 은행 활동을 지원하기 위해 사용될 내용을 제출한다.

4. 국가 관리를 위한 자료, 정보, 데이터는 검사 감독 은행 부서, 은행 내 다른 부서 및 기타 소스에서 제공된다.

4. 정부 관리에 사용되는 자료, 정보, 데이터는 금융감독원 및 은행감독 기관 소속 단위, 중앙은행 소속 다른 단위 및 기타 출처에서 제공된다.

조 7. 자료, 정보, 데이터의 종합, 처리 및 보관

1. 다음 내용에 따라 자료, 정보, 데이터를 종합하고 처리한다.

가) 은행 감독 대상자에 대한 자료, 정보, 데이터는 다양한 출처에서 수집된 후 검토, 비교, 대조하여 종합하여 은행 감독 대상자의 평가와 분석을 위해 사용된다.

나) 회계 장부표와 재무보고서의 정보의 정확성을 원칙적인 회계 기준에 따라 검증한다.

다) 수집된 자료, 정보, 데이터를 역사적 데이터와 비교하여 비정상적인 변동 사례를 발견한다.

라) 제6조 통지 이 규정에서 정한 다양한 출처의 자료, 정보, 데이터를 비교하고 대조하여 일관성을 보장한다.

마) 실질 상황을 근거로 자료, 정보, 데이터의 합리성을 판단하고 평가한다.

나) 수집된 자료, 정보, 데이터가 누락되거나 오류, 잘못 또는 적절하지 않게 발견되면 은행 감독을 수행하는 단위는 은행 감독 대상자에게 즉시 설명서를 제출하도록 요구하고 해당 규정에 따른 접촉 방식으로 정확한 정보를 다시 제공하도록 한다.

2. 자료, 정보, 데이터의 보관 조직:

종합 및 처리된 자료, 정보, 데이터는 다음 원칙에 따라 보관 및 관리되어 은행 감독 업무를 지원한다.

가) 각 은행 감독 대상자와 전체 시스템의 각 파일에 따라 자료, 정보, 데이터는 과학적으로 완전하게 보관되어야 한다.

나) 자료, 정보, 데이터는 공통 데이터베이스로 보관되어 역사적 데이터 체인을 따르며 검색과 사용이 용이해야 한다.

다) 수집된 자료, 정보, 데이터는 현행 법률에 따라 보관되며 국가 비밀 보호 법률에 따라 사용되어야 한다.

절 2

미시적 안전 감독

조 8. 미시적 안전 감독의 내용

제6조 및 제7조 통지에서 정한 출처로부터 수집, 종합, 처리된 자료, 정보, 데이터와 금융기관, 외국 은행 지점의 특성에 근거하여 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 다음 중 일부 또는 전부를 수행한다.

1. 금융기관, 외국 은행 지점이 은행업 활동의 안전을 보장하기 위한 한도 및 비율, 통계 보고 제도, 금융 및 은행 관련 법률의 다른 규정을 준수하는 것을 추적하고 평가한다.

2. 금융기관, 외국 은행 지점의 위험을 분석하고 평가한다. 다음 중 일부 또는 전부를 포함한다.

가) 대출 위험: 고객이 계약 또는 은행, 외국 은행 지점과의 합의에 따른 부채 상환 의무를 일부 또는 전부 이행하지 못하거나 이행할 수 없는 경우 발생하는 위험.

나) 시장 위험: 금리, 환율, 증권 가격 및 시장의 상품 가격의 불리한 변동으로 인해 발생하는 위험. 시장 위험은 다음과 같이 구성된다.

- 금리 위험: 시장의 금리 변동으로 인해 금융기관, 외국 은행 지점의 거래 계좌에 있는 유가증권, 이자 지급 금융 도구, 이자 파생 상품의 가치에 영향을 미치는 위험.

- 환위험: 금융기관, 외국 은행 지점이 외화 상태를 가지고 있을 때 시장의 환율 변동으로 인해 발생하는 위험.

- 주식 가격 위험: 시장의 주식 가격 변동으로 인해 금융기관, 외국 은행 지점의 거래 계좌에 있는 주식, 주식 파생 상품의 가치에 영향을 미치는 위험.

- 상품 가격 위험: 시장의 상품 가격 변동으로 인해 금융기관, 외국 은행 지점의 상품 파생 상품, 즉시 거래 상품의 가치에 영향을 미치는 위험.

