시행규칙 제 10/2006/TT-NHNN 외국 직접 투자 대출에 관한 금융기관의 대출업무 지침

시행규칙

외국 직접 투자 대출에 관한 금융기관의 운영 지침 고객에게 대출하여 외국 직접 투자를 하는 것에 대한

정부가 2006년 8월 9일 제정한 제78/2006/NĐ-CP 호 외국 직접 투자에 관한 규정(이하 "제78/2006/NĐ-CP 호"로 약칭함)을 근거로, 베트남 국립은행은 금융기관이 고객에게 외국 직접 투자를 위한 대출을 제공하는 방법에 대해 다음과 같이 지시한다:

1. 적용 대상

a) 금융기관은 외환 거래를 할 수 있는 허가를 받은 금융기관만이 고객에게 외국 직접 투자를 위한 대출을 제공할 수 있다.

b) 대출 고객은 제78/2006/NĐ-CP 호의 각 항 1, 2, 3, 4, 5 및 제2조에서 정의된 투자자들이다.

2. 금융기관의 책임

금융기관은 고객에게 외국 직접 투자를 위한 대출을 제공할 때 다음의 책임을 진다:

a) 제78/2006/NĐ-CP 호, 본 통지, 그리고 관련 법규를 준수해야 한다.

b) 자금과 외화를 자체적으로 조절하여 고객의 대출 요구를 충족시켜야 한다.

c) 고객의 투자 프로젝트, 대출 조건, 그리고 대출 상환 능력을 검토하여 대출 결정을 내리고, 그 결정에 대한 책임을 져야 한다.

3. 대출 조건

금융기관은 고객이 외국 직접 투자를 위해 대출을 받기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 한다고 판단하고 결정한다:

a) 고객의 투자 프로젝트는 총리가 발행한 외국 직접 투자 금지 또는 제한 분야 목록에 포함되지 않아야 한다.

b) 고객은 제78/2006/NĐ-CP 호의 제4조와 제23조 각 항 1에 따른 외국 직접 투자와 외국 투자 자본 이동 조건을 충족해야 한다.

c) 고객은 제1627/2001/QĐ-NHNN 호 금융기관의 고객에게 대출을 제공하기 위한 규칙의 제7조에 따른 대출 조건을 충족해야 한다.

d) 고객은 금융기관이 정한 외국 직접 투자 프로젝트의 총 투자 자본에 참여하는 자기 자본(주주의 자본, 기금, 미분배 이익 포함)을 보유해야 한다.

4. 대출 자금 필요성

금융기관은 고객이 외국 직접 투자를 위해 대출을 받기 위해 다음의 동네나 외화 자금을 제공한다:

a) 외국 직접 투자 프로젝트를 수행하기 위해 현금으로 투자 자금을 출자하기 위한 자금.

b) 외국 직접 투자 프로젝트를 수행하기 위해 국내외에서 비용을 지출하거나 재산을 구매하기 위한 자금, 이를테면: 기계 장비, 원자재, 연료, 제품, 반제품, 산업 소유권, 기술 비밀, 공정 기술, 지적 재산권, 기타 합법적인 재산.

금융기관은 베트남 법률이 금지하거나 제한하는 자금 사용이나 수입 국가 법률이 금지하거나 제한하는 재산을 구입하기 위한 고객의 자금 요구를 대출해서는 안 된다.

5. 대출 보증

a) 금융기관은 고객이 외국 직접 투자를 위해 대출을 받기 위해 법규에 따라 보증이 있거나 없음을 기준으로 대출을 결정하고, 그 결정에 대한 책임을 져야 한다.

b) 고객이나 제3자가 해외에 있는 재산이나 해외 직접 투자 프로젝트로부터 형성된 법인의 재산을 대출 보증으로 제공하는 경우, 각 당사자는 수입 국가 법률에 따라 보증을 제공하며, 그 적용이나 결과가 베트남 법률의 기본 원칙에 위반되지 않는 한, 금융기관은 해외에 있는 재산을 관리하고 대출 중에 그 재산을 처리하여 대출금을 회수할 수 있어야 한다.