다) 유동성 위험: 금융기관, 외국 은행 지점이 만기 때 부채 상환 의무를 이행할 수 없거나 만기 때 부채 상환 의무를 이행할 수 있지만 이를 이행하기 위해 높은 비용을 지불해야 하는 경우 발생하는 위험.

- 금융기관 또는 외국 은행 지점이 만기 때 채무를 이행할 수 없을 경우;

- 금융기관 또는 외국 은행 지점이 만기 때 채무를 이행할 수 있으나 이를 이행하기 위해 높은 비용을 지불해야 하는 경우.

라) 운영 위험: 내부 절차가 부족하거나 오류가 있거나 인간 요소, 시스템 오류 또는 외부 요인으로 인해 금융기관, 외국 은행 지점에 재정 손실이나 비재정적 부정적 영향을 미치는 위험(법률 위험 포함). 운영 위험은 명예 위험과 전략적 위험을 포함하지 않는다.

마) 명예 위험: 고객, 파트너, 주주, 투자자 또는 일반 대중이 금융기관, 외국 은행 지점의 신뢰성을 부정적으로 반응하는 경우 발생하는 위험.

나) 전략적 위험: 금융기관, 외국 은행 지점이 경영 환경 변화에 대한 적절한 전략 또는 정책을 갖추지 않아 경영 목표를 달성하는 능력이 저하되는 경우 발생하는 위험.

바) 금융기관, 외국 은행 지점의 운영 과정에서 발생하는 기타 위험.

3. 금융기관, 외국 은행 지점의 운영 상황을 다음 내용으로 분석하고 평가한다.

가) 자본금 보유의 안전성 및 발전 상황(주주, 주식, 주식 포함).

나) 개인, 경제 조직, 금융기관, 외국 은행 지점, 기타 조직 등 현행 법률에 따라 거래 참여 조건을 충족하는 대상으로부터 자금을 모집하는 상황.

다) 자금 사용 상황:

- 현행 법률에 따라 거래 참여 조건을 충족하는 개인, 경제 조직, 금융기관, 외국 은행 지점, 기타 조직 등으로 대출.

- 유가증권 투자.

- 기타 자금 사용 활동.

라) 부실 채무 상황 및 처리 상황.

đ) 경영 활동 결과.

4. 금융기관 및 외국 은행 지점의 관리 운영 능력을 분석 평가한다.

5. 금융기관 및 외국 은행 지점의 파생업무를 분석 평가한다.

6. 금융기관 및 외국 은행 지점의 재무 상황을 예측한다.

7. 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 은행공사의 규정에 따라 금융기관 및 외국 은행 지점을 등급화 한다.

8. 법률이 정하는 바에 따라 다른 내용을 분석 평가한다.

9. 은행 감독기구와 은행공사 지점의 감독기구는 제1항, 제3항, 제7항, 제8항 이 조에서 규정한 내용에 따라 미시적 안전감독을 실시한다. 감독 대상이 금융기관 지점인 경우, 은행 감독기구와 은행공사 지점의 감독기구는 제3항 각목 a, 제7항 이 조에서 규정한 내용과 은행공사가 제1항 이 조에서 규정한 활동 안전 보장 한도 및 비율, 통계 보고 제도에 관한 규정을 감독하지 않는다.

10. 은행 감독 대상의 특성을 고려하여, 감독원장 또는 은행공사 지점의 은행공사 지점장은 은행공사 지점이 없는 곳에서는 은행 감독기구의 지점장이 제2항, 제4항, 제5항, 제6항 이 조에서 규정한 내용에 따라 미시적 안전감독을 실시하도록 결정한다.

11. 금융기관 및 외국 은행 지점으로서 제10조 제2항 이 지침에서 규정한 시스템적으로 중요한 기관에 대한 감독 대상으로서, 제1항부터 제10항까지 이 조에서 규정한 미시적 안전감독 내용, 제9조 제2항 이 지침에서 규정한 미시적 안전감독 보고서 작성 주기 외에도, 은행공사 총재가 발행한 은행 감독 가이드북에서 지시된 다른 감독 내용과 보고서 작성 주기를 수행해야 한다.

12. 제1항, 제2항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항, 제7항, 제8항 이 조에서 규정한 감독 내용은 은행공사 총재가 발행한 은행 감독 가이드북에서 세부적으로 설명된다.

제9조. 미시적 안전 감독 보고서 및 미시적 감독 파일

1. 이 지침 제8조에서 규정한 평가 및 분석을 기반으로, 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 각각의 은행 감독 대상의 특성에 맞게 미시적 안전 감독 보고서를 작성한다.

2. 미시적 안전 감독 보고서는 매 분기(4분기 제외), 연간으로 작성되며 은행공사 총재의 요청에 따라 즉시 작성될 수 있다. 분기별 미시적 안전 감독 보고서는 다음 분기의 두 번째 달 말일까지 완료되어야 하며 연간 미시적 안전 감독 보고서는 다음 연도의 첫 번째 분기 말일까지 완료되어야 한다.

3. 미시적 안전 감독을 수행하는 단위는 각 은행 감독 대상에 대해 미시적 감독 파일을 작성한다. 감독 파일은 이 지침 제6조에서 규정한 자료, 정보, 데이터, 미시적 안전 감독 보고서, 감독 대상과의 접촉 파일, 감사 후 감독 파일, 감독 중 조치 파일 등을 포함하며, 각 은행 감독 대상의 미시적 감독 파일은 현재 법령에서 규정한 방법으로 보관되고 국가 비밀 보호 관련 법령에서 규정한 방법으로 사용된다.

목 3

거시적 안전 감독

조 10. 거시안전 감독의 내용

1. 제6조, 제7조 이 통지에서 정한 자료를 수집, 종합, 처리하고 미시안전 감독 보고서를 근거로, 거시안전 감독을 수행하는 단위는 다음 각 항 또는 그 일부에 따른 내용으로 조직금융기관 및 외국은행 지점 전체 그룹과 시스템에 대한 모니터링 및 평가를 실시한다.

가) 재무 건전성 수준 분석

나) 은행간 활동 평가

다) 소유 및 투자 상황 평가

라) 그룹 및 전체 시스템 조직금융기관 및 외국은행 지점에 대한 위험 현황, 추세, 수준 및 발생 가능한 영향 식별 및 평가

마) 정책 및 거시경제 환경 변화에 대한 조직금융기관 및 외국은행 지점 그룹 및 전체 시스템의 저항력 검사

바) 은행 위기 발생 가능성 및 대응 방안

사) 법률이 정하는 다른 내용 분석 및 평가

2. 은행 감독 대상 그룹은 다음과 같이 구분된다.

가) 시스템에 미치는 영향 수준에 따라 그룹 분류:

- 시스템 중요성을 갖춘 조직금융기관 및 외국은행 지점 그룹과 그 외의 그룹

- 시스템 중요성 수준 결정 기준, 거시안전 감독 내용, 시스템 중요성 조직금융기관 및 외국은행 지점에 대한 거시안전 감독 보고서 작성 주기를 금융감독원장이 발행한 은행감독 가이드라인에서 지시한다. 은행감독 가이드라인에서 정한 기준에 따라 금융감독원장은 금융감독원장에게 보고하여 각 시기의 시스템 중요성 조직금융기관 및 외국은행 지점 목록을 결정한다.

나) 유형 및 소유 형태에 따라 그룹 분류:

- 합자은행, 외국자본 100% 은행, 외국은행 지점, 합자금융회사, 외국자본 100% 금융회사, 합자금융렌탈회사, 외국자본 100% 금융렌탈회사 그룹

- 국내 조직금융기관 그룹은 국영 상업은행, 주식회사 상업은행, 협동조합 은행, 정책은행, 금융회사, 금융렌탈회사, 인민신용협동조합, 마이크로금융조직을 포함한다.

다) 금융감독원장이 각 시기에 결정한 다른 기준에 따라 은행 감독 대상 그룹이 구분된다.

3. 금융감독원은 제1항 각 호에서 규정된 거시안전 감독 내용을 수행해야 한다.

4. 각 시기의 감독 대상 은행 특성에 따라 금융감독원장은 제1항 각 호에서 규정된 거시안전 감독 내용의 수행을 결정한다.

5. 제1항에서 규정된 감독 내용은 금융감독원장이 발행한 은행감독 가이드라인에서 세부적으로 지시된다.