6. 대출 신청 서류

대출을 원할 때, 고객은 금융기관에 대출 신청서와 대출 조건 충족을 증명하는 필요한 서류를 제출해야 한다. 고객은 금융기관에 제출한 모든 서류의 정확성과 합법성을 책임져야 한다. 금융기관은 각각의 투자 프로젝트, 직접 투자 방식, 대출 방식에 맞는 대출 신청 서류 종류를 지시해야 한다.

7. 외환 규정의 준수

외국 직접 투자를 위해 대출을 받는 고객은 대출 자금을 해외로 이전하여 투자 프로젝트를 수행하고, 투자 프로젝트에서 발생한 투자 자금, 이익, 기타 수입을 베트남으로 되돌려 대출을 갚을 수 있다. 대출, 대출 자금 사용, 대출 갚기 과정에서 투자 프로젝트와 관련된 모든 해외로의 자금 이전과 해외에서 베트남으로의 자금 이전은 외환령, 정부가 외환령을 시행하도록 지시한 정부 명령, 그리고 관련 외환 규범 법령에 따라 이루어져야 한다.

8. 대출 자금의 감독 및 모니터링

금융기관은 고객의 대출, 대출 자금 사용, 대출 갚기 과정을 감독하고 모니터링할 책임과 권리를 가지고 있으며, 고객과 해외 직접 투자 프로젝트로부터 형성된 법인의 재무 보고서와 관련 서류를 기반으로 한다. 또한 직접적으로 해외 직접 투자 프로젝트의 운영 상황과 보증 재산(있을 경우)을 확인한다. 금융기관과 고객은 대출 신용 계약에서 대출 자금의 감독 및 모니터링 방법에 대해 실제 조건, 특징, 대출 성격에 맞게 협상하여 안전하고 효과적인 대출 자금을 보장해야 한다.

9. 부채 분류, 예상 손실 적립 및 위험 처리

금융기관은 외국 직접 투자를 위한 대출에 대한 부채 분류, 예상 손실 적립 및 위험 처리를 베트남 국립은행 총재가 2005년 4월 22일 발행한 제493/2005/QĐ-NHNN 호 신용 위험 처리를 위한 부채 분류 및 예상 손실 적립 및 사용 규정과 관련 법규에 따라 실행해야 한다.

10. 대출 제공 규정의 적용

해외 직접 투자를 위한 대출에 관한 구체적인 규정이 시행규칙에 명시되어 있지 않은 경우 금융기관과 대출받는 자는 다음과 같은 법령을 적용한다: 정부가 2006년 8월 9일에 제정한 제78/2006/ND-CP 호 해외 직접 투자에 관한 규정; 정부가 2006년 11월 15일에 제정한 제138/2006/ND-CP 호 민사 법률에서 외국 요소를 가진 민사 관계에 대한 세부 규정을 시행하기 위한 규정; 금융기관의 고객에 대한 대출 규정은 국고총재가 2001년 12월 31일에 제정한 제1627/2001/QĐ-NHNN 호에 따라 발행됨; 국고총재가 2005년 2월 3일에 제정한 제127/2005/QĐ-NHNN 호 금융기관의 고객에 대한 대출 규정의 일부 조항을 수정 및 보완하는 규정; 국고총재가 2005년 5월 31일에 제정한 제783/2005/QĐ-NHNN 호 제127/2005/QĐ-NHNN 호 결정의 수정 및 보완; 국고총재가 2003년 8월 22일에 제정한 제966/2003/QĐ-NHNN 호 거주자 대출자에게 외화로 대출하는 금융기관에 대한 규정; 관련 법규 다른 문서들.

11. 집행 기관

a) 본 시행규칙은 공보에 게재된 날로부터 15일 후부터 효력을 발생한다.

b) 금융기관은 본 시행규칙에 따른 규정을 참조하여 자체 상황과 특징에 맞는 해외 직접 투자를 위한 대출 업무 지침을 발행하고, 베트남 중앙은행의 회계 및 은행 통계 보고 제도에 따라 해외 직접 투자를 위한 대출에 관한 보고서를 제출한다.

c) 베트남 중앙은행 소속 단위의 책임자; 베트남 중앙은행 지방 지점의 지점장; 각 금융기관의 이사회 의장 및 총경리(총장); 그리고 대출받는 자는 본 시행규칙을 집행하는 데 책임을 진다./.