조 11. 거시안전 감독 보고서 및 거시감독 파일

1. 제10조 이 통지에서 정한 평가 및 분석 결과를 기반으로, 거시안전 감독을 수행하는 단위는 제10조 제1항 및 제2항 가호에서 규정된 내용에 따라 조직금융기관 및 외국은행 지점 그룹 및 전체 시스템에 대한 거시안전 감독 보고서를 작성한다.

2. 거시안전 감독 보고서는 매 분기(4분기 제외), 연간으로 작성되며 금융감독원장의 요청이 있을 경우 즉시 작성되지만 제10조 제2항 가호에서 규정된 경우는 제외된다. 분기별 거시안전 감독 보고서는 해당 분기 다음 분기 두 번째 달 말일까지 완성되어야 하며 연간 거시안전 감독 보고서는 다음 연도 첫 분기 말일까지 완성되어야 한다.

3. 거시안전 감독을 수행하는 단위는 그룹 및 전체 시스템에 대한 거시감독 파일을 작성한다. 거시감독 파일은 제6조 이 통지에서 정한 자료를 수집한 문서, 정보, 데이터, 거시안전 감독 보고서 및 관련 기타 문서를 포함하며, 거시감독 파일은 현재 법령에서 정한 기록 보관 규정에 따라 보관되고 국가 비밀 보호에 관한 현재 법령에서 정한 규정에 따라 사용된다.

절 4

은행 감독 대상 접촉

조 12. 은행 감독 대상 접촉 방식

은행 감독 대상과의 접촉은 다음의 방식으로 이루어진다.

1. 설명을 요구하는 문서를 발송한다.

2. 직접 작업을 한다.

조 13. 설명을 요구하는 문서 발송

1. 재료, 정보, 데이터가 오류, 잘못 또는 적합하지 않거나, 위험과 관련된 문제나 은행 감독 대상의 안전한 운영을 보장하기 위한 법적 규정 준수와 관련된 사항을 발견한 경우, 은행 감독을 수행하는 단체는 금융감독원장, 금융감독국장, 금융감독원 지방본부 총괄 지방자치단체의 금융감독국이 없는 경우 해당 지방자치단체의 금융감독원 지방본부 총괄에게 감독 대상에게 설명을 요구하는 문서를 발송하도록 승인받아야 한다.

2. 설명 요구 문서에서 정해진 기간 내에, 은행 감독 대상은 재료, 정보, 데이터가 오류, 잘못, 누락 또는 적합하지 않은 경우 수정 및 보완도 포함하여 설명 문서를 발송해야 하며, 이 문서는 은행 감독을 수행하는 단체로 발송된다.

조 14. 직접 작업

1. 재료, 정보, 데이터가 오류, 잘못 또는 적합하지 않거나, 위험과 관련된 문제나 은행 감독 대상의 안전한 운영을 보장하기 위한 법적 규정 준수와 관련된 사항을 발견한 경우, 은행 감독을 수행하는 단체는 금융감독원장, 금융감독국장, 금융감독원 지방본부 총괄 지방자치단체의 금융감독국이 없는 경우 해당 지방자치단체의 금융감독원 지방본부 총괄에게 직접 작업을 수행할 작업 그룹을 설립하도록 승인받아야 한다(이하 "작업 그룹"이라 한다).

2. 직접 작업을 통한 은행 감독 대상과의 접촉을 진행하기 전에, 은행 감독을 수행하는 단체는 최소 5일 동안 문서로 대상에게 통보해야 한다; 통보 문서는 내용, 기간, 장소, 작업 그룹 구성원을 명확히 해야 한다.

3. 은행 감독 대상과의 작업 내용은 금융감독원장, 금융감독국장, 금융감독원 지방본부 총괄 지방자치단체의 금융감독국이 없는 경우 해당 지방자치단체의 금융감독원 지방본부 총괄이 결정하며, 이는 작업 그룹 대표와 은행 감독 대상 사이에서 확인 서명되어야 한다. 작업 확인서 양식은 본 통지규칙 부록 I에 규정되어 있다.

4. 작업 그룹 구성원, 각각의 은행 감독 대상과의 작업 기간은 금융감독원장, 금융감독국장, 금융감독원 지방본부 총괄 지방자치단체의 금융감독국이 없는 경우 해당 지방자치단체의 금융감독원 지방본부 총괄이 결정하되, 작업 그룹 구성원은 5명을 초과하지 않으며, 작업 기간은 5일을 초과하지 않아야 한다.

5. 은행 감독 대상은 금융감독원의 통지 문서에 명시된 모든 내용을 준수해야 하며, 작업 그룹의 요청에 따라 증거 자료를 제공하고 설명해야 한다.

절 5

감독 후 검사

조 15. 감사 후 감독의 책임

감사 후 감독을 담당하는 기관은 감사 결과를 이행하도록 관찰, 촉구, 검사를 실시하며, 이를 위해 정부가 2015년 3월 27일에 제정한 제33/2015/NĐ-CP 호치민 정부 결정 "감사 결과 이행에 관한 규정" 제3장에 따른 규정을 근거로 한다.

조 16. 감사결과를 발행한 기관의 장관, 감사 대상 및 관련 기관, 단체, 개인의 책임

1. 감사결과를 발행한 기관의 장관의 책임은 정부가 2015년 3월 27일에 제정한 제33/2015/NĐ-CP 호치민 정부 결정 "감사 결과 이행에 관한 규정" 제2절에 규정되어 있다.

2. 감사 대상 및 관련 기관, 단체, 개인의 책임은 정부가 2015년 3월 27일에 제정한 제33/2015/NĐ-CP 호치민 정부 결정 "감사 결과 이행에 관한 규정" 제3절에 규정되어 있다.

목 6

은행 감독에서의 처리 방안

조 17. 은행 감독에서의 처리 방안

금융감독 절차에서 사용되는 조치들은 다음과 같음

1. 권고, 경고

2. 행정처벌 규정에 따라 행정처벌

3. 법령에 따라 은행 감독에서의 다른 처리 방안을 권고할 수 있는 권한을 가진 기관에 대해 은행 감독에서의 처리 방안을 권고한다.

조 18. 감독 은행 대상에 대한 권고 및 경고

1. 감독 은행 대상에 대한 법률 문서, 감독 은행 대상의 활동 상황에 대한 자료, 정보, 데이터, 감독 은행 기관의 분석 및 평가를 근거로, 감독 은행 대상이 활동 중 위험을 초래하거나 금융 및 은행 법률을 위반할 가능성이 있는 영역에 대한 권고 및 경고를 승인하기 위해, 감독 은행의 청장, 감독 은행 국장, 은행 중앙은행 지방 지점장(감독 은행 국이 없는 경우)이 책임을 진다.

2. 감독 은행 기관은 감독 은행 대상에 대한 잠재 위험에 대한 권고 및 경보를 실시하며, 다음 사항을 근거로 한다:

a) 감독 결과가 감독 은행 대상의 정량 지표로 나타나며, 경고 한계는 같은 그룹 내 감독 은행 대상의 평균값 또는 분위값을 기준으로 설정된다. 평균값과 분위값의 계산 방법은 은행 중앙은행 총재가 발행한 은행 감독 가이드북에 설명되어 있다.

b) 감사 결과와 독립 감사 결과, 내부 감사 결과, 다른 국가 관리 기관의 정보를 결합하여 얻은 감독 결과로부터 얻은 정성 정보가 감독 은행 대상의 잠재 위험을 반영한다.

c) 은행 중앙은행 총재가 금융 및 은행 분야의 국가 관리 실천에서 요구하는 경우.

3. 감독 은행 기관으로부터 받은 권고 및 경보를 받은 감독 은행 대상은 다음과 같은 책임을 진다:

a) 감독 은행 기관으로부터 받은 권고 및 경보를 포함하여 실정, 원인 및 개선 계획을 최소한 포함한 보고서를 제출해야 하며, 이는 감독 은행 기관이 결정하고 감독 은행 대상에게 보내는 권고 및 경보 문서에 구체적으로 명시되어 있다.

b) 감독 은행 대상이 개선 계획을 수행한 후에도 여전히 많은 위험이 잠재하고 활동 중 위험을 초래하거나 금융 및 은행 법률을 위반할 가능성이 있는 경우, 감독 은행 기관은 법령에 따라 감독 은행에서의 처리 방안을 권고한다.

조 19. 감독 대상 금융기관에 대한 권고 및 경고 사항의 이행 상황 모니터링, 촉진 및 처리

1. 금융기관 감독을 수행하는 기관은 감독 대상 금융기관이 권고 및 경고 사항을 이행하는 과정에서의 진행 상황, 결과, 어려움 및 문제점 등 관련 정보를 지속적으로 수집할 책임이 있다.

2. 모니터링 과정에서 권고 및 경고 사항의 이행이 지연되는 경우를 발견하면, 금융기관 감독을 수행하는 기관은 즉시 금융감독원장, 금융감독원 감사국장, 중앙은행 지방사무소장(금융감독원 감사국이 없는 경우 해당 지방사무소장)에게 보고서를 제출하거나 필요한 경우 직접 감독 대상 금융기관과 면담하여 지연 원인을 설명하고 이를 해결하도록 요구한다.

3. 감독 대상 금융기관이 권고 및 경고 사항을 이행한 결과를 평가한 후, 금융기관 감독을 수행하는 기관은 법령에 따라 금융기관 감독에 대한 처리 방안을 제안한다.

장 III

관련 조직 및 개인의 책임

금융기관 감독 활동 중

조 20. 금융감독원의 책임

1. 법률 규정에 따라 금융기관 감독 대상과 관련된 정보를 보호한다.

2. 금융감독원, 중앙은행 지방사무소, 통화안정부, 중앙은행 소속 기타 단위, 관련 조직과 협력하여 금융기관 감독 활동을 통해 금융기관 운영 안전성을 해치는 위험을 예방, 탐지, 차단하고 적시에 처리하며, 금융기관 감독 대상이 법령에서 정한 한도와 비율, 안전성 보장 조건 등을 준수하지 않은 경우를 처리한다.

3. 금융감독원, 중앙은행 지방사무소, 통화안정부, 중앙은행 소속 기타 단위와 협력하여 금융기관 감독 활동을 지원하기 위한 정보 교환 및 공유 메커니즘을 구축한다.

4. 본 고시 규정에 따라 관련 단위와 협력하여 금융기관 감독 가이드북을 작성하여 중앙은행 총재의 승인을 받아 발포한다.

5. 중앙은행 외 기관 및 외국 감독 기관과 금융기관 감독 활동에 관한 정보를 공유한다.

6. 중앙은행 정보기술국과 협력하여 금융기관 감독 활동을 지원하기 위한 정보기술 시스템을 연구, 투자, 구축, 적용, 관리 및 개발한다.

7. 법률에서 정한 다른 책임

조 21. 금융감독원이 없는 중앙은행 지방사무소의 책임

1. 법률 규정에 따라 금융기관 감독 대상과 관련된 정보를 보호한다.

2. 금융감독원, 중앙은행 소속 기타 단위 및 관련 조직과 협력하여 미시적 안전성 감독 활동을 수행하여 금융기관 운영 안전성을 해치는 위험을 예방, 탐지, 차단하고 적시에 처리하며, 금융기관 감독 대상이 법령에서 정한 한도와 비율, 안전성 보장 조건 등을 준수하지 않은 경우를 처리한다.

3. 금융기관 감독 대상에 대한 정보를 금융감독원, 중앙은행 소속 기타 단위 및 관련 조직 및 개인에게 제공한다.

4. 법률에서 정한 다른 책임

조 22. 중앙은행 관련 기타 단위의 책임

중앙은행 소속 기타 단위는 이 시행규칙 및 법률 규정에 따라 금융감독업무를 수행하는 당국의 요청에 따라 협력하고 정보, 자료, 데이터를 제공할 책임이 있다.

조 23. 은행 감독 대상의 책임

1. 제2장 통지 이 목 1, 목 4, 목 5, 목 6, 은행법 제57조, 금융기관법 제160조에서 정한 은행 감독 대상의 권리와 의무를 준수한다.

2. 법률에 따른 정보, 자료, 데이터 제공을 수행한다.

3. 법률에 따른 기타 책임을 준수한다.

장 IV

시행규정

조 24. 효력 발생

본 통지는 2017년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 1999년 11월 9일 은행총재가 발부한 은행총재 결정 제1999-398호 「베트남 내 영업 중인 금융기관에 대한 원격 감독 규정」을 폐지한다.

제25조 시행 책임

중앙은행 사무총장, 중앙은행 금융감독총장, 중앙은행 소속 각 부서장, 중앙은행 지방지점 지점장, 중앙은행 직할 도시 지점장, 금융기관 이사회 회장, 금융기관 이사회의 회장, 금융기관 총경리(대표이사), 외국 은행 지점 총경리(대표이사)는 이 시행규칙을 조직적으로 이행하기 위해 책임을 진다.